Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
10 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В какой банк лучше всего переводить материнский капитал

В какой банк лучше всего переводить материнский капитал

Определения Сертификат на материнский капитал Документ, выдаваемый семье с двумя и более детьми, средства которого должны направляться на обучение детей, приобретение или строительство улучшенной жилплощади и прочие стратегические нужды Депозит под проценты Вклад в банковское учреждение, при котором ежемесячно или в конце срока вклада гражданин получает определенные выплаты в виде процентов от вложенной суммы Преимущества и недостатки Материнский капитал может использоваться в качестве источника стабильных ежемесячных дополнительных средств. Определенную часть государственной помощи граждане вправе размещать на банковских депозитах. На сегодняшний день средства сертификата можно направлять на улучшение условий проживания, образование детей и накопление отдельной части пенсионного обеспечения.

Материнский капитал и банки, работающие с ним

Дополнительно изменения коснулись пакета документов, теперь для перечисления денег на строительство необходимо представлять выписку из ЕГРН о владении земельным участком. С 2017 года по измененному закону специалистам ПФР дается:

  • 1 месяц на рассмотрение заявления и проверку поданных документов;
  • 10 рабочих дней на перечисления средств по указанным реквизитам.

Узнать, дадут ли вам воспользоваться материнским капиталом, можно уже через месяц.

Как долго переводят материнский капитал в банк

  • если женщина родила, или усыновила второго ребенка с начала 2007 года;
  • если рожден был третий и последующий ребенок, а ранее выплата по сертификату не производилась;
  • если усыновлен ребенок мужчиной, который не оформлял сертификат.

Проект, согласно которому можно было положить в банк маткапитал под проценты, чтобы родители получали дивиденды каждый месяц, отклонили. Считается, что сертификат должен помочь семье решить важные задачи семьи.

Было предложение разрешить на средства по материнскому капиталу покупать автомобиль, чтобы поддержать отечественный автопром. Однако его также не поддержали, так как сумма недостаточная.

А каждая семья самостоятельно решает вопрос выбора марки машины.

Банки, работающие с материнским капиталом

И, разумеется, объяснять причину того или иного условия никто не будет. Впрочем, справедливости ради надо отметить, что список банков, которые работают с материнским капиталом, из года в год может меняться.

Какое-то финансовое учреждение отказывается от материнского капитала, а какое-то – наоборот, разрешает его использование при оформлении ипотеки на жилье. Если на момент получения сертификата на капитал у вас уже есть ипотека, то следует узнать, можно ли в выбранном банке погасить ее с помощью данного вида государственной помощи.

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты

Федеральный закон Российской Федерации, регулирующий получение и расход материнского капитала, разрешает использовать данные средства для улучшения жилищных условий, путем оформления ипотеки, либо погашения той, что была оформлена до получения сертификата. Казалось бы, предоставляется прекрасный шанс решить жилищный вопрос.

Однако, есть определенные нюансы, касающиеся банковских структур. Об этом более детально – в данной статье. Банки и материнский капитал Возможно, следующая информация вызовет у вас удивление.

Но, тем не менее, она является неоспоримым фактом. Далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или же способа погашения долга. Почему? На этот вопрос сложно дать ответ. Каждый банк устанавливает свои требования и условия, которые необходимо соблюдать при получении потребительского или ипотечного кредита на жилье.

Какой срок перечисления материнского капитала при покупке жилья в 2018 году

Условия оформления кредита на жилье следующие:

  • первый взнос составляет минимум 10%;
  • размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;
  • срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
  • процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке. Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат.

Банк Москвы. Условия получения ипотеки в этом банке практически идентичны озвученным выше. Есть лишь небольшие отличия. В качестве первого взноса необходимо перечислить весь материнский капитал.

Минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей. Что касается возраста, стажа, дохода, рынков недвижимости – все аналогично.

Некоторые семьи, получившие сертификат на материнский капитал, желают его использовать в ближайшее время. Однако некоторых интересует вопрос, можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в РФ в 2018 году, если деньги не нужны срочно, а владелец сертификата желает получать дополнительную прибыль в виде процентов от вклада.
Благодаря новому законопроекту, владельцы сертификатов получают право на вклад определенной его части в банк под проценты. Основные аспекты В 2018 году государством не проводится индексация маткапитала по причине недостаточности бюджета, поэтому многие граждане задаются вопросом, как можно сохранить и проиндексировать сумму государственной помощи, в данном случае при помощи банковской системы. Разберем законодательное регулирование предоставления материнского капитала, основные понятия, а также плюсы и минусы такого вложения суммы государственной помощи.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала

Ипотека под материнский капитал — разновидность специальной программы банковского кредитования, который подразумевает частичное (или полное) погашение первоначального взноса, части задолженности и процентов за использование государственной субсидией.

Можно ли взять ипотеку с использованием материнского капитала и как это сделать

Бесплатно по России

Согласно постановлению правительства РФ №862 материнский капитал, как полностью, так и частично может быть направлен на улучшение жилищных условий такими способами:

  • Для погашения первого взноса при получении ипотечного кредита, на покупку или строительство дома;
  • Для погашения тела долга и процентов по нему, включая ипотечную задолженность, взятую на покупку или строительство жилья. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы, комиссию или пеню за нарушения графика погашения задолженности.

То есть, материнский капитал может быть использован для покупки жилья, в том числе для уплаты первого взноса, для полного или частичного погашения остаточной части по ипотечному кредиту.

По законам РФ сертификаты на материнский капитал должны приниматься всеми финучреждения, выдающими кредиты, без исключения. Погасить остаток займа или его часть можно в любой момент со дня его получения. Чтобы оплатить часть основного долга ипотека должна быть оформлена на всю стоимость приобретаемого жилья.

Как уже было сказано ранее, маткапитал не может быть задействован для погашения штрафных санкций, которые были начислены за нарушения графика погашения — просрочки. Также нельзя прекращать ежемесячные начисления до того, как сертификат будет задействован и Пенсионный фонд перечислит средства на счет банка. Это повлечет за собой дополнительные штрафы, пени и повышенные проценты.

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании маткапитала для погашения кредита в следующих случаях:

  • Был предоставлен неполный пакет документов или указана неверная информация;
  • В заявлении на получение материнского капитала допущены ошибки;
  • На момент оформления заявки владелец МК был лишен родительских прав или временно ограничен в них;
  • Усыновления ребенка, для которого был оформлен материнский капитал, было отложено или отменено;
  • Родитель — распорядитель сертификата — не справился со своими обязанностями и нарушил права ребенка.

Отказ с описанием причины предоставляется заявителю исключительно в письменной форме. Те, кто не согласен с решением Пенсионного фонда, могут подать в суд для решения спора.

Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал

Банки гораздо лояльнее относятся к заемщикам, которые располагают средствами на первоначальный взнос. Таким образом они перестраховываются на случай со стремительным падением цен на недвижимость, а также убеждаются в том, что потенциальный заемщик способен грамотно распоряжаться финансами для накопления минимум 15-20% от общей стоимости жилья.

Даже Центробанк относится подозрительно к кредитам такого типа и настоятельно не рекомендует предоставлять кредиты гражданам без каких-либо гарантий. Несмотря на это, такие программы по-прежнему действуют и ими пользуются сотни тысяч людей по всей стране. Как правило, они действуют для бюджетников или предполагают повышенные процентные ставки для страховки от рисков.

Программы льготного кредитования действуют для молодых семей, военных, работников бюджетных сфер и молодых родителей, в том числе и под материнский капитал. Для таких категорий граждан полагаются субсидии в виде займа или безвозмездной выплаты.

В большинстве случаев их размера недостаточно, чтобы полностью оплатить все жилье, и граждане платят остаточную стоимость из своего кармана. Но в таком случае материнский капитал станет хорошим способом взять жилищную ипотеку без первоначального взноса. В таких условиях гарантом для банка выступает само государство.

Маткапитал, как первоначальный взнос

По льготным банковским программам кредитования маткапитал может выступить в качестве первоначального взноса. МК выдается тем семьям, в которых родились или были усыновлены второй или больше детей, если до этого родители не пользовались материнским капиталом. Состоянием на 1 января 2020 года по сертификату каждой семье полагается 466 617 рублей.

Потратить полученные деньги на ипотеку родитель может сразу же после рождения ребенка и получения субсидии.

Тогда весь процесс будет выглядеть следующим образом:

  1. Родитель выбирает банк и подходящую по условиям ипотечную программу, которая подразумевает кредитование на улучшение жилищных условий.
  2. Первый взнос самостоятельно платить не нужно, так как Пенсионный Фонд переведет необходимую сумму на реквизиты банка.
  3. Дальше владелец сертификата подает заявку на ипотеку в банке.
  4. Если банк готов сотрудничать с семьей, можно приступать к поиску подходящего застройщика или квартиры на вторичном рынке недвижимости, которые также готовы работать в таком режиме.
  5. Если вторая сторона одобряет такой порядок, происходит заключение сделки. Все необходимые документы передаются в Пенсионный фонд РФ, который и перечисляет материнский капитал банку.

Жилье, которое приобретается по таким условиям, оформляется, как общая собственность каждого из членов семьи (родителей и каждого ребенка).

Их доли определяются дополнительно по соглашениям. В обязательном порядке владельцами жилья должны стать все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети. Если до момента окончательного погашения кредита ребенок станет совершеннолетним, он вправе отказаться от своей доли в пользу родственников.

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

  • Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
  • Кредит будет выдаваться в Москве;
  • Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
  • Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%.

Также можно взять самый позитивный вариант и предположить, что родители берут квартиру у застройщика, предлагающего скидку для семей, участвующих в этой программе. Предположим, что такая скидка равна 2.2%.

В таком случае банк может предложить 2,400 000 Рублей в кредит по процентной ставке в 6.5%. Это значит, что каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля, а ее суммарный ежемесячный доход не может быть меньше 50 892 рубля.

Можно ли погасить оставшуюся сумму или часть сертификатом

Если у семьи уже есть действующий жилищный кредит, обязательно на полную сумму недвижимости, в первоначальном договоре вряд ли будет указано про материнский капитал.

Тогда порядок действий будет таковым:

  1. Ипотечная квартира оформляется на каждого из членов семьи, а договор долевого участия регистрируется в Росреестре.
  2. После этого Пенсионный фонд переводит кредитные средства на счет продавца квартиры в счет всей оставшейся суммы или ее части.
  3. Если маткапитал погашает весь остаток — семья остается в расчете с продавцом и квартира переходит в их полное распоряжении. В обратном случае до момента полного погашения кредита и уплаты всех процентов за пользование средствами, недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Что касается банка, то с ним нужно взаимодействовать по следующей схеме:

  1. В банке, который предоставил ипотечный кредит, нужно взять справку об остаточной сумме задолженности и заявить о желании погасить ее средствами маткапитала.
  2. В филиале Пенсионного фонда по месту регистрации сдаются необходимые документы, к которым прикладывается справка о кредите.
  3. В течение месяца ПФР изучает заявление о таком способе распоряжения государственной субсидией. В случае позитивного решения в течение последующего месяца ПФР переводит деньги на счет банка.

Если материнским капиталом была погашена только часть задолженности, после перевода средств в банке утверждается новый график ежемесячных платежей, который уменьшает их сумму и итоговые сроки выплат.

В видео дополнительная информация о погашении ипотеки при помощи маткапитала:

Условия получения

Чтобы получить ипотеку с частичной оплатой маткапиталом, заемщик должен удовлетворять следующие требования:

  • Иметь российское гражданство и постоянную прописку в том регионе, где находится банк-кредитор;
  • Иметь не меньше года суммарного трудового стажа;
  • Работать официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • Быть в возрасте не меньше 21 года на момент оформления, и не старше 75 лет к моменту полного погашения.

Вышеприведенные требования — общие для всех банков, но у каждой финансовой организации есть свои, внутренние регламенты и правила одобрения кредитов.

О них редко говорят и почти никогда не указывают в открытом доступе. К примеру, в Совкомбанке в большинстве случаев кредиты получают заемщики в возрасте 35 лет и старше. Молодым парам лучше обратить внимание на другие банки.

Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:

  1. Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
  2. После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
  3. Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
  4. В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
  5. ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.
Читать еще:  Как записаться на гражданство рф онлайн в брянске

Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом

Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.

Условия кредитования следующие:

  • Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
  • Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
  • В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:

  • Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
  • Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.

Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

  • Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
  • Максимальный срок погашения — 20 лет;
  • Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
  • Большое количество одобрений.

В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%. Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.

В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.

Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.

Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России. Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.

На какую карту банка переводят материнский капитал

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом

В случае положительного решения заявитель получает соответствующее свидетельство и самостоятельно принимает решение о сроках и целях использования МСК. Однако, направить капитал на некоторые цели удастся не ранее, чем ребенку исполнится 3 года. Раньше этого срока женщина может подать заявление на использование денег с целью улучшения жилищных условий или для адаптации ребенка-инвалида в обществе. Как только ПФР успевает ознакомиться с заявлением владельца сертификата и согласовывает цель использования средств, наступает этап перечисления капитала. Когда перечислят материнский капитал после одобрения? Сроки данного этапа варьируются в зависимости от ряда нюансов, которые будут рассмотрены ниже. Внимание! На рассмотрение заявки на выдачу денег уходит не более 5 дней. После чего, заявителю высылают уведомление с согласием на выдачу, либо официальный отказ с описанием законных оснований.

В какой день переводят материнский капитал на счет банк

За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

В какой банк лучше всего переводить материнский капитал

Это нововведение связано со вступлением в силу с 1 января 2020 года федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», согласно которому государственная регистрация прав на недвижимое имущество (включая возникновение права собственности и его переход другим лицам) подтверждается выпиской из ЕГРН, а выдача старых свидетельств о госрегистрации Росреестром вообще прекращается. Читать подробнее…

ПФР будет перечислять материнский капитал через 10 рабочих дней после одобрения заявления о распоряжении

Изменение сроков выдачи средств Случается ли так, что сотрудники Пенсионного Фонда оставляют без внимания заявление гражданина и не торопятся перечислять субсидию в счет получателя? Сроки перечисления денег строго регламентированы федеральным законом, поэтому та или иная причина едва ли способна повлиять на изменение предполагаемой даты выдачи. Однако существует вероятность задержки средств на 3-5 дней.

В какой день переводят материнский капитал на счет банк

Таким образом, семья, оформившая ипотеку, ежемесячно старается совершать два платежа. Первый, обязательный, на погашение процентов. Второй – на погашение основной суммы. Последний не является обязательным, но в этом заинтересована сама семья. Ведь чем меньше сумма основного долга, тем меньше будут начисляться проценты. Соответственно, чем быстрее семья закроет долговое обязательство по кредиту, тем больше она сэкономит на уплате процентов.

Время ожидания перечисления материнского капитала

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

Бывает, когда с его помощью закрывают уже имеющийся ипотечный кредит. Каждый из предложенных вариантов имеет свои нюансы, которые будут рассмотрены ниже. Чтобы материнский капитал был зачислен в качестве первоначального взноса, необходимо пройти стандартную процедуру оформления кредита.

На какую карту банка переводят материнский капитал

Например, можно взять ипотечный кредит, а в качестве первого взноса применить материнский капитал, или купить квартиру, а часть средств погасить данным сертификатом. Также материнский капитал можно использовать в качестве полной или частичной оплаты за обучение чада.

Сроки выплаты материнского капитала при покупке квартиры: через какое время перечисляют деньги

  1. Прийти в банк и написать заявление о том, что вы хотите погасить ипотеку с помощью материнского капитала, указав назначение платежа: списание основного долга. Это важно, поскольку средства могут быть направлены на погашение процентов «наперед», что выгодно финансовому учреждению, но не выгодно клиенту.
  2. Сотрудники банка не обязаны отслеживать и уведомлять вас о поступлении перевода.

Как долго переводят материнский капитал в банк

При этом стало очевидно, что по подавляющему большинству из них будут приняты положительные решения. Так почему бы не сделать этот процесс более быстрым и удобным для заемщиков», – объяснила Л.И. Чижик. В случае отказа эти средства учитываются при формировании заявок следующего периода.

В какие сроки переводят материнский капитал в банк

Перед тем как перечислять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, Пенсионный фонд РФ будет проверять информацию, влияющую на право получателя сертификата Материнского капитала распоряжаться этими бюджетными деньгами (п. 20 правил, утв. постановлением № 862).

Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий

Материнский капитал дает возможность всем семьям воплотить желаемое в жизнь. Это мера социальной поддержки, направленная на улучшение финансового состояния граждан, у которых родился второй ребенок. Возможно также получение средств при усыновлении малыша. И выдается сумма не только за второго, но и последующего ребенка, если он появился не ранее 2007 года. Государство всегда заботится о населении. И в данном случае, сертификат на материнский капитал – это одна из государственный поддержек, которая направлена на улучшение демографического кризиса в стране.

Банки, работающие с материнским капиталом

Также изменен перечень документов для распоряжения материнским капиталом. Теперь, если семья приняла решение направить его средства на улучшение жилищных условий, в качестве документа, который подтверждает право собственности на жилое помещение или земельный участок, органы ПФР принимают копию выписки из Единого государственного реестра прав (ЕГРП), а не свидетельство о государственной регистрации права собственности, как это было раньше.

Какие банки работают с материнским капиталом

    Анна Антонова 2 238

Одним из самых важных вопросов, беспокоящих семьи с детьми, является покупка собственного жилья. И нередко долгожданное решение приходит через материнский капитал. Такого рода материальную помощь государство выдаёт многодетным родителям в виде специального сертификата. А чтобы использовать полученные деньги в качестве первого взноса под ипотечный кредит, нужно заранее уточнить список банковских учреждений, способных сделать подобный шаг навстречу людям.

В какие банки обращаться с материнским капиталом

Спрос всегда рождает предложение. Именно по этой причине, на территории РФ найдётся достаточное количество финансовых учреждений, готовых содействовать многодетным семьям в покупке жилья. Помощь с ипотекой под материнский капитал предлагают:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Но следует помнить, что решение подобного вопроса не является возможным без оформления специального сертификата. Выдача данного документа является прерогативой ПФ РФ.

Порядок внесения первоначального взноса


Использование гос. помощи на второго ребёнка в качестве первого взноса под ипотеку осуществляется в таком порядке:

  1. Оформление и выдача сертификата в ПФ РФ;
  2. Выбор объекта недвижимости;
  3. Заключение договора купли-продажи по интересующей жилплощади;
  4. Подача заявки и пакета необходимых документов в финансовое учреждение;
  5. Рассмотрение вопроса по заявке (от нескольких дней до 1 календарного месяца);
  6. Вынесение банком соответствующего решения;
  7. Уведомление потенциального заёмщика о сроках внесения денег в качестве первого взноса;
  8. Запрос относительно состояния гос. помощи, подаваемый в ПФ РФ;
  9. Оформление кредита и получение соответствующей документации заинтересованным лицом;
  10. Предоставление договора купли/продажи и пакета дополнительных документов в ПФ РФ;
  11. Перечисление денег на счёт банка, выдающего заем.

Погашение кредита материнским капиталом


Погашение задолженности производится в такой последовательности:

  1. Получение сертификата и решение по выбору жилья для покупки;
  2. Обращение в банк за справкой относительно суммы остатка процентов и основного долга;
  3. Заявление в ПФ, поданное по поводу перевода денег из МК в счёт погашения долга по кредиту;
  4. Оформление соответствующих бумаг сотрудниками ПФ (в пределах 3-х месяцев);
  5. Перевод денег в указанный банк;
  6. Направление средств на счёт лица, заинтересованного в кредитовании;
  7. Списание долга по займу (чаще всего, в счёт основного долга);
  8. Изменения в графике погашения кредита и уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Что можно сказать о банках, работающих с материнским капиталом

Выбор в пользу того или иного финансового учреждения осуществляется по результатам индивидуальной оценки предлагаемых условий относительно предоставления ипотечного кредита. А именно:

  • Банк «Юникредит» представляет собой коммерческую кредитную организацию, действующую в банковской сфере с 1989 г. В топе 100 лучших финансовых учреждений РФ, «Юникредит» уверенно занимает 8-ю позицию.
  • ВТБ Банк включает в свой состав, как головное учреждение, так и массу дочерних и прочих организаций. Данное учреждение успешно работает с физ. и юр. лицами. Кроме того, банк благополучно совершает страховые операции, решает любые задачи, связанные с ценными бумагами и справляется с иными банковскими процедурами.
  • Сбербанк является одним из старожил финансовой сферы РФ. Данное учреждение, вступившее в банковскую деятельность в 1841 г., оказывает множество услуг высокого качества и надёжности. Сюда относится, как оформление кредитных и прочих карт, так и переводы, депозиты и множество др. операций.
  • Банк «Открытие» относится к числу учреждений коммерческого типа. Этот банк предлагает населению полный перечень финансовых операций, разных вариантов оформления займов, пенсионных и страховых услуг. Неоценимой будет и его помощь в развитии малого и среднего бизнеса.
  • Коммерческий банк DeltaCredit возводит услуги по разрешению жилищных проблем населения в ранг основополагающих задач.
  • Банк Москвы по праву считается одним из крупнейших банков РФ. Его услуги распространяются, как на физических, так и юридических лиц.

Банки и их условия по предоставлению кредита

Банк ВТБ

По условиям указанного учреждения, сертификат на МК позволяет рассчитывать на полное погашение первоначального взноса. Может быть предусмотрено и уменьшение суммы помесячных платежей или частичное погашение всей задолженности по ипотеке. Кроме того, следует принять к сведению такие нюансы:

  • Оформление ипотечного кредита только в российских рублях;
  • Использование материнского капитала, как на покупку жилья на вторичном рынке, так и объектов, находящихся в стадии строительства;
  • Обязательное предоставление сертификата на материнский капитал.

DeltaCredit

Юникредит

Сбербанк

Финансовое учреждение Сбербанк оказывает поддержку, как в случае покупки жилья в новостройках, так и на вторичном рынке. Притом, средства из материнского капитала могут быть использованы, и для первоначального взноса, и для погашения кредита. Но следует помнить о таких условиях:

  • Необходимость оформления купленного жилья в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • Предоставление сертификата на материнский капитал в банковское учреждение.
Читать еще:  Для жителей ДНР и ЛНР ввели упрощенный порядок приема в гражданство РФ

Все подводные камни ипотеки с маткапиталом

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.

Банки отказываются принимать маткапитал

Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. По статистике, порядка 75% получателей материнского капитала направляют средства госсубсидии именно на погашение жилищного займа. Однако в крупных банках процент клиентов, воспользовавшихся средствами маткапитала в рамках ипотеки, не превышает 5%.

На практике всё больше кредитных организаций отказываются учитывать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. На форумах заёмщики пишут о массовых отказах в ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков. Они якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведёт государственную субсидию. Фактически закон банки не нарушают.

Кредитные организации не из ТОП-10 порой охотнее соглашаются принимать маткапитал в качестве первого взноса. Например, «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит».

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2018) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Я нигде не нашёл этого ограничения на сайте Сбербанка. На сайте ПФР написано, что можно не дожидаться 3-х лет ребёнку, чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса».

Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.

Что касается позиции ПФР: запрета на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса нет».

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».

Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможны только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов, которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».

Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».

Ипотеку нельзя рефинансировать

Ещё одна проблема, о которой не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках – отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2016 году, в 2019 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Но эта проблема – далеко не самая большая. Страшнее другое. Когда «пускаешь» материнский капитал в счёт погашения части остатка долга по ипотеке, то пишешь обязательство наделить детей долями в будущей квартире, когда кредит погасится. Вывод – рефинансировать такую ипотеку или продать квартиру – не вариант. Просто невозможно. И об этих нюансах не предупреждают, когда ты берешь сертификат в Пенсионном фонде. И даже не предупреждают в банке, когда деньги от маткапитала поступают им на счёт. Материнский капитал дают после рождения второго ребёнка. То есть все, кто может претендовать на семейную ипотеку, обладают таковым. И, конечно, большинство из них использовали капитал именно в счёт погашения остатка долга по ипотеке. Получается замкнутый круг. Висит груша – нельзя скушать. Семейная ипотека существует, но только на словах».

О том, действительно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом на деле сложно, рассказал Вадим Пахаленко, директор Дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ: «Погасив кредит за счёт новой ипотеки, клиент сначала выводит недвижимость из-под залога одного банка, и тут же происходит обременение (залог) в пользу другого банка. По сути – происходит смена кредитора. Хотя «де юре» один кредит закрыт, и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

Многие банки отказываются рефинансировать ипотеку с материнским капиталом или просят переоформить нотариальные обязательства по выделению долей детям, то есть заново согласовать этот вопрос с органами опеки».

Почему так происходит?

Для банка несовершеннолетний в числе собственников – дополнительный риск.

«Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся со-собственниками до момента погашения кредита. Для банка это негатив: возникает риск неисполнения обязательств по кредиту и гипотетические трудности с процессом взыскания долга по кредиту, если он окажется дефолтным после рефинансирования, ведь невозможно взыскать долг с несовершеннолетних со-собственников», – объясняет Евгений Сивцов, эксперт по рефинансированию и финансовой грамотности.

Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие

Сегодня довольно много банков выдают ипотеку под материнский капитал. Причем условия кредитования везде схожие. Однако далеко не везде выгодно брать заем.

Различия в условиях кредитования заключаются в сроке и максимальной сумме. Небольшие изменения есть в процентной ставке, одна разница не превышает 2%.

О том, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, поговорим в этой статье. Полный их список можно увидеть на специализированных сайтах. Одним из них является banki.ru.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора. Предлагаем узнать подробнее о том, как использовать МК для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса.

К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Примсоцбанк.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Банк Открытие.
  10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

Условия и варианты

Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга (читайте о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, в том числе и созаемщикам).

Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

Параметр для сравнения

Россельхозбанк

Примсоцбанк

Условия выдачи займа

Требуемые документы

Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

Документы о кредитуемом объекте

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

Процентные ставки и сроки кредитования

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

Вид погашения

Частичное или полное досрочное гашение

Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения.

Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.

Страховка

В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

Размер первоначального взноса

Минимальный размер составляет 20%.

Минимальный размер составляет 15%.

ВТБ 24

Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.

В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
  • имеете официальный доход.

Вы можете получить кредит на таких условиях:

  1. Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
  2. Срок действия договора до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 11,4% годовых.
Читать еще:  Ответственность за избиение несовершеннолетних

Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.

Сбербанк

Сбербанку требуются те же документы полюс СНИЛСы титульного заемщика, созаемщика и всех поручителей.

Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».

При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.

Условия предоставления:

  • гражданство РФ;
  • заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
  • стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
  • наличие официального дохода.

Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.

Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.

Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.

Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней.

При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.

Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.

Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков. Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР (какие документы необходимо предоставить в ПФР для гашения ипотеки МК?). Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Какие банки работают с материнским капиталом в 2020 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:

  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:

  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

  1. «Юникредит». Это банк коммерческого характера, который работает с 1989 года. Он располагается на восьмом месте в 100 лучших финансовых учреждений.
  2. ВТБ Банк. К учреждениям ВТБ относится не только сам банк, но и его дочерние и другие организации. Они обслуживают как физические, так и юридические лица, помогает малому бизнесу. Работает со страховыми операциями, с ценными бумагами и другими банковскими операциями.
  3. Сбербанк. Это учреждение одно из самых старых в России, которое основано в 1841 году. Банк предоставляет большой список услуг: оформление кредитных и других карт, переводы, депозиты и многое другое.
  4. «Открытие». Это коммерческая организация, предоставляющая гражданам проведение различных финансовых операций и оформление займов. Занимается пенсионными и страховыми услугами. Помогают в развитии малого и среднего бизнеса.
  5. DeltaCredit. Он коммерческий, основополагающей его задачей является помощь в разрешении проблем населения с жильем.
  6. Банк Москвы. Он причисляется к одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.

Совет! Банк, для оформления в нем ипотечного кредита, нужно выбирать как можно тщательнее. Ведь у каждого из них есть разные программы для многодетных семей.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Как внести материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в банке

Один из способов законно использовать средства материнского капитала – внести в качестве первоначального взноса по ипотеке. В договоре должно быть указано, что деньги клиент берет для покупки недвижимости – это обязательное условие. Таким образом семьи могут получить жилищные заем, не имея наличных для первого взноса. Рассмотрим подробнее, как организован данный процесс и в какие банки можно обратиться.

Условия использования маткапитала

Средства материнского капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на капремонт.

Дожидаться исполнения 3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить средства в любой момент.

Нюансы кредитных сделок

Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%. Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2019 году).

Наличие сертификата не является гарантией одобрения ипотеки. Общая процедура оформления кредита и требования к заемщикам стандартны:

  1. Предоставление полного пакета документов.
  2. Подтвержденная платежеспособность (в редких случаях документальное подтверждение не требуется).
  3. Положительная или удовлетворительная кредитная история. Точные условия зависят от конкретного банка.
  4. Уровень дохода, достаточный для покрытия ежемесячных вносов по ипотеке.
  5. Оформить имущественную страховку в любой СК, аккредитованной банком.

Если заработок не соответствует условиям банка, нет возможности подать все требуемые документы или недвижимость не подходит под условия, то в финансировании может быть отказано.

Закладная на купленную недвижимость оформляется на любого родственника, а кредитный договор на одного из родителей. Это позволяет взять жилищный заем, например, на мужа, который может подтвердить и занятость, и доход, в то время как мать ребенка находится в декретном отпуске или не работает. При этом супруг или супруга выступают в качестве созаемщика и несут финансовую ответственность наравне с основным заемщиком.

К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиков или поручителей – родственников, юридических лиц. При необходимости возможно предоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите под залог собственного жилья. В последнем случае первоначальный взнос не требуется, так как это другая кредитная программа. На нее стоит обратить внимание, так как условия могут быть лучше стандартной ипотеки.

Пакет необходимых документов

В базовый перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, входят:

  • Анкета-заявление о выдаче ипотечного займа.
  • Действующий гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Сертификат МСК.
  • Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  • Справки о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости, алименты, дивиденды).
  • Справку об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Когда банк вынесет решение, заемщики приступают к поиску подходящего жилья, на него также собирается пакет документов. Некоторые финучреждения реализуют залоговую недвижимость – приобретая ее, сделка проходит быстрее, так как проверка объекта не требуется. Плюс такая недвижимость нередко продается на более выгодных условиях – меньше первый взнос, ниже процентная ставка.

Порядок действий при оформлении договора

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взноса средствами МСК следующая:

  1. В отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап может быть пропущен.
  2. Выбирается подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию в качестве первоначального платежа.
  3. Собирается пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
  4. Если кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости. Стандартный срок – 2-3 месяца.
  5. В банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям кредитора и страховой компании.
  6. Оформляется ипотечный договор, страховой полис.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре.
  8. Банк переводит деньги продавцу.
  9. В пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного договоров.
  10. В течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

Примеры банковских программ

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой, принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнем случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

В большинстве случаев средства МСК можно внести как первоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка есть три подходящих:

  • Ипотека с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальном веб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимо отметить наличие сертификата МСК.

ВТБ дает ипотеку, принимая МСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полной стоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взнос составляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюся сумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Кредитные программы с привлечением семейного капитала:

  • Новостройки – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

«Челябинвестбанк» выдает ипотеку на сумму семейного капитала по программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимущества кредита:

  • Страхование и залог не требуются.
  • Подтверждение дохода не запрашивается.
  • Купить можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа без ограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема. Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не в новинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первого взноса, и для погашения самого кредита. Более того, для семей разрабатываются специальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практически любой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке, долю объекта или комнату.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector