Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Этапы банкротства физического лица

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать. Если нарушить порядок процесса, добиться положительного решения суда не выйдет, как и если пропустить один из этапов.

В данной статье мы разберем, какие существуют этапы процедуры банкротства физического лица, в каком порядке их необходимо выполнять и какие изменения внесены в процедуру в последние годы.

В каких ситуациях гражданин может начать процедуру банкротства

Согласно установленному порядку, гражданин может подать заявление для старта процедуры банкротства, если соответствует установленным законодательством критериям. Арбитражный суд начнет рассмотрение дела в случае, если все необходимые бумаги правильно составлены и физическое или юридическое лицо отвечает следующим условиям:

  1. Наличие у физического лица задолженности перед кредитными организациями или любого другого долга, сумма которого достигает 500 000 рублей. Для граждан, имеющих статус ИП или ООО, размер необходимой задолженности уменьшается до 300 000 рублей.
  2. Более трех месяцев должник не оплачивает счета.
  3. Лицо является гражданином РФ.
  4. При подаче заявления должны быть собраны все документы, подтверждающие наличие долгов и указывающие на финансовую несостоятельность гражданина.
  5. Должник не пытается скрыться от кредиторов или провернуть махинацию с процедурой преднамеренного банкротства.

Обычно соответствие перечисленным критерием дает право решить вопрос с кредитами и другими сделками с помощью получения статуса банкрота. Перед стартом такой процедуры следует ознакомиться со схемами, сроками прохождения процедуры. Банкротство является во всех случаях крайней мерой, когда погашение задолженностей невозможно.

Этапы процедуры банкротства и сроки каждого из них

Помимо двух основных процедур – реструктуризации долга и реализации имущества, в процессе банкротства необходимо затратить время на сбор документов, подготовку заявления, оспаривание сделок должника и другие мероприятия. Разберем, сколько времени потребуется на каждом этапе.

Этап 1 – Подготовка документов и составление заявления

Начало процедуры банкротства гражданина-должника невозможно без подготовки документов для суда. На это уходит около 3-4 недель, в течение которых физическое лицо собирает сведения об имеющихся долгах, составляет перечень находящегося в собственности имущества, заполняет заявление о признании банкротом.

Следует знать! Точный перечень документов определен статьей 213.4 Закона о банкротстве. Они предоставляются в суд наряду с документами, указанными в статье 125 АПК РФ.

Этап 2 – Обращение в суд и принятие заявления к производству

Через 15 дней после публикации сведений на сайте ЕФРСБ о намерении объявить должника банкротом документы подаются в суд. Решение о возбуждении банкротного дела принимается в течение 5 рабочих дней.

Если последний день выпадает на выходные, то на возбуждение дела может уйти 7 календарных дней.

На этом этапе арбитражный суд может оставить заявление без движения. Обычно причиной становится непредоставление кредитором или должником каких-либо документов, входящих в обязательный список.

После устранения недостатков суд принимает заявление к производству.

Во избежание затягивания сроков начала дела о несостоятельности желательно внимательно отнестись к подготовке документов для суда.

Читать еще:  Банкротство ипотечного заемщика

Этап 3 – Введение процедуры реструктуризации долга

После принятия заявления суд назначает дату судебного разбирательства для решения вопроса о введении процедуры реструктуризации долга. Обычно первое заседание проводится через один месяц.

Если от участников спора поступили ходатайства или суду не представлены кандидатуры арбитражных управляющих для назначения из их числа финансового управляющего, рассмотрение дела может быть отложено на период до трех месяцев.

Результатом разбирательства становится введение процедуры реструктуризации долга, в процессе которой должник составляет план погашения долгов перед кредиторами.

Реструктуризация долга вводится на период до полугода, в течение которого должник должен рассчитаться с кредиторами. Процедура может продлеваться на срок до трех лет. Если в течение этого периода задолженность не погашена, вводится следующая процедура – реализация имущества.

Обратите внимание! В случае, когда по результатам анализа сведений об имеющихся долгах и доходах будет установлено, что имущества должника недостаточно для погашения требований кредиторов в течение трех лет, суд сразу может перейти у следующему этапу – реализации имущества гражданина.

Этап 4 – Введение процедуры реализации имущества

Срок реализации имущества физического должника также затягивается на несколько месяцев, в течение которых кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, а финансовый управляющий проводит мероприятия по организации торгов для продажи имущества гражданина. В среднем длительность процедуры банкротства составляет полгода с момента вынесения решения о признании должника несостоятельным.

Если в период процедуры финансовый управляющий занимается розыском имущества с целью включения в конкурсную массу должника, оспаривает сделки гражданина, несколько раз организовывает торги, осуществляет раздел совместной собственности супругов, то реализация может занять от одного года и больше.

Нужно помнить! На этапе реализации часть собственности может быть оставлена должнику в силу закона. Например, единственное жилье, продукты питания, топливо для частного дома, автомобиль инвалида. Также гражданину и членам его семьи выплачиваются денежные средства в размере прожиточного минимума.

Критерии для банкротства

Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры.

Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии:

  1. Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
  2. Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
  3. Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
  4. В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы;
  5. Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
  6. Отсутствует высокий официальный доход;
  7. Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
  8. Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
  9. Ваш долг подлежит списанию.

Анализ рисков

Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для будущего банкрота. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять, подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Чтобы не допустить ошибок, стоит придерживаться пошаговой инструкции по банкротству физ лица. Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны.

Читать еще:  Проверка физического лица на банкротство сайт

Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц.

Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам.

Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства. Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами.

Определения: что нужно знать о процедуре банкротства

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это законная процедура, которая избавляет должника от обязанности возвращать просроченные кредиты, если он объективно не может рассчитаться. Регулируется Главой Х Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

Это легальная форма выхода из конфликта с банками и коллекторами. Государство ограничивает их возможности по бесконечному взиманию процентов и позволяет гражданам восстановить финансы.

Банкротство не предполагает наказаний — за это не увольняют с работы, не ограничивают право на трудоустройство, не выселяют из квартиры, не лишают пенсий, пособий, социальных благ.

Кто проверяет неплатежеспособность?

В судебной процедуре проверки делает финансовый управляющий, на основании его отчета суд признает банкротство.

Для внесудебной процедуры проверку ранее провели судебные приставы. МФЦ признает банкротство на основании сведений из ФССП.

Как списывают долги в суде?

В Арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физ. лица.

Минимальная сумма долгов от 350 000 рублей. Если заявление подает банк — от 500 000 рублей.

Общая стоимость процедуры — от 80 000 рублей.

Закон предполагает реализацию имущества, но фактически собственность продают редко, т.к. у должников нет имущества для торгов.

Несостоятельность объявляется на первом заседании суда, длится 7-9 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу.

Не влияет на работу, имидж и социальный статус человека. Подробнее о том, как пройти судебное банкротство физлиц — в этом разделе.

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая позволяет избавиться от долгов без суда.

Проводится через МФЦ бесплатно.

Строгие требования: долги от 50 000 до 500 000 рублей, нет имущества и денег. Приставы окончили дела о взыскании по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Должник подает в МФЦ заявление и список долгов для списания, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ, через 6 месяцев долги списывают.

Читать еще:  Банкротство ТСЖ с долгами

Банки не могут начать внесудебную процедуру, но могут оспорить, если найдут нарушения.

Не влияет на работу, социальный статус и репутацию.

Подробнее о том, как пройти внесудебную процедуру — чуть ниже.

В чем заключается процедура банкротства?

Человек официально признается неплатежеспособным, суд или МФЦ регистрирует претензии к нему и наименования кредиторов. Дальнейшее разбирательство позволяет подтвердить или опровергнуть, что человек не может закрыть долги из своего дохода и имущества.

После продажи собственности, или если у человека ничего нет, Арбитражный суд или МФЦ признает его банкротом. Долги подлежат безвозвратному списанию, должника официально освобождают от оплаты.

Четвёртый этап

На данной стадии производится реструктуризация долга. Со счетов должника снимаются все наложенные аресты, останавливается действие всех возбуждённых в отношении должника исполнительных производств со стороны судебных приставов. Также прекращается всякое начисление пени и штрафов по просроченным долгам, все долговые обязательства заёмщика замораживаются.

Управляющий берёт в свои руки всё руководство финансовой деятельностью банкротящегося человека. Все крупные сделки с имуществом, ценными бумагами и финансовыми активами отныне гражданин вправе совершать только с письменного разрешения своего куратора.

К ним относятся:

  • Любые сделки, стоимость каждой из которых превышает 50 тысячей рублей.
  • Получение или выдача денег в долг, выступление в качестве поручителя или гаранта при сделках сторонних граждан.
  • Дарение собственности, передача его в залог или внесение в качестве пая или акционерного капитала.

Также управляющий проводит собрание всех кредиторов, на котором принимается программа дальнейших действий по выходу из сложившегося положения.

Когда должник желает выполнить свои кредитные обязательства, а не избавиться от них, стороны обычно приходят к мировому соглашению. Если же договориться о реструктуризации не удаётся, либо она не приносит желаемых результатов, процесс переходит в пятую, завершающую, стадию.

Как оформить банкротство и стать банкротом в Саратове?

Для того, чтобы оформить банкротство нужно иметь достаточные признаки неплатежеспособности, либо обратиться к юристам, которые помогут грамотно предоставить сведения в суд о вашей невозможности оплачивать кредиты. Должник, который желает пройти процедуру банкротства физического лица с суммой долга в 500 тысяч рублей, и имеющий в собственности 3 объекта жилой недвижимости на общую рыночную стоимость 3 млн. руб. в суде явно не сможет доказать свою неплатежеспособность, так как это явные признаки достаточности имущества.

В случае, если должник имеет признаки неплатежеспособности или может доказать свою неплатежеспособность с помощью юристов, необходимо собрать комплект документов, составить заявление о признании должника банкротом и подать его в суд. Если все сделать правильно, провести дело о несостоятельности не составляет труда, и судья выносит судебный акт о признании должника банкротом. Происходит это обычно в срок, не превышающий 3 месяца.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector