Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство поручителей физических лиц: как списать с себя чужие долги

Банкротство поручителей физических лиц: как списать с себя чужие долги?

Последняя редакция 17 декабря 2020

Время на прочтение 4 минуты

Каждый шестой гражданин РФ является поручителем по чужим долгам, поскольку это дает возможность заемщику взять кредит под выгодные проценты. С одной стороны процентная ставка по кредиту становится меньше, с другой стороны ответственность за своевременное возвращение долга ложится и на заемщика, и на поручителей, которых может быть несколько. Таким образом, банк страхует себя от невозврата кредитных средств.

Хорошо, если долг погашается заемщиком вовремя, но так происходит далеко не всегда. Что делать, если кредит перестал выплачиваться заемщиком и банк начал предъявлять требования к поручителям, расскажем далее.

Что такое поручительство?

Среди тех, кто ставит свои подписи под документами, подтверждающими факт передачи денег кредитором заемщику, нередко есть и третьи лица. В юридической терминологии это называется поручительством.

Гражданский Кодекс страны наделяет такими полномочиями и ответственностью лицо, которое берется обеспечивать исполнение прямым должником своих обязательств по погашению взятой суммы в полном объеме. Процедура приобретает денежный характер и заключается сугубо на добровольной основе. Нельзя принудить гражданина быть поручителем. Если такой шаг предпринят им под давлением, по выявлении данных фактов лицо освобождается от всех видов ответственности, долговая нагрузка снимается, а дело переквалифицируется в уголовное.

Участие Гражданского кодекса

Из судопроизводства в гражданских делах видно, что лица разного статуса воспользовались возможностью избавиться от долгов.

Законодательство РФ регламентирует действующие процедуры в суде, когда рассматриваются дела банкротстве поручителя физлица, статьями из ГК РФ:

  1. № 361 — относительно договоров поручительства.
  2. № 363 – описана ответственность.
  3. № 367 – утверждает прекращение поручительства.
Читать еще:  Проверить банкротство физических лиц

В Арбитражном суде при разрешении спора:

  • проводят анализ всех договоров в конкретном деле;
  • руководствуются положениями из законодательных актов;
  • приходят к определенному выводу в окончательном вердикте.

Процедура имеет заявительный характер, а это значит, что банкротство поручителя физического лица в судебной практике возможно. Чтобы дать ход разбирательству, нужно обращение в правовую инстанцию.

Порядок проведения процедуры

Признание финансовой несостоятельности почти идентично проходит для заемщика и поручителя. Заявление о признании поручителя банкротом подается в арбитражный суд. Его сопровождают пакетом документов, которые подтверждают отсутствие средств для погашения долга. В него входит:

  • справка о доходах;
  • опись имущества;
  • подтверждение отсутствия трудовой деятельности (справка из центра занятости);
  • при наличии: свидетельство о браке или разводе;
  • медицинское заключение, если невозможность осуществления выплат связана с болезнями.

Суд рассматривается заявление о банкротстве поручителя. Он может принять решение о реализации имущества или реструктуризации долга. В некоторых случаях заключается мирное соглашение между банком и неплательщиком. Оно тоже фиксируется судом. В случае если в адрес должника инициировано исполнительное производство, на время его приостанавливают. Реструктуризация долга позволяет продолжить выплаты, но их сумма будет уменьшена. График утверждает суд, и он же фиксирует обязательство должника по погашению кредита.

В случае если решение о реструктуризации долга не было принято либо его проведение было нарушено, суд принудительно взыскивает средства для погашения долга. Делается это в несколько этапов:

  1. Проводится опись имущества и его оценка.
  2. Оно реализуется.
  3. Вырученные средства идут на оплату услуг финансового управляющего и на выплату кредита.

После полного погашения долга поручитель имеет право требовать компенсации с заемщика. Взыскание тоже проводится через суд.

Банкротство поручителя юридического лица

При оформлении кредитов для юридических лиц поручителями часто выступают учредители, члены их семей. Это распространенная практика. Такие действия могут стать проблемой. Если компания банкротится, обязанность по погашению задолженности ложится на поручителя юридического лица. Речь иногда идет о значительных суммах. Кредиторы вправе требовать с поручителя взыскание долга юридического лица, за исключением ситуаций, когда организация ликвидировалась, о чем внесена информация в ЕГРП. В других случаях поручитель выплачивает долги компании или объявляет себя банкротом.

Читать еще:  Когда можно подать на банкротство юридического лица

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Последствия банкротства поручителя

В процессе принятия решения о подписании договора поручительства необходимо учитывать два ключевых правовых нюанса. Во-первых, признание основного должника банкротом не означает прекращения обязательств поручителя.

Во-вторых, в этом случае последний теряет право предъявить к должнику встречные требования по взысканию основного долга.

Результатом становится крайне сложная финансовая ситуация для поручителя и с высокой вероятностью попадания в долговую яму. Поэтому в большинстве случаев признания банкротом основного должника поручитель также принимает решение о запуске аналогичной процедуры применительно к себе.

Такой подход к решению проблемы следует признать вполне обоснованным, тем более – учитывая тот факт, что поручитель не является непосредственным получателем и пользователем заемных средств, что практически всегда учитывается судьей как аргумент в его пользу.

Главное последствие банкротства поручителя – освобождение от долгов, не покрытых после реализации активов. Кроме того, он теряет право в течение 3 лет руководить организациями и в течение 5 лет обязан уведомлять банки о собственной финансовой несостоятельности при получении кредита.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector