Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство поручителя юридического лица

Особенности процедуры банкротства поручителя

При заключении договора может быть предусмотрено поручительство, когда исполнение денежной сделки обеспечивается не только должником, но и его поручителем. В случае просрочки по выплате долга поручитель несет солидарную ответственность наряду с должником. На практике случается, что поручитель не в состоянии выплатить долг в связи с банкротством. Разберем, в каких случаях наступает банкротство поручителя, каким законом предусмотрено банкротство поручителя, какими правами и обязанностями обладает поручитель. Также рассмотрим особенности банкротства граждан и юридических лиц, выступающих в качестве поручителей.

В каких случаях наступает банкротство поручителя?

В соответствии с гражданским законодательством поручитель является гарантом исполнения денежных обязательств должника перед кредитором в пределах всей суммы, на которую заключен договор, или какой-то ее части. Физическое лицо или организация, являющиеся поручителями, могут не справиться с долговым обязательством и стать банкротами.

Для признания поручителя финансово несостоятельным должны выполняться три условия:

  • наличие долга от 500 000 руб. для граждан и от 300 000 руб. для организаций по обязательствам, где лицо выступает поручителем;
  • недостаточность дохода для выплаты долга;
  • просрочка по выплате задолженности от трех месяцев и более.

Банкротство поручителя наступает в том случае, когда основной должник не смог выплатить деньги кредитору полностью или частично.

Положения закона о банкротстве поручителей

Согласно статье 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность наряду с основным должником. То есть обязательство выплатить долг для них наступает одновременно.

Договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность, когда кредитор сначала обращается за исполнением обязательства к основному должнику. Если он не в состоянии выплатить долг, ответственность перекладывается на поручителя.

Закон о банкротстве не содержит специальных положений о банкротстве поручителей. К ним применяются общая процедура признания несостоятельным, предусмотренная для организаций, предпринимателей и юридических лиц.

Важно! Поручитель, имеющий признаки банкротства, вправе подать заявление в суд самостоятельно. Главное, чтобы сумма долга была достаточной для запуска процедуры. В дальнейшем во внимание берутся не только задолженность, вытекающая из поручительства, но долги по другим обязательствам.

Права и обязанности поручителя при банкротстве

После начала процедуры несостоятельности поручитель приобретает права и должен исполнять обязанности, предусмотренные законодательством о банкротства.

Права поручителя

В процессе банкротства поручитель вправе:

  • принимать участие в судебном разбирательстве;
  • знакомиться с материалами банкротного дела;
  • подавать апелляционные, кассационные и надзорные жалобы;
  • подавать заявления об обжаловании действий арбитражного управляющего;
  • запрашивать у арбитражного управляющего отчет о его деятельности.

Обязанности поручителя

В случае большой задолженности, не обеспеченной имуществом, у поручителя возникает обязанность подать на банкротство, не дожидаясь, когда кредитор предъявит заявление в суд.

При проведении процедуры несостоятельности поручить обязан:

  • принимать участие в судебных заседаниях, по которым судом направлялись извещения о явке;
  • предоставить арбитражному документы о расчетных счетах и остатке средств на них;
  • направить управляющему перечень имущества с приложением свидетельств о праве собственности, договоров, выписок из ЕГРН;
  • согласовывать сделки с управляющим;

Поручитель не должен скрывать от арбитражного управляющего сведения о своем имуществе. Также он обязан сообщить обо всех сделках по передаче права собственности за последние три года. На основании полученной информации делается анализ на наличие подозрительных сделок по выводу имущества и подаются заявления в суд об их оспаривании.

Особенности банкротства поручителя – физического лица

Процесс банкротства поручителей, являющихся гражданами и предпринимателями, проходит по правилам главы Х Закона о банкротстве.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Готовится заявление в арбитражный суд с пакетом документов, подтверждающих наличие обязательств поручительства, невыплату долга основным должником, неплатежеспособность поручителя.
  2. После поступления документов в суд назначается первое судебное заседание. Суд делает запрос в СРО, указанную в заявлении, о кандидатурах арбитражных управляющих, из числа которых будет назначен финансовый управляющий.
  3. В первом судебном заседании решается вопрос о начале первой процедуры банкротства – реструктуризации долга и назначении финансового управляющего.
  4. После начала реструктуризации долгов финансовый управляющий начинает формирование реестра требований кредиторов. Должник занимается разработкой плана реструктуризации долгов.
  5. На собрании кредиторов решается вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов. Если кредиторы проголосовали за проект, предложенный должником, в арбитражный суд подается заявление об утверждении плана.
  6. Поручитель приступает к исполнению плана реструктуризации долгов. В него может входить один кредитор с требованием о долге, возникшем на основании поручительства.
  7. В случае погашения долга в соответствии с планом дело о банкротстве прекращается, обязательство поручителя считается исполненным.
  8. Если план реструктуризации не удалось исполнить, кредиторы принимают решение о начале реализации имущества поручителя.
  9. Поручитель проводит опись имущества поручителя, оценивает его стоимость и выставляет на торги. Вырученные средства передаются в счет погашения долга, вытекающего из поручительства.
  10. После завершения всех расчетов оставшиеся долги списываются, дело о банкротстве – прекращается.

На любом этапе банкротства поручитель вправе заключить с кредитором мировое соглашение с индивидуальными условиями погашения долга. Дело о банкротстве прекращается и поручитель приступает к исполнению соглашению. Если обязательство не будет исполнено, процесс признания несостоятельным будет возобновлен.

Нужно помнить! После погашения долга у поручителя возникает право истребовать выплаченные средства у основного должника (часть 1 статьи 365 ГК РФ). Он может обратиться в суд за взысканием долга. Если судебное решение не будет исполнено, основного должника можно объявить банкротом через суд.

Особенности банкротства поручителя – юридического лица

Бывает, что в качестве поручителя выступает юридическое лицо. Если задолженность значительно превышает активы организации, в отношении нее может быть начата процедура банкротства.

Процесс признания компании несостоятельной включает следующие этапы:

  1. Кредитор готовит заявление о признании организации-поручителя банкротом. В качестве подтверждения признаков несостоятельности прикладывает договор с условиями о поручительстве, судебное решение о взыскании долга, исполнительный лист.
  2. В первом заседании решается вопрос о начале процедуры наблюдения и назначении временного управляющего.
  3. Временный управляющий формирует реестр требований кредиторов, в который включается долг, вытекающий их поручительства. Также анализируется финансовое состояние должника на наличие признаков банкротства.
  4. Организовывается первое собрание кредиторов, на котором решается вопрос о начале следующей процедуры банкротства. На основании результатов голосования временный управляющий обращается в суд с соответствующим ходатайством.
  5. В судебном заседании принимается решение о банкротстве организации и открытии конкурсного производства в целях формирования конкурсной массы, реализации имущества должника и погашения долгов перед кредиторами.
  6. Конкурсный управляющий разыскивает имущество поручителя, проводит его оценку и организовывает торги.
  7. После продажи имущества вырученные средства направляются на погашение долга, вытекающего из поручительства. Если денег недостаточно, оставшийся долг списывается.

Следует знать! В отличие от банкротства граждан, банкротство юридических лиц, являющихся поручителями, заканчивает ликвидацией. Вслед за завершением процедуры несостоятельности сведения о фирме исключаются из ЕГРЮЛ.

Заключение эксперта

  1. Поручитель – это организация, предприниматель или гражданин, которые несут дополнительную ответственность перед кредиторами по денежным обязательствам основного должника.
  2. Банкротство поручителей проходит по общим правилам Закона о банкротстве.
  3. После завершения процедуры банкротства обязательство, вытекающее из поручительства, прекращается.
  4. Если поручитель в процессе несостоятельности выплатил долги кредитору, он вправе взыскать понесенные расходы с основного должника или подать заявление о его банкротстве.

Для того, чтобы минимизировать ответственность поручителя и избежать его банкротства, следует хорошо разбираться в процедуре несостоятельности. Важно заранее продумать, каким образом поручитель будет взыскивать уплаченные кредитору в счет долгов средства с основного должника. Подготовиться к банкротству поможет юрист, специализирующийся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством. Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.

Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором. Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу. Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).
В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.
Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом

По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.
В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство. Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?
Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:
«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».
Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.
Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя. В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется.
Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника. Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.
Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.

Читать еще:  Реестр кредиторов при банкротстве где посмотреть

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом

В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена. Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.
К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.
То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора. Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.
Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности. После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.
Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

​Возможность признания гражданина банкротом появилась осенью 2015 года. Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме. И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов – это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники. Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника, то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, – денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований.

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин – безусловно, но как поручитель – далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным. Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом.

Основания признания поручителя банкротом

Поручительство – инструмент обеспечения кредитного обязательства. Первично, предоставляя поручительство, поручитель не берет на себя денежное обязательство, поскольку на данный момент никаких денежных требований к нему не предъявляется. Он лишь ручается за то, что возможно произойдет в будущем. И вот если произойдет, и события будут развиваться так, что поручитель будет поставлен в условия необходимости погашения долга за заемщика, только тогда его обязательство приобретет характер денежного. Это – принципиально важный момент, учитывая, что одним из оснований банкротства является наличие именно денежного долгового требования.

В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий:

  1. Заемщик нарушил условия кредита, банк предъявил денежное требование о погашении долга к поручителю, выиграл судебный процесс и по результатам суда получил исполнительный документ о взыскании долга с поручителя, на основании которого приставы возбудили исполнительное производство.
  2. Сумма, подлежащая взысканию с поручителя по исполнительным документам, составляет 500 и более тысяч рублей. В принципе, возможна и меньшая сумма, но тогда за счет других долгов, имеющихся у поручителя, все равно в общей сложности должна образовываться сумма не менее полмиллиона рублей.
  3. Поручитель не способен погасить свои долги на сумму 500 тысяч рублей и более за счет имеющихся у него доходов и имущества, на которое возможно обращение взыскания. При этом просрочка по исполнению денежных требований в указанном размере составляет не менее 3-х месяцев.

В отличие от заемщика, достичь вышеуказанной совокупности условий поручителю намного сложнее. У заемщика сразу же с момента заключения кредитного договора образуется денежное обязательство. Ему не нужно, как поручителю, ждать пока долг приобретет форму взыскания по исполнительном производству. При этом, если в процессе исполнения своих кредитных обязательств заемщик допускает 3-месячную и более просрочку, а задолженность превышает 500 тысяч рублей, он может тут же обращаться в арбитраж с заявлением о банкротстве.

Несколько иначе выглядят ситуации, когда поручитель желает признать себя банкротом не в силу того, что ему банк предъявил требования о погашении долга за заемщика. Понятно, что долги могут возникать у поручителя и в силу иных оснований, например, по своим собственным кредитам, долгам по алиментам, коммунальным платежам, иным денежным обязательствам. Однако в таких случаях нельзя говорить о банкротстве поручителя как таковом. Здесь на лицо стандартное банкротство гражданина, хотя среди его оснований и может фигурировать долг поручителя по кредиту другого лица, но лишь в качестве дополнительного, и, опять же, для его признания судом требуется наличие исполнительного производства.

Проблема выбора: кого банкротить – заемщика или поручителя?

Эта проблема не нова для процедур банкротства. Она была и есть актуальной в целом для признания несостоятельности любых лиц, в том числе и юридических, которые часто привлекают в качестве поручителей своих руководителей или собственников. Применительно же к процедуре банкротства физических лиц этот аспект получил несколько иное содержание, обусловленное тем, что гражданин не может «самоликвидироваться» как юридическое лицо. Поэтому, какие бы события не происходили, придется учитывать аспекты и вырабатывать решение по следующим вопросам:

  1. Денежное требование к заемщику и поручителю, как правило, носит солидарный характер. То есть банк на свое усмотрение определяет, в отношении кого именно подать иск: только заемщика, только поручителя, солидарно, привлекая обоих в качестве соответчиков. Учитывая, что отношения «заемщик-поручитель» обычно носят родственный или дружеский характер, обсуждение проблемы кредитного долга начинается задолго до того, как банк обратится в суд. Тем более, что и банки идти в суд не торопятся. В результате типичная ситуация выглядит таким образом, что у заемщика уже может быть право на обращение в суд с заявлением у банкротстве, а у поручителя оно носит характер лишь потенциально возможного. Разумеется, здесь необходимо будет приходить к общему взаимовыгодному решению, иначе оба могут лишиться права инициировать процесс по банкротству, либо этого права лишится поручитель, если заемщик возьмет инициативу на себя и признает за собой полный объем денежного требования по кредиту.
  2. Обратиться в суд с заявлением о признании заемщика и (или) поручителя банкротом может и сам банк, действуя в качестве основного кредитора. В этой ситуации условия банкротства будут аналогичными, как и при инициировании процедуры заемщиком или поручителем. Но банк может подождать, пока в отношении поручителя будет возбуждено исполнительное производство и наступит 3-месячный срок просрочки, а может и не ждать, сразу заявив о банкротстве заемщика и направив об этом заявление в арбитраж. Гадать, что предпримет банк и предпримет ли – бесполезно. Нужно самим принимать решение и брать инициативу в свои руки. В этом немало плюсов.
  3. Если суд примет заявление поручителя о банкротстве и введет процедуру реструктуризации долга или распродажи его имущества, это может быть расценено как ухудшение условий обеспечения. Такие обстоятельства банк может посчитать основанием для предъявления к заемщику требования о полном досрочном погашении долга. Разумеется, в этом случае речь идет о том, что поручитель инициирует банкротство не в силу наличия требования о взыскании долга по кредиту. Но ситуация может повернуться и так, что требования банка в результате будут предъявлены поручителю.

Исходя из сложившейся практики, можно сделать вывод о том, что банкротят практически всегда заемщиков. И вот почему:

  1. Если инициировать банкротство поручителя-гражданина, его дебиторская задолженность (регрессное право требования долга по кредиту от заемщика) будет включена при определенных условиях в конкурсную массу. При этом поручитель будет обязан приложить к заявлению, среди прочего, список своих должников и денежных требований к ним.
  2. Согласно закону о банкротстве, если у суда имеются основания полагать, что денежные требования, предъявленные к гражданину (поручителю), могут быть за непродолжительное время исполнены полностью за счет погашения задолженности (долга заемщика) перед этим гражданином, то он не может быть признан банкротом. Понятно, что здесь суд вправе по-своему толковать понятие «непродолжительное время», но сам факт наличия дебиторской задолженности соразмерной денежному требованию к поручителю – весомый повод отказать даже в начале процедуры банкротства и не признать заявление поручителя обоснованным.
Читать еще:  Сведения о банкротстве физических лиц

По указанным выше причинам банки, если инициируют банкротство, то в отношении заемщиков, а не поручителей. Эффективность процесса будет кратно выше, а если уж не получится взыскать с заемщика долг, то всегда можно будет инициировать процесс в отношении поручителя.

В подавляющем большинстве случаев поручители сами не инициируют банкротство, дожидаясь окончательного разрешения ситуации между заемщиком и банком. Исключения встречаются в основном только, когда заемщиком-должником выступает юридическое лицо, но по таким делам и судебная практика уже за долгие годы наработана. Если заемщик и поручитель являются физическими лицами, а средств на погашение кредитного долга нет, разумнее дождаться принятия банком решения и судебного процесса по иску о взыскании долга. И только на основании возбужденного исполнительного производства в отношении поручителя последнему стоит задумываться о признании себя банкротом, если, конечно, в этом есть необходимость. Для эффективности процесса важным является, чтобы совокупный долг поручителя включал не только банковские требования о погашении кредитной задолженности, но и другие долги, причем последние составляли бы сумму 500 тысяч рублей и выше.

Особенности процедуры банкротства поручителя

Банкротство поручителя – процедура, осуществляемая по общим правилам признания финансовой несостоятельности гражданина:

  1. Для инициирования процесса необходимо заявление поручителя и пакет документов, представляемых в арбитражный суд.
  2. По итогам рассмотрения поступивших материалов суд может принять решение о реструктуризации долга либо о распродаже имущества должника. Возможно также заключение сторонами мирового соглашения, утверждаемого арбитражем. В большинстве случаев используется реструктуризация, которая осуществляется по утвержденному судом плану.
  3. Начало процедуры банкротства приостановит действие исполнительных производств, включая и производства по делу о взыскании долга по кредиту.
  4. В рамках процедуры, согласно плану реструктуризации, поручитель осуществляет погашение своих долгов.
  5. В случае полного (частичного) погашения поручителем долга по кредиту, он получает право требования погашенной суммы от заемщика. Если в отношении последнего также идет процедура банкротства, при определенных обстоятельствах (требуется соблюдение порядка и сроков) поручитель может быть внесен в список кредиторов по этому делу о банкротстве.
  6. Если судом сразу вынесено решение о реализации имущества поручителя-должника или реструктуризация ни к чему не привела, финансовый управляющий приступает к оценке и распродаже имущества с торгов. Вырученные средства направляются на погашение кредиторских требований согласно очередности. Непогашенные требования аннулируются, а если после реализации имущества остаются средства – они передаются в распоряжение поручителя.

Если заемщик не был признан банкротом, в том числе постольку, поскольку такая процедура не инициировалась, а поручитель в ходе процедуры банкротства погасил долг по кредиту, за ним сохраняется право денежного требования к заемщику. Это право может быть реализовано в рамках судебного процесса, в ходе которого поручитель получает исполнительный документ, а приставы начинают принудительное взыскание выплаченных в погашение кредита средств с заемщика. Но может быть реализовано и путем подачи заявления о признании заемщика банкротом, конечно, если сумма долга превышает полмиллиона рублей и заемщик допустил 3-месячную просрочку по его погашению.

Само по себе банкротство поручителя не составляет сложности, поскольку осуществляется по общим правилам банкротства граждан. Однако учитывая непродолжительный срок действия этих законодательных положений, а также возможные трудности, связанные с фактическими обстоятельствами дела, например, параллельным течением процедур банкротства заемщика и поручителя, участием в процессах нескольких поручителей, присутствием в деле созаемщика или заемщика (поручителя), являющегося юридическим лицом, развитие событий может быть серьезно затруднено. Каждое дело требует внимательной и всесторонней оценки с учетом всех обстоятельств и нюансов. Универсальных решений искать не стоит.

Банкротство поручителя

Иногда, чтобы выдать кредит, банки просят найти себе платежеспособного поручителя, который будет гарантом выплаты долга. Как правило, мы выбираем родственников, ну а если не хотим, чтобы в семье знали о кредите, то выбираем друзей, знакомых или даже коллег. Кроме того, поручителем может стать юридическое лицо или даже группа лиц.

В любом случае поручительство – это всегда определенный риск, так как если должник перестанет платить, то все долговые обязательства лягут на плечи поручителя. Что происходит тогда? Тут возможны 3 варианта развития событий.

Первый–поручитель выплачивает долг банку за должника. Конечно, когда у него есть лишние деньги, который он готов отдать, то тут вопрос снимается сразу.

Второй вариант – это, когда договор поручительство аннулируется без процедуры банкротства. Такое возможно в следующих случаях:

  • задолженность полностью погашена некой третьей стороной;
  • по кредиту назначен другой поручитель;

Третий вариант – поручитель проходит процедуру банкротства.

Хочу сразу отметить, что банкротство поручителя физического лица проходит легче, чем у основного непосредственного должника из-за более лояльного отношения судей к подобным ситуациям. Ведь сам поручитель денег не брал, не тратил и от уплаты не уклонялся. Поэтому с уверенностью могу вам сказать, что даже при самом неудачном стечении обстоятельств риск остаться должником у поручителя крайне мал.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Существует не совсем верное мнение, что при банкротстве основного заемщика аннулируются все оставшиеся требования и к поручителю они не переходят. Такой вариант развития событий возможен, если в ходе процедуры банкротства кредитор не успеет обратиться в суд с требованием взыскать долг с поручителя. Только в этом случае перехода долга можно избежать, но дать гарантию, что так оно и будет не сможет никто.

Ну а в случае, когда основной заемщик просто перестал платить или прошел процедуру банкротства, но кредитор оказался бдительным и обратился в суд, поручителю придётся погасить оставшийся долг или пройти процедуру банкротства самому.

Сама процедура банкротства поручителя ничем не отличается от процедуры банкротства основного заемщика:

мы собираем необходимый пакет документов;

также подаем в суд заявление о банкротстве поручителя;

ждем судебного заседания;

  • когда решением суда поручитель признается банкротом, и назначается один из возможных вариантов процедуры банкротства (реализация имущества или реструктуризация долга), так же обеспечиваем ее успешное завершение.
  • Резюмируем. Банкротство для поручителя – это такой же законный способ избавиться от нежелательного долга, как и для того, за кого он поручился. При банкротстве основного должника есть шанс обойтись без перевода долга на поручителя, но это дело случая и целиком полагаться на него не разумно. Самый надежный вариант – заранее пройти бесплатную консультацию о возможности законного списания долгов у профессионалов, то есть у нас и быть готовым к любому развитию событий.

    Банкротство физического лица и поручительство

    Поручительство – один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам. Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому зачастую процентная ставка по «кредиту с поручительством» ниже, чем без него. Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под адекватную ставку без поручителя практически нереально.

    Поручительство физических лиц по кредитам юридических лиц (организаций) является обязательным требованием в большинстве банков, т.к. организации отвечают по своим долгам лишь своим имуществом. Учредители (акционеры, собственники) ответственности по долгам не несут (за редким исключением). В случае, если юридическое лицо начнет испытывать финансовые сложности и объявит себя банкротом, то шансы банка вернуть долг крайне низки. Обычно поручителями по кредитам организаций выступают собственники этих организаций. Нередки случаи, когда собственники находятся достаточно далеко, а кредит нужен здесь и сейчас. В таком случае поручителями просят выступить наемных работников: директора (или его заместителей), главного бухгалтера, начальников отделов. А те, в свою очередь, не могут отказать, боясь потерять работу. К сожалению, многим из них приходится отвечать за долги своих организаций-работодателей, даже после их банкротства.

    Что же будет с долгом поручителя при банкротстве основного должника?

    На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

    «Даже смерть основного должника не снимет ответственности с поручителя».

    Конечно, имеется ряд нюансов при банкротстве основного должника-юридического лица, но сути, по большому счету, это не меняет. Отвечать поручителю придется в любом случае, если основной должник по какой-либо причине перестал исполнять обязанность по уплате. В таком случае кредитор вправе предъявить требования к поручителю.

    Естественно, данный Пленум не отражал вопросы по банкротству основного должника-физического лица, т.к. институт банкротства граждан появился гораздо позже — 1 октября 2015 года. Проводя аналогию, можно с уверенностью говорить, что после банкротства физического лица долги перейдут на поручителей, поэтому для многих поручителей, на которых повисли неподъёмные «чужие долги», банкротство — единственный выход.

    Почему к банкротству поручителя-физического лица суды относятся более снисходительно, чем к банкротству основного заемщика?

    В России тысячи бывших директоров, главных бухгалтеров, собственников организаций перешли в категорию «вечных должников» с суммами долгов в десятки, сотни миллионов рублей вслед за разорившимися организациями, в которых они работали и по кредитам которых они выступили в свое время поручителями. Банкротство для них — это отличная возможность сбросить «тяжелые оковы» непосильных долгов. Важное отличие банкротства основного должника от поручителя в том, что последний «деньги в руках не держал» и не тратил. Соответственно, нет признаков недобросовестного поведения, которые применяют некоторые судьи при рассмотрении вопроса о завершении процедуры банкротства физического лица и освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств. О «своей личной» трактовке некоторыми судьями признаков добросовестного поведения должника-банкрота мы уже писали в материале «3 практических совета, как не остаться с долгами». И данная трактовка не применима к банкротам-поручителям. Таким образом, риск поручителя-физического лица по завершении процедуры банкротства остаться с долгами близок к нулю.

    Исключение — субсидиарная ответственность

    Директору, главному бухгалтеру и учредителю юридического лица через процедуру банкротства физического лица не получится освободиться от долгов, которые возникли в результате привлечения их судом к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве этого юридического лица. Суд может привлечь к субсидиарной ответственности тех лиц, по чьей вине предприятие пришло к банкротству. Подчеркнем, что привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя, собственника, сотрудника предприятия может только суд, и только если предприятие прошло (проходит) процедуру банкротства.

    Читать еще:  Как проходит процедура банкротства физического лица

    Как убрать поручительство?

    Мы подготовили специальное предложение по банкротству поручителей. Для анализа Вашей финансовой ситуации мы предлагаем Вам бесплатную юридическую консультацию: позвоните нам по номеру 8-800-333-89-13 или воспользуйтесь услугами онлайн-консультанта.

    Возмож но ли банкротить поручителя

    Заемщик юр. лицо перестало платить по обязательствам своему банку. Самого заемщика начали банкроить другие должники. Наше юр. лицо является залогодателем и поручителем по этому кредитному договору. Банк после 5 месячной просрочке подал на нашу организацию на банкротство и 9.12.2015 суд назначил нам арбитражного управляющего. Вопрос, может ли суд банкротить нас как поручителя, коль основной должник еще не признан банкротом. Да еще у нас имеется залоговое имущество, которого с лихвой хватает для погашения задолженности

      ответственность поручителя, поручитель и заемщик, поручитель
    • Поделиться

    Ответы юристов ( 4 )

    • 9,9 рейтинг
    • 8423 отзыва эксперт

    Андрей, добрый день!

    Вопросы поручительства регулируются ст. 361-367 ГК РФ

    По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
    2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
    3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

    При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
    2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
    3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
    4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

    Таким образом банк может требовать от поручителя исполнения обязательств должника в полном объеме, то, что в отношении должника возбуждено дело о банкротстве, ни лишает банка права обратится в суд с иском к поручителю, в том числе, с заявлением о признании его банкротом при наличии онсований, предусмотренных Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», т.е. наличие задолженности в размере более 300 тыс. руб. невыплаченной в течение более 3 месяцев.

    Также право на обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом не связано с наличием залогового имущества у того же кредитора. В рамках процедуры банкротства это повлияет только на учет и очередность погашения требований данного кредитора за счет реализации залогового имущества

    Может ли поручитель объявить себя банкротом и чем это грозит

    Оформление кредитов с участием поручителя – нередкое событие на финансовом рынке. Случается, что должник не может рассчитаться по своим обязательствам и тогда суммы взыскиваются банком с гаранта. Когда доверенное лицо не готово платить по чужим счетам, то возникает вопрос: можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд и что это за процедура.

    Понятие о банкротстве поручителя

    Под понятием подразумевается юридически оформленное заключение о неспособности физического лица или организации отвечать по долгам лиц, у которых данный человек или фирма выступили в роли поручителя.

    Также должны быть соблюдены некоторые условия, для того, чтобы можно было подать заявление в арбитраж:

    • Заемщик оказался не способен оплатить свои долги, кредитная организация выиграла дело в суде и получила исполнительный лист на взыскание задолженности с гаранта.
    • Сумма, подлежащая оплате – не меньше пятисот тысяч рублей.
    • Поручитель не способен выплатить долги даже с учетом продажи собственного имущества.

    Законодательство в области банкротства

    Достаточное новое понятие для российского рынка регулируется на основании ГК и 127 ФЗ «О банкротстве». В частности, в статье 173 дается понятие поручителя, раскрываются его обязанности по отношению к кредиторам и должнику. Фактически, банкротство – достаточно редкое явление. Гарант, будучи юридическим или физ. лицом, может объявить себя неплатежеспособным независимо от обязанности оплачивать чужие задолженности. Но это не будет, с точки зрения закона именно «банкротством поручителя». Если у заемщика не возникает просроченной задолженности, то никакого повода начинать процедуру, нет. Ответственность поручителя наступает только при банкротстве заемщика.

    Если совпали все условия, то гарант может не быть признан по решению судебных органов банкротом, если, например, предоставит информацию о цене займов, предоставленных им самим третьим лицам. Если сумма таких долгов сопоставима с размером текущего долга, то суд, скорее всего, откажет в признании поручителя неплатежеспособным.

    Особенности банкротства

    Основной особенностью банкротства поручителя, которую пытаются игнорировать банки, является то, что при признании должника неплатежеспособным и его ликвидации, принципиально меняются условия сделки. Следовательно, поручительство должно прекращаться при банкротстве должника, так как его больше не существует. В случае если за период, предшествующий объявлению должника несостоятельным, гарант выплатит часть основного долга – эту сумму уже нельзя будет обязать выплатить ответчику.

    Гаранту может быть отказано в признании его несостоятельности, если процедура носит фиктивный характер или если заявление о признании банкротом поручителя подается неоднократно за последние пять лет.

    Несостоятельность поручителя физического лица

    Судебная практика по банкротству поручителя постепенно ширится. Сейчас порядок процесса признания неплатежеспособности через суд имеет несколько этапов.

    Изначально, подается комплект документов в судебные органы. С подобной инициативой может выступить банк или же сам гарант. Причины таких действий могут быть различны. Банк выступит с инициативой в случае, если уверен в том, что имущества, числящегося на гаранте достаточно для покрытия долга и судебных издержек. Поручитель будет выступать с такой инициативой в обратном случае. Особенно после того, как должник захочет признать себя банкротом.

    Документы подлежат рассмотрению, итоги которого могут быть различны. Для удовлетворения требований кредиторов, имущество гаранта описывается и продается, за исключением предметов первой необходимости. Этим будет заниматься специально назначенный управляющий. Если по итогам продаж и погашения долгов останутся денежные средства, они будут переданы гаранту.

    Другим вариантом может стать реструктуризация долга. Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами. Плюсом такого выхода станет надежда на то, что долг когда-либо будет погашен. Для гаранта выгода такого решения дела заключается в оставлении своего имущества, пусть и с долгами. Последствия таких соглашений будут сказываться в некотором, отдаленном будущем.

    Несостоятельность гаранта организации

    Если гарантом выступает юридическое лицо, то во многих случаях процесс признания его несостоятельности превращается в фарс. Имущественные и денежные обязательства исчезают вместе с ликвидацией обанкротившейся фирмы. Таким образом, если организация – должник заявила о своем банкротстве, то гарант перестает таковым быть из-за существенного изменения условий сделки. Если же должник не становится банкротом, то ликвидироваться сможет фирма – гарант. В этом случае, с высокой долей вероятности окажется, что активы организации приближаются к нулю и доход от реализации ее имущества не покроет обязательств, бывших у фирмы. Причиной такого единообразия в финансах часто бывает дружеские отношения между руководителями обеих организаций.

    Если кредитор все-таки решает начать процедуру банкротства юридического лица, то она будет протекать по стандартной схеме, включающей в себя несколько этапов. После подачи документов в арбитраж начинается стадия наблюдения, на которой внешний управляющий не принимает никаких решений. А обладает только совещательным голосом. Затем, если улучшения не наступает, начинается процесс санации, когда полнота власти передается конкурсному управляющему. Он принимает стратегически важные постановления, кроме решения о продаже имущества за долги. Если на этом этапе погасить долги не удалось – начинается реализация имущества. Есть вероятность заключить мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура банкротства юридического лица прекращается. Продолжительность всех стадий может составлять несколько лет, что, конечно, не устраивает кредиторов. Поэтому банки обычно стараются проанализировать финансовое состояние должника и его гарантов. После этого принимается решение, против кого возбуждать дело.

    Основания для отказа

    Они варьируются в зависимости от того, человек или предприятие выступает поручителем, а также кто является должником. Если речь идет о физическом лице, главными критериями для отказа станут незакрытая судимость по статьям, связанным с экономическими преступлениями, обращение за признанием банкротом в течение непродолжительного времени повторно.

    Также важным окажется количество займов, выданных поручителем иным гражданам или организациям. Вид займа, например, банкротство поручителя при ипотечном кредитовании или займе на неотложные нужды – не является основанием для отказа.

    При рассмотрении несостоятельности юридического лица, ключевым моментом станет сумма долга и невозможность покрыть ее в течение трех месяцев.

    Результаты рассмотрения дела

    В зависимости от эффективности мероприятий санации и конкурсного управления, делопроизводство либо прекращается, либо заключается мировое соглашение, либо собственность продается для погашения бывших на должнике обязательств. Имущество физических лиц реализуется также, кроме вещей, составляющих первую необходимость.

    Как правило, банки обращаются в суд, заранее убежденные в положительном результате и его эффективности. Если уверенности в погашении долгов нет, подается фиктивное заявление. Банк, как истец, не уплачивает госпошлину, следовательно, суд дело не ведет. Вся эта ситуация действует на нервы должника, его гаранта и они начинают искать пути погашения долга.

    Речь в видео пойдет о банкротстве поручителей:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector