Признаки банкротства физического лица
Признаки банкротства физического лица. Когда можно подать иск о своём банкротстве и когда необходимо это сделать?
Есть мнение, что подать иск о банкротстве физического лица можно, лишь когда долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 3 месяца. Однако это не так. Подать иск о банкротстве можно, когда долг составляет меньшую сумму и такой длительной просрочки платежей ещё нет.
Дело в том, что в законе «О банкротстве» прописана не только обязанность гражданина подать иск о банкротстве, но и право сделать это. Однако правом почти никто не пользуется.
Условия для обращения гражданина в суд с заявлением о банкротстве
Право на обращение в суд
Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)
Обратите внимание: в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках. Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами. То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить.
Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде. Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.
Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.
Что такое неплатежеспособность?
Закон «О банкротстве» так определяет это понятие:
Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.
В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
(п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)
В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:
- если сумма долгов больше 500 000 руб.,
- погашение долга перед одним (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;
гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок
Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!
Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве
Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве. Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое. В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.
То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.
Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются.
Как же различить, когда идет речь о законопослушном гражданине, а когда налицо признаки фиктивного банкротства физического лица? В юридической практике считается, что если лицо своими намеренными действиями или бездействием вызвало собственную несостоятельность, речь идет о преднамеренном банкротстве.
Это следует отличать от фиктивного банкротства, где по факту направленных действий не было, но лицо заявило о своей финансовой несостоятельности, чтобы запутать кредиторов, списать часть долгов, получить выгодные условия погашения задолженности и т.д.
Какие существуют признаки банкротства физического лица?
С недавних пор для того, чтобы помочь человеку избавиться от непосильного долгового бремени, в российском законодательстве появилась возможность признать его банкротом. Но прибегнуть к этой мере можно не в любой ситуации. Для этого необходимы определенные условия – наличие признаков банкротства физического лица.
О том, какие именно требования устанавливает закон для начала процедуры несостоятельности, будет рассказано в настоящей статье.
Законодательная база
Оценивая допустимость признания банкротом конкретного человека, арбитражные суды руководствуются следующими источниками права:
- ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве)», устанавливающим в главе X перечень необходимых для этого условий;
- Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45, уточняющим применение положений закона.
Признаки
Признаки банкротства гражданина применимы также и для индивидуальных предпринимателей. Набор этих критериев не универсален для каждого случая – они различаются, в зависимости от того, кто является инициатором начала процедуры признания несостоятельности.
В ситуации, когда заявление о признании банкротом было подано кредитором или уполномоченным органом (налоговой инспекцией), суд примет его при одновременном наличии следующих обстоятельств:
- размер задолженности – 500 тыс. руб. и более;
- просрочка ее оплаты – более 3-х месяцев.
Для случая, когда гражданин в обязательном порядке должен сам обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, необходима совокупность условий:
- он имеет задолженность перед несколькими лицами, и при этом способен погасить ее лишь перед одним или некоторыми из них;
- сумма долга (как просроченная, так и с ненаступившим сроком уплаты), которую он не в состоянии выплатить – 500 тыс. руб. и более.
Срок для подачи такого заявления – 30 дней с момента, когда данные обстоятельства стали известны или должны были стать известны должнику.
При невыполнении обязанности по подаче заявления о признании себя несостоятельным может быть применена административная ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Это чревато не только небольшим штрафом в 1-3 тыс. руб., но и более неприятными последствиями. В частности, суд вполне может не списать долги по завершении процедуры.
Возможны ситуации, при которых человек вправе (но не обязан!) по своей инициативе начать процедуру несостоятельности в отношении себя. Для них характерна сумма следующих признаков:
- наличие факторов, однозначно указывающих на то, что должник не может погасить задолженность в назначенный срок (ее размер в данном случае не играет никакой роли);
- соответствие критериям нехватки имущества и (или) неплатежеспособности.
К понятию неплатежеспособности закон относит несколько случаев (достаточно, если наступил хотя бы один из них):
- прекращение уплаты долгов, срок погашения которых уже наступил;
- неисполнение обязанности по оплате задолженности в размере, превышающем 10% от ее общей суммы, в течение более чем 1 месяца;
- сумма имеющейся задолженности больше стоимости имущества должника;
- вынесение судебным приставом постановления об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия имущества у должника.
Оценка и анализ
Соответствие ситуации конкретного неплательщика описанным критериям оценивается арбитражным судом в ходе проверки обоснованности поданного заявления. Оно рассматривается в судебном заседании в течение 3-х месяцев (но не ранее 15-ти дней) с момента его поступления. При этом в любом случае для признания его обоснованности должна быть доказана неплатежеспособность должника.
При оценке неплатежеспособности в расчет берется не только актуальность задолженности на дату заседания, но и неспособность погасить ее в ближайшем будущем. При этом суд учитывает ожидаемые в скором времени поступления доходов и возвращение долгов в адрес должника. Если их будет достаточно для погашения просроченной задолженности, то заявление признают необоснованным.
Как видно из вышесказанного, критерии официального признания несостоятельности должника разнятся для трех возможных случаев подачи заявления о начале данной процедуры в суд. В любом случае, заявляемые в нем требования должны быть подкреплены доказательственной базой.
Неплатежеспособность гражданина
Признаки неплатежеспособности, как обязательного условия банкротства гражданина, следующие (ч. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.):
- прекращение расчетов с кредиторами, т.е., когда гражданин прекращает исполнить денежные обязательства, срок погашения которых уже наступил;
- гражданин не выплатил более 10% от совокупного долга. Срок неуплаты не должен быть меньше 1 месяца;
- сумма задолженности превышает реальную стоимость имущества;
- наличие постановления судебного пристава о завершении исполнительного производства.
Основанием окончания должно быть отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительному документу.
Заявитель не признается неплатежеспособным, если есть основания полагать, что, с учетом его регулярных доходов (например, зарплаты, дивидендов), гражданин в течение небольшого промежутка времени в состоянии исполнить свои имущественные обязательства в полном объеме.
Ответственность за фиктивное банкротство
Если признаки мнимого банкротства все-таки будут установлены, то за это неплательщика могут подвергнуть административному и уголовному наказанию. Все решает количество и состав обнаруженных фальсификаций. Если оснований для административного или уголовного взыскания нет, то сомнения будут истолкованы в пользу отказа от рассмотрения заявления потенциального банкрота.
Административная ответственность
Решающее значение в выборы меры пресечения имеет точная сумма причиненного гражданином ущерба.
Согласно ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ, при незначительном размере причиненного ущерба (менее 2,25 млн. руб.) состава уголовного преступления нет, поэтому в отношении гражданина будет действовать только административная ответственность: штраф в размере 1-3 тыс. руб.
Административный штраф за ущерб до 2,25 млн руб.
Уголовная ответственность
При величине причиненного ущерба, выявленного в ходе процедуры преднамеренного банкротства , в размере более 2,25 млн. руб. физлицу грозит уголовное наказание по ст. 196 УК РФ:
- зарплата осужденного за 1-3 года или штраф в сумме 200-500 тыс. руб.;
- принудительные работы сроком до 5 лет;
- штраф до 200 тыс. или в размере заработка до 18 мес., а также лишение свободы на срок до 6 лет.
Обратите внимание! Меру наказания в соответствии с российским законодательством определяют только в судебном порядке.
Успешное прохождение процедуры банкротства для гражданина означает возможность со временем рассчитаться с долгами. Злоупотребления в этой сфере, фальсификация документов и совершение противозаконных сделок — все это является основанием для привлечения физлиц к административной или уголовной ответственности.
Стоимость банкротства для физического лица
Принимая решение об инициировании своего банкротства как физического лица, важно понимать, что сама процедура не из дешевых и потребует дополнительных расходов от ее инициатора.
Окончательная сумма расходов на проведение процедуры банкротства складывается из:
- Государственной пошлины в размере 6000 рублей,
- Оплаты услуг оценочной компании (1% от стоимости объектов),
- Услуги нотариуса (стоимость индивидуальная в зависимости от регионов и нотариальных контор),
- Оплата услуг конкурсного управляющего ( фиксированная часть порядка 10 000 рублей и 1% от суммы вырученной при продаже имущества),
- Услуги юриста,
- Расходы на транспорт и почтовые отправления.
До того, как предпринимать активные действия в направлении признания своей финансовой несостоятельности, стоит получить профессиональную консультацию у юриста, так как закон относительно новый и содержит достаточно большое количество неточностей. Взгляд на вашу ситуацию глазами профессионального юриста по банкротству физических лиц поможет правильно оценить все шансы и выработать необходимую стратегию поведения.