Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство: законный выход из долгов

Целью банкротства является – признание должника неспособным самостоятельно исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Если процедура в арбитражном суде завершится успешно, гражданин освобождается от обязанности исполнять требования кредиторов по большинству своих долгов. Они попросту списываются, если их нельзя погасить за счет активов, обнаруженных у гражданина.

Но также этот закон направлен и на соблюдение баланса интересов как должников, так и кредиторов. В связи с этим, не менее важная часть задачи банкротства – это найти у потенциального банкрота все возможные ресурсы и активы для полного удовлетворения требований кредиторов. Если этих ресурсов и активов будет недостаточно, то суд признает гражданина банкротом, а все неисполненные финансовые обязательства спишутся, но не все.

Что означает банкротство для должника?

Процедура признания неплатежеспособности должника имеет свои положительные и отрицательные стороны, как для самого неплатежеспособного лица, так и для кредиторов, перед которыми у него имеются долговые обязательства. К преимуществам банкротства должника можно отнести:

  • законное списание накопившихся перед кредиторами долгов. По завершению данной процедуры человек является свободным от долговых обязательств и может спокойно брать кредиты или займы;
  • отсутствие преследования со стороны кредиторов. После того как суд признал должника банкротом кредиторы не имею права требовать возврата долга. Подобные действия будут расцениваться как вымогательство, и банкрот всегда может обратиться с соответствующим заявлением в суд;
  • отсутствие рисков утраты имущества. Имущество должника, которое необходимо ему для жизни, а также его личные вещи изымать запрещено, потому должники практически ничем не рискуют.

Минусы у процедуры признания неплатежеспособности также имеются. Для должника они такие:

  • риск утраты имущества. Предметы роскоши, которые прописаны в законодательстве страны, а также излишки жилья, такого как вторая квартира или загородный дом, могут быть измяты у должника в счет погашения долга перед кредиторами;
  • должник не сможет руководить предприятием или быть его собственником в течение 3 лет после признания его банкротом;
  • банкрот обязан уведомлять банковские учреждения, что ранее он был признан банкротом. Также такую информацию необходимо указывать при заключении договоров.

Преимущества процедуры признания неплатежеспособности юридического или физического лица насколько велики перед ее минусами, что многие недобросовестные компании-должники всячески стараются довести свое предприятие до банкротства, категорически отказываясь от реорганизации или рефинансирования долговых обязательств.

Банкротство должника для кредитора

С одной стороны банкротство должника выгодно для кредитора, а именно:

  • во время признания его неплатежеспособным есть возможность оспорить сделки, заключенные в течение 3 предыдущих лет и тем самым увеличить взыскать задолженность в большем объеме;
  • расходы за проведение данной процедуры будут взысканы с должника;
  • финансовая деятельность в процессе процедуры является открытой и полностью просматривается кредитором, потому у должника нет возможности скрыть доходы;
  • деньги от реализации имущества будут направлены в счет погашения долга или же кредитор сам может выкупить имущество по заниженной стоимости;
  • должник, испугавшись банкротства, пойдет с кредитором на мировую и быстро вернет долг в полном объеме;
  • эффективность взыскания долга при процедуре банкротства существенно выше, чем при исполнительном производстве.
Читать еще:  Банкротство физических лиц за и против

Несмотря на такие огромные преимущества, процедура признания неплатежеспособности должника имен и негативные факторы, а также некоторые риски для кредитора.

Часто процедура продажи активов должника откладывается на длительное время, и должник имеет возможность вывести активы и создать дополнительных кредиторов, которые будут полностью подконтрольны ему. В этом случае кредитор рискует вернуть лишь малую часть долговых обязательств.

По законодательству, долговые обязательства погашаются в приоритетном порядке. Собственники должника могут искусственно увеличить долговые обязательства, чтобы максимально вернуть себе имущество.

Также не исключаются и риски затягивания процедуры банкротства должником. Неплатежеспособное лицо ходатайствует об отложении дела, уплачивая при этом минимальные суммы. Этот процесс может затянуться на долгие годы, пока должник вступит в сговор с недобросовестным кредитором, который и поможет ему не платить по долговым обязательствам.

При затягивании дела многие кредиторы попросту сдаются, оставляя должника в покое и не выставляя ему долговые требования. Некоторые пытаются бороться с такими злоупотреблениями должника и противодействовать им.

Возможно, ли противодействовать злоупотреблениям должника?

Конечно же, да, но для этого необходимо иметь веские доказательства. Суд имеет право отказать в любом иске или ходатайстве, если будет иметь доказательства, что такие действия направлены на срыв или затягивание судебного разбирательства. Такими доказательствами являются следующие факторы:

  • наличие связи должника с другим кредитором, которую можно выявить при помощи сервисов проверки контрагентов. При их помощи можно выстроить графическую схему взаимосвязи, которая станет неопровержимым доказательством в суде;
  • совместные действия, проводимые должником и кредитором. Это занимает много времени, но позволяет выявить наличие совместных интересов у должника и кредитора и существенно повлиять ха ход рассмотрения дела в судебном процессе;
  • родственные связи между должником и кредитором. Это персональные данные и отследить их достаточно сложно, но если такие связи есть, то они судебное решение будет явно не в пользу должника;
  • явная связь должника с арбитражным управляющим. При выявлении такой связи следует уведомить суд о данных фактах. При их наличии можно с легкостью доказать злоупотребление арбитражным управляющим и выиграть судебный процесс в свою пользу;
  • доказательства неправильного поведения кредитора. Каждый кредитор желает вернуть долг в кратчайшие сроки и в полном объеме. Искусственное затягивание суда одним из кредиторов свидетельствует о его недобросовестности.

Чем больше таких фактов удастся доказать в суде, том выше шанс что процедура банкротства завершиться в минимально короткий срок. При этом кредитор может быть уверен, что долг перед ним будет погашен в полном объеме.

Бороться с недобросовестными должниками и кредиторами, которые вступили с ними в сговор, просто необходимо. Это огромный труд, отнимающий много времени и сил, но лишь при его помощи можно максимально быстро закончить начатое дело по взысканию долга.

Есть официальный доход или белая зарплата

В таком случае приставы могут удерживать 50% от зарплаты по исполнительному листу до полного погашения долга. Если ввести процедуру реструктуризации долга, то:

  • сам долг можно уменьшить в результате переговоров;
  • не будут начисляться пени, штрафы и санкции за просрочку уплаты;
  • проценты будут считаться по ставке рефинансирования, а не по кредитному договору;
  • выплаты ограничены 3-мя годами;
  • здесь также возможен вариант с дружественными кредиторами.
Читать еще:  Проверка физического лица на банкротство сайт

Если у вас долги, неплатежеспособность и нет противопоказаний, то банкротство — это один-единственный законный выход.

Процедура подачи заявления при банкротстве

Процедура банкротства имеет место быть в тех случаях, когда:

— отсутствуют оплаты по обязательным платежам более 3-х месяцев (90 дней);
— размер долга кредиторам превышает 100 тыс. руб.

Подсчет суммы общей задолженности включает пени, штрафные начисления и суммы по набежавшим процентам.

Получить бесплатную консультацию юриста

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Причины банкротства

Данное явление имеет и причины, к которым можно отнести экономические, финансовые, управленческие. Все причины, которые приводят к несостоятельности, можно разделить на две группы:

  • Внешние. Сюда относятся факторы, так или иначе имеющие воздействие на деятельность компании: размер потребностей и уровень дохода населения, политическая обстановка и внутренняя политика, текущее состояние рынка. Даже уровень развития техники и прогресса играет роль в данном вопросе.
  • К внутренним стоит отнести основные: бизнес-стратегия предприятия, тактика руководства, принципы деятельности предприятия, ресурсы. Часто низкое качество и слабый уровень маркетинга компании становятся причинами несостоятельности.
Читать еще:  Действия дольщика при банкротстве застройщика

Такие группы факторов могут иметь десятки причин, действующих в каждой ситуации для конкретного предприятия.

Внесудебное банкротство

С 01 сентября 2020 в России появилась возможность признать банкротство без суда — через МФЦ. Процедура бесплатная, поэтому требования к малоимущим строгие:

долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

приставы закрыли дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229,и сейчас производство у приставов не ведется;

имущество — только единственная квартира, доходы — не больше МРОТ для банкрота и каждого его иждивенца.

Чтобы получить банкротство бесплатно, человек подает в МФЦ заявление и список кредиторов с указанием сумм, которые намерен списать. МФЦ делает публикацию на портале Федресурс, где указывает личные данные банкрота и перечисляет, какие долги будут списаны через полгода.

После этого 6 месяцев ожидания — в этот период кредиторы из списка могут проверить счета и имущество должника. Если все в порядке — никто не возразит, и через полгода долги будут списаны. Если кредиторы найдут имущество, которое можно продать, они заявят об этом в Арбитражный суд, и тогда последствия не радужные.

Суд начнет дело о полном банкротстве, имущество продадут, а человеку придется объяснять, почему он скрывал имущество и не платил по долгам. Поэтому если есть сомнения, заранее обсудите с юристом, стоит ли в вашей ситуации рисковать с бесплатным банкротством, или сразу подавать в суд.

Что даст внесудебное банкротство, очевидно — бесплатное списание долгов до полумиллиона рублей. Если нет денег а банкротство, машин-гаражей-дач тоже нет, то это реальный способ списать остатки кредитов и закрыть вопросы с банками, МФО, коллекторами и ЖКХ.

Упрощенное признание несостоятельности — это новый способ государства спасти народ от разорения и произвола банков, подробнее о нем мы рассказали здесь.

Закон не запрещает оформление кредитов после банкротства. Но банкам и МФО будет известна ваша кредитная история, и в заявке вы обязаны указывать, что проходили банкротство, в течение 5 лет после процедуры. По опыту наших клиентов, большие суммы банки не выдадут первые 2 года после списания долгов.

Если коллекторы работали по договору цессии, то списываются, как и перед другими финансовыми организациями. Если же они действовали в рамках агентского договора, то не имеют прав на ваши обязательства, а с момента подачи в суд заявления о банкротстве они обязаны прекратить взыскание долга.

Да. Финуправляющий при процедуре банкротства выдает гражданину ежемесячно сумму в размере прожиточного минимума на должника и каждого из его иждивенцев. Поэтому обратитесь к финансовому управляющему для увеличения суммы, при отказе с его стороны — в суд.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, это могут сделать кредиторы. Тогда банкротство пройдет в обвинительной форме — вам и вашему юристу придется доказывать невиновность и объяснять, почему кредиты не платились, и зачем вы их взяли. К тому же за несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность — 3000 рублей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector