Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как избавиться от кредита законным способом екатеринбург

Как можно избавиться от кредитов законно: лучшие способы

Кредит дает огромное преимущество, позволяя получить нужные суммы денег на крупные траты. Но есть и обратная сторона – кредит нужно возвращать. Можно рассчитать платеж таким образом, чтобы сумма была подъемной при любых обстоятельствах, но всегда возможны накладки. Малейшая просрочка патежа по кредиту оборачивается большими финансовыми потерями, судебным разбирательством, потраченным временем и нервами, а часто и здоровьем. На этот случай существуют различные способы, как избавиться от кредитов законно и списать задолженность.

Можно ли избавиться от кредитов законно?

В законодательстве предусмотрена возможность законного снижения суммы долга по кредиту или полного списания задолженности. Каждое из этих действий возможно только при определённых обстоятельствах, которые нужно доказывать в суде.

Также нужно внимательно читать договор при подписании – в тексте может содержаться отказ от возможности списать долг тем или иным способом, или механизмы начисления платежей, которые не считаются законными.

В любом случае, если возникли проблемы с кредитными долгами ,и нет возможности их заплатить, нужно обращаться к юристам. Пытаться самостоятельно решить проблему довольно сложно – юридические отделы банков работают достаточно хорошо. Обращаясь к юристу, следует узнать о его репутации – в таком деле важна надежность.

Способы избавления от кредитных долгов

Ниже перечислено несколько способов избавиться от долгов законным и надежным способом. Чтобы выбрать тот или иной способ, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию – каждый способ применим в разных случаях.

Следует помнить, что попытки избавиться от кредитных долгов плохо сказываются на кредитной истории, и в следующий раз в крупном кредите могут отказать, особенно это касается солидных банков, которым важны гарантии того, что деньги вернуться к ним.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение условий кредита. Ее цель в том, чтобы сделать условия более удобными для плательщика. Может быть изменен срок кредита, и ежемесячная сумма при этом станет меньше, даже с учетом долга, может быть изменена валюта, и тогда общая сумма уменьшится, или сумма ежемесячного платежа может быть на время снижена.

Провести реструктуризацию можно при резком снижении доходов или потере трудоспособности, у женщин – при выходе в декрет, у юношей – при призыве в армию. Во всех случаях нужны документы, которые подтверждают эти факты. Сумма долга при этом остается прежней, а срок выплаты кредита может существенно растянуться, так что рассчитаться с реструктуризированным кредитом быстро невозможно.

Кредитные каникулы

Это отсрочка платежа. Она может проводиться в рамках реструктуризации – когда заемщик не может платить кредит, и часть платежей переносится на более удобное время.

Также может использоваться в качестве одной из услуг. Например, в Промсвязьбанке при своевременной выплате ежемесячных платежей можно раз в год воспользоваться отсрочкой одного из них.

Воспользоваться этой услугой может почти каждый клиент банков (не МФО), но такая услуга продлевает общий срок платежа и за нее может взиматься комиссия.

Торги (продажа залогового имущества)

Одно из условий, на которых предоставляется кредит – это наличие залога. В этом случае заемщик еще при подписании договора соглашается на то, что какая-либо его собственность становится залогом. В том случае, если плательщик не может заплатить за кредит, залог можно продать на торгах, а полученная сумма будет использована для погашения долга.

Минусы такой ситуации – залог нужно обозначить заранее. Пока не выплачен кредит, залог нельзя продавать, дарить или совершать с ним любые действия – это имущество временно перестает быть собственностью владельца.

Изменение условий договора

Этот вариант близок к реструктуризации, но, в отличие от нее, может проводиться без справок о снижении доходов или невозможности платить кредит. При этом возможны различные варианты, при которых сумма кредита остается прежней, но его условия становятся более удобными для заемщика.

Минус – сроки кредита продлеваются. При этом банк оставляет за собой право отказать в изменении условий, потребовав своевременных платежей и выплаты долга.

Банкротство

Банкротство – это процедура, результатом которой становится признание человека или организации неспособным платить долги. Это происходит в суде. До 2015г такая процедура была доступна только организациям, а сейчас ей может воспользоваться любой человек. При этом должнику назначается финансовый управляющий, который будет заниматься всеми его делами. Как это происходит:

  1. Составляется список долгов с указанием сумм и имен или названий кредиторов;
  2. Список имущества должника (конкурсной массы) – в него входят все ценные вещи, в том числе те, которые находятся в залоге;
  3. Должник может подать ходатайство об исключении какого-либо имущества из этого списка – это может быть сумма прожиточного минимума с учетом иждивенцев должника, арендная плата за квартиру и т.д.;
  4. Управляющий проверяет сделки должника за последние 3 года – если среди них есть подозрительные (например, продажа ценностей ниже рыночной стоимости), то имущество поступает в общий список конкурсной массы;
  5. Имущество из конкурсной массы продается на торгах, а полученные деньги направляются на платежи;
  6. Вся оставшаяся сумма долга списывается.

Недостатки процедуры – она длится долго, и прежде чем сумма долга будет списана, плательщик теряет огромное количество своих денег и ценностей, что существенно снижает его уровень жизни. Также гражданин, признанный банкротом, крайне редко может рассчитывать на новый кредит – для банков он ненадежен, но МФО могут пойти ему навстречу.

Рефинансирование

Если у заемщика не хватает денег для погашения долга, он берет еще один кредит для закрытия уж существующего. Схема простая – человек, имеющий кредитные долги, берет еще один кредит в том же банке или в другом на более выгодных условиях (дольше срок платежей, ниже ставка процентов, кредитные каникулы и т.д.).

Полученные средства автоматически направляются на погашение существующего долга. Таким образом, первый кредит полностью закрывается. Это не избавляет от необходимости платить второй кредит, срок которого гораздо больше, но ниже ежемесячный платеж. Для рефинансирования требуется заявление с приложением документов о кредите и задолженности по нему.

Обращение к посредникам

Посреднические организации (кредитные брокеры) занимаются тем, что обходят установленные правила и получить кредит или улучшение условий по кредиту. Когда это невозможно другими средствами. В частности, если в банке отказали в реструктуризации или рефинансировании, а банкротство грозит существенным снижением уровня жизни, можно обратиться именно к посредникам.

Брокер подберет кредит на наиболее выгодных условиях, а также добьется получения еще одного кредита для погашения уже имеющегося (по сути, рефинансирования) при больших просрочках платежей. Этим методом может воспользоваться любой заемщик, но следует помнить о рисках – во-первых, брокеры берут немалые деньги за услуги, во-вторых, не все из них действуют законно, так что есть риск обнаружить у себя долги, еще большие, чем до обращения к посреднику.

Помощь поручителя

Наличие поручителя определяется в момент составления кредитного договора – предусмотрен или не предусмотрен поручитель, указано в договоре. Данные поручителя указываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик просрочил платеж и не выплачивает деньги сам, поручитель обязуется выплатит долг или часть долга.

Поручителю, как и заемщику, необходимо подтвердить платежеспособность. Недостаток – родственники и коллеги часто отказываются быть поручителями, а случайные люди легко отказываются от обязательств.

В банках и МФО применяется система скрытого поручительства – формально поручители не предусмотрены, но фактически заемщик указывает телефоны нескольких лиц, которым, если случится просрочка, будет предъявлен счет. Такие действия незаконны.

Избавление от кредита через суд

Суд может обязать банк изменить условия кредита, отменить проценты, просрочки и пени, оставив только «голый» долг по кредиту. Добиться такого решения трудно – необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что заемщик не может платить долг своевременно, у него изменились условия, раньше позволявшие платить долг или возникли другие причины.

Также нужны бумаги о том, что банк отказал в реструктуризации или рефинансировании или других способах «договориться по-хорошему». Обращение в суд – легальная альтернатива кредитных брокеров. Но если банк не дал справки о том, что отказал в рефинансировании, то решение суда будет в пользу банка.

Кредитная амнистия

Это изменение законодательства, которое поможет снизить общую сумму платежа по кредиту. Полная сумма, которую выплачивает заемщик, состоит из одолженной суммы, процентов и комиссии, штрафов за просрочку и других платежей. Вся сумма распределяется на ежемесячные платежи по кредиту.

Поступающие от клиента деньги распределяются таким образом, что первым делом погашаются проценты, а только потом – основная сумма. Таким образом сумма основного долга уменьшается медленно, количество начисленных на нее процентов – тоже, а срок платежа искусственно удлиняется.

Новый закон (кредитная амнистия) обязывает банки в первую очередь гасить основной долг, и только потом остальные начисления. Сумма выплат уменьшается гораздо быстрее.

Как избавиться от долга по микрозайму в МФО

МФО отличаются от банков тем, что дают кредиты на короткий срок, а проценты начисляются за каждый день пользования суммой. Требования к заемщику гораздо ниже, чем в банках, поэтому взять кредит может каждый гражданин с паспортом.

При этом документация ведется небрежно, возможны ошибки (или преднамеренные махинации), в результате которых сумма долга становится намного больше той, которую занимал человек, а доказать, что долг давно возвращен, сложно.

Как и в случае с банками, невозможно избавиться от собственно долга – той суммы, которую человек занял. Речь идет об уменьшении суммы процентов и штрафов и пересмотра условий займа. Надежно это делается только через суд. Для этого нужно дождаться, когда МФО подаст иск, и сразу же подать встречный. Если организация уже получила судебный приказ на взыскание долга, то избегать долгов поздно.

В каких случаях банк может полностью списать долги?

Полное списание долгов, т.е. основной суммы и всех процентов и штрафов, возможно в двух случаях:

  • Прошел срок давности по взысканию долга;
  • Плательщик признан банкротом, у него нет ценного имущества и денег.

В остальных ситуациях речь может идти только о сокращении суммы долга, изменения условий, полном списании процентов (но тело долга остается, поскольку заемщик получил деньги). Если банк обратился в суд на неплательщика, то решение будет частично в пользу банка – выплатить деньги все равно нужно, но на других условиях. МФО зачастую отказываются признавать истечение срока давности или банкротство заемщика – с этим тоже борется суд.

Сроки давности взыскания задолженности

Законодательством установлен срок давности по долговым обязательствам 3 года. Т.е., если в течение этого времени плательщика не нашли и не потребовали выплат, долг списывается автоматически. Это выгодно банку – так он избавляется от показателей, которые портят статистику, но не получает денег. Заемщику это невыгодно – он будет считаться злостным неплательщиком и не сможет законно получить кредит, ипотеку или микрозайм. Банки, МФО и кредитные брокеры, которые пойдут навстречу, скорее всего окажутся недобросовестными.

Чтобы предотвратить подобный исход дела, банки прибегают к услугам коллекторских агентств и службы судебных приставов. Их задача найти должника до того, как истечет срок давности.

Бесплатная помощь в России

В настоящее время набирают популярность антиколлекторские агентства. Они помогают в списании долгов, помогают грамотно составить жалобу в суд, проверяют добросовестность кредитора. Услуги юристов стоят денег, но работают организации на некоммерческой основе. Но надежный способ решения проблемы кредитов – это консультация юриста с проверенной репутацией.

Отзывы

Отзывы о работе организаций, помогающих справиться с кредитами, противоречивы. Не из каждой ситуации возможен законный выход, устраивающий заемщика, в некоторых антиколлекторских агентствах работают недостаточно профессиональные юристы, а иногда сам заемщик отрезает себе пути к отступлению, пытаясь решить проблему недостаточно законными способами.

Смотрите видео о законном избавлении от кредитов:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Нечем платить кредиты банкам?

Скорее всего вы знаете, что.

За это время долги списали уже более 200 000 граждан. Процедура понятна, проверена и работает как часы.

Вам нравится идея списать долги?
Тогда вам стоит знать, что:

Это недорого и выгодно. В среднем списать долги можно всего за 5-25% от их размера. А ежемесячный платеж за юр. услуги меньше платежа по кредиту.

Списать долги — не стыдно. Все риски кредиторов заложены в % по кредиту. Вы уже платите за всех, кто списывает свои долги.

Проблем с работой не будет. Если вы не планируете становиться ген. директором. Занимать эту должность в течение 3 лет действительно будет нельзя.

Запрет выезда за границу — миф из 2015 года. Такое ограничение не предусмотрено законом.

Сложности с получением кредитов — тоже миф. Банку выгодно дать кредит после списания долгов, так как вы не будете обременены долгами.

Вам не нужно присутствовать в суде и оправдываться. Ваше участие в процессе — минимально. Наши специалисты сделают всё сами. Вы будете общаться только с вашим личным менеджером.

А вот, что вы получите в результате нашей работы:

Когда все этапы будут пройдены, вы получите определение об освобождении вас от исполнения обязательств.

С этого момента вы больше никому и ничего не будете должны. Все ваши долги по кредитам, займам, штрафам и ЖКХ будут списаны.

Кстати, звонки от коллекторов и банков прекратятся намного раньше — в течение нескольких недель после начала работы с нами.

Обращение от руководителя:

«Законная возможность списать свои долги — одна из лучших инициатив нашего государства. Учитывая нестабильное законодательство в нашей стране, не воспользоваться этой возможностью как минимум глупо.

Я искренне рекомендую использовать этот шанс каждому человеку, которому сложно платить кредиты — завтра его может просто не быть.»

Комиссаров Сергей Андреевич
Основатель компании «Должников нет»

Как избавиться от кредита законным способом

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.
А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло». Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

Читать еще:  Росбанк - возврат страховки при досрочном погашении кредита

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?

Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.

В первых – поиск покупателя. Далеко не каждый человек захочет купить имущество, которое находится в залоге у банка. Ведь после оформления соответствующей документации вместе с покупкой к покупателю переходят и долги.

Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно. Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.

После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей. Естественно, что сумма ежемесячных взносов станет меньше, что позволит снизить нагрузку на бюджет.

Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору

Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.

Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.

Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.

Стоит ли обратиться за помощью к поручителям

Еще один вариант избавления от долга – это прибегнуть к помощи поручителей. Поручитель – это лицо, которое выступало третьей стороной при заключении кредитного договора.

В договоре должны быть прописаны условия внесения платежей третьей стороной в случае допущения просрочек клиентом. В некоторых случаях поручители несут ответственность в течение всего периода кредитования.

Однако решить проблему с долгом именно таким способом бывает не всегда легко. Одно дело, когда поручитель близкий человек, и сможет войти в положение и действительно помочь, и совсем другое – когда, например, другу или просто знакомому, который когда-то согласился помочь оформить кредит, приходится платить за займ, которым он не пользовался.

От таких ситуаций, прежде всего, страдают взаимоотношения людей, поэтому помощь поручителей – это процесс к которому нужно прибегнуть в самых крайних случаях.

Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов

В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.

Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.

Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:

  1. Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
  2. Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;

Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.

На судебном заседании должнику необходимо будет доказать, что он не может отвечать по обязательствам по кредиту, так как, например, нет работы, либо неудачная предпринимательская деятельность и прочее.

Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.

Кроме того к банкротству стоит прибегать в самых крайних случаях, поскольку погасив просрочку по кредиту, человек не сможет в ближайшие годы заниматься предпринимательской деятельностью и оформлять еще кредиты.

Как не попасть в «долговую яму»

От возникновения долгов никто не застрахован, однако если придерживаться определенных правил, то можно избежать множества неприятностей. К таковым относятся:

  1. Перед тем как брать кредит, стоит адекватно оценить свои финансовые возможности . Не нужно взваливать себе на плечи непосильный кредит, надеясь, например, на повышение зарплаты, или получение наследства. Мнимые возможности способны обеспечить попадание в «долговую яму»;
  2. Многие клиенты отказываются от такого вида услуг как страхование. На самом деле, в случае наступления страхового случая, страховая компания перекроет за клиента все долги перед банком. К страховым случаям можно отнести, например, сокращение на работе, наступление инвалидности, смерть должника и прочее;
  3. Если же в жизни человека все-таки наступили неприятные ситуации, связанные с возвратом долгов, то лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они способны представлять интересы клиента в суде, а так же защитят от коллекторов.

Самое главное чего не стоит делать должнику – это пытаться избегать встреч с кредиторами, и менять место жительства. О возникших трудностях стоит говорить сразу, и открыто. Только таким способом можно решить вопрос о законном списании долгов.

Как законно избавиться от кредитного долга в 2021 году?

По данным ФССП вопрос, как избавиться от долгов по кредитам законно, в 2021 году касается почти 12 миллионов россиян. Из них 2,7 млн. лишены права выезда за границу. У многих нет возможности платить, и приходится искать альтернативные варианты решения проблемы. Рассмотрим подробно каждый из способов:

  1. подтверждение неплатежеспособности и проведение реструктуризации задолженности;
  2. рефинансирование или объединение нескольких кредитов в одном банке;
  3. оспаривание договора, заключенного на кабальных условиях;
  4. получение статуса банкрота и списание долгов по решению суда.

Подтверждение неплатежеспособности и реструктуризация

Для получения отсрочки, изменения графика платежей, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать заем. Это позволяет избежать штрафов и неустоек. Банк предлагает реструктуризацию долга, то есть изменение условий кредитного договора.

Пакет документов для подтверждения неплатежеспособности подбирается в зависимости от ситуации, обычно требуется:

  • заявление с указанием причин (например, увольнение, присвоение инвалидности, изменение семейного статуса, скачок курса валюты, авария, стихийное бедствие );
  • ксерокопия паспорта заемщика и при необходимости членов его семьи;
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ за последний год;
  • копия больничного листа;
  • справка о постановке на учет в службе занятости и размере пособия;
  • справка об остатке задолженности на момент обращения, копия договоров по кредиту, залога и поручительства;
  • согласие супруга на внесение изменений в ипотечный договор.

Заявления на реструктуризацию долга образец :

Заявление подается в банк в двух экземплярах. В таком случае заявитель сможет сохранить для себя один экземпляр с регистрационной отметкой. Если кредитор отказывает в принятии обращения, можно переслать заявление с копиями документов на адрес банка по почте с уведомлением и описью. Банк, скорее всего, откажет в реструктуризации долга , если клиент нарушил график и имеет просроченные платежи.

Варианты реструктуризации

  1. пролонгация — продление срока кредита, которое позволяет уменьшить ежемесячный взнос (совокупная переплата зачастую становится больше);
  2. кредитные каникулы — временное освобождение должника от выплаты основной части кредита или процентов, некоторые банки дают перерыв в платежном графике на 3−6 месяцев;
  3. изменение валюты кредита, например, перевод долларовой ссуды в рубли;
  4. перевод долга по кредитке в заем наличными для снижения ставки;
  5. списание неустойки, штрафа.

Реструктуризация задолженности позволяет облегчить кредитную нагрузку, но при условии подтверждения неплатежеспособности. Информация о предоставленных банком «каникулах» и отсрочках поступает в базу БКИ, но не портит кредитную историю.

Реструктуризация долга может быть договорной и законной, то есть проводимой по решению банка или суда. Согласно ФЗ № 127 суд в целях восстановления платежеспособности гражданина-банкрота предлагает реструктуризацию задолженности сроком на 3 года. При этом долг уменьшается на сумму штрафов, пеней и дополнительных платежей.

Рефинансирование или объединение нескольких кредитов

Рефинансирование оправдывает себя в нескольких случаях:

  1. изменение валюты кредита;
  2. увеличение общей суммы займа;
  3. получение части кредита наличными на руки;
  4. объединение долгов из разных банков в одном учреждении.

Перед подачей заявления рекомендуется произвести расчеты и оценить возможность экономии.

Оспаривание кредитного договора

Кредитное соглашение можно оспорить при наличии серьезных оснований:

  1. договор нарушает законодательные нормы или заключен на кабальных условиях, например, заем в МФО под завышенный процент;
  2. при оформлении кредита были допущены нарушения (клиент был несовершеннолетним, недееспособным, не получил согласие супруга);
  3. при заключении договора клиент был обманут, введен в заблуждение, согласился на невыгодные условия из-за тяжелых жизненных обстоятельств;
  4. банк на момент подписания соглашения не имел лицензии.

Встречаются нарушения, связанные с оформлением договоров и страховок, например, изменение условий договора без предупреждения, невыдача полиса или дополнительного соглашения на руки клиенту. Важным основанием для оспаривания является выдача кредита не в полном размере, когда часть денег списывается за оплату дополнительных услуг, а проценты начисляются на полную сумму.

Процесс оспаривания кредитного договора банка предполагает:

  1. направление претензии с требованиями о пересмотре условий договора;
  2. обращение в Центробанк, к финансовому омбудсмену, в ФАС, Антимонопольную службу или Роспотребнадзор;
  3. подачу искового заявления.

Заявление в суд на банк для оспаривания кредитного договора образец скачать:

Списание долгов через суд и процедура банкротства

Должник докажет через суд собственную неплатежеспособность, если не скрывался от кредитора, пытался решить вопрос в досудебном порядке, то есть подавал заявления или претензии. Кроме того, клиент своевременно сообщал банку о значимых событиях, например, увольнении, тяжелой болезни или рождении ребенка. Если должник потерял работу, он трудоустраивается или представляет банку справку из Центра занятости.

Как через суд признать себя банкротом?

Гражданин подает иск в арбитражный суд и доказывает полную неплатежеспособность.

Суд принимает следующие меры:

  • назначение финансового управляющего, который оспаривает все сделки физического лица, заключенные в течение 3 лет;
  • реструктуризация долга;
  • продажа имущества должника (единственное жилье и минимум вещей согласно закону не могут быть проданы);
  • установление очереди для погашения требований кредиторов;
  • аннулирование оставшихся задолженностей.

После проведения процедуры банкротства гражданин в течение 5 лет не сможет получить кредит, заем или оформить кредитную карту. В течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности в организациях любого типа. Если спустя 5 лет физическое лицо снова накопит и не погасит долги, то суд не позволит их аннулировать, как при первичной процедуре.

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Читать еще:  У нас тут ситуация: ответили на популярные вопросы о возврате билетов из-за коронавируса

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Юрист по кредитным долгам. Консультация по кредитам

Взяв кредит, каждый человек может попасть в ситуацию, когда он не способен вернуть заемные средства. Причиной задолженности может стать потеря работы, внезапная болезнь или смерть заемщика (долг переходит наследникам). При этом долг банку будет нарастать словно снежный ком.

Что будет если не платить за кредит?

Чаще всего после нескольких просрочек с заемщиком связывается служба взыскания банка или коллекторы. Защитить себя от коллекторов очень сложно, они будут использовать все возможные способы, чтобы «выбить» из вас долг. После того как их терпение лопнет, на вас подадут в суд, где к размеру образовавшейся задолженности приплюсуют огромные штрафы и пенни. Когда решение суда вступит в законную силу, исполнительный лист передадут приставам, которые будут взыскивать задолженность в принудительном порядке. Остается единственный выход – это обратиться к кредитному юристу (антиколлектору). Кредитный юрист в Екатеринбурге проведет бесплатную консультацию, поможет разобраться с долгами банку, расторгнет кредитный договор, снизит размер платежей.

Чем вам поможет кредитный юрист?

Проведет консультацию

На консультации будет подробно разобрана ваша ситуация, а также составлен план дальнейших действий.

Правовой анализ кредитного договора

Кредитный юрист проанализирует кредитный договор на предмет нарушений со стороны банка. Через суд можно: признать недействительность кредитного договора полностью или в части, оспорить включение в кредитный договор комиссий и страховок, оспорить неправильную очередность списания процентов, пенни.

Помощь в реструктуризации долга, предоставление «кредитных каникул»

Кредитный юрист поможет в проведении реструктуризации вашего долга, и платежи вновь станут посильными. Или убедит банк предоставить вам «кредитные каникулы», то есть отсрочку по уплате кредита.

Защита от незаконных действий коллекторов и банка при взыскании долга

Кредиторы могут прибегнуть к различным манипуляциям, чтобы получить с вас долг. Они будут звонить вам постоянно с незнакомых номеров, кроме того могут беспокоить ваших родственников и хуже всего – звонить на ваше место работы. Этим они могут не ограничиться и прибегнуть к таким методам принудительного взыскания как: угрозы в социальных сетях, угрозы в письменном виде, будут приходить к вам домой. Мы поможем защититься от подобных методов путем составления заявлений, жалоб в прокуратуру, Роспотребнадзор и другие органы.

Зашита в суде

Никому не приятны судебные тяжбы с банком. Это изнуряющий процесс, выдержать который можно лишь имея крепкие нервы и уверенность в своей правоте. Как противостоять и чем руководствоваться, если кредит не выплачен, а судебное заседание с банком не за горами? Лучше всего обратиться к кредитному адвокату.

Наш кредитный адвокат:

  • Выработает для вас правовую позицию
  • Поможет заключить мировое соглашение с банком
  • Защитит вас в суде и добьется расторжения кредитного договора
  • Снизит сумму долга
  • Расторгнет кредитный договор
  • Составит встречное исковое заявление
  • Поможет заключить мировое соглашение с банком
  • Составит свой расчет по уплате кредита и начисленных процентов
  • Отсрочит исполнение решения

Имеем положительную судебную практику по следующим банкам: Сбербанк, Русский стандарт, ВТБ 24, УБРиР, Альфа банк и многим другим.

Полное или частичное списание долга

Поможем полностью или частично списать сумму кредитной задолженности через суд. Если ваша задолженность превышает 500 000 рублей и вы соответствуете признакам неплатежеспособности, то можно воспользоваться услугой банкротства физических лиц .

В итоге при обращении к нам вы:

  • Перестанете переживать из-за кредитов
  • Сохраните имущество
  • Избавитесь от давления кредиторов
  • Сделаете платеж посильным
  • Спишите долг

Записаться на консультацию

Как избавиться от кредита законно

Высокая степень закредитованности населения в один прекрасный момент приводит в долговой тупик. То есть, в определенный момент выплаты по кредитным обязательствам становятся невозможны, в связи с финансовым положением заемщика. Последствия невыплаты кредита довольно печальные для заемщика, сначала ему придется столкнуться со службой безопасности банка, затем с коллекторами, а после разбираться с вопросом задолженности в судебном порядке. Отсюда следует, что достаточно часто приходится слышать вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Действия должника

В первую очередь, если вам реально нечем платить кредит не стоит уклоняться от разговоров с сотрудниками службы безопасности банка. На самом деле ваши действия будут зависеть напрямую от жизненных обстоятельств. Дело в том, что большинство коммерческих банков идет навстречу должникам, предлагая различные варианты выплата просроченной задолженности.

Итак, как законно избавиться от долгов по кредиту с помощью реструктуризации. Вам нужно обратиться в тот банк, где вы платите кредит, и попросите провести для вас реструктуризацию долга. Большинство банков заинтересована в мирном урегулировании вопроса с просроченной задолженностью, поэтому вам нужно оставить заявление на имя руководителя территориального подразделения, оно будет рассмотрено и в течение короткого срока вы получите согласие или отказ, кстати, отказ потребуйте в письменном в идее, чтобы в суде было доказательство того, что от уплаты долга вы не отказывались.

Но, здесь также стоит учитывать, что кредитор вам долг не простит, а лишь предоставить варианты выплаты по обязательствам, например, увеличив срок действия кредитного договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается размер переплаты, но данное действие поможет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. При своевременном обращении, то есть до образования просроченного платежа можно произвести рефинансирование кредита в банке, где вы изначально брали кредит, или в любом другом банке.

Обратите внимание, что для проведения реструктуризации долга нужно иметь причину неплатежеспособности заемщика, например, ухудшение материального положения, здоровья заемщика или членов его семьи, рождение детей, увольнение с работы по инициативе работодателя и другие. Их нужно подтвердить документально.

Обращение в суд

Как ни странно, но законно избавиться от долгов по кредитам может помочь судебное разбирательство. Дело в том, что после образования просроченной задолженности банк каждый день начисляет пени и штрафы за просрочку оплаты кредита. Эти начисления будут производиться до того момента пока действует кредитный договор, но при этом сам банк не спешит обращаться с иском в суд с целью взыскания долга. Для начала он передает ваш долг коллекторам, и в зависимости от суммы долга, до судебного разбирательства дело может так и не дойти.

Итак, если вы хотите легально избавиться от кредитных обязательств, то вам нужно обратиться самостоятельно с иском в суд. Кстати, до этого нужно обязательно попросить реструктуризацию долга у банка, потому что можно избежать судебных разбирательств вовсе.

Если банк не прошел навстречу заемщику, то последний должен сам обратиться с иском в суд для расторжения кредитного договора. На самом деле, с правовой точки зрения, расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке нельзя, но можно это сделать при том условии, что материальное положение заемщика изменилась по независящим от него обстоятельствам.

Что дадут ваши действия? От долга по кредиту вас никто не избавит, но данное действие позволит вам расторгнуть действующий кредитный договор и зафиксировать сумму долга, то есть после этого банк не сможет начислять вам пени и проценты. Далее, вы можете ходатайствовать об определении порядка возврата текущей просроченной задолженности с учетом ваших финансовых возможностей.

Здесь также стоит забывать о том, что суду и банку нужны обоснованные доказательства вашей неплатежеспособности. То есть вы должны собрать максимальный пакет документов и предоставить их в суд и на обозрение банку.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на положительное решение суда, обязательно обратитесь за консультацией к профессиональному юристу, хотя бы для составления искового заявления.

Страхование личных рисков

При оформлении каких-либо банковских кредитов кредитно-финансовые организации настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков, то есть, суть данной программы заключается в том, что при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает остатки по кредиту за заемщика банку. Только страхование личных рисков распространяется на несколько ситуаций:

  1. Уход из жизни заемщика.
  2. Временная и постоянная неплатежеспособность.
  3. Увольнение с работы по инициативе работодателя.

На самом деле вопрос страхования личных рисков индивидуальный, например, в зависимости от набора страховых случаев и стоимости страховой премии в пакет услуг могут входить другие обстоятельства, в том числе временная нетрудоспособность, например, больничный или в другие случаи. Если невозможность платить по кредиту связана с одним из страховых случаев, то незамедлительно отправляйтесь в банк или страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховки в пользу банка.

Хотя на самом деле, для начала стоит очень внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией. Потому что, как правило, в нем прописываются все нюансы сотрудничества до мелочей, например, далеко не все страховые компании выплачивают кредит вместо заемщика в случае его увольнения с работы.

Продажа залогового имущества

Если ваш кредит был оформлен с залогом, то есть еще один способ, как избавиться от кредита законно. Вам нужно будет продать предмет залога, причем здесь разумнее не дожидаться пока банк обратиться с иском в суд для принудительного взыскание долга. Почему? Потому что в данном случае стоимость вашего имущества будет на 20—30% ниже рыночной, это нужно для того, чтобы банк как можно скорее вернул собственные средства.

Поэтому при невозможности выплачивать кредит немедленно обратиться к кредитному специалисту банка и заявить о своем намерении продать предмет залога для полного покрытия задолженности по кредиту. Вы имеете право продать свое имущество самостоятельно с письменного разрешения банка, вырученные средства будут немедленно направлены на погашение кредитной задолженности в данном варианте. У вас есть возможность полностью закрыть кредит и остаток забрать себе.

Обратить внимание, если вырученных от продажи имущества средств будет недостаточно для полного покрытия кредита, вам придется доплачивать остаток долга за счет собственных средств.

Переоформление кредита на третье лицо

Такая процедура возможна только в том варианте, если ваш кредит был оформлен с обеспечением. То есть вы можете по той же схеме самостоятельно продать предмет залога, например, недвижимость или автомобиль, вместе с кредитом, вам опять же нужно для начала обратиться кредитному специалисту банка и уточнить, возможна ли такая процедура в конкретном банке. Возможно, кредитор откажется от переоформления долговых обязательств.

Читать еще:  Как и где можно оплатить госпошлину за оформление собственности на квартиру

Если же кредитор дал свое согласие, то вам нужно найти покупателя на залоговое имущество и заблаговременно его предупредить, что сделка купли-продажи будет осуществляться по кредитному договору. То есть, простыми словами, вы передаете в собственность свое имущество, а ваш покупатель оформляет в том же банке кредит за счет выделенных ему средств, ваш кредит будет закрыт, а покупатель будет выплачивать в будущем долг. У данного способа есть два недостатка:

  1. Покупатель может не подойти под требования банка и ему будет отказано в выдаче заемных средств.
  2. Вам придется снижать стоимость предмета залога от рыночной цены, хотя бы на 20%, потому что по-другому привлечь покупателей будет практически невозможно.

Банкротство физических лиц

В соответствии с Федеральным Законом, если долг по вашему кредиту превышает 500000 рублей, вы имеете право объявить себя банкротом в судебном порядке. Для этого вам нужно обратиться с иском в суд для признания себя банкротом. Кстати, всю процедуру банкротства будет вести финансовый управляющий, за услуги которого вам придется заплатить около 25000 рублей, плюс оплатить государственную пошлину.

Итак, ваш финансовый управляющий будет оповещать ваших кредиторов о процедуре банкротства, которые могут предъявить требования возврата долгов. После окончания судебного разбирательства ваше имущество будет реализовано в пользу ваших кредиторов. Соответственно, если вашего личного имущества будет недостаточно для покрытия долгов они будут списаны, вы будете признаны банкротом.

Обратите внимание, проводить процедуру банкротства повторно можно не ранее чем через 5 лет.

Срок исковой давности

Есть еще один законный способ не платить кредит: через 3 года после образования вашей просроченной задолженности банк теряет право требования долга даже в судебном порядке. Если говорить простыми словами, то в соответствии с законодательством нашей страны срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если вам удастся уклоняться от выплаты кредита в течение 3 лет не выходить на связь с банком, не признавать свой долг, не общаться с коллекторами и представителями банка, то спустя три года истечет срок исковой давности.

Но есть один существенный нюанс, заключается он в том, что если когда-либо вы пополнили свой кредитный счет хотя бы на 100 рублей или признали свой долг перед сотрудниками банка или коллекторского агентства, то исчисление данного срока начинается с нуля. Соответственно, если вы выбрали для себя именно этот вариант, то вам нужно уклоняться и не отвечать на звонки и письма кредитора и коллектор. И даже если срок исковой давности уже прошел, а вы по неосторожности признали перед сотрудниками банка наличие просроченной задолженности, он теряет свою актуальность и начинается заново.

В том случае если вы в течение 3 лет не признавали своих долговых обязательств перед банком, а он вдруг подал на вас в суд кто судья вы можете ссылаться на срок исковой давности, который уже истек в данном случае вы можете подать встречный иск о расторжении кредитного договора по причине прошествия срока исковой давности.

Кстати, сделать это будет крайне непросто, ведь на протяжении всего срока банк оповещал вас о наличии просроченной задолженности с помощью СМС-сообщений, писем на электронную почту или по адресу проживания. Но в то же время сотрудник банка никак не может доказать, что именно вы прочитали эти письма, и что они до вас доходили. Поэтому если вы хотите решить вопрос свою пользу разумнее обратиться к помощи адвоката.

Как видно, реальные способы выхода из долгового тупика существуют. Только всегда стоит учитывать тот факт, что доли все же нужно выплачивать, а лучше не допускать просрочек и не портить кредитную историю. Хотя на самом деле стоит разумно подходить к вопросу банковского кредитования и правильно рассчитывать свои материальные возможности.

Как избавиться от кредитов: избавляемся от долгов законным способом

В современной нестабильной экономической обстановке столкнуться с финансовыми трудностями может каждый. Временные затруднения иногда мешают выплачивать денежные обязательства. Существует множество способов решения подобных проблем. В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные инструменты управления заемными средствами и поговорим о том, как быстро избавиться от долгов по кредитам законным способом.

Потребительское кредитование в России

На сегодняшний день можно сказать, что кредитная волна в нашей стране идет на спад – за время становления денежно-кредитной системы граждане научились ответственно подходить к займам, понимая, что расплаты не избежать. Но при этом процент невозвратных ссуд весьма высок – физические лица берут на себя долговые обязательства и зачастую не справляются с бременем.

Кроме того, не все возможные факторы можно предугадать – потери работы, болезни и случайные обстоятельства могут спутать планы и внести свои коррективы в жизнь и финансовое положение.

Доступность заемных денег затягивает граждан в систему, из которой непросто выбраться. Моментальные займы по 1-2 документам побуждают к необдуманным покупкам и наращивают задолженность в арифметической прогрессии. Нередки ситуации, когда заемщики, находясь за чертой бедности, не могут платить вовсе.

На что следует обратить внимание

Чтобы понять, как законно избавиться от кредитных долгов, для начала рассмотрим принципы работы данной системы.

Кредит представляет собой заем в денежной форме, выдаваемый финансовым учреждением (банком, МФО и др.) на ограниченный срок и других условиях, закрепленных договором. Организация получает вознаграждение за предоставление права распоряжения финансами в виде процентов. Задолженность погашается полностью или частями в соответствии с установленным графиком платежей. В случае просрочки может начисляться пеня.

Стоит отметить, что заемщик – физическое лицо отвечает по обязательствам всем своим имуществом, которое может быть изъято и распродано для покрытия ссуды.

Таким образом, снять с себя бремя при отсутствии финансов не получится. Вместе с процентами начнут начисляться штрафы и пени, текущий долг будет расти как снежный ком и быстро станет неподъемным, если не предпринимать активных действий для освобождения от кредитов.

Правовое регулирование вопроса

Нормативно-правовую базу в области потребительского кредитования составляют ГК РФ, законы 353-ФЗ, 230-ФЗ и еще ряд актов. Деятельность кредиторов регулируют законы 395-1 «О банках и банковской деятельности.

С развитием кредитной системы государство столкнулось с проблемой невозвратности ссудного капитала и произволом займодателей в части взыскания денежных средств. Поэтому был принят новый законодательный документ о защите физических лиц в процессе взыскания долгов.

Следует упомянуть о новой редакции ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», которая предусматривает возможность и порядок признания банкротом физического лица. Эта процедура применяется заемщиками в случае невозможности обеспечения своих обязательств.

Что может предложить банк

Если у вас возникли проблемы со своевременным погашением текущих обязательств, не откладывайте вопрос в долгий ящик и не ждите, когда отдел взыскания пришлет вам уведомление или требование. Свяжитесь со своим персональным менеджером лично или по телефону либо позвоните на горячую линию контакт-центра.

Бизнес-процессы банковских учреждений четко регламентированы, в них разобраны все распространенные ситуации, в том числе готовые решения и инструменты урегулирования таких вопросов. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены далее.

Как с помощью рефинансирования можно решить проблему с долгами и избавиться от займов

Ситуация на кредитном рынке весьма непостоянна и может случиться, что условия займа, который вы брали несколько лет назад, сегодня не соответствуют среднерыночным. Это может случиться вследствие плавающей ключевой ставки – Центробанк изменяет этот показатель и регулирует базовый процент по кредитованию коммерческих организаций. В данном случае можно прибегнуть к рефинансированию.

Под этим термином понимается перевод существующего обязательства на более выгодные условия. По сути, вы оформляете еще один заем, одновременно закрывая существующий. Рефинансировать его можно в том же банке или любом другом учреждении, предоставляющем подобную услугу.

Этот инструмент актуален и для заемщиков, которые платят сразу по нескольким ссудам. Объединив их в одну линию, потребитель получает экономию на переплате, удобство одного платежа, сокращение ежемесячной суммы взноса и др.

До того как получить одобрение на такую процедуру избавления от множества долгов и кредитов законным способом, заявитель должен соблюсти ряд требований:

  • отсутствие просрочки существующим обязательствам;
  • до окончания срока кредитования осталось более 6 месяцев;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Описанный инструмент является эффективным решением долговой проблемы.

Особенности реструктуризации

Реструктурирование подразумевает изменение условий кредитного договора на основании заявления заемщика при наличии существенных обстоятельств, препятствующих своевременному погашению займа.

Основное отличие этого метода от предыдущего – договорные отношения не разрываются, а смягчаются на взаимовыгодных условиях (предоставление отсрочки на время, увеличение общего периода, снижение размера ежемесячного платежа). Вескими причинами для согласования банком новых положений могут служить серьезная болезнь, потеря работы, декретный отпуск и пр.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке, банковское учреждение может запросить дополнительные документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию дебитора.

В целом этот метод не поможет быстро избавиться от кредитов и долгов насовсем, но с его помощью можно решить вопрос, как законно отсрочить уплату по уважительному поводу.

Что такое кредитные каникулы

Случаются ситуации, когда финансовые трудности заемщика носят временный характер, например, на период больничного, в случае с сезонной работой. Когда есть основания предполагать, что платежеспособность восстановится в будущем, можно попросить у банка отсрочку в виде каникул. Обычно промежуток составляет от 3 месяцев до года.

  • полное освобождение от платежей;
  • обязательство уплачивать только проценты.

Право воспользоваться такой услугой могут добиться только дебиторы с положительной кредитной историей, ранее не нарушившие условий контракта. Кроме того, кредитор может потребовать доказательства неплатежеспособности заявителя.

Реализация заложенного имущества

Перепродажа собственности (квартиры, машины и пр.), находящейся в залоге, – наиболее быстрый и действенный метод, как решить проблему с кредитом и освободиться от долгов. Но поговорим о нюансах, которые обязательно всплывут в процессе.

Порядок действий, на первый взгляд, прост: происходит продажа причины образования займа с последующим закрытием обязательств из вырученных средств. Если вы не в состоянии обслуживать ссуду, конечно, это будет правильным и рациональным решением. Но на практике возникает сложность найти потенциального покупателя. Немногие отважатся на покупку собственности с обременением. Такой товар становится неликвидным, даже несмотря на ваши намерения закрыть кредит сразу после получения денег, ведь нет гарантий, что вы это действительно сделаете.

Выходить на сделку лучше самостоятельно. Кредитное учреждение может оказать помощь в поиске и реализации, но стоимость (а значит и прибыль) будет ниже среднерыночной.

Таким способом можно законно погасить всю задолженность или ее часть. Этот вариант ответит на вопрос о том, как можно избавиться от кредитов если нечем платить.

Взаимодействие с коллекторами

Если вы, вопреки нашим рекомендациям, просрочили платеж и не попросили о послаблениях в банке, право на взыскание может быть передано в коллекторское агентство. Этот бизнес не всегда строится на правомерных действиях его представителей, иногда они прибегают к незаконным методам работы.

Приведем несколько рекомендаций, как следует вести себя в таком случае:

  • не скрывайтесь и не игнорируйте уведомления. Открытый диалог поможет договориться и выйти на компромиссное решение;
  • фиксируйте все формы общения (на случай непредвиденного развития событий) – сохраняйте письма, записывайте телефонные разговоры;
  • если вы получили в свой адрес угрозы, обратитесь к юристам или специализированные антиколлекторские агентства за квалифицированной помощью.

Услуги антиколлекторов не бесплатны, но в большинстве случаев гарантируют грамотное решение проблемы и достижение договоренностей в пользу заемщика.

Особенности обслуживания в микрофинансовых организациях

Быстрые микрозаймы (в том числе «деньги до зарплаты») – это простой способ получить денежные средства, но за этой легкостью скрываются невероятные процентные ставки, которые ежедневно увеличивают размер задолженности клиента. В связи с этим становится актуальным вопрос как избавиться от задолженности по кредиту в МФО и добиться от них отсрочки.

Мы рекомендуем лично обратиться в офис с просьбой о смягчении условий. Вполне вероятно, что вам пойдут навстречу, т. к. взыскание через суд – это долгая тяжба, требующая временных и финансовых затрат.

Если договориться не удалось, не оставляйте проблему на самотек – самостоятельно обратитесь в суд за реструктуризацией долга и отстаивайте свои права там. Не забудьте подкрепить свои аргументы документальными доказательствами отказа представительства от мирного урегулирования спора.

Судебный процесс

Чаще всего истцом в разбирательстве выступает кредитор, добиваясь взыскания по исполнительному листу. Обычно суд выносит решение о реструктуризации и предоставлении ответчику возможности постепенного его погашения. В крайнем случае судебными приставами накладывается арест на имущество заемщика для последующей продажи с торгов.

Основные критерии инициации судебной тяжбы:

  • просрочка более 3 месяцев;
  • сумма текущего долга превысила 500 тыс. руб.

Если дебитор не в состоянии избавиться от накопленных займов даже за счет собственности, он может через суд инициировать процедуру банкротства своей персоны, как физического лица.

Можно ли списать задолженность

В первую очередь несостоятельных пользователей чаще всего интересует возможность списания без необходимости погашения. Действительно, кредитные учреждение периодически закрывают дела, квалифицируя их как безнадежные.

Простить долг таким способом реально, но не для каждого. Такое решение означает, что кредитор предпринял все возможные попытки к взысканию, и даже судебное разбирательство не дало результатов. К примеру, у заемщика отсутствует собственность и доходы.

На пути к списанию придется пройти тяжелые испытания процедурами банка, психологическими методами давления коллекторов и судебных приставов. Средний срок тяжбы составляет 3 года. Начинайте эксперименты, только если вы готовы к непрерывным звонкам, визитам и другим формам атаки взыскателей и уверены в своих силах и результате.

Посреднические услуги

Если в переговорах с кредитным учреждением компромисса достигнуть не удалось, найти выход смогут профессионалы. Это посредники различных организационно-правовых форм – частные юристы с практическим опытом в решении таких споров, специализированные агентства, антиколлекторы, о которых мы уже упоминали ранее.

За приемлемое вознаграждение вы получите комплекс услуг: защиту ваших интересов, установление договоренностей с банком в процессе переговоров, квалифицированные консультации, рекомендации по эффективному управлению личными финансами, помощь в процедуре банкротства и др.

Грамотное представление клиента в суде и других инстанциях может существенно повлиять на исход дела. Кроме того, специалист с опытом договорной деятельности может найти ошибки и нарушения в контракте, способные развернуть процесс в ином направлении, выгодным для ответчика.

Заключительные рекомендации заемщикам

В качестве резюме еще раз напомним основные советы людям, желающим урегулировать денежные вопросы:

  • трезво оценивайте свои финансовые возможности и перспективы при получении ссуды, а также по мере ее гашения;
  • планируйте свой бюджет, особенно если возникла необходимость экстренного изыскания средств для обеспечения регулярных платежей. Иногда достаточно всего лишь оптимизировать расходы, чтобы высвободить финансы и продолжить соблюдение условий кредитного договора;
  • не затягивайте с поиском решения, если у вас возникли трудности. Помните, что каждый месяц просрочки усугубляет проблему, если вы не выходите на переговоры с кредитором;
  • не экономьте на профессиональной помощи. Иногда гонорар привлеченного специалиста полностью покрывается за счет экономии средств, полученной от его усилий.

Надеемся, что приведенные практические рекомендации многим помогут справиться с затруднениями, как избавиться от долга по карте, ипотеке, автокредиту или любым другим типам кредитных продуктов.

Желаем вам финансового благополучия и устойчивой платежеспособности!

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector