Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

База черных списков банков

Черный список банка – правда или вымысел

Существует ли чёрный список нежелательных клиентов для банков, которыми они обмениваются друг с другом?

Понятие чёрного списка существует неофициально.

Обычно речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику. Но для таких случаев, существует – кредитная история, документ, в котором все кредиторы (да и не только они) аккумулируют информацию по кредитам и прочим платежам. Что же на самом деле в «черном списке»?

Что такое «черный список» банка?

То, что «Черный список» представляет собой базу данных о клиентах банка, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, не более чем миф.

Для этого, банки и прочие кредиторы, успешно используют специализированные базы данных, которые хранит у себя Бюро кредитных историй, и называется это – кредитная история.

Но то, что банки делятся информацией друг с другом о лицах, заподозренных или уличенных в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. существует. Именно ее можно назвать «Черным списком» банков.

Информация «черного списка» содержит личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории и множество технической информации, которая позволила выявить факт мошенничества.

Клиентам из списка будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие еще бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

  • Приватный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков, микрофинансовых организациях, операторов сотовой связи и т.д. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав кредитный отчет в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать в каких бюро находится его кредитная история – нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ)
  • Списки коллекторских агентств. Банк имеет право продать ваш долг третьему лицу по договору цессии. В этом случае, как правило правоприобретателями становятся коллекторские бюро, а в кредитной истории появляется запись о том, что долг передан на взыскание или продан. Эта запись имеет один из самых негативных последствий. С этого момента урегулировать задолженность, вы будете с коллекторами.

Как попасть в «черный список» банка?

Как мы говорили ранее, в черный список банка можно попасть, совершив мошеннические деяния против банка.

В остальных случаях, банки формируют свои «стоп-листы» в первую очередь основываясь на информации в кредитной истории. Хотя факт мошенничества, также можно отразить в кредитном досье.

Основные причины отказов в кредите:

  • Неоплаченная задолженность
  • Частные просрочки
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и прочее.

Как не попасть в список нежелательных клиентов банка?

  • Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (оформлять кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
  • Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов.
  • Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и прочих условий.
  • Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
  • Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам, если вы не уверены в своем оппоненте на 100%. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также пострадают.
  • Рефинансировать или реструктуризовать (перекредитовать) свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в списке должников

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Как выйти из «черного списка» банка?

Обвинить в мошенничестве и занести в черный список банк может и не по вашей вине. Например, распространенный случай – кражи персональных данный или потеря паспорта и злоумышленники оформляю как можно больше кредитов на ваше имя.

Естественно, потом вы становитесь должны банкам и расценивается это, как мошенничество. Здесь восстановить справедливость поможет своевременное обращение в органы правопорядка и в суд для признания незаконным действий от вашего имени.

Во избежание утечки данных, мы рекомендуем держать на контроле свою кредитную историю и при малейшем изменении в ней, получать оповещения об этом. Для этого, мы предлагаем услугу мониторинга кредитной истории.

Что нужно сделать, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам

  • Узнать свою кредитную историю в основных БКИ (чтобы узнать в каких бюро ваша кредитная история – закажите сначала справку ЦККИ) и погасить все долги, если они есть.
  • Выбрать банк и открыть в нем депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою платежеспособность.
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть в том же банке зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.
  • Улучшить кредитную историю, с помощью небольших кредитов на срок от трех месяцев с ежемесячными платежами по ним. Важно, чтобы кредитор передавал данные о погашении в основные БКИ.
  • Следить за состоянием кредитной истории и ее изменениях, регулярно получая расчет кредитного рейтинга – числа, по которому оценивают вас банки. Зная это число, можно понять, когда вы стали желанным клиентом для банков.

Удобнее всего, когда все это можно сделать в одном месте, под контролем профессионалов и не переплачивать в несколько раз, оплачивая и разыскивая каждую услугу отдельно. Для этого, рекомендуем участие в программе улучшения кредитной истории.

Чем грозит накопление просроченных долгов и как посмотреть в интернете список банковских должников?

Невнесение регулярных платежей по кредиту приводит к появлению просроченной задолженности перед банком.

  • Чем опасно наличие долгов
  • Проверка наличия долгов через интернет
    • Сайт судебных приставов
    • Бюро кредитных историй (БКИ)
    • Реестр сведений о банкротстве физлиц
    • Другие способы

Чем опасно наличие долгов

Наличие просроченных долгов может грозить негативными последствиями:

  • невозможностью оформить кредит или рассрочку;
  • запретом на выезд за границу;
  • снижением уровня социального доверия;
  • возникновением уголовной ответственности.

Уголовная ответственность у банковских должников наступает по ст. 159.1 УК, если будет доказан преступный умысел.

Проверка наличия долгов через интернет

Существуют следующие сервисы для онлайн-проверки задолженности.

Сайт судебных приставов

На сайте судебных приставов (ФССП) можно узнать сумму только тех долгов, по которым уже вынесено судебное решение. Для поиска долгов нужно:

  1. Перейти на сайт ФССП.
  2. Кликнуть на кнопку «Расширенный поиск».
  3. Ввести ФИО должника и нажать кнопку «Найти».

Расширенный поиск позволяет уточнять поиск должников, указывая регион постоянной прописки и дату рождения, а при поиске должников-юрлиц – название компании и юридический адрес.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Всероссийские бюро кредитных историй хранят данные об обращениях граждан за кредитами, о количествах отказов и одобренных заявок, а также о сумме просроченных долгов.

Разные бюро кредитных историй могут хранить разные сведения о долгах физлиц в зависимости от количества кредитных организаций, с которыми данные бюро сотрудничают. В результате в разных БКИ могут храниться неполные сведения о долгах одного и того же лица и для получения полной карты задолженности нужно направить запрос во все БКИ.

Чтобы не тратить время и не рисковать утечкой персональных данных, отправляя запросы во все бюро кредитных историй, необходимо предварительно выяснить, какие бюро хранят данные гражданина. Для этого нужно запросить сведения из центрального каталога кредитных историй в следующем порядке:

  1. Зайти на портал Госуслуг.
  2. Выбрать в меню сайта: «Услуги» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Нажать кнопку «Получить услугу».
  4. Ввести в появившемся окне свои недостающие данные, проверить и нажать кнопку «Подать заявление».
  5. Ожидать исполнения услуги.

Далее нужно подать запрос в каждое бюро, значащееся в полученном списке. Обычно крупные БКИ имеют защищенные сайты с безопасным протоколом шифрования данных, а данные, введенные пользователем, верифицируются через учетную запись на Госуслугах.

Реестр сведений о банкротстве физлиц

Если у лица нет действующих просроченных долгов, возможно, ранее такое лицо было признано банкротом. Проверить факт банкротства можно через федеральный ресурс сведений о банкротстве. Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт.
  2. Выбрать вид должника (физлицо, организация).
  3. Ввести в соответствующие поля ФИО, адрес и другие известные данные о должнике.
  4. Нажать кнопку «Поиск».

Другие способы

Если паспортные данные лица неизвестны, то проверить наличие у него долгов можно через сторонние сервисы, занимающиеся сбором и систематизаций данных о должниках.

Списки долгов за коммунальные услуги, по которым ещё не заведены исполнительные производства, можно посмотреть на сайте управляющей компании по месту прописки должника – наличие долгов за услуги ЖКХ также негативно влияют на общий кредитный рейтинг гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Чёрные списки банков. Как в них попадают и как выйти

Фото © Getty Images

» src=»https://static.life.ru/posts/2019/09/1241385/d6f2a1a3745894e9699d39d37a34a0a8.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Российские банки реабилитировали более 15 тысяч клиентов, попавших в список «сомнительных». Лайф выяснил, за что попадают в чёрные списки и как оттуда выбраться.

Российские банки реабилитировали более 15 тысяч клиентов-отказников по антиотмывочному законодательству. Об этом рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута.

Стоит отметить, что процедура реабилитации была запущена ещё весной 2018 года. Это было сделано из-за роста жалоб на необоснованные блокировки. Сами списки неблагонадёжных банковских клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, ЦБ РФ начал формировать в 2017 году. Впрочем, собственные чёрные списки составляют и сами банкиры. Чтобы попасть в них, вовсе не обязательно пытаться легализовать деньги, полученные преступным путём. Есть немало других оснований.

За что можно угодить в чёрный список банков

Прежде всего надо отметить, что под чёрным списком банка понимается собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам.

Блокировка конкретной платёжки или счёта полностью осуществляется банком, если он видит сомнительную операцию. То, что операция странная, банк определяет сам. Единого критерия, на основании которого можно сделать вывод о сомнительности транзакции, не установлено.

Адвокат, партнёр юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов говорит, что обычно с этим сталкиваются клиенты, получившие крупную сумму денег, если ранее транзакции были меньше. Но это может быть любая сумма, которая отличается от обычно отправляемых контрагентам. С физическими лицами ситуация аналогичная.

Кроме того, в соответствии с законом о противодействии легализации преступных доходов (115-ФЗ) банк вправе при наличии подозрений отказать клиенту в обслуживании и проведении операции. После двух таких отказов организация может расторгнуть договор с клиентом. Обо всех случаях отказа банк обязан сообщить в Росфинмониторинг.

— Дело в том, что и Росфинмониторинг, и Банк России, и коммерческие банки очень жёстко контролируют любые подозрительные операции клиентов, которые могут подпадать под действие 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации преступно нажитых доходов». Причём кредитные учреждения поставлены в такие условия, что зачастую перестраховываются, включая в «подозрительные» даже те операции, которые фактическим нарушением законодательства не являются, — говорит Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам».

Также, по его словам, это связано с тем, что в отношении банков, допустивших незаконные транзакции по счетам своих клиентов, применяются весьма жёсткие меры со стороны контролирующих органов. Банкиры нередко предпочитают лишний раз «заблокировать» подозрительного клиента, который совершает денежный перевод, чем оказаться наказанными со стороны регулятора и Росфинмониторинга.

— Именно с этой целью и создаются так называемые чёрные списки, попасть в которые нетрудно, если вы совершаете какие-то финансовые операции, имеющие ряд формальных признаков, относящих эти операции в разряд подозрительных. Например, вы завели денежные средства на брокерский счёт, купили акции какой-то компании, в течение дня их продали без особой выгоды и тут же вывели деньги — налицо отмывка капиталов сомнительного происхождения, — пояснил Алексей Коренев.

Но вовсе не обязательно нарушать установленные правила, чтобы попасть в чёрный список. Иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок — всё это и некоторые другие действия клиентов тоже способны послужить причиной внесения в определённый чёрный список.

Как выйти из чёрного списка

Фото © РБК/ТАСС / Олег Яковлев

При совершении подозрительных операций банк вправе запросить у клиента документы, на основании которых переводятся средства, и пояснения относительно транзакции.

— Если такие документы и пояснения представлены, вопрос закрывается. В противном случае блокировка счёта сохраняется, а средства можно забрать. Правда, для этого нужно закрыть счёт в этом банке и перевести деньги на счёт в другом, за что обычно установлена комиссия. Можно попробовать обжаловать такое решение банка в судебном порядке, но процесс не очень быстрый, — подчёркивает адвокат Денис Фролов.

В «БКС Премьер» отметили, если банк отказывал в обслуживании, «клиент-отказник» вправе предоставить туда документы и (или) сведения для пересмотра ранее принятого решения об отказе. Если на их основе банк примет решение о пересмотре ранее принятого решения об отказе — операция будет проведена, а клиент принят на обслуживание.

Но если в чёрный список клиент попал из-за совпадения формальных признаков, не являясь при этом правонарушителем, то ему следует обращаться в свой банк или вышестоящую организацию, говорит Алексей Коренев. Туда нужно предоставить документы, которые подтверждают, что совершённые им операции не носили противозаконного характера, а являются следствием обычной хозяйственной деятельности. После соответствующей проверки контролирующие органы и кредитное учреждение должны исключить такое лицо из чёрных списков.

Черный список клиентов банков

Главная цель кредитно-финансовых организаций – получение прибыли. Если клиент своими действиями препятствует этому, он попадает в специальную базу данных, так называемый черный список клиентов банка. Что это такое и можно ли вычеркнуть свое имя из подобного списка?

Что такое черный список?

Блэк-лист, стоп-лист, черный список – суть у этих названий одна. Если клиент попадает в такую базу данных, у него будут проблемы. Скорее всего, банки откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Самый худший вариант – могут быть заблокированы все счета в финансовых организациях.

Информация о черном списке – это, к сожалению, не миф. Такие списки формируются в разных организациях. Есть несколько разновидностей “черных” баз данных:

  • внутрибанковская – создается на основе собственной информации;
  • межбанковская – появляется при обмене информацией между кредитными организациями;
  • база данных от судебных приставов – здесь указано, с каких граждан РФ взыскивались долги после судебных разбирательств;
  • информация от бюро кредитных историй – совокупная информация об оформленных кредитах и займах и выплатах по ним (данные хранятся за 10-летний период). Это черный список должников по кредитам;
  • база Росфинмониторинга – туда попадают физические и юридические лица, которые подозреваются в получении доходов от преступных операций. Согласно федеральному закону №115 банки и другие кредитно-финансовые организации обязаны следить за подозрительными поступлениями на счет. Благодаря такой информации формируется черный список, который Росфинмониторинг публикует в “Российской газете”.

Причины для зачисления в черный список клиентов банков

В блэк-лист могут попасть не только физические лица, но и компании. Но мы сфокусируемся на причинах попадания в список частных лиц. Почему можно там оказаться?

Основная причина – задолженность по кредитам в банках или в микрокредитных организациях. Сведения о просрочках попадают сначала в бюро кредитных историй. Там хранятся все подобные сведения на клиента, формируясь в своеобразный паспорт для банковских учреждений. Банки при обработке заявок на кредит обязательно делают запрос в БКИ и узнают, насколько ответственно человек относился к возврату долгов.

Причина отказа в сотрудничестве может скрываться не только в кредитных долгах, но и в других задолженностях. Кредитные учреждения могут получать сведения и о просрочках в выплате алиментов, погашении штрафов, оплате коммунальных счетов и т.д. Черный список банковских должников создается и в таком случае.

Еще один важный фактор в формировании стоп-листа – достоверность указанных данных при анкетировании. Если служба безопасности банка решит, что клиент имел умысел обмануть организацию, то он не сможет обслуживаться там. Нельзя подавать недействительные справки и другие документы, вносить лживые сведения о себе или своей работе.

Попасть в черный список могут люди с судимостью, особенно, если человек был наказан за экономическое преступление. Статус банкрота в недавнем прошлом тоже автоматически закроет дорогу в банк.

На попадание в «черную» базу данных повлияет также поведение клиента с сотрудниками. Если менеджер или другой работник отметит, что человек в офисе или по телефону грубил, хамил или был в состоянии алкогольного опьянения, то его фамилия тоже будет отмечена банком. Любое неадекватное поведение вызовет серьезные последствия.

Банк может заблокировать счета клиента, если туда будут поступать крупные суммы денег. По федеральному закону №115 кредитные учреждения должны помогать государственным органам препятствовать поступлению средств, полученных от преступной деятельности.

Краткое резюме причин:

  • наличие крупных задолженностей по кредитам;
  • долги по другим видам финансовых обязательств – алименты, штрафы и т.д;
  • указание недостоверных сведений о себе или своей работе в заявке на кредит;
  • наличие судимости;
  • статус банкрота в недавнем прошлом;
  • грубое отношение к сотрудникам банка, состояние алкогольного опьянения при обращении в организацию.

Четкие список причин в каждом банке разный, он зависит от политики учреждения. Для некоторых достаточно даже подозрение в перечисленных пунктах. Другие могут закрыть глаза на некоторые причины и принять меры только при повторяющихся нежелательных действиях.

Как выйти из черного списка банков?

Убрать личные данные из такой базы данных достаточно сложно. Главная загвоздка – некоторые сведения конфиденциальны. Разглашается информация только от бюро кредитных историй и от Росфинмониторинга. Внутрибанковские сведения клиентам не сообщаются. Поэтому часто даже непонятно, по каким причинам финансовые учреждения отказывают.

При этом можно даже не знать о своем статусе. Ведь при оформлении дебетовых карт или вкладов банк охотно обслужит гражданина. А вот с кредитными картами или займами могут возникнуть проблемы.

Самая частая причина попадания в блэк-лист – плохая кредитная история. Чтобы проверить себя в черных списках банков, нужно для начала сделать запрос в БКИ. Каждый гражданин РФ может сделать это бесплатно два раза в год. Один – на бумажном носителе, второй – на электронном. Если нужно больше отчетов, придется заплатить за получение информации.

Почему важно знать данные из БКИ? Часто в системе могут произойти сбои и в кредитной истории окажутся просрочки по ошибке. Тогда можно будет написать заявление, подтвердить ошибочность сведений и удалиться из черного списка.

Если задолженности не ошибочные, кредитную историю можно исправить:

  • брать небольшие кредиты и выплачивать их в срок;
  • использовать банковские программы типа «Кредитный доктор»;
  • не оформлять займы долгое время – через 10 лет история обнулится.

В ситуации с другими задолженностями (алименты, штрафы) нужно погасить долги и отправить в банк соответствующие справки.

Самая сложная ситуация – с попаданием в базу Росфинмониторинга. Очистить свою репутацию часто можно только через суд. Даже несмотря на то, что организация чаще всего вносит клиента в свои списки ошибочно. Но перед этим можно попробовать написать заявление в банк, который перенаправит его в ЦБ РФ.

Как не попасть в черный список должников банков?

Чтобы обезопасить себя от неприятных последствий, нужно:

  • вовремя погашать долг. Если возникли финансовые трудности, лучше не затягивать оплату, а обратиться в банк. Организация может пойти навстречу и предложить реструктуризацию или кредитные каникулы. Также можно рассмотреть вариант с перекредитованием;
  • не брать кредит, если сложно будет его погасить. Золотое правило: ежемесячные выплаты не должны превышать 30% заработка. Так можно предварительно рассчитать нагрузку;
  • указывать только правдивые данные в анкетах;
  • после полного расчета с долгом нужно всегда брать подтверждающую справку. Иначе можно забыть про небольшую пеню, которая со временем разрастётся в крупную задолженность. Соответственно, кредитная история будет испорчена;
  • желательно, чтобы на счету клиента было постоянное движение средств – снятие и пополнение;
  • взвешивать риски при согласии становиться созаемщиком или поручителем. Так можно косвенно стать недобросовестным плательщиком.

Черный список должников по кредитам: проверка истории и последствия

Реестр, в котором созданы списки неплатёжеспособных лиц и злостных должников банков в России, это чёрный список, на который ориентируются все кредиторы. Граждан включают в такие базы при наличии просрочек по платежам больше трёх месяцев. Одновременно с этим должника могут передать коллекторскому агентству или подать на него иск в суд.

Само пребывание в такой базе данных тоже чревато негативными последствиями, например, отказами в выдаче займа во всех банках. Эти меры применяют обычно, если предыдущая сумма долга была большой или когда у физического лица есть сразу несколько не погашенных мелких кредитов. Гражданские права затрагиваются только в том случае, если человек внесён в федеральную базу данных должников по кредитам по факту открытия судебного разбирательства.

Существует несколько способов, как узнать, есть ли человек в перечне должников, но чтобы найти информацию по кредитам, чаще всего требуется делать официальный запрос. Рассмотрим по порядку.

Что такое кредитная история

На каждого заёмщика заводится отдельное досье, которое и называют кредитной историей. В ней содержатся данные о дате и сумме, которую занимает лицо, своевременности ежемесячных платежей, обращении в другие банки. Такая история ведётся на каждого заёмщика, начиная с 2005 года. Всю информацию в неё вносят сотрудники банковских учреждений, микрофинансовых организаций. Дополнительные сведения могут вносить судебные приставы, например, о долгах по ЖКХ или алиментах, и операторы сотовой связи.

Кредитная база, в которой находятся истории заёмщиков, используется:

  • Кредиторами – для одобрения или отклонения запросов на следующий заём;
  • Страховыми компаниями – для защиты от мошенничества;
  • Работодателями – для проверки надёжности и ответственности будущего сотрудника, особенно если должность связана с финансами.

При этом абсолютно неважно, где человек получал кредит до этого. Например, должники Сбербанка не смогут рассчитывать на новый займ в другом банке, если были внесены негативные сведения в их кредитную историю.

Как проверить себя в чёрном списке банковских должников

И в действующем законодательстве, и в договорах много нюансов, на которые не все обращают внимание вовремя. Поэтому, имея долг, нужно постоянно контролировать свой счёт и статус. Способов посмотреть чёрные списки банковских должников несколько:

  • БКИ – сначала нужно делать запрос к ЦККИ для уточнения, в какое бюро надо обращаться;
  • По имени и фамилии онлайн на ресурсе кредитора (такая возможность для должников есть не у всех банков) или прямое посещение ближайшего отделения;
  • Единая база должников по кредитам в России (для тех, на кого уже подали в суд).

Хотя список должников находится в открытом доступе, нужно оформлять запрос, поскольку речь идёт о персональных данных. Выдача сведений из реестра должников зачастую платная услуга, которая стоит в пределах 500 рублей.

Для получения данных из БКИ личный визит в офис необязателен. Можно отправить запрос почтой, предварительно заверив заявление у нотариуса.

Есть законный вариант, как узнать бесплатно, есть ли человек в списке должников по кредитам, – запрос в БКИ один раз в год безвозмездный. Повторный запрос оплачивается.

Чёрный список должников по кредитам есть у всех банков России. Только действующие банковские сотрудники вправе получить из него данные по фамилии человека бесплатно, другому лицу такая проверка будет платной.

Проверка через бюро кредитных историй

Как было сказано выше, кредитные должники могут раз в год проверить, нет ли их в чёрном списке, не оплачивая эту услугу. Для этого запрос подаётся в БКИ. Вторичный запрос в эту организацию стоит около 800 рублей. Цена колеблется и зависит от даты и частоты обращений. Баз должников по кредитам несколько, получить сведения возможно не только в Москве, поэтому сначала придётся обращаться к НБКИ.

Из базы данных должников по кредитам банков России гражданам разрешено спрашивать информацию только о себе. Для этого потребуется иметь при себе личный паспорт со сведениями о регистрации по месту проживания. Получение сведений о другом лице является незаконным и категорически запрещено.

Через БКИ по своей фамилии из банка данных должников предоставляются и дополнительные сведения, в частности, о судимостях, штрафах и уплате налогов. Информация о заёмщике хранится в течение 15 лет.

Проверка на сайте ФССП

Федеральная служба судебных приставов ведёт свой чёрный список должников по кредитам. Сюда попадают лица, на которых заведено производство в России. На официальном сайте в такую базу данных можно заглянуть любому желающему – перечни публичные. Таким образом, любой заинтересованный человек может узнать информацию без дополнительных разрешений. Для этого нужно воспользоваться формой поиска по фамилии, указать в ней дату рождения неплательщика и место прописки. Сведения из чёрного списка здесь предоставляются бесплатно, но если нужны данные об индивидуальном предпринимателе, в форму вводится ещё и номер исполнительного листа.

Сайт должников по кредитам ФССП хорош не только бесплатным сервисом, но и тем, что он доступен круглосуточно в режиме онлайн. На обработку каждого запроса уходит от 2 до 10 минут. Информация не удаляется даже после завершения судебного производства.

Последствия попадания в базу должников

Негативная кредитная история для должников банка может иметь одно или сразу несколько последствий в зависимости от суммы задолженности и времени просрочки:

  • 90% отказов на выдачу кредита в других кредитных организациях и 10% шанс одобрений под высокий процент и только на небольшую сумму;
  • Продажа долга коллекторам, методы которых не столь лояльны, как у первоначального кредитора;
  • Принудительное списание части денег с зарплатной карты, если заём был взят в том же банке, которому принадлежит карта;
  • Возможные трудности при приёме на работу, в частности, если вакансия связана с материальной ответственностью;
  • Иск в суд, по решению которого могут запретить выезд за границу или конфисковать имущество.

Трудности с выездом за пределы России появляются, если человека внесли в реестр ФССП, доступ к которому у всех бесплатный. Запрет ставят временный, пока должник не расплатится по кредитам или не выплатит хотя бы бо́льшую часть займа. Сам банк не имеет права ограничивать передвижение граждан, на это должно быть соответствующее решение суда. Подобные меры обычно не применяются при задолженности менее 10 000 рублей. При выполнении обязательств ограничения снимаются в период от 24 часов до 30 дней.

До того как банк подаст иск, его можно опередить, если ситуация с задолженностью подпадает под процедуру банкротства для физических лиц. Проконсультироваться можно как у частного юриста, так и в юридическом отделе районного, городского суда по месту регистрации.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

У неплательщика по кредитам есть возможность повлиять на ситуацию, чтобы добиться улучшения своего рейтинга надёжности. Активное использование кредитных продуктов влияет так же положительно, как и одновременные с ним своевременные платежи. Чем больше срок давности плохой истории, тем меньше её влияние, если начать погашать долги и, например, расплачиваться иногда за покупки кредитной картой.

Положительно влияют также закрытые другие займы, если их несколько. Один текущий кредит – больше доверия и уверенности в платёжеспособности лица, чем несколько не погашенных, пусть даже и мелких.

Старайтесь не доводить ситуацию до судебного производства или других проблем. Если возникают проблемы с выплатой долгов, в первую очередь стоит обратиться непосредственно к кредитору. Обрисовав ситуацию кредитному специалисту банка, можно найти решение в виде кредитных каникул или реструктуризации. Такая возможность предоставляется всем, но только в том случае, если ситуация не была запущена и заёмщик обратился, не затягивая время.

Что ещё позволит должникам избежать передачи дела в суд или колллекторам – ежемесячное внесение хоть какой-то суммы по кредиту физического лица. Нужно узнать всю сумму основного долга вместе со штрафами, процентами и комиссией, чтобы контролировать ситуацию.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Черный список банковских должников

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

  1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
  2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
  3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой статье.

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние программы-скоринги. Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Советуем раз в три месяца вбивать свою фамилию на сайтах районных и арбитражных судов. Чтобы быть в курсе, что никто не подал на вас иск по долгам.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит под залог автомобиля;
  • банковский ломбард;
  • небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

Согласно официальному отчету Росфинмониторинга, в 2017 году банками было принято 620 000 решений об отказе в заключении договора обслуживания и в проведении операций. Предприниматели продолжают попадать в так называемый черный список, что вызывает напряжение и беспокойство в бизнес-сообществе. К тому же недавно появилась информация о скором появлении нового черного списка.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, обязывает банки проверять компании при открытии счета и в процессе их работы с этим счетом. Если в результате проверки банк подозревает клиента в неблагонадежности, то он вправе отказать ему в заключении договора банковского обслуживания, блокировать проведение операции или расторгнуть договор банковского обслуживания.

Информацию о подозрительной компании банк передает в Росфинмониторинг, который и занимается формированием черного списка. Он обязан передавать этот список в Центробанк. Последний, в свою очередь, делится сводной информацией о сомнительных компаниях со всеми банками, как бы предупреждая их о возможных проблемах с клиентами из списка.

Таким образом, компания с подозрительным «резюме» попадает в черный список, который становится доступен всем банкам (Положение ЦБ от 30.04.2018 № 639-П).

Как вы можете попасть в черный список

Нахождение клиента в списке — это не черная метка, предупреждает заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин. Это просто некая информация для другого банка, которая должна использоваться для оценки риска того или иного клиента. Например, они вправе не открыть счет подозрительному клиенту, а могут просто детальнее проверить его.

Чтобы понять, по каким причинам предприниматели попадают в черные списки, достаточно заглянуть в Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017.

Так, например, в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР сформулировано 10 критериев для определения неблагонадежности клиентов. Причем уточняется, что такие клиенты обладают, как правило, двумя или более признаками:

  1. отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30% и более;
  2. с даты создания юрлица прошло менее 2-х лет;
  3. деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денег на счет и списанию денег со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  4. деньги на банковский счет поступают от контрагентов, по счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных;
  5. поступление от контрагента денег на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на банковские счета других клиентов;
  6. суммы, поступающие на счет, не превышают 600 000 руб.;
  7. наличные снимаются регулярно — ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня их поступления;
  8. снятие наличных производится в сумме не более 600 000 руб. либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных, которая может выдаваться клиенту — юрлицу, ИП в течение одного операционного дня;
  9. снятие наличных производится в конце операционного дня с последующим снятием наличных в начале следующего операционного дня;
  10. у клиента нескольких корпоративных карт, они используются преимущественно для проведения операций по получению наличных.

Также рекомендации по выявлению неблагонадежных клиентов содержатся в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 18-МР. Под неблагонадежными в этом документе понимаются юрлица, по банковским счетам которых операции либо продолжительное время (в среднем три месяца) не проводятся, либо проводятся, но в незначительных объемах. Впоследствии счета начинают активно использоваться для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и необычный характер, без очевидного экономического смысла и законной цели.

Речь идет о совокупности следующих признаков:

  • списание денег со счета не превышает 3 млн руб. в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);
  • операции по банковскому счету носят нерегулярный характер;
  • уплата налогов или других обязательных платежей со счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм НДФЛ, уплачиваемых с зарплаты работников, может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы.

Клиенты, о которых говорится в методических рекомендациях, обычно обладают двумя или более нижеследующими признаками:

  • размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юрлица;
  • учредитель клиента, его руководитель и лицо, осуществляющее ведение бухучета клиента, — это одно лицо;
  • адрес постоянно действующего исполнительного органа клиента является, по информации ФНС, массовым;
  • постоянно действующий исполнительный орган клиента, иной орган или лицо, имеющее право действовать от имени клиента без доверенности, отсутствует по адресу, сведения о котором содержатся в ЕГРЮЛ.

Стоит изучить и те признаки, которые приводятся в более раннем документе – Методических рекомендациях ЦБ РФ от 02.04.2015 № 10-МР.

Благодаря комплексу мер по устранению номинальных юридических лиц в 2017 году, по данным Росфинмониторинга, удалось пресечь вывод в теневой сектор более 181 млрд руб.

В 2016 году на 24% возросло количество решений об отказе в регистрации юрлиц. За полтора года из ЕГРЮЛ исключено около 1 млн юрлиц.

Количество фирм-однодневок сократилось до исторического минимума: по состоянию на 1 июня 2018 года их 7,3% от общего числа юрлиц.

Комплекс мер, которые осуществляет государство по устранению номинальных юридических лиц:

  • Осуществляются меры превентивного характера в виде единого списка клиентов, которым банки отказали в проведении операции, заключении договора банковского обслуживания или с которыми расторгли договора банковского обслуживания в связи с подозрениями в отмывании денег или финансировании терроризма.
  • Росфинмониторинг формирует реестр (черный список), который передается в Банк России, далее его используют банки при оценке уровня риска своих клиентов.
  • ФНС проверяет достоверность ЕГРЮЛ для предотвращения регистрации и деятельности организаций, создаваемых для недобросовестной деятельности. ФНС и кредитные организации взаимодействуют, чтобы принимать меры к расторжению договоров банковского обслуживания в случае подозрения на осуществление операций от имени фирмы-однодневки.
  • ФНС использует специальную систему контроля за возмещением НДС (АСК НДС-2) для выявления действий, направленных на минимизацию подлежащей уплате в бюджет разницы между входящим и исходящим НДС за счет подставных фирм и фиктивных счетов-фактур.
  • Банк России ориентирует поднадзорные организации на типологические признаки и схемы отмывания доходов с участием фирм-однодневок.
  • РФ присоединилась к многостороннему Соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией. Это позволит ФНС с сентября 2018 года получать сведения о финансовых счетах российских налогоплательщиков от компетентных органов 7421 иностранных юрисдикций (включая оффшорные).

Реабилитация компаний, попавших в черный список банков

Как показала практика, некоторые банки стали формально относиться к критериям неблагонадежности. Это привело к тому, что к октябрю 2017 года, с начала года, банки заблокировали около 500 000 счетов предпринимателей (данные общественной организации «Деловая Россия»).

В ноябре 2017 года заработал механизм реабилитации добросовестных клиентов, попавших в черный список по ошибке. По словам заместителя председателя Центробанка Дмитрия Скобелкина, чтобы выйти из черного списка, клиенту нужно обратиться в банк, где специальная комиссия или специально назначенные должностные лица рассматривают претензии, связанные с вопросами ограничения в обслуживании. Однако сразу же стало возникать много вопросов о том, как именно этот механизм работает. Он явно нуждался в проработке.

30 марта 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который внес поправки в «антиотмывочный» закон. Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов. На первом уровне банк проверяет клиента и, удостоверившись в том, что он попал в черный список случайно, устраняет основания для включения его в список и передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг.

Если банк отказывается пересматривать решение, клиент может воспользоваться вторым уровнем реабилитации — обратиться в Центробанк, который на комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление клиента.

Как поэтапно выглядит механизм реабилитации:

  • У банков появилась возможность уведомлять клиентов о применении мер по отказу о совершении операций, заключения договора банковского счета, расторжении договора банковского счет, а также об их причинах.
  • В случае принятия решения об отказе от проведения операции или от заключения договора банковского счета клиент, с учетом полученной информации о причинах, может представить документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе.
  • Банк рассматривает документы и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщает клиенту об устранении оснований.
  • Если оказывается, что основания устранить невозможно, клиент обращается с заявлением и документами в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке.
  • По результатам рассмотрения заявления и документов от клиента, а также мотивированных обоснований межведомственная комиссия принимает либо решение об отсутствии оснований для отказа, либо решение об отсутствии оснований для пересмотра принятого решения.
  • Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и банку не позднее 3-х рабочих дней со дня его принятия.
  • При устранении оснований отказа организации, осуществляющие операции с денежными средствами, кредитные организации обязаны представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.
  • Если в связи с решением об отказе от проведения операции, в отношении которого впоследствии были устранены основания его принятия, кредитной организацией был расторгнут договор банковского счета с клиентом, то она обязана представить в Росфинмониторинг сведения об отсутствии оснований для расторжения договора.

В июне 2018 года Госдума внесла законопроект № 492235-7, предлагающий обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета (поправки в ст. 846 и ст. 859 ГК РФ). Причем этот отказ может быть обжалован в суде.

На днях Центробанк выпустил Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, в котором, в частности, говорится о порядке информирования клиентов финансовых организаций о причинах отказа.

Как выйти из черного списка банков: необходимые документы

Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен. Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности. В ряде случаев банк подсказывает, какие именно документы нужны. Например, он может запросить налоговую декларацию и некоторые другие документы, если отказывает в переводах со счета.

Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России. Опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме, укажите, когда и к кому вы обращались (ФИО сотрудника банка, его должность).

На руках нужно иметь:

  • письменный отказ банка в реабилитации;
  • копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
  • копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
  • реквизиты банка;
  • копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • другие документы, которые вы посчитаете нужными.

Что известно о новом черном списке банков

Центробанк опубликовал проект указа, который вводит порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Он создан с целью исполнения Федерального закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ о защите средств клиентов банков от хищений, который вступит в силу 26 сентября 2018 года. То есть на этот раз будет создан черный список дропперов.

Документ примечателен тем, что:

  • наделяет банки правом приостанавливать операции на два дня, если возникают подозрения о выводе денег без ведома клиента;
  • дает Центробанку право вести базу компаний и физлиц, на счета которых пытались вывести или вывели денежные средства клиентов;
  • у Центробанка появляются полномочия доводить полученную информацию до кредитных организаций.

Алгоритм взаимодействия кредитных организаций с Центробанком, который предусматривает проект указа, довольно прост. При выявлении подозрительной операции банк передает в Центробанк номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Центробанк запрашивает у банка данные паспорта и СНИЛС для идентификации получателя. Далее Центробанк обобщает и доводит до всех кредитных организаций информацию о лицах, на счета которых был осуществлен вывод денег. Банки, которые «вычислят» дропперов среди своих клиентов, будут ограничивать им перевод денежных средств и снятие наличных.

У вас заблокировали счет? Разберемся в ситуации и поможем с разблокировкой

Эксперты не сомневаются, что в новый черный список банков снова могут попасть добропорядочные компании и физлица, как это уже было в прошлом году, когда вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Один из сценариев-ловушек может быть таким: хакер обращается с просьбой к знакомым, чтобы они получили деньги на свои карты, при этом знакомые не догадываются об источнике происхождения денег.

Экспертов беспокоит и тот факт, что в проекте указа не прописано право на реабилитацию. Кроме того, добропорядочные компании могут не догадываться о своем присутствии в черном списке. Возникнет угроза новой массовой блокировки счетов клиентов банков.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Читать еще:  Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×