Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Алгоритм получения ипотеки сбера при покупке строящегося жилья

Ипотека на новостройку в Сбербанке: условия, ставка

С каждым годом жилищный вопрос в России становится все острее. Недвижимость дорожает, а доходы населения остаются на прежнем уровне. Поэтому иного способа обзавестись собственным жильем, кроме как взять его в ипотеку, у обычного человека нет. Изучая российский рынок ипотечного кредитования, потребители приходят к выводу, что наиболее выгодные условия сегодня предлагает гражданам Сбербанк России. О том, как оформить ипотеку на новостройку в самой крупной финансовой организации страны, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

Сбербанк предлагает российским гражданам для покупки квартиры в новострое воспользоваться специальной программой «Ипотека под строящееся жилье». Она отличается доступностью и выгодными условиями кредитования. Займ имеет целевую направленность и позволяет приобрести жилье в строящемся доме либо готовое в новостройке у компании-продавца.

Основные условия такой ипотеки:

  • валюта кредитования – российские рубли;
  • процентная ставка – от 7,5% в год по программе субсидирования от государства, когда полный срок кредита составляет 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка на покупку объекта недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от цены квартиры, можно использовать средства материнского капитала;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • максимальный размер кредита – не более 85% от стоимости объекта;
  • период предоставления займа — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой субсидирования от государства);
  • обеспечение по ссуде – под залог приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за оформления ипотечного кредита отсутствует.

Оформление страховки на приобретаемую квартиру является обязательным условием для получения ипотеки на новострой в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотечной программой от Сбербанка могут физические лица, отвечающие определенным критериям. Сегодня требования к заемщикам установлены такие:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • максимальный возраст на момент выплаты ипотеки – 75 лет;
  • российское гражданство и официальная адресная регистрация на территории РФ;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – более полугода;
  • общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то требование об общем трудовом стаже на него не распространяется.

При желании получить минимальную ставку, следует обратить внимание на дополнительные параметры кредита. Итак надбавки предусмотрены,

  • Если отказаться от страхования жизни к минимальной ставке в размере банк прибавит 1%;
  • Если решите регистрировать недвижимость самостоятельно в Росреесте, то есть откажетесь от сервиса электронной регистрации, добавят еще 0,1%;
  • Там, кто не получает зарплату на карту Сбербанка начислят дополнительные 0,3%;
  • Плюс 2% к минимальной ставке начислят тем, кто оформит договор не с компанией-партнером Сбербанка.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В перечь входят:

  • заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт РФ;
  • еще один основной документ на выбор клиента – водительские права, загранпаспорт, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военного либо сотрудника ФСБ, военный билет;
  • справку, подтверждающую оплату первоначального взноса;
  • справку с предприятия, где работает заемщик, 2-НДФЛ или по форме Сбербанка о размере заработной платы;
  • трудовую книжку (копию всех заполненных страниц, заверенную в отделе кадров или нотариально);
  • документы на залоговое имущество (то есть на приобретаемую квартиру, так как она согласно договору останется в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы приобрести квартиру в новостройке, необходимо оформить договор с компанией, которая аккредитована. А чтобы банк предложил максимально выгодный процент лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. На данный момент в список фирм, с которыми сотрудничает самая крупная финансовая организация России входят:

  • Строительная компания ПИК предлагает квартиры в 48 жилых комплексах Москвы;
  • ГК Самолет – продает со скидками более 2 300 квартир в столице;
  • MR GROUP – комфортабельное жилье в 14 жилых столичных комплексах;
  • Группа «Эталон» — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
  • СПБ РЕНОВАЦИЯ – продает жилье в 6 новых кварталах северной столицы;
  • ГК Инвестторг – имеет в продаже 1470 квартир;
  • ДЕЛОВОЙ ПАРТНЁР – предлагает приобрести недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Оформление кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема такой сделки следующая:

  1. Для начала рекомендуется зайти на официальный сайт Сбербанка и рассчитать ежемесячный платеж при помощи специального калькулятора. Это поможет понять на какую сумму ипотеки вы можете рассчитывать;
  2. Затем следует заполнить форму предварительной заявки, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения банка. Срок рассмотрения занимает не более 8 дней;
  3. После предварительного одобрения анкеты, можно приступать к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованного жилья;
  4. Следующий этап — сбор необходимых документов и их подача на рассмотрение в отделение банка;
  5. Если банк пример положительное решение о одобрит ипотеку, необходимо посетить отделение вновь и предоставить договор купли-продажи недвижимости. Происходит подписание кредитного договора с банком и открытие счета, куда банк переводит одобренный кредит.

Порядок погашение любой ипотеки в сбербанке происходит аннуитетными платежами, то есть заемщик вносит равные сумму ежемесячно.

Но при возможности может досрочно без предварительного оповещения банка полностью или частично закрыть долг.

Преимущества и недостатки ипотеки на строящееся жилье

Ипотека на приобретение строящегося жилья имеет свои плюсы и минусы. К преимуществами оформления такого кредита относят:

  • Возможность стать обладателем нового жилья;
  • Не понадобится выяснять, есть ли у объекта недвижимости другие собственники, застрахован ли он;
  • Квартиры в новом доме, как правило, выполнены в соответствии с современными архитектурными тенденциями, они благоустроены и комфортабельны;
  • Стоимость недвижимости в строящемся доме дешевле, чем в готовом доме или на вторичном рынке (разница может составлять до 30%).

Однако, помимо положительных сторон, у такого вида ипотечного кредитования есть и свои минусы:

  • Есть риски, что возводимый объект будет сдан в эксплуатацию не в установленный по договору купли-продажи срок. Задержки, как правило, включают в число форс-мажорных обстоятельств и от них никто не застрахован;
  • Существует вероятность банкротства застройщика, поэтому к выбору компании необходимо подходить ответственно и отдавать предпочтение только проверенным фирмам, которые являются официальными партнерами Сбербанка. Хотя от банкротства не застрахованы и они в это нелегкое время;
  • Человек, оформивший ипотеку на строящееся жилье, не сможет сразу вселиться в квартиру, поэтому необходимость в съеме жилья или проживании в некомфортных условиях продлится до сдачи дома в эксплуатацию.

Снятие обременения

Приобретение квартиры в ипотеку имеет еще и такой нюанс, как наложение обременения на недвижимость до полного погашения кредита в банке. Следовательно, владелец жилья является его собственником лишь на половину. Он не может без участия банка продать квартиру или подарить ее. Только после полного погашения кредита возможно снятие обременения в Росреестре и дальнейшая продажа или дарение без посредников.

Схема снятия обременения предельно проста и состоит из следующих этапов:

  1. Первый шаг — полная выплата кредита. Можно это сделать в любой день / дату очередного платежа по графику;
  2. Следующий шаг — обращение в банк с заявлением. Далее есть два варианта и решение зависит от того оформлялась закладная или нет;
  3. Теперь банк может согласовать дату совместного посещения Росреестра или выдать закладную;
  4. Осталось посетить Росреестр и подать заявление или сразу получить документ о снятии обременения.

Ипотека на новостройку от Сбербанка

В данном обзоре разберем ипотечную программу на новостройки от Сбербанка.

Ипотека на новостройки Сбербанка — это кредитный продукт с одной из самых низких ставок на рынке. Пожалуй, это даже самая низкая процентная ставка (от 4,1 процента годовых), конечно же, чтобы ее получить необходимо соблюсти целый ряд условий, и выбор недвижимости будет ограничен, но сам факт, что такая ставка на присутствует на рынке уже очень выгоден для граждан, которые собираются взять ипотеку.

Особенности ипотечной программы

Процентная ставка от 4,1% действует 1-ый год кредитования в случае покупки строящихся объектов либо готового жилья в рамках Программы субсидирования со строительными компаниями с дисконтом на первый год. Перечень новостроек, участвующих в программе можно посмотреть на официальном сайте ДомКлик.

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под выгодную ставку, необходимо приобрести квартиру в построенном или строящемся объекте у фирмы-застройщика. Застройщиком является юридическое лицо, которое осуществляет строительство, возводит новостройки с привлечением подрядчиков.

Срок завершения строительных работ не ограничивается по условиям ипотечной программы.

География кредитования по программе – вся территория РФ. Кредит может быть использован на приобретение квартиры в строящемся или построенном доме от аккредитованного застройщика.

Квартира, приобретаемая на заемные средства Сбербанка, должна быть оформлена в собственность клиента или в долевую собственность супругов.

Плюсы программы

К положительным качествам данной программы можно отнести:

  1. Заемщик получает гарантии в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
  2. Возможность предоставления кредитных средств по частям. Сумма делится на две равных части. Одна часть выдается после прохождения процедуры регистрации договора участия в долевом строительстве. Другая часть суммы выдается через определенное время (не позже 2 лет с момента предоставления 1-ой части, до подписания акт приема-передачи). Срок перечисления второй части средств прописывается в договоре долевого участия.
  3. Документы на объект жилой недвижимости могут предоставляться в банк на протяжении 90 календарных дней после принятия положительного решения по заявке о выдаче ипотеки.
  4. На кредитные средства Сбербанка можно приобрести помещения строящихся апартаментов.
  1. Расчеты ведутся посредством Сервиса безопасных расчетов. Данный сервис позволяет покупателям жилья в новостройках проходить регистрацию ДДУ с компанией-застройщиком или права собственности на построенный объект недвижимого имущества без посещения МФЦ (офисов «Мои документы») или отдела Росреестра. Электронная регистрацию позволяет оформлять только прямые сделки.
  2. Комиссия за предоставление кредитных средств по программе на новостройки от Сбербанка не взимается.

Основные условия

Ключевые условия, которые предлагаются по данному кредитному пакету:

Обратите внимание, что в большинстве банков размер первичного взноса начинается от 15-20 процентов, как правило, 20 процентов. По данной программе Сбербанка величина взноса минимальная.

Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке.

Срок одобрения заявки на кредит на новостройку составляет не более 8 рабочих дней со дня подачи комплекта требуемых документов.

Кредит погашается путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, согласно графику. График платежей можно удобно отслеживать в мобильном приложении Сбербанка.

Процентная ставка и надбавки

Базовая ставка составляет:

  • 7,6 %

Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на полный срок ипотеки:

Срок ипотекиот 1 года до 7 летот 7 лет до 12 летот 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года5,4%6,1%6,6%

Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на 2 года:

Срок ипотекиот 1 года до 7 летот 7 лет до 12 летот 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года3,9%4,1%4,3%
ставка после двух лет7,6%

Надбавки к ипотечной ставке:

  • +1% — при отказе от оформления страхования жизни и здоровья заемщика;
  • +0,3% — в случае отказа от услуги безопасных расчетов и электронной регистрации;
  • +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
  • +0,8% — если клиент не предоставил документы, подтверждающие трудовую занятость и зарплату при условии первого взноса от 50%;
  • +0,4% — если первоначальный взнос меньше 20% годовых.

8,3% – кредитная ставка для физических лиц, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на развитие жилищной сферы. Подобные программы осуществляются в порядке сотрудничества Сбербанка с региональными и муниципальными органами РФ.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам максимально унифицированы:

  • Гражданство РФ;
  • возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита. Если ипотека получается без подтверждения трудовой занятости и дохода, то возраст клиента к дате выплаты займа ограничен 65 годами.
  • трудовой стаж: более 6 месяцев на последней работе, а также более одного года общего стажа за последние пять лет.

Условия ипотечного пакета для конкретного заемщика определяются в индивидуальном порядке сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотечный займ нужно совершить следующие действия:

Подать заявкуЗаявку можно подать на официальном сайте Сбербанк или сразу на сервисе ДомКлик. В настоящее время в любом случае система перебрасывает пользователя на портал ДомКлик, где нужно предварительно авторизоваться и заполнить электронную форму
Получить положительное решение банкаРассмотрение анкеты заемщика выполняется в течение 8 дней. Решение направляется на электронную почту и по смс.
Выбрать квартиру в новостройкеПодходящая квартира подбирается после одобрения заявки.
Банк согласовывает подобранный объект недвижимостиПосле выбора жилья документы на недвижимость направляются в банк
Выдача кредитных средствРаботник банка определяет день оформления договора ипотечного кредитования

Нужно учитывать, что оформлять ипотеку лучше через сервис электронной регистрации. Во-первых, вы получаете и скидку на процентную ставку, а, во-вторых, вы упрощаете себе процесс, то есть не нужно стоять в очередях, не нужно постоянно общаться с менеджерами, вся процедура расписана. Клиент в спокойной обстановке заполняет заявку и уже потом приходит в офис только для того, чтобы предъявить документы и подписать необходимые бумаги, что очень удобно.

Конечно выглядят все этапы просто, в жизни это чуть посложнее, но все равно современные сервисы очень сильно упрощают жизнь гражданам, которые решили оформить ипотеку.

Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанк под от 8,8%, смотрите здесь.

Требуемые документы

  • паспорт клиента с отметкой о месте регистрации;
  • заявка-анкета гражданина;
  • документы о финансовом состоянии и трудоустройстве заемщика;
  • документы на кредитуемый объект (получается у застройщика).

Обеспечением по ипотечному кредиту является:

  • Залог кредитуемой квартиры.

Жилье, пока за него не рассчитался должник, пребывает в залоге у Сбербанка. Поэтому, если заемщик не выполнил свои обязательства, то банк может получить удовлетворение из стоимости недвижимости.

Согласно законодательству, передаваемое в залог банку недвижимое имущество в обязательной прядке подлежит страхованию.

Страхование жизни и здоровья, а также потери трудоспособности и иные добровольные виды страхования оформляются только по желанию клиента.

Оформить полис можно непосредственно в день обращения в банк:

  • на сайте ДомКлик;
  • с помощью страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование»;
  • или в любом отделении банка.
Читать еще:  Правила оформления записи в трудовой для совместителя

Если в целом если давать оценку ипотеке, то это одно из лучших предложений на рынке кредитования, поэтому если вы всерьез настроились приобрести квартиру в новостройке в ипотеку, то начните рассматривать предложения Сбербанка. Рассматривается заявка в срок до 8 дней, поэтому подав в заявку, запаситесь терпением и дождитесь ответа банка.

Видео: Ипотека Сбербанка на новостройку, как проходит сделка:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей

  • Топ-10 лучших агентств недвижимости Омска


Как правильно брать ипотеку


Топ-10 лучших агентств недвижимости Тулы


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Топ-10 лучших агентств недвижимости Липецка

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке на текущий момент можно легко и в минимально сжатые сроки, что позволяет почти каждому желающему приобрести собственную квартиру или загородный дом под выгодный процент и на выгодных для заемщика условиях.

И далее более подробно поговорим о том, какие программы сейчас действуют в Сбербанке, кто в них может принять участие, и какие для этого необходимы документы.

Сбербанк: лидер ипотечного кредитования

Ипотека — это целевой вид жилищного кредитования, который позволяет простому населению обрести заветные квадратные метры. Сделка по приобретению квартиры осуществляется благодаря заемным средствам, которые выдает банк исключительно для приобретения недвижимости. В свою очередь сама недвижимость выступает неким обеспечением, залогом, который в случае невозврата займа переходит в собственность банка и с помощью продажи с молотка компенсирует расходы финансового учреждения и основную сумму долга.

В последнее время Россия активно развивается в отрасли ипотечного кредитования, наращивая кредитные портфели и снижая процентные ставки. И если еще в 2015 году средняя процентная ставка составляла 14%, то уже в 2017 этот показатель снизился до 9,5 – 10%.

Конечно, банков, которые активно кредитуют заемщиков в данном сегменте рынка не так много, поскольку ипотека является одним из самых крупных и рискованных кредитов. Не все организации имеют такие ресурсы, которые позволят изымать из оборота огромные суммы и отдавать их даже под процент. Но крупные банки, которые уверенно чувствуют себя на рынке, не отказываются от таких продуктов и активно сотрудничают с покупателями жилья. И лидером такого сегмента является Сбербанк.

Данный банк работает не только в рамках своих коммерческих программ, но также активно сотрудничает и с государством, реализуя множество льготных и социально доступных ипотечных программ.

В целом на 2018 год в банке предусмотрены следующие направления ипотечного кредитования:

  1. Кредитование покупки уже готового жилья;
  2. Ипотека на строящийся объект;
  3. Кредитование акционное;
  4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала;
  5. Военная ипотека;
  6. Нецелевая ипотека;
  7. Рефинансирование ипотеки других банков.

Каждая программа имеет свои особенности, которые и определяют возможность участия в каждой из них. Но в целом алгоритм оформления, получения и условия кредитования напоминают друг друга.

Общий алгоритм оформления

Прежде чем рассмотреть отдельные условия кредитования по каждой из рассмотренных программ, рационально раскрыть общий алгоритм оформления ипотеки.

У многих, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке или другом банке, возникает вполне логичный вопрос: с чего же начать? Здесь есть два варианта:

  • Можно для начала определиться с запросами семьи, с материальными возможностями, с наличием собственных ресурсов и т.д. Необходимо понять, сколько стоит желаемая квартира и сколько средств необходимо будет семье взять в кредит для того, чтобы все-таки купить квартиру. И уже после определения необходимой суммы, которую придется брать в банке, обращаться к сотруднику Сбербанка. Он оценит возможности потенциального заемщика и примет решение о выдаче займа;
  • Но можно начать оформление ипотеки с изучения условий кредитования, с оценки и сравнения нескольких программ и выбора самой оптимальной. И уже после этого, выбрав приемлемые условия кредитования, узнав стоимость желаемой квартиры и воспользовавшись кредитным калькулятором оценить реальные возможности: потянет ли семья кредит или нет.

И в случае, если ежемесячный платеж по кредиту с внесением минимального первоначального взноса на момент анализа условий для семьи вполне адекватный и соответствует размеру дохода, то уже тогда переходить к дальнейшим действиям.

Общий алгоритм ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Изучение условий кредитования и выбор наиболее оптимальной программы ипотечного займа;
  2. Изучение рынка первичной или вторичной недвижимости для оценки стоимости квартиры или загородного дома;
  3. Сопоставление стоимости желаемого жилья, условий кредитования и размера собственных сбережений. Определение суммы, которую необходимо будет взять в кредит;
  4. Предварительный расчет ежемесячного платежа и определение возможности оформить такую ипотеку со стороны заемщика. На этом этапе лучше всего не ограничиваться только кредитным калькулятором Сбербанка, который есть на сайте, но обратиться за компетентной помощью к сотруднику банка. Необходимо учесть все расходы на ипотеку, в том числе и страховку, чтобы была возможность оценить итоговый платеж;
  5. Заключение с застройщиком или продавцом недвижимости предварительного договора купли-продажи;
  6. Сбор необходимых для банка документов и их представление сотруднику Сбербанка. Оформление ипотеки;
  7. Внесение первоначального взноса на счет в банк. В случае использование в качестве первоначального взноса материнского капитала, данный этап происходит в другой форме. Об этом будет рассказано далее;
  8. Перечисление всей суммы продавцу недвижимости. Операция проводиться банком без участия самого заемщика. Получение средства продавцом;
  9. Подписание основного договора купли-продажи. Оформление в собственность заемщиком приобретенной квартиры;
  10. Подписание договора залога и договора страхования залогового имущества, их регистрация.

Вот такой примерный алгоритм действий должен выполнить каждый заемщик для того, чтобы оформить потеку. Они в каждом конкретном случае могут отличаться один от другого, может изменяться последовательность, но суть не изменится.

Особое внимание хочется уделить такому вопросу, как страхование ипотеки. Многих заемщиков волнует вопрос о том, а необходимо ли вообще страхование при таком кредитовании и возможно ли от него отказаться, ведь это дополнительные расходы?

Здесь есть принципиальная разница: о каком виде страхования идет речь? Ведь при оформлении кредита в Сбербанке, например, предлагают заемщику оформить страхование самого залогового имущества, то есть застраховать квартиру, и страхование жизни и здоровья самого заемщика.

От добровольного страхования своей жизни и здоровья клиент банка может запросто отказаться, никто не вправе на этом основании не выдать ему ссуду. Единственное, что это повлечет последствия для человека – процентная ставка по кредиту будет автоматически увеличена на 1% годовых. Такое правило действует именно в Сбербанке. И не важно в рамках какой программы происходит кредитование.

Относительно страхования залога, то по действующему законодательству ни один банк не вправе выдать ипотечный займ без оформления страховки на залоговое имущество. Если заемщик отказывается от страховки, то он автоматически теряет возможность получить такой продукт.

Кто имеет право на получение ипотеки в Сбербанке

Как бы не говорили о том, что оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или новостройку могут все без исключения, но это не так. Конечно, финансовое учреждение проверяет каждого заемщика на соответствие требованиям и в случае несоответствия им, предоставляет клиенту отказ. Поэтому каждый претендент на ипотеку должен знать о таких требованиях.

Критерии, по которым оценивают каждого потенциального заемщика ипотеки:

  • Финансовое благополучие. Каждый клиент должен иметь возможность не только погашать кредит, но и обеспечивать себя и свою семью всем необходимым. Именно поэтому после уплаты кредита каждый месяц у заемщика или всей его семьи должно оставаться не меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи. При этом в процентном соотношении должно оставаться на жизнь не менее 50 – 60% от общего дохода. На уплату же кредита может уходить не более 40 – 50%;
  • Наличие трудового стажа. По требованиям Сбербанка необходимо, чтобы на последнем месте работы человек работал не менее 6 месяцев. При этом за последние 5 лет у него должно быть не менее года трудового стажа. Исключение — граждане, получающие зарплату в Сбербанке;
  • Возраст. На момент оформления ссуды — не менее 21 года, а на момент погашения — не более 75 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Помимо этого, каждый клиент обязан по ипотеке предоставить созаемщика. От уровня дохода созаемщика оценивают предельный размер займа, который может предоставить банк. Если ипотеку оформляет супружеская пара, то вторая половинка заемщика автоматически становится созаемщиком.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья необходимо собрать определённый пакет документов и представить его в банк.

Примерный пакет необходимых для Сбербанка документов:

  • Копия паспорта заемщика;
  • Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения получаемого дохода. Для индивидуальных предпринимателей допустимо представление не такой справки, а другого документа, например, декларации;
  • Документы на приобретенную недвижимость: право собственности, технический паспорт и т.д.;
  • Другие документы.

Полностью рассказать о том, какие документы понадобятся в каждом конкретном случае, невозможно, поскольку даже на официальном сайте Сбербанка сказано о том, что банк оставляет за собой право расширить перечень необходимых документов.

Например, при кредитовании в рамках программы материнского капитала необходимо представить сертификат о материнском капитале и справку с Пенсионного фонда о том, какой остаток материнского капитала у заемщика.

Если пара принимает участие в программе «Молодая семья», то тогда дополнительно необходимо свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Особенности кредитования в рамках различных программ от Сбербанка

Итак, как было уже сказано, то в Сбербанке сейчас заемщику предлагают несколько программ. И далее кратко об условиях таких программ:

  1. Кредитование покупки уже готового жилья. Самый распространённый вид кредитования. Могут воспользоваться все. Срок кредитования — до 30 лет. Ставка — 9 – 9,5%. Сумма — до 20 миллионов рублей;
  2. Ипотека на строящийся объект. Сбербанк предлагает уникальную возможность — купить квартиру тогда, когда ее еще нет. Это позволяет значительно снизить размер кредита за счет пониженной рыночной стоимости жилья;
  3. Кредитование акционное. Уникальное предложение от Сбербанка по ставке 7,4%. Достигается такая ставка за счет того, что сами застройщики компенсируют банку некую часть ставки, а клиент получает возможность оформить ссуду по таким выгодным условием. Единственный минус — ограниченность клиента в выборе квартир;
  4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала. Программа ничем не отличается от других, кроме того, что первоначальный взнос оплачивается семьей не собственными средствами, а материнским капиталом.
  5. Военная ипотека. Особое направление государственной поддержки военных, которое предполагает выдачу военным сертификата участника накопительно-ипотечной системы. Такой сертификат НИС предполагает накапливание денежных средств на счете военного и их использование в качестве первоначального взноса по ипотеке. Других отличий от обычной ипотеки нет;
  6. Нецелевая ипотека. Этот вид кредитования предполагает выдачу займа не для покупки жилья, а для других целей, но уже под залог той недвижимости, которая есть в собственности клиента. Ставка по такому кредиту составляет в любом случае 12%, а срок — 20 лет;
  7. Рефинансирование ипотеки других банков. Предполагает выдачу займов на более выгодных условиях, чем те, которые действуют по первичной ипотеке клиента.

В среднем процентная ставка по всем программам на данный момент составляет от 8,5 до 9,5%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Единственная программа, где сейчас ставки ниже — это акционные программы. В рамках таких программ можно оформить ипотеку на квартиру от застройщика от 7,4%. Правда срок такого льготного кредитования составляет не 30 лет, как в других программах, а всего 12 лет. Если в течение 12 лет клиент не погашает всю сумму долга, то тогда срок пролонгируется, но ставка автоматически увеличивается до 9,5%. Сумма кредита во всех программах достигает 20 миллионов долларов.

Какая программа наиболее оптимально подходит конкретному гражданину, принимает решение, как сам банк, так и заемщик.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке: как происходит пошагово

Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, следует заполнить анкету на сайте и дождаться первичного решения (оно еще неокончательное). После этого понадобится собрать документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать. Как только банк озвучит конкретные условия по одобренной заявки, можно приступить к поиску недвижимости – на это дается до 90 календарных дней. Итак, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Анализ и выбор ипотечной программы

В первую очередь необходимо подобрать подходящую кредитную программу. Сегодня Сбербанк предлагает оформить такие виды ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Новостройка.
  3. Господдержка 2020.
  4. Ипотека с господдержкой.
  5. Ипотека + материнский капитал.
  6. Военная ипотека.
  7. Строительство дома.
  8. Загородный дом.
  9. Кредитные средства под залог квартиры.
  10. Кредит на покупку гаража или машино-места.

Для справки! Также есть возможность оформить рефинансировать жилищный кредит, полученный в другом банке, или реструктурировать ипотеку, ранее полученную в Сбере (это делается для отсрочки, снижения ежемесячного платежа и т.п.).

Сбор документов

После выбора ипотечной программы необходимо изучить, какой пакет документов понадобится для оформления. Общий список стандартный:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков;
  • второй документ на выбор (в качестве такового можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт либо военный билет);
  • справка 2-НДФЛ за ближайшие 6 месяцев;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • выписка или другая справка, подтверждающая наличие аванса (средств для первоначального взноса);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
  • свидетельство, подтверждающее рождение (на каждого ребенка).

На первом этапе банк оценивает только платежеспособность клиента и других заемщиков (если таковые будут). Поэтому предоставлять документы на саму приобретаемую недвижимость необязательно – их можно принести позднее.

Важно! В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы – например, сертификат, подтверждающий получение материнского капитала. Точный перечень для конкретной ситуации рекомендуется уточнить заранее в отделении банка или по телефону контактного центра 8 800 555 555 0.

Выбор квартиры или другого объекта

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

  • новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
  • вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
  • износ дома не более 70%;
  • здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
  • все окна застекленные;
  • в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
  • есть кухня с вентиляцией;
  • подведена холодная вода;
  • место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
  • все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.
Читать еще:  Как поменять показания, если я уже все подписал

Подача заявки

После того, как объект подобран, необходимо подать заявку на одобрение ипотеки конкретно на эту недвижимость (квартиру, частный дом, новостройку и т.п.). Сделать это можно в офисе, на сайте Сбербанка или через сайт официального партнера Domclick (личный кабинет можно зарегистрировать за 2 минуты).

На этом же этапе следует предоставить документы на недвижимость. Минимальный пакет:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности (с 2016 г. их не выдают);
  • договор о покупке жилья собственников (либо договор о приватизации, мене, свидетельство о наследстве);
  • выписка из реестра ЕГРН.

Могут понадобиться и другие бумаги. Например, если собственник состоит в браке, нужно оформить нотариально заверенное согласие супруга о продаже. Если владельцем является несовершеннолетний – письменное разрешение органов опеки. А если от имени собственника действует его представитель – нотариально заверенная доверенность.

Внимание! После того, как Сбербанк одобрит ипотеку на конкретный объект, необходимо провести оценку его рыночной стоимости. Для этого понадобится обратиться в специализированную компанию, выбрав ее самостоятельно или из списка, предоставленного банком. Услугу оплачивает заявитель – т.е. сам заемщик.

Оформление сделки

Ключевой этап – оформление сделки. Ее можно осуществить прямо в отделении банка. Стороны предоставляют все перечисленные документы и подписывают договор купли-продажи. В тот же день покупатель обязан передать продавцу аванс, т.е. первоначальный взнос. Оставшуюся часть банк предоставить только после регистрации сделки в Росреестре.

Заявку на регистрацию высылает сотрудник, оформляющий сделку, в режиме онлайн. Обычно решение по ней приходит в течение 2-5 рабочих дней (реже до 10 дней). После этого продавец получает деньги (по своему выбору):

  • на банковский счет;
  • через банковскую ячейку (наличными);
  • с помощью аккредитива (с гарантией расчета).

Покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой уже он обозначен как собственник. В этом же документе будет обозначено, что приобретенная недвижимость находится под обременением (в залоге у банка). Снять его можно только после полного расчета по кредиту.

Причем погашение допускается как по графику, так и досрочно (без дополнительных комиссий). Когда вся сумма будет выплачена, бывший заемщик опять обращается в Росреестр для получения новой выписки из ЕГРН. В ней он тоже будет обозначен как собственник, причем отметки об обременении уже не будет.

Оформление страховки

Одновременно с подписанием договора ипотеки заемщик будет обязан застраховать объект недвижимости на случай порчи или гибели имущества (например, при пожаре, наводнении, взрыве и т.п.). Подписание договора страхования происходит непосредственно во время сделки. Заемщик может выбрать страховую компанию, являющуюся партнером Сбербанка, либо самостоятельно найти страховщика.

Важно! Страхование жизни и здоровья самого заемщика является добровольным. Однако в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 1% и более. Поэтому как правило, оформить этот вид страховки оказывается выгоднее, чем отказаться от нее.

Срок рассмотрения заявки: как его уменьшить

Заявку на ипотеку Сбербанк рассматривает в срок от 5 до 8 суток. В течение этого периода специалисты изучают кредитную историю заемщика, сам объект недвижимости, документы и другую информацию. Если предоставлены не все сведения, в бумагах есть ошибки, неточности, срок рассмотрения может увеличиться. Также время затягивается, если заявитель запросил максимально возможную сумму на максимальный срок (30 лет).

Чтобы ускорить процесс рассмотрения, рекомендуется:

  • уточнить полный список документов;
  • внимательно заполнить анкету, не допустив ни одной ошибки;
  • не искажать данные – банк в любом случае перепроверит информацию и найдет несоответствие;
  • если документы предоставляются в электронном виде, сделать качественные сканы высокого разрешения.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя несколько этапов. В целом процедура может растянуться на 3-4 недели (с учетом оформления сделки). При этом после одобрения конкретной суммы предложение банка действует в течение 90 дней. Поэтому даже если один объект недвижимости не подошел или не прошел проверку, есть время для того, чтобы подобрать другой.

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Условия ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Документы для оформления ипотеки: Сбербанк

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.
Читать еще:  Заявление в арбитражный суд расчет задолженности

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Оформляя ипотеку в Сбербанке от застройщика, заемщик пользуется льготами, переплачивает меньше, использует все возможности сэкономить, даже если подает заявку на общих основаниях. Чтобы воспользоваться скидкой и выплачивать по минимальным ставкам, нужно убедиться, что все требования выдержаны. Это касается самого претендента, застройщика, объекта недвижимости. Параметров оценки заемщика много, и изучить проблему нужно досконально.

  1. Что считается новостройкой
  2. Условия кредита
  3. Требования к заемщику
  4. Процентные ставки
  5. Документы
  6. Сроки кредитования
  7. Специальные условия у некоторых застройщиков
  8. Особенности калькулятора
  9. Процедура оформления
  10. Как погашать кредит

Что считается новостройкой

Современный рост строительства в России позволяет Сбербанку предоставлять ипотеку на условиях выгоднее, чем раньше. Партнеры банка гарантируют минимальную стоимость, а сами банкиры снижают процентные ставки. Не нужно забывать и о поддержке государства. Каждая категория граждан пользуются ипотекой от Сбербанка в рамках специально разработанных программ, для участия в которых заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В случае с кредитованием квартир в новостройках есть ряд характерных особенностей. Продает жилье владелец, являющийся застройщиком. Стоимость таких квартир минимальна, так как отсутствуют посредники. Банк является партнером, но он не зарабатывает на перепродаже. Прибыль Сбербанка – проценты по ипотеке.

В отношении готовности жилья нужно отметить, что кредитование и субсидирование доступно при покупке квадратных метров в уже сданных домах, а также в жилых комплексах, которые еще строятся. Если оно завершено на 65-75%, условия считаются оптимальными. Здесь хорошее сочетание цен, сроков, процентных ставок. Но есть ряд дополнительных требований Сбербанка, которые принимает на себя физическое лицо при подписании ипотечного договора кредитования.

Условия кредита

Список основных параметров, на которые необходимо обращать внимание при оформлении ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Аккредитованные застройщики. Перечень компаний, попадающих в этот список, предоставляют сотрудники Сбербанка. В системе Дом Клик предложены квартиры от предприятий, получивших аккредитацию.
  2. Суммы и лимиты. Минимальная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу от 300 тыс. руб. Максимум определяется индивидуально и зависит от материального состояния заемщика, его платежеспособности, стоимости залогового имущества.
  3. Первоначальный взнос. Сбербанк требует, чтобы покупатель жилья оплатил изначально 15% цены, предложенной застройщиком. Люди, участвующие в государственных программах субсидирования ипотеки, вносят 1/10 часть стоимости.
  4. Залог и сроки. Кредит предполагает, что Сбербанк предоставляет деньги заемщику на 30 лет. В течение этого срока вся сумма, включая проценты, погашается, и после этого недвижимость переходит в собственность покупателя.

В рамках субсидирования ипотеки застройщик – это строительная генподрядная организация, которая ведет (или завершила) строительство жилого многоквартирного дома на территории Российской Федерации. Зарубежная недвижимость Сбербанком не кредитуется. К числу дополнительных затрат при расчете целесообразности ипотеки необходимо добавить расходы на страхование квартиры, так как это обязательное требование банка.

Требования к заемщику

Каждый гражданин имеет право воспользоваться ипотечным займом, и купить квартиру. Претендент должен быть гражданином РФ, иметь соответствующую регистрацию, официальный доход. Минимальный возраст человека, подписывающего ипотечный кредитный договор – 21 год. Максимум – 75 лет.

Но здесь есть одна особенность: на момент своего 75-летия заемщик обязан выплатить все долги по ипотеке. Это требование не только Сбербанка. Получается, что если 50 летний гражданин подает заявку, ему дадут возможность платить в течение 25 лет, а не максимальные 30. Также есть категории граждан, для которых возрастные рамки изменены, например, военнообязанные и воины запаса, участвующие в боевых действиях.

На момент подачи анкеты для оформления займа претендент должен иметь официальное место трудоустройства. Исключение – индивидуальные предприниматели. Стаж работы – как минимум 12 месяцев за последние 5 лет. Уровень дохода указывается в справке по форме 2 НДФЛ, которую выдает отдел кадров или налоговая инспекция. Учитываются последние полгода.

Процентные ставки

В 2019 году произошли изменения, коснувшиеся базовой процентной ставки. Сейчас она равна 10,5%. Эта мера поспособствовала увеличению минимально возможной ставки. Если ранее это было 7,4%, то сейчас — 8,5%. Гасят ипотеку с минимальными процентами те, кто попадает под категорию льготников, пользующихся государственным субсидированием. Платить проценты меньше установленной базовой ставки можно, но для этого придется:

  1. Внести первоначальный взнос в размере более 1/5 от стоимости недвижимости.
  2. Застраховать свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности.
  3. Подать заявку на покупку квартиры у аккредитованного застройщика (агента).
  4. Заполнить анкету, зайдя в банк-онлайн (из личного кабинета).
  5. Предоставить исчерпывающую информацию о доходах (по требованию Сбербанка).

Субсидированная ипотека – специально разработанный банковский продукт, в рамках которого часть средств берется из государственного бюджета. Так правительство Российской Федерации заботится о материально незащищенных слоях населения страны. Например, материнский капитал успешно используется для формирования первичного взноса, выплаты тела кредита, погашения процентов. А жители Ростовской области и Краснодарского края пользуются так называемой «народной ипотекой». Это способ снизить процентную ставку по кредиту.

Документы

Пакет документов оговаривается индивидуально. Бумаг придется собрать много, и каждая из них имеет срок действительности и должна быть оформлена в соответствии с требованием законодательства. Гражданин при подаче заявки на ипотеку в новостройке предоставляет в Сбербанк:

  1. Удостоверения личности, включая СНИЛС. Паспорт – обязательно, дополнительное удостоверение – по требованию Сбербанка (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
  2. Бумаги об уровне дохода (платежеспособности). Это справка о доходах по форме 2 НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией или Федеральной Налоговой Службой.
  3. Документы на залог и страховка. Собираются полисы и бумаги, характеризующие залоговое имущество.
  4. Документы, характеризующие приобретаемую квартиру. Застройщик указывает готовность передать жилье в собственность, а также прописывает фактическую стоимость сделки.

Сбербанк имеет право расширить список, если того требуют особые условия. Если заявитель претендует на использование кредитных средств банка в рамках ипотеки для молодых семей с детьми, нужно предоставить свидетельство о браке и рождении детей.

Официальным обращением является подача заявки. Форма установлена кредитно-финансовой организацией. Удаленный способ предполагает, что заявитель является клиентом банка и пользуется личным кабинетом. Для других лиц предусмотрена возможность подачи анкет через официальный сайт или портал Дом Клик. Вся информация, указываемая в графах заявки, должна быть достоверной, иначе клиент заносится в черный список.

Ошибки еще можно уточнить. Заведомая ложь – причина отказа Сбербанка. Одобрение ожидают от 2 недель до 2 месяцев. За это время служба безопасности банка перепроверяет все указанные в анкете данные, а кредитный отдел выносит вердикт (предоставить ипотеку или отказать). Кредитная история также берется в расчет. Банк не одобрит ипотеку, если кредитная история испорчена, т.е. гражданин не вовремя вносил платежи по предыдущим ссудам или имел просрочку по кредитам в любом банке.

Сроки кредитования

Общее требование: заемщик погашает все задолженности в течение 30 лет. На больший срок Сбербанк ипотеку не дает. Выгодные условия ипотеки от застройщиков предполагает возврат средств за 12 лет. Некоторые программы имеют свои временные рамки. Все зависит от пожеланий и возможностей заемщика. Статистика подтверждает, что самые малые переплаты вносят те, кто берет ипотеку в Сбербанке сроком на 5-7 лет.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Чтобы сделка была выгодной и безопасной, подавайте заявки на покупку жилья от застройщиков, которые указаны на официальном сайте Сбербанка или в системе Дом Клик. Это гарантия того, что строительная организация прошла аккредитацию и является надежным, проверенным партнером. Риски при работе с такими предприятиями сведены к нулю, при этом стоимость жилья минимальна, так как нет посредников.

Сбербанк разработал совместно с этими строительными организациями специальную программу, которая позволяет предоставлять кредитные средства гражданам России по минимальной процентной ставке. Однако это не ограничения, и если есть желание приобрести другое жилье, которого нет в базе данных Сбербанка, придется собрать больше документов и выплачивать ипотеку на других условиях. Они оговариваются персонально.

Особенности калькулятора

Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки на новостройку, достаточно воспользоваться этим инструментом. Необязательно быть клиентом Сбербанка. Если ипотека – первый продукт, ипотечный калькулятор есть на официальном сайте и информационных порталах.

Исходными данными для расчета являются цена квартиры, срок возврата, первоначальный взнос. Также вводится процентная ставка в соответствии с программой, в рамках которой производится расчет. Для сравнения: на официальном сайте Сбербанка есть возможность получить результаты для аннуитетной и классической схемы погашения ипотеки. По умолчанию комиссий не предусматривается, и можно сразу нажать кнопку «Рассчитать».

В нижней части страницы появляются данные, необходимые для планирования бюджета на период выплаты кредита. Здесь указан ежемесячный платеж, общая сумма и переплата по процентам. Сведений достаточно, чтобы сравнить различные условия. Меняйте исходные данные, например, размер первоначального взноса или срок возврата задолженности, а выбрав выгодные условия, приступайте к оформлению ипотеки.

Процедура оформления

Всю информацию можно получить у кредитного специалиста при личном посещении отделения Сбербанка. Консультация доступна в интерактивном режиме. Процедура начинается со сбора первичного пакета документов — это удостоверение личности, данные о составе семьи, доходах и т.д.

Подача заявки на ипотеку заключается в заполнении анкеты, которая есть на официальном сайте. Система Сбербанк-онлайн хранит данные, и если за один визит сделать все правильно не получилось (под рукой нет необходимых сведений), процедуру можно продолжить с того же места в любой момент. После рассмотрения всех предоставленных сведений Сбербанк сообщает об одобрении, что означает, что нужно оперативно собрать недостающие документы (оригиналы и копии).

Подбирать квартиру можно в этот период. Но сделка считается совершенной только после оформления ипотечного договора, страховки и оплаты первоначального взноса. Нужно понимать, что квартира переходит в собственность только в момент возврата всей заемной суммы. А до этого жилье принадлежит банку, но им можно пользоваться. Заселяться разрешается после подписания соглашения о предоставлении кредита и оформления первоначальных взаиморасчетов (оплата застройщику 100% стоимости квартиры).

Как погашать кредит

Возвращать деньги необходимо равными ежемесячными платежами. Размер выплаты и график определяются договором и выдаются после подписания соглашения. Ипотека от Сбербанка считается выплаченной, когда в назначенный день вносится последний платеж. Задолженности по кредиту, процентам недопустимы. Платить деньги можно в кассе, через банкомат или в личном кабинете клиента Сбербанка.

Выгодная ипотека на новостройку в Сбербанке

Что такое ипотека

Кредит на приобретение новостройки способ стать собственником квартиры или дома. Эту услугу оказывает банк на условиях обременения недвижимости, говоря юридическим языком, ипотеки. На период выплаты действия с жильем, включая продажу, перепланировку, сдача в аренду, требуют согласования с кредитором.

Кому дают

Ипотека на новостройку в Сбербанке получают только граждане России. Возраст получателя от 18 до 75 лет. Место где живет заемщик значения не имеет. Выдачу кредита проводит отделение банка, где территориально располагается новостройка.

Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, условия кредита улучшаются:

  • пониженная ставка;
  • меньше документов — не требуется справка о доходах и трудовая книжка.

Какую сумму можно получить

Не менее 300 000 рублей и не более 85% от стоимости выбранной недвижимости. Использовать можно полностью запрошенную сумм и только часть.

Первоначальный взнос — 15%. Без подтверждения доходов и занятости – 50%.

Сумма переплаты отражается в графике платежей и меняется в зависимости от досрочного погашения. Разрешено сокращать сумму платежей или срок выплаты.

Способы оформления:

  • ипотечный центр Сбербанка или через консультантов в отделениях;
  • через представителей банка в офисе застройщика;
  • самостоятельно через он-лайн сервис ДомКлик.

Сайт «ДомКлик» — это специализированный ресурс Сбербанка и объединяет все процедуры для оформления ипотеки от подачи заявки до снятия залога. Все варианты получения кредита в новостройках в Сбербанке проходят через «ДомКлик».

Условия получения ипотеки на новостройку в Сбербанке

  • приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;
  • срок завершения строительства определяется проектной документацией застройщика;
  • 90 календарных дней с даты решения банком о выдаче кредита отводится кредиторам на передачу оформленных документов;
  • разрешено оформление апартаментов, помещений коммерческого назначения;
  • расчет через сервис безопасных расчетов, без дополнительного посещения банка, безналичным способом;

Процентная ставка

Базовая процентная ставка – 7,6%. При государственной поддержке процентная ставка снижается:

1-7 лет7-12 лет12-30 лет
Программа субсидирования застройщиком со скидкой на весь срок кредита
5,4%6,1%6,6%
Программа субсидирования застройщиком со скидкой на 2 года
4,1%4,5%4,6%
на остальной срок 7,6%

Точная процентная ставка меняется в зависимости от статуса застройщика, выбора страхования, способа проведения сделки, набора документов заемщика и суммы первоначального взноса.

Использование материнского капитала

Материнский капитал используется как частично, так и полностью для первоначального взноса и досрочного погашения. Внимательно заполняйте документы, при перечислении суммы от Пенсионного фонда возможна задержка, согласуйте это с продавцом.

Процедура одобрения заявки

  1. Оформляется личный кабинет в сервисе ДомКлик;
  2. Выбирается объект недвижимости;
  3. Заполняется анкета заемщика и отправляется на одобрение.

Важно для одобрения заявки!

Проверить при наличии и погасить:

  • просрочки по действующим кредитам и картам;
  • задолженности по уплате штрафов и налогов.

Препятствием положительному решению будут сведение о банкротстве, исполнительное производство или открытое судебное разбирательство.

Как происходит покупка

  1. Квартира направляется в банк для согласования.
  2. Представитель застройщика запросит подтверждение выбора и стоимости квартиры;
  3. Сотрудник Сбербанка позвонит, чтобы подтвердить заявку на одобрение и совместно с застройщиком соберет документы для одобрения.
  4. После одобрения будут назначены дата и время сделки.

Что такое Сервис безопасных расчетов

  1. Деньги зачисляются на специальный счет.
  2. Сотрудники Сбербанка получают информацию из Росреестра о государственной регистрации права требования.
  3. Деньги перечисляются на эскроу-счета застройщика.
  4. Стоимость – 3400 руб. В региональных отделениях банка стоимость меняется.

Что такое Сервис электронной регистрации

  1. Документы проверяются и направляются в Росреестр для государственной регистрации права.
  2. Сотрудники Сбербанка отслеживают статус сделки и устраняют препятствия к регистрации.
  3. Участники сделки получают файлы договоров с отметкой о регистрации на свою электронную почту.
  4. Стоимость – 8-11 000 руб. В регионах стоимость сделки отличается, включает государственную пошлину.

Ипотека на новостройку от Сбербанка проходит через интернет-сервис ДомКлик. Оформление заявки, выбор квартиры и государственная регистрация делаются удаленно, личное присутствие сторон сделки происходит один раз.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector