Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
11 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки лайт кредита наличными втб

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Во время оформления кредитного договора, заемщику настоятельно предлагают приобрести дополнительную услугу страхования, порой мотивируя, что без полиса выдача ссуды будет невозможной. В случае отказа, банк может завысить процентную ставку, сделав условия займа менее выгодными.

Сотрудники финансовой организации крайне скупо отвечают на расспросы потенциальных заемщиков на возможность отказа от страховки после оформления кредита. Однако сделать это реально, если соблюсти все требования и нюансы.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

  1. Ипотека.
  2. Автокредит.

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

  1. Индивидуальная.
  2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

  • Если заемщик находится в преклонном возрасте.
  • Кредит берется на долгий срок.
  • Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
  • Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

  • Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
  • Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
  • Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет. Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно. Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней. Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора. В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Собственноручное заявление.
  • Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
  • Копию кредитного договора.
  • Копию страхового договора.
  • Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

  • Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
  • Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
  • Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
  • Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –
www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
  • Собрать требуемый пакет документов.
  • Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
  • В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

Полезное видео:

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

Почему нужно вернуть деньги за страховку?

При выдаче кредита ВТБ желает себя обезопасить по-максимуму от возможной невыплаты долга. Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком.

С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах. С другой стороны, страховка – это дополнительная переплата, которая составляет весомую сумму. Так, по кредиту в 500 т.р. страховка за 5 лет может составить 120-200 т.р. Сейчас ВТБ включает эту сумму в сумму кредита и на нее начисляет проценты.

Когда кредит гасится досрочно полностью, то страховка в принципе становится не нужна. По идее можно вернуть ее часть, но не всегда. Деньги, которые можно вернуть, в принципе можно считать как бы кешбеком по кредиту, т.е. они снизят общую переплату по кредиту. Поэтому нужно стараться возвращать страховку.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита?

Почти все кредиты ВТБ выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов:

  • Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств (несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч.). Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др.выплаты.
  • Страховая премия – это дополнительный комиссионный доход банка. Учитывая, что кредитов выдается много, а страховых случаев мало (довольно часто страховая организация отказывает в выплате, ссылаясь на многочисленные исключения в страховых правилах), страховка – это идеальный постоянный источник дохода.
  • Мотивация кредитных специалистов напрямую зависит от размера страховки. Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. При этом могут использоваться доводы, что «Вам одобрили только со страховкой», «ставка по кредиту будет выше», «без страховки будет отказ» и проч. Поскольку страховка – дело добровольное, то клиент вправе отказаться от нее, но кредиторам невыгодно выдавать кредит без страхования. При настойчивом требовании заемщика выдать деньги без страховки ему могут просто отказать в выдаче. В правилах банковского обслуживания сказано, что банк не обязан указывать причину отказа по кредиту, поэтому доказать, что отказано из-за нежелания клиента подключаться к программе страхования, будет практически невозможно.

Читайте также: Возврат страховки при досрочном погашении: судебная практика Оформление страховки заключается в согласии заемщика о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между страховщиком и банком.

Для этого подписывается соответствующее согласие. После такого подписания доказывать, что страховка была навязана – сложно, т.к. заемщик своей личной подписью выражает добровольное согласие застраховать себя. В индивидуальных условиях по кредиту сказано, что если заемщик желает присоединиться к коллективному договору страхования, то срок страхования начнется с даты подписания кредитного договора и заканчивается датой окончания срока кредита.

Также, подписывая договор, заемщик дает согласие для списания страховой премии со своего кредитного счета. Это означает, что часть выделенных кредитных денег пойдет страховщику, и на нее будет начислен процент.

Законодательная основа страхования кредитов.

Страховка по закону является добровольным желанием заемщика. Об этом гласит ст. 935 ГК РФ. Поэтому, если банк заставляет оформлять страховку принудительно, то это является нарушением. Однако, закон позволяет банкам увеличивать процент по кредиту, если заемщик отказывается от страховки.

Читать еще:  Как составить иск и обратиться в суд без помощи юриста

Ст.32 ФЗ «О защите прав потребителя» гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесенных исполнителем. Другими словами, если кредит будет закрыт досрочно, то страховщику будет нечего обслуживать, следовательно, заемщик может вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита обратно.

Ст.958 ГК РФ говорит о том, что клиент вправе отказаться от страховых услуг в любой момент. Правда, закон не обязывает страховщика возвращать уплаченные взносы заемщику, если условиями договора не предусмотрено иное. А это «иное» страховым договором обычно и не предусмотрено.

Сколько составляет страховая сумма?

Она составляет определенный процент от размера кредита и снимается со счета клиента одной суммой за весь период кредитования. В памятке по страхованию ВТБ сказано, что страховая премия уплачивается за весь период кредита и возврату не подлежит. Подписывая кредитное соглашение, клиент добровольно соглашается о списании этой суммы со своего кредитного счета. Например, сумма кредита составляет 300 т.р., из которых 80 т.р. – это страховая премия. На руки клиент получит 220 т.р., но проценты будет оплачивать, исходя из 300 т.р. Банк не только страхует за счет кредитных средств, но и получает прибыль за счет начисленных процентов.

Страховой договор заключается между страховой компанией и банком. Клиент лишь присоединяется к нему.

Возврат страховки сразу после выдачи кредита.

Есть 2 варианта возврата страховки. Первый возможен в течение 5 дней с момента подписания кредитного договора

У ВТБ своя собственная страховая компания – «ВТБ Страхование». Согласно установленным правилам, заемщик может расторгнуть в любой момент, но без возврата уплаченных взносов. По Указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 года страховая организация обязана вернуть страхователю уплаченную им сумму, если тот обратиться в течение пяти рабочих дней после оформления страховки и кредита с заявлением об отказе от страховых услуг в страховую компанию. Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Указ ЦБ вступил в силу в феврале 2016 года. Страховщикам было дано три месяца для изменения условий договоров для соответствия новому законодательству. Таким образом, с июня 2016 года клиенты могли уже отказываться от «навязанных страховок». Это нововведение касается и страховых договоров ВТБ.

Если клиент не успевает отправить заявление в течение 5 дней, то «ВТБ страхование» оставляет за собой право не возвращать уплаченную страховую сумму при досрочном расторжении.

Возврат при досрочном погашении в ВТБ

Банк ВТБ не возвращает страховку при досрочном погашении кредита. Он мотивирует это тем, что страховка продолжает действовать даже после прекращения выплаты кредита.
Если клиент все же решил добиваться возврата страховки после досрочной выплаты кредита, то порядок действий будет следующим:

  • После полного погашения долга нужно взять справку об отсутствии задолженности.
  • Написать в банке заявление на заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных страховых взносов за оставшийся срок кредита.
  • К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении, копия КД, заявление о присоединении к коллективному страхованию.
  • Составляется опись прикладываемых документов и комплект передается в страховую компанию. Сделать это можно по почте в «ВТБ Страхование» или в отделении банка. В течение 10 рабочих дней страховщик должен предоставить письменный ответ о принятии решения о возврате. Если решение положительное, то сумма будет зачислена по указанным реквизитам в течение 60 дней. Если решение отрицательное, то клиент может обращаться в суд.

Если ответ от страховщика не поступает в течение двух недель, то можно отправить еще один письменный запрос или уточнить по горячей линии 8-800-100-44-40 о статусе рассмотрения обращения.
См. также: Горячая линия ВТБ. Номера телефонов.

Калькулятор возврата

Если решение о возврате принято, то страховку вернут за период дата досрочного погашения — дата окончания первоначального кредита по графику. Страховая также учтет поправочный коэффициент.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ в период охлаждения и после досрочного погашения?

У каждого клиента банка имеется возможность отказаться от страховки еще на этапе оформлении денежной ссуды, ведь она является добровольной. Но если вы купили полис, а потом решили вернуть деньги, то выход тоже есть.

  • Особенности страхования в ВТБ
  • Возврат страховки в период охлаждения
  • Возврат страховки после досрочного погашения
  • Сроки возврата
  • Документы
  • Порядок действий

В банке ВТБ отказ от страховки можно произвести двумя способами: в так называемый период охлаждения и при досрочном погашении кредита.

Особенности страхования в ВТБ

В соответствии с требованиями законодательства страховка при оформлении потребительского кредита оформляется добровольно. Отказ от получения полиса не влияет на вероятность одобрения заявки.

В ВТБ при оформлении кредита наличными заемщики могут подключиться к программе «Финансовый резерв» от компании ВТБ.Страхование. Существуют два вида полисов:

  • Лайф+ – программа предусматривает риски смерти и потери трудоспособности, т. е. классическое страхование здоровья и жизни;
  • Профи – помимо стандартных, включен риск потери работы.

Срок действия полиса равен сроку кредитования. Выгодоприобретателем становится банк ВТБ. Если наступит предусмотренный полисом случай, то страховая компания погасит долг плательщика перед финансовым учреждением.

Обязательное страхование предусмотрено только при оформлении:

  • ипотеки;
  • автокредита (причем неважно – заем оформляется с господдержкой или без него);
  • нецелевого кредита под залог жилья.

Но во всех этих случаях обязательно страхуется только предмет залога – машина или объект недвижимости. Обязать страховать жизнь и здоровье клиента ВТБ не имеет права. Эти виды полисов приобретаются по желанию.

Возврат страховки в период охлаждения

В соответствии с Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, касающегося оформления добровольных страховок, непосредственно после оформления полиса начинается период охлаждения. Он длится ровно 14 дней.

В случае отказа застрахованного лица от услуг компании страховая должна вернуть сумму вознаграждения за исключением:

  • расходов компании на перевод средств;
  • вычета части вознаграждения, пропорциональной дням фактического действия страховки.

До недавнего времени компании отказывались принимать заявления на расторжение, если клиент присоединялся к договору коллективного страхования. По их мнению, выгодоприобретателем в таких случаях являлся банк, а не физическое лицо, а период охлаждения действует именно в отношении физлиц.

Если вы расторгли договор в ВТБ во время действия периода охлаждения, то банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту и пересчитать график платежей исходя из новых данных. Поэтому не получится получить дешевый заем за счет оформления страховки, а потом отказаться от нее, сохранив льготную ставку.

Возврат страховки после досрочного погашения

Другой вариант, как вернуть страховку в ВТБ – обеспечить досрочное погашение кредита. В этом случае вы сможете расторгнуть договор на том основании, что предмета страхования (то есть денежной суммы) уже нет в наличии.

Однако из общей страховой премии будут вычтены расходы за те дни, когда страховка по факту имела действие. Например, если вы погасили кредит на середине срока, то и получите назад половину от уплаченного страхового взноса.

Нередко в самом договоре прописаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Например, может быть указано, что клиенту компенсируется 80% от остатка страховой премии. Это означает, что в реальности размер выплаты может оказаться еще меньше.

Однако на всё время действия полиса ваше жилище или авто будут финансово защищены от различных неприятностей.

Сроки возврата

Для периода охлаждения действует фиксированный срок в 14 дней. До декабря 2017 он составлял 5 дней. В вашем договоре страхования может фигурировать именно этот срок.

Если же вы погасили кредит досрочно, то у вас в запасе будет по-прежнему 5 дней, чтобы направить в страховую компанию заявление на расторжение договора.

Документы

Для отказа от страховки в период охлаждения вам понадобятся:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • документ об уплате страхового взноса (квитанция или платежный чек);
  • заявление на расторжение договора в адрес компании;
  • реквизиты банковского счета, принадлежащего вам.

Если же вы действуете после досрочного погашения кредита, то дополнительно вам понадобится справка об отсутствии долгов по счету. ВТБ нередко выдает ее позже 5-дневного срока, поэтому можно ограничиться выпиской по счету.

Порядок действий

Для того чтобы оформить возврат страховой премии, необходимо:

  • собрать требуемые документы;
  • составить заявление в свободной форме;
  • отнести бумаги в ближайший офис ВТБ.Страхование;
  • получить от специалиста расписку в получении документов.

Если специалисты ВТБ.Страхование не принимают заявление или у вас нет возможности дойти до офиса, то вы можете отправить бумаги по почте заказным письмом с уведомлением. Если прикладываете копии документов (например, паспорта – оригинал отправлять было бы опрометчиво), то надо заверить их подлинность у любого нотариуса.

10-дневный срок, отведенный на ответ, начнется с того дня, когда сотрудник офиса распишется в получении почты.

Таким образом, вернуть страховку по кредиту в ВТБ можно непосредственно после получения кредита или после его досрочного погашения. Если отказаться в период охлаждения, то вам вернут практически всю сумму, за исключением расходов на обслуживание страховки в дни, пока она действовала. Минус у способа один: ВТБ пересчитает ставку по кредиту по более высокому значению, если это прописано в договоре. Но взамен вы получите свободные средства на руки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

3 способа вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ

Оформляя кредит, будущий заемщик сталкивается с настойчивым предложением кредитного менеджера заключить договор страхования. Условия страховых полисов различны, но одно неизменно – банк усиленно навязывает услугу, грозя ухудшением условий кредита. Давайте разберемся, когда кредит сопровождается страховкой, можно ли отказаться, реально ли вернуть страховку по кредиту ВТБ.

Обязательно ли оформлять страховку

Прежде чем разобраться, как вернуть деньги за страховку по кредиту, узнаем возможно ли изначально отказаться от неё?

Заключая кредитный договор, банк навязывает два типа страховых полисов:

Законодательство России сообщает: никто не может принудить гражданина застраховывать жизнь и здоровье. Получение банковского кредита – не исключение. Поэтому первый пункт попадает под категорию страховок, искусственно навязываемых банком. Правда, возможны негативные последствия, рассматриваемые ниже.

Касательно страхования имущества у заемщика мало свободы выбора.

Альтернативный вариант: страхуемое имущество выступает залогом, обеспечением кредита. Мотивы очевидны – банк не сможет продать залог в случае неспособности вернуть кредит, если имущество утеряно, пришло в негодность, обесценилось. Отсюда обязательность заключения страхового договора.

Чем грозит отказ от страхования

Получая кредит, жизнь и здоровье страховать необязательно. Но сотрудник банка будет утверждать следующее: кредит в ВТБ невозможно получить без страховки.

Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.

Вот с какими аргументами сталкиваются люди, отказывающиеся заключать договор со страховой компанией:

  • «Кредит одобрили со страховкой, без нее откажут»;
  • «Со страховкой процент ниже, без нее – на 2, 5, 10% выше»;
  • «Без страховки одобрим 400 тыс., со страховкой – 500 тыс.».

Сотрудники банка прямым текстом говорят, что кредит выдадут исключительно со страховкой, её наличие способствует принятию положительного решения.

Подобные требования незаконны, но доказать это проблематично. Кредитор не обязан объяснять причины отказа в выдаче займа. Невозможно документально обосновать, что причиной отказа является отсутствие страховки. Исключением послужит изначальная фиксация разговора с кредитным менеджером на диктофон. Тогда запись станет основанием для иска в суд.

Однако зачем решать дело через суд с несением сопутствующих издержек, если существует способ оформить возврат страховки по кредиту ВТБ?

Избавляемся от страховки за 5 дней

Вышеперечисленные способы продвижения страховых услуг незаконны, но открыты. Другие банки поступают хитро, они указывают согласие клиента оформить страхование жизни в кредитном договоре. Клиенту не требуется ставить галочку – она заранее напечатана на тех страницах договора, которые читают реже всего.

Итак, вы пропустили пункт кредитного договора о страховании, либо сотрудник банка настаивал и отказаться не получилось. Что делать?

В течение пяти дней после того, как вы оформили кредит в ВТБ, надо передать страховой компании («ВТБ Страхование») заявление об отказе от страховых услуг.

С февраля 2016 г. Центробанк обязал страховщиков расторгать договора по заявлению клиента в первые пять дней, а за десятидневный срок после обращения возвращать уплаченные суммы.

Образец заполнения бланка на возврат страховки по кредиту в ВТБ:

Ключевой момент – метод работает, когда именно вы подписывали договор страхования (второй стороной договора выступаете вы лично). Если вы присоединились к программе коллективного страхования, предлагаемой банком ВТБ, договор заключается между банком и страховщиком. Расторгнуть обязательства за пять дней не получится – вы не являетесь стороной, заключавшей сделку.

Читать еще:  Правила отдыха в Дубае осенью и зимой 2020 и 2021 года

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Установленный законом срок миновал, вы упустили шанс расторгнуть договор страхования. Формально расторгнуть его вы можете, но страховую сумму возвращать никто не обязан – перечитайте договор со страховщиком и уточните упомянутый нюанс.

Обманутые заемщики задаются вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Вариант имеется: досрочное погашение долга.

Логическое обоснование простое. Страховым случаем выступало увольнение, утрата трудоспособности, смерть заемщика, пока тот имел обязательства перед банком. При досрочном погашении обязательства исполнены, долг погашен. Наступление страхового случая исключается, договор между страховщиком и страхователем теряет актуальность.

Для возврата страховой суммы подавайте заявление, ссылаясь на 958 статью ГК РФ. Обязательно прикладывайте справку об отсутствии задолженности, копии кредитного и страхового договоров, документ, подтверждающий вступление в программу коллективного страхования.

В десятидневный срок страховщик предоставляет письменный ответ о принятом решении. Наличие письменного ответа критически важно: при отказе страховщика документ понадобится для обращения в суд. Подавая заявление, выражайте желание получить ответ письменно на домашний адрес либо по электронной почте – заверенные сканы письма послужат доказательством. Страховщику выгодно уведомлять клиента устно, тогда доказать факт отказа маловероятно.

Существует риск, что дело дойдет до суда. Аналогичные процессы ограничиваются одним заседанием, истец несет приемлемые судебные издержки, так что причин для беспокойства нет.

Альтернативный способ возврата страховки

Сторонникам радикальных мер придется по вкусу иной метод возвращения страховки по кредиту. Инвестиционный консультант, специалист по решению спорных вопросов с банками Рами Зайцман рекомендует письменно обратиться к Центробанку с просьбой о рассмотрении проблемы. Письмо должно заострить внимание на следующих моментах:

  • Страховка навязана против желания (ключевой момент, т.к. подписью в документе вы подтверждаете добровольное желание);
  • Вы ощущали давление со стороны кредитного менеджера, получали угрозы отказа, ухудшения условий предоставления кредита;
  • Есть основания полагать, что не вы один столкнулись с аналогичной ситуацией, имеются пострадавшие заемщики;
  • Схема напоминает мошенничество с целью получения выгоды

Центральный банк внимательно относится к подобным жалобам. Результатом станет проверка банка, изменение ситуации к лучшему.

Выше приведены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Надеемся, статья помогла сэкономить потраченные деньги. Однако стоит отметить случаи, когда страховка идет на пользу заемщику.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: образец заявления 2021 года

9 мин. на чтение

  1. Важные моменты относительно того, как вернуть страховку в банке ВТБ 24
  2. Какую сумму можно вернуть в случае отказа от страховки
  3. Как вернуть деньги
  4. Образец заявления на отказ от страховки
  5. Нюансы возврата страховки при досрочном гашении потребительского кредита
  6. Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках
  7. Отзывы клиентов

В банке ВТБ 24 физические лица могут оформить потребительский кредит на сумму до 5 млн. рублей сроком до 7 лет, а также приобрести квартиру в рамках ипотечного займа, или машину в рамках автокредитования. Страхование при взятии займа наличными не является обязательным. Тем не менее, если полис все же по каким-либо причинам был оформлен, вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 в полном или частичном объеме все же можно.

Важные моменты относительно того, как вернуть страховку в банке ВТБ 24

Основные нюансы для заемщиков ВТБ 24:

  • в ВТБ страхование осуществляется по коллективной программе «Финансовый резерв»;
  • заемщик при осуществлении потребительского кредитования вправе выбрать одну из двух доступных программ – либо «Финансовый резерв Лайф+», либо «Финансовый резерв Профи», которые отличаются друг от друга только количеством включенных рисков;
  • о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, всегда возможно посмотреть в официальных Особых условиях страхования (далее – Условия);
  • случаи и порядки возврата премии, не урегулированные Условиями, регламентируются стат. 958 ГК;
  • право на возврат страховой премии наступает при отказе от страховки в первые 14-ть суток после даты заключения страхового договора, о других случаях см. ниже.

Какую сумму можно вернуть в случае отказа от страховки

Клиент банка ВТБ 24 может отказаться от коллективной страховки вообще в любое время, о чем сказано в п. 6.5. Условий. Однако это не значит, что возможно будет вернуть деньги.

Обоснование представлено в п. 6.5.2. Условий – если отказ от страховки в ВТБ 24 происходит по истечении установленного «периода охлаждения», то вернуть деньги можно в сумме и порядке, которые установлены в ст. 958 ГК.

А это прямо означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ осуществлен не будет вообще, если иное не предусмотрено соглашением между заемщиком и банком (поскольку пропорционально вернуть деньги возможно только в случаях, которые указаны в ч. 1 стат. 958 ГК, то есть при прекращении существования страхового риска).

Понятное дело, что страховой риск (то есть смерть застрахованного, установление ему группы инвалидности и др. – см. п. 4.2. Условий) при досрочном гашении не отпадает. То есть заемщик все также может умереть, стать инвалидом и др. – наличие или отсутствие кредита не влияет на степень возникновения указанных событий.

То же самое, кстати, и в случае погашения согласно изначальному графику платежей – то есть возврат страховки по кредиту ВТБ 24 не будет произведен вообще (так как срок страхования, по умолчанию, равен сроку действия кредитного договора, о чем прямо указано на сайте ВТБ).

Получается, что единственный случай, когда по оформленному физическим лицом кредиту можно вернуть страховку – это отказ от договора в течение «периода охлаждения» (п. 6.5.1. Условий).

Внимание! В п. 6 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года предусмотрено, что при отказе от страховки по кредиту в ВТБ 24 страховщик может предусмотреть норму о пропорциональном возврате премии, если отказ произошел после начала действия страхования (но в пределах этих 14 дней). Однако в ВТБ забрать премию можно в полном объеме вне зависимости от того, было ли расторжение после даты начала действия или после, так как Указание к данным правоотношениям не применяется (подробнее см. в отзывах в конце статьи).

Как вернуть деньги

Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.

А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.

Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:

  • выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
  • сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
  • ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).

Важно! На основании аб. 3 п. 6.5.1.3. Условий, в 14-дневный «период охлаждения» не входит срок, в течение которого заказное письмо с заявлением и документами на отказ будет идти по почте. А это значит, что отправку можно произвести вполне в последний день данного 14-суточного срока (но лучше не затягивать).

Образец заявления на отказ от страховки

Специалистами нашей редакции был разработан пример образца заявления на возврат страховки в ВТБ, который мы предлагаем скачать, распечатать и заполнить.

Образец представлен для случая расторжения страхового договора и возврата премии на основании ч. 1 стат. 958 ГК. При расторжении в иных случаях форму можно немного подредактировать.

Нюансы возврата страховки при досрочном гашении потребительского кредита

Выше мы указали, возможно ли или нет вернуть хотя бы часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении займа – нет, невозможно, при этом ни при каких обстоятельствах.

  • Во-первых, в ВТБ 24 страхование по кредиту осуществляется на тот же срок, что и срок действия кредитного договора.
  • Во-вторых, в п. 6.4. Условий ничего не сказано про то, что страховка автоматически аннулируется при досрочном гашении. Это значит, что она продолжает действовать.

Получается, что заемщик может:

  • и дальше пользоваться страховым продуктом;
  • либо расторгнуть договор на основании п. 6.4.4. Условий, то есть по соглашению сторон, либо п. 6.5., то есть по собственному желанию.

Во всех этих случаях расторжения премию не вернут.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

Заемщик при получении кредита по кредитному договору может отказаться от страхования. Если он все же решил защитить себя от рисков наступления нетрудоспособности и утери работы, он должен понимать, что споры со страховщиками нередки, и значительная часть из них решается в порядке судебного делопроизводства (в том числе, и по вопросам, связанным с выплатами страхового возмещения по страховому случаю).

Перед тем, как страховку по кредиту ВТБ 24 начать возвращать в судебном порядке, следует соблюсти досудебный режим урегулирования конфликтов (п. 11.1. Условий). Досудебный порядок будет считаться соблюденным, если заемщик:

  • напишет досудебную претензию, в которой изложит суть нарушенного права и доказательства своей правоты;
  • представит ее в разумные сроки (законодательно не определены);
  • дождется ее рассмотрения.

После того, как претензию ВТБ 24 по страховке рассмотрит, он вынесет либо положительное, либо отрицательное решение о возврате денежных средств. В случае, если вынесено решение не в пользу заемщика, возникает право на обращение в суд.

Спор по страховке в ВТБ можно решить через суд в следующем порядке:

  • определение подсудности и подведомственности (обращаться нужно в районный суд по месту нахождения истца или ответчика – стат. 24, 28, ч. 7 стат. 29 ГПК);
  • оформление полномочий доверенного лица – если нет возможности самостоятельно участвовать в судебных заседаниях (стат. 53 ГПК);
  • составление иска по правилам, предусмотренным в стат. 131 ГПК, и приложение к иску документов (копия страхового договора, ранее высланная банку досудебная претензия, квитанция об уплате страховой премии и др.);
  • уплата государственной пошлины в размере, зависящем от цены исковых требований (стат. 91 ГПК);
  • осуществление необходимых действий в рамках подготовки к судебному разбирательству (стат. 149 ГПК);
  • участие в слушаниях (Глава 15 ГПК);
  • ожидание принятия судом решения (ст. 194 ГПК), получение его копии;
  • при неудовлетворенности вердиктом – его обжалование в апелляционном порядке (Глава 39 ГПК).

Отзывы клиентов

Большая часть заемщиков знает, как в ВТБ 24 вернуть страховку, и успешно пользуется своими правами.

Но уже после того, как был получен кредит или заем на потребительские нужды наличными, у клиентов возникает масса проблем с банками и страховщиками. Свое недовольство заемщики выражают в отрицательных отзывах, пару из которых мы готовы представить вниманию.

Вот, например, клиент пишет, что ему не вернули премию при отказе от страховки в «период охлаждения». Банк дал какой-то непонятный официальный ответ – что при досрочном отказе от страховки премия не возвращается вообще. Несмотря на то, что в Условиях четко сказано про возврат премии при отказе в течение 14 дней.

Также банк подтвердил нашу позицию в еще одном ответе на отзыв клиента относительно того, что если заемщик досрочно погасит кредит, досрочное погашение ответчиком (то есть банком) не будет рассматриваться как основание для полного или частичного возврата страховой премии.

Итак, в банке ВТБ возможно отказаться от страховки и вернуть себе полностью деньги, если расторгнуть договор в первые 14 дней (согласно Условиям). В остальных случаях возврат денежных средств по программе Оптимум, действовавшей раньше, и по программам «Лайф+» и «Профи», действующим сейчас, не производится (кроме случаев, установленных в законе, например, ч. 1 ст. 958 ГК).

Если вам требуется профессиональная помощь юриста по возврату страховой премии, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ

Если собственных сбережений не хватает на покупку автомобиля, квартиры в новостройке или оплату обучения, многие обращаются в банки для оформления кредита.

Одни из самых привлекательных условий у ВТБ – низкая процентная ставка, минимальный пакет документов, быстрое рассмотрение заявки и высокий процент одобрения.

Сюрпризы поджидают после получения денег – при оформлении займа страховые взносы включаются в «тело» кредита, увеличивая переплату и сроки кредитования.

Читать еще:  Вернуть водку в магазин можно, если знать закон

Как сделать возврат страховки по кредиту в ВТБ, сколько можно вернуть при досрочном погашении, почему иногда проще обратиться в суд – читайте далее.

  • 1 Какие страховки относятся к обязательным
  • 2 Если заемщик застрахован при получении потребительского кредита
  • 3 Вернут ли стоимость страховки по ипотеке
  • 4 Можно ли вернуть деньги за страховку по автокредиту
  • 5 Когда закон будет на стороне страховщика
  • 6 Как вернуть страховые взносы при досрочном погашении
  • 7 Сколько выплатят через суд
  • 8 Как избежать отказа и быстрее забрать деньги

Какие страховки относятся к обязательным

Согласно действующему законодательству банк может предложить клиенту воспользоваться дополнительными услугами, например, оформить страховку жизни или собственности.

Будущий клиент вправе согласиться или отказаться от предложения. Исключение – если заявка подана на покупку автомобиля или жилья в кредит.

При оформлении ипотеки или автокредита заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество, которое остаётся в залоге банка до момента погашение долга.

Правила не распространяются на страхование жизни и здоровья будущего владельца недвижимости или автомобиля. Под исключение попадает и оформление страховки при получении потребительского кредита или кредитной карты. Эти виды страховых услуг не относится к обязательным, договоры заключается только по желанию клиента.

И, если в случае с ипотекой или автокредитом требование банка законно, то для нецелевого кредитования такие условия нарушают права потребителей.

Если заемщик застрахован при получении потребительского кредита

При выдаче потребительского кредита банк может предложить два варианта страхования:

  • индивидуальное, с выдачей полиса;
  • путем присоединения к коллективному договору.

Проще всего забрать деньги в первом случая, обратившись в течение двух недель с момента получения денег и полиса. Такое право клиента предусматривает Закон о защите прав потребителей, оказания страховых услуг и Указание Банка России №3854-У.

Страховая организация откажет в возврате и при оформлении страховки по коллективному договору при получении потребительского кредита – расторгнуть соглашение может только страхователь, которым в данной ситуации является банк.

В этом случае у заёмщика есть два варианта:

  1. Подать требование о смене страхователя с расторжением соглашения о присоединении к коллективному договору и оформлением индивидуального полиса. После этого можно обращаться в суд.
  2. Сразу составить исковое заявление, указав ответчиком страховую компанию.

В 2019 году по нескольким искам апелляционные суды вынесли решение в пользу заемщиков – коллективный договор расторгается автоматически при досрочном погашении долга.

Аналогичные выводы сделал и Верховный суд – если заемщик вернул заем до даты последнего взноса по графику платежей, страховка больше не нужна, т.к. исчезли основания для выплат по страховому случаю в пользу выгодоприобретателя.

Наличие коллективного договора не является основанием для исключения из правил. В этом случае следует руководствоваться статьей 958 Гражданского кодекса РФ – страхователь может получить оставшуюся часть страховых взносов после удержания фактически понесенных расходов компанией в период действия полиса.

Чтобы забрать остаток за неиспользованный период страхования, придётся обратиться в суд.

Вернут ли стоимость страховки по ипотеке

При оформлении ипотеки ВТБ предлагает оформить две страховки:

  1. От потери или нанесения ущерба залоговому имуществу.
  2. От несчастного случая, потери трудоспособности и источника дохода заемщиком.

Забрать деньги за первую страховку можно только при досрочном погашении кредита. При этом компания обязана пересчитать стоимость полиса с учётом фактического времени действия договора до получения заявления на расторжение. Оставшаяся сумма выплачивается страхователю.

Во втором случае оформить отказ от страхования можно на общих основаниях – в течение двух недель после заключения соглашений при отсутствии выплат по страховому случаю.

Можно ли вернуть деньги за страховку по автокредиту

В аналогичной ситуации окажется будущий автовладелец при покупке машины в кредит – сотрудник банка предложит:

  • застраховать автомобиль;
  • оформить ОСАГО и/или КАСКО;
  • оформить страхование жизни по автокредиту.

На первые две страховки придётся согласиться – при оформлении автокредита клиент банка должен их оформить по закону. Отказаться от предложения можно только в последнем случае.

К невозвратным относится ОСАГО и КАСКО. Чтобы частично вернуть деньги за страхование автомобиля от угона, пожара и т. д., придётся погасить заем досрочно и подать заявление на расторжение договора, возврат средств. Если компания отказала в выплате, забрать денежные средства можно через суд.

Когда закон будет на стороне страховщика

Независимо от типа кредитования и страхового полиса, даты обращения, о полном или частичном возврате денежных средств можно забыть при наступлении страхового случая и обращения за выплатой.

Как вернуть страховые взносы при досрочном погашении

Если договором предусмотрены выплаты при возврате долга досрочно, необходимо заполнить заявление и подготовить дополнительный пакет документов.

Бланк для заполнения можно получить в офисе страховой компании, отделении банка, скачать на сайте «ВТБ Страхование» или написать от руки в свободной форме.

В заявлении указать следующие данные:

  • фамилия, имя, отчество заёмщика/страхователя;
  • паспортные данные;
  • адрес постоянной регистрации;
  • номер договора, дата заключения;
  • размер страховой премии;
  • причина расторжения;
  • банковские реквизиты для перечисления денег.

Помимо заявления потребуются:

  • копия удостоверения личности заявителя;
  • копия, оригинал полиса и договора;
  • справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  • документы, подтверждающие оплату взносов (квитанции, кассовые чеки, банковские платежные поручения);
  • реквизиты счёта в распечатанном виде.

Документы передаются в отделение СК «ВТБ страхование» лично, через представителя или отправляются заказным письмом на адрес головного офиса в Москве.

С момента получения заявление у страховой компании есть 10 дней на предоставление ответа и выплату средств. Если страховщик отказал в возврате денег, необходимо получить решение в письменном виде для составления искового требования.

Сколько выплатят через суд

При решении вопроса в судебном порядке можно требовать:

  • произвести перерасчет размера страховых взносов с учётом неиспользованного периода;
  • выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами;
  • компенсировать моральный ущерб;
  • начисления штрафа за невыполнение требований клиента в размере 50% от суммы страховой премии;
  • компенсировать судебные издержки (оплату услуг юридической компании, адвоката, госпошлины).

Шансы на принятие решения в пользу заемщика будут выше, если между страховым и кредитным договором есть прямая связь:

  • совпадают суммы, даты страховки и займа;
  • можно подать заявление на перерасчет страховой премии при своевременном внесении платежей и снижении суммы долга;
  • есть условие о повышении процентной ставки.

Как избежать отказа и быстрее забрать деньги

Избежать судебных разбирательств можно на стадии получения займа, ипотеки или автокредита. Независимо от вида кредитования, необходимо изучить условия отказа при досрочном погашении.

Если договором выплаты не предусмотрены, аннулировать страховку по потребительскому кредиту или кредитной карте можно в течение двух недель.

При покупке жилья в ипотеку через несколько месяцев можно воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке. Так можно и ставку снизить, и застраховать квартиру с меньшими расходами – предыдущие соглашения будут расторгнуты досрочно с перерасчетом страховой премии и выплатой остатка.

Рефинансированием могут воспользоваться и будущие автовладельцы. При смене кредитора обычно меняется и страховщик – банки работают только с конкретными компаниями, которые прошли у них аккредитацию.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Многие заёмщики интересуются вопросом, можно ли возвратить страховку по кредиту, взятому в банке ВТБ 24. При оформлении потребительского кредитного продукта, как правило, не выдвигаются условия приобретения обязательного страхования. Это услуга считается добровольной.

Однако такие банковские продукты, как автокредиты и ипотека, имеют обязательное условие, которое касается застрахования и является определённой защитой финансов банка в случае возникновения страхового случая.

  1. Страхование кредита
  2. Обязательное
  3. Добровольное
  4. Возможность возврата страховки
  5. Отказ от страховки
  6. Документы
  7. Оформление
  8. Сроки возврата
  9. Заключение

Страхование кредита

Само застрахование считается определённой гарантией выплаты долга заёмщиком по кредитному договору. Если несчастный случай или болезнь станут препятствием для внесения платежей, обязанность по погашению долга ляжет на страховщика.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться следующими видами программ кредитного страхования:

  1. Финансовый резерв ЛАЙФ+ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).
  2. Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

Перечисленные виды являются добровольной дополнительной услугой при оформлении клиентом потребительского кредитования. При обязательном приобретении программы ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться услугами партнёров банка.

Обязательное

По действующим правовым актам (Гражданский кодекс РФ ч. 2, ст. 935, п. 2), застрахование жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина законом. Однако в случае отказа клиента от приобретения страховых продуктов при кредитовании в ВТБ 24 финансовая организация ответит на заявку потенциального заёмщика отказом. Это обосновано повышенными финансовыми рисками при выдаче клиентам крупных сумм.

Ипотечное кредитование (утрата/повреждение приобретаемой недвижимости) и автокредитование (КАСКО) в банке ВТБ подразумевает обязательное заключение страхового договора.

Добровольное

При наличии условий добровольного страхования кредита клиент вправе отказаться от этой услуги. Однако следует понимать, что в этом случае банк вправе обезопасить себя, поднимая годовую ставку по оформляемому кредитному продукту.

ВТБ предлагает своим клиентам добровольную страховку для выезда за границу. Программа подразумевает застрахование багажа и клиента от несчастного случая во время путешествия, оказание медицинской и иной помощи при возникновении непредвиденной ситуации.

Возможность возврата страховки

Задаваясь вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, следует ознакомиться с указанием Центрального банка РФ за номером 4500-У. Документ действует с 01.01.2018 года и описывает срок так называемого «периода охлаждения», в который заёмщик вправе отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ 24. Отсчёт двухнедельного периода начинается с даты подписания заявки на предоставление страхового продукта.

Предписание от ЦБ касается только тех договоров, которые были заключены напрямую со страховщиком. Коллективного договора, при котором страхователем является финансовая организация, изменения в указании ЦБ не коснутся. В последнем случае вернуть уплаченную премию будет практически невозможно.

Если период охлаждения просрочен, то для возврата уплаченных сумм клиент может обратиться либо в отделение банка (финансовая организация пойдёт навстречу заёмщику), либо в суд. Однако такие дела считаются проигрышными вариантами. Отказ в возврате суммы обосновывается добровольным подписанием гражданином заявления на застрахование.

При досрочном погашении кредита ВТБ вернуть страховку можно. Расчёт возврата в этом случае определяется разницей между общим сроком кредитования и периодом использования выданных банком средств до полного погашения долговых обязательств, включая проценты.

Отказ от страховки

Существуют определённая инструкция и нюансы, раскрывающие вопрос заёмщиков о том, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24.

  1. Соблюдать период охлаждения, равный 14 дням с даты подписания договора застрахования.
  2. Обратиться к страховщику и оформить заявку на отказ от соглашения добровольного страхования.
  3. В десятидневный срок получить возврат суммы за минусом использованных дней.

Возврат суммы, уплаченной за обязательное заключение страхового соглашения, считается невозможным процессом. Эта услуга оформляется посредством коллективного договора.

В случае погашения кредитных обязательств раньше установленного срока заёмщик подаёт заявление о расторжении страхового соглашения и о возврате оставшейся суммы вместе с заявлением на досрочную оплату по банковскому продукту.

Документы

При оформлении возврата суммы страховой премии клиент представляет страховщику следующие документы:

  • заявление на возврат;
  • договор страхования;
  • бумагу, подтверждающую оплату страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность.

При отправке документов посредством заказного письма страхователю направляются копии паспорта гражданина РФ и договора страхования, а не их оригиналы. Предоставление копий документов не является причиной отказа в возврате страховой суммы. Исключение составляет само заявление, которое представляется страховщику только в оригинале.

Оформление

Отказ страховки по кредиту ВТБ 24 оформляется в отделении страховой компании. Однако целесообразно изначально обратиться в отделение банка. Возможно, его сотрудники пойдут навстречу и займутся оформлением возврата страховой суммы самостоятельно.

В случае отказа банка заниматься возвратом уплаченной суммы заёмщик обращается лично к страховщику или направляет соответствующее обращение заказным письмом с приложением всех необходимых документов.

Сроки возврата

Разобравшись с тем, как вернуть страховку по взятому кредиту или по приобретенному полису программы «ВТБ Страхование», заёмщик должен понимать, когда именно страховой договор прекратит своё действие.

Прекращение действия страхового соглашения начинается с даты получения страховщиком письменно оформленного отказа от лица заёмщика. Датой получения при личном посещении отделения страховой компании служит день обращения, а при использовании услуг «Почты России» – дата получения заказного письма, указанная на соответствующем уведомлении.

Страхователь возвращает страховую сумму по кредиту ВТБ за вычетом использованного периода в течение 10 дней.

Видео: Как вернуть страховку по кредиту.

Заключение

Действующее законодательство даёт право вернуть деньги за добровольную страховку по кредиту в банке в срок, считающийся периодом охлаждения. Перед оформлением страхового договора следует внимательно изучать все пункты и условия соглашения. Это поможет избежать спорных вопросов между клиентами и самим банком, а также последующего обращения в судебные органы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector