Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
14 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В страховой компании навязывают страхование жизни что делать

Как отказаться от страхования жизни при оформлении полиса ОСАГО

Уже несколько лет подряд складывается ситуация, при которой сотрудники страховых компаний фактически вынуждают владельцев автомобилей приобретать вместе с полисом ОСАГО еще и дополнительные услуги, в том числе страхование жизни. Связано это с существенным увеличением лимитов страховых выплат.

Страховщикам стало просто невыгодно продавать полисы ОСАГО, поскольку тарифы на данный вид услуг установлены на законодательном уровне. Федеральная антимонопольная служба и судебные органы получают огромное количество обращений от автовладельцев по факту отказа страховых компаний в оформлении полиса ОСАГО и навязывания ими дополнительных услуг. В большинстве случаев действия страховщиков признаются незаконными.

Среди недобросовестных компаний оказались: “Росгосстрах “, “ВСК”, “Ренессанс страхование”, “СОГАЗ”, “Цюрих” и другие достаточно известные участники рынка страховых услуг.

Законодательство РФ в сфере ОСАГО

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об ОСАГО». В соответствии с ним владельцы транспортных средств обязаны иметь полис ОСАГО. Кроме того, ст. 1 указанного закона говорит о том, что договор ОСАГО является публичным. В соответствии с положениями ст. 426 Гражданского кодекса РФ страховщик обязан заключить такой договор с каждым обратившимся и не имеет права отказывать в заключении договора.
  • П. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещает оказывать предпочтение при продаже товаров или услуг тем потребителям, которые приобретают дополнительные товары или услуги. Следовательно, навязывание клиентам каких-либо дополнительных услуг противоречит указанной норме.
  • П. 14 Правил ОСАГО предоставляет автовладельцу право свободно выбирать страховщика, который не имеет права отказывать в заключении договора, если представленные документы соответствуют Правилам.
  • Ст. 15.34.1 КоАП РФ предусматривает административное наказание за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО либо навязывание дополнительных услуг.

Способы навязывания дополнительных услуг

Сотрудники страховых компаний используют различные хитрые схемы, чтобы помимо полиса ОСАГО навязать своим клиентам еще и страхование жизни. Особенно преуспевает в этом “Росгосстрах”. Это буквально поставлено у них на поток. Обычно у автовладельца берут все необходимые документы и после расчета называют стоимость полиса, превышающую реальную стоимость ОСАГО приблизительно на 1000 рублей. Менеджер рассказывает, что в связи с увеличением страховых лимитов было добавлено страхование жизни. Клиент, не знакомый с законодательством в данной сфере, приобретает обе предложенные страховки. Таким образом, он переплачивает, хотя на самом деле совершенно не обязан этого делать.

Другие, возмутившись вначале, после разъяснений менеджера все же соглашаются на страхование жизни. Учитывая ситуацию на дорогах и количество ДТП, дополнительная страховка хотя и не является обязательной, но может иметь смысл.

Если водитель отказывается от дополнительных услуг, понимая, что их ему пытаются навязать, менеджер объясняет, что в “Росгосстрах” оформить ОСАГО без страхования жизни можно только после осмотра транспортного средства. П. 1.7 Правил ОСАГО действительно предусматривает право страховщика на проведение осмотра. Однако очередь на осмотр такая, что время ожидания иногда составляет до нескольких месяцев. Таким образом, водитель может переплатить относительно небольшую сумму и получить полис прямо сейчас. Либо ездить без страховки, рискуя получить штраф, а в случае ДТП возмещать убытки за счет собственных средств.

Большинство других страховых компаний не изобретает никаких “относительно честных” способов навязать дополнительную страховку, как это делают в “Росгосстрах”. Там сотрудники просто отказываются выдавать полис ОСАГО без страхования жизни, убеждая клиентов, что это обязательно. При этом получить от них письменный отказ, скорее всего, не получится. Его просто не дают, прекрасно понимая незаконность подобных действий.

Но справедливости ради следует отметить, что в данном направлении наметилась положительная тенденция. Многие страховщики, в том числе “Росгосстрах”, стали оформлять ОСАГО без страхования жизни, не создавая при этом дополнительных трудностей.

Что делать, если навязывают страхование жизни

Навязывание различных дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО приобрело действительно огромные масштабы. Опираясь на законодательство РФ и сложившуюся практику в сфере автострахования, можно сформулировать несколько вариантов действий автовладельца, желающего приобрести страховку.

Согласиться на страхование жизни

Наиболее простой вариант, но потребует дополнительных затрат, помимо стоимости обязательной страховки. Достаточно прийти в любую страховую компанию и без каких-либо проблем в короткие сроки оформить полис. Именно поэтому многие водители не без оснований полагают, что намного легче и удобнее переплатить некоторую сумму, чем тратить время на доказывание своей правоты в различных инстанциях.

Однако заключение договора страхования жизни не значит, что от него нельзя отказаться. Уже имея на руках страховой полис, водитель может обратиться в суд с требованием расторжения договора страхования жизни и возврата денег, доказав, что данная услуга является навязанной.

Обратиться в другую страховую компанию

Звучит неправдоподобно, но на рынке страховых услуг есть компании, которые не пытаются так нагло и открыто выманивать у клиентов деньги. Если заняться этим вопросом заблаговременно и немного поискать, то вполне реально найти страховщика, готового продать полис ОСАГО на прозрачных условиях и без дополнительного страхования жизни.

Направить заявление в страховую компанию заказным письмом

Этот способ подойдет при невозможности возможности оформить полис обязательного страхования в другой компании. Необходимо подготовить заявление. Его форма утверждена Приложением 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. Форму и образец заполнения заявления можно легко найти на сайте Российского союза автостраховщиков. К заявлению необходимо приложить документы, указанные в п. 15 Правил ОСАГО:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, технический паспорт, технический талон, свидетельство о регистрации транспортного средства или аналогичный документ);
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта, подтверждающая соответствие транспортного средства требованиям безопасности.

Момент получения страховой компанией письма с документами можно отследить по номеру идентификатора, указанному в квитанции. Для этого существует специальный сервис на сайте Почты России. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. В пределах этого срока страховщик обязан заключить с заявителем договор страхования либо направить письменный отказ. При этом велика вероятность, что договор будет заключен.

Если заявление и приложенные документы полностью соответствовали требованиям законодательства, но все равно был получен отказ, то он будет являться основанием для обращения в государственные органы и привлечения страховщика к административной ответственности.

Возможно также обращение в суд с исковым заявлением о принуждении страховщика к заключению договора страхования. Судебное разбирательство может продолжаться достаточно длительный срок, месяц и более. При этом необходимо не только составить исковое заявление, но и быть готовым поддержать свои требования в судебных заседаниях, что крайне сложно сделать без квалифицированной юридической помощи.

Оформить полис ОСАГО через интернет

С середины 2015 года такую услугу предоставляет небольшое число страховых компаний. Этот способ полностью исключает навязывание дополнительных услуг. Но при оформлении страховки через интернет часто возникают технические проблемы.

Подводя итог, следует отметить, что, несмотря на принимаемые государством меры, страховым компаниям по-прежнему выгоднее и проще нарушать закон, навязывая страхование жизни и прочие дополнительные услуги, чем работать честно. А водителям в такой ситуации остается только отстаивать свои права и не позволять недобросовестным страховщикам себя обмануть.

Страхование жизни при оформлении ОСАГО

Без ОСАГО для своего транспортного средства автовладельцы не имеют права передвигаться на нем , но что делать, когда приобрести ОСАГО без страхования жизни невозможно? В настоящее время по всей стране большинство страховых компаний продают страхование ОСАГО, страхование жизни как единый пакет услуг. При этом стоимость полиса ОСАГО, естественно, возрастает. В данной статье узнаем , законно ли это — принудительно застраховать жизнь при страховании авто, и как не переплачивать за автогражданку.

  1. В чем смысл данной страховки?
  2. Почему страховые фирмы навязывают дополнительные услуги
  3. На чьей стороне закон
  4. Как бороться с принудительными услугами
  5. Как отказаться от страховки если она уже оформлена
  6. Что делать если отказали в оформлении полиса
  7. Стоимость страхования жизни

В чем смысл данной страховки?

При страховании жизни заключается договор (соглашение) в котором описаны случаи, влекущие за собой нанесение вреда различной степени тяжести здоровью и жизни человека. Ущерб по таким случаям подлежит возмещению. Кроме этого, прописана сумма возмещения по таким случаям.

Существуют различные виды страховки жизни, срок действия у них также может отличаться. Страхование жизни при ОСАГО, как правило, оформляется на одинаковый срок — 1 календарный год.

Стоит отметить, что страхование жизни — добровольное, тогда как страховка по ОСАГО — обязательное.

Когда вам навязывают страхование жизни, знайте, что ваша жизнь уже застрахована потенциальным виновником аварии и входит в выплату по ОСАГО. Получается, что при наступлении ДТП СК виновника аварии выплатит вам компенсацию за нанесенный здоровью ущерб.

Почему страховые фирмы навязывают дополнительные услуги

Зачастую при страховании автогражданской ответственности, сотрудники СК в пакет к ОСАГО добавляют страховку жизни. Возникает вопрос, почему заставляют страховать жизнь сторонние лица, если оно добровольное? И обязательно ли страховать свою жизнь при страховании машины?

Страхование автомобиля возможно без страхования жизни. К сожалению, СК обязательное страхование невыгодно, если продавать его без сопутствующих услуг, а когда они в пакете продают сразу несколько дополнительных опций , то происходит увеличенное получение прибыли. И наступление страхового случая с ОСАГО уже не нанесет серьезный ущерб организации.

Организации, оказывающие услуги населению пользуются тем, что большинство граждан не знают обязательно ли страховать свою жизнь при ОСАГО. Поэтому менеджеры по умолчанию включают доп.опции, а клиент оплачивает договор и только потом понимает, что произошло. При этом далеко не все знают, что даже подписанный договор можно расторгнуть, но об этом расскажем ниже.

На чьей стороне закон

В соответствии с п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» никто не имеет права навязывать гражданину, какие-то товары или услуги, в том числе услуги автострахования. В настоящее время ситуация с дополнительными услугами регулируется Центральным банком, Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС), Прокуратурой.

КоАП РФ Статья 15.34.1 гласит, что при отказе СК оформить ОСАГО без страхования жизни следует наложение штрафных санкции, исчисляемых сотнями тысяч рублей.

Тогда как навязанные услуги от СК на основании постановления УФАС также являются правонарушением и караются штрафом 50 000 рублей. Говоря простым языком:

  • отказали в ОСАГО безосновательно, получили штраф 100–300 тыс. рублей;
  • навязывали дополнительный договор на ОСАГО, выплатите 50 000 рублей штрафа в пользу государства;
  • клиент понес моральный, материальный ущерб при навязывании услуг со стороны СК, может получить компенсацию в судебном порядке (ч.4 ст.445 ГК РФ).

Присутствует один нюанс, для того чтобы страховая компания понесла наказание, необходимо клиенту подать на нее жалобу и приложить весомые доказательства.

Одного письменно заявления от клиента недостаточно, это должны быть видео или аудиозаписи, показания двух и более свидетелей. Только в такой ситуации вы сможете доказать неправомерные действия страховой компании и возместить полученный ущерб (моральный или материальный).

Как бороться с принудительными услугами

Обязательно ли страхование жизни, мы рассмотрели выше, теперь разберемся , как отказаться от страхования жизни при ОСАГО:

  • Первое что рекомендуется сделать, это уточнить у менеджера СК о возможности заключить исключительно автострахование без доп. услуг. Можно это сделать по телефону, поможет сэкономить время;
  • Имеется возможность послать по почте письмо с уведомлением, вложить заявление со всем пакетом бумаг для оформления страховки. Только учтите, что рассматривать заявление на ОСАГО СК может в течение 20 дней;
  • Когда вы уже находитесь в офисе и понимаете, что вас принуждают, попросите бланк заявления на отказ от дополнительных услуг, в большинстве случаев это срабатывает. Сотрудник компании понимает, что клиент осведомлен и не имеет смысла продолжать навязывание;
  • Однако бывают ситуации, когда менеджер упорно стоит на своем и утверждает, что получить ОСАГО чистое у них вы не сможете. В такой ситуации попросите мотивированный отказ в письменной форме. Как правило, никто не дает письменный отказ, и это не удивительно, ведь они не имеют права отказывать населению;
  • Можете запастись доказательствами (свидетелями, видео) и добиваться справедливости в высшей инстанции. Однако будьте готовы, что это требует времени и средств, а без полиса передвигаться на ТС противозаконно;
  • Когда сотрудник СК утверждает, что других вариантов нет, и настаивает на своем , то успокойтесь и страхуйте свою жизнь. Заодно предупредите, что завтра вы снова появитесь в офисе для того, чтобы воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор страхования жизни. Возможно, такой ход подействует, и менеджер прекратит навязывание.

Как отказаться от страховки если она уже оформлена

Навязанное компанией обязательное страхование вместе с дополнительным можно аннулировать в течение 5 дней с момента подписания страхового договора, и сумма буде возвращена клиенту. У страхователя есть право на расторжение соглашения, и оно регламентируется Указанием Банка России 3854 У от 20.11.2015.

Указание действует только в том случае, когда обязательный и добровольный договор страхования заключены в один день, при этом срок действия, на который был заключен договор, превышает 30 календарных дней. Кроме этого, не должно быть обращений в СК за возмещением по соглашению, которое вы хотите расторгнуть.

Для расторжения договора необходимо с данным полисом явиться в офис СК и подать заявление на досрочное расторжение соглашения.

Приложить следует все чеки и сам полис. В обязательном порядке сохраните копии (заявления и полиса), заверенные представителем СК. Эти документы могут понадобиться для решения спорных моментов. Возврат денежных средств организация обязана произвести в течение 10 рабочих дней.

Что делать если отказали в оформлении полиса

Бывает так, что клиент упорно отказывается от страховки жизни при оформлении ОСАГО, а менеджер принципиально не оформляет чистое ОСАГО . Мотивируя это отсутствием унифицированных бланков, возможностью оформить полис только в головном офисе и т. д. В случае отказа следует взять письменное подтверждение в отказе предоставления услуг по автострахованию.

Целесообразно напомнить сотруднику СК, что такие действия страховых компаний неправомерны и влекут наложение довольно крупного штрафа. Для подтверждения административного правонарушения необходимо иметь весомую доказательственную базу. Но для начала стоит попробовать урегулировать ситуацию в досудебном порядке — направить жалобу в центральный офис. Когда такая попытка не увенчается успехом, то можно обращаться в РСА , УФАС, Центробанк, суд.

Подавать в суд целесообразно для взыскания материального и морального вреда.

Имейте в виду, СК имеет право отказать клиенту в страховании ОСАГО в том случае, когда не предоставлен полный пакет документов, необходимый при заключении договора ОСАГО или неправильно заполонено заявление.

Читать еще:  Отзыв согласия на обработку персональных данных

Стоимость страхования жизни

Стоимость страхования жизни зависит от многих критериев и признаков, кроме того, существуют различные виды договоров. Как правило, страховщик не пытается продать доп. опцию стоимостью более 1–2 тысяч. Соответственно и условия страховых случаев и выплат такой договор содержит подобающие. Иным словами в договоре будет прописано большое количество условий, тарифов, ограничений при которых пострадавший не получить подобающей суммы возмещения за ущерб, нанесенный здоровью.

Надеемся, что после прочтения этой статьи автолюбители станут более осведомленными в вопросах страхования и не позволят на себе наживаться недобросовестным компаниям. Главное знать основные права при оформлении ОСАГО и пользоваться ими. Помните, обязательная страховка не сопровождается никакими дополнительными услугами.

Medved01 › Блог › Что делать если навязывают страхование жизни при страховании ОСАГО

Уже несколько лет страховые компании навязывают разные виды страхования при оформлении полиса ОСАГО — страхование жизни, квартирыдома, от укуса клеща и д.р. типы страхования. При страховании ОСАГО навязывание иных видов страхования или иных услуг незаконно.

В соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В силу статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены этим Законом, и является публичным.

Одним из основных принципов обязательного страхования является всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст.426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

06 августа 2014 г. вступила в силу статья 15.34.1 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования. Нормой предусмотрена возможность наложения административного штрафа на должностных лиц (представителей, агентов страховой организации) в размере 50 000 рублей. Органом, имеющим право составлять протоколы по данной статье, является Центробанк. Надзорная деятельность Роспотребнадзора по выявлению и пресечению указанных нарушений невозможна по отношениям, возникшим с 06.08.14г.

По фактам нарушения требований страхового законодательства следует обращаться Центральный банк Российской Федерации (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12) или в региональные подразделение Банка России, информация о которых размещена на сайте www.cbr.ru/regions.

Для расторжения навязанного договора страхования необходимо направить заявление об отказа от дополнительного страхования.

Если по истечении 10 дней от страховой компании не поступят денежные средство необходимо обращаться в суд.

При покупке ОСАГО навязывают дополнительную страховку – что делать, можно ли отказаться и как вернуть?

  1. Страховая компания не имеет права навязывать допстрахование к ОСАГО по Закону о защите прав потребителей.
  2. Страховщик также не может отказать в продаже полиса без дополнительных страховок, так как договор ОСАГО является публичным.
  3. Самый действенный способ на 2020 год отказаться от «допов» – использовать законный период охлаждения.
  4. За навязывание не предусмотренных законом услуг страховая, равно как её агенты и брокеры, может быть оштрафована на достаточно крупную сумму.

Навязывание «допов» в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких «допов» при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

  1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
  2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
  3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2020 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу. Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

  • если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
  • если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
  • если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
  • если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

  1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
  2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
  3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

  • штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
  • штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги.

  1. Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах
  2. Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО
  3. Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!
  4. Случаи правомерного отказа в ОСАГО
  5. Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО
  6. Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО
  7. Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств
  8. Что является навязанной услугой
  9. Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском. В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Читать еще:  Сам себе юрист, часть 3: Процент за пользование чужими денежными средствами

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении. Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств. Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают. Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк. «Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф. Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека. «Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу. (Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).

Узнайте, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при осаго

В страховых компаниях появилась практика отказа в оформлении полиса ОСАГО без получения дополнительных услуг. Сотрудники предлагают страховать жизнь или квартиру.

Даже выраженный вслух отказ от оформления дополнительного полиса не останавливает представителей страховых компаний («РЕСО», «РосГосттрах», «Росэнерго», «СоГаз»). В выдаче полиса ОСАГО или в его продлении отказывают без указания каких-либо причин, кроме единственной – неоформление дополнительных услуг.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Про закон

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

  • срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
  • обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Правилами Российского союза автостраховщиков вменена обязанность компании вернуть деньги владельцу машины за навязанную дополнительную услугу.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Как правильно отказаться?

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Проблемно в таких случаях будет договориться о месте осмотра. Сложность надуманная, хорошо помогает затягивать время и не оформлять страховку сразу на месте.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Важно! Выплаты не причитаются при получении компенсации за наступление страхового случая.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

Какие могут быть вычеты и удержания?

В правилах большинства компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по страхованию, прописано следующее:

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

  1. Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
  2. Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

  1. Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
  2. Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Документы

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • паспорт транспортного средства;
  • регистрационное свидетельство;
  • удостоверение водителя;
  • техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

  • срок рассмотрения претензии – 10 дней;
  • срок на перевод денег – 10 дней;
  • срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
  • срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Если страховая отказывает возвращать деньги?

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

Полезное видео

Случай из жизни:

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

Читать еще:  Подозревают в совершении преступления? Как себя вести с сотрудниками полиции

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть. Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит. В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит». То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай. В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком. Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина . От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Какой выход в данной ситуации:

  • Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
  • Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2020 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, YouTube всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Адвокат Геннадий Ефремов

Адвокат Геннадий Ефремов оказывает помощь должникам и по очень доступной цене дистанционно предоставляет следующие юридические услуги

Навязали страхование жизни. Что делать?

Как известно, в законах прописаны правовые основы страхования согласно им оно может носить добровольный и обязательный характер, причем ни один вид добровольного страхования не может быть навязан, включая страхование жизни, однако на практике, это правило выполняется не всегда.

Если вы обратитесь в банк, чтобы получить кредит, или в страховую компанию для оформления ОСАГО и будете невнимательны, то в будущем, вполне можете заметить, что вам навязали страхование жизни, без вашего желания.

Сотрудникам этих организаций часто нужны только ваши деньги, и заботиться о ваших интересах они не будут. Банки все чаще навязывают страхование жизни при оформлении кредита, чтобы не получить ненужных затрат, нужно хорошо знать свои права.

Банки идут на это нарушение, чтобы облегчить возврат долга, но это прямо противоречит закону. Страховые компании также идут на этот прием ради увеличения прибыли.

Ситуация напоминает советские магазины, где для покупки нужного товара предлагалось приобрести много ненужных вещей.

При заключении любой сделки подписывается договор. При его составлении, продавец хочет переложить на клиента как можно больше ответственности и минимизировать свои обязательства, а также навязать сопутствующие услуги.

Они могут иметься в основном договоре, или становится условием его подписания, то есть, продавцы затрудняют приобретение нужного продукта без приобретения различных сопутствующих услуг.

Эта практика наблюдается в самых разных областях. Это прямое нарушение принципа свободы договора, так как потребители не могут участвовать при составлении условий сделки.

Банки часто убеждают клиентов застраховать жизнь и здоровье и угрожают отказать в кредите. Это требование недопустимо, перечень обязательных видов страхования утвержден и является исчерпывающим, страхование жизни туда не входит.

Оформляя кредит, банк в любом случае, проверяет, чем заемщик может обеспечить его возврат, есть ли у него постоянный доход, имущество, которое может являться залогом и поручители.

Если клиент не вернет кредит, он обязан выплатить штрафы, пени и неустойки. Банки не имеют права ставить условием заключения договора наличие страхового договора, и не могут взыскивать имущество, находящееся в залоге, если оно не застраховано.

Нельзя взимать неустойку за невыполнение страхового договора и повышать ставки по кредиту в случае его отсутствия. Страхование и кредитование являются независимыми услугами.

Отказаться от лишних обязательств вполне возможно, для этого нужно внимательно читать договор и подписывать его только вместе с юристом, банков очень много и найти законопослушный вполне возможно.

Бывают ситуации, когда жизнь и здоровье действительно лучше застраховать, это полезно, если вы берете большой кредит, жизнь человека непредсказуема, потеря здоровья почти всегда ведет к потере работы, соответственно будет трудно выплачивать кредит. При этом, клиент всегда имеет право выбирать нужные услуги самостоятельно.

Как поступать, если страховая компания навязывает страхование

При оформлении ОСАГО часто страховая компания навязывает страхование жизни и здоровья автовладельца и членов его семьи, а также имущества. Если же человек отказывается, они просто не заключают договор, утверждая, что у них нет бланков, или произошел сбой в компьютерной системе.

Цель здесь одна – получить прибыль, так как сам договор ОСАГО для страховщиков обычно не рентабелен. Закон категорически запрещает обуславливать заключение договора ОСАГО любыми другими сделками.

Если оформляя ОСАГО или кредит, вы заметили, что вам навязывают дополнительные услуги, следует в присутствии юриста, требовать незамедлительно прекратить эту практику.

Если банк настаивает на вашем страховании, нужно запросить у него полный список требований, предъявляемых к страхованию заемщика и согласиться заключить договор на наиболее выгодных условиях, но у страховщиков, не имеющих к банку никакого отношения, так как банк не имеет права ограничивать выбор страховщика.

Эта страховка будет значительно дешевле навязываемой банком, к тому же, если вы выдвинете такие условия, банк может отказаться от навязывания услуг.

Если банк сообщил о дополнительных услугах уже после их оплаты вами, то вы имеет право на возврат всех уплаченных средств, для этого нужно написать претензию в двух экземплярах, один оставить в банке или в страховой компании, второй оставить у себя, этот экземпляр должен быть подписан ответственным лицом организации.

Если вы получили отрицательный ответ, то можно обратиться в Банк России. Роспотребнадзор, прокуратуру или антимонопольную службу, либо в суд. У вас будет практически 100% шансов на выигрыш дела.

Часто услуги навязывают рядовые сотрудники организации, поэтому если они требуют от вас подписать договор, а вы не согласны, можно попробовать обратиться к их начальству, очень часто это помогает.

Помните, что по закону только система обязательного социального страхования может носить обязательный характер.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector