Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
27 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Для чего нужен полис взр

Какие риски не покрывает полис ВЗР?

За границей путешественников защищает полис ВЗР. Он поможет в случае болезни, при отмене поездки, утере багажа или документов. Но отправиться на лечение за рубеж за счёт страховой компании (СК) не получится. У каждой СК есть список ситуаций, на которые действие полиса не распространяется. Далее расскажем, какие траты не покроет страховка.

Для чего нужен полис ВЗР

По-другому страховку ВЗР называют полисом медицинского страхования туристов. Цель большинства путешественников – обезопасить себя от неприятностей, связанных со здоровьем. Лечение за рубежом стоит дорого, а полис покроет если не все, то большую часть затрат.

В число рисков входят события, предполагающие необходимость экстренной помощи: внезапные серьёзные заболевания, несчастные случаи, травмы и т.д.

Принцип действия полиса ВЗР следующий: при наступлении страхового случая турист обращается в СК, она подбирает медицинскую организацию, а позже компенсирует расходы на лечение.

Какие бывают полисы для туристов

Страховые компании предлагают полисы, гарантирующие медицинскую помощь путешественнику, защищающие в случае утери багажа и документов. Также существует отдельная опция страхования от переноса срока путешествия или его отмены.

Полис ВЗР – выезжающих за рубеж – обязателен для получения шенгенской визы. Однако его можно приобрести и по желанию путешественника. Если вы собираетесь в тур по нашей стране, можно купить страховку по России. Она гарантирует медпомощь в незнакомом регионе.

Что входит в минимальный пакет

Практически у каждой СК есть так называемый пакет-эконом, или минимальный набор опций. К ним относятся услуги экстренного характера:

  • госпитализация;
  • амбулаторное и стационарное лечение (если есть угроза жизни или значительный вред здоровью);
  • транспортировка в Россию.

Такой пакет подойдёт для людей, которые собираются в деловую поездку или на спокойный пляжный отдых. В случае, если турист занимается активными видами спорта, нужно включить в полис дополнительные опции. Без этого затраты на оказание помощи просто не покроют.

Кроме того, к минимальному набору можно добавить риски утраты имущества и отмены поездки.

От чего не защищает полис ВЗР

Исключения указывают в договорах, а также в правилах страхования. Внимательно ознакомьтесь с ними, прежде чем ставить свою подпись. Перечислим самые распространенные ситуации, на которые не распространяется страховое покрытие:

  • турист специально нанёс себе травмы, чтобы получить выплату, или попросил об этом кого-либо;
  • медицинское вмешательство потребовалось после употребления алкоголя, наркотиков или психотропных веществ;
  • у туриста обнаружена инфекция, передающаяся половым путём;
  • самолечение, игнорирование предписаний специалиста клиники, которую выбрала страховая компания, самостоятельная покупка лекарств и их употребление (если от таких действий состояние здоровья ухудшится, компенсации за лечение не будет);
  • поездка за границу с намерением пройти лечение;
  • наличие противопоказаний к выезду за рубеж от лечащего врача.

Также не возмещаются расходы, которые турист не согласовал со страховой компанией, и превышающие установленные в договоре пределы.

Кроме того, в большинстве компаний полис не действует на территориях, где:

  • идет война, имеют место вооружённые столкновения;
  • обнаружены очаги эпидемий.

Если вы поедете в страну, которая не рекомендована для посещения властями РФ, будьте готовы к тому, что вам откажут в страховании. Соответствующий учёт ведёт Министерство иностранных дел; информация доступна на сайте МИДа .

Пример

В качестве примера возьмём полис ВЗР в Ингосстрахе. Эта компания стабильно занимает первые строчки в рейтингах СК .

Страховка, приобретенная в Ингосстрахе, не распространяется на травмы, которые турист получил, будучи нетрезв. Невозможно получить компенсацию затрат, связанных с ведением беременности, а также с психическими заболеваниями.

Не покрывает полис пластическую и восстановительную хирургию, протезирование.

Полный список исключений можно найти в правилах страхования. Скажем сразу: он довольно объёмный. Вот некоторые статьи расходов, которые не покроет Ингосстрах:

  • хронические заболевания, которые были у туриста еще до покупки полиса;
  • ухудшение здоровья из-за лечения, которое началось до начала действия договора страхования;
  • операции на сердце и сосудах даже при наличии медицинских показаний к их проведению;
  • онкология;
  • солнечные ожоги;
  • получение услуг, не связанных с внезапным заболеванием или несчастным случаем;
  • профилактические осмотры;
  • лечение ВИЧ-инфекции и других заболеваний, которые передаются половым путём;
  • трансплантация тканей и органов;
  • оказание стоматологической помощи, кроме экстренной;
  • предоставление услуг, не являющихся необходимыми с медицинской точки зрения;
  • лечение в медучреждении без лицензии;
  • реабилитация, восстановительное лечение и физиотерапия;
  • нахождение на курортах и в пансионатах;
  • вакцинация;
  • предоставление дополнительного комфорта (отдельной палаты, кондиционера телевизора и т.д.);
  • несогласованные со страховой компанией расходы.

Рекомендации

Внимательно изучите ваш страховой договор еще до поездки за границу, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами на отдыхе. Так у вас будет возможность изменить какие-то условия или отказаться от полиса, который не покрывает необходимые риски.

Помните, что страховка не покроет расходы на увечья, полученные в нетрезвом виде. Будьте осторожны.

Если вы получили необходимую помощь на отдыхе, следуйте предписаниям лечащего врача. Если заниматься самолечением и принимать лекарства, которые не назначал специалист, траты возместить не удастся.

Обращаясь в медучреждение за помощью, убедитесь, что оно имеет лицензию. Согласовывайте с СК все расходы, уточните сами или попросите родственников спросить, покроет ли страховка те или иные услуги. Так вы гарантируете себе возврат затрат на лечение.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Медицинская страховка для выезда за границу – для чего нужна и как оформить

Медицина за рубежом стоит дорого, а в развитых странах – очень дорого. Об этом не всегда знают туристы, но вызов «скорой» или визит к врачу может обойтись в сотни или даже тысячи долларов. Чтобы не разориться на лечении, достаточно перед отъездом оформить специальную медицинскую страховку.

Страховка выезжающих за рубеж – чем отличается от полиса ОМС

Любой человек, который отправляется отдыхать или работать за границу, должен предусмотреть все риски, которые его ожидают. Наиболее серьезная и финансово затратная опасность – это проблемы со здоровьем в чужой стране. В случае травмы или заболевания человек оказывается дезориентирован, зачастую при этом он не знает языка этой страны и не понимает, к кому нужно обратиться. Кроме того, медицинская помощь для иностранцев почти всегда платная и стоит немало по российским меркам.

К сожалению, в сети нередки истории, когда турист за границей травмируется или получает отравление, по привычке вызывает скорую помощь. Затем в больнице проходит базовое обследование и получает какое-то лечение. После чего получает счет за предоставленные медицинские услуги и остается шокирован стоимостью того, что у себя на родине он привык получать почти бесплатно.

Именно для предотвращения таких случаев и существует медицинское страхование выезжающих за рубеж (страховка ВЗР). Если у туриста за границей есть страховой полис, он в случае непредвиденной ситуации может обратиться в контакт-центр своей страховой компании. В телефонном режиме его проконсультируют – в какую клинику обратиться, как туда добраться (или даже организую такси). После обследования и лечения страховая компания оплатит счет клиники.

Соответственно, этот вид страхования никак не пересекается с ОМС – страховка покрывает возможные страховые случаи в другом государстве. Кроме того, за оформление страховки ВЗР придется заплатить, а действует она ограниченное время.

Вопреки сложившейся точке зрения, в России нет законодательного запрета на выезд за границу без оформления медицинской страховки. Тем не менее, ее могут потребовать в обязательном порядке в стране, куда человек собирается въехать. Например, для въезда в страны Шенгенского договора нужна страховка, покрывающая расходы в сумме не менее 30 тысяч евро.

Однако медицинскую страховку для выезда за границу нужно оформлять не столько из-за требований, сколько для личного блага – чтобы обеспечить свою безопасность, в том числе и финансовую.

Что является страховым случаем

Медицинская страховка для выезда за границу покрывает несколько видов страховых случаев. Приобретается она, как правило, для защиты при несчастном случае, но на практике может покрыть и другие расходы застрахованного лица. В России можно оформить страховку для выезда за границу с такими вариантами страховых случаев:

1. Несчастный случай или заболевание, при котором нужно обратиться в клинику. Страховая компания оплатит или возместит позднее расходы на экстренную, амбулаторную или стационарную медицинскую помощь. Это – базовый элемент любого договора страхования выезжающих за рубеж.

Именно на этот вид страхового случая приходится наибольшее количество обращений от туристов за границей.

Также в базовый вариант полиса входит обычно и транспортировка человека на родину (если в этом есть необходимость). В случае смерти в другой стране (которые, к сожалению, бывают) по страховке оплатят транспортировку тела на родину.

2. Обращение в медицинское учреждение за иными видами медицинской помощи – оплачивается обычно по страховым полисам с дополнительными опциями за увеличенную стоимость. Такие полисы могут покрывать также обращения в стоматологические клиники или обращения по поводу иных заболеваний. Кроме того, в полисе можно предусмотреть возможность репатриации (возвращения) несовершеннолетних детей на родину при болезни родителей.

3. Несчастные случаи при занятиях спортом или активном отдыхе. Страховка, покрывающая такие случаи, обычно стоит дороже базового варианта. Но ее оформление необходимо тем, кто планирует не ограничиваться «традиционным» туризмом. Дополнительно по таким страховым полисам могут быть оплачены, например, поисково-спасательные работы (для альпинистов – в горах, для любителей каяка – на реке, и т.д.), эвакуация вертолетом (который обычно стоит достаточно дорого) и другие виды экстренной помощи.

4. Проблемы или осложнения, связанные с беременностью. Некоторые страховые компании предлагают особые опции для выезжающих за рубеж беременных женщин. Стоимость полиса и перечень страховых случаев определяется сроком беременности. При небольшом сроке (до 12 недель) количество опций и стоимость будут минимальны. В целом, такая страховка покроет медицинские расходы при осложнении беременности, необходимости проведения специальных процедур, а также (в немногих страховых компаниях) при преждевременных родах.

5. Проблемы со здоровьем у особых категорий граждан. Это относится к страхованию при выезде за рубеж детей, пожилых людей или страдающих хроническими заболеваниями. В каждом конкретном случае перечень страховых случаев определяется индивидуально.

Стоит отметить, что в дополнение к медицинской страховке могут предлагать и иные виды. Так, существует отдельный вид страхования от несчастных случаев – при его наступлении застрахованный получает фиксированную выплату (помимо возмещения расходов на лечение). Существует страхование ответственности (если несчастный случай произойдет по вине туриста с кем-то еще), и другие виды. Среди опций страхования предлагают, в том числе, юридическую помощь со стороны русскоязычного юриста в стране пребывания туриста.

Таким образом, при выборе страховки для выезда за границу нужно четко определить, от каких неприятностей нужно защититься. Исходя из этого и составляется договор страхования и определяется его стоимость.

Основные условия договора страхования

Оформляя медицинскую страховку для выезда за границу, нужно как минимум знать правила страхования. Они свои у каждой страховой компании. Правила выдаются клиентам вместе со страховым полисом, еще их можно найти на сайте страховой компании.

Несмотря на то, что правила утверждаются каждым страховщиком самостоятельно, определенные положения у них совпадают. В частности, случаи, при которых страховка не действует, такие:

  • обострения хронических заболеваний или другие болезни (если сами заболевания были диагностированы и известны до отъезда или до оформления полиса);
  • отравление алкоголем или наркотическими веществами;
  • получение травмы из-за нарушения правил личной безопасности (умышленные травмы).

Медицинская страховка оформляется на определенный срок. При этом страховка может быть однократной (действует только на одну поездку на некоторый срок) или же многократной (выезжать можно любое количество раз, ограничивается только срок действия).

Страховой полис для выезжающих за рубеж содержит несколько важных условий. Эти условия отличаются для разных страховых компаний или даже для разных видов страховок внутри одной компании. Приведем самые важные условия страхования:

1. Сумма страхового покрытия – это максимальная сумма, которую страховая компания может компенсировать при наступлении страхового случая. Минимальная сумма у российских страховщиков составляет 30 000 евро, но у многих компаний она выше. Может отличаться для разных стран назначения – в США, например, минимальное покрытие по страховке – 50 000 долларов.

2. Наличие и тип франшизы.

Франшиза – это сумма, которую при наступлении страхового случая уплачивает сам застрахованный. Это мера нужна для того, чтобы застрахованные понимали степень ответственности за свое здоровье.

Франшиза бывает условная (если ущерб больше нее – страховщик покрывает всю его сумму) и безусловная (если ущерб больше франшизы, страховщик покрывает его сумму за минусом франшизы). Обычно покупают полисы с франшизой, потому что они на 20-30% дешевле. Но стоит учитывать сумму франшизы и на всякий случай иметь такую сумму при себе.

3. Условия покрытия расходов. Страховка может быть сервисной и компенсационной. В первом случае страховая компания непосредственно организует лечение человека за границей и оплачивает счета напрямую клиникам. При компенсационном варианте все расходы оплачивает клиент, а страховая компенсирует их сумму по возвращению на родину. В российской практике чаще используется сервисный вариант, для этого у страховых компаний за рубежом есть связи со специальными компаниями-ассистанс.

4. Сумма расходов без согласования со страховой компанией. Если такое условие оговаривается, то даже в экстренной ситуации застрахованный должен будет связаться со страховой компанией и согласовать расходы на лечение. В противном случае их сумма не будет компенсирована. Соответственно, такое условие есть только при компенсационном страховании.

5. Дополнительные опции – включаются по желанию страхователя. Это может быть страховое покрытие спортивных травм, страховка на случай опоздания на авиарейс из-за проблем со здоровьем, особые условия лечения, и т.д. Все эти опции влияют на конечную стоимость страхового полиса.

6. Условия расторжения договора страхования, форс-мажорные и иные обстоятельства. Эти условия тоже нужно знать, чтобы в нужный момент не оказаться без действующего страхового полиса за границей.

Итоговая сумма страховой премии (стоимость страховки) зависит практически от всех этих условий. Так, при выборе страховки с повышенной суммой возмещения, без франшизы и с некоторыми дополнительными опциями нужно быть готовым заплатить больше.

Страховые компании и стоимость страховки

В России множество страховых компаний предлагают оформить страховой полис для выезжающих за границу. При этом цены и набор опций у них серьезно отличается. Для сравнения можно сопоставить стоимость медицинской страховки сроком на 7 дней при базовой сумме страхового возмещения в 30 000 евро (для посещения стран Шенгенской зоны):

КомпанияНазвание полисаКакие опции включеныСтоимость, рублей
AllainzПолис путешественника Happy TripЭкстренная стоматология, расходы на телефон, присмотр за детьми, сопровождение329
IntouchПолис путешественника базовыйЭкстренная стоматология, расходы на телефон355
Тинькофф СтрахованиеПолис путешественникаЭкстренная стоматология, расходы на телефон369
Уралсиб страхованиеПолис путешественника базовыйЭкстренная стоматология, расходы на телефон, потеря документов, поисково-спасательные работы, административные расходы388
АрсеналъПолис путешественника БазовыйЭкстренная стоматология, помощь при солнечных ожогах404
Ренессанс страхованиеПолис путешественникаЭкстренная стоматология, долечивание, помощь при солнечных ожогах404
Сбербанк страхованиеПолис путешественника МинимальныйЭкстренная стоматология, помощь при солнечных ожогах420
ВТБ страхованиеПолис путешественника экономЭкстренная стоматология, расходы на телефон420
ИнгосстрахСтрахование путешественникаРасходы на телефон472
Ресо гарантияПолис путешественника BЭкстренная стоматология493

Как видно, стоимость страховки обычно не очень высокая – даже в крупной страховой компании базовый полис с несколькими дополнительными опциями обойдется не дороже 500 рублей с человека на неделю.

Кроме того, практически все страховые компании из представленных в таблице предлагают в базовом страховом договоре такие опции:

  • оказание экстренной медицинской помощи (вызов «скорой помощи»)
  • обеспечение медикаментами;
  • использование медицинского оборудования при необходимости (костыли, бандаж для шеи и др.);
  • эвакуация детей, если родителям предстоит лечение;
  • возвращение из поездки в случае, если из-за травмы или болезни человек не успел на свой рейс;
  • возвращение в чрезвычайной ситуации, если нужно вернуться раньше намеченного срока;
  • визит третьего лица при необходимости (посещение родственников);
  • помощь при лечении обострения хронического заболевания;
  • оказание помощи при аллергических реакциях.

Как итог – при выборе страховой компании и конкретного вида полиса можно не делать упор на стоимости (так как она невысокая почти у всех страховщиков), а сравнивать количество включенных в договор дополнительных услуг.

Как лучше всего оформить

Оформить страховой полис просто, для этого есть 3 способа:

  • через Интернет;
  • по телефону;
  • в офисе страховой компании или агента.

Самый простой способ – это оформление полиса через Интернет. Разные страховые компании предлагают разные варианты оформления через интернет. Например, «АльфаСтрахование» предлагает такой порядок:

  1. выбрать страну назначения и даты, в которые планируется поездка;
  2. указать даты рождения тех, кого нужно застраховать;
  3. выбрать дополнительные опции (например, страхование занятий спортом или активного отдыха);
  4. выбрать подходящую программу страхования (с учетом суммы страхового покрытия);
  5. заполнить личные данные страхователя и тех, на кого оформляется полис, указать номера телефонов;
  6. оплатить страховой полис (проще всего – с банковской карты);
  7. получить готовый полис на email.

В других компаниях предлагается еще более простой вариант – указать имя и номер телефона. Сотрудник страховой компании свяжется по этому номеру, расскажет условия страхования и оформит саму страховку дистанционно. Такой вариант предлагается, например, в «Тинькофф Страхование».

Читать еще:  Как происходит возврат товара в Связном (Евросети, МТС и Мегафон)

Традиционный же способ оформления – это визит в офис страховой компании или к агенту. При себе достаточно иметь паспорт и личные данные тех, на кого будет оформляться страховка. Оплатить можно будет на месте в кассу. Преимущество этого варианта – страховой полис выдается на руки (то есть, его не нужно отдельно распечатывать).

Вне зависимости от способа оформления медицинская страховка для выезда за границу стоит не очень дорого, но дает гарантию того, что в случае проблем со здоровьем за границей турист не окажется без помощи.

Страховка за рубеж

Страховка за рубеж: что это и зачем нужен полис для выезда за границу?

Тем, кто из России выезжает за границу, полис ВЗР нужен по двум причинам:

1) Для получения медицинской помощи при необходимости.

Страхование в путешествии – это значит защитить себя от больших незапланированных трат для вас как для туриста. Зарубежная медицина, пусть даже самая простая: как консультация врача либо вызов «скорой помощи») стоит очень дорого. В ряде стран вообще могут отказать в медицинском обслуживании если у вас нет полиса. Стоимость страховки ВЗР (выезжающих за рубеж) в десятки, если не в сотни раз меньше, чем, если путешествующий потратит на лечение в зарубежной медицинской клинике даже в случае обычной простуды.

2) Для оформления визы (подача документов в посольство).

Одно из главных требований для получения разрешения на въезд в подавляющее большинство стран – это наличие у вас медполиса. Например, нужно оформить страховку для поездки в Европейскую страну заранее, еще до подачи документов на оформление визы.

От чего же зависит стоимость страховки?

Главные критерии, влияющие на цену полиса ВЗР следующие:

  • Страховая сумма покрытия (общая стоимость медрасходов, которую оплатит страховая компания при наступлении страхового случая). Соответственно чем больше эта сумма, тем пропорционально и повышается цена полиса.
  • Возраст человека выезжающего за рубеж. У маленьких детей и у возрастных туристов вероятность наступления проблем со здоровьем намного выше, соответственно полис для них дороже.
  • Вид выбранного вами отдыха. Допустим активный спорт или экстрим тесно связан с большими рисками травмы и гибели, значит цена такого страхования выше.

Где лучше оформить страховку ВЗР?

Самый выгодный и простой способ оформить полис ВЗР для выезда за границу – это оформление онлайн на сайте страховой компании. Вам можно самостоятельно просчитать полис в калькуляторе из всех необходимых для вас опций и оплатить банковской картой. Страховой электронный полис ВЗР придет на вашу электронную почту. Нужно будет распечатать его и сохранить файл на вашем компьютере или смартфоне, чтобы при необходимости важная информация была доступна.

Как правильно выбрать страховку для поездки за рубеж?

Данный вопрос интересует многих туристов, особенно тех, кто едет в путешествие впервые.

В полисе ВЗР есть несколько составляющих частей:

обеспечивающее компенсацию расходов на обследование, лечение в поликлинике или в больнице, транспортировку заболевшего или погибшего застрахованного на родину. Это часть полиса является основной и оформляется при любом расчете страховки.

Это актуально для тех, кто рискует получить травму. Также, кроме лечения, вы получите компенсацию дополнительно.

В случае потери вашего багажа, страховщик компенсирует туристу указанную в полисе стоимость ваших вещей.

Путешествующему будет возвращена стоимость путевки, в том случае, если он не выедет из РФ по независящим от него причинам (заболеет, будет экстренно госпитализирован, будет срочный вызов в суд либо по вине транспортной компании будет отменен рейс и тп.).

Всё, что нужно знать о страховке ВЗР

Во время совершения поездки за рубеж путешественник может столкнуться с самыми различными рисками — от внезапной болезни до потери багажа. Как правило, подобные обстоятельства влекут за собой непредвиденные расходы, которые в состоянии оплатить далеко не каждый турист. Оформление страхового полиса ВЗР позволит избежать данной проблемы, так как в случае возникновения неблагоприятных событий клиент сможет получить возмещение.

Что такое страхование ВЗР?

Данная страховая программа предполагает финансовую защиту лиц, выезжающих за рубеж (ВЗР). Под её действие попадают риски, которые могут наступить во время пребывания клиента в иностранном государстве. Полис оформляется по желанию путешественника, однако в ряде стран его отсутствие является основанием для отказа во въезде на их территорию. В частности, это касается государств Шенгенской зоны.

Перечень страховых случаев, подлежащих возмещению, и максимальная сумма покрытия зависят от условий конкретной компании. Расширенный полис выезжающих за рубеж может распространяться не только на застрахованное лицо, но и на членов его семьи.

Страховка ВЗР обязательно должна включать защиту жизни и здоровья путешественника, а также покрывать траты на лечение за рубежом. Если клиент получит травму или внезапно заболеет во время путешествия, страховая компания будет обязана возместить понесённые расходы в пределах максимальной суммы, указанной в полисе.

Как правило, туристическая страховка имеет ограниченную зону действия. Даже при наступлении страхового риска клиент не получит возмещение в следующих случаях:

  • если страхователь является гражданином, имеет вид на жительство или проживает на постоянной основе в той стране, на территории которой произошло страховое событие;
  • риск наступил во время посещения государства, включённого в санкционный список ООН;
  • если клиент отправился в страну, которая уже была охвачена эпидемией;
  • страховой случай возник на территории государства, которое находится в состоянии военного конфликта.

Кроме этого, каждая страховая компания может вносить собственные ограничения на предоставление услуги. Такие исключения должны быть прописаны в страховом полисе.

Виды страховок для выезжающих за рубеж

Полис ВЗР представляет собой комплексный пакет услуг, который вместе с базовой защитой жизни и здоровья может включать следующие виды страховок:

  • страхование от несчастного случая;
  • страхование риска утери багажа;
  • страхование внезапной отмены поездки;
  • страхование риска задержки рейса;
  • страхование гражданской ответственности.

Базовая медицинская страховка обычно включает всего два страховых события — получение травмы или внезапное заболевание. В рамках данной программы возмещаются следующие расходы:

  • плата за вызов врача или бригады скорой помощи;
  • приобретение медикаментов, выписанных врачом;
  • оплата госпитализации и экстренных операций.

При желании клиент может оформить расширенную страховую программу, которая будет покрывать дополнительные риски (медицинская транспортировка, экстренная стоматологическая помощь). Минимально допустимая сумма возмещения по базовой обязательной страховке составляет 30 000 евро, а по расширенному полису можно получить до 150 000 евро.

По способу предоставления услуги выделяют 2 типа медицинских страховок: сервисную и компенсационную. В первом случае страховая компания возмещает расходы сразу после наступления риска (оплачивает счета за лечение больнице напрямую). Компенсационный вид страховки предполагает выплату возмещения непосредственно клиенту уже после того, как он сам рассчитается с медицинским учреждением.

Однако в выплате возмещения будет отказано, если страховое событие наступит при следующих обстоятельствах:

  • в результате несоблюдения застрахованным лицом элементарных правил техники безопасности;
  • если клиент будет находиться в состоянии алкогольного опьянения;
  • если диагностированная болезнь наступит в результате хронического заболевания, выявленного до поездки.

Страхование от несчастного случая распространяется на такие его последствия, как временная нетрудоспособность, инвалидность 1-3 группы или уход из жизни. В отличие от медицинской страховки, здесь сумма возмещения является фиксированной и не зависит от размера понесённых расходов. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель получают выплату за сам факт наступления риска.

Страховка от утраты или порчи багажа является полезной услугой во время путешествий посредством авиатранспорта. По условиям данной программы выплачивается фиксированная сумма (обычно не более 2 000 евро). Страховым случаем считается повреждение, полное или частичное исчезновение и утрата имущества в результате:

  • неправомерных действий третьих лиц;
  • обстоятельств, которые клиент не в состоянии предотвратить (природные катаклизмы, теракты, военные действия).

Возмещение по данной страховке не выплачивается, если выявлены факты грубой неосторожности застрахованного лица при обращении с имуществом или умышленного причинения вреда.

Страхование риска отмены поездки позволяет компенсировать расходы в случае, если путешествие не состоялось по независящим от клиента причинам. В рамках этого вида страховки перечень рисков включает:

  • внезапную болезнь или смерть застрахованного лица (а также его близких родственников);
  • повреждение или уничтожение движимого или недвижимого имущества клиента в результате пожара, затопления;
  • получение срочной повестки в суд или военкомат;
  • отказ в выдаче визы.

По условиям данной программы застрахованное лицо может компенсировать деньги, потраченные на бронирование отеля, оплату билетов и экскурсий.

Страховка от задержки рейса необходима для того, чтобы получить возмещение расходов, возникших в результате наступления этого риска. Классический пример страхового события: по причине задержки вылета страхователь не успел на пересадку на другой рейс. В этой ситуации страховая компания должна возместить расходы на приобретение нового билета, оплату проживания в гостинице, питания и телефонных переговоров. Также клиент может добавить в полис ВЗР возмещение ущерба в случае утраты документов.

Страхование гражданской ответственности предполагает выплату компенсации пострадавшей стороне в том случае, если клиент непреднамеренно причинил вред имуществу, жизни или здоровью третьих лиц.

Стоимость страховки

Страховой тариф указывается и оплачивается в иностранной валюте (евро или доллары США). Его величина зависит от следующих факторов:

  1. Название страны, которую планирует посетить страхователь. На цену страховки влияет стоимость медицинских услуг в данном государстве.
  2. Возраст клиента. Если страховка оформляется на ребёнка или на взрослого в возрасте примерно до 60 лет, то по услуге будет действовать пониженный тариф. Если же полис оформляется лицом пожилого возраста, то стоимость финансовой защиты повышается в 2-3 раза.
  3. Срок пребывания клиента за рубежом. Чем дольше страхователь пробудет за границей, тем ниже будет величина страхового тарифа в расчёте на один день. Как правило, предлагается 2 типа полисов — на разовую поездку и на 1 год.
  4. Перечень подключённых дополнительных опций (например, страховка от задержки рейса, получение юридической помощи, страхование багажа). Расширенный пакет услуг будет стоить дороже.
  5. Размер страхового покрытия. Чем больше максимальная сумма выплаты, тем выше стоимость полиса.
  6. Цель поездки и тип развлечений. Если страхователь планирует посетить иностранное государство в качестве туриста или для встреч с деловыми партнёрами, то страховой тариф будет минимальным. Для путешественников, которые планируют проводить активный отдых за границей (заниматься дайвингом, сёрфингом, горнолыжными видами спорта), стоимость страховки будет умножена на повышенный коэффициент. Это связано с увеличением риска получения травм.

Узнать стоимость полиса ВЗР можно на официальном сайте любой страховой компании. Для этого необходимо воспользоваться стандартным онлайн-калькулятором. В него следует внести параметры поездки (страну, период пребывания, возраст и количество туристов, тип отдыха, сумму покрытия) и указать желаемые дополнительные опции. Система выведет на экран стоимость страховки с заданными параметрами.

Например, если клиент в возрасте 30 лет планирует в одиночку посетить страну Шенгенской зоны на срок до 10 дней, то страховая премия за разовую поездку в пересчёте на национальную валюту составит около 800 рублей. Стоимость рассчитана при условии, что целью путешествия является спокойный отдых, а сумма покрытия равна 40 000 евро. Если возраст застрахованного лица составляет 65 лет, то полис ВЗР в этом случае обойдётся примерно в 1 800 рублей (при прочих равных условиях).

Порядок оформления страхового полиса ВЗР

Страховку ВЗР проще всего оформить в онлайн-режиме на сайте страховой компании. Данная процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент задаёт параметры поездки и выбирает желаемые дополнительные опции.
  2. Пользователь заполняет личные сведения — ФИО, дату рождения, пол, серию, номер и дату выдачи паспорта, город регистрации. При заполнении данных необходимо указывать реквизиты заграничного паспорта.
  3. Далее следует указать контактную информацию — номер телефона и адрес электронной почты.
  4. В анкету вносятся данные о других застрахованных лицах (ФИО, дата рождения, пол).
  5. Система выводит на экран итоговую стоимость полиса. Пользователь должен ознакомиться с условиями договора, подтвердить своё согласие путём проставления соответствующей галочки.
  6. Завершающий этап — онлайн-оплата страховки с банковской карты. Для этого в платёжной форме нужно указать номер и срок действия карточки, фамилию и имя держателя, а также трёхзначный код безопасности. Операция подтверждается при помощи одноразового пароля из СМС.

Перед оплатой полиса рекомендуется внимательно изучить его условия и обратить особое внимание на перечень исключений, в случае наступления которых возмещение не выплачивается. Также необходимо посмотреть на срок вступления договора в силу и сверить правильность написания ФИО, даты рождения и паспортных данных застрахованных лиц.

Готовый полис будет выслан пользователю на указанный электронный адрес. Договор на оказание страховых услуг должен быть оформлен в двух экземплярах — на русском языке и на государственном языке того государства, которое клиент планирует посетить.

Где лучше оформить полис ВЗР?

Для подключения услуги страхования выезжающих за рубеж рекомендуется использовать официальные сайты известных страховых компаний. Если такой возможности нет, то полис можно приобрести одним из следующих способов:

  1. В туристическом агентстве после покупки путёвки.
  2. У страхового агента, работающего вне офиса. Такие сотрудники, как правило, выезжают непосредственно к зданию посольства.
  3. В офисе организации, которая предоставляет страховые услуги на основании агентского договора со страховой компанией.

Ещё один доступный способ подключения страховки ВЗР — это оформление банковской премиальной карты путешественника. Оплата страхового полиса и других дополнительных сервисов, как правило, входит в стоимость обслуживания карточки.

Оформить страховой полис для выезжающих за рубеж также можно на сайтах частных агентов. Однако в этом случае придётся заплатить дополнительную комиссию за услуги посредника.

Какие преимущества можно получить от страховки ВЗР?

Оформление страховой программы выезжающих за рубеж позволяет получить квалифицированную медицинскую (а в некоторых компаниях и юридическую) помощь во время поездки за границу. При наличии полиса ВЗР клиент сможет избежать больших расходов, так как лечение за рубежом обходится достаточно дорого. Например, стоимость амбулаторного лечения в Испании, Италии и Германии в среднем составляет порядка 13 000 рублей. Во Франции аналогичная услуга стоит около 15 000 рублей. Таким образом, расходы на оплату страхового полиса будут абсолютно оправданы.

К другим плюсам страховки ВЗР можно отнести:

  • возможность онлайн-оформления без посещения офиса страховой компании;
  • получение квалифицированной помощи от специалистов службы поддержки в режиме 24/7;
  • самостоятельный подбор дополнительных опций, благодаря чему клиент сможет как увеличить, так и снизить стоимость полиса;
  • возможность получения страховой защиты при занятиях активными видами спорта.

При наступлении страхового события клиенту не нужно искать офис страховой компании за рубежом. Для получения помощи достаточно обратиться в сервисный центр страховщика по телефону горячей линии, через онлайн-мессенджеры, социальные сети или форму обратной связи на официальном сайте. Сотрудники мгновенно подберут медицинское учреждение и подскажут дальнейший порядок действий.

Даже если по условиям иностранного государства оформление полиса ВЗР не является обязательным условием для выдачи визы, наличие данной страховки в любом случае повысит вероятность получения разрешения на въезд.

Медицинское страхование выезжающих за рубеж: обзор, описание, виды, отзывы

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, — это полис, обеспечивающий защиту граждан, находящихся на территории другого государства. Главной его задачей является компенсация расходов на лечение в случае внезапной болезни или наступления несчастного случая. В отличие от медполиса (добровольного или обязательного), действующего на территории страны постоянного проживания, страховка туриста активна только тогда, когда человек находится за границей.

Заграничное страхование и его особенности

Так называемое добровольное страхование для граждан, покидающих территорию страны, на самом деле таковым не является. Дело в том, что ни в одно государство вас не впустят без предъявления полиса. Поэтому страхование выезжающих за рубеж давно стало неотъемлемой частью пакета документов, обязательных к предъявлению.

Какие особенности имеет такая «защитная» бумага и как ее оформить? Эта информация очень важна. Можно сколько угодно быть уверенными в том, что ничего плохого с вами не случится, но полис покупать все же придется. Чтобы получить максимальную защиту и не выбросить деньги зря, нужно внимательно проанализировать все предлагаемые условия. Ведь нюансов в этом виде страхования очень много. Поговорим о них подробнее.

Виды медицинской страховки

Медицинское страхование выезжающих за рубеж можно условно разделить на две большие категории:

  • компенсационное;
  • сервисное.

Они достаточно разные. При наличии компенсационной страховки заболевший сам берет на себя обязательства по организации медуслуг и их оплате. То есть на ваши плечи лягут такие заботы:

  1. Выбор врача и организация поездки к нему.
  2. Выполнение всех предписаний.
  3. Организация проведения положенных процедур.
  4. Покупка и прием лекарственных препаратов.
  5. Другие мероприятия.

По приезде домой держатель полиса предъявляет страховой компании все необходимые документы, удостоверяющие наступление страхового случая. И получает денежную компенсацию. Кроме того, нужно сохранить все чеки за предоставленные медуслуги и приобретенные лекарства. Именно от них будет зависеть сумма возмещения.

Такой способ довольно непопулярен, ибо не выгоден ни страховщику, ни застрахованному. Первый не всегда способен проверить правильность и объективность предоставленных документов. Второй — не хочет, в случае чего, заморачиваться поисками квалифицированной помощи в чужой стране. Особенно если есть проблемы языкового барьера. Кроме того, при наличии компенсационной страховки вам придется дополнительно предъявить на таможне довольно внушительную сумму, выделенную специально на случай болезни.

Поэтому чаще всего СК предлагают своим клиентам сервисный вариант. В этом случае при внезапной болезни клиента страховая компания при помощи своего партнера в стране пребывания берет на себя все важные моменты:

  • Выбор компетентного специалиста.
  • Доставку больного в медицинское учреждение.
  • Организацию предписанного лечения.
  • Приобретение медикаментов, выписанных врачом.
  • Организацию доставки больного на родину в случае необходимости.
  • Обеспечение услуг переводчика (если нужно).
Читать еще:  При какой задолженности отключают электроэнергию

Как видите, такой вид полиса намного предпочтительнее. СК может быть уверена в том, что вы не приписали себе лишние расходы. А вы спокойно поправляете свое здоровье, ни о чем не беспокоясь.

Ассистанс: что это такое?

В последнем рассмотренном нами случае страхование граждан, выезжающих за рубеж, предполагает ассистанс. Что это за странное слово и что оно означает? Так называется та самая компания-партнер, которая возьмет на себя хлопоты и заботы о вас в стране пребывания. Прежде чем приобретать полис, поинтересуйтесь наличием такого партнера и его способностью предоставить вам русскоязычную поддержку. Дело в том, что если у СК отсутствует ассистанс, то ни о каком сервисном обслуживании речь идти не может. Все проблемы за рубежом придется решать самостоятельно. Фактически СК, не имеющая партнера, может оформить только компенсационный полис. Оно вам нужно?

От чего страхуют при выезде за границу?

Чаще всего страхование выезжающих за рубеж включает такие позиции:

  1. Возможность амбулаторного лечения.
  2. Транспортировку в медзаведение.
  3. Помещение в стационар.
  4. Услуги экстренной стоматологии.
  5. Приобретение медикаментов, выписанных врачом.
  6. Помощь в транспортировке на родину в случае необходимости.
  7. Репатриацию останков.

Многие страховые ограничивают стандартный перечень услуг. И за дополнительную плату предлагают его расширить. Например, в него могут быть включены такие опции:

  • Доставка в страну проживания несовершеннолетних детей пострадавшего в сопровождении сотрудника СК (билеты за счет компании).
  • Досрочное прерывание тура в случае смерти или болезни близкого родственника, возвращение на родину за счет СК.
  • Приезд к застрахованному одного из родственников в случае длительной госпитализации — более 10 суток (билеты за счет СК).
  • Дополнительная защита от несчастного случая.
  • Другие риски.

Обратите внимание, что риски, связанные с беременностью или занятием экстремальными видами спорта, не входят ни в стандартное, ни в расширенное медстрахование. Для них предусмотрены совершенно отдельные виды полисов.

Что не признается страховым случаем?

Страхование выезжающих за рубеж покрывает не все затраты, связанные со здоровьем клиента. Существуют случаи, когда такой полис не работает:

  1. Поездка с целью получения медпомощи.
  2. Ухудшение здоровья, произошедшее в результате радиоактивного облучения.
  3. Лечение хронических болезней, за исключением случаев снятия острой боли или спасения жизни больного.
  4. Случаи, когда для поездки имелись медицинские противопоказания, а больной ими пренебрег.
  5. Беременность, аборты и роды, кроме фактов, когда выкидыш произошел самопроизвольно или в результате несчастного случая.
  6. Лечение или обострение психических, нервных, венерических заболеваний.
  7. Самоубийство или намеренное причинение вреда своему здоровью.
  8. Интоксикация вследствие употребления алкогольных, психотропных или наркотических препаратов.
  9. СПИД.
  10. Протезирование любого вида, косметическая или пластическая хирургия.
  11. Процедуры, не являющиеся обязательными для лечения или диагностики заболевания.

Сколько дадут?

Такой вопрос нередко волнует людей, впервые оформляющих полис. Однозначного ответа тут дать невозможно. Вам вернут всю сумму, которую вы сможете подкрепить документами: счетами, чеками, квитанциями и так далее. Гораздо важнее обратить внимание на другой момент. Для того чтобы страхование выезжающих за рубеж было экономически оправданным и достаточным, нужно помнить о важной детали — стоимости медуслуг в стране пребывания. От этого зависит максимально возможная сумма покрытия и стоимость полиса.

На это влияет и страна, в которую вы собрались ехать. Например, в Беларуси или Молдове стоимость медицины не слишком велика. В этих странах достаточно иметь полис с покрытием около 12–15 тыс. долларов. А вот если вы собрались в США, Канаду или Японию, то страховку стоит оформлять не меньше чем на 70–80 тыс. американских денег. Дело в том, что в этих странах цены на медуслуги просто зашкаливают. И 10 тысяч вам просто ни на что не хватит. Исходя из стоимости медицинских услуг, СК делят полисы на такие категории:

  • СНГ.
  • Шенген.
  • Другие страны Европы.
  • Турция, Египет.
  • Канада, США, Япония, Австралия.
  • Весь мир (исключая все вышеперечисленные страны).

Стоимость полиса: что на нее влияет?

Точно ответить на вопрос о том, сколько стоит полис страхования выезжающих за рубеж, невозможно. Тут все зависит от многих факторов: начиная от ценовой политики конкретной СК и заканчивая личностными характеристиками клиента. На стоимость страховки обычно влияют:

  1. Возраст клиента.
  2. Страна предполагаемого пребывания.
  3. Длительность визита.
  4. Цель поездки.
  5. Наличие франшиз и страховых лимитов.
  6. Групповое или индивидуальное оформление.
  7. Другие факторы.

Как выбрать подходящую страховую компанию?

Этот процесс достаточно трудоемкий. Вам необходимо пройти следующие этапы:

  1. Постарайтесь лично посетить офис СК. Попросите предъявить разрешительные документы, а также убедитесь в том, что фирма имеет лицензию на осуществление деятельности.
  2. Внимательно изучите сайт компании, предлагающей страхование выезжающих за рубеж. Сбербанк, например, предоставляет на страничках своего портала всю исчерпывающую информацию. Там же можно прочесть и отзывы тех, кто уже воспользовался сервисом.
  3. Внимательно отнеситесь к предлагаемому перечню услуг. Чем он шире, тем лучше для вас.
  4. Не соглашайтесь на включение в полис рисков, вам не нужных. Например, если вы свободно владеете английским, откажитесь от услуг переводчика. Только не переусердствуйте. Если с вами случится что-то такое, что не включено в полис, денег вам не видать.
  5. Выбирайте только самые надежные компании, предлагающие страхование выезжающих за рубеж. Отзывы бывших клиентов вам в этом помогут. Крупная компания — гарантия того, что она не исчезнет с рынка за то время, пока вы будете в отъезде.
  6. Внимательно прочтите договор, особенно места, написанные мелким шрифтом. Спрашивайте у менеджера все, что вам неясно. Тут не может быть неудобных или глупых вопросов, ведь это ваши деньги.

И обязательно проверьте наличие у СК компании–ассистанса. Если ее нет, лучше поищите другого страховщика.

Правила страхования выезжающих за рубеж. Какую компанию выбрать и где страховка обойдется дешевле

Полезные инструкции, советы и лайфхаки от специалиста

382 Views

Собираетесь в путешествие за границу? Не забудьте взять всё самое необходимое, а также заранее позаботьтесь о приобретении полиса страхования путешествующих, также кратко называемого ВЗР. Что это такое – рассмотрим в рамках данной статьи.

1. Для чего нужно страхование ВЗР

В России пока не привита культура обязательной покупки полиса страхования выезжающих за рубеж, так как по закону это добровольный вид (точнее, совокупность видов страхования). Впрочем, выезжающие в страны Шенгена туда без этой страховки и не смогут попасть — наличие полиса ВЗР является обязательным условием для получения шенгенской визы.

Страхование ВЗР помогает туристам за небольшую плату (в среднем около 1-2 тыс. руб.) чувствовать себя комфортно за границей при различных заболеваниях и других неприятностях, речь о которых пойдёт далее.

Опытные страхователи, скорее всего, помнят, что ЦБ РФ обязал страховщиков возвращать премию в полном объёме, если клиент отказывается от страховки в течение 14 дней. Очень важно помнить, что этот так называемый период охлаждения не распространяется на ВЗР — в рамках данного периода деньги смогут вернуть только путешествующим по России.

2. Какие риски можно застраховать

Основной риск, который покрывается страховкой ВЗР — риск понесения медицинских расходов за рубежом. Минимальное страховое покрытие — 2 млн руб. по курсу ЦБ РФ (установлено законодательством), однако в данном виде все страховые суммы исчисляются в валюте.

В связи с этим страховые компании предлагают полисы со страховой суммой минимум 30000 евро и 35000 долл. В зависимости от программы в покрытие могут входить амбулаторное и стационарное лечение, экстренная стоматология, репатриация останков, а также юридическая помощь и услуги переводчика.

Оказание экстренной стоматологической помощи ребёнку.

Однако многие забывают, что в полис ВЗР входят также и другие риски, которые могут пригодиться во время путешествия:

2.1 Несчастный случай

Страховка по этому риску действует аналогично медицинской, единственное различие: при получении травмы клиенту не возмещают расходы на лечение, а выплачивают оговорённую компенсацию.

2.2 Отмена поездки

Любая поездка может быть отменена по каким бы то ни было причинам: от банальной простуды до повестки в суд. Соответственно, можно обезопасить себя от полной потери денег в случае отмены поездки и вернуть часть стоимости тура.

2.3 Утрата багажа

Авиакомпания может задержать выдачу багажа или вовсе потерять его. Страховая компания будет готова возместить расходы, если в полисе будет выбран соответствующий риск.

2.4 Гражданская ответственность

Допустим, Вы поехали на отдых с ребёнком, и он разбил в гостинице зеркало. Согласитесь, не очень приятно выплачивать возмещение из своего кармана, а бесплатно Вас вряд ли потом отпустят. Ещё более актуальным этот риск становится на горнолыжных курортах, где можно случайно нанести повреждение третьему лицу.

На заметку автолюбителям: вместо ОСАГО за рубежом действует «Зелёная карта», а не полис страхования ВЗР.

Практически всегда полис ВЗР включает в себя медицинское страхование, а остальные риски идут как необязательные. Впрочем, некоторые компании, например, «Росгосстрах», продают отдельные полисы по любому из рисков.

3. Нужны ли дополнительные опции

Особое внимание нужно обратить на дополнительные опции в страховом полисе. С одной стороны, они делают страховку более дорогой, с другой — без них Вам никто не возместит расходы, если они связаны с какими-то особыми случаями. Рассмотрим их более подробно.

3.1 Занятия спортом

Очень часто причиной отказа в выплатах является отсутствие именно этой опции. Любые травмы при игре в пляжный волейбол или при катании на горнолыжном курорте покрываются только при наличии опции «Активный отдых» — полис обычно становится дороже в 2-3 раза.

3.2 Беременность

Будущие мамы не всегда хорошо могут перенести перелёты, поэтому страховые компании обычно не принимают беременных сроком более 31 недели. Стоимость страховки с данной опцией может быть в 3-5 раз выше стандартной, однако и хлопот у будущих мам гораздо больше.

Обратите внимание, что в случае рождения ребёнка за границей полис ВЗР для мамы не будет распространяться на новорождённого.

3.3 Учёба за границей

В правилах страхования обычно чётко прописано: на страхование не принимаются люди, живущие за границей на постоянной основе (если территория проживания и путешествия совпадают). Студенты также попадают в эту категорию, поэтому учащимся за границей обязательно нужен полис с соответствующей опцией. Если полис оформлен неверно, его обязаны переоформить после небольшой доплаты — данная опция увеличивает стоимость полиса в среднем на 5%.

3.4 Алкогольное опьянение

Упали с лестницы, будучи пьяным, и повредили колено? По стандартной страховке возмещения в таком случае не будет. Обратите внимание, что больница всегда будет присылать страховщику медицинские справки с обязательным указанием количеств алкоголя в крови (Как выплачивают возмещение страховые компании).

3.5 Солнечные ожоги

Пожалуй, любой отдыхающий в Турции слышал фразу от гида о том, что много лежать на солнце нельзя, тем более что страховка не покрывает ожоги и тепловые удары. Стандартная страховка их действительно не покроет, однако в последнее время на рынке появилась специальная опция для пляжного отдыха.

3.6 Хронические заболевания

Ещё одна частая причина отказов — обострение хронического заболевания. Причина их выведения в отдельную опцию вполне обоснована, так как полисы ВЗР часто используются пенсионерами при выезде на лечебные курорты Израиля, Германии и т.п., где стоимость медицинских услуг довольно высокая, а вероятность понесения расходов, по сути, всегда равна коэффициенту 1.

Старайтесь не экономить на дополнительных опциях, так как потом будет гораздо дороже оплачивать всё самостоятельно без каких-либо возмещений со стороны страховой компании.

4. Где лучше купить полис

Когда Вы определились, что именно будет включено в полис ВЗР, необходимо выбрать страховщика. Для этого можно пойти несколькими путями:

  1. Обратиться в уже известную для себя компанию. Обычно они привлекают своих клиентов, предоставляя скидки при покупке каких-то других видов страхования, например, ОСАГО.
  2. Посмотреть рейтинги страховых компаний по ВЗР. Например, их публикует « РА Эксперт » на своём официальном сайте; можно сравнить компании по их сборам и уровню выплат.
  3. Посмотреть в интернете отзывы о самих компаниях, а лучше — об ассистансах (посреднических компаниях, в которые Вы и будете обращаться при страховом случае). Тут есть небольшой подвох: люди всегда напишут о плохом опыте, а вот хорошими воспоминаниями делятся редко; старайтесь всё же фильтровать информацию, так как чем больше компании, тем больше о них будут говорить плохого.
  4. Зайти на сайт « Черехапа » — там можно сравнивать цены на страховки в разных компаниях по заданным условиям и выбирать самые дешёвые варианты.

Старайтесь ориентироваться не только на цену, но и на то, какие ассистансы работают с компанией, так как за качество медицинских услуг отвечать будут именно они.

5. Как купить полис онлайн

Страхование ВЗР – одно из самых удобных с точки зрения продаж в Интернете. Практически на всех сайтах крупных страховых компаний есть калькуляторы, где можно не только узнать стоимость страховки, но и там же её купить. Для этого понадобятся банковская карта или электронный кошелёк.

Также приобрести полис ВЗР можно на сайтах-агрегаторах, где есть сравнение цен на страховки разных компаний. Об одном мы уже упоминали ранее (« Черехапа »); ещё один известный агрегатор — « Сравни.ру ».

6. Что делать при страховом случае

При страховом случае нужно взять полис и найти контактный телефон. Запомните, это — номер ассистанса, а не страховой компании. Именно он уточнит у Вас детали и предложит два варианта:

  • Лечение за свой счёт. Например, у ассистанса нет договоров с ближайшими больницами, а у Вас достаточно средств для самооплаты. После возвращения домой все чеки нужно будет предоставить страховщику, и он возместит расходы.
  • Организация помощи силами ассистанса. В этом случае со страховой Вам вообще не придётся взаимодействовать.

7. Полезные советы

Подводя итог, страховка ВЗР в большинстве случаев — не обязательная, но крайне полезная вещь на отдыхе, спасающая от непредвиденных расходов на медицину за рубежом. Напоследок ещё несколько советов:

  1. Если Вам всё-таки жалко тратить много денег на полис для путешествующих, воспользуйтесь такой опцией, как установление франшизы. Например, если случаи стоимостью менее 100 долларов Вы готовы оплачивать сами, то и страховка подешевеет процентов на 10-20.
  2. В случае получения визы Вы можете обратиться в визовый центр с уже приобретённой страховкой, после чего последуют отказ с формулировкой «не соответствует требованиям» и предложение купить полис на месте. Не теряйтесь и свяжитесь со страховой компанией: Вам либо обязаны вернуть деньги из-за страховки с ошибками, либо визовый центр старается нажиться на Вас и продать полис подороже.
  3. Всегда имейте при себе на отдыхе деньги! Наличие страховки не гарантирует клиентам 100%-ную помощь за рубежом, так как больница имеет полное право не принимать Ваш полис или слишком долго согласовывать условия лечения через ассистанс. В связи с этим крайне не рекомендуется ехать за рубеж совсем без каких-либо средств.
  4. Каждая страна по-своему особенна, поэтому всегда советуйтесь с ассистансом, если происходит что-то экстраординарное по ходу лечения. К примеру, в Таиланде в больницах у иностранцев со спокойной душой отбирают паспорта и не выпускают до момента полной оплаты услуг. Это, конечно, не совсем нормально, но это и не единичный случай, поэтому в ассистанской компании Вас смогут об этом предупредить.

Делитесь полученными знаниями с друзьями и знакомыми.

Страховка для выезжающих за рубеж

Авианити рассказывает как оформить страховой полис для поездки за рубеж в 2020 году. Для чего нужна медицинская страховка, какие бывают виды полисов, какие дополнительные услуги нужны, а от чего можно отказаться. Рассматриваем, что может покрыть страховка, а в каких случаях она не действует. Делимся, где лучше оформить онлайн страховой полис и не переплатить.

  • Зачем страховаться
  • Основные термины страхования
  • Покрытие базовой страховки
  • Страховка для Шенгена
  • Важные опции для страховки
  • Действия при страховом случае
  • Получение компенсации
  • Документы для оформления страховки
  • Где можно купить страховку
  • Сколько стоит страховка

Зачем нужна медицинская страховка

Страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР) или туристическая страховка необходима для предоставления и оплаты экстренной медицинской помощи, медицинских услуг и лекарств.

Для получения визы, в том числе и шенгенской, обязательное условие наличие страховки. Часто страховка является необходимым документом для пересечения границы безвизовых стран.

При пересечении границы, кроме стандартных вопросов о цели поездки, пограничники могут спросить о наличии страхового полиса. Поэтому страховку необходимо оформлять не только для гарантированной медицинской помощи, но свободного посещения зарубежных стран.

Основные термины страхования

Перед тем как покупать страховку и разбираться в дополнительных опциях, нужно понимать значение основных терминов страхования. Это поможет быстрее сориентироваться в выборе страхового полиса, а при наступлении страхового случая — сэкономит драгоценное время.

Ассистанс — компания, которая будет предоставлять медицинские услуги за рубежом. В случае наступления страхового случая ассистанс решает все медицинские вопросы: вызывает доктора или скорую, согласовывает лечение со страховой компанией.

Страховая компания или страховщик — компания, которая выписывает страховой полис и принимает деньги за его оплату. Со страховой компанией вы заключаете договор страхования. Ответственность за предоставление услуг и выплаты лежит на страховщике.

Читать еще:  Претензия к туроператору

Застрахованный, страхователь, выгодоприобретатель — лицо, на которое оформлена медицинская страховка.

Страховка или полис — договор о страховании, заключенный между страховой компанией и застрахованным лицом. Полис, после оплаты, высылается компанией на электронную почту застрахованному лицу.

Страховой случай или страховое событие — происшествие с застрахованным лицом, которое покрывает страховой полис.

Страховая сумма или страховое покрытие — сумма на лечение и другие расходы, которые покрываются страховым полисом. Страховая сумма покрывает расходы застрахованного лица на медицину, транспорт, связь (звонки), лекарства и другие услуги, предусмотренные страховкой.

Страховая франшиза — сумма, которая не оплачивается страховой компанией во время страхового случая. Например, при франшизе 50$ счет за лечение в 150$ страховая компания оплатит на 100$, 50$ должен оплатить застрахованный.

Базовая страховка

Базовая страховка — страховой полис без дополнительных опций. Такая страховка покрывает минимальные необходимые медицинские услуги. Как правило, базовая страховка включает медицинские услуги при экстренных случаях, но в нее не включены страховые случаи при занятиях спортом и управлении мототранспортом.

Что входит в базовый полис

  • Вызов или посещение врача.
  • Лечение в больнице.
  • Транспортировка в больницу.
  • Медицинская транспортировка домой.
  • Возмещение расходов на лекарства.
  • Возмещение расходов на переговоры по телефону со страховой.
  • Экстренная стоматология.
  • Репатриация в случае смерти.

Страховка для шенгена

Для получения шенгенской визы достаточно базовой страховки со страховым покрытием от 30 000 евро. При этом в страховом полисе должна быть указана страна посещения или отметка о его действии на территории Евросоюза.

Срок действия страховки для стран Евросоюза автоматически будет увеличен на 15 дней с даты начала действия страхового полиса согласно Шенгенским правилам.

Нужные опции для страховки

Если поездка связана не только с осмотром достопримечательностей, то базовой страховкой не обойтись. Для тех, кто планирует брать в аренду машину или мопед, заниматься спортом, дайвингом, посещать аквапарки — нужно выбрать дополнительные опции.

Рекомендуем проверить включенные в базовый пакет опции даже для тех, кто планирует отдыхать на пляже и плавать в море.

Например, в базовых страховках ожоги от медуз не покрывают страховые компании «Абсолют» и «Ингосстрах». Ожоги от солнца не покрывают ВТБ, «Согласие» и «Ресо». Травмы при занятии спортом или ДТП не входят в базовый пакет у всех страховых.

Расходы в случаях не покрытия страховкой

При наступлении страхового случая расходы на медицину могут достигать огромных сумм! В отличии от России в Азиатских странах, Европе и США очень дорогие даже простые медицинские услуги. Направление или консультация врача начинается от 50$, перевязка от 80$, медицинское вмешательство от 3 000 — 5 000$, срочная операция от 5 000 — 10 000$.

Какие опции выбрать

Каждая дополнительная страховая опция увеличивает стоимость страхового полиса и гарантирует предоставление медицинской помощи. Спланируйте свой отдых и выберите необходимые услуги.

Купирование обострения хронических заболеваний

Если у страхователя есть хронические болезни, то в случае их обострения это не будет являться страховым случаем. Например, обострение гастрита.

Купирование аллергических реакций

Аллергия у страховых компаний не считается хронической болезнью, ее нужно отмечать отдельно. Если возможны острые приступы аллергии — обязательно отмечайте данный пункт.

Лихорадка денге

В некоторых страховых компаниях лечение от приступов лихорадки денге — дополнительная опция. Если направляетесь в экзотические страны Юго-Восточной Азии, например в Таиланд, то лучше проверить эту опцию в страховке.

Занятие спортом и активный отдых

Обязательно укажите вид спорта, которым планируете заниматься: велосипед, лыжи, сноуборд, серфинг, дайвинг. Если в планах есть принять участия в соревнованиях, то это отмечается отдельно как занятие профессиональным видом спорта.

Передвижение на мотоцикле или мопеде

Передвижение на мототранспорте один из самых важных пунктов! Водитель и пассажир обязательно должны страховаться, если планируют поездки, так как оба подвергают себя дополнительному риску. Для тех, кто планирует поездки на тук-туках в Таиланде или Индии данную опцию можно не отмечать.

Страхование беременных

Страхование на случай осложнения беременности. Страхование возможно для беременных до 12 недели, до 24 недели и до 31 недели.

Стоматология

Экстренная стоматология обычно входит в стоимость базовой страховки. В полис не входят услуги по протезированию или коррекции зубов. Обращение возможно только при острой боли или травме.

Необязательные опции

При выборе дополнительных опций не стоит сильно увлекаться. Страховые компании для повышения суммы чека иногда предлагают опции, которые и так гарантируются по закону. Например, можно не страховаться от задержки рейса, так как перевозчик обязан возместить пассажирам ожидание и предоставить гостиницу. При задержке рейса за рубежом можно возместить до 600 евро без похода в суд и сбора справок.

Что делать при страховом случае

Рекомендуем перед поездкой за границу сделать несколько копий страховых полисов. С собой лучше всегда иметь распечатанную страховку, поскольку телефон может сесть. В некоторых случаях при оформлении в больнице нужно предоставлять копию полиса.

Запишите номер телефона страховой и ассистанса в мобильный телефон. В страховом полисе указан российский номер телефона и телефон ассистанса страны, в которую направляетесь.

При возникновении страхового случая свяжитесь со страховой компанией или ассистансом по телефону. Нужно будет назвать фамилию, имя, номер страховки и объяснить что произошло. Помощь будет предоставляться на русском языке.

Перед обращением к врачу или больницу всегда звоните в страховую и согласовывайте свои действия. Это необходимо для подтверждения оплаты страховой компанией.

Когда страховка не действует

Страховка не действуют в тех случая, когда страховой заявитель сам спровоцировал страховой случай. Это могут быть драки по вине страхователя и любые происшествия, связанные с сильным алкогольным или наркотическим опьянением.

Соблюдайте главную заповедь путешественников — следи за собой и будь осторожен!

Получение компенсации

Если заранее согласовывать свои действия со страховой, оплачивать за свой счет ничего не придется. Страховая направит гарантийное письмо в больницу и оплатит услуги.

Никогда не оставляйте в больницах или клиниках в залог свой паспорт как гарантию оплаты. Сразу звоните в страховую и объясняйте ситуацию.

Компенсацию по приезду придется получать за покупку лекарств в аптеке по рецепту. Нужно сохранить рецепт и чеки. А также за расходы на мобильную связь. Нужно обратиться к сотовому оператору и получить выписку с печатью.

Какие нужны документы для оформления страховки

Для оформления страховки онлайн нужен только документ, с которым вы будете путешествовать, обычно это заграничный паспорт. Заполнить страховку просто: введите фамилию, имя латинскими буквами как в заграничном паспорте и дату рождения.

Данные покупателя указываются отдельно. Покупателем может быть любой человек старше 18 лет. Покупатель должен указать фамилию, имя латинскими буквами, адрес электронной почты (на почту будет отправлен страховой полис) и номер телефона.

Где купить страховку онлайн

Купить страховку онлайн можно на сайтах страховых компаний и агентов, либо в офисах. Оформление полиса онлайн будет дешевле на 10-15%, так как не будет взиматься дополнительный сервисный сбор. Оформленные онлайн страховые полисы ничем не отличается от выписанных в офисе и принимаются в визовых центрах и консульствах в распечатанном виде.

Надежные страховые компании и агенты

При оформлении страхового полиса рекомендуем выбирать только перечисленные страховые компании, которые работают с надежными ассистансами.

  • Allianz
  • Liberty
  • Альфа Страхование
  • ВТБ страхование
  • Зетта страхование (Цюрих)
  • Ингосстрах
  • Ренессанс
  • РЕСО
  • Русский Стандарт
  • Сбербанк страхование
  • Согласие
  • Тинькофф Страхование

Сколько стоит страховка

Стоимость страховки динамическая, рассчитывает от срока страхования, страны посещения, дополнительных услуг и возраста страхователя.

Стоимость стандартной страховки для шенгенской визы на 31 день для 1 путешественника 30 лет составит около 1 300 руб. Для этого же путешественника страховка в страны Юго-Восточной Азии обойдется около 2 700 руб.

При расчете страховки в нее входили следующие услуги

Обязательно ознакомьтесь со списком всех услуг, которые входят в страховой полис.

  • Прием врача по медицинским показаниям
  • Амбулаторное лечение
  • Пребывание и лечение в больнице
  • Транспортировка к врачу или в больницу
  • Медицинская транспортировка из-за границы
  • Возмещение расходов за лекарства по рецепту
  • Возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром
  • Репатриация в случае смерти
  • Экстренная стоматология
  • Оплата проезда Застрахованного до места жительства после лечения в больнице
  • Оплата проезда Сопровождающему после лечения Застрахованного в больнице
  • Оплата проживания Застрахованного до отъезда после лечения в больнице
  • Оплата визита в случае чрезвычайной ситуации с Застрахованным
  • Оплата проезда домой малолетних детей Застрахованного
  • Досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника
  • Купирование обострения хронических заболеваний
  • Купирование аллергических реакций
  • Помощь при солнечных ожогах
  • Страхование лихорадки денге

Оформить страховку онлайн

Сравнить цены страховых компаний можно в онлайн сервисах покупки страховых полисов. Один из самых удобных, дешевых и надежных — Cherehapa. Каждый раз перед оформлением страховок редакция Авианити убеждается, что этот сервис продает полис дешевле, чем страховые компании.

Главные плюсы сервиса: низкие цены, надежные страховые компании и прозрачность. Не нужно вычитывать договоры, чтобы узнать какие условия включены в страховку. Сервис позволяет отсортировать страховки по дополнительным опциям и застраховаться, находясь уже в поездке.

Надежные сервисы оформления страховок онлайн

Туристические страховки Cherehapa

Онлайн сервис сравнения стоимости туристических страховок крупных страховых компаний. Гибкие фильтры помогут найти и купить подходящий полис. Оплата и оформление страховки происходит на сайте Cherehapa. Как правило, сервис предлагает цены ниже, чем другие сайты по страхованию.

Поиск страховок СтаховкаРу

StrahovkaRu — онлайн поисковик всех видов страховок. Сервис сравнивает цены туристических страховок, ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и недвижимости. Оплата страховки происходит на сайтах страховых компаний. После оплаты электронная версия полиса отправляется на почту.

Туристические страховки Tripinsurance

Онлайн страхование путешественников Tripinsurance в России и за границей предлагает полисы одного из лучших ассистанса Mondial (компания, которая оказывает помощь в случае страхового случая). Сервис решил не усложнять выбор страховой компании — сразу продает лучший вариант.

Поиск страховок Сравни.ру

Сравни.ру — онлайн сервис, который помогает найти самые выгодные предложения по страхованию путешествий, КАСКО, ОСАГО, ДМС и несчастных случаев. Сравнивает стоимость страховок крупных агентов: Альфа Страхование, Liberty Страхование, Тинькофф и других — показывает лучший вариант.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж

Как приятно думать о предстоящих экскурсиях, увлекательных поездках, о море…

Но куда важнее подумать о гаранте хорошего отпуска. Для российского туриста таким гарантом является страховой полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). К сожалению, иногда отдых бывает омрачен непредвиденными обстоятельствами, которые могут начаться еще в аэропорту по месту вылета.

Многие относятся легкомысленно к тем «бумажкам», которые выдаются на руки вместе с билетами и путевкой. А между тем эти бумажки могут оградить от большого числа недоразумений.

Для чего нужен полис ВЗР?

Полис страхования выезжающих за рубеж – один из наиболее важных документов, необходимых туристу в поездке. Он позволяет избавиться от проблем, связанных с получением медицинской помощи в чужой стране, с утерей багажа и другими сложностями.

Страхование туристской деятельности предусмотрено законом РФ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». По этому закону турагент обязан застраховать туристов на случай внезапного наступления болезни или несчастного случая.

Туристы из России, в основном, приобретают базовую страховку, покрывающую недорогое лечение или трансферт на родину.

Для въезда в некоторые страны Шенгена наличие страхового полиса является условием обязательным, а для некоторых стран массового выезда туристов (Турция, Таиланд, Болгария и другие) страхование носит скорее условный характер.

Не стоит экономить на страховке, поскольку полис ВЗР – это не столь дорогая покупка, если сравнивать ее стоимость со стоимостью тура. Но при этом полис порой имеет решающее значение для клиентов.

Страховым полисом предусматривается возмещение туристам всех расходов на лечение при наступлении страхового случая в стране пребывания. Страховка оформляется на русском языке и языке той страны, куда выезжает турист.

В стоимость тура включены услуги по страхованию, перевозке и трансферту, поэтому турфирма обязана известить о страховщике и правилах страхования граждан, которые выезжают за границу.

При заключении с туристом договора турфирма обязана сообщить туристам адреса и телефоны страховых организаций, куда можно обратиться.

Основные виды страхования для туристов

Страхование при отмене поездки за границу

Относительно новая страховка при поездке за границу, но уже весьма популярна у туристов. Отмена поездки является не самым приятным моментом для путешественников.

Причины отмены поездки разные:

  • болезнь или смерть страхователя, его близких родственников;
  • наступление несчастного случая;
  • отказано в выдаче визы;
  • повреждены документы при пожаре;
  • повестка в суд или военкомат.

Рекомендуется приобрести страховку, если высока вероятность отказа в выдаче визы отдельным категориям туристов (например, незамужним девушкам нередко отказывают в выезде в Великобританию и Италию). Стоимость такой страховки – 4% от всей стоимости путевки.

Заявить о своем невыезде нужно максимум в течение суток, предоставив документы, свидетельствующие о его причине. Если вы остаетесь дома по болезни, нужна справка от врача, если вам отказали в визе – отказ из консульства.

Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование выезжающих за рубеж туристов становится все более актуальным, поскольку их число с каждым годом увеличивается, а с ним и количество всевозможных несчастных случаев и заболеваний.

Размер и вид медицинской страховки при поездке за рубеж зависит от страны, в которую собирается турист. Иногда стоимость страховки может быть включена в стоимость тура.

Страховой полис предусматривает оплату медицинских услуг туристу, а также возмещение расходов на лечение при страховом случае в стране временного пребывания. Полис должен оформляться на русском языке и официальном языке страны пребывания.

Медицинская страховка ДМС при поездке за границу предоставляет потенциальному туристу возможность снизить разовые (нередко довольно существенные) траты на оплату медпомощи в случае ее необходимости в период тура.

Кроме того, договором ДМС предусмотрен контроль качества оказываемых застрахованному лицу медицинских услуг.

Бывают сервисные и компенсационные медицинские полисы, они различаются по механизму страховой выплаты.

По сервисному медицинскому полису застрахованному туристу медицинская помощь оказывается на бесплатной основе при предъявлении полиса, а счет за лечение направляется в страховую компанию.

При компенсационном страховании (менее выгодном для туристов) лечение турист оплачивает самостоятельно, а вернувшись Россию, приносит в офис страховой компании документы, подтверждающие лечение (справки, счета), и расходы ему компенсируются.

Здесь важно, чтобы все документы должны быть сохранны и правильно оформлены.

Отправляясь в поездку за рубеж, дополнительно поинтересуйтесь, как застраховать свою квартиру, чтобы чувствовать себя в дороге спокойно.

Для тех, кто собирается отправиться в путешествие на своей машине, ЗДЕСЬ полезная информация про страхование автомобилей.

Страхование от несчастного случая

Довольно популярное страхование у граждан, выезжающих за рубеж. Используется классическое личное страхование, а также программа накопительного страхования.

Некоторые фирмы предлагают туристам сэкономить и оформить страховку, включающую и медицинское страхование, и страхование от несчастных случаев.

Это ложная экономия, так как несчастные случаи случаются чаще, чем обращения в медицинские учреждения по поводу заболеваний. К тому же при несчастных случаях требуется специализированная помощь. Поэтому лучше оформить отдельную страховку от несчастного случая.

Размер страховых выплат гражданам зависит от степени тяжести повреждений, полученных ими при несчастном случае.

Страхование багажа

Выплата компенсации производится при утрате, частичном повреждении или полной гибели багажа. Этот вид страхования очень актуален, так как в мире ежегодно теряют примерно 25 миллионов единиц багажа, половина из которых – безвозвратно.

Багаж страхует сам перевозчик (авиакомпания), в случае утери возмещается материальный ущерб в размере фактического веса чемодана согласно расценкам перевозчика, максимальный лимит таких выплат – 15 тысяч рублей.

Багаж можно застраховать на все время поездки, а можно охватить только время перелета. Если в потере багажа прямо или косвенно виновен сам турист (неосторожность, умысел), то этот случай не относится к числу страховых.

При утрате багажа нужно обратиться к компании-перевозчику за справкой, подтверждающей факт утери, по возвращении на родину представить эту справку в офис страховой компании, где заключался договор.

Вам предложат письменно изложить все обстоятельства утраты вашего багажа, и при положительном решении его стоимость будет компенсирована. Если же багаж все же отыщут, то его могут вам доставить совершенно бесплатно, даже если срок действия договора уже истек.

Возможно, интересно будет узнать про агентство страхования вкладов и про его услуги.

Не стоит пренебрегать дополнительным страхованием для детей. ЗДЕСЬ информация про детский полис.

Если автомобиль куплен в кредит, то про особенности его страхования прочитайте в этой статье — //auto/kasko/na-kredit-auto.html

Страхование автомобиля при выезде за границу

Эта страховая программа потребуется тем, кто собирается отправиться в путешествие на своем собственном автомобиле.

Программы страхования автомобилей делятся на две группы: обязательное страхование гражданской ответственности (программы, аналогичные российскому ОСАГО) и добровольное страхование автомобиля от угона, повреждения при аварии.

При оформлении полиса ВЗР можно сэкономить, выбрав особую программу страхования. Допустим, полис для многократных поездок, если вы часто путешествуете (выдается на 180 или 360 дней).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector