Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возможна ли продажа доли в квартире с невыплаченной ипотекой

Как продать долю в ипотечной квартире

С каждым годом на территории РФ все больше семей оформляют квартиру в ипотеку. Срок действия кредитного договора составляет от 10 до 30 лет. За это время могут произойти различные изменения в семье. Поэтому зачастую возникает вопрос, как продать долю в ипотечной квартире. Рассмотрим подробнее.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке

Вопрос: Мы с мужем разводимся. Отношения испортились, конфликтуем. В период брака была приобретена квартира в ипотеку. Покупка была в общую совместную собственность. Хотим выделить по ½ доле каждому. Можно ли ее продать, а долг по ипотечному кредиту разделить.

Необходимо отметить, что квартира, приобретенная в ипотеку, до выплаты долга принадлежит банку. Хотя в ЕРГН числится запись о заемщиках в качестве собственников, они не имеют права распоряжаться имуществом.

Обременение налагает запрет на продажу, дарение и повторный залог недвижимости. Даже если квартира была приобретена в браке и супруги получили право общей совместной собственности, они не имеют прав на конкретные доли в праве собственности.

Поэтому продать долю в ипотечной квартире третьему лицу отдельно нельзя. Однако существуют альтернативные варианты.

Как продать долю в ипотечной квартире

Продать доли в ипотечной квартире можно только, если на сделку согласны собственники всех долей. На рынке недвижимости продажа долей в квартирах и так относится к рискованным сделкам. На них решаются только лица, которые нуждаются в прописке, или граждане, не имеющие достаточной суммы денежных средств, но нуждающиеся в жилье. Поэтому найти покупателя на долю достаточно непросто.

Продавец заведомо значительно теряет в стоимости объекта. Сделка с ипотечной квартирой также относится к рискованным. Поэтому покупатели стараются их избегать.

Исключение составляет ситуация, если в качестве покупателя выступает сособственник. Например, жилье было приобретено в ипотеку в период брака. После развода один владельцев выкупает долю и переоформляет кредит на себя.

Существуют следующие варианты продажи доли в ипотечной квартире:

  1. Взять кредит и оплатить ипотеку.
  2. Взять оплату за квартиру заранее.
  3. Оформить продажу через банк-кредитор.
  4. Переоформить ипотечный кредит на покупателя.

Оплата ипотеки кредитными средствами

Популярным вариантам является оформление потребительского кредита для погашения ипотечного займа. Гражданин гасит ипотеку, забирает закладную, снимает обременение. С этого момента он может распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Доля в праве собственности на недвижимость может быть продана в общем порядке. Вырученными деньгами можно будет погасить потребительский кредит.

Риски
№ п/пОсновные риски для продавца
1Банк может отказать в выдаче займа лицу, имеющему ипотечный кредит
2Потребительский кредит выдается на короткий срок (до 5 лет). Поэтому сумма ежемесячного платежа будет значительно выше выплаты по ипотечному кредиту. Поиск покупателя может занять длительное время, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет.
3Процедура занимает длительное время (оформление кредита, досрочное погашение, получение закладной, снятие обременения). Покупатели могут отказаться от сделки.
4В ряде банков существует мораторий на досрочное гашение. Перед оформлением кредита необходимо уточнить наличие/отсутствие данного условия.

Предварительная оплата

Гражданин может договориться с покупателем о предоставлении части денежных средств в качестве аванса. Средства направляются на оплату ипотечного кредита.

После снятия обременения, сделка совершается в обычном порядке. Покупатель передает остаток денежных средств наличными или переводом.

Риски

В данной ситуации большинство рисков несет покупатель. Поэтому для поиска покупателя придется значительно снизить стоимость квартиры. Собственник сильно потеряет в деньгах.

Риски покупателя:

  1. Если продавец откажется от сделки после выплаты аванса, то средства можно будет взыскать в судебном порядке. Но это актуально при наличии у продавца официального дохода (зарплаты, пенсии). Даже в этом случае сумма будет возвращаться частями (не более 50% от суммы дохода в месяц). А при отсутствии официального заработка получить аванс обратно будет невозможно.
  2. Процедура займет много времени (от 1 до 3 месяцев). За это время с собственником может что-то произойти. Взыскать с наследников внесенный аванс будет практически невозможно.

Привлечение банка-кредитора

Покупатель, продавец и банк заключают соглашение. Покупатель вносит деньги за квартиру в кредитную организацию на 2 счета (на погашение ипотеки и на свободный счет). Стороны устанавливают срок для проведения сделки.

Продавец получает закладную и снимает обременение. После чего сделка оформляется в обычном порядке. После государственной регистрации сделки банк передает продавцу денежные средства со свободного счета. Средства делятся между долевыми собственниками.

Плюсом способа является дополнительные гарантии для покупателя. В случае отказа продавца от сделки, покупатель получит деньги от банка в полном объеме.

Риски

Данный способ практически безопасен для всех сторон. Единственным сложностью является необходимость получения согласия банка. Однако на сделку пойдет минимальное количество кредитных организаций. Поэтому возможность необходимо уточнить заранее.

Переоформление ипотечного кредита

С согласия кредитной организации можно переоформить кредит на покупателя. В такой ситуации стороны совместно обращаются в банк с заявлением.

Параллельно покупатель дает заявку на одобрение ипотечного кредита. В случае положительного решения кредитная организация дает согласие на переоформление.

Риски

Возможные риски сторон:

  1. Отказ банка. Кредитная организация редко идет на смену заемщика.
  2. Ограниченное количество покупателей. Выбор покупателей для выкупа доли в ипотечной квартире и так невелик, а при переоформлении кредита сокращается дополнительно. Для использования способа необходимо, чтобы покупатель прошел в качестве заемщика в той кредитной организации, которая выдала кредит продавцу.

Налог с продажи

Наличие ипотечного кредита не влияет на необходимость выплаты налогов при продаже квартиры. Поэтому продавец обязан оплатить подоходный налог в размере 13% от суммы сделки.

Исключение составляет налоговый вычет в размере 1 000 000 р. Если сособственники оформляют общий договор, то вычет делится на всех совладельцев. При оформлении отдельного договора на каждую долю, вычет предоставляется каждому продавцу.

Освобождаются от выплаты налога граждане, которые оформили квартиру в ипотеку более 5 лет назад. Срок начинает исчисляться с момента оформления договора купли-продажи.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим вариант продажи доли в ипотечной квартире всеми собственниками с переоформлением кредитного договора на покупателя.

Для этого сторонам необходимо соблюсти следующий порядок действий:

  1. Получение согласия банка.
  2. Сбор документов.
  3. Подготовка предварительного договора.
  4. Оформление основного договора.
  5. Нотариальное удостоверение.
  6. Государственная регистрация.

Предварительно необходимо найти покупателя. Далеко не каждый гражданин согласится на подобную сделку. Поэтому стоимость квартиры нужно снизить на 10-20%.

Получение согласия банка

Так как квартира находится в залоге у банка, заемщику необходимо согласовать свои действия с кредитной организацией. Информация направляется в письменной форме, заказным письмом с уведомлением.

Дополнительно необходимо лично посетить организацию и получить консультацию кредитного менеджера. Специалист расскажет о подобной практике в конкретной кредитной организации.

Параллельно покупатель должен обратиться в организацию с заявкой на одобрение кредита.

Важно! Банк даст согласие на переоформление только в случае одобрения кандидатуры покупателя.

Сбор документов

Обязанность по подготовке документов на оформление сделки возлагается на стороны.

Продавец должен подготовить:

  • гражданский паспорт каждого собственника;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой книги;
  • согласие супруга (при наличии);
  • документ о семейном положении;
  • технический паспорт;
  • предварительный договор;
  • основной контракт купли-продажи;
  • реквизиты банковского счета;
  • акт приема-передачи;
  • оценочный отчет.

Покупатель должен подготовить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • согласие супруга;
  • реквизиты банковского счета;
  • кредитный договор.

Подготовка предварительного договора

Предварительный договор должен включать информацию о сроке заключения основного контракта, сведения о переоформлении кредитного договора на покупателя и данные о согласии банка.

Образец предварительного контракта

Оформление договора

Договор заключается в письменной форме. Он должен включать сведения о сторонах и правила оплаты за счет переоформления кредитного договора. Часть средств, которая превышает сумму кредита, переводится на личный счет продавца.

Образец основного контракта купли-продажи

Нотариальное удостоверение

С 2019 года вступило в силу изменение в законодательстве. Теперь не требуется нотариальное удостоверение сделки, если квартира продается одновременно всеми собственниками.

Исключение составляет ситуация, если часть ипотечного кредита была оплачена за счет материнского капитала. В этом случае обязательно обращение в нотариальную контору.

Государственная регистрация

Обязательным условием является государственная регистрация сделки. Для этого необходимо предъявить документы на куплю-продажу в Росреестр. Специалисты изучат информацию и внесут изменения в ЕГРН.

Документы подаются через МФЦ. Стоимость услуги составляет 2 000 р. с каждого нового собственника.

В [current_date format=’Y’] году обязанность по предоставлению документов в Росреестр возлагается на нотариуса. Специалист направляет документы в рамках межведомственного взаимодействия, если стороны решили нотариально удостоверить контракт. Нотариус не берет дополнительную плату за направление документов на государственную регистрацию.

Расходы на продажу долей в ипотечной квартире

Основные расходы на продажу доли в ипотечном жилье составляют:

  1. Штраф за переоформление кредитного договора – от 0,1% в зависимости от правил банка.
  2. Оформление предварительного договора – от 10 000 р.
  3. Оформление основного договора – от 10 000 р.
  4. Нотариальное удостоверение – 0,5% от стоимости объекта.
  5. Государственная регистрация – 2 000 р.
  6. Налог – 13% от суммы сделки.

Продажа доли в ипотечной квартиры, с участием маткапитала

Закон предусматривает возможность оплатить основной долг по ипотеке за счет средств материнского капитала. Причем для этого не требуется ждать 3 года с момента рождения ребенка.

Закон обязывает родителей выделить детям доли в приобретенной жилплощади. При направлении средств на погашение ипотеки родители дают обязательство о выделении долей.

Однако выделение может быть оформлено только после окончательного погашения кредита. Закон запрещает обременять права несовершеннолетних детей ипотекой.

В случае продажи доли в квартире, купленной с участием материнского капитала, необходимо получить согласие на сделку от отдела опеки. Для получения разрешения потребуется предоставить детям доли в покупаемом жилье или на альтернативной жилплощади.

Переоформить кредит, частично оплаченный за счет маткапитала не получится. Банк не одобрит такую сделку.

Единственным путем является погашение кредита, выделение долей детям, получение разрешение отдела опеки, предоставление альтернативного жилья и последующая продажа.

Непогашенный ипотечный кредит значительно усложняет возможность продажи квартиры. Каждая конкретная ситуация имеет свои нюансы. Поэтому перед принятием активных действий целесообразно получить юридическую консультацию. Получить информацию можно прямо на нашем сайте. Сформулируете вопрос и направьте дежурному юристу. Специалисты нашего сайта окажут правовую поддержку в режиме онлайн.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Как продать долю в ипотечной квартире

При нехватке финансов жилье может приобретаться в ипотеку, также оно может стать залоговым имуществом в случае совершения иной крупной покупки. Если в квартире каждому из жильцов выделяется доля, объект приобретает статус общей долевой собственности. Распоряжаться своей долей можно только с разрешения или после уведомления содольщиков. Для продажи квартиры в ипотеке понадобится не только предупредить о продаже дольщиков, но и получить разрешение банка.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке

Продажа возможна только после согласования с финучреждением. По сути, пока ипотека не погашена, жилье владельцам не принадлежит, и распоряжаться им без согласия заемщика нельзя.

Для выяснения возможности продажи совладельцу необходимо:

  • Обратиться за разрешением в кредитную организацию.
  • Предложить свою долю иным владельцам недвижимости.

Получение согласия на продажу доли

Если долю в недвижимости желает получить созаемщик, для получения согласия финучреждения необходимо действовать таким образом:

  1. Обратиться в банк с просьбой о переводе прав и обязанностей по договору кредитования.
  2. Согласовать возможность смены плательщика, расторгнуть старый договор и одновременно заключить новый, согласно которому владельцем недвижимости будет содольщик.

При продаже доли третьему лицу необходимо не только договориться с банком о возможности продажи, но и соблюсти право преимущественной покупки для остальных дольщиков.

Как уведомить содольщиков о продаже

Схема оповещения о намерении продать долю является стандартной. Согласно ст. 250 ГК РФ, продавец части имущества должен предупредить каждого из совладельцев, направив в их адрес письменные предложения купить долю. Цена имущества должна быть установлена заранее, поскольку владелец не имеет право снизить цену для претендентов из числа третьих лиц.

Образец оповещения о продаже доли:

На принятие решения совладельцам предоставляется срок в 1 месяц. После возможно развитие следующих вариантов событий:

  1. Содольщик соглашается на продажу. Тогда сразу можно обращаться в банк и заключать договор купли-продажи, переуступку долга на условиях, предложенных финучреждением.
  2. Совладелец не будет покупать долю и дал письменное согласие на продажу. Тогда можно обращаться в банк с покупателем из числа третьих лиц. Если отказ от покупки был дан ранее месячного срока, назначаемого для принятия решения, ждать его истечения не нужно.
  3. Дольщик не дал ответ или против продажи. Поскольку извещение отправляется письмом с уведомлением, будет понятно, отказался ли совладелец от его получения. Неврученное письмо лежит на почте 1 месяц, после чего возвращается адресанту. Уведомление об отказе получить письмо является доказательством, что попытки получить согласие на продажу были предприняты. Один из вариантов действий — возложить обязанность за оповещение о продаже на нотариуса. При любых обстоятельствах спустя 1-2 месяца можно реализовать долю третьему лицу.

Особенности продажи доли ребенка

Сделки по отчуждению ипотечного имущества, в котором доля принадлежит детям, проводятся с согласия ООП. Обязательное условие — предоставление несовершеннолетнему иного жилья, в котором доля и размер жилой площади будет не меньше, чем был ранее. Также учитывается наличие инфраструктуры, возможности гармоничного развития ребенка.

Способы оформления сделки

В большинстве случаев банк соглашается на сделку и предлагает дольщику один из вариантов оформления.

Основанный на доверии покупателя

При этом покупатель части квартиры должен внести на счет в банке, где оформлен кредит, средства в счет его погашения. После этого оформляется договор купли-продажи доли. Когда документ будет зарегистрирован, владелец доли сможет забрать средства, оставшиеся после погашения кредита, в банковской ячейке.

Передача кредита

Сделка отличается простотой: необходимо обратиться в банк для перерегистрации ипотеки на другое лицо. Финучреждение проверит платежеспособность нового плательщика и выносит решение о возможности передачи долга.

Оплата после сделки

При нежелании переоформлять кредит, а также для снижения рисков покупателя, средства помещаются в банк. Метод предполагает:

  1. Раздел суммы продажи на 2 части и размещение их в разных ячейках. Сумма в ячейке №1 будет равна остатку долга по ипотеке, а под №2 — остальная часть стоимости доли.
  2. Открытие ячейки №3 с письмом банка о снятии залога с объекта.
  3. Оформление договора купли-продажи до момента оплаты.
  4. Регистрация договора в ЕГРН.
  5. Получение продавцом доступа к ячейке, содержащей остаток после погашения ипотеки.

Недостаток такого способа расчета — длительность процесса. Срок оформления сделки составит не менее 3 недель.

Можно ли продать долю в ипотеке через суд?

Владельцы незначительных долей (например, 1/6, 1/10 или иной) находятся в затруднительной ситуации: желающих на такое имущество крайне мало, ведь микродолей достаточно на рынке предложения и без обременений. Но что делать, если квартира в ипотеке, сумма в счет погашения вносилась, но жить вместе нет возможности или желания? Согласно законодательству, за малую долю можно потребовать компенсацию (ст. 252 ГК РФ).

К сожалению, в судебной практике не выработано однозначных решений по подобным делам. В каждом случае могут быть вынесены диаметрально противоположные решения.

Нередко владельцами долей становятся супруги. Взятая в ипотеку квартира — совместно нажитое имущество. Муж и жена отвечают за внесение средств в банк на принципах равенства. При разделе имущества один из владельцев может отказаться от своей доли, тогда бремя ответственности ложится на второго супруга, кроме того, суд обяжет его выплатить компенсацию в размере половины уже внесенных в банк средств, включая как основной долг, так и возможные штрафы, неустойки.

Такой процесс нельзя назвать полноценной продажей, это способ избавиться от ипотечной доли, причем наблюдается заинтересованность трех сторон: истца-ответчика-банка.

Как составить договор купли-продажи доли квартиры в ипотеке

Отличие договора в том, что в нем необходимо указать о приобретении доли в кредит.

В документе указывается информация:

  • дата и место подписания договора, ФИО продавца и покупателя, паспортные данные обеих сторон;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • описание доли: адрес, размер, этажность здания, указание жилой и нежилой площади объекта;
  • стоимость доли;
  • сведения о порядке оплаты: какая часть вносится наличными, а какая будет погашаться в счет кредита;
  • гарантия того, что доля никому не передана в дар или продана;
  • описание состояния доли (технические параметры, состояние ремонта);
  • обозначение, на кого будут возложены расходы, связанные с продажей;
  • сроки выписки жильцов;
  • передаточный акт;
  • количество экземпляров, приложения, подписи сторон.

Скачать пример договора о продаже доли квартиры с участием банка

Какие нужны документы

Для продажи доли потребуются документы:

  • Паспорта сторон договорных отношений, если среди них дети — свидетельства о рождении.
  • При продаже доли несовершеннолетнего — разрешение органов опеки и попечительства на сделку. Оформление документа производится в присутствии обоих родителей.
  • Согласие остальных содольщиков на проведение сделки, а если дольщик в браке, потребуется согласие второго супруга.
  • Техпаспорт на объект недвижимости.
  • Справка о числе прописанных лиц.
  • Доказательство отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
  • Справка о стоимости квартиры и в частности — доли (организацию для проведения оценки рекомендует банк).

При погашении кредита покупателем финучреждение отправляет договор купли-продажи в Росреестр для регистрации перехода права собственности.

Расходы, налоги

Процедура уплаты налогов не отличается от сделки с иной жилой недвижимостью. При владении квартирой более 3 лет НДФЛ платить не придется только тем гражданам, которые получили квартиру в результате приватизации, по договору пожизненной ренты, в наследство или дар. Для остальных срок минимального владения увеличивается до 5 лет. Если срок владения меньше, сумма налога равна 13% от стоимости имущества.

  • Дольщик имеет право на налоговый вычет, равный 1 млн. рублей.
  • За нотариальное заверение сделки придется заплатить 0,5% от цены доли.
  • Дополнительные издержки связаны с оплатой услуг юриста. Их стоимость определяется в индивидуальном порядке.
  • За получение нотариально заверенного соглашения на продажу от второго супруга придется заплатить около 1,5 тыс. руб., а услуги по оценке стоимости доли обходятся в 3-5 тыс. руб. в зависимости от региона проживания.

Риски для продавца и покупателя

При продаже ипотечной доли продавец ничем не рискует, а вот для покупателя есть определенные риски.

Если будет внесена сумма для снятия обременения, и выяснится, что владельцами не согласованы вопросы с органами опеки, сделка может быть отменена. Для получения внесенной суммы обратно потребуется время. Кроме того, не исключены форс-мажорные ситуации: смерть владельца, пожар, наводнение. При этом у покупателя не останется ни денег, ни недвижимости.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Как продать долю ипотечной квартиры?

– Я владею ½ квартиры в ипотеке. Ипотека оформлена на меня, второй владелец – созаемщик. Он хочет продать мне свою часть. Как оформить куплю-продажу?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Прежде чем Вы приметесь осуществлять свое намерение, Вам необходимо получить согласие банка – залогодержателя имущества на совершение любых сделок.

Сделать это возможно следующими путями. Первое – Вы обращаетесь в банк с заявлением о переводе прав и обязанностей по кредитному договору в части передачи Вам всех прав и обязанностей от Вашего созаемщика. К такому заявлению Вы можете приложить проект дополнительного соглашения, заключенного между Вами (заемщиком) и созаемщиком. Следует отметить, что данное дополнительное соглашение подлежит подписанию (согласованию) с банком и государственной регистрации, как и договор ипотеки.

Второй вариант – расторжение старого ипотечного договора, в котором фигурируете Вы и созаемщик, с одновременным заключением нового, в котором единственный должник по ипотеке и собственник жилого помещения Вы.

В случае, если банк не согласует варианты выше перечисленных сделок, Ваш созаемщик может уступить Вам только права по ипотеке (в части получения собственности на все имущество после выплаты кредита). При этом обязанность по оплате ипотечных платежей без согласия банка с него на Вас переведена быть не может, и до момента завершения договора и полного исполнения сторонами обязательств надлежащим плательщиком и должником будет являться он.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Распоряжение объектом недвижимости, который находится в залоге, осуществляется в согласии с банком. Первым шагом в данной ситуации будет обращение в банк, в котором заложена недвижимость, чтобы принять совместное решение о том, каким образом будет осуществляться переход права собственности. Также необходимо получить согласие банка на то, что кредитные обязательства в полном объеме будет исполнять второй созаемщик.

Отвечает юрисконсульт офиса «Парк Культуры» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Елена Лодягина:

Из Вашего вопроса неясно, вся ли квартира находится в ипотеке или только ½ жилплощади, принадлежащей Вам, поэтому рассмотрим оба варианта.

  1. В залоге только ½ доля квартиры, собственник которой – Вы, а второй собственник выступил созаемщиком, при этом его доля не обременена ипотекой. В этом случае сделка купли-продажи ½ доли квартиры происходит в обычном порядке. Однако нужно иметь в виду, что для данного вида сделок предусмотрено обязательное нотариальное удостоверение. После заключения договора купли-продажи соответствующий пакет документов подается в Росреестр для государственной регистрации перехода права собственности на долю к Вам.
  2. Если же в залоге находится вся квартира, и собственник другой ½ доли, являющийся созаемщиком по кредитному договору, желает продать Вам свою долю, на сделку необходимо получить согласие банка-залогодержателя. Договор купли-продажи, как и в первом случае, подлежит обязательному нотариальному удостоверению, а переход права собственности – государственной регистрации.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как продать ипотечную квартиру

Взяли ипотеку, а потом передумали? Вместе с партнерами ДомКлик — экспертами Российской Гильдии Риелторов — рассказываем о том, как можно перепродать ипотечную недвижимость.

Для большинства людей ипотека — это обычный, просто более длительный кредит, когда банк предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости. Однако законы, юристы и банковские специалисты смотрят на ипотеку иначе. В соответствии с законодательством ипотека — это форма залога недвижимого имущества.

Если переводить на простой и понятный язык, это значит, что собственник, (то есть заемщик) без согласия кредитора (банка) не может продавать, передавать или обременять предмет ипотеки (недвижимость).

Однако риелторам и банковским специалистам постоянно приходится работать с ситуациями, когда собственники продают ипотечную квартиру, чтобы, например, купить жилье побольше. Такого рода сделки — обычное явление, хотя тут есть свои нюансы и особенности.

Итак, вы хотите продать ипотечную квартиру. Вот самые распространенные схемы, которые встречаются на практике.

Продавец сам находит деньги, гасит ипотеку и продает квартиру

Именно так. Собственник-продавец самостоятельно находит средства для погашения ипотечного кредита — берет потребительский кредит или обращается за помощью к родственникам.

Наиболее простой вариант для всех сторон — продавца, покупателя, банка. Продавец в таком случае может рассчитывать, что спрос и цена на его уже необремененную залогом квартиру будут соответствовать рыночным условиям. У покупателя, в свою очередь, меньше рисков, благодаря чему он спокойнее и быстрее принимает решение о приобретении жилья.

Покупатель дает деньги продавцу на погашение ипотеки

В этом случае покупатель предоставляет собственнику деньги для погашения ипотечного кредита. Как правило, деньги передаются под расписку, либо на основании заключения предварительного договора купли-продажи объекта.

После того, как собственник гасит ипотечный кредит, банк снимает с квартиры обременение. Затем заключается уже основной договор купли-продажи и регистрируется переход права собственности на покупателя.

Это более рискованный для покупателя вариант, хоть и удобный для продавца. Во-первых, есть риск, что предоставленные покупателем деньги для погашения кредита собственник потратит на иные цели. Во-вторых, собственник может отказаться от сделки.

Покупатель в этом случае должен здраво оценить имеющиеся риски, тщательно проверить объект недвижимости и оформленные на него имущественные права. Ему нужно совместно с собственником собрать и сформировать полный пакет документов, необходимых для совершения сделки, заключить договор, подробно устанавливающий права и обязанности сторон, а также их ответственность за неисполнение обязательств. Это может быть, как предварительный договор купли-продажи, так и основной с рассрочкой платежа.

Сделку полностью ведет банк

Собственник продает предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца. Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок.

В первом случае, покупатель берет ипотеку в том же банке, где и продавец получал кредит, и гасит его задолженность. Банк видит движение средств по сделке, обеспечивает погашение кредитных обязательств собственника и оформление перехода права собственности на объект к покупателю.

Во втором случае происходит переоформление кредита на другое лицо — таким образом покупатель становится и собственником объекта, и ипотечным заемщиком. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Как перепродать ипотечную квартиру в Сбербанке

Квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, тоже можно продать и купить, в том числе в ипотеку.

Если покупатель хочет купить такую квартиру в ипотеку, залог переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк все оформит сам. Подробнее о сделках такого типа читайте в материале Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Однако, у покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения: купить ее можно только в том же городе, где оформлялась ипотека.

Важно, что при выборе любого из трех способов проведения сделки, продавец и покупатель должны согласовывать свои планы и действия с банком. В противном случае, может наступить много негативных последствий. Например, отказ в государственной регистрации перехода права собственности.

При этом продавцам и покупателям не стоит бояться таких сделок — при правильном оформлении взаимоотношений всегда можно избежать рисков. В такого рода сделках всегда оправдана помощь специалистов.

Во-первых, профессиональный риелтор обратит внимание на спорные моменты, он проверит документы, проинформирует клиента о рисках и подводных камнях, предложит оптимальный вариант. Найти в своем городе сертифицированное агентство и аттестованных специалистов, владеющих всеми необходимыми знаниями для работы на рынке недвижимости, можно на сайте Единого реестра РГР.

Во-вторых, сотрудники банков и агенты по недвижимости говорят на одном языке, владеют общей терминологией, что, конечно, упрощает коммуникации и ускоряет процесс совершения сделки.

Как продать квартиру с не выплаченной ипотекой?

У каждого из нас может появится ряд причин для продажи ипотечного жилья: приобретенное жилье не нравится или не устраивает по какой-то причине, заемщик не может дальше оплачивать ипотеку. Встает вопрос: как продать квартиру с непогашенной ипотекой?

Безусловно, квартира с непогашенной ипотекой, так же как и все объекты недвижимости, может быть продана. На сегодняшний день существует процедура такой сделки. В связи с тем, что в этой операции существует множество сложностей, не все риэлторы могут взяться за совершение такой сделки. Кроме того, в этой сделке всегда участвуют банковские учреждения, которые, в свою очередь, не всегда изъявляют желание работать со всеми агентствами недвижимости.

Каким же образом можно продать жилье, за которое не погашены долги перед банком? Прежде всего о своем намерении необходимо поставить в известность банк. Именно его сотрудники сообщат, возможна ли такая сделка. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Если банк дал свое согласие, можно начинать поиск покупателя и подготовку к сделке.

Самым простым способом решения этого вопроса является досрочное погашение кредита и последующая продажа недвижимости. После снятия всех долгов можно искать покупателя. Для правильного оформления этой сделки специалисты рекомендуют обращаться в агентства недвижимости, которое возьмет на себя решение всех вопросов: согласование с банком продажи квартиры, поиск покупателей и оформление сделки.

Если сумма долга достаточно большая, можно заручиться поддержкой банковского учреждения, т.к. без его согласия сделки с ипотечной недвижимостью не возможны. События могут развиваться двумя способами. Первый способ – банк соглашается со сменной собственника недвижимости, на которого ляжет выплата ипотеки. Новый собственник и он же уже заемщик продолжает погашать ипотечный кредит. Жилье остается под залогом банка. При наличии разницы, продавец получает ее в виде депозита.

При втором варианте реализации ипотечного жилья банк полностью контролирует сделку. Здесь будет задействована депозитная ячейка, в которую покупатель вносит необходимую для погашения ипотеки сумму, разница же между продажной ценой квартиры и размером кредита закладывается в другую ячейку. Банк информирует регистрационную службу о снятии обременений, сделка оформляется и право собственности переходит новому владельцу.

Из любой ситуации есть выход. Самый не разумный способ – это не погашение ипотеки. В этом случае недвижимость будет отсужена и реализована на аукционе. Прежде чем приобретать недвижимость по ипотеке, необходимо правильно оценить свои желания и возможности.

Может ли банк забрать ипотечную квартиру за долги и как это происходит? Стоит ли идти на выкуп такого жилья?

Страх потерять приобретенную по ипотеке квартиру сопровождает довольно большое число заемщиков.

Это неудивительно: обременение, которое в обязательном порядке накладывается на ипотечную квартиру, дает банку право в критических ситуациях реализовать недвижимость для возмещения и предотвращения убытков, а значит, заемщик теоретически может оказаться «на улице» в сложной финансовой ситуации.

Но не все так плохо — мы постараемся дать ответ на все вопросы, касающиеся данной темы, в настоящей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Могут ли забрать ипотечное жилье за невыплаченный кредит?

Рассмотрим, могут ли ипотечный банк и судебные приставы забирать ипотечное жилье, если есть долги за нее. Да, банк имеет на это право. Оно возникает с момента, как на жилье оформляется обременение — а это происходит сразу же после переоформления прав на недвижимость.

Однако, у заемщика тоже имеются свои права. Так, например, статья 40 Конституции РФ прямо указывает, что у каждого гражданина Российской Федерации имеется право на жилье. Более того, банк имеет право забрать квартиру только при соблюдении статьи 235 ГК РФ. В ней перечислены основания для подобного взыскания:

  • использование недвижимости в ненадлежащем порядке;
  • принудительное отчуждение для государственных и/или муниципальных нужд — при этом собственнику назначается выплата материальной компенсации;
  • обращение взыскания по причине невыполненных обязательств (ч.2 п.1 ст. 235 ГК РФ).

Таким образом, законодательством установлено, что напрямую забрать недвижимость банк не имеет права, но он может подать в суд — и только на основании систематического и грубого нарушения обязательств.

Продажа квартиры по ипотеке невозможна в том случае, если банк обратился в суд, ипотечная квартира является единственной недвижимостью заемщика, и при этом:

  • У должника имеется другая ценная собственность, способная снизить размер долга (например, транспортные средства).
  • Размер заработной платы должника достаточно высокий для того, чтобы производить выплаты по исполнительному листу — его составляют судебные приставы в процессе разбирательств.

Более того, банки сами не желают доводить дело до суда, поэтому в ситуации, если заемщик обратился в банк, изъявив желание самостоятельно продать квартиру и тем самым погасить ипотеку, он пойдет навстречу — но для этого понадобится предоставить документы, подтверждающие необходимость продажи жилья (например, приказ об увольнении с места работы заемщика, свидетельство о смерти финансового помогавшего родственника и тому подобное).

Подробнее о том, как будет проходить сделка купли-продажи такой ипотечной квартиры, читайте тут.

Помимо этого банки предусматривают программы рефинансирования и реструктуризации долга, особенно в том случае, если заемщик предоставит документальное подтверждение необходимости такой процедуры.

Таким образом, избежать взыскания квартиры достаточно просто, если у заемщика имеется желание решать проблему, а не «убегать» от нее.

Условия и основания для выставления на продажу

Продажа квартиры может происходить по решению суда и во внесудебном порядке.

В судебном порядке квартиру могут взыскать только в том случае, если заемщик попадает под следующие основания:

  • Он допустил более трех просрочек в течение одного календарного года. В такой ситуации банковское руководство обычно выставляет заемщику требование досрочно погасить задолженность в связи с высокими для банка рисками, иногда вместо досрочной выплаты банк предлагает провести реструктуризацию или рефинансирование долга.
  • Невозможность или нежелание проводить реструктуризацию, рефинансирование или досрочно погашать задолженность, если таковые требования были выставлены банком.
  • Заемщик не желает продать какую-либо другую собственность, если она у него имеется, в счет задолженности, а также в принципе не желает разрешить ситуацию (не отвечает на звонки, не открывает дверь банковским сотрудникам, не вносит ежемесячные платежи и так далее).

Как банковское учреждение продает такое жилье?

  1. Банк в первую очередь всегда постарается найти решение до судебных разбирательств, а именно: он предложит заемщику реструктурировать долг, рефинансировать его или оплатить его в досрочном порядке. Однако, чаще всего те заемщики, что довели дело практически до суда своими просроченными платежами, попросту не желают идти на контакт с банком. В связи с этим банк буквально вынужден обратиться в суд.
  2. В течение двух-шести месяцев происходят судебные разбирательства, в течение которых должник имеет полное право продолжать жить в квартире.
  3. От лица суда к должнику приходят судебные приставы, выясняют, какая у него имеется ценная собственность помимо объекта ипотеки, уточняют размер его заработной платы и так далее; все это необходимо для объективного вынесения судебного решения.
  4. Если суд решил продать квартиру, он устанавливает, во-первых, сумму долга на основании тела кредита, процентов, пеня и судебных издержек; во-вторых, устанавливает ее начальную продажную цену с опорой на отчеты о проведенной оценке недвижимости и договора купли-продажи; стоимость жилья также может быть определена в процессе обсуждения между должником и банком.

В ситуации, когда первые торги не принесли никакого результата, проводится дополнительная сессия, на которой стоимость жилья снижается еще больше — на 15% от старой цены. И только при условии, что даже на повторных торгах жилье не было никем приобретено, суд объявляет торги несостоявшимися, а судебный пристав предлагает банковским уполномоченным лицам оформить недвижимость в собственность банка.

В таком случае банк принимает залоговую недвижимость в счет погашения задолженности, а права на недвижимость переоформляются на данную организацию.

Если квартира все же была продана, вырученная сумма денег идет на погашение задолженности перед банком. В ситуации, когда от продажи квартиры вырученная сумма денег превышает сумму долга, разница возвращается заемщику.

  • Могут ли рассчитывать на одобрение заемщики, находящиеся в декрете, и те, у кого уже есть кредиты в других учреждениях?
  • Кто может стать созаемщиком?
  • Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица либо самого банка?

Можно ли купить такую недвижимость?

Разумеется, принять участие можно, причем как физическим, так и юридическим лицам.

Для участия в торгах необходимо подать заявку на участие — это можно сделать как с помощью интернета (https://torgi.gov.ru/lotSearch1.html?bidKindId=13), так и явившись лично в любое отделение Росимущества (Федеральное агентство по управлению государственным имуществом).

Бланк заявки чаще всего прикрепляется к месту проведения торгов, ее также несложно найти на сайтах, аккумулирующих все проводимые в стране торги.

К заявке понадобится приложить следующие документы:

  • Для физических лиц — документ, удостоверяющий личность (как правило, принимается только внутренний паспорт РФ); для юридических лиц — паспорт, а также учредительные документы (устав или свидетельство о гос. регистрации).
  • Документ, подтверждающий оплату задатка по договору о задатке, заключаемому перед участием на торгах — квитанция, платежное поручение, расписка и так далее.
  • Если гражданин, желающий принять участие на торгах, состоит в браке, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости.
  • Опечатанный конверт с письмом внутри. В письме должна быть указана сумма, которую лицо готово отдать за данную недвижимость.
  • Для коммерческих организаций понадобится документ о бухгалтерском балансе предприятия за последний отчетный период.
  • Документ, удостоверяющий проведение описи всех предоставленных бумаг.

Стоит ли покупать?

У выкупа ипотечного жилья имеются как значительные плюсы, так и минусы.

Плюсы:

  • Практически всегда недвижимость, выставленная на государственный аукцион, существенно менее дорогая, чем ее обычные аналоги. Благодаря этому покупатель может сэкономить значительную сумму, порой превышающую 500 тысяч рублей.
  • Процедура регистрации прав происходит очень быстро, т. к. государство напрямую заинтересовано в скорейшем регулировании данного судебного дела.

Минусы:

  • К сожалению, существует категория бывших должников, не согласных с решением суда. Такие заемщики могут попросту отказаться выезжать из квартиры — и с этой проблемой заемщику придется разбираться самостоятельно, т. к. торги кончились и банк выполнил все свои обязательства.
  • Есть небольшой шанс, что бывший владелец попытается оспорить решение суда о взыскании квартиры; если ему удастся выиграть суд — а это происходит совсем не часто — новому владельцу недвижимости придется вернуть квартиру.
  • Имущество может быть заложено несколько раз в разных кредитных организациях, при этом основной банк-кредитор может об этом не знать — в результате сразу несколько банков уже после проведения торгов могут обратиться в суд за компенсацией ущерба.
  • Возможна ситуация, когда в квартире прописан не только бывший владелец недвижимости, но и несовершеннолетние лица и/или люди с инвалидностью. Выселить таких людей крайне сложно.

Более того, необходимо ознакомиться с документами, подтверждающими, что имущество у должника забрали по решению суда. Не лишним было бы выяснить, были ли поданы со стороны бывшего владельца ходатайства, пытался ли он оспорить данное решение – от этого зависит дальнейшее пользование квартирой.

Как можно заметить, у купли-продажи квартиры, взысканной по долгам, имеются как существенные плюсы, так и минусы; в связи с этим покупателю нужно тщательно проанализировать все выгоды и возможные риски. Только в таком случае можно обезопасить себя от внезапных и утомительных проблем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Можно ли продать квартиру сразу после выплаты ипотечного кредита: особенности отчуждения

Продажа квартиры после погашения ипотеки не ограничена законом, так как выполнены обязательства заемщика по кредитному договору. После полного перехода прав собственности распоряжаться имуществом можно по своему усмотрению. Разберем нюансы реализации жилой площади, ранее купленной по ипотечному займу.

Можно ли продать жилье после погашения займа

На протяжении выплаты заемщик не вправе полностью распоряжаться залоговым имуществом. В частности – запрещены любые формы отчуждения. Контрольные функции выполняет запись в базе данных ЕГРН. Без изменения отметки сделка купли-продажи не может быть завершена.

Если ипотека выплачена полностью, банк снимает обременение. В некоторых финансовых организациях взаимодействие с «Росреестром» организовано в максимально быстром и удобном формате.

Сбербанк предлагает следующую схему:

  1. на следующий день после погашения всей ипотечной задолженности (наличными или перечислением на счет) заемщик получает уведомительное SMS сообщение;
  2. в личном кабинете «Онлайн банка» можно следить за закрытием ипотеки;
  3. ответственные сотрудники банка самостоятельно отправляют в «Росреестр» заявление для снятия обременительной записи;
  4. при появлении дополнительных вопросов они обращаются к заемщику с применением указанных при регистрации на сайте (в контракте) средств связи;
  5. о завершении процедуры сообщают по SMS.

В самой сложной ситуации приходится обращаться в банк, заполнять специальное заявление. Клиенту возвращают оформленную закладную с записью на обратной стороне документа об уплате долга. Заемщик берет дополнительное подтверждение о состоянии счета.

Далее – лично подает просьбу в «Росреестр» для изменения записи. Организация снимает обременение по ипотеке за 5 рабочих дней, не более.

Когда можно продавать жилье после выплаты ипотеки

Из приведенных сведений понятно, что продать квартиру после выплаты ипотеки можно через любой срок. Но реальный срок зависит от условий конкретного банка. Временной период может составить больше одного месяца.

Также следует учесть ограничения, используемые органами опеки и попечительства для защиты прав несовершеннолетних собственников. При выделении долей детям при сделке с маткапиталом придется подтвердить обеспечение аналогичной или лучшей жилой площадью.

Дополнительные временные затраты:

  1. выписка жильцов;
  2. нотариальное оформление;
  3. составление договоров;
  4. выплата иных долговых обязательств;
  5. вступление в права наследства;
  6. бракоразводный процесс.

Приведенные примеры показывают, что корректный план действий с точным временным графиком получится составить только с учетом реальных условий. Ниже рассмотрена типовая ситуация без дополнительных ограничений. Уделено внимание обязательствам по уплате налогов.

Через сколько лет после выплаты займа

Погашение ипотеки снимает обременения, открывает возможность продажи. Но для налоговой инспекции важен факт появления нового собственника. Льготные периоды установлены от даты покупки: более трех (пяти) лет до начала (после) 2016 года соответственно. В эти сроки налогообложение действующим законодательством не предусмотрено.

Продажа менее 5 лет в собственности

Если необходимо провести сделку ранее пятилетнего срока, придется заплатить налог. Применяют разные ставки для резидентов и тех лиц, кто прожил на территории другой страны более 183 дней за год (13 или 30%).

При расчете базы учитываются поступления и затраты. Для снижения суммы можно использовать имущественный вычет:

Налог с продажи ипотечной квартиры: надо ли платить и сколько

Если недвижимость менее пяти лет (до 2016 3-х лет) в собственности подоходный налог платить надо. Его рассчитывают с полученного дохода. Изменить начальные условия не получится, так как стоимость указана в кредитном договоре.

Расчет налога:

  1. Цены покупки / продажи – 4,2 / 5,6 млн руб.;
  2. Разница – 1 400 000 руб.;
  3. Налог – 1 400 000 * 0,13 = 182 000 руб.

Для уменьшения базы можно применить вычет до 1 млн руб. Но в этом варианте 13% считают от оставшейся величины.

Можно ли продать квартиру или комнату с ипотечным кредитом? Информация для риэлторов.

В народе говорят: «Человек предполагает, а Бог располагает» или ещё на эту же тему: «Хочешь рассмешить Бога – расскажи ему о своих планах». Это я всё к тому, что как бы мы не рассчитывали свои силы, как бы тщательно ни пытались планировать — жизнь вносит свои коррективы. Максимальный срок, на который дают ипотеку российские банки – 30 лет. Вот и попробуй — угадай, что случится за это время! Поэтому нередко возникает потребность реализовать квартиру, находящуюся в залоге у банка. Да, такая сделка проходит несколько сложнее обычной. Но вполне под силу любому грамотному риэлтору.

Причины продажи ипотечного жилья могут быть самые разные:

  • ухудшение материального положения (стало трудно справляться с выплатой ежемесячных платежей);
  • улучшение материального положения – захотелось расширить жилплощадь;
  • переезд в другой населённый пункт;
  • изменение семейных обстоятельств: развод, рождение детей и т.д.;
  • потребность в крупной сумме денег (например, на лечение).

Основное правило при отчуждении ипотечной недвижимости — долг перед банком должен быть погашен, а обременение снято. Пока не погашена ипотека, заёмщик может жить в квартире, но совершать с ней каких-то действий (продавать, дарить, менять) не имеет права. Подробнее об этом можно прочитать в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под № 102-ФЗ. Риэлторам нередко поступают предложения продать квартиру с невыплаченной ипотекой.

Если у продавца есть собственные средства на погашение ипотеки – прекрасно. Тогда просто нужно отдать долг банку и снять с жилья обременение. Нет свободных средств? Тогда, может быть, клиент готов продать какое-то ценное имущество (скажем, машину), взять временно в долг у родственников (до получения средств за квартиру), оформить, в конце концов, потребительский кредит (если сумма невелика).

Тоже не вариант? Тогда остаётся искать покупателя, готового оплатить остаток ипотечного долга в счёт стоимости квартиры. Первое действие, которое должен совершить продавец в таком случае – это известить кредитную организацию. Банки обычно не чинят препятствий и дают согласие, т.к. им выгодно, чтобы, невзирая на сложившиеся жизненные обстоятельства заёмщика, кредит всё-таки был погашен. Следует учитывать, что в некоторых банках рассмотрение такой заявки платное. Иногда банки ставят условием проведение сделки через свою депозитную ячейку.

Основная проблема при продаже ипотечной квартиры обычно не в общении с банками, она лежит в другой плоскости – поиска подходящего покупателя, готового на такую непростую сделку.

Потенциальный покупатель должен соответствовать ряду требований:

  • готовность внести залог, равный остатку банковского долга продавца;
  • возможность ждать (такие сделки обычно растягиваются во времени).

Конечно, было бы здорово найти покупателя с наличными средствами. В этом случае план таков:

  1. покупателем вносится залог в сумме остатка ипотечного долга;
  2. продавец гасит задолженность перед банком и снимает обременение с квартиры;
  3. далее оформление договора купли-продажи проходит обычным способом.

Если находится покупатель без наличных денежных средств, но желающий приобрести жильё в ипотеку, то план в этом случае таков:

  1. Покупатель и продавец вместе идут в банк продавца и объявляют о своих намерениях. Хорошо, если банк одобряет ипотеку покупателю, тогда в дальнейшем всё происходит по схеме банка: один кредит гасится, другой оформляется. Одновременно снимается обременение. Многие банки разработали сейчас такой продукт: «Кредит на покупку квартиры в ипотеке».
  2. Если банк продавца не одобряет ипотечный кредит покупателю, а одобряет другой банк. В принципе, ничего страшного — продажа тоже возможна. Но усложняется и растягивается во времени, так как схема взаимодействия российских банков между собой в таких случаях не отработана.
  3. После одобрения кредита продавцу и погашения долга покупателя оформление договора купли-продажи проходит обычным способом.

Есть ещё один вариант продажи ипотечной квартиры. Говорю о нём в последнюю очередь, так как он наименее выгоден для продавца. Это продажа через банк. Представитель кредитной организации сам ищет покупателя и проводит сделку, учитывая интересы своего работодателя. Главное для банка в этом случае – вернуть свои деньги. Что останется клиенту после продажи имущества его не волнует.

В последние годы доля сделок по продаже ипотечных квартир и комнат возросла. Экономическая ситуация в нашей стране такова, что многие граждане, набрав кредитов, сегодня не справляются с выплатами и выставляют имущество на продажу. Если, на простых сделках люди пытаются сэкономить и не пользуются услугами риэлторов, то вот для совершения усложнённых сделок (каковой является отчуждение ипотечного жилья), обращаются в агентства недвижимости или к частным риэлторам. Опытный специалист по недвижимости должен быть готов к таким коллизиям, уметь донести информацию до клиента и помочь продать жильё с максимальной выгодой.

Читать еще:  Звания на флоте в России по возрастанию
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×