Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
39 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Втб возможно ли снизить процент по кредиту

Опция Заемщик и снижение процентной ставки по кредиту банка ВТБ

Опция заемщик в ВТБ как работает

Банк ВТБ предлагает своим клиентам не только комплексное обслуживание и универсальные финансовые инструменты, но и возможность экономии.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Опция «Заемщик» — это подключаемая программа, которая позволяет экономить на выплатах по кредиту.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Абсолютно не важно: ипотека, кредит на автомобиль, наличными или же кредитная карта. Опция распространяется на все предложения банка ВТБ.

Основной принцип опции: активное использование Мультикарты ВТБ для безналичных оплат. Больше тратите — меньше ставка по текущему кредиту.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Чем больше вы совершаете покупок с использование Мультикарты, тем выше скидка.

Условия

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  1. Оплачивайте покупки с использованием дебетовой или кредитной Мультикарты ВТБ;
  2. Чем больше покупок и оплат вы совершаете, тем ниже опускается ставка по вашему кредиту;
  3. ВТБ возвращает разницу на ваш счет в следующем месяце.

Подключение опции никаким образом не влияет на график платежей. Вы совершаете выплаты на его основании, а банк ВТБ просто возвращает разницу в ставках на ваш мастер-счет.

Способы подключения

p, blockquote 7,0,1,0,0 —>

  1. В Интернет-банке или Мобильном приложении ВТБ Онлайн;
  2. По телефону горячей линии: 8(800)-100-24-24.

Оставить заявку на подключение опции вы можете в любой момент, но действовать она начнет с 1 числа следующего месяца.

Максимальная сумма к возврату — 5000 рублей в месяц.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Бонусная опция распространяется на все виды кредитов от банка ВТБ.

Реальная выгода

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  • При оформлении любого вида кредита банк назначает вам определенную годовую ставку;
  • Активно используя Мультикарту вы можете добиться существенной скидки;
  • Разница между ставками будет возвращаться на ваш мастер-счет ВТБ в виде реальных денежных средств, а не бонусов!

Вы можете оформить Мультикарту не только для себя, но и для близких: все безналичные траты будут учитываться совокупно, а значит вы сможете получить максимальную скидку к ставке.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Опция заемщик ВТБ калькулятор

Помимо возможности получить реальную выгоду по действующему кредиту, вы сможете использовать универсальный платежный инструмент — Мультикарту.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Рассчитать выгоду от использования опции «Заемщик» вы можете с помощью специального онлайн-калькулятора.

Преимущества

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • Бесплатное обслуживание карты при безналичных тратах более 5000 рублей в месяц;
  • Снятие наличных с дебетовой Мультикарты без комиссии в банкоматах ВТБ и Почта Банка;
  • Пополнение с карт других банков через сервисы ВТБ без комиссий;
  • Компенсация различных взимаемых комиссий при совокупных тратах более 75000 рублей в месяц.

Рассчитываем реальную выгоду

p, blockquote 14,1,0,0,0 —>

С помощью специального онлайн-калькулятора вы можете ориентировочно рассчитать будущую экономию.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

  1. Выберите тип продукта: кредитная карта, ипотека или кредит наличными;
  2. Укажите текущую процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и срок кредитования;
  3. Введите сумму совокупных ежемесячных трат по Мультикарте ВТБ.

Максимальную скидку вы можете получить при использовании кредитной Мультикарты и трат от 75000 рублей.

Скидка к базовой ставке при использовании дебетовой Мультикарты ВТБ

Вид кредита/сумма покупок

5000-15000 рублей

15000-75000 рублей

От 75000 рублей

Кредитная карта

Кредит наличными

Ипотечный кредит

Максимальную скидку в 5 пунктов вы сможете получить при наличии кредитной Мультикарты и совокупным безналичным тратам от 75000 рублей.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Базовая ставка по кредитке — 26% годовых. Максимальная скидка позволит вам снизить ставку до 21% годовых.

Скидка к базовой ставке при использовании кредитной Мультикарты ВТБ

Вид кредита/сумма покупок

5000-15000 рублей

15000-75000 рублей

От 75000 рублей

Кредитная карта

Кредит наличными

Ипотечный кредит

Трата кредитного лимита по Мультикарте принесет вам максимальную экономию — до 10,00% от базовой ставки!

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

16% годовых вместо 26% — это серьезная финансовая экономия, особенно если учесть, что она будет возвращена на ваш мастер-счет в виде реальных денег!

Как подключить функцию заемщик в ВТБ

Если вы оформили кредит в банке ВТБ, но еще не имеете дебетовой или кредитной Мультикарты, то вам придется её оформить.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Подключить опцию вы можете несколькими способами. Самый быстрый — ВТБ Онлайн.

Сделать это можно в режиме онлайн.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

  1. Заполните анкету на официальном сайте ВТБ: anketa.vtb.ru/kreditnaya-karta;
  2. При оформлении кредитной карты вам придется подождать решения банка: это занимает не больше 1 рабочего дня;
  3. Как только пластик будет готов банк уведомит вас по смс;
  4. Вам останется лишь посетить выбранное отделение и получить Мультикарту.

Бонусную опцию «Заемщик» вы сможете подключить прямо в банке с помощью специалиста, либо сделать это самостоятельно через Интернет-банк или Мобильное приложение ВТБ Онлайн.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Если у вас несколько кредитов, то ставка будет снижена у самого крупного из них.

Преимущества кредитной Мультикарты

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

  • Вы получаете 101 день беспроцентного (льготного) периода;
  • Максимальная сумма кредитного лимита — 1 миллион рублей;
  • Бесплатное обслуживание при совокупной сумме безналичных трат свыше 5000 рублей в месяц;
  • В первые 7 дней вы сможете снять до 100000 рублей без комиссии в банкоматах ВТБ и Почта Банка.

Официальные каналы для консультаций

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

  • Телефон горячей линии: 8(800)-100-24-24 или «1000» с любого мобильного;
  • Найти ближайшее отделение:vtb.ru/o-banke/kontakty/otdeleniya;
  • Оставить обращение:vtb.ru/o-banke/kontakty/zabota;
  • Официальная страница ВК:vk.com/vtb

Опция Заемщик и снижение процентной ставки по кредиту банка ВТБ видео

p, blockquote 27,0,0,0,0 —> p, blockquote 28,0,0,0,1 —>

(Пока оценок нет)

Отзыв: Банк «ВТБ» — Мы довольны! Как уменьшить процентную ставку

В апреле 2017 года мы взяли кредит наличными на 3 года, процентная ставка была 24% годовых. Выбора у нас не было, кредит ни один банк не давал из-за отсутствия кредитной истории, хотя зп позволяло и куда больше сумму брать. Согласились мы на кредит в ВТБ, с мыслями что выплатим досрочно.

До ноября возможность досрочно выплачивать не было, но вот с ноября по март мы каждый месяц выплачивали досрочно (общая сумма 150т. р.). что скосило нам около 100т. р из процентов. Начали бы выплачивать раньше, сэкономили бы куда больше так, как в первые месяцы сумма процентов куда больше чем в конце.

У ВТБ есть возможность выбрать тип досрочного погашения с уменьшением суммы или с уменьшением срока (не у всех банков есть). Так вот, когда уменьшаешь по сроку, процентов скашивается куда больше чем в уменьшение суммы. Я нашла в интернете калькулятор досрочного погашения, проверяла. По сроку мы скосили чуть больше года, закрыть мы должны были его в апреле 2020 года, а закрывали в декабре 2018г. С марта мы больше досрочно не оплачивали, смысла не было, там проценты уже минимальные были.

Теперь, расскажу как уменьшить процентную ставку, мы об этом узнали только когда закрыли кредит(( После первых досрочных погашениях, банк делает предложение рефинансирования с уменьшением процентной ставки. Сумму Вам предлагает большую, но Вы можете взять сколько посчитаете нужным, погашаете досрочно первый кредит и получаете новый с меньшей процентной ставкой. Досрочно погасить нужно около 3-х месяцев подряд, можно и небольшими суммами.

Что мне еще понравилось — честность! Вы сталкивались с тем, что Вам присылают предложения, якобы Вам банк одобрил кредит на такую сумму с такой-то процентной ставкой, а приходишь в офис банка, с кипой нужных документов, а они отказывают? Ну вот и у нас почти каждый раз так было. С ВТБ такого не происходит, все предложения нам в офисе подтвердили!

Сейчас планируем взять кредитку ВТБ мультикарта, с возможностью снятия наличных без процентов! А беспроцентный период 101 дней, но каждый месяц нужно выплачивать минимум 3% от суммы, если по истечению беспроцентного периода не расплатились полностью, то дальше он пойдет как обычный кредит с ставкой 26%. В общем, нужно вникать в нюансы и можно пользоваться! Обратитесь в офисе банка, все подробно расскажут как ею пользоваться чтобы не попасть впросак.

Мы сейчас полностью переходим по обслуживанию в ВТБ, на общий счет сделали 2 карты, а муж хочет и зарплату перевести сюда. Также, есть накопительный счет, и хороший кэшбэк до 10% на АЗС, но каждый месяц можно менять на подходящий. Нам на АЗС около 500 руб возвращается, тратим около 6-8т. р на бензин в месяц.

Вроде как уже все, а хочется еще писать и писать восторженный отзыв)) Надеюсь мы не разочаруемся. А пока РЕКОМЕНДУЮ!

29.11.2019 Дополнение к отзыву
В апреле 2019г. нам понадобились срочно деньги, сумма большая. В это время действовало предложение от ВТБ до 2,3 миллиона наличными на 5 лет со ставкой 10,9% годовых. Мы взяли 800т. р., с учетом страховки 921 т. р. ставка осталась как в предложении.

Вместе с кредитом выдали кредитную карту с лимитом 80т. р., в течении 7 дней (если не ошибаюсь) можно снять с нее наличные без комиссии, дальше без комиссии только платежи.

Мы до сих пор довольны банком и рекомендуем его!

Как снизить ставку кредита ВТБ при помощи Мультикарты

Как снизить процентную ставку по кредиту ВТБ на 0,25 — 3% годовых, используя Мультикарту. Расчет скидки, условия для обычных физических лиц и зарплатных клиентов.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

3. Для неработающих пенсионеров.

4. Со скидкой для владельцем Мультикарты ВТБ;

(Их полный обзор смотрите здесь)

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на том, как снизить процентную ставку потребительского займа при помощи дебетовой или кредитной Мультикарты ВТБ с опцией «Заемщик».

Что такое Мультикарта ВТБ

Для тех, кто еще не разу ни сталкивался с этим изобретением банка ВТБ, стоит рассказать, что представляет из себя Мультикарта. В общем-то, это обычная банковская карточка. Но если другие банки выпускают несколько видов пластика с кэшбэком и другими бонусами в отдельных категориях товаров и услуг, то ВТБ сделал единую карту. А клиент уже самостоятельно может выбирать и подключать нужные ему опции: кэшбэк, мили, процент на остаток и так далее.

Собственно, если вы сегодня пользуетесь карточкой ВТБ, то почти наверняка — это Мультикарта.

Она может быть Дебетовая или Кредитная. Тут объяснять не надо, разницу между обычной карточкой и кредиткой знают, пожалуй, все.

А теперь вернемся к основной теме публикации, как при помощи Мультикарты можно получить скидку к процентной ставке по кредиту.

Условия и ставки кредитов ВТБ

Условия потребительского кредитования в банке ВТБ сегодня разные для обычных физических лиц и зарплатных клиентов:

• от 50 000 до 3 млн ₽ для людей с улицы;
• от 50 000 до 5 млн ₽ для зарплатных клиентов.

• от 6 мес. до 5 лет для людей с улицы;
• от 6 мес. до 7 лет для зарплатных клиентов.

Процентные ставки по кредиту тоже зависят от категории клиента.

Базовые условия

Для зарплатных клиентов

Но это без Мультикарты.

Как получить скидку к ставке по кредиту ВТБ с Мультикартой

Правильное использование Мультикарты ВТБ сегодня дает возможность уменьшить процент по потребительскому кредиту наличными на 0,25% — 3% годовых.

Сделать это довольно просто:

1. Возьмите кредит в банке ВТБ на стандартных условиях или как зарплатный клиент;

2. Оформите Мультикарту (дебетовую или кредитную);

3. Подключите опцию «Заемщик». Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону;

4. Расплачивайтесь Мультикартой как можно чаще.

5. И будет вам скидка!

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.

Как это работает

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по Дебетовой карте Мультикарте ВТБ с опцией «Заемщик» более 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Согласитесь, принцип действия немного запутанный. А потому приведем пример с конкретными цифрами.

Пример получения скидки по кредиту с Мультикартой

Например, у вас есть дебетовая Мультикарта с опцией «Заемщик» и кредит наличными 1,5 млн рублей по ставке 11,1%. Ежемесячный платеж составляет 32 688 рублей.

Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по кредиту на 1,5 процентных пункта. Ставка получается уже 9,6% вместо 11,1%. А соответственно и платеж должен будет меньше. Он составляет 31 576 рублей.

Но, вам не надо забивать себе голову расчетами. Вы по-прежнему вносите деньги в счет погашения займа в размере 32 688 рублей, согласно Графика платежей, который не меняется.

А банк сам все пересчитывает и разницу (32 688 — 31 576 = 1 112 рублей) возвращает вам на мастер-счет в следующем месяце.

Если вы ежемесячно будете тратить по Мультикарте более 75 тысяч рублей, то ваша выгода составит 13 344 рублей в год.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Как видим, максимальную скидку могут получить те, кто будет тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц. Однако даже если ваши расходы не насколько большие, использование Мультикарты с опцией «Заемщик» для получения скидки по кредиту наличными все равно будет полезно.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

На какие еще параметры кредита влияет Мультикарта

Ответ прост: ни на какие! Есть у вас Мультикарта или нет, вы все равно получите кредит только в том случае, если соответствуете требованиям к заемщикам и предоставите необходимый пакет документов.

Какие требования к заемщикам у банка ВТБ

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Общий трудовой стаж от 1 года;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.
Читать еще:  Как оформить возврат товара: учет у покупателя и поставщика

Какие документы нужны для получения денег

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;
  • копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Зарплатным клиентам достаточно предоставить только Паспорт и СНИЛС.

На какие кредиты распространяется опция Мультикарты «Заемщик»

Подобным образом можно снижать процент не только по кредиту наличными, но и по кредитной карте, а также ипотеке. Если у вас в ВТБ несколько кредитных продуктов, скидка применяется к тому, сумма долга по которому больше.

А вот получить скидку на кредиты, оформленные в Банке Москвы или ВТБ 24, таким образом не получится. В банке советуют сначала оформить кредитную Мультикарту ВТБ, погасить с ее помощью задолженность по старой займам, а дальше пользоваться Мультикартой.

Какие опции есть у Мультикарты кроме «Заемщик»

Вместо опции «Заемщик» можно подключать кэшбэк на АЗС, в кафе, театре и кино, бонусы за покупки, дополнительный процент по вкладу и др.

Как сменить опцию?

Сделать это можно в ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнет с первого числа следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию в конце месяца.

Выводы: выгодно ли использовать Мультикарту ВТБ для скидки по кредиту

Если вы погашаете потребительский кредит банка ВТБ, то получение скидки к процентной ставке при помощи Мультикарты с опцией «Заемщик» будет подспорьем для вашего семейного бюджета. Может и не слишком большим, но существенным.

Практически любая семья сегодня тратит в месяц более 15 000 рублей. А значит вы легко можете получать скидку в 0,5 – 1,0%.

Удобно также, что клиенту не надо каждый месяц самому рассчитывать размер платежа с учетом скидки. Он просто погашает займ, согласно графику платежей, а все расчеты ведет банк.

Если опция «Заемщик» больше не востребована, то ее можно легко сменить на другую более нужную.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

Далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру за наличный расчет. Зато «позаимствовать» эту сумму в банке – не проблема, чем многие успешно пользуются.

Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

  • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
  • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
  • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

  • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
  • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
  • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
  • Пропишите, какую ставку желаете получить;
  • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

Требования к заемщику:

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.
  • Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

    • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
    • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
    • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
    • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
    • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
    • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
    • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
    • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
    • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

    На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.

    Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

    Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

    Льготные условия в пользу клиента:

    • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
    • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
    • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
    • Привлечение материнского капитала;
    • Заемщик является государственным служащим.

    Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

    Что делать в случае отказа

    Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

    Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

    Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

    Условия рефинансирования

    Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

    Но в банк придется идти в любом случае:

    • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
    • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
    • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
    • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.

    Документы, необходимые для рефинансирования

    Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Справка о доходе;
    • Копия трудовой, заверенная работодателем;
    • Договор на взятую ранее ипотеку;
    • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
    • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

    Чем выгодно рефинансирование?

    Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

    • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
    • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

    Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

    Требования к заемщику

    Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

    • Российское гражданство – обязательный аспект;
    • Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
    • На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

    Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

    Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

    Как проходит рефинансирование

    После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

    На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

    После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

    Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

    С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

    Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

    Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

    Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

    Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

    Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

    Читать еще:  Образец апелляционной жалобы по лишению родительских прав

    Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

    Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

    На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

    Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

    На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

    • Готовое жилье – от 10%.
    • Строящаяся недвижимость – от 10%.
    • Рефинансирование – от 9,7%.
    • Военная ипотека – 9,3%.
    • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
    • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
    • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

    В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

    Преимущества и недостатки данной услуги

    В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

    Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

    Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

    • Уменьшение ежемесячного платежа.
    • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
    • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

    Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

    • Обязательное заключение нового страхового договора.
    • Оплата оценки недвижимости экспертом.
    • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
    • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
    • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

    Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

    Требования к заемщику и кредиту

    Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

    • Быть гражданином РФ.
    • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
    • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
    • Иметь хорошую кредитную историю.
    • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
    • Быть полностью дееспособным.
    • Не иметь долгов по услуге страхования.

    Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

    • Быть выданной в российских рублях.
    • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
    • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
    • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
    • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
    • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

    Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

    Как снизить ставку по действующей ипотеке

    Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

    • Обращаемся в отделение ВТБ.
    • Пишем соответствующее заявление.
    • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
    • Ждем решения финансовой организации.

    Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

    Обращаемся в отделение ВТБ

    Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

    Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

    Пишем заявление

    Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

    • Полные ФИО заявителя.
    • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
    • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
    • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
    • Данные для обратной связи.

    Образец заявления выглядит вот так:

    Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

    Собираем требуемые бумаги

    Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
    • Справка 2-НДФЛ.
    • Документальная оценка объекта недвижимости.
    • Ипотечный договор и его копия.
    • Действующий график платежей.
    • Бумаги на залоговое имущество.
    • Страховой полис.
    • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

    Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

    В какие сроки рассматривается заявка

    На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

    В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

    Что делать после получения положительного решения

    После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

    По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

    Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

    Почему ВТБ может отказать в услуге

    Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

    Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

    • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
    • Кредит был выдан менее года назад.
    • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
    • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
    • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
    • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
    • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

    В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

    Подорожает ли ипотека в 2019 году

    Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

    Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

    • Участники государственных программ субсидирования.
    • Владельцы материнского капитала.
    • Многодетные семьи.
    • Военные.
    • Зарплатные клиенты банков.
    • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

    Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

    Рекомендации специалиста:

    Уменьшить процент по кредиту в ВТБ

    Экономика страны, а вследствие и банковских структур существенно изменилась за последние десять лет. Если в 2010 году кредиты и ипотечные программы оформлялись под 20-25% годовых, то сейчас эта ставка заметно снизилась, составляя в среднем от 15 до 20%.

    Граждане, которые взяли кредиты в период завышенных процентных ставок, интересуются возможностью изменения их кредитного договора – об этом и будет наша статья.

    Как формируется процентная ставка

    Формирование процентных ставок в большинстве случаев складываются из двух основ: кредитной программы банка по конкретной услуге, будь то целевой кредит или ипотека, и индивидуальных условий платежеспособности и семейного положения заёмщика. Проще говоря, дать точный ответ на этот вопрос нельзя – в его оценку входит совокупность нескольких факторов:

    Сюда можно отнести условия, на которые ни одно финансовое учреждение не может влиять. Например, инфляцию или платежеспособность определенных слоёв населения. Если общий вектор развития существенно снижается, то конкуренция между кредитными организациями увеличивается – этот факт уменьшает процентную ставку.

    • Независимые

    Всё, что относится к внешним обстоятельствам, изменяется за счёт органов Центробанка – ставки по рефинансированию. Здесь принцип тот же: снижение ставки от Центробанка позволяет брать кредиты на закрытие прежних долговых обязательств с большей выгодной – при повышении ставки выгода полностью нивелируется. В эти факторам также включаются и законодательные аспекты, такие как налоговые поправки и требования к банкам.

    • Клиентские

    К факторам, которые относятся к клиенту, причисляются все его индивидуальные аспекты по размеру дохода, наличию потенциальных рисков по просрочкам, его кредитная история и семейное положение. Все эти детали могут как увеличить процентную ставку при рассмотрении заявки банком, так и уменьшить её, если банк не увидит в них существенных угроз в соблюдении кредитного договора.

    • Банковские

    Любые вопросы коммерческой выгоды банка-кредитора бесспорно влияют на размер процентной ставки. Если у банка малый рейтинг, он может искусственно завышать проценты по кредиту из-за низкого спроса не его услуги. Популярные банки, такие как ВТБ, напротив, стараются искать выгоду в снижении процентных ставок для привлечения большего количества клиентов. В их предложениях стандартно начинают действовать индивидуальные программы по кредитованию на праздничные даты или сезонные события.

    Можно ли уменьшить процентную ставку в ВТБ

    Конечно, возможность уменьшения процентной ставки по кредиту в ВТБ существует. Однако при её оформлении есть важный нюанс: далеко не каждому заёмщику удаётся успешно договориться с банком-кредитором о снижении их процентных переплат. Банкам попросту невыгодно предоставлять послабления по кредиту – их прибыль фиксируется именно за счёт размера процента.

    Тем не менее ВТБ, как и другие крупные банки, предлагают несколько вариантов по снижению процентной ставки – некоторые из них представляют общую выгоду, поэтому оформление подобных программ имеет большие шансы на одобрение.

    Преимущества снижения процентной ставки

    Главное достоинство снижения процентной ставки – уменьшение размера ежемесячных отчислений на погашение долговых обязательств перед банком-кредитором. Также некоторые программы позволяют покрыть кредиты от других кредитных организаций за счет оформления кредита у их банка – это называется рефинансированием.

    Подобная возможность даёт заёмщику избавиться от постоянной траты финансовых и временных ресурсов на погашение нескольких кредитов, их можно объединить в один с меньшими процентами. Плюс ко всему: пересмотр процентной ставки иногда позволяет снять имущество заёмщика с залога перед другими банками – этот факт помогает сохранить собственность в случае непредвиденных просрочек и долгов перед кредитором.

    Как снизить процент по кредиту в ВТБ

    По сути, у заёмщика, имеющего текущий кредит или заём у ВТБ, есть два пути по снижению кредитного процента – рефинансирование и реструктуризация. Однако каждый из этих вариантов предусматривает ряд недостатков и преимуществ – о них читайте ниже.

    Рефинансирование

    Программа по рефинансированию кредита предоставляет снижение процента по кредиту за счёт привлечения стороннего кредита на их погашение. Проще говоря, заёмщик имеет несколько кредитов, и, чтобы закрыть свои текущие долги по их переплатам, он оформляет ещё один кредит. Возможно, некоторые читатели могут усомниться в выгоде подобного решения, однако этот вариант действительно имеет много плюсов:

    • Увеличение срока по оплате

    Если у заёмщика подходит к концу срок по оплате кредитов, но он понимает, что ему не хватит средств на их погашение, он может оформить кредит по программе рефинансирования – это увеличит сроки на закрытие долговых обязательств. Так клиент ВТБ избавится от ряда острых проблем с долгами и спокойно продолжит платить определенную сумму ещё несколько лет/месяцев.

    • Уменьшение переплат

    Как и говорилось выше, некоторые кредиты, оформленные в период финансовых кризисов или резких падений рубля, имели очень невыгодные условия. Однако у заёмщиков на тот момент не было выбора. В этом случае банки предлагают оформление кредита с актуальными сниженными процентами, чтобы закрыть старые кредиты с завышенными процентами. Так выгода от оформления рефинансированной программы может сохранить десятки и сотни тысяч рублей.

    Также стоит помнить, что большинство программ по рефинансированию не рассматривают варианты по оформлению с текущими кредитами у одноименного банка. Простыми словами, ВТБ навряд ли предоставит возможность снизить процентную ставку по кредиту, оформленному от его же имени.

    Обычно рефинансирование одобряют по кредитам, взятым от других кредитных организаций – так банк не только привлекает клиентов от конкурента, но и открывает им большую выгоду. Например, обратившись в местное отделение ВТБ, заёмщик других банков может провести консультацию с сотрудником, и тот предложит альтернативные выходы по снижению процентных переплат.

    Читать еще:  Угроза жизни и здоровью: правила составления заявления

    Реструктуризация

    Реструктуризация подразумевает за собой частичное или полное изменение условий по кредитному договору. В эти пункты может включаться как реформация сроков на погашение, так и размер процентных ставок. Этот вариант очень редко предоставляется заёмщику – для оформления программ по реструктуризации заёмщик должен иметь ряд весомых причин. Например, существенное снижение размера ежемесячного дохода, потерю работы или общее ухудшение материального состояния.

    Реструктуризация может иметь как временные, так и постоянные условия. Допустим, в ходе периода самоизоляции многие заёмщики получили возможность частично снизить процентную ставку по текущим кредитам или ипотекам – это и есть временные условия реструктуризации. Однако при потере работы заёмщик вправе обратиться в ВТБ и, объяснив свои проблемы, получить пересмотр его процентной ставки и сроков. Возможно, такому клиенту могут увеличить срок погашения, чтобы тот без рисков банкротства завершил условия по договору и не испортил свою кредитную историю.

    Также ВТБ активно предоставляет кредитные каникулы – это тоже важная часть реструктуризации долга. Кредитные каникулы позволяют временно освободиться от погашения ежемесячных начислений и продолжить их после определенного времени. Например, заёмщик обратился в ВТБ и сообщил, что он попал в больницу. В этом случае сотрудник ВТБ постарается дать отсрочку по кредиту на 2-3 месяца (максимальный период кредитных каникул составляет 6 месяцев). По прошествии 60-90 календарных дней заёмщик продолжит погашать кредит, однако общий срок его договора увеличится на период кредитных каникул.

    Может ли ВТБ отказать

    Как и говорилось выше, банки редко идут навстречу заёмщику в предоставлении сниженных процентов по кредиту, если у него нет весомых причин на их получение. Точных гарантий отказа или одобрения давать нельзя: лучше всего обсудить риски с сотрудником ВТБ по телефону или при визите в ближайшее отделение.

    На данный момент существует множество кредитных программ по рефинансированию – многие из них являются периодичными рекламными предложениями. Поэтому оформление уменьшения процентов по текущим кредитам стоит запланировано изучить – предложения на банковском рынке существенно разнятся по условиям договора и требованиям к заёмщику.

    Рекомендации

    Использовать услуги по снижению процентных ставок нужно очень осторожно. Неграмотные заёмщики, не вникнув в суть нового рефинансируемого кредита, рискуют попасть в финансовую яму. Так, например, кредитная карта с текущими долгами легко покрывается новой кредиткой – процентные переплаты будут минимальны. Однако целевые кредиты или ипотеки требуют внимательного подхода – увеличение срока по их выплатам вынудит расходовать дополнительные сотни, а то и миллионы рублей. Советуем консультироваться с сотрудниками ВТБ по вопросам уменьшения кредитных процентов.

    Заключение

    Возможность снижения процентов по кредиту в ВТБ существует, однако для её оформления нужно трезво оценить потенциальные риски. Услуги по рефинансированию и реструктуризации кредита возможно получить в любое время – многие из данных программ рекламируются в течение некоторого периода на особо выгодных условиях.

    Однако действительная выгода от получения нового кредита может быть спорной: условия по договорам у каждого заёмщика индивидуальны и судить о необходимости в изменении их пунктов лучше вместе с грамотным экспертом

    Кредит ВТБ 24: заявление, чтобы уменьшить процент

    Любой кредит характеризуется процентной ставкой, определяющей величину переплаты, которую придётся заплатить сверх основной суммы долга. Несмотря на то что она прописывается в договоре, в некоторых ситуациях банк может уменьшить процент по кредиту. В ВТБ 24 заёмщик имеет возможность снизить ставку при соблюдении определённых условий.

    1. Предложение по вкладам
    2. Варианты кредитования
    3. Получение кредита
    4. Заявление на снижение процентной ставки
    5. Услуга рефинансирования

    Предложение по вкладам

    ВТБ 24 — крупная коммерческая банковская организация, являющаяся частью финансовой группы ВТБ. Специализируется на кредитовании физических лиц, малого и среднего предпринимательства, а также на различных розничных финансовых операциях. Одним из направлений деятельности банка является открытие депозитов.

    В 2018 году для вкладчиков действуют следующие предложения:

    • «Выгодный». Открывается в трёх разных валютах. Для рублей действует ставка 5,95%, для долларов США — 2,6%, для евро — 0,4% в год.
    • «Комфортный». Мультивалютный депозит (рубли, доллары, евро). Рублёвый вариант подразумевает максимальную прибыль.
    • «Максимум». Оформляется на 380 дней при внесении на счёт 30000 рублей. Ставка равна 6,25% годовых.
    • «Пополняемый». Открывая вклад в рублях, вкладчик получает 5,5% дохода в год. В долларах прибыль составляет 2,15%, в европейской валюте — 0,15%.

    Каждый из этих депозитов имеет вариант с приставкой онлайн. Преимущества заключаются в возможности оформить его через интернет-банкинг и получить более высокую прибыль.

    Варианты кредитования

    ВТБ 24 предоставляет гражданам займы на различные цели. На выбор им предлагается несколько кредитных программ.

    Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

    Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ, банк обещает более привлекательные условия кредитования. Максимальная сумма займа для них составляет не 3, а 5 миллионов рублей. Срок погашения увеличен с пяти до семи лет. Преимущества в процентных ставках для держателей зарплатных карт не предусмотрены.

    Заёмщики, оформившие кредит на приобретение жильё в другом банке, вправе обратиться в ВТБ за финансовой помощью с целью его погашения. При условии отсутствия просрочек при выплате ипотеки банк готов выдать от 500 тысяч до 5 миллионов под 12,5% годовых по программе «Ипотечный бонус». Вернуть деньги требуется за 5 лет.

    Кредитная политика ВТБ подразумевает подписание страхового договора «Финансовый резерв». Разные его вариации («Лайф плюс» и «Профи») покрывают такие риски, как потеря работы, временная либо постоянная полная нетрудоспособности и смерть.

    Получение кредита

    Чтобы получить деньги в банке ВТБ, необходимо сначала подать заявление. Это можно сделать одним из удобных для клиента способов:

    1. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте.
    2. Связаться с банковским сотрудником по телефону.
    3. Обратиться в любое отделение банка лично.

    Независимо от способа подачи, на рассмотрение заявки отводится от 1 до 3 дней. По истечении этого времени банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС о своём согласии или отказе в выдаче кредита.

    В случае принятия положительного решения он должен прийти в ВТБ с пакетом документов и получить заём, который в полном объёме будет переведён на личный счёт.

    Для подписания кредитного договора клиенту придётся предоставить определённый набор документов. Он состоит из паспорта, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, справки, подтверждающей доходы. В этой справке должна содержаться информация о заработке за последние полгода. В случаях когда стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев, документ составляется на основании фактического стажа.

    Если запрашиваемая сумма превышает 500000 рублей, дополнительно потребуется копия трудовой книжки. Клиенты, которые её не имеют либо работают без трудового договора, не могут рассчитывать на кредит более полумиллиона.

    Зарплатным клиентам кредит выдаётся на основании двух документов. Им достаточно предъявить российский паспорт и СНИЛС.

    Срок кредитования представляет собой длительный период. Во время его действия у клиента могут возникать ситуации, снижающие его платёжеспособность (болезнь, потеря работы и пр.). В таком случае он может воспользоваться бесплатной программой кредитных каникул, обратившись напрямую в банк или позвонив в call-центр. Она даёт возможность раз в полгода пропустить одну плановую выплату. Пропущенный платёж сдвинется на следующий период, срок кредитования будет автоматически продлён.

    Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

    Заявление на снижение процентной ставки

    По кредиту ВТБ 24 можно уменьшить величину переплаты. Это допустимо, если заём отвечает следующим требованиям:

    1. Он должен быть оформлен по ипотечной программе ВТБ.
    2. С момента его получения заёмщик обязан внести не меньше 12 ежемесячных платежей.
    3. Просрочки и задолженности исключаются.
    4. На момент обращения основной объём долга не менее 500000 рублей.
    5. Процент переплаты по ипотеке от 10,5% годовых.
    6. Ипотечный заём ранее не реструктурировался.

    Эта возможность распространяется не на все кредиты, предоставленные на покупку жилья банком ВТБ 24. Снижение ставки не действует в отношении военной ипотеки, оформленной по накопительно-ипотечной системе.

    Чтобы ставка была снижена, заёмщику необходимо лично обратиться в банк с заявлением. Оно будет принято и рассмотрено за 60 дней. На то, каким будет итоговое решение, влияет множество факторов.

    Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими. Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости. Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

    Клиенту будет отказано в тех случаях, когда уменьшение процента обернётся для банка значительной потерей дохода. Ответ будет отрицательным, если ранее выплаты по кредиту вносились нерегулярно, в результате чего образовались просрочки.

    В случае соблюдения всех необходимых требований заёмщик имеет право обратиться в ВТБ с письменным ходатайством, составленным в свободной форме. В нём он должен указать:

    • Основные сведения о себе (имя, фамилию, отчество, место регистрации).
    • Причину уменьшения ставки.
    • Действующий и желаемый процент.
    • Номер ипотечного соглашения.
    • Его срок.
    • Дату получения займа.
    • Согласие созаёмщика (если он имеется).

    Дополнительно следует сообщить свой адрес проживания либо email. Это необходимо, чтобы банк выслал по почте или по интернету новый график платежей. Заявку можно подать только в то отделение ВТБ 24, где оформлялся жилищный кредит.

    Услуга рефинансирования

    Возможность снижения процента по кредиту предусмотрена 450 статьёй Гражданского Кодекса. Однако при несоблюдении основных условий в этой процедуре может быть отказано. Альтернативой сниженной ставки может стать услуга рефинансирования, которую также оказывает банк ВТБ. Её преимущество заключается в том, что она применяется не только к ипотечным, но и к потребительским займам.

    Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

    Клиенту, желающему получить по программе перекредитования до 500 тысяч рублей, будет предложена ставка от 11,7% в год. При увеличении суммы кредита ставка уменьшится до 10,9%.

    Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

    Не каждый кредит может быть рефинансирован в ВТБ. Он должен отвечать конкретным требованиям:

    • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
    • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
    • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

    • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
    • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
    • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

    Если указанные условия соблюдены, банк с большой вероятностью даст одобрение на перекредитование. Чтобы его получить, потребуется СНИЛС и кредитное соглашение. В некоторых случаях оно может быть заменено на уведомление о полной стоимости рефинансируемых займов. Всего их должно быть не более шести.

    Заявку на оформление нового займа можно подать лично, по телефону или интернету. После получения положительного решения останется посетить банк, подписать договор о перекредитовании и получить деньги.

    Особенность программы рефинансирования в ВТБ в том, что она действует не только в отношении ипотечных, потребительских и автокредитов. Её можно применить при наличии задолженности по кредитным картам.

    Банк ВТБ изменил процентную ставку по потребительскому кредиту

    Здравствуйте! Мной был оформлен потребительский кредит на 1500 т.р. на срок 7 лет под 10.9% при условии страхования жизни и здоровья. После взятия кретида, мной было написано заявление о возврате платы за страховку. Банк деньги вернул. Через два месяца в одностороннем порядке поднял процентную ставку до 18%, уведомив меня смс сообщением. После этого мне позвонил сотрудник банка и сказал о необходимости прибыть в банк для подписания документов о изменении процентной ставки. Этого я пока не делал. Теперь вопросы: 1. Правомерно ли поступил банк? 2. Как можно вернуть ставку 10.9% по кредиту? 3. Если застраховать жизнь и здоровье в страховой аккредитованной ВТБ и направить полис в банк, то банк понизит ставку, поскольку условия дооовора соблюдены? 4. И вообще как быть? что делать? куда идти?

      дисконт по кредиту, возврат страховки по кредиту втб
    • Поделиться

    Ответы юристов ( 3 )

    • 3611 ответов
    • 1583 отзыва

    Здравствуйте Александр, в целом поднятие процентной ставки возможно, если это было предусмотрено в момент подписания вами потребительского кредита

    Так согласно ст 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ

    Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

    1. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию

    поэтому надо ещё и изучить подробно сам договор, там должно быть указано. что при отказе от договора страхования процентная ставка может быть пересмотрена.

    возможно процентная ставка была для этого типа договора льготной или пониженной.

    если такого пункта нет. то их действия незаконны.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector