Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как заключается сделка при покупке квартиры в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  • Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  • Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  • Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  • Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  • Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  • Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  • Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

  • Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  • Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  • Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  • Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.
  • Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

    Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

    • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
    • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
    • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
    • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.

    Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.
  • Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    Как проходит сделка по ипотеке

    Как проходит сделка по ипотеке ? Сегодня я публикую первую статью из серии: «Особенности ипотечных сделок в разных банках» .

    Конечно, общая схема у всех — одна.
    Но все-же есть особенности, которые лучше узнать заранее.

    Содержание статьи подробное:

    Купля-продажа квартиры за счет кредитных средств
    Уральского банка реконструкции и развития

    1. Оплата по договору купли-продажи происходит через эскроу-счет. -Эскроу-счет открывается на имя покупателя/заемщика, при этом заключается трехсторонний договор продавец-покупатель-банк.

    -Стоимость открытия эскроу-счета 2500 руб ( почему-то в договоре прописывается, что эти деньги оплачивает продавец, по факту — оплатил покупатель).

    -Деньги на эскроу-счет зачисляются в день сделки, после подписания договора купли-продажи и предъявления банку Описи о приеме документов на регистрацию перехода права.

    -«Раскрытие» эскроу счета происходит продавцом, на основании предъявленных документов, перечисленных в договоре эскроу-счета:

    • Договора купли-продажи с регистрационной надписью о регистрации перехода права;
    • ОРИГИНАЛА расписки о приеме закладной.

    ВНИМАНИЕ!

    Эта расписка (опись) выдается покупателю/заемщику, ведь именно он сдает закладную на регистрацию.

    Не забудьте взять ее (оригинал расписки) у покупателя, иначе продавец не сможет самостоятельно «раскрыть» эскроу-счет.

    -Денежные средства с эскроу-счета переводятся продавцу на личный банковский счет ( можно в другом банке) , указанный в договоре купли-продажи, без комиссии!

    Договор купли-продажи готовит юрист банка.

    Как проходит сделка по ипотеке.
    Документы для оценки предмета залога

    1. Правоустанавливающие документы — документы, на основании которых, было зарегистрировано право собственности у продавца.
      То есть нужно посмотреть, либо Свидетельство о регистрации права собственности ( выдавалось с 31.01.1998 года по 15.07.2015 года), либо в Выписке из ЕГРН, удостоверяющей регистрацию права собственности ( именно та, которая выдавалась с правоустанавливающим документом).
      В новой выписке из ЕГРН об характеристиках объекта недвижимости и зарегистрированных правах — нет сведений о правоустанавливающих документах!
    2. Правоподтверждающие документы:
      — либо Свидетельство о государственной регистрации права
      — либо Выписка из ЕГРН. Свежую выписку из ЕГРН заказывает банк.
    3. Справку о зарегистрированных лицах.
    4. Иные документы. ОБЯЗАТЕЛЬНО. Возьмите список документов в банке.
    5. Отчет об оценке

    Как проходит сделка по ипотеке. Документы по собственникам

    1. Паспорт/ свидетельство о рождении продавца/цов — все страницы.
    2. Согласие на продажу супругом ( если объект недвижимости покупался в браке, но оформлен на одного из супругов)
    3. Разрешение опеки и попечительства, если продавец несовершеннолетний или недееспособный.

    Всегда рада разъяснить. Слободчикова Ольга Дмитриевна.

    • ← Как получить налоговый вычет при покупке квартиры
    • Госпошлина за регистрацию права собственности →
    Ольга Слободчикова

    Автор сайта. Сопровождаю сделки с недвижимостью c 2006 года. Более 1000 успешных сделок купли-продажи. Более 1000 успешных сделок по выделению долей детям без нотариуса. Знаю процедуру регистрацию перехода права и права собственности. Имею большой опыт работы с Росреестром, оспариваю приостановки и отказы в регистрации сделок.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Приветствие автора

    Рада приветствовать вас на моем авторском сайте «Сделки с недвижимостью».

    Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь сопровождением сложных и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.
    Я курировала более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности «рука об руку».
    Ни одна из моих сделок не была оспорена.

    На этом сайте размещено более 300 моих статей (полное содержание сайта), из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.

    Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 01.01.2020 года.

    Сайт работает с 2016 года.
    Его уже посетили более 4 000 000 человек, каждый из которых получил самую свежую информацию о правильном оформлении сделки с недвижимым имуществом, и почти половина посетителей вернулись на сайт несколько раз. Это очень высокая оценка моей работы.
    Спасибо.

    Обязательно перейдите на главную страницу сайта — там важные статьи с последними изменениями.

    Всем желаю удачной сделки. Получите проверенные знания и не сомневайтесь в своих силах.

    С уважением и пожеланиями удачной сделки, Автор.

    Отзывы из переписки

    1. Здравствуйте, Ольга Дмитриевна! Я купила 1-ю и 2-ю части вашей книги «Хочу купить недвижимость». Распечатала, изучаю. Сделала распечатку алгоритма, образцов, шаблонов. Мне 77 лет и читать с листа удобнее. Читаю все Ваши письма. Благодаря знаниям, которые я получаю от Вас, у меня пропал страх перед этой сложной проблемой -покупкой квартиры в другом городе, когда и помощник-молодой внук. Огромное Вам спасибо, в т.ч. и за готовность отвечать на вопросы. Всего Вам самого доброго, главное-здоровья!
      С уважением Семахина Н.И.
      _
    2. Уважаемая Ольга Дмитриевна, мы с мужем хотим выразить Вам благодарность за помощь и поддержку в оформлении документов для выделения долей в собственности. Без Вашей консультации мы потратили бы гораздо больше средств и нервов. Росреестр долго отвечал стандартными отписками, плюс карантинные меры задержали процесс, но в результате всё завершилось в нашу пользу после того, как мы направили возражение на приостановление дела по шаблону из Вашего набора. Огромное спасибо Вам за труд, неоценимую помощь и содействие, и за увеличение юридической грамотности. С уважением, Софья, город Санкт-Петербург
      _
    3. Ольга Дмитриевна, здравствуйте. Сегодня получила Выписку ЕГРП с зарегистрированной для себя максимальной долей в квартире! Вообще не возникло вопросов у регистраторов, хотя , как мне сказали, да и я успела позвонить нескольким нотариусам, только один в городе (!) считал, что законно заверять Отказ от материнской доли, остальные уверены, что это нарушение и обязательно делить на всю семью. Я очень рада , что случайно наткнулась в интернете на Ваш сайт и решила поверить и рискнуть. (врать не буду, морально была готова распрощаться с 1 000 руб). Приятно удивлена, насколько действительно Вы всегда были на связи и реагировали на изменения, которые происходили у меня по документам. Я могу куда-то разместить отзыв со словами благодарности? Буду рада его написать! И, конечно же, порекомендую знакомым, если у кого будут проблемы.
      Татьяна Бараева
      _
      4. Добрый день ,Ольга Дмитриевна, хочу сказать вам огромное спасибо за составление договора и дополнительные разъяснения, все получилось.
      Сдала все документы без нареканий и через 7 дней получила 5 выписок на дом и 5 на земельный участок. Спасибо, вы очень мне помогли, буду двигаться дальше.
      Оксана, Приморский край
      _
      5. Добрый день Ольга Дмитриевна! Наконец то нам в Ялтинском кадастре зарегистрировали выдел долей детям. Все сделали согласно Вашим полученным советам в этот раз. Огромное Вам спасибо за Вашу помощь и поддержку, оказалось что в Ялте мы были первые кто регистрировал выдел долей детям без нотариуса.
      Александр., Крым
      _


    7. Спасибо Вам все прошло успешно, без всяких нотариусов.
    Экономия 40.000 рублей.
    Валерий, г. Калининград

    Отличный обучающий курс для покупателей жилья «РАЗУМНАЯ ИПОТЕКА» (бесплатные уроки)

    Как продать квартиру через ипотеку?

    Последние несколько лет многие сделки с недвижимостью проводится с использованием ипотеки, когда вместо покупателя деньги продавцу выплачивает банк. Для продавца такая сделка может оказаться сложной, если не знать, как продать квартиру ипотечникам, какие документы понадобятся, как заключить договор, и какие риски могут быть для него. Рассмотрим эти и другие вопросы подробно.

    Особенности продажи квартиры покупателю с ипотекой

    Ипотека – это залог недвижимости. По такой сделке банк выплачивает деньги за жилье продавцу, но для задатка может использоваться и первоначальный взнос покупателя. В дальнейшем именно он рассчитывается перед кредитором.

    Перед тем, как продать квартиру покупателю с ипотекой, стоит ознакомиться с особенностями сделки:

    1. Ипотека для покупателя может быть предварительно одобрена банком. Но окончательное решение принимается только после того, как покупатель представит в банк документы по сделке.
    2. Сделка занимает больше времени, чем при продаже покупателю с собственными деньгами.
    3. Практически всегда требуется предварительный договор купли-продажи (далее – ДКП).

    Обратите внимание! Документы для продажи недвижимости по ипотеке желательно подготовить заранее, как и согласовать условия сделки с покупателем.

    Способ оплаты

    Расчет с продавцом при покупке недвижимости в ипотеку всегда выполняется через банк. Чаще всего используется сервис безопасных переводов или аккредитив (например, в Сбербанке). Часть денег из первоначального взноса передается на первом этапе сделки в качестве задатка или аванса. Остаток банк перечисляет продавцу самостоятельно, получив документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности в пользу заемщика.

    Если перепланировка не узаконена

    Продать квартиру в ипотеку с неузаконенной перепланировкой с большой долей вероятности не получится. Перед заключением договора для оценки недвижимости придет специалист, и он обнаружит все изменения, сверив фактическое состояние жилья с техпаспортом.

    Читать еще:  Как вернуть телевизор в магазин — надлежащего и ненадлежащего качества

    Совет юриста: перед тем, как выставлять квартиру на продажу, перепланировку лучше узаконить. Даже если покупатель будет с наличными, проблемы с документами могут его отпугнуть.

    Юрист, автор сайта
    (Гражданское право, стаж 6 лет)

    Если продаваемая квартира в ипотеке

    Ситуация сложнее, если выставленная на продажу квартира тоже находится в ипотеке. Здесь возможны два варианта:

    1. Покупатель первоначальным взносом погашает долг продавца перед другим банком. Кредитор снимает обременение, и можно выходить на сделку.
    2. «Ипотека на ипотеку», когда ипотечный договор продавца переоформляется на покупателя. Шансов больше, если он берет жилищный кредит в банке, в котором он оформлен у собственника. Но некоторые банки занимаются рефинансированием ипотеки других финансовых учреждением с переводом долга на покупателей.

    Важно! Проще всего погасить долг перед банком первоначальным взносом. Обременение снимут за три рабочих дня. Но это нужно делать только после того, как банк разрешит сделку. Согласие дают крайне редко: кредиторы хотят выдавать ипотеку только на беспроблемную недвижимость без обременений.

    Юрист, автор сайта
    (Гражданское право, стаж 6 лет)

    Риски продажи по ипотеке для продавца

    Самый большой риск продавца при продаже квартиры на вторичке в ипотеку – неодобрение сделки банком. Кредитор может отказать в кредитовании на любом этапе, и тогда рухнет вся схема сделки, придется искать другого покупателя, а задаток – возвращать покупателю, если это предусмотрено условиями договора как форсмажорное обстоятельство.

    В остальном для продавца рисков нет. Банки сами проверяют недвижимость и заемщиков, и неблагонадежным клиентам сделки не одобряют.

    Еще один момент – сроки продажи недвижимости по ипотеке. На регистрацию права собственности уйдет 7-9 рабочих дней, и в течение 5-7 дней после этого банк перечислит оставшуюся часть стоимости жилья. Сразу получить все деньги не удастся.

    Как оформляется продажа квартиры по ипотеке?

    Как выглядят этапы продажи квартиры по ипотеке:

    1. Покупатель подает заявку в банк, получает предварительное одобрение, находит квартиру продавца и осматривает ее.
    2. Стороны оговаривают условия сделки, заключают предварительный договор купли-продажи с задатком (первоначальным взносом).
    3. Документы по недвижимости покупатель представляет в банк, чтобы получить окончательное одобрение.
    4. Кредитор рассматривает документы 5-7 дней, направляет в это время специалиста по оценке недвижимости.
    5. Покупатель (заемщик) получает от банка одобрение и заключает ипотечный договор.
    6. Продавец и покупатель заключают основной ДКП, подают документы на регистрацию перехода права собственности.
    7. Продавец получает оставшуюся часть денег после регистрации.

    Примечание: в зависимости от условий банка и особенностей сделки схема может меняться, но обычно она выглядит так, как указано выше.

    Содержание и образец предварительного договора купли-продажи квартиры в ипотеку

    Преддоговор должен соответствовать форме основного ДКП. Что в нем указывается:

    1. Сведения о сторонах: Ф.И.О., даты рождения, паспортные данные продавца и покупателя.
    2. Информация о квартире: адрес, количество комнат, кадастровый номер, площадь, дата возникновения права собственности.
    3. Документ, на основании которого продавец оформил право собственности.
    4. Размер задатка (первоначального взноса), общая стоимость жилья.
    5. Порядок и способы расчетов.
    6. Форс-мажорные обстоятельства, при которых задаток возвращается покупателю (например, отказ банка в ипотеке на конкретную недвижимость).
    7. Информация о банке-кредиторе.
    8. Подписи сторон.

    Содержание и образец договора купли-продажи квартиры под ипотеку

    В основном ДКП указывается то же самое, что и в предварительном. Но оформляется он уже после окончательного одобрения сделки банком. В нем нужно указать его реквизиты, сроки окончательного расчета по сделке, реквизиты банковского счета, на который продавец должны перечислить деньги.

    Документы

    Для сделки продавец должен подготовить:

    • паспорт;
    • выписку из ЕГРН, оформленную не более одного месяца назад;
    • техпаспорт;
    • документ, подтверждающий основание возникновения права собственности на продаваемое жилье: старый ДКП, договор мены, дарения, свидетельство о наследстве, и пр.

    Перед заключением преддоговора нужно оформить выписку из домовой книги и справки об отсутствии долгов по ЖКУ.

    Покупатель представляет продавцу только паспорт, но в банк нужно принести документы на квартиру вместе с предварительным, а потом – и основным ДКП.

    Расходы

    Продать квартиру под ипотеку можно без привлечения риэлтора, и тогда получится сэкономить 30 000-100 000 руб. Но есть расходы, без которых продавцу не обойтись:

    1. Если продается доля в праве собственности, необходимо сначала предоставить преимущественное право выкупа другим владельцам, а затем оформить нотариальный ДКП. Удостоверение нотариусом обойдется в 0,5% от стоимости сделки, но не более 20 000 и не менее 300 руб.
    2. Если квартира куплена в браке, понадобится нотариальное согласие супруга на сделку (500 руб.).

    Обратите внимание! Если сделки купли-продажи не проводились ранее ни продавцом, ни покупателем, лучше заказать полное сопровождение у юриста. Это будет стоить от 10 000 руб., но зато обе стороны могут быть уверены, что все пройдет без проблем. Расходы можно поделить пополам.

    Сроки продажи квартиры в ипотеку

    Рассмотрим длительность каждого этапа в хронологическом порядке:

    1. Поиск покупателя. На это в среднем уходит 2-3 месяца.
    2. Согласование условий сделки устно. Это происходит после показа квартиры. Человек может сразу согласиться на покупку, или дать ответ через несколько дней.
    3. Заключение предварительного договора , внесение задатка и подача документов для согласования в банк. Это можно сделать за один день.
    4. Рассмотрение документов банком. В среднем занимает 5-7 дней.
    5. Заключение ДКП после окончательного одобрения, подача документов на регистрацию – за один день.

    Примечание: сроки регистрации в Росреестре зависят от того, куда подаются документы. Если напрямую регистратору – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 рабочих дней. Если ДКП удостоверяет нотариус, документы подает он бесплатно, регистрация займет 3 рабочих дня. В общей сложности от заключения преддоговора до получения остатка денег по сделке уходит около двух месяцев.

    Плюсы и минусы продажи квартиры по ипотеке

    Рассмотрим преимущества и недостатки продажи недвижимости по ипотеке для продавца:

    От рисков продавца и покупателя до заключения сделки: как происходит продажа-покупка квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция

    Наиболее популярным способом покупки квартиры (или доли в ней) является оформление ипотеки на нее – только так большинство граждан имеют возможность обзавестись собственным жильем.

    Как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке? Эта сделка имеет множество особенностей по сравнению с обычным кредитованием – это касается как преимуществ, так и возможных рисков от ее оформления. Поэтому стоит рассмотреть данный способ покупки квартиры более подробно.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

    Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца и покупателя

    Оформление ипотеки – весьма ответственный шаг, причем отзывы об этой сделке со стороны клиентов весьма противоречивые.

    К положительным сторонам можно отнести:

    • возможность быстро приобрести жилье, не дожидаясь, когда накопится нужная сумма;
    • длительный срок кредитования – до 30 лет, особенно в сравнении с обычным потребительским займом;
    • надежность сделки – перед выдачей кредита банк тщательно проверяет как самого заемщика, так и объект недвижимости на юридическую чистоту;
    • выгодное инвестирование – покупка недвижимости всегда была одним из наиболее надежных источников денежных вложений, ведь спрос на нее со временем только растет, а темпы инфляции почти всегда превышают банковский процент;
    • возможность вернуть часть уплаченных по кредиту процентов за счет получения имущественного налогового вычета;
    • наличие различных государственных социальных программ кредитования – сюда относится, например, ипотека для военных, молодых семей или возможность погашения части долга за счет материнского капитала (о договоре купли-продажи доли в квартире с материнским капиталом читайте тут).

    Отрицательными моментами сделки являются:

      Большая переплата по процентам – даже если кредитная ставка небольшая, за столь длительный срок кредитования получится огромная сумма.

    Например, при оформлении покупки квартиры из-под ипотеки за 10 млн. руб. сроком на 30 лет под 12,5% годовых переплата составит:

    Платежи по процентам = (10 000 000 * 12,5%) * 30 = 37 500 000 руб.

    Получается, что за это время заемщик выплатит такое количество средств, которое превышает стоимость квартиры почти в 4 раза.

  • Наличие дополнительных расходов – к ним относятся траты на страховку (причем иногда не только самой недвижимости, но и титула, а также жизни и здоровья заемщика).
  • Ограничение возможностей распоряжения имуществом – за все время действия сделки заемщик не может продавать, дарить или менять жилье, поскольку оно находится в залоге у банка.
  • Необходимость собирать и предоставлять в финучреждение множество различных документов.
  • Риск потерять все – и жилье, и деньги – в случае потери платежеспособности или возникновения финансовых трудностей.
  • Это связано с инфляцией, с отсутствием роста источников дохода и многими другими факторами. Поэтому в таком случае ипотека может стать реальным способом приобрести жилье.

    Краткий список действий

    Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция в общем виде выглядит следующим образом:

    1. Выбор учреждения для оформления кредита. Стоит подать заявки сразу в несколько банков, ведь у каждого из них требования к заемщикам отличаются. Выбирать стоит учреждение, которое имеет хорошую репутацию, длительный срок работы на рынке и наиболее выгодные условия кредитования.
    2. Сбор необходимых документов – их перечень лучше всего уточнять в конкретном банке, поскольку в каждом из них свои требования к предъявляемым документам и их оформлению.
    3. Подача заявки и документов потенциальному кредитору.
    4. Ожидание ответа – в зависимости от выбранного учреждения это может занять как несколько дней, так и более месяца. В любом случае о своем решении банк должен сообщить клиенту.
    5. Выбор квартиры для оформления ипотеки – в случае положительного решения заемщику предоставляется определенное количество времени для поиска объекта кредитования.
    6. Подача в банк документов на квартиру – после ее одобрения можно заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи.
    7. Оформление полисов страхования (если такое требование предусмотрено правилами кредитования).
    8. Оформление договора – для этого в установленный день обе стороны должны явиться в банк и подписать документ.
    9. Регистрация прав собственности на квартиру (сбор и подача документов в Регпалату).

    Подбор программы кредитования

    Различные банки предлагают свои программы кредитования, каждая из которых имеет некоторые особенности.

    Для выбора наиболее выгодных условий клиенту лучше всего обратиться к профессионалу – ипотечному брокеру. Данный специалист хорошо знает кредитный рынок и сможет дать объективную оценку каждой программы.

    При выборе программы нужно ориентироваться на такие критерии:

    • процентная ставка;
    • размер первоначального взноса;
    • требования относительно оформления страховки;
    • необходимые документы;
    • требования к возрасту;
    • максимальный срок кредитования;
    • наличие ограничений относительно приобретаемой квартиры.

    Стоит рассмотреть условия оформления кредита на примере двух известных финансовых учреждений:

      Ипотека в Россельхозбанке. Для получения денег заемщику необходимо предоставить паспорт, документы, подтверждающие величину доходов и наличие официального трудоустройства и данные о семейном положении.

    В случае положительного ответа на заявку клиент может получить кредит:

    • в размере от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
    • сроком от 1 месяца до 30 лет;
    • с первоначальным взносом от 15 до 85 % от стоимости жилья.

    Требования к возрасту стандартные – это должен быть человек не младше 21 и не старше 65 лет, который на момент окончания действия договора еще не достигнет пенсионного возраста.

    Список необходимых документов для оформления кредита зависит от того, к какой категории принадлежит заемщик, и размещен в свободном доступе на официальном сайте банка. Но обязателен договор купли-продажи квартиры по ипотеке ВТБ 24.

    Ипотека для разных видов квартир

    При оформлении кредита зачастую важное значение имеет, на каком рынке приобретается квартира – на первичном (то есть новостройка) или вторичном (что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке, читайте тут).

    Основные отличия новой квартиры от старой:

    1. Новое жилье исключает риск юридической нечистоты сделки, поскольку отсутствуют граждане, которые могли бы претендовать на него.
    2. Возможность существенно сэкономить на строительстве жилья – разница между покупкой готового жилья и новостроем иногда достигает 10%.
    3. Более высокие риски, по сравнению с жильем на вторичном рынке, поскольку строительство объекта может быть не завершено.
    4. Другая процедура оформления ипотеки – поскольку квартира еще не достроена, на нее нет прав собственности и она не может быть предметом залога в банке (Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры, читайте здесь).
    5. Ограничения в выборе – многие кредиторы соглашаются работать только с проверенными застройщиками, с которыми у них зачастую заключен договор.

    Перед тем как состоится продажа квартиры через ипотеку, риски продавца (банка, например), тоже должны быть просчитаны. Очевидно, что покупка строящегося жилья может быть более выгодной сделкой, однако и риски при этом гораздо выше – особенно для банка, который в этом случае предъявляет к клиенту повышенные требования.

    Как подобрать недвижимость и получить одобрение банка?

    У большинства банков существуют свои требования к квартирам, на которые они выдают кредиты. Чаще всего они состоят в следующем:

    • Дом, в котором расположена квартира, не должен быть ветхим или подлежащим сносу.
    • Незаконная перепланировка чаще всего не допускается – ее нужно либо узаконить до оформления ипотеки, либо вернуть все в прежнее состояние.
    • Квартира не должна быть с обременением или иметь посягательства со стороны третьих лиц (для этого проводится проверка юридической чистоты квартиры). О том, возможна ли покупка квартиры с обременением по ипотеке или её продажа, какие здесь могут быть риски, читайте тут.
    • Дом, в котором расположена квартира, не должен находиться в очереди на проведение капитального ремонта.
    • Недвижимость нужно оценить при помощи независимого эксперта – суммы, которую запрашивает продавец, недостаточно. Риски занижения стоимости квартиры в договоре купли продажи мы рассматривали тут.

    Когда заключается предварительный договор купли-продажи?

    Как происходит купля-продажа квартиры по ипотеке? После получения одобрения банка и выбора подходящей квартиры очередной шаг – это заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.

    Данный договор представляет собой документ, в котором стороны обязуются в будущем заключить договор купли-продажи и закрепляют это решение в письменной форме.

    1. Предмет договора – в нем указывается конкретная квартира, которая в будущем будет продана, а также информация о ее владельце и основаниях его прав собственности.
    2. Цена сделки – стороны указывают стоимость квартиры, а также способ и периодичность внесения оплаты за нее.
    3. Права и обязанности сторон – определяются участниками сделки.
    4. Сроки реализации намерений – в этом пункте указывается, в течение какого периода должен быть заключен основной договор купли-продажи.
    5. Особые условия – необязательный раздел, в который стороны также включают согласованные между собой положения.

    Договор составляется в письменном виде и в двух экземплярах (для каждой стороны) и предоставляется заемщиком в банк.

    Подписание этого документа обязательно не всегда – некоторые финансовые учреждения подобных требований не выдвигают.

    Сбор и порядок оформления документов

    В каждом банке предъявляются свои требования к пакету необходимых документов, причем чаще всего отсутствие обязанности предоставлять лишние справки или бумаги приводит к удорожанию кредита.

    Стоит рассмотреть полный перечень документов, которые различные банки могут потребовать для оформления ипотеки:

    • анкету-заявку на получение кредита (ее форма в каждом учреждении своя);
    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
    • копию трудовой книжки, подтверждающую наличие работы и оформленную надлежащим образом;
    • справку по форме 2-НДФЛ со сведениями о размере доходов за предыдущий период (от полугода и больше);
    • свидетельство о браке (если заемщик женат или замужем);
    • документы на совершеннолетних детей (если они есть);
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • документы на недвижимость;
    • другие необходимые документы.

    О договоре купли-продажи квартиры по доверенности читайте тут.

    Заключение кредитного договора

    Как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке? Заключительным этапом оформления ипотеки является оформление договора кредитования, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику необходимую ему сумму на определенных в документе условиях.

    Условия этого договора нужно изучать особенно внимательно, ведь именно они практически полностью определяют дальнейшее финансовое положение заемщика.

    Пункты, на которые стоит обратить особое внимание:

    • какой является сумма основного долга;
    • сколько составляет комиссия за пользование кредитом;
    • как выглядит график погашения платежей и из каких сумм они состоят;
    • есть ли возможность погасить долг досрочно;
    • предусмотрены ли и в каком размере штрафные санкции за нарушение сроков проплаты.

    Необходимо изучать весь текст договора, особенно набранный мелким шрифтом – многие банки при помощи такой уловки вынуждают клиента принять не очень выгодные для них условия.

    После подписания документа остается только заключить договор купли-продажи и оформить права собственности на квартиру.

    Итак, что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку?

    Чтобы этот договор не обернулся множеством проблем, нужно тщательно подходить как к выбору банка, так и к подбору объекта кредитования.

    Перед заключением договора стоит рассчитать все расходы на оплату долга – сделать это легко при помощи любого из ипотечных калькуляторов, представленных в интернете.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Особенности составления договора купли-продажи недвижимости в ипотеку

    Немало сделок на рынке недвижимости совершается с привлечением заемного капитала.

    Обычно составлением договора купли-продажи с использованием ипотеки занимаются сотрудники банка-кредитора. Между тем, всем сторонам сделки следует внимательно с ним ознакомиться, не полагаясь на опыт и знания других людей.

    • Структура договора
      • Предмет договора
      • Источник оплаты
      • Расчеты между сторонами
      • Права и обязанности сторон
      • Срок действия и прочие условия договора
    • Что необходимо предусмотреть в договоре?
    • Все ли пункты договора важны?
    Читать еще:  Калькулятор больничных

    Структура договора

    В зависимости от ситуации, договор купли-продажи может быть:

    1. Предварительным. Используется тогда, когда стороны хотят подтвердить серьезность своих намерений денежными обязательствами, но по ряду причин не готовы в срочном порядке выйти на сделку. Предварительный договор не подлежит госрегистрации, но в нем обязательно должна быть указана дата заключения основного договора и предусмотрена ответственность сторон за уклонение от совершения сделки;
    2. Основным. Условие об его заключении «вытекает» из обязательств в рамках предварительного договора. Кроме того, основной договор может быть заключен и без предварительных договоренностей.

    Основной договор купли-продажи включает в себя следующие пункты:

    Предмет договора

    • Данные, позволяющие идентифицировать участников сделки: ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, ИНН. Если одной из сторон является юридическое лицо, полное и сокращенное наименования организации;
    • Информация о документах, на основании которых продавец владеет и распоряжается имуществом: договор купли-продажи, приватизации, дарения, справка о выплате паевого взноса. Точное название документа обозначено в свидетельстве о госрегистрации на продаваемый объект недвижимости;
    • Полная характеристика предмета сделки: адрес, общая площадь, наличие или отсутствие обременений и правопритязаний со стороны третьих лиц;
    • Цена, по которой продается недвижимость.

    Источник оплаты

    • Данные об организации-кредиторе, в которой покупатель оформляет ипотечный кредит;
    • Параметры кредита: сумма и срок, процентная ставка;
    • Ссылка на ст.77 ФЗ-102 (Об ипотеке, залоге недвижимости), согласно которой квартира или иной объект переходит в залог кредитору;
    • Сведения о рыночной стоимости предмета сделки. Эта информация содержится в отчете об оценке рыночной стоимости объекта;
    • Сведения о составлении закладной — ценной бумаги, которая подтверждает обязательство и дает право банку претендовать на получение денежных средств по этому обязательству.

    Расчеты между сторонами

    В зависимости от ситуации, стороны могут рассчитываться по сделке:

    • Наличными денежными средствами;
    • Безналичным путем;
    • С использованием банковских ячеек при расчетах с недвижимостью или аккредитива.

    Обычно расчет осуществляется в два этапа. Сначала покупатель оплачивает продавцу определенную сумму денежных средств в качестве аванса, а затем банк переводит заемные средства в сумме кредита в качестве завершающего платежа.

    Порядок расчетов и суммы в рамках каждого этапа необходимо в обязательном порядке прописать в договоре.

    Права и обязанности сторон

    В этом пункте покупатель и продавец обозначают права и обязанности каждой из сторон сделки:

    • Дату фактической передачи объекта недвижимости;
    • Условия, при которых стороны могут требовать расторжения договора и применения штрафных санкций.

    Срок действия и прочие условия договора

    Заключительным пунктом являются реквизиты сторон.

    На момент заключения договора купли-продажи у покупателя должен быть на руках подписанный кредитный договор, а, при необходимости, и договор аренды сейфовой ячейки.

    Договор купли-продажи с элементами ипотеки вступает в силу с момента подписания сторонами, но, помимо этого, он должен пройти госрегистрацию. Если документ составлен на нескольких листах, перед передачей в госорган его необходимо прошить, завизировав подписантами место сшива.

    Регистрируя сделку и визируя договор, уполномоченное лицо Управления Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии на обратной стороне документа делает специальную отметку о том, что на недвижимость наложено обременение — ипотека в силу закона.

    Что необходимо предусмотреть в договоре?

    По этой причине в договоре на приобретение недвижимости с элементами ипотеки необходимо предусмотреть следующие моменты:

    • Порядок расчетов. Важно указать точные суммы, с учетом того, на каком этапе состоится окончательный расчет между покупателем и продавцом.
      В банках представлено множество ипотечных программ. По одним из них выдача денежных средств осуществляется в день подписания договора купли-продажи, по другим — после предоставления зарегистрированного договора из Росреестра. Кроме того, стороны могут рассчитываться через аккредитив или банковские ячейки. Последняя схема считается одной из самых безопасных, но и имеет свои особенности.
      Так или иначе, продавец должен располагать точными сведениями о том, когда он получит в полном объеме денежные средства за продаваемую недвижимость.
    • Дополнительные расходы. Тарифами некоторых кредитных учреждений предусмотрены комиссии за снятие или перевод денежных средств. Сторонам следует заранее договориться не только о порядке расчетов, но и том, кто и в каком объеме будет нести дополнительные расходы.
    • Срок передачи недвижимости. Обычно продавцу требуется несколько дней, чтобы освободить продаваемый дом или квартиру. Чтобы процесс переезда не затянулся, дату передачи недвижимости стоит обсудить заранее и указать ее в документе. Если на момент сделки в квартире имеются прописанные лица, необходимо указать дату, до которой граждане должны сняться с регистрационного учета и освободить помещение.

    Жилые помещения в общежитиях подробно описаны у нас!

    Как получить квартиру, используя договор социального найма, вы можете прочесть в нашей статье.

    О том, как происходит признание граждан малоимущими, вы узнаете по ссылке.

    Все ли пункты договора важны?

    Сделки с недвижимостью очень серьезны и проходят гладко только в том случае, если стороны договора беспрекословно соблюдают все его пункты. Исключить какие-либо условия из договора означает подвергнуть риску одну из сторон сделки.

    Несмотря на то, что форма договора купли-продажи с привлечением ипотеки разработана юристами кредитного учреждения, перед подписанием документа важно изучить все его условия.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

    Как проходит обычная сделка по ипотеке?

    Отличия потребительского кредита от ипотеки

    Как проходит обычная сделка по ипотеке? — очень важный вопрос, который стоит внимательно изучить перед оформлением данного кредита. Вообще, ипотека является лучшим решением жилищной проблемы. Количество российских граждан, оформивших ипотечный кредит, продолжает расти. Суть этой услуги в том, что клиент банка сразу оформляет право собственности на недвижимость, а вносить деньги за нее может постепенно.

    Потребительское кредитование зачастую оформляется с поручительством или без него. Обеспечением в случае с ипотекой является купленная недвижимость. То есть до полной выплаты будет действовать обременение – например, нельзя будет продавать или обменивать жилье без согласия кредитора. При этом можно в нем жить и делать ремонт.

    Этапы оформления ипотеки

    Процедуру оформления ипотеки можно поделить на несколько шагов. Сначала выполняется поиск кредитора. От выбора банка зависит сумма, которую можно получить, проценты и другие условия. Многие россияне пользуются для этого услугами кредитных брокеров, которые хорошо знакомы с отечественным рынком кредитования. И хотя их услуги стоят денег, вы точно будете знать, что выбрали лучший вариант среди существующих.

    Однако и самостоятельно вполне реально отыскать оптимальное предложение. На сайтах кредиторов подробно описаны их ипотечные программы, а любые нюансы можно обсудить с сотрудниками банков по телефону или в офисе.

    Один из основных факторов, о которых забывают неопытные заемщики – это комиссии. Многие банки зарабатывают на этом немалые деньги, снимая плату за открытие счета, его ведение, страховой взнос, подготовку отчетов и так далее.

    Процедура оформления ипотеки подразделяется на следующие этапы:

    1. Подготовка документов.
    2. Оформление заявки.
    3. Ожидание решения.
    4. Выбор недвижимости.
    5. Подача документов на выбранный объект кредитования.
    6. Оценка недвижимости со стороны кредитора.
    7. Получение одобрения по объекту кредитования.
    8. Страхование недвижимости.
    9. Подписание договора.
    10. Оформление сделки купли-продажи.
    11. Подача документации на регистрацию
    12. Получение документов о регистрации прав.
    13. Расчет с продавцом недвижимости.
    14. Заселение.

    Более подробно рассмотрим некоторые важные этапы сделки.к содержанию ↑

    Сбор документов

    Здесь заемщик должен собрать все требуемые банком документы. Нет смысла искать квартиру, пока кредитор не рассмотрит пакет документации.

    В общем случае необходимо предоставить:

    • Паспорта заемщика и всех созаемщиков;
    • Справки о доходах от всех участников процесса;
    • Справки, подтверждающие трудовую занятость;
    • Документацию по имуществу, находящемуся в собственности;
    • Вторые документы с фотографией;
    • Документацию по дополнительным доходам;
    • Свидетельство о браке;
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Справки о родстве;
    • Дипломы об образовании;
    • Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса;
    • Другие документы по требованию кредитора.

    Далее заполняются ипотечные анкеты как заемщиком, так и созаемщиками.к содержанию ↑

    Рассмотрение заявки и получение одобрения

    Кредиторы проверяют:

    • Кредитную историю всех участников процесса. Поэтому если она испорчена, рекомендуется заранее ее исправить.
    • Действительность всех предоставленных сведений (в первую очередь паспортных данных).
    • Размер дохода.
    • Работодателей.

    Подбор объекта кредитования

    Рекомендуется на этом этапе отыскать подходящего риелтора и с его помощью подобрать жилье. Они помогут не только непосредственно с поиском недвижимости, но и с быстрым сбором документации по ней.

    Все документы по объекту кредитования направляются в банк. Заемщик получает на подбор жилья порядка 60 дней.

    Оценка недвижимости

    Кредитор выполняет проверку объекта кредитования. Если он юридически чист, то заемщик получит окончательное одобрение.

    Причины отказа на данном этапе:

    • Аварийное состояние жилья;
    • Закончился срок эксплуатации здания;
    • Наличие деревянных перекрытий, пола и стен, если объект – частный дом;
    • Наличие незаконной перепланировки;
    • Не выписаны предыдущие владельцы.

    В недвижимости проверяются:

    • Все конструкции;
    • Коммуникации;
    • Окна и двери;
    • Электропроводки, розетки, выключатели.

    Экспертную оценку жилья проводит специально назначенный специалист. Он учитывает такие факторы, как состояние жилья, его местоположение, год постройки и так далее. В итоговом отчете он указывает реальную стоимость объекта, чтобы не допустить завышения цены.

    Далее определяется дата подписания договора. Клиент получает от кредитора список страховых компаний, где можно застраховать недвижимость.к содержанию ↑

    Заключение сделки

    Заемщик ставит подпись под кредитным договором. При этом в банк должен прийти и продавец со всеми документами для заключения договора купли-продажи.

    Покупатель вносит аванс в специальную банковскую ячейку. После того, как сделка будет зарегистрирована, продавец сможет получить ключ от этой ячейки.

    Иногда деньги переводятся на расчетный счет продавца. Затем заемщик подает договор купли-продажи на регистрацию, а продавец отдает ему ключи.

    Заключительный этап

    Закладная по ипотеке

    Данный документ оформляется банком. Он показывает, что у кредитного учреждения есть право на получение исполнения по денежным обязательствам.

    Кредитор получает закладную после покупки жилья и регистрации данной сделки. Она будет в банке, пока заемщик не выплатит всю свою задолженность.

    Страхование

    Заверение ипотеки нотариально

    Данное действие с недавних пор перестало быть обязательным. Хотя регистрирующие организации на практике ранее постоянно требовали копии договоров, которые заверены нотариусом.

    Сейчас же они запрашивают эксплуатацию, поэтажный план жилья и копии, заверенные в БТИ. Так что рекомендуется все-таки воспользоваться услугами нотариуса. Их цена – до 2% от суммы ипотеки.

    Что заемщик может делать с квартирой

    Действующие ограничения по недвижимости, пока не выплачена ипотека:

    • Нельзя сдавать жилье без разрешения кредитора;
    • Нельзя выполнять перепланировку без разрешения кредитора.

    Также запрещено обменивать, продавать и отдавать квартиру в залог. Все эти действия могут быть разрешены лишь после согласования с банком. Также кредитор может потребовать досрочно погасить кредит, если состояние жилья будет заметно ухудшено.

    Особенности ипотечных банковских продуктов

    • Покупка квартиры на вторичном жилищном рынке. Мошенников становится все больше. Поэтому рекомендуется сразу пользоваться услугами страховых компаний. Также важно, чтобы выбранная квартира полностью соответствовала требованиям банка – отсутствие деревянных перекрытий, не аварийное состояние, отсутствие незаконной перепланировки.
    • Приобретение жилья в новостройке. Здесь актуальные риски банкротства застройщика и некачественной постройки жилья.
    • Покупка комнаты или доли. Купить эту недвижимость с помощью ипотеки можно лишь в том случае, если вся площадь жилья будет принадлежать заемщику.
    • Получение дома и земельного участка. Эти виды недвижимости менее ликвидны для банков, поэтому ставки по ним выше.

    к содержанию ↑

    Подписание кредитного договора

    Применяется два варианта выдачи кредитных денег: после регистрации сделки в государственных органах и с использованием банковской ячейки. В первом случае договор купли-продажи подтверждается госорганами в день подписания. Во втором – деньги находятся в ячейке, пока документ не будет зарегистрирован.

    Регистрация в Росреестре и других органах осуществляется после подачи заявления от продавца и покупателя. Дополнительно подаются другие официальные документы, копии паспортов, чеки об уплате госпошлины. Если, например, продается совместно нажитое имущество, то придется прикладывать к заявлению еще и согласие супруга/и, заверенное нотариусом.

    Сделка купли-продажи недвижимости только на первый взгляд может показаться сложным процессом. Тем более, что банк на всех этапах помогает своим клиентам, подсказывая, что нужно делать в конкретный момент. Но не забывайте, что у каждого кредитора может быть сформирован свой перечень требований. Обо всех особенностях оформления ипотеки вам расскажут банковские специалисты.

    Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

    Приобретение квартиры — дорогостоящее мероприятие. Поэтому чаще покупка квартиры происходит в ипотеку. Следует понимать, что ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения займа. Это значит, что за недвижимостью регистрируется обременение в силу ипотеки. В результате заемщик не вправе совершать любые регистрационные действия с ней без согласия банка.

    Чтобы получить одобрение банка на выдачу ипотеки в 2021 году, необходимо соответствовать нескольким условиям:

    • иметь российское гражданство;
    • минимальный возрастной порог заемщика – 21 год, максимальный может варьироваться на усмотрение банка в зависимости от уровня дохода (например, некоторые банки предпочитают устанавливать условие возврата кредита до наступления пенсионного возраста, но при наличии созаемщиков могут увеличить его до 75-85 лет);
    • официальное трудоустройство и работа на последнем месте не менее полугода (настороженно относится банк к профессиям, связанным с рисками для жизни и здоровья);
    • кредитная история, формируемая по результатам ранее погашенных кредитов (просрочки платежей могут негативно сказаться на решении банка);
    • иные требования, если заемщик претендует на льготную ипотеку.

    С чего начать оформление ипотеки на покупки квартиру?

    Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

    1. Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:
    • для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
    • затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку. Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

    Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика. Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.

    1. Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
    2. Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.

    Существенным различием в процедуре оформления ипотеки под приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке является тот факт, что в первом случае на квартиру право собственности еще не оформлялось. Как правило, кредит берется еще под недостроенный объект, который существует только в договоре долевого участия. Вторичное жилье уже имеет собственника, чьи права зарегистрированы.

    Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность. Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности.

    Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку

    Схема приобретения жилья с привлечением ипотечных средств следующая:

    Выбор банка и программы кредитования

    Каждое кредитное учреждение предлагает выгодные условия кредитования при заданных параметрах, предъявляемых к заемщику. Поэтому нужно потратить некоторое время, но узнать какие требования и на каких условиях предоставляется ипотечный кредит.

    Банк подбирается по двум принципам, в зависимости от самой квартиры:

    • во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.
    • новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.

    Например, при взносе в 40 % от стоимости жилья достаточно предъявить паспорт. Но на практике чем меньше пакет документов, тем больше процент по кредиту.

    Стандартным первоначальным взносом, который должен быть у покупателя, считается сумма от 10 до 20 % от размера займа.

    При выборе программы кредитования следует уточнить, не относится ли ваша семья к категории, позволяющей оформить ипотеку на льготных условиях. Банки предлагают участие в таких льготных программах, как:

    • Молодая семья, где играет роль возраст супругов;
    • Семейная ипотека от 4,5% годовых для семей с двумя и более детей;
    • Военная ипотека для военнослужащих с частичным погашением за счет государства.

    При наличии оснований для получения такого вида ипотеки можно рассчитывать на снижение процентной ставки или участие государства.

    Подача заявки на ипотеку

    Сделать это можно в офисе банка или в онлайн-кабинете, если банк предоставляет такой способ оформления. Подать заявки можно одновременно в несколько кредитных учреждений. При одобрении нужно оценить условия и выбрать наиболее выгодные для себя. Затем приступать к следующему шагу.

    Поиск квартиры

    Нужно понимать, что сумма, которую банк готов вам выдать, может оказаться меньше, чем вы рассчитывали и указывали в заявке. Потому поиск недвижимости нужно начинать с момента, когда будет известна величина ипотечного кредита.

    После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней. Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте.

    Предупредите продавца, что будете приобретать квартиру с привлечением ипотеки. Это необходимо для того, чтобы продавец понимал, что сделка по времени будет продолжительнее. К тому же для банка могут потребоваться дополнительные документы, которые должен предоставить продавец. Поэтому не каждый готов иметь дело с ипотечным покупателем.

    На этом этапе вы можете заключить предварительный договор купли-продажи и подкрепить его задатком или авансом.

    Читать еще:  Замена водительского удостоверения в Балашихе в 2020: документы, сроки, штрафы

    Оценка квартиры

    Банк не может выдать любую сумму на покупку квартиры. Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации. Жилье будет подвергнуто рассмотрению по нескольким критериям, а банк решит, готов ли он выдать заемщику кредит под его залог.

    Компанию для оценки лучше узнать у самого банка, с которыми он официально сотрудничает и доверяет.

    Одобрение банка

    Жилье должно не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка. Потому потребуется представить в кредитное учреждение документы на квартиру, полученные у продавца. Дополнительно представляется отчет независимого оценщика, где указывается рыночная стоимость квартиры.

    Оформление страховки

    Одним из условий выдачи ипотеки является страхование объекта недвижимости, под который она выдается. Дополнительно банк может предложить застраховать жизнь заемщика, но вы вправе отказаться от такой страховки. Оборотной стороной отказа может стать повышение процентной ставки.

    Оформить страховые договора можно лишь в компаниях, аккредитованных банком. По залоговому имуществу придется заключать договор ежегодно, а по жизни и здоровью заемщика достаточно первые три года.

    Подписание кредитного договора и закладной

    В кредитном договоре содержится информация о сумме ипотечного кредита, процентах и размере среднемесячного платежа, которая выносится в верхнюю часть первого листа договора.

    График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей. При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты.

    Совершение сделки купли-продажи

    Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

    • несовершеннолетнему гражданину;
    • лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);
    • нескольким собственникам в долевой собственности.

    Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.

    Окончательный расчет между покупателем и продавцом

    Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику. Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке. Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.

    Стоимость услуг для расчёта по безопасной сделке в Сбербанке:

    • аккредитив — 2000 ₽;
    • сервис безопасных расчётов — 2000 ₽;
    • банковская ячейка — до 12 дней 950 ₽.

    Регистрация права собственности в Росреестре

    После подписания договора сделки необходимо произвести регистрацию перехода права собственности на квартиру, для чего продавец и покупатель обращаются в орган Росреестра. Одновременно регистрируется ипотека, т.е. обременение на жилье, которое можно снять только после полного погашения ипотечного кредита.

    Срок регистрации составляет 5 рабочих дней при обращении в Росреестр или 7 рабочих дней, если документы были поданы через МФЦ. При нотариальном оформлении сделки сроки сокращаются на 2 рабочих дня.

    За действия взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей. Результатом регистрации станет получение выписки из ЕГРН, где в качестве нового владельца будет указан покупатель.

    Подписание акта приема-передачи квартиры

    Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено. Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.

    Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона.

    Сколько оформляется и одобряется ипотека?

    При выдаче ипотеки банк руководствуется собственными регламентами. Весь период условно делится на несколько промежутков:

    • рассмотрение заявки (от недели до двух месяцев) – происходит проверка платежеспособности заемщика;
    • подбор вариантов для покупки квартиры (может достигать трех месяцев) – зависит в основном от расторопности самого заемщика и наличия всех необходимых документов на квартиру у продавца;
    • подготовка документов – получение отчета оценщика (около четырех дней), выписки из ЕГРН, справок об отсутствии задолженностей, при необходимости разрешение органов опеки и т.д.;
    • рассмотрение банком представленных документов (до пяти дней);
    • оформление кредитного договора, договоров страхования и договора сделки купли-продажи (в течение одного дня). При необходимости нотариального удостоверения сделки прибавляем еще несколько дней;
    • государственная регистрация перехода права собственности и ипотеки (3-7 рабочих дней).

    Какие документы нужны для оформления ипотеки?

    Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

    • паспорт;
    • для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;
    • при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;
    • справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

    На усмотрение банка этот перечень может быть уменьшен или расширен.

    Для одобрения квартиры в качестве имущества, под которое будет выдана ипотека, необходимо запросить у продавца следующие документы:

    • паспорт продавца (а также паспорт супруги/а, если их брак зарегистрирован);
    • если продавец состоит в браке, необходимо представить свидетельство об его регистрации;
    • согласие супруги/а на продажу имущества, если оно было приобретено в период брака (согласие заверяется нотариально);
    • выписка из ЕГРН на продаваемую квартиру или свидетельство о регистрации права на неё;
    • технический паспорт с экспликацией;
    • справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
    • копия финансово-лицевого счета о зарегистрированных гражданах в квартире;
    • подтверждение дееспособности продавца (справка из мед. учреждения или водительские права);
    • при регистрации в квартире несовершеннолетних детей – согласие органов опеки и попечительства на отчуждение имущества.

    Для государственной регистрации перехода права собственности и обременения в силу ипотеки в орган Росреестра представляются:

    • договор купли-продажи и кредитный договор;
    • отчет об оценке имущества;
    • закладная кредитного учреждения, выдавшего ипотеку;
    • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;
    • иные документы (например, согласие супруга на продажу и т.д.);
    • платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины (2000 рублей).

    Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку

    Оформление покупки жилья с ипотечным займом влечет за собой дополнительные расходы, о которых банк не всегда открыто говорит. На что следует обратить внимание:

    • Низкий размер первоначального взноса. Под выгодным заниженным предложением может скрываться процент за использование ипотечных средств чуть выше, чем у других банков.
    • Комиссия банка за услуги. Это может быть взимание платы за выдачу кредита, выпуск банковской карты и иные действия.
    • Оценка только у тех, кого укажет банк. Услуги таких оценщиков, аккредитованных банком, могут оказаться выше, но других банк может не принять.
    • Ограничение заемщика в правах. Читайте кредитный договор внимательно до подписания. В тексте может содержаться условие, по которому будет невозможно досрочно погасить ипотеку и т.д.
    • Риски по залоговому имуществу. В силу обстоятельств залоговое имущество может сильно пострадать или быть утраченным. В этом случае банк может потребовать обеспечить кредит другим или досрочно погасить ипотеку.
    • Иски третьих лиц в отношении залоговой квартиры банки не интересуют. Имущество так и останется в залоге, если даже и вернется к прежнему владельцу. Но заемщику уже не вернутся ни часть выплаченной стоимости за жилье, ни проценты по ипотеке.

    Особенности процедуры приобретения квартиры в ипотеку

    О собственной жилплощади мечтают многие российские семьи. Стоимость недвижимости в сотни раз превышает уровень заработной платы обычного человека. Одним из способов улучшения жилищных условий в такой ситуации является оформление ипотечного кредита.

    Понятие ипотеки (залога недвижимости)

    Ипотека – разновидность залога, при которой имущество выступает гарантией возврата кредитных средств. Заемщик пользуется недвижимостью, но не имеет права свободного распоряжения собственностью. Ипотечные правоотношения регулирует Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998.

    К характерным чертам ипотеки относятся:

    • целевой характер займа;
    • длительный срок (от 5 лет);
    • низкая процентная ставка;
    • строгие правила оформления.

    Предметом залога может выступать жилье, находящееся в собственности (например, в случае приобретения квартиры большей площади).

    Плюсы и минусы ипотечного кредитования

    Для многих граждан ипотека является самым быстрым способом стать владельцем недвижимости.

    Преимущества ипотечного кредита состоят в следующем:

    • доступность;
    • сниженные требования к уровню доходов;
    • выгодное размещение средств;
    • льготные программы кредитования;
    • выбор условий погашения займа.

    К недостаткам ипотечного кредита относятся:

    • большая переплата (до 70% от первоначальной стоимости);
    • сложность оформления;
    • ограничение в распоряжении собственностью;
    • расходы на обязательное страхование;
    • риск потери жилья при просрочке платежей.

    Кроме того, кредитные организации редко предоставляют ипотечные займы без первоначального взноса.

    Выбор банка

    Условия предоставления ипотеки регулируются внутренней политикой банка. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования к заемщикам и к объектам недвижимости.

    Перед обращением в банк следует оценить свое реальное финансовое состояние: ежемесячный доход, сумму необходимых расходов, платежеспособность.

    Сравнение и оценка условий кредитования

    Выбор программы на приобретение жилья зависит от комплекса факторов. Официальные сайты многих кредитных организаций предлагают гражданам воспользоваться «ипотечным калькулятором».

    Сервис позволяет рассчитать ключевые условия ипотеки по конкретным параметрам (например, по стоимости недвижимости). Таким образом, заемщик может предварительно оценить ипотечный продукт.

    Срок кредитования

    Минимальный период, на который выдается ипотека, составляет 5 лет. Средний срок кредитования в большинстве финансовых организаций равняется 15 годам. Продолжительность выплат может достигать 30 лет (зависит от возраста заемщика).

    Процентная ставка

    При выборе банка особое внимание следует уделить уровню процентной ставки, так как от этой величины зависит итоговая сумма займа. Чем выше ставка, тем больше размер переплаты. Процентная ставка в среднем составляет от 8% до 12% годовых.

    Первоначальный взнос

    Наличие определенной суммы на приобретение квартиры гарантирует банку серьезность намерений заемщика. Кредитные организации устанавливают размер первого платежа от 10 до 30%. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия предоставления займа.

    Размер и форма ежемесячного платежа

    Выплаты по ипотечному кредиту могут иметь дифференцированный (переменный) или аннуитетный (постоянный) характер.

    При дифференцированной форме меняется ежемесячная сумма выплат процентов по кредиту. Основная платежная нагрузка приходится на первые месяцы погашения займа. Использование переменной схемы позволяет существенно снизить переплату, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

    Аннуитетный вариант предполагает фиксированный размер выплат на протяжении всего периода предоставления кредита. Клиент возвращает сумму займа равными долями, а банк получает максимальную прибыль.

    Возможность досрочного погашения

    Согласно положениям федерального закона № 284-ФЗ все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку. Единственное требование – уведомление кредитора о полной или частичной выплате долга за месяц до внесения средств.

    Требования к заемщику

    Банки оценивают граждан, обратившихся за ипотекой, по следующим критериям:

    1. Возраст (не младше 21–23 лет и не старше 65 лет на предполагаемую дату возврата кредита).
    2. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев по последнему месту официального трудоустройства).
    3. Месячный доход клиента (или его семьи).
    4. Наличие созаемщиков (при низком уровне доходов).
    5. Положительная кредитная история.

    Шансы на предоставление займа увеличиваются, если у заявителя в собственности есть ценное имущество (например, автомобиль или дачный участок).

    Необходимость оформления страховки

    Квартира, купленная по договору ипотеки, подлежит обязательному страхованию (статья 31 Федерального закона № 102-ФЗ). Возмещение расходов по оплате страхового полиса возлагается на заемщика. Закон требует страховать только залоговую недвижимость. Однако банки предлагают комплексную программу, которая включает обязательное страхование жизни и здоровья.

    Документы, необходимые для получения кредита

    Каждое финансовое учреждение устанавливает свой перечень бумаг для одобрения ипотеки. Список зависит от выбранной программы кредитования.

    В стандартный пакет входят:

    • паспорт гражданина РФ;
    • другие удостоверения личности (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт);
    • копия трудовой книжки;
    • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
    • свидетельство о браке;
    • согласие второго супруга на сделку;
    • доверенность представителя.

    Если заявитель имеет иной доход, кроме заработной платы, следует представить подтверждающие документы. Некоторые банки запрашивают справку от психиатра.

    Период времени для поиска квартиры

    После одобрения заявки клиенту предоставляется время на подбор жилого помещения. Конкретный период поиска устанавливает финансовая организация. Обычно заемщику дается срок от 2 до 4 месяцев. Если подходящая квартира не будет найдена, придется заново собирать документы.

    Последовательность действий

    Покупка квартиры в ипотеку (пошаговая инструкция) состоит из следующих этапов:

    1. Изучение предложений различных банков.
    2. Обращение в кредитную организацию с пакетом документов
    3. Подбор и оценка квартиры.
    4. Оформление договора.

    Специалисты рекомендуют в первую очередь рассматривать предложения по ипотеке в том банке, в котором у гражданина открыт счет (например, зарплатный).

    Подаем заявку на кредит

    Ключевая роль при рассмотрении ходатайства о предоставлении займа принадлежит анкете. От правильности заполнения заявки во многом зависит решение банка.

    В анкете указываются:

    • сведения о заявителе (включая данные всех членов семьи);
    • сумма и период погашения займа;
    • информация о финансовом состоянии претендента.

    Подавать заявку можно лично в офисе банка или онлайн на официальном портале кредитной организации.

    Преимущество классического способа состоит в том, что анкета заполняется с помощью консультанта. Специалист подскажет, какая ипотечная программа наиболее выгодна для клиента.

    Удаленный способ общения значительно экономит время. Однако решение по электронной заявке является предварительным. На втором шаге заемщик лично представляет в банк пакет документов. При дополнительной проверке претендента банк может изменить решение.

    Выбор квартиры

    В ходе подбора жилья необходимо ориентироваться на требования кредитной организации к объекту недвижимости. Условия следует уточнить заранее. За помощью в поисках подходящей квартиры можно обратиться к риэлтору.

    Вторичное жилье

    Покупка «вторички» требует дополнительных процедур при оформлении займа. Обязательным документом является заключение независимого оценщика. Расходы по оплате работы эксперта оплачиваются заемщиком.

    Жилое помещение на вторичном рынке должно соответствовать санитарным и противопожарным требованиям законодательства. Дом, в котором располагается квартира, не должен находиться в списках объектов, подлежащих сносу или реконструкции.

    Жилье от застройщика

    Стоимость жилплощади в новостройках заметно ниже, чем на вторичном рынке. Отличие первичной ипотеки заключается в том, что банк кредитует участие заемщика в долевом строительстве. Если продавец (юридическое лицо) аккредитован финансовым учреждением, процентная ставка будет минимальной. Деньги в случае одобрения сразу поступят на счет продавца.

    При покупке квартиры на стадии строительства сделка оформляется по ДДУ (договору долевого участия). Порядок подписания договора регламентирует Федеральный закон № 214-ФЗ (в редакции от 25.12.2018). Страхование и оценка объекта проводится после введения дома в эксплуатацию.

    Студия

    Квартира, в которой жилая комната объединена с кухней, получила наименование «студия». Такая жилплощадь относится к бюджетному классу и пользуется большой популярностью у молодых семей.

    Порядок покупки студии в новостройке не отличается от правил приобретения жилья по ДДУ. На вторичном рынке особое внимание следует обратить на техпаспорт квартиры. Если в помещении производилась перепланировка, банк потребует разрешительные документы.

    Комната или доля

    Преимущественное право на приобретение доли в квартире законодательство закрепляет за остальными участниками совместной собственности (ст. 250 ГК РФ).

    Кредитные организации предъявляют повышенные требования при рассмотрении заявок на покупку части жилого помещения:

    1. Комната должна быть изолированной.
    2. Порядок пользования жилплощадью определен документально.

    Процентная ставка по ипотеке на покупку комнаты будет максимально высокой.

    Предоставление документов в банк

    После того как квартира выбрана, заемщик представляет в финансовое учреждение документы на жилплощадь (правоустанавливающие бумаги, технический и кадастровый паспорта).

    Если семья приобретает квартиру с участием средств материнского капитала, банку передаются копия свидетельства о рождении ребенка и сертификат, выданный Пенсионным фондом РФ.

    Следующим этапом алгоритма выступает подписание промежуточного соглашения. Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке содержит:

    1. Полную информацию о квартире.
    2. Данные сторон.
    3. Цену объекта.
    4. Срок передачи жилья заемщику.

    Бланк предварительного соглашения можно скачать здесь.

    Для оформления предварительного ипотечного договора обязательно оценить недвижимость. Расчет конкретной суммы займа производится на основании отчета лицензированного оценщика. Независимая оценка выполняется с целью избежать завышения или занижения стоимости квартиры.

    Заключение кредитного договора

    Текст ипотечного соглашения составляют банковские специалисты. Заявителю предлагается прочитать и подписать документ.

    В кредитном договоре отражаются:

    • данные жилого помещения;
    • права и обязанности сторон;
    • информация о штрафных санкциях за неуплату.

    Договор купли-продажи квартиры в ипотеку можно скачать здесь.

    Одновременно с договором ипотеки регистрируется закладная на квартиру.

    Заключение кредитного соглашения возможно только после оплаты и получения страхового полиса. Страховую компанию клиент вправе выбрать самостоятельно или по предложению банка.

    Подписание договора купли-продажи с обременением

    Приобретение квартиры по ипотеке сопровождается наложением обременения (подробнее о том, что такое обременение). Документ купли-продажи содержит существенные условия, отраженные в предварительном соглашении.

    В подписании ДКП кроме продавца и покупателя участвует представитель банка. Денежные средства перечисляются заемщику после заключения ипотечного соглашения. Продавец получает наличные после официальной регистрации сделки. Передача денег сопровождается распиской.

    Регистрация права собственности и ипотеки в пользу банка

    После заключения договора покупателю необходимо зарегистрировать право собственности в Росреестре.

    Документы можно подать в территориальное подразделение ведомства, в МФЦ или онлайн через портал «Госуслуги».

    В графе «Обременение» выписки из ЕГРН будет отражена информация о нахождении помещения в залоге у банка по договору ипотеки. Ограничение прав собственника не влияет на оформление прописки в новой квартире.

    Государство предусматривает возврат подоходного налога и проценты по ипотечному кредиту. Налоговый вычет при покупке жилья предоставляется однократно.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector