Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть страховку по потребит кредиту втб краснодар

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ

Если собственных сбережений не хватает на покупку автомобиля, квартиры в новостройке или оплату обучения, многие обращаются в банки для оформления кредита.

Одни из самых привлекательных условий у ВТБ – низкая процентная ставка, минимальный пакет документов, быстрое рассмотрение заявки и высокий процент одобрения.

Сюрпризы поджидают после получения денег – при оформлении займа страховые взносы включаются в «тело» кредита, увеличивая переплату и сроки кредитования.

Как сделать возврат страховки по кредиту в ВТБ, сколько можно вернуть при досрочном погашении, почему иногда проще обратиться в суд – читайте далее.

  • 1 Какие страховки относятся к обязательным
  • 2 Если заемщик застрахован при получении потребительского кредита
  • 3 Вернут ли стоимость страховки по ипотеке
  • 4 Можно ли вернуть деньги за страховку по автокредиту
  • 5 Когда закон будет на стороне страховщика
  • 6 Как вернуть страховые взносы при досрочном погашении
  • 7 Сколько выплатят через суд
  • 8 Как избежать отказа и быстрее забрать деньги

Какие страховки относятся к обязательным

Согласно действующему законодательству банк может предложить клиенту воспользоваться дополнительными услугами, например, оформить страховку жизни или собственности.

Будущий клиент вправе согласиться или отказаться от предложения. Исключение – если заявка подана на покупку автомобиля или жилья в кредит.

При оформлении ипотеки или автокредита заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество, которое остаётся в залоге банка до момента погашение долга.

Правила не распространяются на страхование жизни и здоровья будущего владельца недвижимости или автомобиля. Под исключение попадает и оформление страховки при получении потребительского кредита или кредитной карты. Эти виды страховых услуг не относится к обязательным, договоры заключается только по желанию клиента.

И, если в случае с ипотекой или автокредитом требование банка законно, то для нецелевого кредитования такие условия нарушают права потребителей.

Если заемщик застрахован при получении потребительского кредита

При выдаче потребительского кредита банк может предложить два варианта страхования:

  • индивидуальное, с выдачей полиса;
  • путем присоединения к коллективному договору.

Проще всего забрать деньги в первом случая, обратившись в течение двух недель с момента получения денег и полиса. Такое право клиента предусматривает Закон о защите прав потребителей, оказания страховых услуг и Указание Банка России №3854-У.

Страховая организация откажет в возврате и при оформлении страховки по коллективному договору при получении потребительского кредита – расторгнуть соглашение может только страхователь, которым в данной ситуации является банк.

В этом случае у заёмщика есть два варианта:

  1. Подать требование о смене страхователя с расторжением соглашения о присоединении к коллективному договору и оформлением индивидуального полиса. После этого можно обращаться в суд.
  2. Сразу составить исковое заявление, указав ответчиком страховую компанию.

В 2019 году по нескольким искам апелляционные суды вынесли решение в пользу заемщиков – коллективный договор расторгается автоматически при досрочном погашении долга.

Аналогичные выводы сделал и Верховный суд – если заемщик вернул заем до даты последнего взноса по графику платежей, страховка больше не нужна, т.к. исчезли основания для выплат по страховому случаю в пользу выгодоприобретателя.

Наличие коллективного договора не является основанием для исключения из правил. В этом случае следует руководствоваться статьей 958 Гражданского кодекса РФ – страхователь может получить оставшуюся часть страховых взносов после удержания фактически понесенных расходов компанией в период действия полиса.

Чтобы забрать остаток за неиспользованный период страхования, придётся обратиться в суд.

Вернут ли стоимость страховки по ипотеке

При оформлении ипотеки ВТБ предлагает оформить две страховки:

  1. От потери или нанесения ущерба залоговому имуществу.
  2. От несчастного случая, потери трудоспособности и источника дохода заемщиком.

Забрать деньги за первую страховку можно только при досрочном погашении кредита. При этом компания обязана пересчитать стоимость полиса с учётом фактического времени действия договора до получения заявления на расторжение. Оставшаяся сумма выплачивается страхователю.

Во втором случае оформить отказ от страхования можно на общих основаниях – в течение двух недель после заключения соглашений при отсутствии выплат по страховому случаю.

Можно ли вернуть деньги за страховку по автокредиту

В аналогичной ситуации окажется будущий автовладелец при покупке машины в кредит – сотрудник банка предложит:

  • застраховать автомобиль;
  • оформить ОСАГО и/или КАСКО;
  • оформить страхование жизни по автокредиту.

На первые две страховки придётся согласиться – при оформлении автокредита клиент банка должен их оформить по закону. Отказаться от предложения можно только в последнем случае.

К невозвратным относится ОСАГО и КАСКО. Чтобы частично вернуть деньги за страхование автомобиля от угона, пожара и т. д., придётся погасить заем досрочно и подать заявление на расторжение договора, возврат средств. Если компания отказала в выплате, забрать денежные средства можно через суд.

Когда закон будет на стороне страховщика

Независимо от типа кредитования и страхового полиса, даты обращения, о полном или частичном возврате денежных средств можно забыть при наступлении страхового случая и обращения за выплатой.

Как вернуть страховые взносы при досрочном погашении

Если договором предусмотрены выплаты при возврате долга досрочно, необходимо заполнить заявление и подготовить дополнительный пакет документов.

Бланк для заполнения можно получить в офисе страховой компании, отделении банка, скачать на сайте «ВТБ Страхование» или написать от руки в свободной форме.

В заявлении указать следующие данные:

  • фамилия, имя, отчество заёмщика/страхователя;
  • паспортные данные;
  • адрес постоянной регистрации;
  • номер договора, дата заключения;
  • размер страховой премии;
  • причина расторжения;
  • банковские реквизиты для перечисления денег.

Помимо заявления потребуются:

  • копия удостоверения личности заявителя;
  • копия, оригинал полиса и договора;
  • справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  • документы, подтверждающие оплату взносов (квитанции, кассовые чеки, банковские платежные поручения);
  • реквизиты счёта в распечатанном виде.

Документы передаются в отделение СК «ВТБ страхование» лично, через представителя или отправляются заказным письмом на адрес головного офиса в Москве.

С момента получения заявление у страховой компании есть 10 дней на предоставление ответа и выплату средств. Если страховщик отказал в возврате денег, необходимо получить решение в письменном виде для составления искового требования.

Сколько выплатят через суд

При решении вопроса в судебном порядке можно требовать:

  • произвести перерасчет размера страховых взносов с учётом неиспользованного периода;
  • выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами;
  • компенсировать моральный ущерб;
  • начисления штрафа за невыполнение требований клиента в размере 50% от суммы страховой премии;
  • компенсировать судебные издержки (оплату услуг юридической компании, адвоката, госпошлины).

Шансы на принятие решения в пользу заемщика будут выше, если между страховым и кредитным договором есть прямая связь:

  • совпадают суммы, даты страховки и займа;
  • можно подать заявление на перерасчет страховой премии при своевременном внесении платежей и снижении суммы долга;
  • есть условие о повышении процентной ставки.

Как избежать отказа и быстрее забрать деньги

Избежать судебных разбирательств можно на стадии получения займа, ипотеки или автокредита. Независимо от вида кредитования, необходимо изучить условия отказа при досрочном погашении.

Если договором выплаты не предусмотрены, аннулировать страховку по потребительскому кредиту или кредитной карте можно в течение двух недель.

При покупке жилья в ипотеку через несколько месяцев можно воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке. Так можно и ставку снизить, и застраховать квартиру с меньшими расходами – предыдущие соглашения будут расторгнуты досрочно с перерасчетом страховой премии и выплатой остатка.

Рефинансированием могут воспользоваться и будущие автовладельцы. При смене кредитора обычно меняется и страховщик – банки работают только с конкретными компаниями, которые прошли у них аккредитацию.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Важные нюансы и полезная информация для тех, кто решил вернуть страховку по кредиту ВТБ — есть ли шанс получить уплаченные деньги обратно или одобренную по кредиту сумму полностью?

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ в 2020 году

Вопрос о возврате страховки при оформлении кредита всегда стоит остро — никому не хочется переплачивать. О том, можно ли вернуть страховку в банке уже давно знает каждый — да, можно, но так ли просто это на деле? Важные детали этого вопроса — на каких условиях, какую сумму вернут и как написать заявление — в каждом банке решаются по-своему (хоть законом и установлены общие правила).

Особенности страхования по кредиту ВТБ

В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:

  • Финансовый резерв (пакеты Лайф и Профи) — далее ФР;
  • Финансовая защита — далее ФЗ.

Чтобы понять принципиальные различия, запомните несколько терминов:

Страховщик — тот, кто оказывает услуги и страхует вас;

Страхователь — тот, кто заключает договор со страховщиком;

Застрахованный — тот, на кого направлена услуга;

Выгодоприобретатель — кому достанется компенсация застрахованного.

Разница между ними с юридической точки зрения такова:

Как вернуть деньги в программе Финансовый резерв

ФР — это индивидуальное страхование, т.е. вы будете заключать договор с СК ВТБ от своего имени, получите полис и сможете воспользоваться законным правом расторгнуть договор в течение 14 дней с возвратом уплаченной премии (период охлаждения).

Документы, которые регулируют порядок расторжения договора и возврата денег — это Условия страхования по кредиту ВТБ и Договор страхования.

Программа Финансовый резерв — пакеты Лайф и Профи:

  • В п.2. Условий прописано про период охлаждения (далее — ПО) — первые 14 дней после заключения соглашения вы вправе написать заявление на отказ от договора и возврат уплаченной суммы страховки.
  • В п. 6.5.2. Условий указано — в случае, когда ПО закончился, досрочное расторжении договора возможно только в порядке ст. 958 ГК.

Это очень хитрая формулировка — вряд ли кто-то штудирует гражданский кодекс перед посещением банка, а в п.3 статьи четко сказано, что если договором между сторонами (страховая-клиент) не предусмотрено иное, страховая премия возврату не подлежит.

В страховом договоре ВТБ право вернуть деньги после истечения ПО не зафиксировано и по отзывам клиентов, добровольно их страховая не отдаст.

Таким образом, в программе Финансовый резерв от ВТБ возврат страховки после оформления кредита и истечения срока ПО по условиям банка невозможен, в том числе — и при полном досрочном погашении.

Как отказаться от страховки в программе Финансовая защита

Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.

Именно поэтому под вопросом остается возврат денег даже в период охлаждения — вы сможете вернуть только то, что уплачено страховой, а взаимоотношения по уплате комиссии банку регулирует гражданский кодекс в части возмездных сделок.

Программа Финансовая защита:

  • Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
  • В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
  • В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.

  • В п.4.5. Условий сказано, что Застрахованный (клиент) может отказаться от страховки в любое время.
  • Про возврат уплаченной премии/комиссии не сказано ничего.

Таким образом, отказ от страховки с возвратом денег в программе Финансовая защита вызовет трудности уже в период охлаждения, не говоря уже о сроке свыше 2 недель. Если вы и получите возмещение — то только в части страховой премии, а большую часть — комиссию банку, взыскать будет невозможно. Не улучшит ситуацию и полное досрочное погашение.

Подключаться к программе Финансовая защите имеет смысл только тогда, когда вам срочно нужны и деньги и нет больше никаких вариантов, т.к. возврат страховки по ней фактически нереален.

Читать еще:  Как написать заявление в полицию о мошенничестве

Отказ от страховки ВТБ и повышение процента

На самом деле, если вы собираетесь кредитоваться в ВТБ в 2020 году не важно, можете вы отказаться от страховки ВТБ и вернуть уплаченную премию полностью или нет.

На сегодня почти в каждом кредитном договоре ВТБ вы найдете условие, о том, что в случае отказа от страховки по кредиту будет применяться повышенная процентная ставка , которая фиксируется в индивидуальных условиях и самом договоре.

Как правило, разница составляет около 4% и выше, пытаясь дотянуться до значения в 18% годовых. Т.е. если вы оформили кредит под ставку 14,9%, в случае отказа от страховки через СК ВТБ в период охлаждения и возврата страховой суммы, ваша ставка вырастет до 18,9%.

Сэкономите ли вы в этом случае — однозначно нет.

В отзывах рекомендуют пресекать попытки навязать кредит со страховкой — на этапе оформления. Особенно, если речь идет о предодобренном предложении.

В последнем случае ссылаются на закон о защите прав потребителей. При должном упорстве можно добиться лояльных условий, которые предлагает предодобренное, но без страховки.

Возврат денег по страховке ипотеки ВТБ

Что касается ипотеки, ВТБ предлагает три вида страхования: комплексное, гражданской ответственности (недвижимость) и личное (жизнь/здоровье). Из заявленных, только страховка по недвижимости является обязательной и не подлежит отзыву (и то в случаях, когда объект строительства сдан). За остальные деньги можно вернуть только в первые 14 дней.

Обратите внимание, по условиям программы Ипотечные продукты 2.0 не предусматривается возврата страховки по ипотеке ВТБ по истечение периода охлаждения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ: инструкция

Чтобы подать заявление на возврат страховой премии по займу, оформленному в ВТБ, в 2020 году обращайтесь сразу в СК ВТБ и Банк одновременно — неважно в чем вас будут убеждать эти стороны (*скорее всего — пинать друг к другу):

  • Скачайте и заполните Образец заявления на отказ от страховки ВТБ.pdf
  • Оформите таким образом два экземпляра.
  • Обратитесь в офис страховой и банка к секретарю или отправьте заказным письмом оба экземпляра. При регистрации через секретаря один экземпляр должен остаться у вас с отметкой о принятии. При отправке письмом — на руки вы получите уведомление о том, что письмо получено.
  • Ждите официальный ответ в течение 10 рабочих дней.
  • По истечение этого срока, если вопрос не урегулирован — можно обращаться в Роспотребнадзор и заодно писать жалобу в Центральный Банк, следующая инстанция — суд.
  • Если вам отказали в период охлаждения — смело обращайтесь в суд.

Есть и такие уникальные случаи:

Обратите внимание, в отзывах и на практике отмечается, что большую перспективу к положительному решению через суд имеют дела, в которых доказано, что страховка — навязана клиенту банком.

Заключение

Прежде, чем оформлять кредит не просто выясните, вернут ли страховку по кредиту ВТБ после отказа, а задайте конкретный вопрос консультанту — На каком основании это можно сделать? И основание это должно быть зафиксировано в пункте с известным порядковым номером конкретного документа, например, в Условиях страхования по выбранной программе. Остальные ответы можете не слушать. Просите сменить консультанта, если тот не может вслух зачитать условия, регламентирующие ваши права и обязанности и показать на них пальцем в документе, который дает вам на подпись. В отзывах пользователи все же советуют не брать в ВТБ кредиты со страховкой — вернуть ее потом почти нереально.

  • ← Как купить билет за бонусы РЖД: инструкция
  • Как снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка →

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ : 2 комментария

Оформляли кредит в ВТБ со страховкой. Нам консультант сразу сказала, без страховки — не оформим, было предодобренное предложение под 10,9%. В реальном пересчете ставка получилась 15,9%. На руки получили на 110 тысяч меньше. Воспользоваться страховкой пока не удалось, хотя нас кусала собака — но в страховой отказали.

А разве нельзя сослаться на п.1, на который ссылается п.3 ст. 958 ГК, о том, что существование страхового риска прекратилось на основании того, что вы изъявили желание расторгнуть договор? Что имеется ввиду под этими положениями?

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ в период охлаждения и после досрочного погашения?

У каждого клиента банка имеется возможность отказаться от страховки еще на этапе оформлении денежной ссуды, ведь она является добровольной. Но если вы купили полис, а потом решили вернуть деньги, то выход тоже есть.

  • Особенности страхования в ВТБ
  • Возврат страховки в период охлаждения
  • Возврат страховки после досрочного погашения
  • Сроки возврата
  • Документы
  • Порядок действий

В банке ВТБ отказ от страховки можно произвести двумя способами: в так называемый период охлаждения и при досрочном погашении кредита.

Особенности страхования в ВТБ

В соответствии с требованиями законодательства страховка при оформлении потребительского кредита оформляется добровольно. Отказ от получения полиса не влияет на вероятность одобрения заявки.

В ВТБ при оформлении кредита наличными заемщики могут подключиться к программе «Финансовый резерв» от компании ВТБ.Страхование. Существуют два вида полисов:

  • Лайф+ – программа предусматривает риски смерти и потери трудоспособности, т. е. классическое страхование здоровья и жизни;
  • Профи – помимо стандартных, включен риск потери работы.

Срок действия полиса равен сроку кредитования. Выгодоприобретателем становится банк ВТБ. Если наступит предусмотренный полисом случай, то страховая компания погасит долг плательщика перед финансовым учреждением.

Обязательное страхование предусмотрено только при оформлении:

  • ипотеки;
  • автокредита (причем неважно – заем оформляется с господдержкой или без него);
  • нецелевого кредита под залог жилья.

Но во всех этих случаях обязательно страхуется только предмет залога – машина или объект недвижимости. Обязать страховать жизнь и здоровье клиента ВТБ не имеет права. Эти виды полисов приобретаются по желанию.

Возврат страховки в период охлаждения

В соответствии с Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, касающегося оформления добровольных страховок, непосредственно после оформления полиса начинается период охлаждения. Он длится ровно 14 дней.

В случае отказа застрахованного лица от услуг компании страховая должна вернуть сумму вознаграждения за исключением:

  • расходов компании на перевод средств;
  • вычета части вознаграждения, пропорциональной дням фактического действия страховки.

До недавнего времени компании отказывались принимать заявления на расторжение, если клиент присоединялся к договору коллективного страхования. По их мнению, выгодоприобретателем в таких случаях являлся банк, а не физическое лицо, а период охлаждения действует именно в отношении физлиц.

Если вы расторгли договор в ВТБ во время действия периода охлаждения, то банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту и пересчитать график платежей исходя из новых данных. Поэтому не получится получить дешевый заем за счет оформления страховки, а потом отказаться от нее, сохранив льготную ставку.

Возврат страховки после досрочного погашения

Другой вариант, как вернуть страховку в ВТБ – обеспечить досрочное погашение кредита. В этом случае вы сможете расторгнуть договор на том основании, что предмета страхования (то есть денежной суммы) уже нет в наличии.

Однако из общей страховой премии будут вычтены расходы за те дни, когда страховка по факту имела действие. Например, если вы погасили кредит на середине срока, то и получите назад половину от уплаченного страхового взноса.

Нередко в самом договоре прописаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Например, может быть указано, что клиенту компенсируется 80% от остатка страховой премии. Это означает, что в реальности размер выплаты может оказаться еще меньше.

Однако на всё время действия полиса ваше жилище или авто будут финансово защищены от различных неприятностей.

Сроки возврата

Для периода охлаждения действует фиксированный срок в 14 дней. До декабря 2017 он составлял 5 дней. В вашем договоре страхования может фигурировать именно этот срок.

Если же вы погасили кредит досрочно, то у вас в запасе будет по-прежнему 5 дней, чтобы направить в страховую компанию заявление на расторжение договора.

Документы

Для отказа от страховки в период охлаждения вам понадобятся:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • документ об уплате страхового взноса (квитанция или платежный чек);
  • заявление на расторжение договора в адрес компании;
  • реквизиты банковского счета, принадлежащего вам.

Если же вы действуете после досрочного погашения кредита, то дополнительно вам понадобится справка об отсутствии долгов по счету. ВТБ нередко выдает ее позже 5-дневного срока, поэтому можно ограничиться выпиской по счету.

Порядок действий

Для того чтобы оформить возврат страховой премии, необходимо:

  • собрать требуемые документы;
  • составить заявление в свободной форме;
  • отнести бумаги в ближайший офис ВТБ.Страхование;
  • получить от специалиста расписку в получении документов.

Если специалисты ВТБ.Страхование не принимают заявление или у вас нет возможности дойти до офиса, то вы можете отправить бумаги по почте заказным письмом с уведомлением. Если прикладываете копии документов (например, паспорта – оригинал отправлять было бы опрометчиво), то надо заверить их подлинность у любого нотариуса.

10-дневный срок, отведенный на ответ, начнется с того дня, когда сотрудник офиса распишется в получении почты.

Таким образом, вернуть страховку по кредиту в ВТБ можно непосредственно после получения кредита или после его досрочного погашения. Если отказаться в период охлаждения, то вам вернут практически всю сумму, за исключением расходов на обслуживание страховки в дни, пока она действовала. Минус у способа один: ВТБ пересчитает ставку по кредиту по более высокому значению, если это прописано в договоре. Но взамен вы получите свободные средства на руки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

3 способа вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ

Оформляя кредит, будущий заемщик сталкивается с настойчивым предложением кредитного менеджера заключить договор страхования. Условия страховых полисов различны, но одно неизменно – банк усиленно навязывает услугу, грозя ухудшением условий кредита. Давайте разберемся, когда кредит сопровождается страховкой, можно ли отказаться, реально ли вернуть страховку по кредиту ВТБ.

Обязательно ли оформлять страховку

Прежде чем разобраться, как вернуть деньги за страховку по кредиту, узнаем возможно ли изначально отказаться от неё?

Заключая кредитный договор, банк навязывает два типа страховых полисов:

Законодательство России сообщает: никто не может принудить гражданина застраховывать жизнь и здоровье. Получение банковского кредита – не исключение. Поэтому первый пункт попадает под категорию страховок, искусственно навязываемых банком. Правда, возможны негативные последствия, рассматриваемые ниже.

Касательно страхования имущества у заемщика мало свободы выбора.

Альтернативный вариант: страхуемое имущество выступает залогом, обеспечением кредита. Мотивы очевидны – банк не сможет продать залог в случае неспособности вернуть кредит, если имущество утеряно, пришло в негодность, обесценилось. Отсюда обязательность заключения страхового договора.

Чем грозит отказ от страхования

Получая кредит, жизнь и здоровье страховать необязательно. Но сотрудник банка будет утверждать следующее: кредит в ВТБ невозможно получить без страховки.

Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.

Вот с какими аргументами сталкиваются люди, отказывающиеся заключать договор со страховой компанией:

  • «Кредит одобрили со страховкой, без нее откажут»;
  • «Со страховкой процент ниже, без нее – на 2, 5, 10% выше»;
  • «Без страховки одобрим 400 тыс., со страховкой – 500 тыс.».

Сотрудники банка прямым текстом говорят, что кредит выдадут исключительно со страховкой, её наличие способствует принятию положительного решения.

Подобные требования незаконны, но доказать это проблематично. Кредитор не обязан объяснять причины отказа в выдаче займа. Невозможно документально обосновать, что причиной отказа является отсутствие страховки. Исключением послужит изначальная фиксация разговора с кредитным менеджером на диктофон. Тогда запись станет основанием для иска в суд.

Однако зачем решать дело через суд с несением сопутствующих издержек, если существует способ оформить возврат страховки по кредиту ВТБ?

Читать еще:  Виды хищения электроэнергии

Избавляемся от страховки за 5 дней

Вышеперечисленные способы продвижения страховых услуг незаконны, но открыты. Другие банки поступают хитро, они указывают согласие клиента оформить страхование жизни в кредитном договоре. Клиенту не требуется ставить галочку – она заранее напечатана на тех страницах договора, которые читают реже всего.

Итак, вы пропустили пункт кредитного договора о страховании, либо сотрудник банка настаивал и отказаться не получилось. Что делать?

В течение пяти дней после того, как вы оформили кредит в ВТБ, надо передать страховой компании («ВТБ Страхование») заявление об отказе от страховых услуг.

С февраля 2016 г. Центробанк обязал страховщиков расторгать договора по заявлению клиента в первые пять дней, а за десятидневный срок после обращения возвращать уплаченные суммы.

Образец заполнения бланка на возврат страховки по кредиту в ВТБ:

Ключевой момент – метод работает, когда именно вы подписывали договор страхования (второй стороной договора выступаете вы лично). Если вы присоединились к программе коллективного страхования, предлагаемой банком ВТБ, договор заключается между банком и страховщиком. Расторгнуть обязательства за пять дней не получится – вы не являетесь стороной, заключавшей сделку.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Установленный законом срок миновал, вы упустили шанс расторгнуть договор страхования. Формально расторгнуть его вы можете, но страховую сумму возвращать никто не обязан – перечитайте договор со страховщиком и уточните упомянутый нюанс.

Обманутые заемщики задаются вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Вариант имеется: досрочное погашение долга.

Логическое обоснование простое. Страховым случаем выступало увольнение, утрата трудоспособности, смерть заемщика, пока тот имел обязательства перед банком. При досрочном погашении обязательства исполнены, долг погашен. Наступление страхового случая исключается, договор между страховщиком и страхователем теряет актуальность.

Для возврата страховой суммы подавайте заявление, ссылаясь на 958 статью ГК РФ. Обязательно прикладывайте справку об отсутствии задолженности, копии кредитного и страхового договоров, документ, подтверждающий вступление в программу коллективного страхования.

В десятидневный срок страховщик предоставляет письменный ответ о принятом решении. Наличие письменного ответа критически важно: при отказе страховщика документ понадобится для обращения в суд. Подавая заявление, выражайте желание получить ответ письменно на домашний адрес либо по электронной почте – заверенные сканы письма послужат доказательством. Страховщику выгодно уведомлять клиента устно, тогда доказать факт отказа маловероятно.

Существует риск, что дело дойдет до суда. Аналогичные процессы ограничиваются одним заседанием, истец несет приемлемые судебные издержки, так что причин для беспокойства нет.

Альтернативный способ возврата страховки

Сторонникам радикальных мер придется по вкусу иной метод возвращения страховки по кредиту. Инвестиционный консультант, специалист по решению спорных вопросов с банками Рами Зайцман рекомендует письменно обратиться к Центробанку с просьбой о рассмотрении проблемы. Письмо должно заострить внимание на следующих моментах:

  • Страховка навязана против желания (ключевой момент, т.к. подписью в документе вы подтверждаете добровольное желание);
  • Вы ощущали давление со стороны кредитного менеджера, получали угрозы отказа, ухудшения условий предоставления кредита;
  • Есть основания полагать, что не вы один столкнулись с аналогичной ситуацией, имеются пострадавшие заемщики;
  • Схема напоминает мошенничество с целью получения выгоды

Центральный банк внимательно относится к подобным жалобам. Результатом станет проверка банка, изменение ситуации к лучшему.

Выше приведены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Надеемся, статья помогла сэкономить потраченные деньги. Однако стоит отметить случаи, когда страховка идет на пользу заемщику.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Вернуть страховку по кредиту в банке ВТБ можно не только при досрочном погашении займа, но и сразу после заключения договора, если Вы передумали. О том, как и в какой срок это можно сделать, в статье на портале Выберу.ру.

Потребительский кредит является самым популярным банковским продуктом в России. Однако заключение договора займа подразумевает не только выдачу и возврат денежных средств. В кредитное соглашение может входить дополнительный перечень условий, которые обязуются соблюдать банк или заемщик. Одним из таких условий является опция страхования жизни. В связи с этим многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту ВТБ? Обо всех нюансах и обязательствах поговорим в материале Выберу.ру.

Добровольное и обязательное

Заключение договора страхования при оформлении потребительского кредита – добровольное. Обязательно приобретать полис требуется только при выдаче кредита на автотранспорт или недвижимость. То есть, только в случаях, когда кредит является залоговым. Это правило действует в соответствии с законодательством Российской Федерации. Его регулирует закон о страховании, вступивший в силу 1 июня 2016 г.

В течение выделенного времени заемщик, оформивший ненужную услугу, должен взвесить все «за» и «против» и обратиться в страховую компанию и банк, написав заявление об отказе.

Обязательное страхование – КАСКО и защита недвижимости – связано с большими рисками для банка. В этом случае кредитор выдает заемщику крупную сумму денег. Предлагая ипотечному клиенту полис, банк преследует свои интересы. Жилищный кредит оформляется на продолжительный срок – до 30 лет. Сроки на автокредиты короче, но в случае оформления КАСКО учитывается стоимость автомобиля и страхования рисков от повреждения машины или ее угона. Формы авто- и ипотечного кредитования являются залоговыми. То есть, согласно условиям банка, приобретаемое имущество принадлежит кредитной организации до момента выплаты ссуды. Заемщик является только формальным собственником.

Обязательное и добровольное страхование клиента выгодно для банка в случаях:

  • смерти или потери трудоспособности заемщиком;
  • потери клиентом работы, сокращения;
  • возникновения финансовых рисков.

Для ипотечного займа актуальным является титульная форма, а для жилищного и автострахования – имущественная. При получении потребительского кредита банк может предложить клиенту полис защиты от несчастного случая, страхование невыполнения финансовых обязательств либо другие формы договора.

В любом случае, предложение банка заключить такой договор является законным. Оформляя потребительский кредит, заемщик сам вправе выбрать: покупать полис или отказаться от страховки ВТБ.

Почему можно не отказываться от полиса?

При подаче документов на кредит банк в любом случае предложит вам оформить страховку. Наличие полиса позволит быстрее получить положительное кредитное решение, а также снизить ставку по кредиту. Для клиента с положительной кредитной историей, полным пакетом документов и соответствием требованиям банка оформление полиса не обязательно. Поэтому вы можете отказаться от услуги еще на этапе подачи пакета документов.

Однако будьте готовы к уговорам со стороны менеджера банка. За каждый купленный полис ему начисляются проценты от страховой компании, поэтому вполне ожидаемо, что сотрудник не захочет терять потенциального клиента.

Также отказ заключать договор подействует на повышение процента по кредиту. В этом нет незаконных действий: предлагая оформить вам полис, банк стремится нивелировать риски и получить дополнительную гарантию возврата кредитных средств.

Таким образом, предлагая пониженную кредитную ставку при оформлении договора, банк стимулирует заемщика приобрести услугу. Чтобы сравнить ежемесячный платеж по кредиту с полисом и пониженной ставкой и без этой опции, попросите менеджера банка показать вам предварительный график платежей. Это позволит вам сравнить величину расходов, а также оценить необходимость покупки полиса. Обычно платеж с повышенной ставкой и без оформления страховки становится даже выгоднее.

Как вернуть деньги за страховку ВТБ

Услуга добровольного страхования стоит недешево, однако служит гарантом не только для банка, но и для клиента. Многие заемщики отказываются от полиса, так как не считают необходимым его приобретать, чувствуя уверенность в собственных силах. Конечно, немалое значение играет и цена документа. Но как вернуть деньги за страховку ВТБ, если вы уже приобрели полис?

В предыдущих разделах мы отметили, что прежде время на возврат страховки ограничивалось сроком в пять дней. Теперь же у заемщика есть две недели на то, чтобы отказаться от услуги.

Заявление на отказ необходимо написать в течение первых 14 дней с момента оформления договора, а на рассмотрение его банку и страховой выделено 10 дней. Отказаться от услуги необходимо не в офисе ВТБ, где вы подавали заявление на кредит, а в компании, предоставляющей полис. Соответственно, если документ предоставляет компания «ВТБ Страхование» или другая организация, обратиться нужно туда.

Инструкция возврата средств выглядит так:

  • напишите заявление на возврат страховки по кредиту ВТБ;
  • в течение первых 14 дней после оформления договора обратитесь в офис компании;
  • передайте также заявление в отделение банка, где вы получали кредит;
  • документы можно отправить заказным письмом с описью вложения либо передать лично.

Из документов вам необходимо иметь следующие:

  • заявление;
  • копия страхового договора;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • чек на оплату полиса.

В течение 10 дней банк и страховой агент обязаны рассмотреть ваше заявление и сообщить о принятом решении. Если по истечении этого времени вам не пришло положительного или отрицательного ответа, не торопитесь обращаться в суд. Многие организации дают клиенту срок подумать над отказом подольше, в том числе и ВТБ.

Второй вопрос, беспокоящий заемщика: может ли банк отказать в возврате средств? Беспокойство в этом случае закономерно. Кредитная организация и страховая вправе отказаться возвращать деньги, так как клиент добровольно приобрел полис. Тогда возврата средств можно добиваться через суд, но с большой вероятностью он встанет на сторону банка и страховщика.

Возвращаем деньги при досрочном погашении

Изначально полис оформляется на весь срок выплаты кредита. Возврат страховки при досрочном погашении ВТБ оформляет с учетом возврата части средств. Например, если вы берете кредит и полис на два года и погашаете досрочно ссуду за год, то вам возвращается половина стоимости.

С вопросом как вернуть деньги за страховку ВТБ при досрочном погашении лучше обратить в саму кредитную организацию. Заявление на возврат средств нужно написать одновременно с заявлением на преждевременное закрытие кредита, либо сразу после его погашения. В этом случае банк направит вас к страховщику.

Список документов для этого тот же, что и при своевременном отказе от услуги. Однако приложите дополнительно заявление на досрочное закрытие ссуды.

Прежде чем оформлять возврат страховки по кредиту ВТБ образец заявления на отказ от услуги можно получить на официальном сайте или в офисе организации-страховщика. В заявлении необходимо указать:

  • ФИО;
  • паспортные данные: серия, номер, кем и где выдан;
  • дату рождения заявителя;
  • контактный номер телефона;
  • наименование кредитной организации и страховой фирмы;
  • номер кредитного договора.

В заключении вам необходимо указать дату заполнения заявки и заверить ее своей подписью.

Процедура возврата средств за полис доступна по всем видам кредитов, кроме залоговых. В случае, если заявка на займ еще не получила одобрения, вы можете вернуть средства в банке. После выдачи кредитных средств отказаться от услуги можно только у агента. Обратите внимание, что многие банки могут предложить вам оформление коллективного договора. В этом случае кредитная организация выступает в роли страхователя, приобретая для заемщиков полис. Вернуть деньги при наличии такого договора не выйдет, поэтому внимательно проверяйте документы и отказывайтесь либо на месте, либо после досрочного возврата ссуды.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

История страхования богата и длительна — она начинается еще в Вавилоне, античной Греции и Риме. Рядом с цивилизациями, где был развит рынок и финансовый инструментарий, всегда присутствовала и страховая деятельность, отчего она успешно «перекочевала» и в Средние Века, и, далее, до нашего времени. В разные времена лишь менялись организации, полномочные предоставлять услуги страхования. Все это подразумевает важность, а порой и даже необходимость страховки. Об этом — в настоящей статье.

Что такое страховка и для чего она нужна?

Сам по себе кредит — это финансовое обязательство, «пассив» в бухгалтерской терминологии. Это означает, что при непредвиденных обстоятельствах у заемщика (смерти, тяжелой болезни и т.д.) обязанность погашать задолженность переходит к правопреемникам должника. Как правило, при отсутствии страхового контракта, долговая нагрузка падает на ближайших родственников заемщика.

Таким образом, избежать выплаты по долговому обязательству никак не удастся. Однако, не всегда у правопреемников находятся средства для выплат кредитору — это особенно актуально в том случае, если единственными родственниками должника являются его дети.

Читать еще:  Образец досудебной претензии о невыплате заработной платы работодателем

Именно для таких случаев и была придумана страховка. При возникновении страхового случая правопреемником займа становится страховая компания. Здесь выигрывают все три стороны:

  • Если страховой случай все-таки наступил, заемщику не нужно тратить все свои сбережения на выплату в счет ныне непосильного к уплате долга;
  • Банк находится в полной уверенности, что, так или иначе, долг будет возвращен, а значит, выше шанс, что он одобрит потенциальному заемщику кредит. Это актуально как для ипотечных, так и для потребительских займов;
  • Страховые компании знают, что из тысячи оформленных договоров, в силу статистики, лишь один попадет под страховой случай. Таким образом, даже с учетом выплат по договорам, компания все равно в плюсе.

Обязательно ли страхование или его можно избежать?

Нужно учитывать, что для разных видов кредитов условия страхования разнятся.

С точки зрения российского законодательства, согласно ст. 927 ГК РФ и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ», полномочия определять случаи обязательного страхования даны исключительно Правительству и Президенту РФ. Таким образом, банк сам по себе не может устанавливать нормы в сфере обязательного страхования, т.к. это было бы нарушением закона.

Закон предписал обязательное оформление страховки лишь для следующих случаев:

  • Согласно ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 935 ГК РФ, оформление страховки на собственность обязательно в рамках ипотечного и автомобильного кредитования;
  • Ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ предписывает пользователям автомобиля в обязательном порядке оформлять полис ОСАГО. Это же касается и покупки транспортного средства в кредит.

Все остальные случаи «обязательного» оформления являются лишь провокациями со стороны банков. В частности, в популярном банке ВТБ навязанное страхование часто провоцирует возврат страховки. Причина, почему банки не имеют такого права, сформулирована в законе «О защите прав потребителей».

В нем подчеркивается, что требование банковских организаций оформить страховку вместе с кредитом нелегитимно, кредиторы не имеют права отказать в финансовых услугах лишь по причине отказа от оформления страховки.

На бумаге все так, но банкам невыгодно упускать возможность заработать дополнительные средства. Поэтому страховка часто оформляется благодаря обещанным преференциям или, наоборот, штрафам:

  • За заключение договора о комплексном страховании ВТБ, как и другие банки, снижает процентную ставку;
  • Человеку могут намекнуть, что отказ от оформления может привести к отклонению заявления на кредит по формальным причинам. Ведь закон не запрещает отказывать в выдаче кредита при недостаточных доходах, «плохой кредитной истории» и так далее;
  • Юристы банка могут зафиксировать такие условия в кредитном договоре, что по документу заемщик будет фактически обязан получить полис. Для этого в разделе «Ответственность сторон» указываются штрафные санкции, комиссии и тому подобное, если заемщик отказался от комплексного страхования.

Подытоживая все вышеперечисленное: страховка при покупке автомобиля или при ипотеке обязательна, но только на собственность. При получении потребительского займа ни один вид страхования не является обязательным. Несмотря на это, банки часто идут на ухищрения, чтобы пользователь все-таки оформил полис.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24? В каких случаях это возможно?

От страховки можно не только отказаться (если кредит не ипотечный), но ее также можно вернуть. Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ-24 возможен в следующих случаях:

  • Если заемщик произвел досрочное погашение кредита. Остаток страховки можно аннулировать по причине ее ненадобности;
  • Если после подписания кредитного договора, в условия которого было вписано требование оформить страхование, прошло не более 14-ти календарных дней. Если условие вписано не было, срок актуален для подписанного страхового контракта;
  • Если гражданин оформил индивидуальное, а не коллективное страхование. Разница между двумя видами полиса заключается в стоимости услуги, количестве страховых случаев и, наконец, возможности произвести возмещение трат при возврате страховки.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ: пошаговая инструкция

Нужно учесть, что досрочное погашение и обычное возвращение страховки — вещи разные. Соответственно, процедуры также различаются, поэтому и рассматривать их следует раздельно.

При досрочном погашении займа

Прежде чем писать заявление, страхователю следует внимательно прочесть кредитный договор или иной документ, в котором прописаны условия оформления полиса. Вполне возможна ситуация, в которой прекращение действия полиса возможно, однако никто страховую премию клиенту возвращать не станет.

Если это прописано в договоре, оспорить пункт и получить свои деньги можно лишь в суде. В иске нужно будет сослаться на 958 статью Гражданского Кодекса РФ, в котором регламентирована процедура досрочного прекращения действия страховки. В частности, в статье указано, что досрочное расторжение договора возможно при полностью выполненных обязательствах перед кредитором (в нашем случае — перед банком ВТБ).

Порядок действий следующий:

  1. Для начала нужно явиться в любое отделение ВТБ и оформить там справку о полном погашении задолженности. Ее выдают на заранее подготовленном бланке, за оформление которого придется заплатить (в ВТБ берут от 500 до 1000 рублей);
  2. Далее бывшему заемщику нужно лично явиться (или выслать по почте) необходимые документы в офис страхователя: заполненное заявление; копия внутреннего паспорта РФ; кредитный договор; договор страхования; справка об отсутствии задолженности; квитанция, платежное поручение или иной документ об оплате страховой премии;
  3. Заявление составляется по образцу, выдаваемой в страховой компании. В нем нужно заявить о своем желании прекратить действие договора, попросить возмещение трат в счет страховых выплат, а также привести основания для расторжения договора. В данном случае нужно написать: «на основании полного выполнения обязательств перед банком-кредитором (в соответствии со ст. 958 ГК РФ)»;
  4. Один экземпляр заявления остается в офисе, другой возвращается клиенту. На документе обязательно должна стоять дата подписания документа, его входящий регистрационный номер, а также подпись сотрудника, его принявшего;
  5. Страховая компания обязана ответить о принятом решении в письменном виде. На это отводится не более 10-ти рабочих дней;
  6. При получении одобрения, в течение одного рабочего дня, деньги должны поступить на счет заявителя (он должен быть указан в заявлении). Если же страхователь отказался выплачивать, при этом клиент абсолютно уверен, что отказ неправомерен — отказ в письменной форме необходимо сохранить, т.к. он очень пригодится во время судебных разбирательств.

После подписания кредитного договора

Даже если досрочно кредит еще не погашен, отказаться от страховки все равно возможно, так как кредиторы, не желая упускать ни одного клиента, дают людям возможность вернуть деньги за страховку по кредиту — в частности, это можно наблюдать и в ВТБ 24.

Порядок действий в целом схож с предыдущим, за исключением некоторых особенностей: страховка должна быть оформлена персональная, а не коллективная. Кроме того, отказ от полиса возможен лишь в течение 14-ти календарных дней с момента ее оформления. Эти временные рамки называются «периодом охлаждения», если выйти за его пределы, страхователь будет иметь полное право отказать в возмещении страховых выплат.

  1. Необходимо отправить в страховую контору пакет документов: страховой полис; кредитный договор; копия внутреннего паспорта РФ; бумаги, свидетельствующие об оплате страховых премий. Предъявить документы можно лично или выслав по почте;
  2. В течение 10-ти рабочих дней (14-ти календарных) страховая компания должна дать ответ в письменной форме — по адресу из заявления;
  3. Если ответ положительный, деньги в наличной форме можно забрать в офисе компании. Получить сумму «безнала» на счет, указанный в заявлении, можно, если эта просьба сформулирована в документе.

Обратите внимание: в заявлении нужно указывать, что вы желаете получить ответ в письменной форме. В противном случае сотрудники страховой компании имеют право дать ответ устно, а это значит, что, при возникновении судебных разбирательств, обосновать свою позицию будет сложнее.

Что делать, если мне навязывают страховку?

Во-первых, отказываться от страховки во время подачи заявки на кредит не стоит. Формально за отсутствие комплексного (или по крайней мере какого-либо вида) страхования ВТБ должен всего лишь незначительно повышать процентную ставку, однако на практике нередко в кредите отказывают по формальным причинам. Сотрудники банка, как правило, честно предупреждают об этом заемщиков.

Во-вторых, отказаться от страховки в течение «периода охлаждения» значительно легче, чем требовать оформления кредита без полиса.

Все это означает, что лучшая тактика в ситуации навязывания — согласиться, оформить персональный полис, а затем отказаться от него в течение 14-ти календарных дней. Сделать это можно, следуя инструкциям выше.

Таким образом, можно и получить кредит без проволочек и на пониженной процентной ставке, и сохранить средства, которые пошли бы на выплату в счет страховых премий.

Видео по теме


Как вернуть страховку? История на примере ООО «ВТБ Страхование»

Краткое содержание:

Многие заёмщики интересуются вопросом, можно ли возвратить страховку по кредиту, взятому в банке ВТБ? Скажу сразу. не только можно, а даже нужно.

Условия ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими видами программ кредитного страхования, а именно:

1. Финансовый резерв ЛАЙФ+ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).

2.Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

Хочется заметить, что у Банка ВТБ собственная страховая компания – «ВТБ Страхование».

Два варианта возврата страховки

Итак, у Вас как у заемщика есть 2 варианта возврата страховки. Первый возможен в течение 14 дней с момента подписания кредитного договора – это так называемый «период охлаждения».

По Указанию ЦБ №3854-У о. страховая организация обязана вернуть страхователю уплаченную им сумму, если тот обратиться в течение 14 рабочих дней после оформления страховки и кредита с заявлением об отказе от страховых услуг в страховую компанию. Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления.

Если Вы не успеваете отправить заявление в течение 14 дней, то «ВТБ страхование» оставляет за собой право не возвращать уплаченную страховую сумму при досрочном расторжении. Мотивация следующая: страховка продолжает действовать даже после прекращения выплаты кредита.

Если же Вы решили добиваться возврата страховки после досрочной выплаты кредита, то алгоритм Ваших действий будет следующий:

1. После полного погашения долга нужно взять справку об отсутствии задолженности.
2. Написать в СК заявление на заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии за оставшийся срок кредита.
3. К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении, копия КД, заявление о присоединении к коллективному страхованию.
4. Если Вы решили направлять документы Почтой России, то составляется опись прикладываемых документов. В течение 10 рабочих дней страховщик должен предоставить письменный ответ о принятии решения о возврате. Если решение отрицательное, то смело можно готовить исковое заявление о защите прав потребителей в суд.

Вывод: Все будет зависеть от условий договора страхования.⠀

Должны вернуть остаток суммы пропорционально неиспользованному сроку, если по условиям:⠀

– страховая сумма равна сумме остатка по кредиту;⠀

– страховая сумма привязана к графику платежей, т.е. при оплате кредита полностью страховая сумма становится равна нулю.

К сведению

Страховые компании очень не любят, когда дело доходит до суда, поэтому стараются решить проблему в досудебном порядке. А Вам как потребителю, заемщику в данном случае, стоит быть понастойчивее и знать свои права.

Обратившись в нашу организацию (МООЗПП «Робин Гуд»), вы с экономите свои время и деньги. Вы автоматически освобождаетесь от уплаты госпошлины за рассмотрение иска. По окончании суда вы можете рассчитывать не только на выплату страховой премии, но и на 50% страховой суммы в случае признания судом неполного соблюдения страховщиком обязательств перед клиентом, а также неустойку (пеню) и возмещение морального вреда.

Государство, в котором мы живем, создает все необходимые условия для обеспечения защиты прав и законных интересов граждан. Каждый из нас, согласно Конституции, имеет возможность отстаивать свои права и свободы всеми легальными способами. И «Робин Гуд» всегда готов вам в этом помочь! БЕСПЛАТНО!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector