Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком сбербанке можно взять ипотеку на жилье

Как взять ипотеку в Сбербанке

В Сбербанке российские граждане могут получить ипотечный кредит для приобретения объектов недвижимого имущества.

При выдаче ипотеки, банком принимается во внимание многие факторы – финансовое положение потенциального заемщика, наличие официального трудоустройства, возраст и др. Банк применяет индивидуальный подход в отношении каждого гражданина, благодаря чему он является самым популярным для оформления ипотечного кредитования банком в нашей стране.

Рассмотрим в статье вопросы, как взять ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляются к заемщику, какие документы нужны, а также по каким основаниям могут отказать в выдаче заемных средства.

Для чего можно взять ипотечный кредит в «Сбербанке»?

В 2020 году можно обратиться в банк за получением ипотеки на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • Готовую квартиру во вторичном жилье;
  • квартиру в новостройке у застройщика;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • гараж и т.д.

Кроме того, Сбербанк предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залоговое обеспечение недвижимого имущества.

В какое отделение подавать заявку

Подать заявку на ипотеку необходимо в следующих отделениях Сбербанка:

  • в отделении, находящемся в месте прописки будущего заемщика;
  • в отделении в месте расположения объекта, на который берется ипотечный займ;
  • по адресу регистрации организации, в которой работает заявитель.

Заемщику, перед тем, как обратиться с заявкой о предоставлении ипотечного кредита, следует быть точно уверенным в том, что он сможет своевременно уплачивать платежи в банк, а также быть уверенным в стабильности и надежности своего работодателя. Нужно уметь прогнозировать свои расходы для того, чтобы не возникало проблем при погашении ипотеки.

В случае сомнений в том, не возникнет ли у вас сложностей с погашением ипотечного займа, рекомендуется предварительно рассчитать ежемесячную сумму платежа с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте. Размер платежа по ипотеке может быть рассчитан как по аннуитетному, так и по дифференцированному варианту.

Поэтапная инструкция получения ипотеки

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных действий. Разберем процедуру получения ипотеки по шагам.

После проверки предоставленных заёмщиком документов, специалист ипотечного отдела Сбербанка назначит день, в который заемщику нужно заключить договор с продавцом квартиры, оформления договора страхования на покупаемый объект недвижимости или на предмет залога.

Требования для получения

Для одобрения кандидатуры будущего заемщика, он должен отвечать определенным требованиям. Условия для получения кредита в Сбербанке таковы:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст на момент получения займа – более 21 года, и на момент возврата кредита – не свыше 75 лет;
  3. Стаж работы по последнему месту трудоустройства более полугода и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет;
  4. Супруг заемщика будет выступать как обязательный созаёмщик, независимо от его возраста и платежеспособности.

Созаемщиками по договору ипотечного кредитования могут быть не больше трёх граждан, размер дохода которых принимается во внимание во время расчета максимальной ипотеки.

До какого возраста можно получить?

Возраст заемщика связан с подобранной программой и сроком ипотеки. В случае подачи заявки по обычной программе, сотрудник Сбербанка должен удостовериться, что на момент полной выплаты кредита заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста.

К примеру, если заявку подает гражданин в возрасте 63 лет, то он сможет взять ипотеку в банке максимум только на 12 лет, пока ему не исполнилось 75 лет.

При предоставлении ипотечного кредита по 2-м документам (без трудовой книжки и справки 2-НДФЛ), заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком до наступления 60 лет.

По программе военной ипотеки предельный возраст военнослужащего не может превышать 45-ти лет.

Если уже есть ипотека в Сбербанке

Получить еще одну ипотеку, не выплатив полностью первую, допускается, но это может быть связано с некоторыми сложностями. Такую возможность Сбербанк дает не всем гражданам.

Взять ипотечный займ в банке, если уже есть одна ипотека можно, но заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Прежде всего потребуется подтвердить платежеспособность. Уровень ежемесячного дохода физического лица должен позволять погашать как старую, так и новую ипотеку. Сотрудники Сбербанка смогут одобрить заявку клиента на выдачу кредита лишь в случае, если регулярный платеж заемщика по займу будет не свыше 20% от его подтвержденной зарплаты;
  • Клиент, обратившийся за получением второй ипотеки, не должен иметь просрочек по старому кредит, т.е. у него должна быть хорошая кредитная история.
  • Получить новый ипотечный кредит, не «закрыв» как минимум 65% прежней не выйдет. Вероятность выдачи ипотеки клиенту банка повышается, чем меньше задолженности становится по первой ипотеке;
  • В обязательном порядке необходима страховка и залог объекта недвижимости. Если стоимость залоговой недвижимости будет меньше размера образовавшейся задолженности по прежнему кредиту, то Сбербанк не одобрит заявку на новый ипотечный займ.

Если плохая кредитная история

Многие граждане задаются вопросом, можно ли взять ипотеку, если у заемщика плохая кредитная история.

Если заемщик раньше кредитовался в банке и, при этом нарушал свои обязанности по кредитному договору (платил нерегулярно, допускал просрочки), и у него испорченная кредитная история, то это может служить препятствием для получением ипотеки в Сбербанке.

Заемщик с плохой кредитной историей может подать заявку, но банк может пойти на компромисс и одобрить ее только в определенных случаях, например:

  • если заемщик получает зарплату на пластиковую карту Сбербанка. В таком случае банку будет легче взимать необходимый ежемесячный платеж по ипотеке. Банк просто в автоматическом порядке сможет списывать денежные средства в определенный день месяца;
  • если заемщик оформит ипотечный кредит с первоначальным взносом, составляющим как минимум 50 процентов от стоимости покупаемой недвижимости;
  • в случае предоставления ипотечного займа небольшого размера. Если, например, покупается недорогая квартира в «хрущевке», то банк может выдать ипотеку. А если гражданин хочет приобрести большой жилой дом, то Сбербанк скорее всего отклонит заявку.

Поэтому нужно понимать на что можно рассчитывать при обращении в банк, имея плохую кредитную историю. Возможно после отказа, придется обратиться с заявкой в другой банк.

Необходимый комплект документов

Для оформления договора ипотеки, клиенту следует подать в Сбербанк необходимые документы. Как правило, стандартный перечень состоит из следующих бумаг:

  • сама заявка, заполненная на бланке банка (также может быть заполнена в режиме онлайн на сайте);
  • паспорт гражданина РФ и копии паспортов созаемщиков;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ по форме банка, подтверждающий доход;
  • копия трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о должности и трудовом стаже;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Выписка из ЕГРН на залоговую недвижимость (при необходимости);

Помимо данных документов сотрудники Сбербанка могут дополнительно затребовать и другие документы в зависимости от ипотечной программы:

  • свидетельство об участии в НИС (накопительной ипотечной системе) обеспечения жильем военнослужащих – для получения Военной ипотеки;
  • свидетельство о рождении детей и заключении брака – для получения Ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми.
  • сертификат на материнский (семейный) капитал, справка из ПФР об остатке денежных средств на счете – для получения кредита по программе «ипотека плюс мат. капитал».

Может ли клиент взять отсрочку по оплате ипотеки?

Отсрочка по взятой в Сбербанке ипотеке может быть сделана лишь в случае, если заемщик документально подтвердил основания, по которым он сейчас не имеет возможности оплачивать кредит.

Для оформления отсрочки клиент банка должен составить заявление в банк по произвольной форме, в котором ему нужно написать о причинах отсрочки, к примеру, сокращение на работе и др.

Основаниями для отсрочки по выплате ипотеки в банке могут служить:

  • призыв заемщика в армию;
  • потеря места работы;
  • рождение ребенка в семье заемщика;
  • выход в декрет;
  • задержка заработной платы;
  • потеря кормильца;

В случае одобрения банком заявления на отсрочку, условия договора ипотечного кредитования полежат изменению – уменьшается размер ежемесячного платежа или увеличивается срок ипотеки.

Отсрочка в Сбербанке может быть предоставлена на срок от 1 до 3 лет, исходя из причин, указанных заемщиком в заявлении. Но она не освобождает заемщика от необходимости выплачивать проценты по ипотечному договору.

Сколько должна быть заработная плата?

Конкретной величины зарплаты для выдачи ипотеки в банке нет. Она будет зависеть от нескольких факторов, например, от того, какой объект недвижимости хочет приобрести клиент на кредитные средства.

Если он собирается приобрести загородный дом стоимостью в 15 млн. руб., а его зарплата составляет 25 тыс. руб., то его заявку, разумеется, не одобрят. Расходы по выплате регулярных платежей по ипотеке не могут превышать 50% от подтвержденной документально заработной платы или иного дохода потенциального заемщика.

Речь ведется только о заработной плате, отраженной в справке по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка. Если клиент не может документально удостоверить свой заработок (например, он получает зарплату в конверте), то банк не одобрит заявку на ипотечный кредит.

В случае недостаточности дохода заемщика для получения ипотеке, то банк может учесть дополнительный заработок клиента, к примеру, средства от сдачи квартиры по договору найма, проценты от вклада и другие виды дохода.

Какой должен быть трудовой стаж?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке по стандартным программам, трудовой стаж заемщика должен быть:

  • более полугода по последнему месту трудоустройства;
  • не менее 12 месяцев на протяжении последних пяти лет.

Но банк может сделать исключение для своих клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. В этом случае требуется только выполнение первого условия – ипотека выдается, если он проработал как минимум 6 месяцев на последнем месте работы.

В каких случаях Сбербанк может отказать

К сожалению, узнать причину неодобрения заявки в получении ипотеки в банке не представляется возможным. Такие сведения не могут быть предоставлены клиентам сотрудниками банка. Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки в Сбербанке, заемщику нужно детально ознакомиться со всеми условиями ипотечного кредитования.

Наиболее распространенными причинами отказа в выдаче ипотеки для приобретения квартиры в Сбербанке являются:

  • недостаточный доход гражданина;
  • плохая кредитная история;
  • несоответствие заемщика по возрасту;
  • у заемщика есть непокрытые кредиты перед другими банками;
  • несоответствие действительности сведений, поданных заемщиком, исправления, неточности в документах.

В Сбербанке граждане РФ могут взять ипотечный кредит по различным программам, в том числе, для приобретения квартиры в новостройке у застройщика, вторичного жилья, частного дома. В отношении каждого заемщика действуют индивидуальные условия. Перед тем, как взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо внимательно изучить все требования банка.

После выбора подходящей программы, клиенту нужно подать заявку, подготовить необходимые документы, подобрать объект недвижимости, обсудить все условия с продавцом и прийти к соглашению, заказать отчет у оценщика, заключить договор купли-продажи, зарегистрировать собственность в Росреестре, и только затем оформить договор ипотечного кредита.

Особенности постоянной регистрации при воинской части, смотрите здесь.

Если гражданин имеет надежную работу с высокой зарплатой, имеет залоговую недвижимость хорошую кредитную историю, то шансы на получение ипотеки очень большие.

Но, если у заемщика работает за зарплату «в конверте», не может подтвердить ее размер, имеет плохую кредитную историю, не может привлечь поручителей, то банк примет отрицательное решение по заявке о выдаче ипотечного кредита.

Видео: Условия ипотеки в Сбербанке:

Актуальные условия и проценты по ипотеке в Сбербанке

Для многих людей ипотека – это единственный способ приобрести собственное жилье. Именно поэтому данный вид кредитования является на сегодняшний день одним из самых популярных. Несмотря на то, что многие банки в нашей стране предоставляют эту услугу, все-таки большинство клиентов обращаются в Сбербанк. В нем есть много программ ипотечного кредитования, некоторые из которых имеют государственную поддержку.

  1. Условия по ипотеке в Сбербанке
  2. Процентные ставки
  3. На вторичное жилье
  4. На новостройки
  5. На строительство дома
  6. Ипотека для военнослужащих
  7. Как получить выгодный процент по ипотеке

Условия по ипотеке в Сбербанке

В 2020 году ипотека в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • при электронной регистрации в Росреестре действует скидка 0,1%;
  • одобренная заявка по ипотеке действительна в течение 90 дней. В этот период заемщик может подобрать себе подходящее жилье;
  • для военнослужащих увеличен максимальный лимит до 2 629 000 рублей;
  • при оформлении ипотеки клиенты могут получить предоодобренную кредитную карту с лимитом до 200 тыс. рублей;
  • для зарплатных клиентов процентная ставка по ипотеке уменьшена на 0,3%;
  • на новостройки действуют акции и скидки от застройщиков;
  • в этом году семейная ипотека начинается от 5% годовых.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году на покупку недвижимости:

  • начальная ставка – 5% годовых;
  • надбавка 0,2% — если ПВ – 15%-20%;
  • надбавка 1% — если клиент отказывается от страховки;
  • надбавка 0,5% — если нет зарплатной карты Сбербанка;
  • надбавка 0,8% — если ипотека выдается по двум документам.

На вторичное жилье

Ипотеку в Сбербанке можно оформить на вторичное жилье на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 85% от оценочной стоимости жилья;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,8% годовых.

Сбербанку нужно предоставить первоначальный взнос в размере 15%-50% годовых. Жилищный кредит выдается только в российских рублях. Комиссия за выдачу денег отсутствует. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Обязательно страхуется объект кредитования от утраты и гибели в пользу банка.

На новостройки

Сбербанк в 2020 году установил следующие условия на получение ипотечного кредита на новостройки:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • срок по программе субсидирования – до 12 лет;
  • переплата – от 6,5% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% до 50% от стоимости жилья;
  • обязательное страхование кредитуемой недвижимости.

По условиям данной программы можно приобрести квартиру в строящемся доме на выгодных условиях. Есть возможность приобрести строящиеся апартаменты. Все расчеты производятся через сервис безопасных расчетов.

На строительство дома

Ипотека Сбербанка пополнилась еще одним продуктом – «Свой дом под ключ». В ее рамках можно получить деньги на строительство частного дома. Арендаторы или собственники земельных участков в Москве, Московской и Липецкой области могут воспользоваться этим предложением. Условия:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • период кредитования – 1-30 лет;
  • ставка процентов – от 10,9% годовых.

Суть программы состоит в том, что заемщик оформляет ипотечный кредит и получает готовый дом «под ключ» всего за 3 месяца. В период строительства дома деньги будут находиться на банковском счете, а застройщик сможет их снять только после окончания стройки, при подписании акта сдачи коттеджа.

Ипотека для военнослужащих

Этой ипотекой могут воспользоваться военнослужащие на покупку жилой недвижимости. Можно купить квартиру, дом, или иное жилое помещение на вторичном рынке и в новостройке. Основные условия:

ПрограммаСумма, рублейСрок, летПроцентная ставка, годовых
Приобретение готового жилья для военнослужащих2 629 000до 208,8%
Приобретение строящегося жилья для военнослужащих2 629 000до 208,8%

Как видно из таблицы, ставки по военной ипотеке сегодня равны, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость. Воспользоваться этой программой могут военнослужащие в возрасте от 21 года до 45 лет. Первый взнос они должны внести не менее 20% от стоимости жилья.

Читать еще:  Как вернуть телефон в магазин после покупки, если он не понравился

Как получить выгодный процент по ипотеке

Чтобы получить выгоду при оформлении ипотеки в Сбербанке, воспользуйтесь следующими советами:

  • если вы подходите под какую-либо из льготных программ Сбербанка, то обязательно воспользуйтесь этим предложением;
  • представьте кредитору справку о доходах и максимально подтвердите свои финансовые поступления;
  • оформите имущественный налоговый вычет, которым можно покрыть часть кредита;
  • заемщику стоит учитывать свои финансовые возможности в 2020 году при оформлении ипотеки;
  • пользуйтесь электронной регистрацией, чтобы получить скидку по основной процентной ставке;
  • подавайте заявку с помощью партнеров банка, так можно увеличить шансы на получение положительного решения.

Сбербанк снизил процентные ставки на многие кредитные продукты, включая и ипотеку. Воспользуйтесь его продуктами и получите выгоду.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Получение кредита в Сбербанке обязательно сопровождается проверкой документов и самого заемщика. Если заемщик отвечает всем требованиям платежеспособности банка одобрение кредита вероятно. Когда речь идет об ипотечном займе, так как сумма его обычно существенна, проверка проводится особенно тщательно. Что же нужно чтобы получить ипотеку в Сбербанке? Каждый ли может претендовать на такой существенный заем?

Как взять ипотеку в Сбербанке?

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо пройти определенную процедуру. Она заключается в сборе и подготовке документов, проверке заемщика на платежеспособность, проверке наличия залога или поручителей и т.д, Этот процесс обычно занимает много времени, требуется терпения и основательного подхода.

Итак, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с заявлением. Для начала придется заполнить анкету, которая отражает все данные заемщика о его занятости, доходах, личности и т. д. Эта информация необходима для того, чтобы убедиться, что кредит будет своевременно погашен. Анкета будет рассматриваться сотрудниками банка, по результатам данного рассмотрения будет вынесено одно из решений:

  • одобрить получение ипотеки. В данном случае заемщик получает одобрение со стороны банка и может начать оформление документов на ипотеку.
  • отказать в одобрении. В этом случае заемщику отказано в выдаче ипотеки, следовательно, он может попробовать подать заявку еще раз с новыми условиями, либо обратиться в другой банк.

Сбербанк особенно тщательно проверяет заемщиков, тем более по таким крупным займам, как ипотека.

В случае одобрения заявки следующим этапом станет сбор и подготовка документов. На это у заемщика есть не более 3 месяцев. Анкета, заполненная на начальном этапе, действуют ровно 3 месяца, после чего, в случае отсутствия полного пакета бумаг и заключения кредитного договора, ее придется оформлять заново и ждать повторного одобрения.

Если процедура выполнена успешно, то клиент может рассчитывать на получение ипотеки и приобретение жилья. Ипотека выдается как на приобретение строящегося жилья, вторичного, дома, так и других вариантов жилплощади.

Взять ипотеку в Сбербанке: рассчитать сумму калькулятором

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке необходимо изучить все варианты такого кредита. Сделать это можно при помощи личного обращения в отделение банка или на официальном сайте Сбербанка. Если предпочтителен 2 вариант, то необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел Кредиты, выбрать вкладку Ипотека и ознакомиться со всеми действующими предложениями.

Выбор варианта ипотечного кредита должен зависеть от личных предпочтений клиента, его возможностей, вида приобретаемого жилья и других важных факторов.

Каждое из действующих предложений по ипотеке Сбербанка содержит подробное описание условий его предоставления, перечень требуемых документов. Кроме того, под каждым подробным описанием и есть кредитный калькулятор. Этот сервис Сбербанка позволяет точно рассчитать сумму будущего кредита, ежемесячного платежа, сделать правильный вывод о собственной платежеспособности. Это очень удобно, так как заемщик мгновенно может рассчитать будущие затраты по кредиту.

Кредитный калькулятор представляет собой несколько пустых строк, в которых необходимо внести данные:

  • о сроке кредита, его предполагаемой сумме,
  • первоначальном взносе, наличии материнского капитала,
  • наличии залога или поручителей
  • наличии государственной поддержки
  • наличии и уровне дохода заемщика.

После ввода всех данных калькулятор выдаст окончательную сумму займа и сумму ежемесячного платежа с учетом начисленных процентов.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Существует предложения Сбербанка по ипотеке для молодых семей, Они отличаются тем, что предполагают наличие более низкой процентной ставки, более длительного срока выплаты и другие льготные условия. Однако для получения такого вида ипотеки необходимо соответствовать ряду требований банка. Среди основных:

  • возраст одного из супругов должен находиться в пределах от 21 до 35 лет
  • наличие непрерывного трудового стажа не менее одного года, в том числе не менее полугода на последнем месте
  • внесение некоторой денежной суммы в качестве первоначального взноса

Размер такого взноса зависит от наличия детей в семье. Для тех, у кого они есть взнос составит 10% от общей суммы займа, для остальных 15%.

В программе ипотеки Сбербанка для молодых семей может участвовать даже семья с неполным составом.

Как взять ипотеку на дом или вторичное жилье в Сбербанке?

Правила предоставления ипотеки на дом или вторичное жилье в Сбербанке изложены в условиях данных видов кредитов. Сумма такого займа обычно составляет от 300000 руб. на срок до 30 лет. Особых условий для получения кредита на строительство или приобретение дома, а также приобретение вторичного жилья в Сбербанке нет. Будущий заемщик должен соответствовать тем же требованиям, предоставить те же документы и обеспечить полное погашение кредита, как и во всех других случаях получения ипотеки.

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

В Сбербанке действует предложение по ипотеке с вложением материнского капитала. Он обычно используется в качестве первоначального взноса, что позволяет значительно уменьшить сумму предстоящих платежей. Для использования материнского капитала в качестве вложения в ипотеку необходимо представить документ его получения в пакете других бумаг. Кроме того придется получить справку из пенсионного фонда Российской Федерации об остатке средств материнского капитала.

Особенностью ипотеки под материнский капитал является то, что в приобретаемом жилье автоматически выделяется доля на ребенка, на которого был получен данные капитал.

А в остальном ипотека под материнский капитал в Сбербанке оформляется стандартным образом и рассматривается наравне с другими заявками.

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый потенциальный клиент. Это обусловлено тем, что для получения такого крупного займа в Сбербанке необходимо выполнить ряд условий:

  • подтвердить платежеспособность;
  • подтвердить наличие рабочего места или иной занятости;
  • подтвердить наличие постоянного дохода.

Сделать все это можно при помощи сбора определенного пакета бумаг. В его состав обязательно войдут:

  • паспорт заемщика. Он необходим для удостоверения личности и место регистрации клиента;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2 НДФЛ или другой документ, подтверждающий наличие заработка. свидетельства о браке, если имеется;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • документы на залоговое имущество, если залогом будет выступать не жилье, приобретаемое в ипотеку;
  • документы о поручителях, если такие необходимы;
  • документы об уровне дохода каждого члена семьи, если предполагается государственная поддержка и т.д.

Все предоставленные документы проверяются на действительность и подлинность. Если все соответствует требованиям Сбербанка, то клиенту остается подписать договор ипотеки.

Таким образом, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо соответствовать ряду условий самого банка. Кроме того, придется подготовить внушительный пакет документов, заручиться поддержкой близких или государством. Однако в результате получения такого вида кредита заемщик обретает возможность приобретения собственного жилья.

Практические рекомендации, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк остается одной из крупнейших финансовых организаций в России, успешно реализующих ипотечные программы, в том числе и программы с государственной поддержкой. На данный момент банк предлагает самый обширный список ипотечных кредитов, в том числе и на покупку квартиры. В статье расскажем о том, как получить кредит на жильё через СБ РФ, что для этого нужно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

На какую недвижимость дает кредит СБ РБ?

Выбор будущего жилья не ограничивается банком – клиент может приобрести квартиру как на первичном рынке жилья, так и на вторичном. В зависимости от типа квартиры будут отличаться условия кредитования и требования, выдвигаемые к жилью. Итак, какие же квартиры подходят для ипотеки в СБ РФ?

В новостройке

  • Это может быть жилье в доме, который уже достроен, либо в строящемся доме.
  • Выбрать застройщика клиент сможет только из списка аккредитованных банком компаний.
  • Квартиры в новостройках партнерских компаний СБ изначально соответствуют требованиям банка, что значительно упрощает процедуру проверки недвижимости.

Больше информации об ипотеке на новостройки можно прочитать тут.

На рынке вторички

К готовому жилью предъявляется множество требований. Банку нужна гарантия возврата средств при неуплате заемщиком долга. Основные требования к квартире включают:

  • Расположение дома, наличие необходимой инфраструктуры, развитый район города.
  • Этажность здания не ниже 6 этажей.
  • Наличие каменного, кирпичного, железобетонного фундамента.
  • Дом не находится в аварийном состоянии, не поставлен на капитальный ремонт.
  • Соблюдены все правила противопожарной безопасности.
  • В помещении есть все необходимые для жизни коммуникации: горячая и холодная вода, отопление, электричество.
  • Наличие отдельной кухни, санузла.
  • Внутреннее исправное состояние квартиры, наличие напольного и настенного покрытий, входных и межкомнатных дверей, окон.
  • Отсутствие каких-либо обременений права собственности: квартира не в аренде, не под залогом или арестом.
  • Отсутствие перепланировок, либо узаконенная перепланировка.

Ознакомиться с общей информацией об ипотеке на вторичку можно здесь.

Как банк проверяет жильё?

Процедура проверки состоит из следующих этапов:

  • проверка комплектности полученного пакета документов в отделении;
  • проверяется подлинность документов и юридическая чистота истории.

Заемщиков обычно интересует, сколько дней банк проверяет недвижимость и документы. Как правило, проверка занимает 5-7 дней, но банк может продлить срок проверки при необходимости.

Дополнительно узнать о требованиях к квартире по ипотеке можно в этой статье.

Кто может брать здесь ипотечный кредит?

В зависимости от принадлежности к какой-либо из перечисленных категорий, будущий заемщик может рассчитывать на определенную программу кредитования:

  • Молодые семьи.
  • Матери, получившие сертификат о направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий.
  • Военнослужащие, сотрудники органов МВД, МЧС и т.д.
  • Пенсионеры.
  • Молодые специалисты (врачи, ученые, учителя).

Требования к заемщику

Кто может получить ипотечный кредит в СБ РФ? Для оформления кредита заемщику нужно соответствовать следующим условиям:

  • Гражданство России.
  • На момент получения кредита не менее 21 года и не более 75 лет на момент его полного погашения (о том, со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку, читайте здесь).
  • Обязательное официальное трудоустройство.
  • Трудовой стаж не менее полугода на нынешнем месте работы, а также не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Уровень дохода, достаточный для выплаты кредита.
  • Наличие средств на первоначальный взнос.
  • Хорошая кредитная история, отсутствие задолженностей по другим кредитам.

Программы приобретения жилья

Главным образом, кредитование покупки недвижимости зависит от типа жилья: покупается ли оно у застройщика, либо на вторичном рынке.

Строящегося

В рамках программы «Приобретение строящегося жилья» можно взять кредит на жилье в новостройке и в строящемся доме по договору долевого участия. Основные условия программы:

  • Процентная ставка от 7,4%, базовая ставка – 9,5%.
  • Минимальная сумма займа 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма рассчитывается индивидуально и не должна превышать 85% договорной или оценочной стоимости квартиры (меньшей из этих величин).
  • Сроки до 30 лет. При субсидировании ставки со стороны застройщка до 12 лет.
  • Сумма первоначального взноса не менее 15%.
  • Отсутствие сопутствующих комиссий банка.
  • Обязательное страхование недвижимости.

Готового

По программе «Приобретение готового жилья» кредит на квартиру на вторичном рынке жилья предоставляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 8,6% до 9,1%.
  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма не более 85% от договорной или оценочной стоимости имущества.
  • Первоначальный взнос не менее 15%.
  • Комиссии за выдачу займа отсутствуют.
  • Обязательное страхование недвижимости.

Какие документы нужны для получения одобрения?

Для оформления займа потребуется предоставить в банк два пакета документации: от заемщика и документы на недвижимость.

От заемщика

В перечень документов входят:

  • Паспорт.
  • Трудовая книжка/ копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • СНИЛС/ИНН.
  • Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка,полученная у работодателя.
  • Иные документы, подтверждающие доходы клиента (налоговая декларация для ИП, договор аренды и т.д.).
  • Выписка со счета о наличии средств для внесения первоначального взноса.
  • Свидетельство о браке.
  • Нотариальное согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.
  • Справки из ПНД И НД.
  • Нотариально заверенные копии всех документов.

На недвижимость

Список документов для квартиры на вторичном рынке:

  • Свидетельство на право собственности.
  • Основание получения права собственности продавцом (ДКП, дарственная, наследство).
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии обременения права собственности, полученная не ранее, чем за 1 месяц до подачи документов.
  • Нотариальное согласие супруга или супруги продавца на продажу жилья.
  • Сертификат о прохождении оценочной экспертизы квартиры. Оценочная организация может быть выбрана только из числа компаний, сотрудничающих с банком.
  • Выписка из домовой книги об отсутствии прописанных лиц. Выписку можно получить в управляющей компании.
  • Справка из УК об отсутствии задолженностей по услугам ЖКХ.
  • Кадастровый и технический паспорт помещения.

Пакет документов для квартиры в новостройке:

  • Копии учредительной документации строительной компании.
  • Разрешение на строительство МКД.
  • Свидетельство права собственности на земельный участок под домом.
  • Проект и план здания.
  • Проект ДДУ.
  • Копия решения компании о продаже с указанием характеристик будущей квартиры.

Процедура заключения договора купли-продажи и оформления собственности

  1. Подача заявки в банк.

Первичную заявку можно заполнить в отделении банка, а также на официальном сайте через онлайн-калькулятор. В заявке должны быть указаны:

  • ФИО;
  • номер телефона;
  • сумма и срок кредита.

Сотрудники банка сообщат о предварительном одобрении ипотеки, а также назначат день подачи заявления.
Подача заявления.

В назначенный день заемщику необходимо явиться в банк с трудовой книжкой, паспортом и справкой 2-НДФЛ и заполнить заявление. Сколько по времени СБ РФ одобряет заявку? Срок рассмотрения заявления — 5-7 дней, после чего банк уведомит клиента об одобрении кредита.

Покупателю необходимо ознакомиться с требованиями СБ к ипотечной недвижимости и выбрать квартиру, соответствующую им. На данном этапе заключается предварительный договор с продавцом, собираются документы от продавца и от покупателя. Документы подаются покупателем и продавцом на проверку и утверждение банком, после чего банк сообщает об одобрении или неодобрении выбранного жилья.

Далее расскажем, как проходит сама покупка и как можно ее правильно оформить. Кредитный договор заключается между заемщиком и СБ, в договоре должна полностью раскрываться информация об условиях предоставления кредита:

  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • наличие комиссий банка за выдачу займа;
  • срок возврата;
  • график платежей;
  • ответственность сторон;
  • порядок и форма оплаты.

Назначается день заключения ДКП и ипотечного договора с банком.

Читать еще:  Уголовная ответственность за угрозу физической расправы

Покупатель обязуется застраховать имущество, а также риск потери здоровья и титула.
Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора.

Договор купли-продажи и договор ипотеки совмещены в один документ, который заключается между тремя сторонами сделки: продавцом, покупателем и кредитором. Содержание договора ипотеки:

  1. описание объекта ипотеки: адрес, технические характеристики квартиры;
  2. стороны сделки, их реквизиты;
  3. порядок передачи средств и имущества;
  4. права и обязанности сторон;
  5. ответственность сторон.
  • Скачать бланк договора купли-продажи и ипотеки квартиры в Сбербанке
  • Скачать образец договора ипотеки квартиры в Сбербанке
  • Регистрация сделки.

    Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации, для этого участники подают документы по сделке в Регпалату. После регистрации права собственности и обременения права, банк перечисляет сумму займа на счет продавца. Продавец передает квартиру покупателю.

    Подробнее в общем о процессе получения ипотеки на квартиру можно прочитать в этой статье.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • выгодные процентные ставки;
    • государственные ипотечные программы;
    • отсутствие комиссий;
    • обширная сеть филиалов по всей стране.

    Минусы:

    • наличие жестких требований к клиентам, в частности, к кредитной истории;
    • длительный срок рассмотрения документов по квартире и заемщику, продавцы не всегда готовы ждать.

    Ипотека от Сбербанка остается одной из самых востребованных ипотечных программ в нашей стране. Большинство граждан, желающих получить жилищный займ, в первую очередь обращаются именно в этот банк. Мы рассказали, как именно берется здесь ипотека, с чего начать и как правильно действовать.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке

    Особенности ипотеки на приобретение готового жилья

    Требования для заемщика:

    • Гражданство РФ;
    • Наличие постоянного места регистрации;
    • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
    • Наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

    Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

    Процентная ставка по ипотеке на приобретение готового жилья, не имеет фиксированной ставки, которая зависит от надбавок и акций. Нижеприведенные ставки действуют для заемщиков, которые получают зарплату в Сбербанке, или в том случае, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка.
    Дополнительные проценты будут сняты если:

    1. имеется зарплатная карта Сбербанка — 0,3%.
    2. заемщик подключает программу страхования жизни и здоровья — 1%.

    Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости, могут получить ипотеку по 2-м документам.

    Для них действуют следующие процентные ставки:

    Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

    Название программыСтавка, годСрок кредитованияСумма, отПервоначальный взнос
    Приобретение строящегося жильяот 8,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
    Приобретение готового жильяот 10,2%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
    Рефинансирование ипотеки и других кредитовот 10,9%до 30 летот 300 тыс.₽
    Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 6%до 30 летот 300 тыс — до 12 млн.₽от 20%
    Строительство жилого домаот 11,6%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
    Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 13%до 20 летот 300 тыс — до 10 млн.₽
    Загородная недвижимостьот 11,1%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
    Ипотека плюс материнский капиталот 10,2%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
    Ипотека по программе приобретение готового жильяот 10,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
    Военная ипотекаот 9,5%до 20 летот 300 тыс — до 2,502 млн ₽
    Гараж или машино-местоот 11,6%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
    Реструктуризация кредитов

    Как оформить ипотеку в Сбербанке

    Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценку платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

    В качестве обеспечения по залогу выступает:

    • Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
    • До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

    Документы для оформления ипотеки

    Получения средств и условия выплаты кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

    • по месту регистрации кредитополучателя или одного из созаемщиков;
    • по месту работы заемщика;
    • по месту нахождения кредитуемой недвижимости.

    Погашения заемной суммы осуществляется равными платежами в установленную дату. В случае просрочки оплаты, произойдет начисление штрафной неустойки, которая равна кредитной ставке на момент оформления займа. Неустойка начисляется на срок, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения задолженности по ипотечному договору.

    Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

    Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

    Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

    Условия по ипотеке на сегодня

    Сбербанк, ставки по ипотеке от 02.12.2020

    ПрограммаСтавка от %
    Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
    Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
    Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
    Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
    Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год4,7%
    Строительство жилого дома8,8%
    Загородная недвижимость8%
    Ипотека + материнский капитал4,1%
    Военная ипотека7,9%
    Кредит на гараж (машино-место)8,5%

    Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

    Результаты расчета:

    Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

    Процентные ставки на вторичное жилье

    Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.
    В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

    Процентные ставки на новостройки

    Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 4,6%.

    Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

    Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

    Ипотека на строительство жилого дома

    В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

    Существуют и другие условия:

    • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
    • размер процентной ставки – 9,3% годовых в национальной валюте;
    • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
    • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
    • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
    • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

    Ипотека на загородную недвижимость

    Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

    Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 8,5% годовых в рублях.

    Ипотека для военнослужащих

    Программа предоставляет кредит для:

    • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
    • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

    Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

    Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

    Оформление ипотечного кредита

    Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

    Заявление на ипотеку в Сбербанке

    Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

    Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2020 году

    Содержание статьи

    • Условия ипотеки в Сбербанке
    • Процентные ставки
    • Специальные программы
    • Семейная ипотека в Сбербанке
    • Перечень документов, требования к заемщикам
    • Полезные советы, лайфхаки
    • Заключение

    Зачастую ипотека становится единственным доступным способом приобрести собственное жилье. На каких условиях предоставляется кредит, какие документы необходимо собрать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, и какие нюансы следует учесть — рассмотрим в статье.

    Условия ипотеки в Сбербанке

    Итак, чем отличается ипотека Сбербанка – 2020 год (ставки и условия по ипотеке приведены ниже). На сегодняшний день кредит для приобретения вторичного жилья предоставляется на следующих условиях:

    • минимальная сумма 300 000 рублей;
    • срок предоставления до 30 лет;
    • минимальный первоначальный взнос – 15%.

    Сумма ипотечного кредита не должна превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи. Кроме того, она зависит от платежеспособности заемщика.

    Ипотека от Сбербанка предполагает, что приобретаемый объект недвижимости в обязательном порядке должен быть передан в залог и застрахован.

    Указанные выше условия получения актуальны для тех заемщиков, которые подают полный пакет документов. Если же клиенты планируют оформить кредит без подтверждения трудоустройства и доходов, то размер первоначального взноса и процентная ставка по ипотеке будут иными. Заемщик должен будет внести минимум 50% от стоимости недвижимости. Ставка при этом увеличивается на 0,5% от базового размера.

    Окончательно оформляется ипотека Сбербанк (условия получения, процентная ставка и максимальная сумма) индивидуально для каждого клиента с учетом его кредитного рейтинга и предоставляемых документов.

    Срок действия одобрения по ипотеке – 90 дней. В течение этого срока клиент должен найти подходящий объект недвижимости и провести сделку.

    Процентные ставки

    Величина процентной ставки по ипотеке Сбербанка для вторичного жилья зависит от категории заемщиков и от используемых сервисов. Так, для покупки квартиры по программе «Приобретение готового жилья» будет действовать базовая ставка в 9,2%. Однако она может быть увеличена в случае отказа клиента от ряда услуг.

    Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%. При покупке квартиры не через сервис ДомКлик процент по кредиту станет выше еще на 0,3%. Если заемщик отказывается от страховки, то процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) переплата по кредиту возрастет на 0,6%. Первоначальный взнос в пределах 20% от стоимости недвижимости увеличит ставку по кредиту еще на 0,3%.

    Для программы «Молодая семья» действует базовая ставка по ипотеке 8,8%, которая также может быть увеличена на несколько п.п.

    Важно! Ипотека Сбербанка предоставляется для зарплатных клиентов с более низкой процентной ставкой.

    Специальные программы

    Существуют специальные программы для заемщиков, разработанные государством, позволяющие определенным категориям клиентов получить кредит на более выгодных условиях. Претендовать на получение льготной ипотеки в Сбербанке могут семьи с двумя и более детьми, а также молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим такие программы подробнее.

    Сбербанк ипотека (процентная ставка 2020 года) по программе «Молодая семья» доступна семейным парам – гражданам РФ, которые состоят в официальном браке. При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Программа предусматривает льготные условия предоставления ипотечного кредита заемщикам. Важно! Для молодых семей действует пониженная процентная ставка 9,1% (при покупке вторичного жилья).

    При этом сроки кредитования, максимально доступная сумма и величина первоначального взноса остаются такими же, как у обычных клиентов. Но следует помнить, что «Молодая семья» и поддержка молодых семей по программе «Жилище» — далеко не одно и то же. Последняя является государственной субсидией и выплачивается единовременно. Для получения такой выплаты необходимо свидетельство, подтверждающее право заемщика на поддержку государства.

    Семейная ипотека в Сбербанке

    Семьи, в которых с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года появился второй или третий ребенок, могут взять ипотеку в Сбербанке для покупки жилья на льготных условиях. Кредит с господдержкой – это ипотека, ставка по которой 6% годовых. Кредит с господдержкой предоставляется на следующих условиях:

    • первоначальный взнос от 20%;
    • срок предоставления до 30 лет;
    • сумма кредита от 300000 до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

    Важно! При оформлении «семейной ипотеки» обязательным является комплексное страхование недвижимости и заемщика.

    Средства ипотеки с господдержкой можно направить не только на покупку строящегося жилья, но и на приобретение готовой недвижимости. При этом договор купли-продажи заключается с юридическим лицом – застройщиком. Приобрести по данной программе квартиру у частного лица не получится.

    Перечень документов, требования к заемщикам

    Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо учитывать все требования финансовой организации. Они могут касаться самого клиента, его документов и даже приобретаемого жилья. Для потенциального заемщика, которому необходима ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году будут следующими. Клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

    • быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны;
    • возраст клиента от 21 года до 75 лет (при оформлении кредита без подтверждения дохода – до 65 лет);
    • платежеспособность (на выплату всех имеющихся кредитов должно уходить не более 40% от дохода семьи);
    • наличие трудового стажа на последнем месте работы от полугода;
    • хорошая кредитная история.

    Примечание! Если уровень дохода у клиента слишком низкий, возможно привлечь до трех созаемщиков для оформления ипотеки на готовое жилье.

    В зависимости от предоставленных документов в Сбербанк ипотека (процентная ставка) 2019 может меняться в большую или меньшую сторону.

    Для приобретения вторичной недвижимости необходимо предоставить следующий пакет документов:

    • паспорт гражданина РФ (копии всех страниц);
    • заполненная анкета;
    • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
    • документы на приобретаемую недвижимость;
    • справка с места работы клиента.

    Это минимальный перечень документов, при участии в государственных программах пакет бумаг будет гораздо больше. Так, например, банк может запросить у вас свидетельства о рождении детей, о браке, документы об образовании и т.д.

    Если заемщик уже обращался ранее для оформления ипотеки, но по каким-либо причинам не сумел в установленный срок приобрести недвижимость, то необходимо заново собрать документы, имеющие срок давности.

    К приобретаемой недвижимости тоже выдвигается ряд требований. Прежде всего, это соответствие санитарным нормам и стандартам. В помещении должны иметься все необходимые коммуникации. Квартира не должна находиться в залоге, иметь долги по оплате коммунальных услуг. Недвижимость не может находиться под арестом. Кроме того, на жилплощади не должно быть зарегистрировано посторонних лиц (особенно, несовершеннолетних или отбывающих наказание в местах лишения свободы). Обращайте особое внимание на наличие перепланировок.

    Полезные советы, лайфхаки

    Насколько же выгодна ипотека Сбербанка (2020 год): ставки и условия по ипотеке привлекают новых заемщиков, но реально ли это выгодно? Чтобы оформить кредит с пользой для кошелька, необходимо прибегнуть к таким простым советам:

    • пользуйтесь субсидиями и сертификатами, которые вам положены (МСК, военный сертификат, участие в госпрограммах). Как правило, ипотечный кредит оформляют на довольно крупную сумму, поэтому снижение ставки даже на 1% поможет существенно сэкономить;
    • сообщайте банку максимально правдивую информацию о вашем финансовом состоянии. Это поможет получить одобрение;
    • приобретя жилье, не забудьте оформить налоговый вычет на покупку недвижимости. Полученной суммой можно частично погасить задолженность, либо вложиться в ремонт и отделку квартиры;
    • планируя взять ипотеку в 2020 году, трезво оценивайте свои возможности. Просчитайте варианты с уменьшением вашего дохода, чтобы быть уверенным, что вы сможете исполнить обязательства по кредиту в любом случае;
    • электронная регистрация сделки поможет вам снизить процентную ставку по ипотеке;
    • подавая заявку на кредит через партнеров банка, вы повышаете вероятность одобрения.

    В настоящее время взять ипотеку без первоначального взноса нельзя, так как Сбербанк отказался от такой программы. Однако существует несколько способов обойтись без внесения собственных средств.

    Одним из них является материнский капитал. Если в семье родился второй или последующие дети, то средства МСК в размере 453 000 рублей можно использовать в качестве первоначального взноса. Оплатить этими деньгами можно от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

    Кроме того, льготные категории граждан РФ, имеющие право на получение помощи или средств государственного бюджета, могут воспользоваться сертификатом или жилищной субсидией для покупки квартиры.

    Если продавец не возражает, стоимость приобретаемого жилья может быть завышена на сумму первоначального взноса, требуемого банком. При этом выдается расписка об уплате аванса.

    При всех этих вариантах вы не избежите необходимости первоначального взноса, однако для этого не потребуется тратить ваши личные сбережения или же брать дополнительные кредиты.

    Заключение

    Сегодня возможно взять ипотеку в Сбербанке на достаточно выгодных условиях. Если грамотно подойти к планированию кредита, то можно значительно сэкономить на процентах. Участие в специальных программах дает клиентам определенные преимущества, поскольку ставка по ипотеке для таких участников ощутимо ниже, чем для остальных.

    Как получить ипотечный кредит в Сбербанке — условия кредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

    Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

    Что такое ипотека

    Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

    Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

    Ипотечные программы Сбербанка

    Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

    • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
    • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
    • Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
    • Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
    • Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
    • Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
    • Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

    С господдержкой

    Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

    Рефинансирование под залог недвижимости

    Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

    Молодые семьи

    Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом. При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года. В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

    Строящееся жилье

    Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные. Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

    Готовое жилье

    Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов. Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс. рублей.

    Загородная недвижимость

    Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

    Строительство жилого дома

    Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья. Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков. До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

    • Шлем виртуальной реальности для ПК
    • Как отучить кота гадить в неположенном месте, где попало
    • Срок давности по кредиту

    Как получить ипотеку в Сбербанке

    Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

    Этапы процедуры

    Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

    • Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
    • Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
    • Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
    • Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
    • После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
    • Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

    На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

    Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

    Требования к заемщику

    Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу. Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей. Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

    Обеспечение кредита

    Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

    Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

    В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

    Базовый пакет

    Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

    • анкеты-заявления заемщика;
    • паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
    • справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
    • нотариально заверенной копии трудовой книжки.

    Социальная ипотека

    Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

    • заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
    • копии дипломов, аттестатов;
    • справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
    • документацию на приобретаемую квартиру.

    Льготные программы

    Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

    • служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
    • документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
    • свидетельство об участии в НИС;
    • справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

    Кредитование с участием материнского капитала

    Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

    • сертификат о материнском капитале;
    • справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
    • заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
    • заверенное свидетельство о рождении ребенка;
    • имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

    Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

    К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации. Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров. К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×