Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк не возвращает залоговые документы куда жаловаться

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Кредит на покупку жилья сильно влияет на жизнь заемщика. Для его погашения приходится во многом себе отказывать. В день, когда перечислен последний платеж, можно вздохнуть свободно.

Но выплата долга не означает, что с квартиры автоматически снимается обременение. Для этого придется собрать необходимые бумаги и обратиться с заявлением в уполномоченную организацию.

Один из этапов этого процесса – получение закладной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Процедура возврата ценной бумаги, обеспеченной ипотечным займом, после его оплаты

Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.

Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства. Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.

Каким образом происходит возврат?

    Заемщик подает заявление на выдачу закладной. Заявление подается в банк, где был выдан кредит. Заявление включает в себя следующие пункты:

  • Данные банка и заемщика.
  • Наименование документа.
  • Данные кредитного договора.
  • Данные о регистрации имущества.
  • Сумма долга.
  • Упоминание, что кредитные обязательства были исполнены.
  • Просьба выдать закладную.
  • Дата и подпись.
  • Банк принимает запрос клиента. Клиенту сообщается местонахождение закладной (если она была передана иному лицу). Также оговаривается срок возврата. Заявке присваивается номер, по которому можно отследить ее статус.
  • Составляется акт приема передачи закладной. Акт включает в себя следующие пункты:

    • Наименование документа.
    • Информация о сторонах.
    • Информация о кредитном договоре.
    • Факт передачи закладной.
    • Упоминание, что стороны не имеют претензий друг к другу.
    • Количество экземпляров.
    • Подписи сторон.
  • В назначенный срок заемщик получает закладную. На ней должна стоять отметка о погашении кредита, печать и подпись должностного лица. Для получения документа необходимо прийти в банк с паспортом.
    • Скачать бланк заявления на выдачу закладной
    • Скачать образец заявления на выдачу закладной
    • Скачать бланк акта приема — передачи закладной
    • Скачать образец акта приема — передачи закладной

    Срок выдачи

    На практике же этот срок растягивается. Срок возврата после оплаты всех платежей по ипотеке может составлять от нескольких дней до нескольких недель. Зависит это от банка, выдавшего кредит и от сопутствующих факторов. Если документ был утерян, понадобится время на его восстановление.

    Что делать дальше после получения на руки?

    Когда заемщик погасил кредит, то банк, выдавший денежные средства, или текущий владелец закладной делает на ней отметку, что кредит погашен. Заемщик должен получить на руки закладную и справку о полном погашении кредита. Куда нести ее дальше? Следует обратиться в Росреестр для того, что снять обременение с недвижимости. При обращении в Росреестр необходимо предоставить следующий пакет документов:

    • Заявление о снятии обременения.
    • Кредитный договор.
    • Справка, подтверждающая, что кредит погашен.
    • Закладная на квартиру.
    • Документ о праве владения.
    • Паспорт.

    Подробно о том, как снять обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах, читайте в этой статье.

    Обременение предполагает, что заемщик не может распоряжаться квартирой без контроля банка. Так он не может продать квартиру, сдать ее в аренду, вписать туда новых жильцов. После снятия обременения по ипотеке заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Из базы убирается запись о наличии кредита. Таким образом, полностью аннулируется право банка на квартиру.

    Какие действия предпринять и куда обратиться, если банк не отдает документ после выплаты кредита?

    Банк может не выдавать закладную только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Такое может произойти, если ипотека погашена досрочно, а последний платеж был подсчитан неверно.

    После внесения остаточной суммы необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы получить выписку по счету. Даже если остался долг в 5 рублей, ипотека закрыта не будет.

    Если все в порядке, а банк не выдает документ, необходимо предпринять следующие действия:

    1. Написать письмо банку со ссылкой на 17 статью закона «Об ипотеке». В письме можно установить срок в 2 недели для получения письменного ответа.
    2. При подаче письма в банк получить номер входящей корреспонденции.
    3. Дождаться ответа банка. Ответ будет получен на почтовый адрес, указанный в письме.
    4. Если банк отказывается выдать закладную, со всеми доказательствами можно обращаться в суд. Письменный ответ банка также можно приложить к исковому заявлению.

    Т.к. банк может передавать закладную иным лицам, документ может быть попросту утерян. В случае утери закладной банк обязан выдать дубликат.

    Регистрация закладной в Росреестре требует затраты денежных средств. Кредитная организация может возложить оплату расходов по составлению дубликата на заемщика. Однако не стоит на это соглашаться, если подобное обязательство не указано в договоре.

    Как быть, если обременение оформлено другим способом?

    Закладная оформляется не во всех банках. Крупные банки могут пойти на риск выдать кредит без ее оформления. Если документ не оформлялся, то погашение записи об ипотеке происходит на основании совместного заявления заемщика и представителя банка.

    Закладная дает банку возможность вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Банк имеет свои права на имущество и без его согласия нельзя совершать какие-то действия с недвижимостью. Выдача закладной подразумевает, что клиент выполнил свои обязательства. После снятия обременения заемщик может распоряжаться своим жильем без получения согласия от банка.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как правильно написать жалобу в Центробанк России на действия банка?

    Центральный Банк РФ не только имеет полномочия финансового органа, но и является структурой, контролирующей деятельность банков и микрофинансовых организаций. Центробанк принимает жалобы граждан на недобросовестную работу банков и обязан реагировать на них. Если разногласия с банком самостоятельно преодолеть не получилось, можно подать жалобу на банк в Центробанк РФ. Однако у данного способа защиты права есть свои нюансы и подводные камни.

    В каких случаях можно пожаловаться в ЦБ РФ?

    ЦБ РФ осуществляет контроль за исполнением законодательства кредитными организациями и нормальным функционированием финансовой системы в целом. Помимо коммерческих банков, Центробанк контролирует следующие организации:

    • микрофинансовые организации;
    • страховые компании;
    • ломбарды;
    • негосударственные пенсионные фонды;
    • кредитные кооперативы и прочие финансовые сообщества.

    ЦБ РФ уполномочен рассматривать все жалобы на нарушение банками законодательства и на другие недобросовестные действия кредитных организаций. Однако наиболее распространенными случаями обращения в Центробанк РФ являются:

    • не предусмотренное договором повышение ставки по кредиту и другие попытки изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке;
    • неправомерное начисление штрафов и неустоек;
    • списание денег со счета клиента без его согласия;
    • разглашение информации о клиентах третьим лицам;
    • игнорирование обращений клиентов;
    • навязывание услуг;
    • некорректная работа сотрудников банка;
    • переуступка права требования долга без письменного согласия заемщика.

    Жалобы, не относящиеся к компетенции Центрального Банка РФ, рассматриваться не будут.

    Полномочия ЦБ при рассмотрении обращений

    Центральный Банк РФ выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и осуществляет контроль за исполнением кредитными организациями банковского законодательства. По обращениям граждан ЦБ вправе инициировать проверку и в случае выявления нарушений применить пресекательные меры. Так, Банк России может заблокировать счет, с которого неправомерно списываются средства, объявить банку предупреждение, лишить его лицензии, оказать влияние на службы, если произошла ошибка в учете данных банковской системы.

    Однако если клиенту банка необходимо вернуть неправомерно удержанные деньги, Центробанк вряд ли в этом поможет:

    у него нет соответствующих полномочий. Обращаться в таком случае нужно в прокуратуру или в суд.

    Практика рассмотрения обращений граждан Центробанком показывает, что наиболее эффективно данная организация решает проблемы ненадлежащего банковского сервиса. В случае возникновения правовых проблем обращение, как правило, перенаправляется в другие, более компетентные структуры: ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру.

    Порядок направления и рассмотрения обращений

    Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.

    Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.

    Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы.

    По телефону

    По телефону можно узнать адрес и режим работы регионального отделения банка, узнать статус рассмотрения обращения, получить консультацию.

    Контакты для обращения:

    • 300 – бесплатный короткий номер для мобильных телефонов;
    • +7 (499) 300-30-00 – для жителей Москвы и Московской области;
    • 8 (800) 300-30-00 – единая горячая линия.

    Через интернет

    Данный способ является самым простым и быстрым. Жалобы, поданные через интернет-приемную Центробанка РФ, имеют статус письменных обращений и подлежат обязательному рассмотрению.

    Для того, чтобы подать жалобу в интернет-приемную Банка России, необходимо открыть официальный сайт Центрального Банка России. В открывшейся форме обращение заполняется в 4 этапа:

    1. Выбор темы жалобы. Если жалоба касается взаимоотношений банка и его клиентов, необходимо выбирать «Банковские продукты/услуги»
    2. Описание проблемы. Необходимо заполнить поля «Продукт» (с какой услугой возникла проблема), «Тип проблемы» и «Наименование организации» (банка). Далее идет поле «Текст жалобы», где требуется в свободной форме изложить суть жалобы. Описывать проблему следует последовательно, в хронологическом порядке, с приведением реквизитов относящихся к делу документов и иных доказательств. Здесь же можно приложить файлы, относящиеся к жалобе: скан кредитного договора, история списаний со счета и т.д.
    3. Контакты. Можно воспользоваться автозаполнением через госуслуги или заполнить поля самостоятельно. Важно указывать только достоверные сведения о себе, иначе можно не получить ответ на свою жалобу. Следует обязательно оставить свою электронную почту, на которую придет ответ.
    4. Проверка данных. После проверки правильности заполнения всех полей можно отправлять жалобу в ЦБ РФ.

    Прийти на личный прием

    Личный прием граждан в центральном отделении Банка России осуществляется по адресу:

    Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Личный прием проводится по расписанию: понедельник с 10:00 до 18:00, вторник-четверг с 10:00 до 16:00, кроме нерабочих праздничных дней.

    Прийти можно и в региональное отделение ЦБ РФ. Список территориальных отделений Банка России и их контакты можно посмотреть здесь.

    Читать еще:  Когда дачникам придется перенести электросчетчик на уличный столб: новый пункт в правилах

    На приеме можно получить консультацию по вопросам правомерности действий банков, а также подать письменную жалобу, которая будет немедленно зарегистрирована. Для этого необходимо составить 2 экземпляра жалобы в Центробанк, чтобы один отдать сотруднику банка, а на втором проставить отметку о вручении.

    Отправить обращение почтой

    Чтобы письменную жалобу не только приняли, но и ответили на нее по существу и приняли меры, она должна быть правильно составлена. В частности, стиль изложения в письме должен быть деловым, обстоятельства изложены лаконично и без эмоциональной окраски.

    Чтобы написать обращение в Центробанк, следует соблюдать следующие правила. Жалоба начинается с шапки, в которой указываются контакты отправителя и наименование получателя: Банк России. Чтобы точно получить ответ, важно указать свои достоверные данные: ФИО, обратный адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    Далее необходимо расписать суть жалобы, указав следующие данные:

    • все относящиеся к делу события в хронологическом порядке: дата обращения в банк, наименование банка и адрес отделения;
    • ФИО сотрудников банка, производивших обслуживание;
    • какие права, по мнению обратившегося, были нарушены;
    • ссылки на нормативные акты;
    • требование о проведении проверки по факту нарушения и восстановлении прав, дачи разъяснений и т.д.;
    • приложить все относящиеся к жалобе документы: договор обслуживания счета, платежные документы, переписка с банком и т.д.;
    • дата и подпись.

    Важно! Следует указать, каким именно способом следует направить ответ на обращение: заказным письмом через почту на домашний адрес или электронным письмом.

    К жалобе прикладываются копии всех относящихся к делу документов.

    Письмо следует направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Далее необходимо ждать возвращения уведомления о вручении, на котором будет указана дата получения жалобы. Именно с этой даты считается срок ответа ЦБ на обращение.

    Куда еще обратиться, если ЦБ не помог с проблемой?

    Роспотребнадзор

    Роспотребнадзор уполномочен рассматривать вопросы, связанные с нарушением прав потребителей. Он проверяет обстоятельства, изложенные в жалобе, и в случае выявления нарушений в пределах своей компетенции выносит банку предписание об устранении нарушений.

    Контакты:
    Жалоба будет быстрее рассмотрена, если обращаться в отделение своего региона, но можно обращаться и сразу в главное отделение.

    • Позвонить по телефону: единый консультационный центр – 8 (800) 555-49-43.
    • Написать в Виртуальную приемную.
    • Направить претензию почтой или прийти на прием по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7.

    Телефон и адрес регионального отделения Роспотребнадзора можно узнать на сайте ХХ.rospotrebnadzor.ru, где ХХ – номер региона, например, 22.rospotrebnadzor.ru. В отделение можно позвонить, прийти на личный прием или направить жалобу по почте.

    Относительно кредитных организаций Федеральная антимонопольная служба следит за исполнением законодательства о рекламе и конкуренции. Соответственно, в ФАС можно пожаловаться:

    • на наличие в рекламе банковских услуг сведений, не соответствующих действительности;
    • на рекламный спам;
    • другие нарушения, связанные с рекламой банков.
    • Отправить обращение в электронной форме.
    • Телефон: +7 (499) 755-23-23.
    • Электронная почта: delo@fas.gov.ru.
    • Личный прием: Москва, ул. Садовая-Кудринская, дом 11.
    • Личный прием в региональном отделении.
    • Почтовый адрес: Центральный аппарат ФАС России: 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3.

    Финансовый омбудсмен

    В каких случая обращаться

    Финансовый уполномоченный (омбудсмен) осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями и потребителями их услуг. Иными словами, если банк не реагирует на обращения, можно написать финансовому омбудсмену, который даст квалифицированную консультацию по интересующим вопросам в сфере банковских услуг, а также предложит условия урегулирования возникшего спора.

    • Оставить электронное обращение.
    • Позвонить в Контактный центр: 8 (800) 200-00-10.
    • Отправить обращение почтой или прийти лично: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

    Прокуратура

    В каких случаях обращаться

    Если клиент подозревает в действиях банка или его сотрудников признаки мошенничества или иных преступлений (например, раскрытие персональных данных), имеет смысл обратиться в прокуратуру.

    Контакты:
    В прокуратуру следует написать письменное обращение и направить его почтой либо отнести лично прокурору по месту жительства. Найти ближайшую прокуратуру можно с помощью сайта Генпрокуратуры.

    Если правонарушение не носит уголовный характер, можно написать в интернет-приемную прокуратуры.

    Заключение эксперта

    1. Центробанк уполномочен рассматривать жалобы граждан на нарушение кредитными организациями банковского и финансового законодательства.
    2. Жалоба в Центробанк на банки должна быть составлена обоснованно и юридически грамотно, со ссылками на нормативные акты, иначе она может остаться без рассмотрения по существу. Для достижения положительного результата лучше обратиться за составлением такого документа к опытным юристам.
    3. Если вопрос не относится к компетенции Центробанка, лучше написать жалобу в Роспотребнадзор, ФАС или прокуратуру.

    Банк не возвращает закладную

    Погасил в сбербанке досрочно ипотечный кредит. Получил справку в которой говориться что я расчитался с банком полностью. 26 декабря написал заявление о возврате закладной, которая со слов сотрудника банка хранится в архиве в городе Тула. По прошествии 2-х недель мне приходит уведомление что моя закладная передана третьим лицам. На данный момент прошло более 2-х месяцев с момента обращения в сбербанк но закладную мне так и не вернули. В телефонном разговоре с директором филиала сбербанка ничего вразумительного услышать не получилось. Оформил электронную жалобу в сбербанк — получил формальный ответ и отписку что моё обращение обрабатывается. Куда теперь можно обратиться?

      Сбербанк написать жалобу, ипотечный кредит, банк
    • Поделиться

    Ответы юристов ( 2 )

    • 116 ответов
    • 54 отзыва

    Добрый день. Пишите в произвольной форме жалобу в ЦБ РФ. Можно это сделать с официального сайта ЦБ РФ. После получения жалобы ЦБ РФ перенаправит ее в Сбербанк и будет контролировать получение Вами ответа. Самое плохое, если Ваша закладная потерялась, тогда надо будет снимать обременение в ЕГРП путем подачи заявления совместно с сотрудником Сбербанка.

    Спасибо за консультацию.

    • 100 ответов
    • 52 отзыва

    Здравствуйте, уважаемый Виталий.

    Конечно, нужно уточнять порядок возврата закладной по тексту Вашего кредитного договора. Но думаю, там есть пункт от том, что Банк должен вернуть закладную не позже стольких то дней.

    По практике Сбер долго что-то делает. И на него надо давить!

    В вашем случае, напишите претензию на бумаге. Придите в отделение банка в Отдел обслуживания и напишите, что конкретно этот сотрудник (начальник отдела, директор) не выдал мне закладную и не дал ответа о сроках.

    По практике, по-фамильные претензии обрабатываются быстрее. Укажите, ФИО сотрудника, дату и суть претензии. Добейтесь, чтобы сотрудник принял этот документ. Просто жалобная книга вас не устроит.

    Так же отправьте такую же претензию в то отделение, с которым Вы заключали договор и в Главный офис по обслуживанию физ.лиц в г. Тула. Письма отправляете заказные с описью вложения.

    Если в течении 2-3-недель не будет ответа, смело обращайтесь в суд с иском об истребовании Ваших документов (закладной) из Банка.

    После выплаты долга, закладная должна передаваться Вам, и ни кому более. Передача закладной 3-им лицам возможна только с Вашего уведомления. Даже если она и была передана на законных основаниях, банк должен создать условия ее возврата.

    Вопросы и ответы

    Куда я могу пожаловаться на действия ломбарда, если были нарушены мои права заемщика/залогодателя (не возвращают залог, не выплачивают разницу, образовавшуюся от суммы, полученной при реализации невостребованной вещи, и залоговой суммы и т.д.)?

    Контроль и надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Центральный банк Российской Федерации [1] . Вы можете направить обращение в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров либо в ее территориальные подразделения в зависимости от Вашего места жительства.

    В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора займа, залогового билета, полное наименование ломбарда, ОГРН, ИНН). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значения для рассмотрения поставленных Вами вопросов в обращении.

    В Центральном федеральном округе деятельность по защите прав потребителей финансовых услуг осуществляет центральный аппарат.

    Адрес для направления корреспонденции в Центральный аппарат Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

    Телефоны контактного центра Банка России: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России); 8 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням).

    Управления, осуществляющие защиту прав потребителей финансовых услуг, работают в восьми федеральных округах: Дальневосточном, Крымском, Приволжском, Северо-Западном, Северо-Кавказском, Сибирском, Уральском и Южном.

    Кроме этого, подразделения по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров функционируют в девятнадцати региональных отделениях главных управлений Банка России, находящихся в городах: Архангельск, Владимир, Вологда, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Красноярск, Мурманск, Орел, Петрозаводск, Самара, Саратов, Севастополь, Симферополь, Сыктывкар, Тверь, Тула, Уфа, Ярославль.

    Адреса и телефоны территориальных подразделений можно узнать на сайте Банка России (www.cbr.ru), раздел «Банк России сегодня»/ «Организационная структура»/ «Территориальные учреждения Банка России».

    Вы также можете направить электронное обращение в Интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru/reception или зайдя на соответствующую страницу через гиперссылку в разделе «Контактная информация».

    [1] Основание – пункт 18 статьи 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

    Банк не возвращает закладную на квартиру, как быть?

    Банк не возвращает закладную на квартиру, как быть, что делать?

    Выплатили кредит за квартиру досрочно, как оказалось квартира ещё под залогом в банке. Банк закладную не отдаёт, так как прошло 6 лет, а закладные хранятся в архиве 5 лет после полной оплаты кредита.

    В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Вы договоре указаны обязательства?

    Закладная это документ банка, если ипотека погашена, то сейчас ее забирает Росреестр. Вам достаточно выписки из ЕГРН, где нет ограничений. Если есть документы, подтверждающие гашение кредита, обращайтесь в суд за признанием обременения отсутствующим.

    Владимир Алексеевич. Добрый день. Путь один. Обращайтесь к адвокату и готовьте исковое заявление в суд. Судебные расходы потребуете с банка

    Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

    Если выплатили досрочно, то обращайтесь в суд с требованием понудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру и Банк России.

    Банк должен был отдать закладную в течение 30 дней с момента погашения кредита. Пишите заявление в банк, 1 экз. с отметкой о регистрации оставляйте себе, не вернут-пишите жалобу в интернет-приемную на сайт ЦБ РФ, к жалобе прилагайте скан вашего заявления.

    Если вы погасили кредит досрочно, то должны были обратиться в банк и взять у него закладную затем обратиться в Росреестр. В таком случае вам нужно будет теперь обращаться в суд.

    Взял кредит в банке под залог квартиры, она сейчас под обременением, Как можно её продать, что бы оплатить кредит в банк?

    Продать банк не позволит. Только если найдется покупатель, который согласится погасить кредит и снять обременение на стадии заключения предварительного договора купли-продажи с Вами.

    Читать еще:  Телефоны доверия, горячей линии, собственной безопасности, дежурных частей ГУ МВД и УГИБДД ГУ МВД России, Москва, Московская область

    Найдите покупателя с наличными. Он гасит ипотеку, обременение снимается. Он становится собственником.

    Такие сделки проводятся с представителем банка. Надо найти покупателя.

    Покупатель оплачивает денежные средства, то есть погашает кредит, оформляется право собственности на него.

    Проконсультируйтесь с банком по процедуре.

    Это совместное имущество?

    До брака оформил кредит в банке под залог квартиры по договору займа, собственником Квартиры стал банк с обременением в виде залога в моем лице.

    В браке вернул кредит и собственность на Квартиру оформил от банка на себя.

    Квартиру оформил на основании расторжения договора.

    Является теперь моя квартира совместной собственностью супругов?

    Если деньги выплачивались в браке, то из совместных денег., соответственно по суду можно и квартиру признать совместной.

    Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (в т.ч. приватизация), является его собственностью и к совместно нажитому не относится.

    Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению, которое может быть нотариально удостоверено. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи. (ст.ст. 33-39 СК РФ).

    Это совместное имущество?

    До брака оформил кредит в банке под залог квартиры по договору займа, собственником Квартиры стал банк с обременением в виде залога в моем лице.

    В браке вернул кредит и собственность на Квартиру оформил от банка на себя.

    Квартиру оформил на основании расторжения договора.

    Пожаловаться на банк

    Центробанк выпустил инструкцию, как жаловаться на банк, если он отказал в счете или переводе.

    Если пожаловаться правильно, Центробанк может пересмотреть решение банка. В статье рассказываем, как это сделать. Спойлер: писать о банке «да там все дураки» нельзя.

    Кому жаловаться

    Компании всегда могли и могут жаловаться на банки. Не нравится, что делает банк, — пишете в Центробанк, ЦБ получает жалобу и отвечает. Жаловаться можно на что угодно, никакого отдельного закона или постановления не нужно.

    В 2018 году Центробанк выпустил инструкцию для жалоб. Инструкция помогает компаниям разобраться с подозрениями из-за 115 ФЗ — закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Если жалоба из-за 115 ФЗ, можно жаловаться Центробанку по его инструкции.

    На что жаловаться

    Выйти из черного списка

    По 115-му закону банк вправе не открывать счет или отказать в переводе. Такие права появляются, если банк подозревает компанию в незаконном обналичивании.

    С подозрением из-за 115 ФЗ две проблемы: компания может оказаться в черном списке, и тогда есть риск, что другой банк не откроет счет. Или компанию устраивают тарифы, а банк отказывается с ней работать. Приходится идти в дорогой банк. О черном списке рассказываем в статье Дела

    Если компания считает, что нет повода для отказа, она вправе попросить помощи у Центробанка. Центробанк проведет расследование, и по его итогам может пересмотреть решение банка. Результат — банк открывает счет или одобряет перевод.

    Сначала поговорить с банком

    Прежде чем жаловаться на банк, надо попробовать решить вопрос миром. Для этого компания сначала убеждает банк, что она не нарушает 115 ФЗ, а если банк не принимает аргументы — вот тогда жалуется. Это требование Центробанка.

    Допустим, проблема в отказе перевода. Процесс выглядит так:

    компания переводит десять миллионов на счет физлица

    банк отказывает в переводе

    компания спрашивает о причине отказа

    компания передает банку доказательства, что подозрения необоснованные

    банк изучает доказательства десять дней

    если банк не меняет решение и повторно отказывает, компания вправе пожаловаться Центробанку.

    Требование о переговорах помогает быстрее решить проблему. Если банк ошибся, он может исправить ошибку за день, а жалоба на банк и отмена отказа после нее занимает месяц. Поэтому сначала убеждаем банк, что всё в порядке.

    Доказательства для банка

    Главное в переговорах с банком — доказательства. Доказательствами могут быть любые документы, которые показывают: компания существует, работает с настоящим бизнесом, не обналичивает незаконные деньги и не помогает в этом другим.

    Что подходит для доказательств по 115 ФЗ — в статье Дела «Выйти из черного списка»

    Если банк отказал в переводе, обычно он сам запрашивает документы, чтобы разобраться в ситуации. Например, договор с поставщиком, которому компания переводит деньги. Какие документы понадобятся — в статье Дела.

    Банки по-разному запрашивают документы. Кто-то присылает вопросы в ворде и на электронную почту, кто-то пишет в чат банка. Модульбанк присылает опросник по ссылке: клиент открывает страницу, пишет ответы или загружает документы, и готово. Ответить на вопросы банка можно за пять минут.

    Что делать, если банк не открывает счет — в статье Дела

    Если банк отказал в счете, возможно, у банка мало сведений о компании. Чтобы наверняка убедить банк, кроме обязательных документов, например паспорта, можно показать дополнительные. Подходят отзывы клиентов и примеры выполненных заказов. Документы здорово принести с собой на встречу для открытия счета.

    Бывает по-другому: сведений достаточно, но они вызывают подозрение. Например, есть долги по налогам или компания работает по массовому адресу. В этом случае сначала надо закрыть проблемы, а потом показать банку, что их больше нет. Как убедить банк и получить счет, рассказываем в статье Дела.

    Если банк не принял доказательства

    Итак, банк отказал компании в счете или переводе, компания попробовала его переубедить, но банк всё равно отказывает. Теперь компания может жаловаться Центробанку.

    Чтобы Центробанк узнал о жалобе, компания подает заявление. В заявлении — рассказ, что случилось, в чем не прав банк и почему. Без заявления Центробанк не рассматривает жалобу.

    У ЦБ нет шаблона заявления, можно писать в свободной форме. Зато есть обязательные требования и рекомендации, их Центробанк описывает в инструкции или, на официальном языке, «в указании N 4760-У».

    Обязательно для жалобы

    В жалобе на банк есть обязательные пункты — без них Центробанк не примет жалобу — и пункты по желанию.

    Необязательные пункты так и помечены «при наличии» или «по усмотрению заявителя». Их можно пропустить. Всё остальное — заполнять обязательно.

    Фрагмент инструкции ЦБ для жалобы на банк. В ней — список сведений.

    Если у пункта нет пометки — сведения обязательные.

    На скриншоте пункт без пометки — «дата решения об отказе…» Значит, дату указывать обязательно.

    А вот дата договора с банком — с пометкой «при наличии», поэтому эту дату можно не писать.

    Список обязательных пунктов зависит от того, кто подает жалобу. Мы рассказываем требования для ИП и компаний.

    Если жалобу подает ИП, в его жалобе:

    • ФИО, дата и место рождения, гражданство, адрес проживания или регистрации, копия паспорта;
    • регистрационный номер записи о регистрации (ОГРНИП) или номер для частной практики.

    Если жалобу подает компания, она пишет:

    • название, ИНН, дату и адрес регистрации;
    • размер уставного капитала;
    • виды деятельности (ОКВЭДы), основной и фактический;
    • количество штатных сотрудников и размер фонда оплаты труда за последние полгода;
    • подтверждение статуса участника внеэкономической деятельности, если компания работает за рубежом или с зарубежными партнерами. Например, паспорт сделки;
    • пометку, если сотрудники попадают под закон о защите конкуренции.

    К сведениям о компании нужна копия паспорта человека, который подает жалобу, и его должность. Если заявление подает не генеральный директор, понадобится доверенность, которая разрешает жаловаться от имени компании.

    Обязательно для всех — рассказать о причине жалобы: какой банк и в чем отказал, доказательства компании. В жалобе должно быть:

    • название и регистрационный номер (ОГРН) банка, который отказал;
    • дата отказа;
    • в чем банк отказал — в счете или переводе. Если банк отказал в переводе, то сколько компания переводила, кому и по какому договору;
    • документы, которая компания показывала банку для доказательств по 115 ФЗ;
    • документы, которые компания прикладывает к жалобе для доказательств, что банк не прав;
    • отказ банка. Например, копия письма:

    В списке надо обратить внимание на доказательства, которые компания уже присылала банку. Советуем не забывать о них, иначе будет сложно доказать свою правоту.

    Магазин переводит деньги поставщику, а банк отказывает в переводе.

    Чтобы разобраться, банк просит магазин прислать договор с этим поставщиком. А магазин такой: «Не ваше дело, с кем я работаю и на каких условиях, не буду присылать». Это ошибка.

    Нельзя не присылать документы в ответ на просьбу банка. Иначе получается: раз магазин из нашего примера отказался прислать договор, банк анализировал перевод из сведений, которые у него были. Без договора перевод подозрительный — значит, отказ справедливый.

    Чтобы не рисковать жалобой, надежнее всегда отвечать на запросы банка.

    Добавить к жалобе по желанию

    Кроме обязательных сведений есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.

    В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать всё, что советует ЦБ, и всё что решите сами.

    Если банк отказывает в счете:

  • документы для открытия счета. Это те же документы, что компания подавала в банк для счета. Например, учредительный договор;
  • сайт компании;
  • ссылки на статьи, отзывы клиентов, профильной ассоциации — любую информацию, которая показывает, что компания работает и у нее есть клиенты.
  • Если отказывает в переводе:

    • выписки по счету в банке, который отказал. Если банк отказал в мае 2018 года, можно прислать выписки с мая 2017 по 2018 год;
    • бухгалтерский баланс за год;
    • отчет по прибыли и убыткам за год;
    • оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам с расшифровками, тоже за год, например с мая 2017 по май 2018 года;
    • налоговые декларации;
    • договоры с крупнейшими партнерами, например поставщиками;
    • договор аренды офиса, склада, строительной техники — всего, что используется в бизнесе.
    Читать еще:  Купили коляску в комиссионном магазине, приехали домой, посмотрели, не понравилась

    Центробанк не уточнил, что будет, если в жалобе нет дополнительных документов. Но советуем не отказываться от возможности переубедить Центробанк и присылать максимум из его рекомендаций. Иначе для аргументов в пользу компании останутся слова «мы хорошие, а банк нам не верит».

    Нельзя писать в жалобе

    В инструкции Центробанка есть правила к жалобе. Если в жалобе есть что-то из списка, ЦБ ее не рассмотрит.

    недостоверная информация о компании. Например, у компании есть пометка о недостоверных сведениях в реестре юрлиц. Если она подает жалобу, она подает о себе недостоверную информацию.

    нецензурные слова и оскорбления в адрес ЦБ, любых компаний и людей;

    заявление нельзя понять. Например, написано от руки, и слова не читаются, или написано настолько путано, что непонятно, о чем речь.

    Правила такие же как для любых документов: писать понятно, больше фактов и поменьше эмоций.

    Как подать жалобу

    У компании два способа отправить заявление: физической почтой и через сайт Центробанка.

    Адрес Центробанка для почты: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Уточнить адрес и задать вопросы можно по телефону или лично. Контакты Центробанка — на сайте ЦБ.

    Когда придет ответ на жалобу

    Жалобу на банк рассматривает специальная комиссия, в ней два сотрудника Росфинмониторинга и четыре от Центробанка.

    У комиссии больше месяца на жалобу: компания пожаловалась первого июня, ответ получит четвертого июля.

    Сначала комиссия анализирует жалобу сама и запрашивает у банка основание отказа. Это занимает двадцать рабочих дней.

    Потом готовит ответ и отправляет его компании, это еще три рабочих дня.

    Компания получает ответ тем же способом, как подавала жалобу. Если подавала через сайт Центробанка, ответ придет по электронной почте. Если физической почтой — ответ будет в почтовом ящике.

    Решение комиссии нельзя пересмотреть: раз решила, так решила.

    «Молодежный банк» отказал магазину «Чайная радость» в счете, и магазин подает жалобу.

    Комиссия рассмотрела жалобу и решила, что отказ обоснованный.

    «Чайная радость» не может подать еще одну жалобу на «Молодежный банк» из-за отказа в счете. Разве что идти в суд, но это другая история.

    Комиссия всегда отвечает на жалобу. Даже если жалоба с ошибками, и комиссия не может ее принять, она ответит компании. Не придется гадать, всё ли в порядке с жалобой или надо присылать еще одну.

    Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

    Разбирательство жалобы занимает время. Чтобы его не тратить, можно попробовать не вызывать подозрения банка. Для этого у нас есть инструкции: если еще не читали, начинайте со статьи «Правила 115 ФЗ», это самая короткая инструкция.

    А можно самим ничего не делать и подключить «Белый бизнес» Модульбанка. «Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

    Кроме отчета есть советы, как изменить работу со счетом. Например, сколько доплатить налогов:

    «Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе

    Короче
    Как пожаловаться на банк

    Спросить банк, почему он отказал

    ППостараться исправить причину, например прислать документы, которые запрашивает банк, или поменять массовый адрес

    Если банк не принял аргументы компании, написать жалобу

    Жалобу можно отправить через сайт ЦБ или физической почтой

    Что должно быть в жалобе

    Сведения о компании: дата регистрации, ИНН и другие

    Документы, которые компания отправляла банку, чтобы доказать: с ней всё в порядке

    Описание отказа банка: когда отказал, в чем, какую назвал причину

    Все тонкости процедуры возврата закладной после погашения ипотеки. Каков срок выдачи документа?

    В большинстве случаев при выдаче ипотеки многие банки требуют от граждан оформления закладной, которая выступает гарантией возврата займа. Однако после погашения долга кредитное учреждение должно вернуть данный документ назад заемщику. И тут возникает много вопросов – каким образом проходит процедура возврата? В какой срок? Что делать, если банк не желает возвращать закладную?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

    Процедура возврата

    Условно всю процедуру возврата закладной можно представить в виде следующей пошаговой инструкции:

    1. После окончательного погашения задолженности клиент должен подготовить заявление о выдаче закладной и отнести его в банк, где был оформлен ипотечный кредит.
    2. Банк рассмотрит поступивший запрос и приступит к подготовке необходимых документов.
    3. Далее составляется акт приема-передачи закладной.
    4. Последним этапом является вручение заемщику полного пакета документации для снятия обременения с ипотечной квартиры, включая оригинал закладной.

    Заявление

    Единого образца такого документа нет. В большинстве случаев банки самостоятельно утверждают его типовую форму и делают ее доступной для скачивания на своем официальном сайте.

    Содержание заявления о возврате закладной включает в себя следующую информацию:

    1. Наименование адресата и общие сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, адрес проживания, номер телефона). Вся эта информация помещается в правом верхнем углу заявления.
    2. Номер ранее заключенного кредитного договора и просьбу вернуть оригинал закладной со всеми прилагающимися документами, которые в дальнейшем потребуются для снятия обременения в Росреестре.
    3. Адрес отделения банка, в котором клиент хотел бы получить все бумаги.
    4. Дату и подпись заемщика.

    Как правило, заявление о выдаче закладной подается в офис банка, где изначально был оформлен и подписан ипотечный договор.

    Принятие запроса банком после выплаты займа

    Вручая заявление о возврате закладной работнику банка, необходимо попросить его поставить отметку о принятии (дату, имя и подпись) на втором экземпляре. Далее сотрудники организации-кредитора приступят к проверке факта полного погашения долга по заявленному ипотечному договору.

    Следует отметить, что ожидание ответа может занять некоторое время. Объясняется это тем, что довольно часто закладные хранятся не в территориальном отделении банка, а в его головном офисе, который может находится в другом городе или регионе. Кроме того, определенное время требуется и для подготовки всех сопутствующих бумаг.

    Составление акта

    Этот документ фиксирует факт вручения оригинала закладной в руки заявителю, а также является подтверждением того, что все условия ипотечного договора были полностью выполнены.

    Акт приема-передачи закладной составляется кредитным учреждением в 2 экземплярах (для банка и заемщика). В нем отражается следующая информация:

    • место и дата выдачи;
    • сведения о банке (полное название) и заемщике (ФИО, реквизиты паспорта), а также номер и дата заключения ипотечного договора;
    • сообщение о том, что закладная была передана банком заявителю, а последний ее принял;
    • отметка о том, что у кредитного учреждения нет претензий к заемщику и он полностью выполнил условия ранее заключенного договора.

    Готовый документ подписывается обеими сторонами, то есть представителем банка и заемщиком, погасившим свой долг.

    Получение документа

    После получения уведомления из банка о готовности документов заемщику следует явиться в отделение, поставить необходимые подписи и забрать закладную. Следует обратить внимание на один важный нюанс.

    На закладной обязательно должна стоять отметка банка, имеющая следующее содержание – «Обязательства по закладной полностью исполнены. Претензий не имеем» (у разных кредиторов формулировка данной фразы может несколько отличаться).

    Кроме того, необходимо проследить, чтобы на бланке закладной было указано имя и должность сотрудника, выдавшего документ. Вместе с оригиналом закладной заявителю должны выдать следующие документы:

    • письмо из банка о погашении полной суммы долга по ипотеке;
    • акт приема-передачи закладной.

    Срок выдачи после оплаты ипотечного кредита

    В п. 2 ст. 17 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» написано, что залогодержатель (банк) обязан незамедлительно вернуть залогодателю (заемщику) закладную, содержащую отметку о полном выполнении условий ипотечного договора.

    На практике вся эта процедура может занять до 30 дней. За этот период времени банк соберет полный пакет всех необходимых документов.

    Что делать дальше?

    Следующим обязательным шагом после получения закладной будет снятие обременения с квартиры, оформленной в ипотеку.

    Как известно, все юридически значимые действия, совершаемые в отношении недвижимости, обязательно проходят процедуру государственной регистрации.

    Куда нести документ?

    Чтобы стать полноправным владельцем квартиры, купленной в ипотеку, гражданину необходимо собрать определенный пакет бумаг и обратиться в Росреестр (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии). Как правило, для погашения записи об ипотеке требуются следующие документы:

    • заявление от владельца;
    • оригинал закладной;
    • письмо из банка о погашении долга;
    • квитанция об уплате госпошлины;
    • акт приема-передачи закладной и т.д.

    По итогам всех этих процедур физическому лицу выдадут в Росреестре выписку из ЕГРН на недвижимость, полностью освобождённую от прав третьих лиц (в данном случае банка). При этом на самом бланке закладной сотрудник регистрирующего органа поставит штамп – «Погашено» (абц.2 п.7 ст. 17 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Что делать, если банк не отдает бумагу?

    Если заемщик полностью выполнил все условия ипотечного договора, надлежащим образом оформил заявление о возврате закладной, дождался окончания срока, отведенного по договору для проведения процедуры, но при этом так и не получил оригинал, это основание для предъявления претензий к банку. В данном случае отказ в выдаче закладной абсолютно неправомерный.

    Попав в подобную ситуацию, действовать надо следующим образом:

    1. Следует подготовить письменную претензию и направить ее в адрес головного офиса кредитного учреждения.
    2. Если ответ на претензию не поступил или он содержит необоснованный отказ в удовлетворении просьбы клиента, следующим шагом будет направление жалобы в адрес Центрального банка РФ. На практике подобная мера весьма эффективна.
    3. Если даже обращение в ЦБ РФ безрезультатно, то радикальным способом воздействия на недобросовестного кредитора является подача искового заявления в суд.

    Когда такие действия правомерны?

    Банк имеет законное право не выдавать оригинал закладной в следующих случаях:

    • заемщик не в полной мере погасил задолженность по ипотечному договору;
    • клиентом не было подано заявление установленного образца;
    • должник предъявляет требования о возврате закладной до истечения срока, обозначенного в договоре.

    Если бумага не оформлялась

    Если документ не предусмотрен условиями договора, то сразу после погашения долга заемщик должен обратиться в банк для подготовки совместного заявления об аннулировании обременения, наложенного на ипотечную квартиру. В дальнейшем этот документ вместе с другими бумагами направляется в Росреестр, на основании чего производится погашение записи об ипотеке.

    Обязательное действие после погашения ипотечного кредита — возврат банком закладной на квартиру (при условии ее оформления). Чтобы получить эту бумагу, достаточно направить в адрес банка письменное заявление.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×