Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Втб 24 навязывает страховку при автокредите

typhoonzsmk › Блог › Развод при автокредитовании от ВТБ 24.

Итак, история моего друга, звонил — плакался. Данным постом хочу предостеречь всех, кто собирается оформить авто в кредит и не только в ВТБ 24, хотя там самые веселые ребята.

Ситуация:
Человек берет авто в кредит. Менеджер автосалона, который занимается оформлением кредита каким-либо образом вас уговаривает на страхование жизни «Защита заемщика автокредита» (обычно это сравнимо с цыганским гипнозом). Либо ставит вас перед фактом, что это обязательно и тмпд.
Страхование жизни (не путать с КАСКО) является ДОБРОВОЛЬНЫМ и НЕОБЯЗАТЕЛЬНЫМ. Не влияет на процентные ставки. Вы можете без негативных последствий от этого отказаться при оформлении кредита!
Далее, вы, находясь в предвкушении нового авто, проведя кучу времени в диллерском центре, а так же в состоянии гипноза со стороны менеджера идете домой. Дома на следующий день вы обнаруживаете, что сумма кредита больше чем вы планировали, как раз на сумму страховой премии. Обычно суммы большие, у друга при кредите в 600 000 последняя составила аж 76 000 рублей! Более того получается, что вы попали и на сумму страховой премии и на проценты, поскольку она включена в кредит сверху. В итоге с учетом всех процентов и переплат за эту страховку он отдаст более 101 000 рублей!
Вы рушитесь в дикое возмущение и хотите расторгнуть договор.
И тут вы внизу, аккурат надо своей подписью видите следующее:
Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.
При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
То есть вы можете отказаться от страховки и расторгнуть договор о страховании, НО денежки за страховку, а так же процентики вам никто не вернет!
Вы сотаетесь с носом и уязвленным самолюбием и званием Лоха да еще и в кредит!

Посему:
Если вам предлагают в диллерском центре страховку жизни — отказывайтесь. Если говорят, что это является обязательным условием — это наглая ложь! Будьте бдительны!

Каментов для минусов нет. Считаю эту инфу полезной, следовательно добром. Уверен многие молодые люди думают об автокредите, и многим эта инфа не повредит. А многие узнают себя )

Комментарии

molka1
Работала в банке не в ВТБ, но входящим в его группу.
Данную страховку впаривают везде и всюду, на потребительских, авто и прочих видах кредита.
Причем периодически даже не уведомляя о том, что ее вообще включают в кредит.
Потому при любом кредите всегда словами говорите, что отказываетесь от нее.

КСТАТИ ГОВОРЯ.
ВОЕННЫХ: контрактников, солдат, служащих в МВД и прочие еже с ними СТРАХОВАТЬ ПОДОБНОЙ СТРАХОВКОЙ НЕЛЬЗЯ!
Потому если кто-то работает в данных структурах возьмите это на заметку! ВАС СТРАХОВАТЬ ВООБЩЕ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ПРИ КРЕДИТАХ!

А если и застахуют и наступит страховой случай, то ничего не выплатят.

То же самое касается сердечников, ВИЧ-инфицированных, тяжело-больных и прочих.
В Вашем случае страховая Вас пошлет далеко и надолго.

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть. Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит. В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит». То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай. В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком. Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина . От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Какой выход в данной ситуации:

  • Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
  • Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2020 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, YouTube всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.
Читать еще:  Штрафы ГИБДД по; гос; номеру

Адвокат Геннадий Ефремов

Адвокат Геннадий Ефремов оказывает помощь должникам и по очень доступной цене дистанционно предоставляет следующие юридические услуги

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Страховка по кредитованию носит обязательный характер только при получении ипотеки, средств на покупку автомобиля. В других вариантах страхование жизни является добровольным. Таким образом, в потребительском нецелевом займе от данной услуги можно отказаться.

ВТБ 24 – один из популярных банков, где, как и в других, происходит навязывание страхования жизни при подписании договора. Менеджеры обуславливают это тем, что так процент будет ниже. При этом вариант возврата своих денег есть, рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ 24, если кредит уже взят или находится на стадии подписания договора.

Почему услугу навязывают

Менеджеры любого банка стараются навязать страхование жизни при оформлении потребительского кредита, так как сама сумма займа при этом возрастает, а следовательно, и сотрудник банка получает больше вознаграждения за сделку. При этом у потребителей возникает логичный вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту.

В данном случае банк ВТБ 24 не является исключением. Так как страхование – это дело добровольное, то по закону, еще на моменте подписания вы можете не подписывать документации на дополнительные услуги, в том числе и страховать свою жизнь. Сотрудники банка будут вам говорить, что так выше процент положительного решения по кредиту, при более выгодных условиях.

Так как сам банк заключает договор с определенной страховой компанией, в данном банке – это ВТБ-страхование, то и процент идет юридическому лицу. Со стороны персонала выгода также понятна – это выше персональная прибыль от сделки. Ваша выгода только в том, что вы действительно будете застрахованы на период действия договора.

Если вы решили все же отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24, то поступить можно несколькими способами.

Как отказаться от страховки по взятому кредиту

Если после подписания договора, который все-таки подразумевает страхование жизни, вы решили отказаться от этой услуги. То можно поступить тремя способами:

  1. Первый возможный вариант – это отказ от услуги в течение пяти рабочих дней после подписания документов. Он подтвержден на законодательном уровне и прописан в правах потребителей.
  2. Второй вариант – в любой момент действия кредитного договора, вы можете обратиться в страховую компанию с письменным заявлением об отказе страхования жизни. Они должны произвести вам перерасчет исходя из количества использованных по страховке дней.
  3. Третий вариант, после получения кредита, спустя месяц, вы можете с письменным заявлением обратиться в ВТБ 24, с просьбой вернуть вам денежные средства за страхование.

Выбирая вариант, вам предстоит вначале внимательно изучить документы, которые вы подписывали при получении денег. Если за всю страховку у вас единовременно списали стоимость услуги, то отказаться можно будет только через страховую компанию, а не через банк.

Как вернуть деньги

Если навязанная услуга не входит в перечень обязательных, как в случае, когда вам дается ссуда на покупку жилья или транспорта (страхуется само имущество), то вернуть деньги можно.

В первую очередь отталкивайтесь от условий займа. Если там прописана возможность возврата, то получить средства вы сможете, если нет, то все вознаграждение останется у страховой компании при досрочном закрытии кредита.

Обычно в самом договоре, вы увидите алгоритм действий по возврату средств, поэтому перед тем, как брать дополнительно эту услугу, обязательно прочтите документацию.

На практике, возврату подлежит та часть денежных средств, которая приходится на срок недействительности полиса, за вычетом комиссий банка и компенсации за досрочное закрытие кредита. Например, если вы обратились за расторжением только через год после оформления займа, то вернуть удастся только около 15-20% от первоначальной суммы.

Если при досрочном закрытии кредита, вы столкнулись с какими-либо проблемами по возврату суммы за страховку, то можно обратиться в несколько организаций:

  • головной офис страховой компании;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • суд.

При любом варианте, ваше заявление о возврате денежных средств должны будут рассмотреть в вашу пользу.

Что входит в заявление на отказ

Страховые компании имеют свой образец заполнения заявления, но вы можете написать его лично от руки. Там необходимо указать следующие данные:

  1. Персональные сведения (ФИО и паспортные данные).
  2. Данные договора.
  3. Причину, по которой хотите расторгнуть договор.

Документ должен быть обязательно подписан. Причиной можно вписать фразу «руководствуясь законодательством», если вы пишите заявление в первые пять дней после подписания документов.

Отказ от страхования жизни по потребительскому кредиту не является основанием для банка к расторжению договора. Так как вы действуете согласно законодательству, а страхование является добровольным.

Страхование жизни и автокредит в ВТБ24

Многие банки включают в обязательные условия получения автокредита страхование жизни заёмщика. Связано ли получение автокредита в банке ВТБ24 с покупкой полиса страхования жизни? Есть ли возможность отказаться от страховки?

Условия получения автокредита

Как правило, условия оформления кредита на приобретение авто в российских банках примерно одинаковы. Не является исключением и ВТБ24, к заёмщику предъявляется ряд требований:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • общий трудовой стаж не меньше 1 года;
  • стаж на последнем рабочем месте 3 месяца и больше.

Это общие условия для всего кредитного портфеля. Но для некоторых программ автокредитования ВТБ24 предъявляет ряд дополнительных условий. Например: доход потенциального заёмщика не должен быть меньше 10 тыс. рублей или обязательное наличие хорошей кредитной истории.

Подать заявление на получение автокредита можно в любом отделении ВТБ24, если с собой есть два документа: паспорт и права. При этом, изучая условия предоставления кредита, нигде не говорится, что нужно дополнительно приобрести полис страхования жизни.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование заёмщиков кредитов ВТБ24 – дело добровольное, так заявляют сотрудники банка при возникновении спорных вопросов, в основном уже после заключения договора автокредитования и оформления страховки. И всегда могут подтвердить свои слова, показав соответствующие документы с подписью заёмщика.

А на этапе подписания документов говорится, что без согласия на страхование жизни вероятность получения кредитных средств в разы снижается. Если же одобрение банка будет получено, то процентная ставка будет выше. В общем, сотрудник банка сделает всё возможное, чтоб клиент не смог отказаться от страховки. Возникает вопрос: законны ли такие действия?

В российском законодательстве чётко указано, что гражданин имеет право застраховать свою жизнь и трудоспособность, но ни в одном законе не прописано, что это вменяется ему в обязанность. Таким образом, кредитор ВТБ24 действует вопреки законам РФ, вынуждая заёмщиков оформлять договоры страхования жизни и трудоспособности.

Но наряду со страхованием жизни, банки обязывают страховать залоговое имущество, в нашем случае – автомобиль. А вот это уже вполне законное требование кредитора. Правила, касающиеся обязательного страхования залогового имущества, прописаны в Гражданском Кодексе РФ.

Кому это выгодно?

На самом деле, оформление договора страхования жизни выгодно всем участникам трёхстороннего соглашения. И, в первую очередь, для заёмщика. Ведь тем самым он защищает себя от финансового бремени в обстоятельствах, когда страховой случай наступает. Также в случае трагедии он может оградить семью от плохого наследства в виде кредитного долга за автомобиль.

Выгода банка при страховании заёмщика – уменьшение рисков, связанных с невозвратом долга. Плюсом – небольшой бонус в виде агентских выплат от страховой компании. Для самих же страховщиков – это основная статья дохода (это очевидно). Ведь страховые случаи наступают достаточно редко и выплаты по ним, как правило, не превышают 10% от общего дохода по продаже страховок.

Можно ли вернуть деньги за полис?

Формально у заёмщика всегда есть выбор: оформлять страховку или отказаться от неё. Но когда приходит одобрение по кредиту, почему-то сотрудники банка ВТБ24 настаивают на незаконном (как мы уже выяснили) страховании жизни при автокредите.

Часто в уговорах звучит фраза о том, что можно сначала оформить страховку, а потом легко от неё отказаться. Но никто не упоминает, что деньги за страховку жизни изначально придётся заплатить в полном объёме. Вернуть же их можно только тогда, когда заёмщик напишет заявление на возврат в течение одного месяца с момента получения займа.

Конечно, заявление можно написать и по истечении месячного срока, но в этом случае страховщик удержит фиксированную комиссию и налог. Такие вычеты составляют примерно половину всей уплаченной суммы. Получается опять обман.

Как правило, ВТБ24 оформляет для заёмщика договор страхования жизни сразу на весь срок автокредита. Соответственно, и оплату по страховке нужно внести сразу за весь срок, к примеру, на три года. Но, допустим, жизненная ситуация поменялась, и появилась возможность погасить долг через пару месяцев после получения автокредита. В подобных случаях и обнаруживается, за уже оформленный страховой полис деньги не возвращаются, или страховщик может вернуть только меньшую часть уплаченной суммы.

Меры воздействия на кредитора

Сотрудники банка при оформлении автокредита в ВТБ24 предлагают подписать договор страхования жизни так настойчиво, что отказаться практически невозможно. Что же можно сделать в подобной ситуации? Решение – оформить страховку, а затем действовать по одному из трёх сценариев или попробовать каждый из них последовательно:

  1. Направить претензию в банк. Сделать это нужно официально: через почту (отправив заказным письмом с уведомлением) или принести документ лично и зарегистрировать как входящий.
  2. Можно привлечь кредитора к административной ответственности. Но этот вариант сработает только в случае, если с момента получения автокредита прошло не больше года и в кредитном договоре вписан пункт об обязательном страховании жизни.
  3. Если более простыми методами восстановить справедливость не удалось, остаётся только обратиться в суд. Здесь нужно учитывать, что срок исковой давности составляет три года. Если времени с момента покупки машины прошло больше, не имеет смысла готовить документы. В последнее время в судебной практике появляется всё больше решений, вынесенных в пользу кредитора. Перед тем, как идти в суд, лучше проконсультироваться со специалистом.

Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Страхование банковского займа является исключительно решением самого заемщика, и навязать эту услугу никакое финансовое учреждение не вправе. Вполне понятно, что сотрудники кредитного отдела банка будут любыми способами пытаться убедить клиента застраховать свой кредит.

Выгода в данном случае очевидна, как для самого банка, так и для конкретного его работника. Банк получает дополнительные гарантии того, что заёмные средства будут ему возвращены в любом случае, а сотрудник, скорее всего, сможет отчитаться перед руководством о выдаче кредита на более выгодных для банка условиях, то есть со страховкой.

Иногда сотрудники банка напрямую увязывают саму возможность одобрения кредита и его страхование. Естественно, что в таких условиях большинство клиентов соглашаются на предложенные условия и страхуют заем. На самом деле, риск получить отказ в предоставлении банковского кредита, в случае отказа от страховки ещё на стадии одобрения, минимален.

Любой банк заинтересован в выдаче кредитов, поскольку именно на этом он зарабатывает свои деньги и получает прибыль. Единственное, что реально может ожидать кредитополучателя, заранее отказавшегося от страховки, это немного увеличенная процентная ставка по сравнению с застрахованным займом.

Любой клиент банка ВТБ 24 должен знать, что он вправе не только не соглашаться страховать свой кредит на стадии его оформления, но и отказаться от такой страховки, если кредит уже взят. При этом не будет иметь значения, по какой причине клиент сначала решил оформить страховку, а затем отказаться от неё.

Читать еще:  Где получить квоту на рвп в москве 2020 форум

Например, клиент банка ВТБ 24 оформил потребительский кредит и застраховал его. Причины, побудившие его получить полис, могут быть различными:

  • опасение, что заем без страховки не будет выдан;
  • способность к убеждению сотрудника банка при оформлении займа;
  • личная невнимательность и оформление ненужной услуги.

Как бы то ни было, кредитополучатель должен знать, и юридический портал bukva-zakona.com акцентирует на этом ваше внимание, что в течение двух недель после проставления подписи на кредитном и, соответственно, страховом, договорах он может отказаться от страховки. Срок две недели предполагает, что страховая компания обязана вернуть все деньги, которые клиент заплатил за оформление страховки.

Пропуск данного срока означает для клиента лишь одно – отказаться от страховки он уже не сможет.

Процедура отказа проста и выполняется за одно посещение офиса банка или той страховой компании, где оформлен полис. В случае если кредит получался в банке ВТБ 24, страхование осуществляется в компании «ВТБ-Страхование».

Принципиальным моментом для отказа от полиса является то, что 14-ти дневный срок отсчитывается именно от подписания договоров. Если клиент предполагает личное посещение офиса банка, то это сделать надлежит в указанный период и ни днём позже.

В кредитном отделе, где оформлялся сам заем, клиенту будет выдан бланк заявления с просьбой об отказе от оформленной страховки и возврате уплаченных за неё денег. К заявлению будет необходимо приложить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • копию договора о займе;
  • страховой договор.

В тексте оформленного документа нужно будет указать те реквизиты, на которые «ВТБ-Страхование» осуществит возврат денег. Деньги, как правило, перечисление происходит в течение 10 дней.

Если возможности для личного посещения офиса банка нет, то заявление можно направить и по почте вместе с другими необходимыми для этого документами.

В этом случае в двухнедельный период должна попасть не дата, когда это письмо будет получено в банке, а дата его отправления (по почтовому штемпелю). Во избежание недоразумений всё официальные письма, и отказ от страховки в частности, следует отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Любой отказ в возврате средств по страхованию банковского займа может быть обжалован в суде. Но обычно этого не происходит. Если выполнено основное условие, то есть, соблюдён 14-ти дневный срок, деньги возвращаются без проблем. Существуют ещё причины, по которым возможен отказ в возврате страховки:

  • за тот период, пока она была действительной, произошёл хотя бы один страховой случай, то есть такой, который указан в полисе;
  • страхование являлось коллективным.

Отказываться или нет от страхования займа каждый клиент банка ВТБ 24 должен решать сам. Но следует помнить, что сам по себе полис в данном случае предоставляет гарантии безопасности не только банку, но и кредитополучателю.

В случае возникновения любых непредвиденных ситуаций все финансовые претензии банка будут адресованы не клиенту, а страховой компании.

Всё сказанное в отношении возврата страховки займов относится лишь к тем из них, которые являются потребительскими. Любые целевые кредиты страхуются в обязательном порядке. Например, невозможно оформить ипотеку без страхования этих средств. И это не требование банка, а вполне реальное положение законодательства, в частности №102-ФЗ «Об ипотеке».

Таким образом, любой клиент банка ВТБ 24 может отказаться от навязанной ему страховки по потребительскому займу, а также в том случае, когда он решит, что в данной услуге нет нужды. Однако прежде, чем принимать подобное решение, необходимо учесть все положительные и отрицательные стороны этого поступка.

Как взять потребительский кредит ВТБ 24 без страховки в 2021 году и советы как правильно отказаться, чтобы кредит одобрили

7 мин. на чтение

  1. Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита в ВТБ
  2. Что делать и как себя вести если навязывают страхование по кредиту
  3. Как взять кредит без страховки в ВТБ онлайн
  4. Можно ли отказаться от страховки после одобрения
  5. Отзывы

ВТБ – один из крупных банков, который активно предлагает кредиты всем слоям населения. Многие специалисты ВТБ помимо займа активно продают страховки жизни. Разберем, как взять кредит без страховки в ВТБ дистанционно и как отстаивать свои права.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита в ВТБ

Все страховые продукты делятся на два вида: обязательные, добровольные. Вторые, согласно закону, можно взять только по личной инициативе клиента.

Категорически запрещается:

  • навязывать полис;
  • продавать без согласия заемщика;
  • вводить в заблуждение, что это обязательное условие, иначе будет отказ.

Что касается страховки по кредиту в ВТБ, то специалисты предлагают взять добровольное страхование жизни. Продукт выгоден банку, поскольку:

  • происходит оплата менеджеру за каждый выданный договор;
  • страховщик погашает займ, если заемщик умер или получил инвалидность.

Важно! Поскольку страхование жизни – это добровольный вид, то каждый клиент может взять его или отказаться от него при оформлении займа. При этом отказ никак не отразится на решении по заявке. Взять добровольный вид страхования клиенту предлагают при получении кредита или карты. При оформлении ипотеки оформляется полис защиты конструктивных элементов. Отказаться от него не получится, поскольку он является обязательным. Приобретая машину, придется обязательно взять ОСАГО, КАСКО. Без них получить автокредит не получится.

Что делать и как себя вести если навязывают страхование по кредиту

К сожалению, распространенная ситуация, когда полис навязывают. Каждый клиент должен знать, как отказаться от страховки в ВТБ и взять только заемные средства.

Как быть, если менеджер навязывает добровольную защиту от ВТБ:

  1. Озвучить менеджеру, что не нуждаетесь в добровольном продукте, после попросить взять только заявку на получение денег.
  2. Если менеджер отказывает, то лучше записать разговор на диктофон. При наличии записи, где четко слышно, что менеджер отказывает в предоставлении услуги, можно направить жалобу на адрес Центрального банка. Важно, чтобы сотрудник банка представился, назвал должность. Делать запись разговора следует без согласия сотрудника, поскольку это не запрещено законом. Снимать на видео с лицом нельзя!
  3. Если нет возможности записать разговор, то стоит запросить официальный отказ, который менеджер никогда не сможет предъявить.
  4. Если менеджер категорически отказывает оформлять займ без дополнительного полиса, то следует оставить жалобу на официальном сайте кредитора, Центрального банка.
  5. Чтобы не сталкиваться с навязанными страховками, следует оформлять кредиты через интернет, на нашем портале. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Важно! Специалист на нашем портале готов помочь составить жалобу согласно всем требованиям. Чтобы воспользоваться его услугами, следует написать через онлайн-чат.

Как взять кредит без страховки в ВТБ онлайн

Получить кредит в банке ВТБ 24 без страховки можно онлайн. Для этого потребуется на нашем портале воспользоваться удобным сервисом получения денег.

Чтобы взять кредит через ВТБ необходимо:

  1. Выбрать условия. Для этого банк разработал удобный калькулятор. Вам следует просто выбрать лимит по договору, срок. После кликнуть «Получить», перейти к заполнению заявки.
  2. Указать личные данные. Запрашивается фамилия, имя, отчество. Дополнительно прописываются координаты для связи, а именно номер сотового телефона, адрес электронной почты.
  3. Ввести паспортные сведения. После следует указать все паспортные данные, так же, как они прописаны в самом документе. Категорически нельзя сокращать сведения.
  4. Адрес. После паспортных сведений кредитор просит указать адрес по прописке и реальному проживанию. После ввода сведений кликнуть «Далее».
  5. Далее предстоит войти в почту, получить письмо от кредитора и подтвердить заявку.

На этом процедура заполнения заявки заканчивается. Вам останется дождаться итогов проверки и, взяв с собой положительное решение, обратиться к кредитору с целью подписания договора и получения денег.

Важно! Как правило, решение о предоставление кредита становится известно спустя 5 минут. Это сделано для экономии времени клиента.

Если банк отказал, не стоит расстраиваться. После внесения данных вашему вниманию будут все актуальные для вас предложения от других банков. Вам просто потребуется сделать выбор и отправить заявку.

Можно ли отказаться от страховки после одобрения

Если кредитный менеджер включил страховку при оформлении кредита в ВТБ, то можно от нее отказаться после получения положительного решения. Для этого следует:

  • Прежде чем ставить подпись в кредитном договоре устно озвучить желание отказаться от полиса.
  • Если кредитный менеджер включил полис в стоимость кредита, то написать заявление. Следует указать, что желаете отказаться от страховки по кредитному договору в ВТБ, изменить условия.
  • При получении отказа взять письменное подтверждение.

Как показывает практика, специалисты компании готовы выдавать кредиты без страховки. Однако взять их крайне сложно, поскольку менеджеры идут на различные уловки, чтобы клиент воспользовался их услугами.

К примеру, по отзывам некоторых клиентов, менеджеры не только включают полис, но и списывают оплату со счета кредитных средств. При выдаче кредита клиент получает два договора, причем сумма кредита увеличена на стоимость страховки в ВТБ.

Если вы обнаружили такой обман, то ставить подписи категорически нельзя. Следует разбираться, просить исключить страховку и выдать только сумму займа.

Важно! При отказе следует внимательно изучить условия договора, а именно раздел изменения условий при отказе от страховки. Часто кредитор прописывает, что увеличит ставку при отказе от продукта.

Отзывы

В интернете можно встретить отзывы клиентов, которые не довольны навязываем добровольной защиты со стороны финансовой организации. При этом многие клиенты пишут советы, как отказываются от страховки «Лайф плюс» до оформления и после получения кредита.

Вашему вниманию отзыв, где клиент утверждает, что после отказа от страховки получил отрицательное решение в предоставление необходимой суммы. При этом ранее менеджер заверила, что причин для получения отказа у клиента нет.

Негативный отзыв, где клиент жалуется на то, что менеджер без его согласия оформила страховку, уверяя, что это выгоднее, иначе ставка по кредиту будет выше.

В завершение можно отметить, клиенты часто сталкиваются с тем, что менеджеры навязывают страховку кредита в ВТБ. Главное – это четко знать свои права и отказываться от продукта в случае ненадобности.

Если вы не знаете, как правильно взять кредит без страховки, сделать отказ или подготовить документы, то предлагаем воспользоваться помощью консультанта на нашем портале. Специалист работает 24/7. Все что вам необходимо – это написать через чат и дождаться ответа.

Также предлагаем поделиться собственным опытом тех, кто сталкивался с навязанным страхованием в ВТБ. Расскажите, какую страховку навязывал менеджер, взяли кредит с ней или смогли отказаться. Для этого необходимо оставить отзыв после прочтения статьи.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения поста.

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Подробно рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ. Также проанализируем ключевые моменты процедуры и действия кредитно-финансовой организации.

Автокредитование пользуется популярностью у заемщиков. При его оформлении обязательным условием является КАСКО. Это страхование транспортного средства, которое направлено на защиту от угона, хищения и ущерба. Большинство автовладельцев уже знают, что потребуется покупка данного полиса. Со временем банки стали предлагать дополнительные услуги. Это страхование жизни заемщика. Согласно действующему законодательству, клиент также может вернуть средства. В данной статье мы рассмотрим возврат страховки по автокредиту ВТБ. Приведем примеры и выполним подробный анализ выполнения процедуры.

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Читать еще:  Что такое жилые и нежилые помещения

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».
  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.
  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении. Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.
  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты. У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании. В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена. При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей. К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика. Иногда самостоятельно разобраться со всеми нюансами бывает крайне сложно. Поэтому целесообразно обратиться за помощью профессиональных специалистов.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

  1. Гарантия результата.
  2. Оперативность.
  3. Индивидуальный подход.
  4. Доступная стоимость на услуги.
  5. Возможность бесплатной консультации.

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Банк ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита

Как правило, при подписании кредитного договора заемщики получают предложение оформить страховой полис на задолженность. Несмотря на то, что эта услуга не является обязательной в большинстве случаев, заемщики соглашаются. В результате они погашают свои потребительские займы раньше установленного срока и задаются вопросом, как произвести возврат денежных средств.

  • 1 Обязательные и необязательные страховки по кредиту
  • 2 Обязательно ли оформлять страховку
  • 3 Отказ от страхования в ВТБ
    • 3.1 Пошаговая инструкция
    • 3.2 Образец заявления на отказ от страховки
    • 3.3 Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ
    • 3.4 Как отказаться от страховки после получения кредита
    • 3.5 Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если он еще не оформлен
    • 3.6 Как отказаться от незаконно оформленной страховки
    • 3.7 Доступные пути отказа от страховки
  • 4 Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту
  • 5 Возврат страховки по кредиту ВТБ
    • 5.1 Способы и порядок возврата
    • 5.2 В каких случаях можно вернуть страховку
    • 5.3 Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ
  • 6 Законодательная база
    • 6.1 Закон о страховании
  • 7 Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни
    • 7.1 Документы для обращения в суд
  • 8 Особенности возврата средств, внесённых по страховке
  • 9 Досрочное погашение и возврат страховки

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Оформив займ, человек обязан выплачивать его. Если он умирает, кредитные обязательства передаются его родственникам. Если же заемщик теряет трудоспособность по причине травмы, болезни или потери работы, делать платежи по займу становится крайне трудно. Как результат, появляются долги перед ВТБ и испорченная кредитная история.

Однако всех этих проблем вполне можно избежать. Для этого нужно оформить страховой полис на свой займ. Срок действия полиса приравнивается к сроку действия по ипотеке.

Отказ от страхования по потребительскому кредиту в ВТБ никак не влияет ни на решение банка о выдаче суммы в долг, ни на процентную ставку.

Обязательно ли оформлять страховку

Обязательным является только страхование ипотеки. В этом случае требование обусловлено законодательством РФ. Для потребительского займа, например автокредита, оформление страхования не является обязательным.

Страховка выгодна как для страхователя, так и для банка. Обе стороны получают гарантию того, что платежи по кредиту будут внесены в любом случае.

Отказ от страхования в ВТБ

Отказ от страхования возможен и в банке ВТБ на момент заключения оформления займа.

Стоит очень внимательно изучить условия сделки с СК. Если в пунктах договора сказано о том, что вы можете отказаться от полиса, но при этом внесенные средства не будут возвращены, то вернуть деньги в большинстве случаев уже не получится. Конечно же, вы можете обратиться с иском, но поверьте, даже это не даст вам полной гарантии возврата денежных средств.

Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция на отказ от полиса следующая:

  1. Самый первый шаг – изучение всех пунктов заключенного договора. Убедитесь, что вам действительно доступен возврат.
  2. Далее нужно обратиться с письменным заявлением на расторжение и возврат суммы в страховую компанию. Это заявление нужно составить и заверить в двух экземплярах. Обязательно укажите свои паспортные данные, реквизиты банка ВТБ, номер договора и реквизиты вашего банковского счета, на который вы бы хотели вернуть средства.
  3. Деньги будут возвращены в течение 15 дней.

Образец заявления на отказ от страховки

Образец показан на картинке:

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

Если вы приняли решение оформить потребительский кредит в ВТБ, необходимо помнить о некоторых нюансах. Во-первых, не стоит сразу отказываться или, наоборот, соглашаться на оформление страхования – для начала внимательно изучите все условия договора.
Далее обязательно уточните у сотрудников ВТБ о списке СК, где вы сможете оформить полис в случае соглашения.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Для этого обратитесь в ВТБ Страхование с просьбой возврата. Написать заявление можно не позднее 15 суток.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если он еще не оформлен

Если кредит еще не оформлен – отказаться от страхования проще всего, так как по факту вы еще ничего не подписали. Все, что нужно сделать – дать свой отказ на предложение сотрудника банка при заключении кредитного договора.

Как отказаться от незаконно оформленной страховки

Отказ от возврата страховки является основанием обратиться в суд для заемщика. Однако шансы на выигрышное дело крайне малы.

Даже в случае выигрыша у вас не будет полной гарантии, что средства будут возвращены.

Доступные пути отказа от страховки

При желании заемщика отказаться от страхования в какой-либо организации, ему скорее всего будут предложены два пути:

  1. Первый путь – не отказываться от страхования, но при этом процентная ставка на кредит будет немного снижена.
  2. Второй путь – отказ, но при этом процентная ставка подымется.

Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту

Очень часто специалисты финансовых организаций навязывают полис своим клиентам, ссылаясь на то, что банк передумает выдавать кредит. Риск потери кредита пугает клиентов, и они соглашаются на страховку.

Если вы являетесь финансово ответственным и платежеспособным человеком, то банк не захочет упускать такого заемщика и, скорее всего, выдаст вам кредит. Единственное – процентная ставка по платежам может быть более высокой.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Одним из преимуществ ВТБ является возможность вернуть денежные средства по страховке. Специалисты организации дадут вам отказ только в том случае, если возврат не был предусмотрен договором.

Способы и порядок возврата

Порядок возврата следующий:

  1. Изучение договора с целью удостовериться, что возврат страховки доступен.
  2. Отправка заявления страховщику с просьбой вернуть денежные средства.
  3. Получение денег.

При получении положительного ответа на возврат вам необходимо предоставить страховщику реквизит для получения выплат. Для этого вы можете создать новый счет в банке ВТБ или использовать уже существующие дебетовые карты.

Второй способ – получить деньги наличными. Он более экономный, так как за обслуживание счета в ВТБ может взиматься комиссионный сбор.

В каких случаях можно вернуть страховку

Можно сделать возврат, только если это предусмотрено пунктами заключенного договора. В противном случае ни о каком возврате не может быть и речи – по закону СК будет иметь право ничего не выплачивать.

Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ

Чтобы вернуть деньги по навязанному кредиту в банке ВТБ, вам необходимо написать заявление с просьбой возврата денежных средств. Как правило, финансовые организации соглашаются сделать это, если, опять-таки, это было предусмотрено договором.

Законодательная база

По закону страховка обязательна лишь в случае залогового имущества, для любого другого вида кредитования страхование является добровольным решением каждого заемщика (согласно статье 958 РФ).

Закон о страховании

Еще буквально несколько лет назад, заключив кредитный договор и оформив полис, человек не мог вернуть деньги за страховку. Любые действия заемщика отклонялись категорически.

Однако 1 июня 2016 года Центробанком России было сделано заявление о том, что отныне любой человек может отказаться от полиса в течение пяти дней после покупки.

По сей день законный возврат происходит довольно быстро. Заявитель получает свои деньги обратно в течение 10 дней.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни

В данном случае понадобится обращаться в суд. Для этого попросите страховую компанию прислать на ваш адрес проживания отказ в письменной форме.

Вместе с ним направляйтесь в судебную инстанцию.

Документы для обращения в суд

Список документов, который понадобится вам при обращении в суд с целью вернуть деньги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справка об отсутствии задолженности перед банком;
  • чеки, которые подтверждают полную выплату страховки.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Самая распространенная ошибка многих заемщиков заключается в том, что они обращаются с заявлением о возврате средств не в компанию, где был заключен договор страхования, а в банк ВТБ. Это абсолютно бессмысленно, так как банк не является стороной заключения договора и не имеет никаких обязательств.

Досрочное погашение и возврат страховки

Если кредит выплачен раньше оговоренного срока, договор теряет свою силу и страхование уже не требуется. Разумеется, возврат денежных средств возможен, но у вас нет никаких гарантий, что это произойдет – внимательно изучайте условия договора, так как все зависит именно от них.

Любой договор страхования может быть оспорен в суде. Однако прежде лучше всего отправиться непосредственно к страховщику, где он был оформлен, и попросить вернуть часть страховой премии, написав письменное заявление. Очень важно указать в этом заявлении, что вы желаете получить ответ от страховщика в письменной форме на свой домашний адрес. В случае отказа страховой компании о выплатах, можете подавать иск в суд.

При помощи суда у вас имеется возможность досрочно расторгнуть договор со страховой компанией, но не получить обратно свои денежные средства. К слову, обращаться в банк не имеет никакого смысла, так как он не является стороной заключения договора страхования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector