Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление о реструктуризации договора с мфо

Как договориться с МФО о реструктуризации долга?

Смягчение обязательств или уже имеющейся просроченной задолженности в МФО может стать единственным путем к урегулированию нарушенных обязательств в рамках имеющегося договора кредитования. Таким вариантом может стать реструктуризация долга, которая, в свою очередь, делится на несколько подвидов взаимодействия с заемщиком.

Если продолжать игнорировать требования о возврате средств, то сумма задолженности может вырасти вплоть до 4-х раз. Это критично не только с точки зрения дальнейшего сотрудничества с любыми другими МФО и банковскими учреждениями, но и возникновением обязательств иного характера – возврат суммы задолженности единим платежом, что навряд ли получится сделать.

Именно поэтому, с любым МФО нужно искать варианты оформления реструктуризации и, соответственно, последующего регламентированного возврата средств.

Что дает реструктуризация?

В лучшем случае, клиенту МФО предоставляется возможность разделить весь долг, в том числе и накопленные проценты, штрафы и пеню, минимум на 4 равных платежа, с требованием внесения первого платежа в момент открытия нового договора кредитования.

Если же подобный сценарий решения проблемы не представляется возможным, МФО будет предлагать следующие варианты:

  1. Уменьшение срока ежемесячного платежа (достигается путем продления срока кредитования на 2-3 месяца, тем самым снижая ежемесячную выплату (нагрузку на клиента), вплоть до полного погашения).
  2. Полное и безвозмездное списание накопившихся штрафов и пени (остается лишь тело займа, возврат которого нужно будет осуществить в течение 3-х дней с момента заключения договора).
  3. Кредитные каникулы (на тело займа и имеющиеся проценты перестает начисляться какая-либо пеня. Это может продолжаться на протяжении 2-4 месяцев, за которые заемщик обязуется погасить уже имеющуюся сумму долга).
  4. Снижение процентной ставки (допускается к применению лишь после оплаты уже имеющихся просрочек и штрафов, исключительно на чистое тело займа).

В любом случае, один из этих вариантов поможет сбросить с себя или облегчить долговое обязательство.

Что сказать в МФО, чтобы дали реструктуризацию долга?

Просто обратиться на горячую линию или в стационарный офис с просьбой о реструктуризации не получится.

Для принятия кредитором положительного решения необходимо направить в МФО официальный запрос, к которому будут прикреплены документы подтверждающие причину отсутствия возможности продолжать выплату по долговым обязательствам.

  • Справка о болезни или получении травмы, которые лишают трудоспособности более чем на 2-3 месяца;
  • Несчастный случай (относится и ДТП);
  • Ограничение свободы правоохранительными органами;
  • Вступление в ряды вооруженных сил;
  • Потеря работы за 3 месяца до обращения;
  • Утрата имущества на сумму более 500 000 рублей;
  • Сокращение заработной платы;
  • Получение статуса единственного кормильца.

Если что-либо из этого перечня имеет место, можно смело подавать обращение с просьбой о реструктуризации долга, предоставив копию документа.

На протяжении 12 дней с момента обращения и фиксации заявления в журнале входящих операций, МФО обязана дать официальный ответ с развернутыми и аргументированными причинами одобрения или отказа.

Как правильно составить заявление?

Заявление на реструктуризацию долга в МФО пишется в произвольной форме. Главное указать:

  1. ФИО,
  2. Причину такого обращения,
  3. А также номер договора кредитования.

Совершенно не лишним будет указать о том, что в рамках действующего займа уже неоднократно выполнялись пролонгации или частичные погашения.

Ниже подписи и даты составления заявления, в перечне необходимо указать документы, которые прикладываются заемщиком.

  1. копия паспорта;
  2. справка или документ из вышеупомянутого списка (основание к подаче обращения);
  3. распечатанный договор и выписки о ранее совершенных платежах.

Если поступил отказ?

Если договориться с МФО о реструктуризации долга не удалось, то надо понять, почему вам отказали.

Если отказ действительно неправомерный, можно обращаться в суд с просьбой о принудительном исполнении со стороны МФО обязательств по реструктуризации.

Второй вариант – начать процедуру банкротства физического лица. Стоит учесть, что судебными приставами будет начат процесс принудительной продажи имеющегося имущества.

Кроме того, вы должны соответствовать массе параметров, чтобы вам позволили обанкротиться. В частности, займ должен достигнуть полумиллиона. А это почти нереально при микрокредитовании.

Можно еще попробовать проконсультироваться с юристом узкой специализации. Возможно, что вам подскажут решения по поиску компромиссов с кредитором на законодательном уровне.

Отсрочка, как вид реструктуризации

Это самый популярный вид решения проблемы, который могут предложить МФО. Почти 30% обратившихся получают именно такой ответ. Так как кредитор не хочет терять свои средства.

Отсрочка может быть предоставлена на месяц или более. Максимальный срок – 4 месяца с необходимостью внесения платежа по имеющимся процентам.

Остается добавить, что на выплату долга надо бросить все силы, забыв остальные дела. Также в следующий раз надо все тщательно анализировать.

Ведь лучшая реструктуризация – это отсутствие просрочек.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Пожалуйста, как правильно грамотно написать в МФО заявление о реструктуризации долга?

Ответы юристов

Галина, никаких образцов ка к и шаблонов нет, заявление должно быть составлено с учетом именно ваших обстоятельств дела, но не стоит забывать, что это право, а не обязанность МФО идти вам на встречу.

Обратитесь к юристу или адвокату на сайте, вам помогут.

Галина. Такое заявление пишется в свободной форме с указанием обстоятельств которые препятствуют Вам погашать долг по ранее согласованному графику, а также с предложением иного графика.

Вопрос № 1814432

Помогите правильно написать заявление.

Ответы юристов

Исковое заявление подается в суд в письменной форме. В исковом заявлении должны быть указаны: наименование суда, в который подается заявление; наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем; наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения; в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования; обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства; цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм; сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон; перечень прилагаемых к заявлению документов. В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца. Исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд. К исковому заявлению прилагаются: его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц; документ, подтверждающий уплату государственной пошлины; доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца; документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют; текст опубликованного нормативного правового акта в случае его оспаривания; доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором; расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.

Судья, установив, что исковое заявление подано в суд без соблюдения указанных требований, оставляет заявление без движения. Судья возвращает исковое заявление в случае, если: истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории споров или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора либо истец не представил документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором; дело неподсудно данному суду; исковое заявление подано недееспособным лицом; исковое заявление не подписано или исковое заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд; в производстве этого или другого суда либо третейского суда имеется дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям; до вынесения определения суда о принятии искового заявления к производству суда от истца поступило заявление о возвращении искового заявления. Судья отказывает в принятии искового заявления в случае, если: заявление не подлежит рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства, поскольку заявление рассматривается и разрешается в ином судебном порядке; заявление предъявлено в защиту прав, свобод или законных интересов другого лица государственным органом, органом местного самоуправления, организацией или гражданином, которым настоящим Кодексом или другими федеральными законами не предоставлено такое право; в заявлении, поданном от своего имени, оспариваются акты, которые не затрагивают права, свободы или законные интересы заявителя; имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон; имеется ставшее обязательным для сторон и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение третейского суда, за исключением случаев, если суд отказал в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда. Отказ в принятии искового заявления препятствует повторному обращению заявителя в суд с иском к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям. (ст.ст. 131-136 ГПК РФ)

Как видите, требований к исковому заявлению довольно много и в случае их невыполнения и/или по целому ряду других причин может отказаться невозможным не только положительное решение Вашего вопроса в суде, а и сам судебный процесс. Поэтому для составления искового заявления лучше всего воспользоваться услугами специалиста, для начала записавшись на очную консультацию, где можно будет изучить более подробно Вашу проблему.

Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества. Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

  • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
  • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
  • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.
Читать еще:  Порядок замены загранпаспорта по истечении срока: что необходимо для получения нового и можно ли продлить старый

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа. Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

Выбор программы

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
  • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
  • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Подготовка заявления

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

  1. Реквизиты кредитора.
  2. Данные плательщика.
  3. Информация по договору займа.
  4. Основание для реструктуризации.
  5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  6. Список прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Принудительный порядок

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д.. Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен. Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Полезное видео

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

Реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ

Обычно займы в МФО не могут похвастать крупными суммами, однако даже небольшой микрокредит будет сложно выплатить, если заемщик в результате форс-мажорных обстоятельств столкнется с ухудшением своего финансового положения. На помощь ему придет реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ предоставляют хороший шанс договориться с кредитором.

Сегодня на рынке можно найти не только краткосрочные займы без отказа, но и микрокредиты сроком в 6-12 месяцев. Проблема только в том, что сложно спрогнозировать события на горизонте нескольких месяцев. Заемщик может потерять работу или заболеть, в результате чего возникнут сложности с погашением задолженности.

Но не стоит впадать в панику. Сегодня на рынке действует базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО, который стал обязателен для участников рынка с 1 июля 2017 года. Документ был разработан саморегулируемыми организациями, которые, в первую очередь, опирались на требования ЦБ РФ.

В соответствии с документом заемщик при возникновении просрочки по займу МФО может обратиться в компанию с заявлением о реструктуризации. Кредитор обязан принять такое заявление, внимательно изучить его, проанализировать изложенные в документе факты и направить свой ответ заемщику.

Случаи реструктуризации в МФО

Базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО предусматривает 11 случаев, при которых микрофинансовая организация должна рассмотреть заявление о проведении реструктуризации долга.

К таким случаям относят:

  • Уход из жизни заемщика
  • Несчастный случай, нанесший урон здоровью заемщика
  • Получение заемщиком инвалидности 1-2 группы
  • Тяжелое заболевание заемщика, которое длится уже более 3 недель
  • Признание судом заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности
  • Потеря заемщиком имущества на сумму более 0,5 млн рублей
  • Потеря работы и невозможность найти новую в течение 3 месяцев, если заемщик имеет несовершеннолетних детей или, если его семья признана неполной
  • Получением заемщиком статуса единственного кормильца в семье
  • Отправка заемщика в Вооруженные силы РФ
  • Лишение заемщика свободы по суду
  • Существенное ухудшение финансового положения заемщика, которое произошло против его воли

Документы

Однако мало будет просто сослаться на один из вышеперечисленных случаев. Заемщик вместе с заявлением должен приложить документы, выданные госорганами и соответствующими организациями, которые подтверждают сложные обстоятельства его жизни.

Микрофинансовая организация в свою очередь должна регулярно объяснять заемщикам необходимость предоставления подтверждающих документов. Если компанией было получено заявление клиента без документов, кредитору необходимо обратиться с заемщику с запросом о предоставлении нужных справок и документов.

Итоги рассмотрения

После получения заявления заемщика микрофинансовая организация должна принять решение о реструктуризации долга, либо об отказе в проведении данной процедуры. Ответ кредитор направляет заемщику в течение 12 рабочих дней с момента регистрации обращения клиента в специальном журнале.

Если было принято положительное для заемщика решение, то кредитор в своем ответе предлагает клиенту заключить соответствующее решение.

Напомним, что одним из видов реструктуризации может стать уменьшение ежемесячного платежа по микрозайму в обмен на увеличение срока займа. Также в рамках реструктуризации кредиторы могут списать штрафы и пени, предоставить небольшие кредитные каникулы, чтобы заемщик восстановил свое финансовое положение.

В целом, если часто возникают проблемы с кредитами и займами, то лучше полагаться на свои силы и копить на мечту, не обращаясь за помощью к заемным средствам. Здесь можно узнать, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?

Расскажите друзьям, поделитесь ссылкой!

1 отзыв к «Реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ»

В подобных ситуациях большая часть МФО готовы идти на уступки и самостоятельно подбирают наиболее оптимальный вариант, как для себя, так и для заемщиков. Нередко кредиторы могут продлить период действия соглашения несколько раз.

Как реструктуризировать займ взятый в микрофинансовой организации — реально ли это?

МФО отличаются тем, что выдают деньги практически каждому нуждающемуся, прося минимум документов – это может быть либо только паспорт, либо паспорт и второй документ. Не требуется ни справка о доходах, ни трудовая книжка. Конечно, это несет в себе для кредитора определенные риски. Их микрофинансовая организация компенсирует тем, что не выдает крупных сумм, а по тем, которые выдает, начисляет большие проценты – в несколько раз выше тех, что начисляет банк.

  1. Реструктуризация долга в МФО
  2. Как оформить
  3. Отсрочка платежа
    1. Как договориться с МФО о реструктуризации долга
  4. Какие преимущества реструктуризации займа в МФО
  5. Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить
  6. Начисление штрафов и санкции

Просрочив хотя бы один платеж, клиент такой организации попадает в финансовую кабалу – штрафы и пени растут, как снежный ком. Еще совсем недавно, взяв каких-нибудь 10 тысяч рублей, можно было оказаться должным МФО 100 тысяч, а то и больше. К счастью, с 29 марта 2016 года в России вступил в силу закон, согласно которому сумма начисленных пени, процентов и штрафов не может превышать изначальную сумму выданного займа более, чем в 4 раза.

И все же, человек, обращающийся за микрокредитованием, делает это не от хорошей жизни. И часто, находясь в отчаянной ситуации, он берет легкий деньги, не отдавая себе отчета в том, что не сможет их вернуть. Когда понимание этого приходит, бывает уже поздно – начались просрочки. Выход из такой ситуации – реструктуризация микрозайма.

Для того, чтобы МФО охотнее шли на такой шаг, который представляет собой, по сути, изменение условий кредитования с целью оказания помощи клиенту, попавшему в трудную ситуацию, ЦБ РФ с 1 июля 2017 года принудил все микрофинансовые организации идти навстречу клиентам, запрашиваемым услугу реструктуризации. То есть, организация обязана принять заявление, рассмотреть его, учесть изменившиеся обстоятельства и принять решение, известим о нем заемщика. Конечно, этот так называемый Базовый стандарт защиты прав заемщиков не гарантирует, что реструктуризация займа в микрофинансовой организации будет обязательно одобрена. Но клиент хотя бы может рассчитывать на то, что его заявку примут к рассмотрению.

Читать еще:  Как правильно временно возложить обязанности, пока сотрудник в отпуске

Реструктуризация долга в МФО

Согласно Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц, МФО обязана рассмотреть заявку о том, чтобы была проведена реструктуризация долга, в одном из следующих случаев, произошедших с заемщиком:

Тяжелая болезнь продолжительностью свыше 3 недель, сопровождающаяся лечением с стационаре или в домашних условиях, повлекшая полную неспособность выполнять оплачиваемую работу.

Несчастный случай, ставший причиной нанесения вреда здоровью, в том числе ДТП.

Арест и лишение свободы.

Признание недееспособным или обладающим ограниченной дееспособностью (согласно постановлению суда).

Отправка в армию, добровольный уход на службу в вооруженные силы РФ.

Получение инвалидности 1-2 группы в тот момент, когда выплачивался микрозайм.

Потеря работы, произошедшая более 3 месяцев назад, вкупе с невозможностью подыскать новое место работы.

Утрата имущества на сумму от 500 000 рублей в результате несчастного случая – наводнения, пожара, землетрясения.

Резкое и значительное ухудшение материального положения, которое произошло по объективным причинам (сокращение заработной платы вдвое и более, перевод на низкооплачиваемую должность и т.п.).

Получение статуса единственного кормильца при наличии иждивенцев.

Как оформить

Для оформления реструктуризации необходимо обратиться в вашу МФО лично. Должны рассматриваться также письма в МФО о реструктуризации долга, однако, учитывая, как работает наша почта, стоит потратить немного личного времени и отправиться в офис самостоятельно.

Написать заявление с просьбой пересмотреть условия выданного на ваше имя займа (образец можно найти в Интернете или получить готовую форму непосредственно в офисе организации).

Указать в заявлении номер договора о финансировании.

Приложить копию паспорта.

Обязательно приложить к заявлению документ, на основании которого вы просите предоставить услугу реструктуризации. Это может быть:

— справка из больницы, где вы находитесь на лечении уже продолжительное время,

— справка из Центра занятости о вашем нахождении в статусе безработного,

— справка о доходах, подтверждающая их резкое падение,

— справка о наступившей инвалидности,

Если подтверждающий документ не будет приложен к заявлению, то оно будет малоинформативным. Организация обратится к вам с просьбой предоставить подтверждающие справки и необходимые документы. Если и после этого она их не получит, то положительного решения по заявке клиент вряд ли добьется.

Не важно, в какой именно МФО вы обсуживаетесь, взяли ли вы микрозайм «Деньги сразу», «Быстроденьги», «Мани Мэн» и т.п., закон обязует любую из них рассмотреть заявку в течение максимум 12 рабочих дней с того момента, как обращение было зарегистрировано под входящим номером в специальном журнале.

Если ответ поступил положительный, то вместе с ним вас пригласят в офис для заключения дополнительного соглашения, где будут указаны новые условия.

Отсрочка платежа

Существует несколько вариантов того, как именно может быть проведена реструктуризация микрозайма.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа (рассрочка платежа). Достигается путем увеличения срока кредитования – то есть, срок выплат увеличивается, зато сумма выплат уменьшается.

Списание накопившихся пени и штрафов.

Предоставление кредитных каникул – отсрочка платежа (обычно, ненадолго – на 1-2 месяца, поскольку весь срок выплаты микрозайма и так невелик).

Снижение процентной ставки.

Как договориться с МФО о реструктуризации долга

Поскольку теперь права на реструктуризацию клиентов МФО защищены Базовым стандартом ЦБ, все, что потребуется клиенту – предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои обязательства перед организацией.

Главное, что нужно сделать – написать заявление на реструктуризацию, где описать свои конкретные жизненные обстоятельства и подтвердить их документально, а не отделываться в заявлении стандартными фразами типа «в связи с ухудшением материального положения» или «в связи с изменением жизненных обстоятельств».

Лучше всего, если на момент обращения у вас еще не было просрочек – навстречу таким клиентам МФО идут охотнее. Однако, если просрочка и дальнейшее накопление долга произошло не по вашей вине (вы попали в аварию, получили травму), то пени и штрафы могут быть списаны.

Какие преимущества реструктуризации займа в МФО

Если вам удастся договориться с МФО, то это будет иметь сразу несколько неоспоримых плюсов:

Вы сможете получить послабление по выплачиваемому займу ввиду снижения размера платежей, списания пени и штрафов, снижения ставки или отсрочки платежа на тот период времени, когда вам объективно нечем платить. Это даст небольшую передышку и поможет собраться с силами для финального рывка – полного погашения займа.

Вы не испортите свою кредитную историю. Не стоит думать, что банки не следят за тем, как заемщики исполняют свои обязательства перед МФО. Если вы не погасите свой долг перед такой организацией, то в будущем кредита в серьезном банке вам, скорее всего, не видать.

Реструктуризация позволит избежать увеличения суммы долга – как мы уже писали выше, она не может превышать изначальную сумму кредита более, чем в четыре раза. Однако, зачем вам переплачивать даже эту сумму?

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Можно признать себя банкротом. Соответствующий закон, который позволяет физическим лицам признавать себя банкротами со всеми вытекающими отсюда последствиями, был принят в России 1 октября 2015 года. Процедура оформляется через арбитражный суд. Но стоит иметь ввиду, что в данном случае все ваше имущество будет продано на торгах, чтобы погасить имеющиеся перед разными кредиторами финансовые обязательства.

Положения о задолженности должника, вместе с другими фактами и документами, будут рассмотрены судом.

Есть ли другие способы? Вы можете обратиться в суд, если считаете, что ваши права нарушаются в МФО. Суд может встать на вашу стороны и заставить организацию перекредитовать вас на более выгодных условиях, списать часть штрафов и пени, пересмотреть график платежей микрокредитов.

Если сумма к оплате осталась совсем небольшая, можно понадеяться на то, что МФО не станет обращаться в суд – ей просто финансово невыгодно будет это делать.

Можно еще взять следующий кредит, чтобы погасить им текущий. Но обычно это тупиковый путь.

Начисление штрафов и санкции

Начисление штрафных санкций – это право МФО. Происходит такое начисление с первого же дня задолженности.

Что именно может ждать клиента:

Начисление неустойки на сумму долга, который на данный момент еще не погашен (размер неустойки – 20 % в год).

Проценты по основному долгу за каждый день просрочки (0,1 % от суммы просроченной задолженности ежедневно).

Стоит отметить, что применено может быть либо одно, либо второе – и 20 % в год, и 0,1 % в день одновременно применены быть не могут.

Но в каждой МФО, в договоре на предоставление займа, также может быть прописан штраф, который начисляется единовременно или на регулярной основе в случае неуплаты. Но, опять же, напоминаем: в целом, вместе со всеми пени, штрафами и прочими финансовыми санкциями, сумма не может набежать большая, чем четырехкратный размер изначального долга.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Как реструктуризировать долг по займу, если МФО передала его коллекторам?

долг в мфо продали коллекторам,я сейчас не работаю,платить нечем,брала 10тыс.насчитали уже за 30тыс.хочу заключить договор о реструктуризации долга.куда мне писать заявление в мфо или коллекторское агентство?и есть ли образец такого заявления?

    долги в МФО, долг в микрофинансовой организации, мфо, коллекторское агентство
  • Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

  • 203 ответа
  • 51 отзыв

Добрый вечер, Светлана!

Согласно Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации под реструктуризацией задолженности понимается решение микрофинансовой организации в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма), рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.

В силу пункта 12 Базового стандарта в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.
2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящей статьей.
3. Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:
1) смерть получателя финансовой услуги;
2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;
3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1 — 2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;
4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;
6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;
7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;
9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные силы Российской Федерации;
10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.
4. Указанные в пункте 3 настоящей статьи факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и микрофинансовой организацией не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов.
5. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, указанные в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.
6. В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Но если долг уже продан коллекторам, то последние навряд ли будут предоставлять реструктуризацию долга.

Читать еще:  Зачет срока содержания в СИЗО под стражей в общий срок наказания

Реструктуризация микрозайма, штрафы и пени, а также другие последствия невыплаты долга

Если вы попали в долговую ловушку микрофинансовой организации (МФО) и не имеете возможности платить по кредиту, можно оформить реструктуризацию. Как это правильно сделать, мы сегодня расскажем.

  1. Займы в МФО и их подводные камни
  2. Порядок оформления
  3. Уважительные причины для реструктуризации
  4. Что дает реструктуризация
  5. Процентные ставки и штрафы
  6. Когда совсем нечем платить

Займы в МФО и их подводные камни

Кто сталкивался с микрозаймами, тот знает, как быстро нарастают штрафы за каждый день просрочки. Взяв изначально в долг 1000, на выходе можно заплатить все 10 000 рублей.

МФО отличается от банка тем, что выдает кредиты почти всем подряд без подтверждения доходов, а суммы вверяются маленькие. Поэтому, чтобы не быть в убытке, такие финансовые организации вынуждены начислять высокие процентные ставки за пользование деньгами, а также за просрочки. Однако, с марта 2016 года в России вышел закон, который обязал все МФО к тому, что сумма начисленных процентов и пени не имеет права превышать изначально занятую сумму более, чем в четыре раза.

Реструктуризация долга по микрозайму — это рука помощи клиенту, который оказался в сложной ситуации. Суть реструктуризации заключается в пересмотре начальных условий кредитования.

Еще несколько лет назад финансовые организации не очень охотно прибегали к такой процедуре. Но в июле 2017 года Центральный банк РФ обязал все МФО принимать заявления на реструктуризацию и по максимуму принимать положительные решения в пользу клиента.

Порядок оформления

Для того, чтобы условия кредитования были пересмотрены, вам потребуется прийти в то отделение МФО, где оформлялся займ, и пояснить сложившуюся ситуацию. В ответ на это менеджер выдаст вам специальный бланк для заполнения. В нем вы указываете номер вашего финансового договора, паспортные данные, а также подробно описываете ситуацию, которая мешает вам дальше выплачивать долг. Дополнительным плюсом будет являться ваша предыдущая кредитная история. Если она не имеет просрочек, то шансы получить новые условия увеличиваются в разы.

К заявлению прилагаете копию паспорта и подтверждающий документ, который является главным основанием для реструктуризации микрозаймов.

Максимальный срок рассмотрения заявки — 12 дней. В случае положительного решения вас сразу же оповестят и пригласят в офис для переоформления договора.

Если у вас нет возможности прийти в офис, то возможна реструктуризация микрозаймов онлайн. Для этого достаточно зайти на официальный сайт вашей финансовой организации и заполнить заявку. Требования к документам те же, что и при личном визите. Только их придется приложить в электронном письме. Заявки, поданные через интернет, рассматриваются в течение суток. После того, как решение будет принято, вас либо проинформируют об отказе, либо пригласят в офис для подписания нового соглашения.

Уважительные причины для реструктуризации

Причин, по которым человек не в силах дальше выплачивать долг, множество — от банальной глупости, по которой был взят кредит, до наступления полной недееспособности заемщика.

Ниже приведен список веских причин, по которым МФО обязан рассмотреть заявление на реструктуризацию:

  • внезапная смерть заемщика;
  • тяжелая болезнь, длящаяся более трех недель и послужившая причиной потери работы;
  • получение инвалидности в случае аварии, ДТП либо другого несчастного случая;
  • призыв в армию или добровольный уход в «горячую точку»;
  • арест и лишение свободы;
  • потеря дееспособности должника (на основании вердикта суда);
  • статус матери-одиночки (приобретенный во время выплаты микрозайма) либо единственного кормильца при наличии несовершеннолетних детей;
  • потеря имущества в случае природных катаклизм или пожара (на сумму свыше полумиллиона рублей);
  • резкое сокращение заработной платы или перевод на более низкую должность.

Для того, чтобы ваша просьба на реструктуризацию микрозаймов была не только услышана, но и принята к рассмотрению, мало озвучить причину на словах. Её надо подтвердить документально. Это могут быть справки из Центра занятости, из больницы, где вы долгое время лечитесь; справка с места работы, подтверждающая резкое падение доходов; справка об инвалидности (когда наступила и по причине каких событий).

Что дает реструктуризация

В зависимости от тяжести причины, которая повлекла за собой финансовые трудности заемщика, для выхода из ситуации кредитор может предложить вам один из следующих вариантов:

  1. Кредитные каникулы. Обычно их срок составляет пару месяцев. Но иногда достаточно и этого периода, чтобы собраться с силами и доплатить кредит.
  2. Уменьшение процентной ставки до более комфортной.
  3. Полное или частичное списание штрафов.
  4. Пролонгирование срока кредитования. Плюс в том, что ежемесячный платеж существенно уменьшается, а срок продлевается.

Какой бы из вариантов не был одобрен, он дает вам такие преимущества:

  • пока вы будете решать свои финансовые проблемы, долг не будет расти;
  • кредитная история останется чистой;
  • вы испытаете моральное облегчение.

Процентные ставки и штрафы

Ставки за пользование кредитными средствами и штрафы в МФО не самые маленькие. Пени по микрозаймам составляют 20% годовых на сумму непогашенного долга. А по основному долгу ежедневно начисляется 0.1%. Единственное, что эти неустойки не всегда начисляются одновременно.

При оформлении микрозайма штрафы прописываются сразу в договоре, поэтому вы можете узнать заранее обо всех санкциях. Главное — помните, что сумма всех начисленных процентов, штрафов и неустоек не может превышать изначальный долг более чем в четыре раза.

Когда совсем нечем платить

Если в реструктуризации долга по микрозайму вам отказали, а платить действительно больше нечем, то можно взять новый кредит для погашения текущего. Но это тупик.

Либо объявить себя банкротом. Минусом этого способа является хлопотное оформление через арбитражный суд. А самое главное, что после признания вас банкротом, все ваше имущество будет распродано на торгах. Не самая лучшая перспектива

Поэтому, прежде, чем брать кредит, стоит все обдумать несколько раз, просчитать риски и взвесить свои силы.

Статья 12. Реструктуризация задолженности

Статья 12. Реструктуризация задолженности

1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.

2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящей статьей.

3. Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:

1) смерть получателя финансовой услуги;

2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;

3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;

4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;

6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;

7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;

8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;

9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные Cилы Российской Федерации;

10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

4. Указанные в пункте 3 настоящей статьи факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и микрофинансовой организацией не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов.

5. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, указанные в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.

6. В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector