Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вы копили на квартиру

Как мы с мужем накопили на квартиру при зарплате 30 тыс без ипотеки и долгов

Покупка квартиры – это всегда сложная процедура. Она затребует не только существенный документооборот, но и вложения. Если человек не желает воспользоваться ипотечным кредитованием, то ему возможно только накопить на свои квадратные метры.

О себе

Меня зовут Светлана и мне 25 лет. В недавнем прошлом у меня появился великолепный сын, и только сейчас муж «созрел» для покупки собственных квадратов. Ну как «созрел», родители стали скрытно намекать, что пора бы уже съехать. Эта жизнь стала сущим адом, потому что намеки были раз в два-три часа.

Я уже была готова на ипотеку, но муж сказал, что в эту кабалу он не полезет, мы будем самостоятельно копить на квартиру.

Ипотечное кредитование

Все же я сходила в банк и уточнила возможность получения кредитования. На тот момент мне было озвучено, что мы вправе получить займ на небольшую сумму, так как я нахожусь в декретном отпуске и под 15% годовых. И теперь я поняла, почему муж так активно не желал вступать в диалог с кредитным учреждением.

Затем я решила исследовать весь кредитный рынок, после чего пришла к убеждению, что муж абсолютно прав – делать нам в этой кабале нечего.

Решение вопроса

Я решила начать экономить, чтобы получить хоть какой-то запас денежных средств. Стоит понимать, что с грудным ребенком достаточно сложно накопить, так, как и мне нужно было питаться хорошо, чтобы в дальнейшем у него не возникло никаких проблем. Для себя я сделала несколько выводов по экономии:

  1. посещать магазин необходимо только после того, как поешь и только со списком, где оговорены все товары, которые нужно купить. Никогда не стоит посещать магазин и думать, что приготовить по факту;
  2. подключила всевозможные бонусы и кэшбэк от банковских учреждений. Это позволило мне возвращать за приобретения некоторую денежную сумму, что также существенно повлияло на мой бюджет;
  3. покупка товаров и одежды теперь осуществлялась через совместные закупки через Интернет. То есть я выбирала необходимый товар, оплачивала продавцу, а тот из Москвы доставлял одежду в назначенное время;
  4. продукты приобретались по пониженным ценам в сетевых магазинах. Готовила много, в основном супы и каши. Каждый день мясные продукты килограммами мы уже не ели.

Форс мажор

Буквально через тир недели, после того, как мы оговорили экономию и покупку квартиры, я узнала, что у нас снова будет пополнение. Для нас это был неожиданный шок, но цель стала еще ближе. Муж решил, что квартира нам понадобится до рождения ребенка. Но это еще не все изменения, которые нас коснулись.

Родители, узнав об этом, посчитали, что покупка квадратных метров отлагается, и начали каждый день высказывать это. Я постоянно находилась в стрессе, после чего муж решил, что мы съезжаем в съемную комнату в общежитии. Благо, за эту цену моя подружка нашла нам мини квартирку в центре города. За что ей я благодарна.

Муж зарабатывал 30000, я получала декретные – 2000 рублей за первого ребенка и 1000 рублей за то, что я встала на учет в первые дни беременности. На квартиру уходило 6000 рублей. Из этого следует, что максимум, что мы могли откладывать, это 20000 рублей. Из этого следует, что накопить на квартиру нам в лучшем случае можно через 20 месяцев (квартира в пригороде стоит около 400 000 рублей за двухкомнатную, благо, что не Москва).

Я начала искать пути не только экономии, но и дополнительной прибыли. Прочитав много форумов, решила, что буду писать статьи и продавать товары для малышей. Зарегистрировалась в социальной сети, нашла поставщиков и начала воплощать свою идею. Муж долгое время отговаривал, говорил, что нужно заниматься ребенком, а не заработками, но я уже все решила. Первые средства на закупках у меня появились уже через месяц. Да, небольшая сумма в 10 000 рублей, но я планировала расширяться.

Мало того, на статьях я также стала подрабатывать, и в среднем, за полтора месяца у меня вышло около 15 000 рублей. Это позволило в первый месяц уже отложить около 35 000 при условии, что мы уже не жили у родителей.

Подумав, что это все хорошо, но нужно дополнительно иметь заработок, я решила трудоустроиться на официальную работу, чтобы мне потом выплатили декретные, и пошла на завод в делопроизводство. Работа не пыльная, имеется возможность сидеть в Интернете, оформлять закупки.

В следующий месяц у меня уже вышло 20 000 на закупках, 20 000 на статьях и зарплата на заводе 15 000. А это уже говорит о том, что мы отложили 75 000 рублей.

Когда я ушла уже на больничный, оформив декретные, мы начали заниматься поиском квартиры. Благо, подруга снова помогла. Она нашла квартирку с ремонтом, в 5 километрах от города, с хорошей инфраструктурой, садиком и школой. То есть оставалось ездить в город на работу только мужу, я могла спокойно заниматься с детьми и подрабатывать на статьях и в закупках.

Через месяц мы купили девятку и старенький Опель. А уже через месяц я родила девочку. Сейчас я также экономлю, но уже не по нужде, а по собственной инициативе. Планирую приобрести еще несколько таких квартир для обеспечения собственных детей недвижимостью.

Советы

Хочу поделиться несколькими советами по экономии:

  1. всегда нужно учитывать все доходные и расходные операции. То есть фактически привести свой семейный бюджет в порядок. Каждый день я думала об оптимизации доходов и расходов, чтобы сэкономить приличную сумму. Из этого я сделала вывод, что нужно исключать спонтанные расходы, что позволит стать основой для накоплений на поставленную цель. Вести все расходы можно как в письменном формате, так и в электронном. Благо сейчас имеются такие программы что на ПК, что на телефон;
  2. постановка цели – это хороший вариант для оптимизации. Необходимо постоянно в голове держать расценки, например, квартиры и в каком районе планируется приобретение. Как правило, постановка цели, это единственный вариант на что-то накопить;
  3. каждый человек должен избавляться от ненужной траты. То есть нужно исключить здесь употребление алкогольной и табачной продукции, посещение кафе и иных развлекательных организаций. Если действительно посчитать сколько денежных средств ушло на это, то можно будет понять, сколько упущено выгоды;
  4. как только цель проставлена, нужно думать об инвестициях и накоплениях. В зависимости от доходных операций, ячейка общества должна определиться какой минимум и максимум она сможет оплатить. Для накоплений можно открыть пополняемый депозит, куда ежемесячно вносить конкретную сумму денежных средств. Но не стоит этим злоупотреблять. Откладывать стоит не более 40% от всех доходов;
  5. анализ рынка недвижимости и покупка доступной жилплощади по сниженной стоимости. Чем больше стоимость, тем дольше копить на необходимую нужду. Поэтому, самый оптимальный вариант – это студия или же квартира в ближайшем пригороде.

Эти минимальные советы помогут каждому достичь цели.

Есть те, кто накопили на квартиру?

Расскажите, пожалуйста, как вы копили, сколько это заняло времени и какие ощущения вы испытали?

Напишите, пожалуйста, те кто именно без помощи родителей и тд. Сами или с мужем.

Очень хотим в 2020 купить квартиру, заработок хороший, но откладываний 0.(((

Комментарии пользователей

  • 1
  • 2

Расскажу про свой опыт накоплений. С 2012 года по 2019 в среднем откладывала 25 тыс ежемесячно. Зп тоже в среднем была 50-60 тыс с двух работ. Жила на квартире. Аренда 10-12 тыс, питание 10, проезд и пр расходы ещё 10. Получилось за 8 лет на двушку отложить. Копила так потому, что боялась брать ипотеку одна, т.к работа постоянно переменная была, как и доходы. Очень давно и четко доходы и расходы фиксирую, это очень помогает когда копишь на что-то. Ну и «железные яйца» нужны чтобы держать себя в руках и не потратить отложенное)))

У нас ипотека)
Родственники первую квартиру брали в ипотеку, потом продали, добавили… короче улучшили жил условия. Накопили так, один из доходов просто не использовали, те деньги падающие на эту карту табу, выкручивайся, как хочешь.

Представьте, что у Вас ипотека)) Откладывайте каждый месяц сумму равную платежу по ипотеке. Ну и подкопите немного на первоначальный взнос, а потом и настоящую ипотеку возьмёте и платить будете

а сколько в месяц вы на двоих получаете? чтоб реально понимать что к чему. а то может для вас хороший заработок это 60 тыс.

Сначала купили комнату в общаге (выплатили ипотеку за два года, но я покупала её одна и копила на первоначальный взнос 1 год), потом продали, купили однушку (ипотека 1 год, но тоже между этим копили), сейчас будем продавать и взяли уже евродвушку (надеюсь отдадим за год-полтора). Покупаем только нужное, многие детские вещи бу, но ходим на развивашки, в игровые комнаты. До рождения ребенка два раза за границу ездили, машину недорогую купили. Так бы ещё быстрее всё купили. Эту выплатим и немного опять для себя поживем. И да, лучше взять ипотеку, так как есть желание быстрее выплатить. А когда копишь, то можно тратить больше и поэтому дольше будет приобретаться квартира.

А оба работаете?

Нашим первым жильём была гостинка, 24 квадрата, копили 400тыс 3года, потом цены подскочили на жилье и стали решать, то ли брать ипотеку сразу трёшку и это будет взнос, или общагу брать убитую, тк на съем жилья уходило 15-16тыс в месяц, в итоге родители предложили добавить, дали 500тыс и мы купили гостиночку в не самом дучщем районе убитую, и уже родителям отдавали по возможности, потом цены подскочили еще, сделали ремонт, продали выгодно и купили уже за наличные однушку, но сейчас и её продали, тк цены хорощо подскочили в другом городе, было выгодно это сделать. Копить очень тяжело и долго, цены растут, а бывт и дни, когда деньги срочно нужны, да и отказывать себе во всем тоже не жизнь, когда жить то тогда, года идут)

Надо накопить на квартиру – с чего начать?

Мыслить суммами, которые во много десятков раз превышают ежемесячный доход, очень непросто. Но нужно, если ваша цель — накопить на квартиру или хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке.

В декабре 2017 года Государственная дума в третьем чтении приняла закон о поэтапном повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до 9489 рублей в месяц. Закон вступил в силу под бой курантов — 1 января 2018 года. Конечно, если доход реально такой, то рассчитывать можно лишь на субсидии на покупку недвижимости или социальное жилье. Любая семья при таком доходе едва сводит концы с концами, и о накоплениях речи не идет.

Средняя зарплата по России в несколько раз превышает минимальную. По данным Росстата, в июле 2017 года средний доход россиянина составил 39 355 рублей. А двухкомнатная квартира в России в ноябре 2017-го, по данным Domofond.ru, в среднем стоила 2 476 197 рублей. Разумеется, в крупных городах жилплощадь дороже, а доходы выше, чем в провинции, но, чтобы не привязывать наши расчеты к определенному городу, мы будем использовать средние цифры.

Элементарная математика

Итак, дано: два совершеннолетних работающих человека, которые живут вместе, и, возможно, уже завели ребенка, мечтают купить двухкомнатную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей. У каждого из наших героев — назовем их Евдокия и Геннадий — стабильный ежемесячный доход в размере 40 тысяч рублей (то есть 80 тысяч на двоих). Так как откладывать больше половины дохода не удается практически никому, Евдокия с Геннадием решают пополнять «копилку» на 30 тысяч рублей каждый месяц (примерно 37,5% от дохода). Итого за год (12 месяцев) у них получится накопить 360 тысяч рублей. Для того чтобы собрать денег на квартиру целиком, понадобится почти семь. А на первоначальный взнос по ипотеке (30% от стоимости жилья, чтобы процент по кредиту был адекватным) – около двух лет. Но сперва нужно понять, как вообще начать регулярно откладывать деньги?

Первый шаг

Для начала понадобятся… бумага и ручка. Впрочем, таблица в xls тоже подойдет. Нужно расписать, как строится ваша личная система доходов и расходов. Никакого универсального рецепта счастья тут нет. Системообразующим станет ваш основной источник дохода (то есть ежемесячная зарплата). К счастью, у многих есть еще другие побочные, часто нерегулярные, источники. Это могут быть денежные подарки, подработки, премии и бонусы. Как правило, их не учитывают, и очень зря. Итак, для начала зафиксируйте, каковы ваши доходы. Попробуйте в общих чертах воссоздать картину за последний год.

После этого вспомните, на что вы тратите деньги. Разберитесь, какие ваши расходы являются обязательными, а какие — факультативными. Например, вы точно не сможете обойтись без трат на продукты, средства гигиены и лекарства, оплату ЖКХ, детского сада и кружков, которые посещают ваши дети. Но можете экономить на развлечениях, кафе, необязательных покупках и путешествиях.

Бумажная волокита

Следующий этап – наблюдение. Заведите блокнот, а лучше скачайте на телефон приложение, которое помогает фиксировать повседневные расходы. В AppStore, Google Play и Microsoft Store такие приложения удобнее всего искать по словам «бюджет» или «контроль бюджета». Введите в приложение основные категории и в конце каждого дня вносите в список каждую мелочь. Не выкидывайте чеки — они пригодятся в первое время, пока запись расходов и доходов не станет привычкой. Уже через месяц-другой будет понятно, на что вы тратите больше всего (и некоторые категории, поверьте, вас удивят). Даже если вам кажется, что вы все знаете о ваших регулярных тратах, стоит попробовать — вполне может оказаться, что у вас страшно невыгодный тариф на мобильную связь или что утренний кофе, который покупаете перед работой, обходится в 24 тысячи рублей в год. Словом, узнаете больше нового о себе и найдете несколько пунктов для экономии.

«Прежде чем серьезно задуматься о том, чтобы купить квартиру, я пару месяцев записывала все свои расходы, – рассказывает Ольга Сивцева, которая недавно взяла ипотеку. – У меня холостая и веселая жизнь, и я не очень-то следила за расходами. Были какие-то сбережения, еще я рассчитывала сэкономить за счет поездки на море, но этого было очевидно недостаточно для первого взноса. Поэтому я поставила перед собой две цели: во-первых, понять, смогу ли я накопить на первоначальный взнос, а во-вторых – смогу ли я потом платить по кредиту. Ради этого я каждый день записывала в блокнот на телефоне что-то вроде «Еда 370», «ДР Катечки 1600», «Сапоги 4000», и уже это заставляло меня не купить лишний кофе на улице, а дойти до дома и выпить как бы бесплатный. В конце месяца я разбирала свои записи по категориям, сидя с калькулятором, и уже могла представить, насколько мне придется себя урезать, чтобы через год взять ипотеку. В итоге я решила, что собственная квартира того стоит, привыкла к новому образу жизни, стала брать подработки. Сейчас я отдаю банку примерно такую же сумму, как откладывала, и планирую закрыть кредит раньше срока».

Читать еще:  Усыновить маленького мальчика сонник во сне

Вижу цель, не вижу препятствий

Если ваша цель — квартира, то надо очень четко продумать схему, по которой вы будете копить деньги, и, что важно, следовать этому плану.

Понятно, что отложить в «копилку» большую сумму единым траншем непросто. Лучше разбить ее на несколько более мелких. Помните о наших амбициозных друзьях — Евдокии и Геннадии? Доход каждого из них — 40 тысяч рублей. Допустим, Геннадий получает равными частями аванс 25 числа каждого месяца, а зарплату — 5 числа; а Евдокия – такие же суммы 1 и 15 числа каждого месяца. Если их общая цель – отложить 30 тысяч рублей в месяц, то проще перечислять на накопительный счет равную сумму с каждого поступления денег. То есть по 7,5 тысяч рублей четыре раза в месяц.

Как не сорваться?

Любые накопления не только приближают вас к поставленной цели, но и искушают. Когда собралась какая-то ощутимая сумма, «занять» у самого себя хочется каждый раз, когда возникают непредвиденные расходы или соблазн купить что-то прямо сейчас. Идеальный вариант — ограничить доступ к накопленным деньгам. Есть два самых распространенных способа. Первый — открыть пополняемый, но неснимаемый вклад. Так вы не только сохраните сумму в целости, но и получите кое-какие проценты (сейчас можно рассчитывать на 7-7,5% годовых). Второй вариант — копить в иностранной валюте. Здесь подойдут и чешские кроны, и китайские юани, но все же для простоты лучше взять доллары или евро. Заработать на разнице курсов уже, скорее всего, не получится, а вот сохранить неприкосновенность накоплений — вполне.

Как накопить деньги на квартиру в 2020 году? Советы и личный опыт.

Одной из самых больных тем при покупке жилья является недостаток денежных средств.

Учитывая, что большинство из нас начинают задумываться о будущем, только когда это самое будущее уже наступило, нет ничего удивительно в том, что нужной суммы денег нет и взяться ей не откуда.

Остро встает вопрос: “Как накопить деньги на квартиру быстро?”

Далее в заметке попробуем на примерах разобраться как это сделать.

Как накопить деньги на квартиру?

Так как на саму квартиру требуется раз в 5 больше денег чем если покупать ее через ипотеку, поэтому ниже речь пойдет о накоплении денег на первоначальный взнос. Данный вариант более доступен большинству.

Думаете что выгоднее копить деньги на квартиру и все это время жить в арендованной? Читайте стать где сравнил что выгоднее аренда или ипотека.

Хотя в настоящий момент многие банки снизили минимальный порог первоначального взноса до 10-20%, легче от этого не стало. Для того, чтобы купить хорошую квартиру потребуется сумма порядка нескольких сот тысяч рублей, при этом ежемесячные платежи будут достаточно большие.

Ниже вы НЕ НАЙДЕТЕ конкретного адреса, где вам дадут денег. Этой статьей хотелось бы призвать всех к действиям, а не сидеть перед телевизором и жаловаться на жизнь.

Способов, как накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос для ипотеки (хотя бы), на самом деле всего три. В 2020 году они также актуальны.

  1. Снижаем расходы – подробнее читайте в заметке +40 способов как экономить.
  2. Копим деньги – подробнее читайте статью как распределить семейный бюджет.
  3. Увеличиваем доходы – тут все зависит только от вас, но основной посыл “берите больше ответственности и постоянно учитесь”. Ознакомьтесь с подборкой способов как заработать в интернете.

Для большего эффекта лучше использовать все 3 способа вместе.

Пример №1 – Как копить деньги на первоначальный взнос

Мы с супругой жили больше года у ее родителей, копили деньги на квартиру, вместо того, чтобы отдавать их кому-то за аренду.

Съем гостинки обошелся бы минимум в 7 тысяч рублей/месяц (цена была актуальна на 2011 год), а за год это порядка 84 тысяч рублей и каждый год аренда увеличивается.

Поэтому, стоит потерпеть и пожить с родственниками, если есть такая возможность. Сэкономленные деньги можно размещать на депозите, который за год принесет процентов еще порядка 3000 рублей при ставке 8% годовых (не самая высокая ставка). А в сумме это будет 87 000 рублей.

Если брать 2020 год, то при аренде 1-ной квартиры за 14 000 рублей/месяц в течении года удалось бы сэкономить 168 000 рублей. Сюда следует добавить проценты, которые можно получать если данную сумму положить на депозит (под 7% годовых – можно найти и больше). Это еще порядка 12 000 рублей.

Итого, за год удастся скопить сумму порядка 180 000 рублей.

По данной ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html отзыв о дебетовой карте Тинькофф. Проценты как по вкладам, но деньги можно снять в любой момент без потерь.

Пример №2 – Копим деньги на квартиру с помощью депозита

Учитывая, что накопление средств занимает достаточно продолжительный период, мы размещали имевшиеся средства на депозитном счете. Если откладывать каждый месяц порядка 15 000 рублей дополнительно к сумме из примера №1, то в конце года это даст еще порядка 200 000 рублей.

Маленький совет, размещайте на небольшой период времени под максимальный процент, а потом просто продлевайте.

Один мой знакомый, когда покупал себе гостинку, не рассчитал сроки и в итоге потерял часть процентов. Насколько я помню, продавец не захотел подождать пару недель, пока он сможет спокойно снять деньги.

В итоге, если сложить сумму из первого и второго примера, то за 1 год удастся накопить порядка 380 000 рублей или за два года 760 000 рублей.

Всего два года и у вас уже есть первоначальный взнос чуть ли не на 2-ную квартиру стоимостью 3 000 000 рублей.

Как вам такая арифметика? Не так уж и долго получается.

Что еще сделать, чтобы быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры?

  1. На моей работе предоставляли комнаты в общежитие (ограниченное количество), что обошлось бы намного дешевле, чем снимать. При желании можно было бы воспользоваться и этим вариантом. Узнайте, есть что-либо подобное у вас, не пренебрегайте.
  2. На работе могут давать беспроцентную ссуду, хотя такие предприятия в наше время и редкость, но все же стоит узнать.
  3. Поговорите с родственниками, возможно, получится занять у них определенную сумму. Как правило, это дешевле и не требует никаких справок.
  4. Попробуйте попасть в программу молодая семья . Хотя не все подойдут под условия, далеко не все. Да и потом придется ждать свою очередь. Но в любом случае хуже не будет если попробовать.
  5. Возможно у вас нет родственников у которых можно пожить и вы снимаете квартиру. Это не значит что накопить не удастся.
  6. Рассмотрите возможность строительства собственного дома. Если не шиковать, то можно построиться дешевле чем будет стоить квартира, а по площади дом будет просторнее. К тому же строительство дома можно растянуть во времени, учитывая поступление денег.
  7. В период пока вы копите на первоначальный взнос, займитесь самообразованием, если потребуется, то на это можно даже выделить какую-то сумму. Тем самым вы можете повысить свою ценность на работе как специалиста, а это будет основанием для повышения. В любом случае набирайтесь опыта, где только можно. И если на настоящей работе нет перспектив, ищите другое место. Смысл работы в том, чтобы позволить реализовать свои цели, но никак не для того чтобы просто работать всю жизнь. Только помнитеследующее требование банков при ипотеке, чтобы стаж работы на одном месте был от полугода до года.

В банке можно получить в кредит разную сумму и размер ежемесячного платежа является одним из важных факторов. При аннуитетных платежах можно получить большую сумму в кредит, чем при дифференцированных.

В любом случае, ищете способы, как сделать, а не причины, почему бы не делать. А начать можно с банальных вещей – контроля личных финансов.

Как мы за 4 года накопили 4 млн руб. на собственное жилье. Реальная история молодой семьи из Санкт-П

Чтобы приобрести собственное жилье, чаще всего молодая семья прибегает к режиму жесткой экономии и берет ипотеку. Казалось бы, на сегодняшний день это самый оптимальный вариант. Однако некоторые молодые люди не хотят себя ни в чем ограничивать (конечно, в разумных пределах) и решают копить на квартиру, просто больше зарабатывая.

Лера из Санкт-Петербурга, рассказала, как они с мужем купили квартиру без ипотеки и долгов, на которую копили 4 года. Читайте, вы обязательно найдете для себя что-нибудь важное!

Содержание материала [Скрыть]

1 Небольшая предыстория 1.1 Варианты приобретения жилья 2 Как нам удалось накопить деньги 2.1 Подработки 2.2 Банковский депозит 3 Покупка квартиры

Меня зовут Корнева Лера, мне сейчас всего 25. Всю жизнь я живу в Санкт-Петербурге.

Наша история началась, когда в 18 лет я вышла замуж, и мы с мужем переехали жить на съёмную квартиру. Мы работали и учились. Все деньги уходили на оплату квартиры, еду и развлечения, мы не думали о будущем и не строили никаких планов. Вскоре мы узнали, что я беременна. Тогда я ушла из университета и с работы. Муж взял полностью на себя ответственность обеспечивать семью.

Он работал поваром в ресторане и получал в среднем около 40 тысяч рублей, всегда по-разному. Половина денег уходила на оплату квартиры, остальное — на еду и на подготовку к рождению малыша.

Меня угнетало то, что 50% денег тратится просто на крышу над головой, и я подумала, что неплохо было бы купить свою квартиру. Целыми днями было нечего делать, и я перерыла весь интернет, изучая цены на квартиры первичного и вторичного рынка недвижимости, а также на частные дома. Стоимость жилья меня ужаснула. Рассматривались варианты именно нормального жилья, уже с ремонтом, чтоб не было необходимости вкладываться в обустройство.

Нужно было минимум 4 миллиона рублей. А если откладывать с зарплаты по 10 тысяч? Копить тогда целых 33 года!

Муж посмеялся, а я расстроилась, но решила, что в любом случае когда-нибудь у нас будет своё жильё. Так мы и прожили следующие два года: муж с мыслью как заработать нам на жизнь, а я с мечтой купить дом.

Меня угнетало то, что 50% денег тратится просто на крышу над головой.

Варианты приобретения жилья

Вариант ипотеки я сразу отклонила, т. к.:

Нужен первоначальный взнос 15%, а на него ведь тоже надо накопить. С такой огромной ставкой по кредиту (от 10%) мы бы переплачивали каждые 10 лет минимум как за ещё одну квартиру, что крайне невыгодно.

Жить 20 последующих лет с мыслью, что квартира ещё не совсем наша, тоже не хотелось.

Вариант жёсткой экономии денег я не рассматривала никогда. Да, я считаю, что деньгами нужно распоряжаться с умом и нельзя их раскидывать направо и налево. Однако кушать на завтрак кашу на воде, на обед доширак, а на ужин хлеб с чаем, заваренным уже использованным пакетиком, тоже не хотелось.

Мы жили как и раньше: любили выпить капучино во время прогулки, иногда могли себе позволить креветки, а на праздник красную икру. Но мы отказались полностью от сигарет и удивились, как на самом деле много на них раньше тратили!

Итак, чтобы продолжать себе ни в чём не отказывать, возник вопрос лишь в увеличении общего дохода семьи.

Как нам удалось накопить деньги

Малышу исполнился год, а мне уже 20. Я продолжила учиться в университете, ожидая, когда смогу отправить ребёнка в сад, но в душе понимала, что с маленьким ребёнком я не смогу много заработать. Детки часто болеют, да и садики тоже не допоздна работают. И я решила, что буду работать на дому. Но почему бы не начать сейчас? У меня было немного времени, пока ребёнок спит днём или вечером.

Так я начала работать на сайте фрилансеров: писала статьи под заказ, помогала с рефератами, докладами. Позже начала подрабатывать на выходных мужа репетитором математики и биологии школьникам, давала частные уроки. Кроме этого, у меня были увлечения: я делала людям на дому пирсинг и заплетала дреды. Это тоже приносило небольшую копейку.

У мужа дела также шли хорошо — его повысили, он стал шефом ресторана! Зарплата получалась почти 100 тыс., с учётом премий и переработок, а на выходных он подрабатывал на студии, делал татуировки.

Мы начали работать постоянно. Всё своё свободное время посвящали ребёнку и подработкам, а вместе почти не проводили времени. Но нас сплотила общая цель, мы понимали, что скоро купим квартиру и сможем, наконец, жить как большая дружная семья.

К слову, первые 100 тысяч мы положили в банк под депозит 5% годовых. Через месяц добавили ещё 80 тысяч, потом ещё и ещё. Кроме того, что мы ежемесячно пополняли сумму тела депозита на 80 тыс. рублей, ещё производилась капитализация, то есть прибавлялись к вкладу проценты от депозита.

И вот, что мы имели:

1 месяц – 100 тыс. руб.2 месяц – 180 тыс. руб.6 месяц – 587 тыс. руб.1 год – 1 млн руб.2 года – 2,125 млн руб.3 года – 3, 216 млн руб.4 года – 4, 283 млн руб.

Мы решили первое время обойтись покупкой однокомнатной квартиры, а потом поменять на трёхкомнатную. К этому вопросу мы подошли очень ответственно — постоянно искали разные варианты, читали плюсы и минусы новостроек, домов, коттеджей и вторичного жилья. Больше всего нам импонировали квартиры в обычных панельных домах в спальном районе. На этом и остановились.

Решили воспользоваться услугами знакомого риэлтора и обошли, наверное, больше десятка квартир. Но нам ничего не нравилось: то соседи, то инфраструктура, то местоположение. Мы искали, ходили, очень долго выбирали, сутками проводили в интернете, десятый раз пересматривая сайты продажи недвижимости, и продолжали быть на связи с

Теперь это наша квартира.

К счастью, так получилось, наш арендодатель, узнав, что мы в скором времени покинем его прекрасную квартиру, решил нам её продать! Договорились на очень хорошей цене — чуть более 4 млн рублей. Эти деньги у нас были, даже больше.

Воспользовавшись услугами двух нотариусов, чтоб точно быть уверенными в правильности всех документов, мы заключили договор и право собственности перешло в наши руки. Так мы стали счастливыми обладателями однокомнатной квартиры всего чуть более чем за 4 года. Нам потребовалось много трудолюбия. Мы прошли через недосып, усталость, отчаяние. Но нас толкало вперёд дикое желание, и оно помогло нам начать хорошо зарабатывать и ценить время, проведённое в семье.

Не получается накопить на свое жилье? Узнайте, дадут ли вам ипотеку!

Спасибо за внимание. Желаю всем удачи во всех начинаниях. Никогда не падайте духом!

Как реально накопить на квартиру — советы и личный опыт

В условиях экономической нестабильности россияне стремятся вложить свои сбережения в недвижимость и сберечь их от обесценивания. Однако далеко не у каждого гражданина на руках есть сразу вся сумма, необходимая для покупки квартиры. Поэтому многие из них обращаются в банки и оформляют ипотечные кредиты, которые стали особенно выгодными благодаря беспрецедентному снижению ключевой ставки ЦБ РФ.

Читать еще:  Единый центр фмс в сахарово

Как бы там ни было, но даже для покупки недвижимости с использованием заемных средств необходим первоначальный взнос (10-50% стоимости жилья), для быстрого и успешного накопления которого можно воспользоваться различными эффективными стратегиями.

Реально ли накопить на квартиру?

Если поставить перед собой конкретную цель и приложить определенные усилия, можно собрать сумму, достаточную как минимум для первоначального взноса по ипотеке. Начинать это делать можно уже сегодня. Достаточно грамотно расставить приоритеты, определиться с подходящими способами накопления и придерживаться своего плана.

Как накопить на квартиру?

Имея низкий уровень дохода и обслуживая банковские кредиты, тяжело ежемесячно откладывать деньги на покупку собственного жилья. Поэтому необходимо разобраться, на чем можно сэкономить и благодаря чему можно улучшить свое финансовое положение.

Дополнительный заработок

Прежде чем искать дополнительные источники заработка, подумайте, что вы умеете делать. Объективно оцените свои знания и умения, профессиональный опыт, а также подумайте, что вы можете делать очень хорошо, в чем может заключаться ваше конкурентное преимущество. Проанализируйте ситуацию на рынке труда, изучите подходящие вакансии и условия работы, а также ознакомьтесь с уровнем зарплат.

Так, в нерабочее время можно заниматься частным извозом, фрилансом, рукоделием. Также можно помогать соседям по хозяйству, выполнять мелкий ремонт, доставлять товары из магазинов, выгуливать домашних питомцев, создать web-сайт и писать интересные статьи и т.п. Любой вид деятельности поможет начать откладывать деньги на первоначальный взнос.

Экономия

Сократив до минимума расходы на бесполезные товары и услуги, можно ежемесячно экономить 10-20% семейного бюджета. Можно перейти на минимальные тарифные планы, предлагаемые операторами сотовой связи и Интернет-провайдерами, отказаться от платных подписок на различные сервисы. Если возможно, расторгните договор аренды квартиры и поживите некоторое время с родителями или друзьями.

Сберечь деньги также помогут установка счетчиков и экономное расходование воды и электроэнергии в быту, использование общественного транспорта вместо личного (на сегодняшний день существуют транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд с хорошей скидкой).

Кроме того, подсчитайте, какую сумму вы ежедневно тратите на кофе с собой, сигареты, завтраки и обеды вне дома, а также на развлечения по выходным, ночные клубы и кинотеатры. По итогам месяца расходы могут оказаться очень внушительными.

Инвестирование

В последнее время очень популярным становится вложение свободных денежных средств в ценные бумаги. В результате снижения ключевой ставки российские банки начали предлагать своим клиентам минимальный процент по вкладам. В свою очередь, россияне стали предпочитать более рисковые, но в то же время более доходные инструменты инвестирования (акции, облигации, валюта, монеты, драгоценные металлы).

Чтобы получать пассивный доход, не обязательно проходить обучение биржевой торговле на фондовом рынке (кстати, бесплатные семинары проводит Сбербанк). Начинающему инвестору достаточно скачать и установить специальное приложение (например, «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Онлайн», «ВТБ-Онлайн», «Брокер-Клиент» Газпромбанка, система интернет-торговли QUIK Промсвязьбанка и др.) или обратиться в отделение выбранного банка, открыть брокерский счет и начать зарабатывать при помощи надежного брокера или управляющей компании.

Брокерский счет можно открыть, имея на руках всего 1000 рублей. Однако, чтобы инвестиции приносили действительно ощутимый доход, эксперты рекомендуют выходить на фондовый рынок с суммой, превышающей 30000 рублей.

При этом нужно помнить, что инвестор не останется один на один с незнакомым миром биржевой торговли. Специалисты банка окажут всю необходимую помощь, дадут подробные консультации по всем вопросам, предоставят индивидуальные инвестиционные рекомендации, помогут увеличить общий доход, сбалансируют структуру накоплений и минимизируют риски.

Другие способы

  1. Меняйте свое мировоззрение и отношение к деньгам – не считайте, что вам не под силу обзавестись собственной жилплощадью. Не сдавайтесь при первых же сложностях, идите к своей цели, пусть и небольшими шагами. Читайте книги о богатых и успешных людях, это очень мотивирует и настраивает на нужный лад.
  2. Оформите дебетовую карту с возвратом некоторой суммы за безналичную оплату покупок (размер кэшбека может доходить до 30% стоимости товара) и начислением процентов на остаток собственных средств. Храните на ней деньги (при поддержании неснижаемого остатка на картсчете в течение месяца многие банки комиссию за обслуживание не взимают), оплачивайте повседневные покупки и получайте дополнительный доход. В личном кабинете Internet-банка вы сможете контролировать движение денежных средств, отслеживать категории расходов и суммы по каждой из них. Кроме того, использование банковской карты и строгий контроль транзакций избавят от соблазна потратить больше, чем запланировано.
  3. Постоянно повышайте свой профессионализм, оттачивайте имеющиеся навыки и учитесь новому – это позволит претендовать на высокооплачиваемую должность и оказаться в более выигрышном положении, чем коллеги.
  4. Как можно быстрее погасите действующие кредиты, чтобы не выплачивать финучреждению лишние проценты. В первую очередь рекомендуется закрыть займы, ставка по которым выше. Благодаря этому вы не только избавитесь от долгов, снизите нагрузку на семейный бюджет, но и сможете улучшить свою кредитную историю (ее качество в обязательном порядке будет проверять банк при рассмотрении заявки на ипотечный кредит).
  5. Ведите здоровый образ жизни – регулярные физические нагрузки и правильное питание помогут экономить на посещении врачей, улучшат самочувствие и поднимут настроение. Чтобы не тратить лишние деньги на абонемент в спортзал, можно тренироваться дома, бегать в ближайшем парке или заниматься на спортивной площадке во дворе.
  6. Установите в смартфоне или на компьютере программу для учета личных финансов и регулярно вносите в нее все поступления и траты. Ежемесячно анализируйте свои расходы и старайтесь их оптимизировать.

—>

Льготы от государства

В связи с последствиями пандемии COVID-19 и вынужденной самоизоляцией многие россияне оказались в тяжелой финансовой ситуации. Правительством РФ было решено запустить специальные программы, помогающие нашим соотечественникам оформлять ипотечные кредиты на максимально выгодных условиях и как можно быстрее решить жилищный вопрос.

  • Ипотека с господдержкой 2020 – кредит на приобретение жилья у юридического лица по льготной ставке (предложение действует до 01.11.2020 года).
  • Ипотечные кредиты по госпрограмме поддержки семей с детьми – минимальная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора.
  • Дальневосточная ипотека – специальные условия на приобретение недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа.

Кроме того, в российских банках на постоянной основе действуют стандартные программы льготного ипотечного кредитования граждан:

  • Ипотека для молодых семей – доступна супружеским парам, в которых муж и жена моложе 35 лет. В рамках данной программы заемщикам предоставляются субсидии на покупку жилья, размер которых зависит от различных параметров.
  • Ипотека под материнский капитал – в качестве первоначального взноса по кредиту семьи, воспитывающие детей-граждан РФ, могут использовать средства материнского капитала.
  • Ипотечные кредиты для медицинских работников, военнослужащих, пенсионеров и других категорий граждан.

Будьте внимательны

Чтобы не лишиться накоплений и не потратить впустую свои время и силы, старайтесь не допускать следующих ошибок:

  1. Не берите деньги в долг, рассчитывайте на собственные возможности, живите по средствам.
  2. Не принимайте участие в рискованных проектах (финансовые пирамиды, инвестиции в сомнительные стартапы, ставки на спорт, азартные игры и т.п.).
  3. Не становитесь поручителем сторонних лиц по кредитам, не давайте деньги в долг. Объясните близким людям и друзьям, что сейчас перед вами стоит очень важная задача – как можно быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
  4. Не платите за курсы, обещающие научиться хорошо зарабатывать. Как правило, ничего нового и полезного там не сообщают, а всю необходимую информацию можно найти в учебниках и сети Интернет абсолютно бесплатно. Вы только потеряете время и деньги.

Таким образом, опыт, полученный в процессе накопления необходимой суммы, поможет подготовиться к обслуживанию будущего ипотечного кредита, продолжать эффективно управлять собственными денежными средствами и быть уверенным в завтрашнем дне.

Опыт читателей

В 30 лет имел стабильную высокооплачиваемую работу, снимал жилье, ни в чем себе не отказывал. Решил жениться и приобрести собственную квартиру. Хорошую сумму нам подарили родители на свадьбу, и мы с супругой начали подыскивать подходящие варианты, узнавать цены. Изучив рынок недвижимости в нашем городе, поняли, что придется начать экономить на всем и искать дополнительные источники дохода. В первую очередь отказались от регулярных посиделок в кафе и ресторанах, я начал носить на работу домашние обеды, а также решили пожить у моих родителей. Благодаря этому за первый год удалось сэкономить только на аренде 240 тысяч рублей плюс около 100 тысяч на развлечениях. Ежемесячно вносили на депозит по 35-45 тысяч рублей, и уже через 2 года накопили почти 1 миллион рублей. Нам как раз хватило на первоначальный взнос (30%) на покупку двухкомнатной квартиры на вторичке. За год потихоньку сделали косметический ремонт и теперь стараемся платить по ипотеке больше, чем указано в графике, чтобы быстрее погасить кредит. Возможно, в ближайшее время продадим эту квартиру, добавим материнский капитал и купим жилье побольше.

2 года назад получила наследство, продала бабушкину комнату в коммуналке. Денег не хватало на первый взнос по ипотеке, поэтому решила вложить всю сумму в инвестиционный проект – ювелирный бизнес, который обещал сумасшедшие выплаты уже через год. Выполнила все условия, делала у них заказы, в личном кабинете мне начислялись какие-то бонусы, постоянно рассылались материалы и пособия, как привлекать новых инвесторов… В результате не прошло и года, как эта контора прогорела, оказавшись финансовой пирамидой, обманутым клиентам никто ничего не вернул. Я осталась ни с чем, а ведь за год внесла туда не только наследство, но и дополнительные суммы. Теперь коплю на квартиру заново. Люди, не ведитесь на обещания быстрых и высоких доходов, рассчитывайте на свои силы, советуйтесь со специалистами, не рискуйте! Бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Как вы копили на квартиру

Накопила сама. Без родных и кредита, без покровителей и при средней зарплате.Боже все молодые годы жила без модных шмоток и деликотесов. начала копить со студенчества и купила к 30 г-двушку. Честно. Мяско по 200 гр 2 раза в нед. основной рацион-крупы. Из фруктов по 2 яблока и апельсина. Одни джинсы и пару платьев. Сейчас своя крыша, муж, дети. Не жалею. И горжусь собой. И всем желаю исполнения мечты!

я при помощи родных и в ипотеку купил — маменькин сынок блин(

осенью взяли без ипотеки, но здорово помогли родители, но не деньгами.

после окончания ВУЗа сам нашел работу, накопил на ПВ, взял квартиру правда в ипотеку без чьей либо помощи. В первые годы конечно шаляй валяй деньги не копил гулял и тд, но птом взялся за голову)

Накопить не накопили

но за 7 лет житья в Якутске, являясь многодетной семьей, без ничьей помощи (кроме государства), без никакого первоначального капитала (кроме образования) добились 3-комнатной квартиры в центре без обременения. Если интересно как, могу рассказать в личку

начинать с малого, жестко экономить, не бояться кредитов (сколько их у меня было, не сосчитать уже, сейчас ни одного), пользоваться всеми поддержками государства (маткапитал, молодая семья, соцконтракт, пособия, даже молочка). вовремя покупать что-то и вовремя продавать (эта у меня третья квартира, начинал с чб). также иметь хоть какой-то, но дополнительный заработок, т.к. у меня зарплата меньше среднестатистической, а жена работает в детсаде. чем только мы не занимались — репетиторство, решение задач, полиграфия, сублимация. даже комплектацией симок занимались, когда жена сидела по уходу.

без ипотеки накопил на 1-комн.. Но она была мала для семьи. Пришлось взять ипотеку и купил 3-комн.. Так еще бы до сих пор копил бы

я без ипотеки, без родителей, но взяла кредиты на 5 лет, купила 2-х комн

без ипотеки невозможно, если зп не сотнями тысяч.

Я знаю одну одинокую женщину ,которая накопила деньги без ничьей помощи .Она работает санитаркой в одной из больниц нашего города ,воспитывает ребенка .Постоянно на подработке .А накопила тем,что давала в долг под %.Купила студию ,собирается вторую покупать .

А те кто купили мол,забывают что жили при этом с мамой,в её квартире и мама покупала продукты,и готовила и кормила и т.д.

За 8 лет купил две квартиры в новостройке 2 и 3 комн. кв. без ипотеки и помощи родителей при зарплате 6 и 40 тыс.руб.

Накопила сама. Без родных и кредита, без покровителей и при средней зарплате.Боже все молодые годы жила без модных шмоток и деликотесов. начала копить со студенчества и купила к 30 г-двушку. Честно. Мяско по 200 гр 2 раза в нед. основной рацион-крупы. Из фруктов по 2 яблока и апельсина. Одни джинсы и пару платьев. Сейчас своя крыша, муж, дети. Не жалею. И горжусь собой. И всем желаю исполнения мечты!

А где жили? Наверное, на работе предоставляли общежитие? Сейчас нету такого. Придется снимать и львиная доля идет именно на это, что откладывать порою невозможно.

У меня на то чтобы накопить на двухкомнатную ушло 15 лет. Без помощи родителей и ипотеки. Начинала с малого с 1-комн в ч/б на окраине. Сейчас в ипотеку купила еще и однокомнатную для ребенка своего, чтобы накопить на первоначальный взнос ушло 5 лет. Итого 20 лет я коплю:( зарплата небольшая, экономия на всем.

жили в ч/б 13,5 лет, жестко экономили,

много работали,садили свой огород, не ездили в отпуск, жили скромно прескромно, и купили большой дом и с годами превратили его в коттедж.

Думаю не каждому дано накопить. Многие хотят всё и сразу. У меня кстати и сестра такая. Снимает комн в ч/б на окраине за 6 т.р . Зарплата 25 тр. Жутко экономит на всем. Кровь из носа откладывает по 10 т.р.каждый мес. Говорит насобирала на перв.взнос. а ведь кому то и 40 т.р не хватает чтоб набить животы. Я ей не советую копить как я 10 лет. А вступить в долевое.

Елена, в долевом суммы выплат дикие ведь — по 30-40 тысяч в месяц. И рассрочка всего на 1-1,5 года даётся. По-моему нереально.

Без помощи родных или ипотеки вряд ли возможно накопить на жильё

за 5 лет накопил на 4 комн. Жена неработает. 4 ребенка. Работаю в 5 органинзациях. Никто непомогал не брали кредитов.просто тупо деньги клал под подушку. в итоге 115 кв.м собвственности. до этого жили по сьемным квартирам.просто работать надо очень много .

Накопил, по 100 тыс в месяц откладывали? и на что же жили 6 человек

Belaiza, 150-170 и зарабатывает. Не так уж и много

да конечно все сами накопили,у меня за 10тыс,я накопил на 3х комнатную в центре,и ещё 2 х комнатную купил в новостройка

А почему это ипотека считается какой-либо помощью? Ее тоже нужно выплачивать вкупе с %. Мы уже 2ю ипотеку погашаем досрочно. Лучше уж так, чем копить n-е количество лет и снимать, выплачивая за аренду такие же суммы, что и по ипотеке. И недвижимость успели купить тогда по более доступным ценам, нежели теперь. Если бы копили, то сейчас хватило бы только на 1-ком. квартиру. Семейный доход у нас чуть выше среднего.

Продал сперва,потом 1-комн.квартиру, купил в долевом две квартиры,копиь бесполезно.
Самое действенное продать и купить что-то большее,а потом продать это большее и купить ещё побольше.
Думаю купить ещё две большие квартиры,продав эти две квартиры.

Читать еще:  Гарантия на ювелирные изделия

я сам накопил. работал на трех работах и коммерцией занимался. Никто ни копейки не помог

Невозможная страна. Это просто жесть. ВЫ ВООБЩЕ В СВОЕМ УМЕ. Жилье это НОРМА жизни. С какого я должен рвать ради НОРМЫ. Немыслимая бестолочь все эти разговоры о суперэкономии! ЭТО БРЕД. И это страна хочет преуспеть? Не смешите меня. Потому что отсутствуют понятия нормы. Не могут увязать нормы и реалии. Жизнь проходит, а ты копишь. СУПЕР. ТАК ДЕРЖАТЬ. Постарайтесь не сдохнуть с голоду хотя бы. В этой стране это уже достижение. Я из УФЫ. Всем привет. История на дисерт: Откладывать хорошо, когда есть что. А я вот ипотеку взяла, выхода другого просто нет. На покупку комнаты в общаге, а это было лет 13 назад, мы с мужем откладывали. Экономили на всем. В итоге я испортила волосы дешевыми шампунями, испортила желудок от некачественной еды и много всего еще. Всё! я завязала с этой экономией. Экономили вместе, а квартира и общага после развода достались ему. Ну и на кой мне она нужна))) Живу один раз!

Автор не переживайте так..отписавшиеся тут большинство не договаривают и вся их фантазия на счет жесткой экономии ..вы правильно заметили не увязывается в норму и реалии..

С зарплаты не накопишь на квартиру.У меня двухком.чб сгорела но была застрахована.Страховка 650 тр пошла на ПВ остальное ипотека купил однок.кв в новостройке.Потом судился с ДЖО и выиграл,заплатили 2200000тр купил еще одну однок.квартиру.

Миша, работать надо а не у дяди пахать на зарплату . Я с нуля создал фирму отстроил частный дом полностью благоустроенный считай коттедж и купил квартиру

ser_prip, ты как недоумок медведев, чел может врачем, учителем, жэу, мент, пожарник, а ты безмозглый пи***рас ему чешешь — иди в бизнес.

дааа уж, сам ты п. рас бюджетник хренов . У врачей, учителей, ментов во первых неплохие зп, полный соцпакет, а во вторых льготы и субсидии на приобретение жилья. Врачам, воспитателям, учителям и прочим бюджетникам примерно 1,5 ляма дают субсидию, у ментов своя программа, также есть программа земский доктор и тд. Если уж пашешь в бюджете то помимо протирания штанов можно поднять зад и подсуетиться на счет льгот

Не так уж и сложно накопить самому на квартиру, если она будет находиться в Люберцах, там вполне доступные цены на очень неплохие квартиры http://www.restate.ru/complex/lyubertsy-2016-3555.html . Район достаточно развит, поблизости есть всё необходимое, детские сады в каждом дворе и спортивные площадки, очень удобно.

Не только в Якутске, но и в Москве даже можно накопить на квартиру. http://www.restate.ru/complex/lyubertsy-2016-3555.html . Район достаточно развит, поблизости есть всё необходимое, детские сады в каждом дворе и спортивные площадки, очень удобно.

Делаю не дорого минет 89524451278

На квартиру можно накопить только если зарплата от 200 тысяч. Например, зарплата 200 тысяч, на 50 тысяч живешь, и 150 откладываешь, и через три года уже можно накопить на двушку.

Мы тоже накопили

Сначала за 500 в деревне, декретный +кредиты+ мужин отпуск. Ее продали потом, снимая квартиры, не то что квартиры а комнату в окраинах экономили как могли работали 24часа, бабушка с нами за ребенком смотрела, накопили, купили в городе малосемейку, ее продали еще накопили 2млн и купим 3-4комнатную, но кпд. Нам квадраты нужны, а не шум и ремонт. Работаем не официально на черную зп, ипотеку нам не одобрят все равно. Да и не нужна нам эта кабала, зато кредит могу взять на 500тыс. Если не хватит. Кредит один на телефон и то. Просто нектторые думают что станут людьми нормальными если они так же будут использовать дорогие шмотки, выглядеть как все, кушать дорого, ездить на такси, брать ипотеки на 20 лет ит.д но главное в жизни если ты не закомплексован и тебя все устраивает ты уверенно идешь дальше. Комплексы появляются от какого то идеала думаю. Вы не идеальны, вы обычный человек который хочет жить. Не надо равняться на других и копировать все это при чем за деньги, лучше купите то что вас порадует.

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

  • покупка квартиры за наличку (путь самураев);
  • приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

  • стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
  • вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
  • инфляция будет работать на вас;
  • психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

  • вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
  • покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
  • за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
  • получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
  • в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

  • 3 фонда облигаций;
  • 1 фонд смешанных инвестиций;
  • 1 отраслевый фонд;
  • 3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

  • вы определяете сумму, какую хотите накопить;
  • подбираете программу, которая позволит это сделать;
  • получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×