Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как банк накажет за невыплату кредита

Наказание за неуплату кредита. Ответственность за невыплату кредита

  • 13 Ноября, 2019
  • Законодательство
  • Марина Васильева

Обязанность каждого человека, взявшего кредит, заключается в его погашении. Если условия договора с банком или другой финансовой организацией не выполняются, следуют законные санкции за неуплату. Чтобы избежать негативных последствий, важно придерживаться ряда правил.

Какое наказание за неуплату кредита?

Существует несколько наиболее вероятных санкций, применяемых к должникам:

  1. Пеня, которая может начисляться как в фиксированной сумме, так и рассчитываться в процентах, в зависимости от срока неуплаты.
  2. Взыскание имущества, причем как недвижимости, так и бытовой техники, драгоценностей, другой собственности. Возможна принудительная выплата долга с использованием средств со счета в банке.
  3. Уголовная ответственность за неуплату кредита в России включает штрафы, общественные работы, в некоторых случаях возможен арест.

Досудебные меры

До суда кредитор может попытаться применить меры воздействия, ускоряющие выплату долга:

  1. Предупреждать о возможных санкциях. Специально нанятые люди или сотрудники банка напоминают о наступлении ответственности за невыплату кредита. Могут поступать не только звонки, но и письма, адресуемые, например, на место работы.
  2. Передача информации о заемщике в бюро кредитных историй. В случае крупной неуплаты человек попадает в черный список должников. В дальнейшем даже после выплаты полной суммы задолженности будет сложно получить кредит в другом банке.
  3. Продажа долга коллекторскому агентству. Обычно данные действия банк или финансовая организация осуществляют, не уведомляя заранее клиента.

Каких действий ожидать от банка, если перестать выплачивать кредит?

Иногда люди берут кредит, надеясь его выплатить, но финансовое положение семьи ухудшается. По статистике, такая ситуация наступает более чем в 10 % случаев всех взятых кредитов. Например, человека увольняют с работы, он ищет новую в течение несколько месяцев, но не находит. В этом случае через некоторое время нечем погасить очередной платеж. Как только сотрудники банка это замечают, они связываются с клиентом. В большинстве случаев специально уполномоченный сотрудник звонит на указанный при заполнении заявки на кредит номер, однако иногда отправляют СМС, присылают письма по электронной почте.

Данные действия выполняются для того, чтобы понять, почему клиент перестал оплачивать кредит. Выясняется, действительно ли человек не может продолжать выплачивать кредит или просто тратит деньги на что-то другое. Если допустить задержку в выплате кредита на несколько месяцев, возможно, серьезных последствий не наступит. Отсутствие проблем вероятно только при условии сотрудничества с банком и изначально корректных условиях кредитного договора.

Если вы недавно потеряли источник стабильного заработка и понимаете, что, скорее всего, не сможете погасить кредит в установленный срок, желательно самостоятельно обратиться в банк и уведомить об этом. В большинстве случаев банки учитывают временные финансовые проблемы клиентов, которые связаны с серьезным заболеванием, необходимостью совершить переезд или с потерей работы.

Есть ли выход?

Пути решения проблемы:

  1. Изменение срока выплат.
  2. Отсрочка.
  3. Временное снижение процентной ставки.
  4. Погашение только процентов без основной суммы в течение нескольких месяцев.

Чего ожидать злостным неплательщикам?

Не существует четких границ, при пересечении которых банк начинает принимать строгие меры. Обратиться в суд и предпринять другие действия финансовая организация может, ориентируясь на собственную практику и ситуацию с конкретным должником. В банке привлекают дополнительные ресурсы в том случае, если человек не выплатил регулярный взнос 2-4 раза, при этом отказывается общаться с сотрудниками, сменил номер телефона или ушел с предыдущего места работы, не предупредив об этом.

Если вы интересуетесь, какое наказание за неуплату кредита в России, ознакомьтесь с алгоритмом действий, который обычно используют финансовые организации по отношению к злостным должникам:

  1. Кредитное дело перенаправляется в специальный отдел банка, сотрудники которого отвечают за работу с должниками. Их целью является мотивация людей вернуть долг, работа с возражениями, обсуждение деталей договора с последующим пересмотром его пунктов в случае достижения договоренности между двумя сторонами. Сотрудники банка могут не только ежедневно звонить, но и прийти на работу по адресу, указанному в договоре.
  2. Информацию с суммой задолженности передают в реестр кредитных историй. Этот шаг опасен для тех, кто собирается брать кредит повторно, так как даже по прошествии 10 лет банки и другие финансовые организации обращают внимание на этот пункт.
  3. Продажа долга коллекторам или наем таких сотрудников на платной основе — распространенная практика среди большинства банков. Если используется первый вариант, деньги вы должны будете вернуть не банку, а тому, кто приобрел права на долг. Во втором случае собственник не меняется.
  4. Банк формирует и подает заявление в суд.

Что делать, если за взыскание долга взялись коллекторы?

Часто люди, взявшие кредит в банке и не справившиеся с обязанностью его погашения, говорят, что коллекторы ведут себя крайне некорректно. Отмечается навязчивость, наглое поведение, иногда люди, выполняющие обязанности по взысканию долга, совершают действия, противоречащие действующему законодательству. Необходимо помнить, что права должника по кредиту не могут быть нарушены, поэтому можно обращаться в суд, жалуясь на незаконные действия коллекторов.

Сотрудники банка или коллекторской организации имеют законное право совершать следующие действия:

  1. Звонить по вашему номеру, отправлять сообщения, а также в спокойной и вежливой форме разговаривать с родственниками или поручителями по кредиту.
  2. Приходить по месту прописки или фактического проживания.
  3. Отправлять по почте уведомления о необходимости выплатить кредит.

Угрозы и запугивания противоречат действующему законодательству РФ. Любые звонки и другие попытки связаться с человеком разрешены с 8 часов утра до 10 часов вечера. Если коллекторы превышают свои полномочия, можно обратиться в прокуратуру или полицию, подав заявление.

Как себя вести?

Ведите себя корректно, отвечайте на звонки и другие уведомления, если коллекторы общаются в спокойной форме, так как в некоторых случаях финансовые организации идут на уступки, позволяя человеку выплатить долг с меньшими процентами.

Обычно должнику задают вопросы о том, знает ли он о накоплении задолженности. Также вас могут попросить объяснить причину задержки выплаты, указать дату, когда сумма будет внесена. Честно ответьте на вопросы, попросите отсрочить платеж или выслушайте предложения коллекторов.

Если сотрудники пытаются вас запугать или угрожают, что при невыплате долга вы можете попасть в тюрьму, скажите, что знаете законы. При необходимости прервите общение или самостоятельно обратитесь в суд. Принятие решения о наступлении уголовной ответственности за невыплату кредита возможно только в судебном порядке в том случае, если финансовая организация подаст на должника соответствующее заявление. Коллекторы могут рассчитывать только на добровольное погашение задолженности. Они не правомочны назначать наказания за неуплату кредита.

Когда возможна уголовная ответственность?

Уголовная ответственность регламентирована статьей за неуплату кредита 177 УК РФ. В судебной практике к данной мере наказания прибегают в крайне редких случаях. Кредитное дело будет регулироваться уголовным кодексом в том случае, если сумма задолженности составляет более 1,5 миллиона руб., а должник не пытается договориться с банком о реструктуризации кредита.

Если положение должника соответствует данным условиям, а банк подал в суд, возможны следующие варианты наказания за невыплату кредита:

  1. Взыскание денежных средств в размере 5000-200 000 руб. Если человек не может выплатить их сразу, сумма удерживается из заработной платы или другого официального дохода.
  2. Принудительные работы сроком от 60 часов. Максимальная отметка: 480 часов.
  3. Арест сроком до 6 месяцев.
  4. Лишение свободы на период до двух лет.

При злостной неуплате кредита есть риск сесть в тюрьму, однако решение выносит суд, учитывая все детали ситуации. В большинстве случаев суд не принимает решение о взятии под стражу, так как арест считается крайней мерой. Следует своевременно решить проблему, чтобы не наступила уголовная ответственность за неуплату кредита.

Арест имущества

В случае неуплаты кредита может быть удержано залоговое имущество, если договор изначально составлялся с соответствующим условием. При наличии такого обстоятельства банк подает иск в суд с целью реализовать имущество, на которое наложен залог.

Автомобиль

Если залоговым имуществом является машина, суд в качестве наказания за неуплату кредита банку может наложить на нее арест. В этом случае имущество невозможно ни продать, ни спрятать, так как при нарушении данных запретов поступок будет причислен к злостному уклонению от выплаты долга. Такое обстоятельство повлечет уголовную ответственность.

При наличии соответствующего постановления судебные приставы осуществят опись имущества, затем продадут автомобиль на аукционе. Полученные денежные средства будут использоваться для выплаты кредита. Если задолженность будет погашена, а деньги еще останутся, их должны вернуть. Даже в том случае, если при заключении договора с банком не был предусмотрен залог, арест на имущество все равно может быть наложен при отсутствии другого способа погасить задолженность.

Чтобы снизить риск наступления неприятных последствий при неуплате кредита, необходимо общаться с коллекторами, своевременно уведомлять о возникших финансовых проблемах для получения возможности реструктуризировать долг. При злостной неуплате наступит административная или уголовная ответственность.

Что будет, если не платить кредит банку?

Каковы последствия неисполнения кредитных обязательств перед банком? Что будет, если не вносить ежемесячный платеж? На эти и другие вопросы отвечают опытные юристы.

Последствия уклонения от уплаты кредитов

Отвечая на вопрос о том, чем грозит невыплата кредита, необходимо знать сумму, условия договора, наличие (отсутствие) поручительства или залога.

Помните, что нельзя получить кредит, заведомо предполагая, что вы не будете его выплачивать. За это заемщика можно привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Если просто перестать платить взносы по кредиту, банковская организация непременно предпримет определенные меры воздействия с целью истребовать как основной долг, так и начисленные проценты.

Рассмотрим виды мер, которые принимают банки при неуплате кредита:

  1. Начисление штрафа или пени за просроченный ежемесячный платеж. Пеня начисляется уже на следующий день после даты очередного платежа, вплоть до момента погашения образовавшейся задолженности. Это происходит автоматически, а штраф назначается индивидуально. Так, при незначительном нарушении сроков платежа, штрафные санкции могут не налагаться, это зависит от условий договора, заключенного с кредитной организацией. Определенный размер штрафа также зависит от договорных обязательств.
  2. Направление должнику уведомлений о необходимости погасить в долг и явиться в банк для урегулирования возникшей ситуации.
  3. Передача долга коллекторам. В этом случае в роли кредитора выступает коллекторское агентство, которое навряд ли ограничится только отправлением писем. Сотрудники организации попытаются вступить с должником в личные переговоры, в ходе которых будут использовать методы психологического воздействия с целью возвращения кредита. Необходимо знать, что, в соответствии с действующим законодательством, коллекторы не имеют права применять меры принуждения, например, проникать в жилище, изымать движимое и недвижимое имущество, арестовывать банковские счета и т.п. Тем не менее, коллекторы могут подпортить жизнь настойчивыми телефонными звонками и письмами. Кроме того, коллекторы, которые перекупили долг по кредиту, в случае его невыплаты могут подать иск.
  4. Обращение в суд. Рассмотрим этот вариант подробнее.
  5. Может ли банк простить долг по кредиту?

Первоначальные действия банка при просрочке обязательного платежа по кредиту

Обычно граждане, обращающиеся в банк за кредитом, уверены в своих силах и думают, что смогут своевременно погасить его. Но уровень дохода может понизиться. Иногда возникают ситуации, в которых у заемщика нет средств даже на то, чтобы внести ежемесячный платеж. Долг начинает расти как снежный ком, а к сумме кредита и процентам прибавляются еще и пеня со штрафом.

Сотрудники банков на постоянной основе отслеживают своевременность погашения кредитов. В случае просрочки они начинают звонить должнику, напоминая о необходимости внесения платежа, прибегая к различным аргументам от просьб до угрозы внушительным штрафом.

Некоторые кредитные организации устрашают клиентов возможностью внесения в черный список. Действительно, при наличии несвоевременного внесения платежей кредитная история может быть испорчена. Это опасно тем, что при обращении в дальнейшем как в этот, так и в другой банк, с большой вероятностью вы получите отказ.

Что будет, если долг перекупят коллекторы

В том случае, если банк посчитает долг безнадежным, он может уступить право требования (конечно, не бесплатно) коллекторской организации, которая работает жестче, чем сотрудники банка.

Коллекторы могут часто звонить как на сотовый, так и на рабочий телефон, рассылать письма посредством стандартной и электронной почты, а также наносить личный визит. Они могут донимать звонками родственников. Требование всегда одинаково. Это полное погашение долга, сумма которого быстро увеличивается.

Однако необходимо помнить, что коллекторы не имеют права действовать следующим образом:

  1. Угрожать применением физической силы и тем более применять ее. Несколько лет назад все новостные каналы обсуждали ситуацию, в которой сотрудники коллекторского агентства довели должника до самоубийства, угрожая причинить вред его семье.
  2. Повреждать или уничтожать чужое имущество.
  3. Психологически воздействовать, унижать и оскорблять человеческое достоинство.
  4. Для убеждения применять опасные методы. Так, известен случай, когда коллекторы кинули в окно жилого дома бутылку с зажигательной смесью. В результате пожара пострадал маленький ребенок.
  5. Сообщать третьим лицам сведения о должнике (например, работодателю), а также размещать информацию в социальных сетях.
  6. Вводить в заблуждение заемщика касательно суммы долга, направления дела в суд или уголовного преследования.

Также законодательство ограничивает действия коллекторов при общении с должником:

  • звонки могут осуществляться в будни с 8.00 до 22.00, в выходные дни – с 9.00 до 20.00;
  • личные посещения допустимы не чаще 1 раза в неделю, телефонные звонки – 1 раз в сутки и не более 8 раз в месяц.

Если вы столкнулись с угрозами со стороны коллекторов в собственный адрес или в адрес родственников, то необходимо записывать на диктофон разговор, после чего обратиться с записью и детализацией телефонных звонков в ближайшее отделение полиции или прокуратуру.

Несмотря на то, что коллекторы владеют методиками психологического воздействия, они не имеют полномочий по аресту имущества, поэтому самое главное правило при общении с ними – не паниковать.

Онлайн-заявка на кредит в банки

Банк подал иск в суд: что делать

Как правило, кредитная организация обращается в суд не ранее чем через 6-12 месяцев после того, как заемщик перестал выполнять свои обязательства. В подавляющем большинстве случаев в качестве истца выступает банк, а не коллекторское агентство, так как обычно именно у банка остается право требования взыскания задолженности. Судебный процесс неминуемо влечет судебные издержки, поэтому, если сумма кредита небольшая, то иск может и не подаваться. Вопрос о значительности суммы зависит от конкретного банка и региона, в котором он находится. Так, в Москве практически не бывает исков при долге менее 50 тысяч рублей.

Изначально кредитная организация подает иск в мировой суд, который выносит судебный приказ. Заслушивание заемщика при этом не требуется. Не нужно переживать, достаточно написать заявление об отмене судебного приказа, тогда заявление будет подано в районный суд. Судебный процесс длится несколько месяцев, к этому нужно быть готовым. Если заемщик сможет привести доказательства невозможности выплаты кредита, суд может списать значительную часть долга. Если физическое лицо объявит себя банкротом, то по решению суда подлежит конфискации все его имущество в пользу банка-кредитора.

Если вам пришла повестка из суда, то алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Нужно приходить на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы, подтверждающие ухудшение материального положения (увольнение, переход на низкооплачиваемую должность, длительная нетрудоспособность, рождение ребенка и другие события, требующие дополнительных затрат). Если вы обращались в банк с просьбой о реструктуризации кредита и вам не пошли на встречу, это будет играть вам на руку.
  3. Рекомендуется обратиться за помощью к юристу, который подготовит встречный иск к банковской организации. Также нужно добиться перерасчета процентов и других видов комиссии, начисленных финансовым учреждением.

По итогам судебного процесса принимается одно из следующих решений:

  • обязать заемщика выплатить задолженность единовременно (например, путем продажи имущества);
  • присудить погашение долга вычетами из заработной платы на протяжении определенного периода времени;
  • выплатить кредит в полной мере без пени и штрафов;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • принудительно взыскать задолженность из имущества должника.

Проигравшая сторона в течение 10 дней после получения судебного решения имеет право оспорить его, подав апелляционную жалобу. Однако делать это стоит только в том случае, если вы уверены, что суд не учел какие-либо важные обстоятельства.

Что будет после суда

Если суд решил принудительно взыскать с должника задолженность, то исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются в службу судебных приставов, которые начинают исполнительное производство.

Пристав обладает следующими полномочиями:

  1. Наложить арест на имущество и продать его на аукционе.
  2. Наложить арест на банковские счета.
  3. Выселить должника из квартиры. Если жилье единственное, то на него можно только наложить арест, а выселить нельзя.
  4. Также нормативно-правовые акты позволяют проводить и другие действия.

Арест имущества

Если дело дошло до признания физического лица банкротом, то арест как движимого, так и недвижимого имущества – практически обязательная процедура. Арест может быть наложен тогда, когда кредит берется под залог.

Если раньше должники были уверены, что единственное недвижимое имущество не подлежит аресту, то с недавнего времени жилье может использоваться для извлечения дополнительного дохода, который будет направлен для уплаты долга. Приставы могут наложить арест на такую недвижимость и запретить собственнику распоряжаться ею до тех пор, пока долг не будет погашен.

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Читать еще:  Налог на имущество в 2020 году для физических лиц

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени. Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы. Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты. Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия. Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними. Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно. На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд. Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф. 31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится. Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс. Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Что грозит за неуплату кредита?

Основные особенности кредитовая

Даже самая незначительная сумма, взятая в долг у банка, выдается по официально оформленному договору. Соответственно подписанному документу кредитор имеет право потребовать от вас вернуть ссуду в добровольном или принудительном порядке. Почитайте пункты договора, где оговорены обязанности клиента. Там описаны все действия кредитора по принудительному возврату выданных средств в случае неуплаты кредита.

Если договор подписан, а сумма ежемесячных выплат стала непосильной – есть выход. Например, договориться банком о реструктуризации. Или перекредитоваться, объединив несколько займов в один, но выплачивать его по более выгодным условиям. Последний законный вариант – объявить себя банкротом. Это делается официально, через суд при условии, что вы должны более полумиллиона рублей и не имеете средств на возврат такой суммы. В этом случае приготовьтесь к аресту и конфискации имущества. Его банк продаст с торгов, а вырученными деньгами покроет ваш долг. Даже если средств от продажи не хватит, то с заемщика все равно снимут долговые обязательства.

Можно ли не выплачивать долг банку? Многие клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию, так и делают. При этом сталкиваются с рядом трудностей. Каких – узнавайте дальше.к содержанию ↑

Последствия невыполнения кредитных обязательств

Первая неприятность – негативный отзыв в кредитной истории. На него в дальнейшем будет ориентироваться ваш банк и другие финансовые организации.

  • При выдаче займа сведения о заемщике, размере ссуды и условиях выплаты вносятся в специальную базу данных.
  • Там же отображаются своевременные или просроченные взносы по долгу, начисленные штрафы, пени.
  • Из всех этих действий складывается кредитная история заемщика. И чем больше в ней негативных факторов, тем меньше у вас шансов получить новый кредит кредит.

Информацией из БКИ пользуются все крупные банки при первом или очередном обращении клиента за ссудой. Поэтому, испорченная история станет поводом для отказа в целевом или потребительском кредите. Выход – только пользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые кредитуют население под очень большие проценты.

Последствием просрочки также будут начисленные штрафы и пени. В некоторых случаях их размер достигает до 3% ежедневно от общей занятой суммы. В результате долг увеличивается в несколько раз уже за первый месяц, и через короткий срок из взятых 50 тысяч от вас потребуют 100 000.

Если просрочка по выплатам длится больше 3-4 месяцев, тогда банки передают дела должников коллекторским компаниям. Это условие также прописывается в договоре. О репутации коллекторов известно всем. Эти работники не ограничиваются звонками и пускают в ход самые неприемлемые методы: угрозы, физическую расправу, шантаж.

При незначительных просрочках банки стараются возвращать свои средства через суд. Особенно такой метод практикуется с кредитами, по которым предусмотрено обеспечение – в залоге находится квартира, земля или автомобиль. Банк устраивает торги, продает имущество, возвращая сумму задолженности. А когда обеспечение не предусмотрено, то судебным приказом производится конфискация имущества:

  1. приставы приходят домой к должнику;
  2. описывают и оценивают имущество;
  3. конфискуют для дальнейшей продажи с торгов.

Процедура проходит в присутствии понятых – ими могут быть даже ваши соседи. Описи подлежат предметы обстановки, бытовая техника, украшения, произведения искусства. Автомобиль или выявленная недвижимость тоже может быть арестована. Если вещи, которыми вы пользуетесь, принадлежат не вам и в подтверждение имеются чеки, то такое имущество не должны конфисковать.

Когда задолженность перед кредитором превышаем сумму в 50 или 100 тысяч, у вас могут изъять права (при их наличии). Это положение введено в практику с 2016 года и касается не только банковских долгов, но и невыплат по алиментам. Ссылаясь на его пункты, правоохранительные органы смогут лишить вас прав управлять автомобилем.

При рассмотрении вашего долга будут учитываться следующие факторы:

  • сумма по займу;
  • период, за который вы должны были вернуть ссуду;
  • размер просроченного долга.

Крупные суммы банки чаще всего выдают при наличии поручителя. Этот участник кредита тоже является материально ответственным лицом. При возникновении просрочек, сумму ежемесячных выплат или начисленные штрафы финансовая организация будет удерживать с него. Средства официально удерживаются из размера начисленной зарплаты. Конечно, в такой неприятной ситуации ваш созаемщик захочет отказаться от поручительства и потребует замену себе. Односторонне сделать это невозможно – обязательно уведомляется банк и сам заемщик. От поручителя и держателя кредита составляются заявления, рассматриваются коллегиальной комиссией. Также подается информация о новом поручителе, проверяется его КИ, платежеспособность. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и новый договор для созаемщика. В документе должна стоять конечная дата его срока действия. Если она не указана, то обязанности поручителя длятся всего год с момента подписания документа.

Еще одна неприятность при наличии кредиторской задолженности – запрет на выезд за границу. Это же наказание касается должников по алиментам или тех, кто не оплачивает штрафы, налоги. Чаще всего такая информация находится на официальном сайте судебных приставов. Там Федеральная служба предоставляет списки должников и номера судебных решений.

Если вы должны банку большую сумму денег и одновременно владеете депозитом, то ваш активный счет может быть арестован. Также средства могут удерживаться с любого другого (официального) источника дохода. Такие действия банка тоже определяются решением исполнительного органа. Сумму будут удерживать до момента полного взаиморасчета с кредитором.

С учетом перечисленных последствий, не рекомендуется просто перестать платить банку. Ваш простроченный кредит «обрастет» штрафами, пенями. В итоге вам придется вернуть сумму, намного превышающую размер долга по договору.

Как снизить платеж

Не всегда должники полностью отказываются выплачивать оформленную ссуду. Многие стараются возвращать долг хоть небольшими суммами. Если размер ежемесячных взносов стал вам непосильным, сразу обращайтесь в банк. Вам могут предложить реструктуризацию или вариант перекредитоваться в другой финансовой организации.

Услуги рефинансирования предлагают не все банки – нужно будет искать. Ваш кредит переведут в другой банк на следующих условиях:

  1. под более низкий процент;
  2. увеличенный период возврата средств;
  3. возможно без страховки (она существенно увеличивает сумму кредитования).

Такая услуга хорошо выручит заемщиков, у которых открыто несколько ссуд. Вы сможете объединить все договора в один и выплачивать общий долг по сниженным ставкам. Таким способом получится уменьшить сумму ежемесячных взносов до посильного размера, и меньше переплачивать банку по процентам или начисленным штрафам за просрочку.

Заемщик сможет воспользоваться услугой рефинансирования только в том случае, если у него положительная КИ, отсутствуют штрафы или начисленные пени. Это значит, что у вас не должно быть просрочек по платежам или других проблем с банками. Также не допускаются случаи с банкротством или судебными тяжбами. В противном случае перекредитоваться не получится – служба безопасности нового банка проверит кредитную историю, увидит негативные отзывы и откажет вам в своих услугах.

Что делать, если нечем платить за кредит

Первый шаг – обратиться банк, подтвердить документально свою неплатежеспособность и попросить:

  1. кредитные каникулы;
  2. уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
  3. заключить договор на реструктуризацию.

Еще вариант – перекредитоваться в другом банке (воспользоваться услугой рефинансирования). Для этого нельзя допускать просрочек, начисления штрафов.

Если вы должны кредитору больше 500 тыс. рублей, подумайте об объявлении себя банкротом. Для этого обращаются в судебный орган с соответствующим заявлением. Вам предложат несколько способов урегулирования ситуации:

  1. ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
  2. продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
  3. реализация обеспечения по кредиту.

Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда истечет срок давности по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.

Читать еще:  Срок перечисления материнского капитала при покупке жилья, квартиры

Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.

Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Ст. 177 УК РФ — уголовный срок за неуплату кредита. Грозит ли тюрьма за долги? + видео

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

  1. Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?
  2. Уголовная ответственность за неуплату кредита:
  3. Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?
  4. Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Что грозит за просрочку и неуплату кредита — наказание за невыплату кредита в 2020 году

Наказание за неуплату кредита

Банки так настойчиво предлагают нам кредиты, что сложно не поддаться соблазну. Максимально удобные сроки платежей, персональные сниженные ставки, долгий период погашения без процентов. Но только до тех пор, пока мы исправно платим. Какое наказание за неуплату кредита ждет — рассмотрим в этой статье.

Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты.

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

  • человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
  • платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
  • кредит не выплачивается совсем.

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее. КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде. Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными. Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается. При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа. Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика.

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги. Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы. Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру. Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.

Могут ли на меня подать в суд

Да, банк может подать в суд на неплательщика по кредиту. Суд для должника может стать даже более предпочтительным вариантом развития событий, поэтому банки не спешат решать дела в суде. С момента, когда начинается разбирательство, долг фиксируется, новые штрафы и пени перестают начисляться. Если должник предоставит в свою защиту веские доказательства того, что хотел, но не мог решить ситуацию всеми возможными способами (потерял работу, длительное время провел в больнице или другие факты), то суд и вовсе может вынести решение о прощении долга.

В ином случае, суд назначит меру наказания. Кредит платить придется. Но, возможно, будет назначен более комфортный чем ранее график погашения долга, например, из зарплаты заемщика будет ежемесячно вычитаться фиксированная сумма. Банку это невыгодно, вариант с коллекторами ему более предпочтителен. Что может быть плохого для должника в том, что дело рассмотрено в суде? Как только тот вынесет постановление о взыскании, работу начнут судебные приставы. Они могут прийти и забрать имеющееся имущество для погашения долга. Можно лишиться квартиры, машины и даже мелкой бытовой техники.

Читать еще:  Как подать иск в суд в электронном виде через интернет

В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита

Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону. При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд. Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите.

Изъятие документов

При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.

Влияние на поручителя

Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.

Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?

Ограничения по выезду за рубеж возможны в случае, если дело должника уже перешло к судебным приставам. Они формируют на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов реестр должников. Это открытый список, доступ к которому имеют различные федеральные службы, в том числе пограничная. При попытке выезда за рубеж и при наличии солидного долга вам могут отказать в пересечении границы до его погашения. Нередко сделать это можно прямо в аэропорту, но расстаться со значительной суммой денег на отпуск перед вылетом будет неприятно.

Как можно снизить платеж?

Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника.

Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом. Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано.

Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.

Что можно сделать, если нечем платить кредит?

У этой сложной ситуации существует несколько вариантов решения:

Реструктуризация долга

В некоторых случаях банк готов пересмотреть условия кредитного договора. Для этого должны быть веские основания, так как процедура в целом банку не слишком выгодна. Человек должен предоставить в банк веские причины для реструктуризации. Это может быть наличие серьезного заболевания и длительного лечения, потеря работы, кормильца, выход в декрет и так далее. Банк может предложить несколько вариантов послаблений:

  • предоставить «кредитные каникулы» — на какой-то срок заемщик будет освобожден от уплаты процентов или процентов и основного долга. Банк не прощает заемщику эти деньги, а просто переносит их выплату на более позднее время;
  • увеличить срок погашения кредита — при этом сократится ежемесячный платеж, но общая сумма к погашению за счет дополнительного времени и процентов увеличится;
  • изменить валюту кредита, например, если он получен в долларах или евро.

Процентную ставку по кредиту банк при реструктуризации долга не меняет, даже если текущие ставки ниже той, по которой был открыт кредит.

Банкротство

Банкротство возможно в том случае, когда общий долг превышает 500 000 рублей. Заемщик может быть признан банкротом только по решению суда. Этот процесс занимает определенное время. Судом будет наложен арест на все имущество банкрота, и оно пойдет в счет погашения долга. Даже если стоимости имущества не хватит, чтобы рассчитаться по кредиту, он будет закрыт. В этом единственное преимущество. На открытие новых кредитов в будущем рассчитывать бесполезно. Факт банкротства будет зафиксирован в КИ.

Можно ли просто подождать?

Удивительный факт, про который знают совсем немногие. Существует срок исковой давности — 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и не взаимодействовать с представителями банка, то позже с должника уже не смогут списать ничего. Естественно, что вряд ли банк будет ждать 3 года, пока ему вернут деньги, но гипотетически такая возможность существует. Этот вариант предполагает, что 3 года должник вынужден будет скрываться, не отвечать на телефон, менять место жительства и не иметь денег на счетах или пластиковых картах, чтобы банк не смог их списать или арестовать.

Банк подал в суд из-за неуплаты кредита. Что делать?

В некотором смысле для должника предпочтительней, что его дело передано в суд, а не коллекторам. Последние не церемонятся с заемщиками в методах выбивания долгов. Суд же склонен принимать сторону заемщика и предлагать наиболее щадящие варианты погашения долга. При этом, с момента начала рассмотрения дела в суде, долг банку перестает расти, даже если судебное разбирательство будет идти несколько месяцев или даже лет. Некоторые должники склонны специально затягивать судебный процесс, чтобы дольше не выплачивать кредит. Для того, чтобы суд вынес максимально мягкое решение, необходимо подготовиться и собрать как можно больше доказательств своей готовности платить по кредиту. Справка с работы, с биржи труда, заявление на реструктуризацию долга — документы, доказывающие, что заемщик оказался в сложной ситуации — помогут облегчить кредитную нагрузку.

Когда берешь кредит, важно отдавать себе отчет в том, насколько серьезное это решение. Законом предусмотрена статья за неуплату кредита, в частных случаях предусматривающая даже уголовную ответственность!

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Что может случиться из-за неуплаты кредита

Кредит – большая ответственность. На человека ложатся обязательства – вернуть его. В случае невыполнения своих обязанностей, применяются санкции в отношении заёмщика. Чтобы быть осведомленным в вопросе, необходимо знать, что грозит за неуплату кредита. При просрочке кредитных взносов финансовая организация начинает интересоваться, с чем связана неуплата кредита. В зависимости от продолжительности просрочки и обстоятельств будут применены разные дисциплинарные меры.

Содержание

  • Действия банка в случае возникновения задолженности
  • Как банки поступают со злостными неплательщиками
  • Когда в дверь стучат коллекторы
  • Когда пришла повестка в суд
  • Уголовная ответственность
  • Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
  • Статья 159 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования
  • Статья 165 УК РФ – причинение имущественного ущерба путём обмана
  • Злостное уклонение от уплаты долга
  • Арест имущества

Действия банка в случае возникновения задолженности

Ежемесячные выплаты или досрочное погашение исключают проблемы. Они возникают тогда, когда оплата задолженности становится невозможной ввиду сложившихся обстоятельств.

За неуплату кредита предусматриваются следующие виды ответственности:

  • финансовая;
  • имущественная;
  • уголовная.

Подробнее аспекты этого вопроса мы рассмотрели в статье «Что будет при неуплате кредита».

Банк может бездействовать в случае, когда оплаты не производились до трёх месяцев. Если за это время оплаты были внесены в полном размере, придёт предупреждение о неустойке, которую придётся заплатить вместе с просроченным платежом. В договоре прописаны размеры платы денежных взысканий и пени, поэтому заёмщику заранее известно о последствиях неуплаты кредита. отсутствие денег

Пени – выплаты, при которых проценты идут за каждый пропущенный день. А штрафы – выплаты, которые начисляются за факт просрочки. Следует понимать, что это разные понятия.

Если оплата не вносилась больше трёх месяцев, то последствия могут быть серьёзней, чем простые взыскания. Кредиторы разработали ряд способов для воздействия. Могут применяться следующие санкции:

  • при одной или двух задержках – штрафы или пени;
  • при многократных задержках и при их продолжении после неустоек – требования оплатить долг;
  • последняя ступень – подача иска на принудительное взыскание долгов.

При существенной задержке платежа советуем ознакомиться с тем, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

Какое наказание будут предпринимать кредиторы, зависит от того, насколько долго не платились взносы, от накопившейся суммы.

Как банки поступают со злостными неплательщиками

Словосочетание «злостный неплательщик» определяется продолжительностью неуплаты ссуды и избеганием контактов с заимодателем. Если он игнорирует звонки, увольняется с прежней работы и не оплачивает счета, он рискует попасть в так называемую базу «злостных неплательщиков». Чтобы не попасть в этот список, не нужно скрываться, наоборот, следует идти на контакт, чтобы найти решения возникших проблем, ведь ответственность за неуплату кредита лежит на плечах заёмщика. злостный неплательщик

Попадание в такой список чревато серьёзными последствиями. Дело гражданина передается в отдел претензий. Из этого отдела будут регулярно поступать звонки и письменные извещения с требованиями по выплате займа, сотрудники отдела будут искать клиента по месту работы. В случае неуплаты долга, человек попадает в чёрный список, после чего его дело отсылается в единое бюро кредитных историй. Последствием этого станет невозможность взять заём в любой организации.

Также, банк может начать судебное разбирательство или отдать дело клиента коллекторам.

Когда в дверь стучат коллекторы

Коллектор – юридическое лицо или организация, которые занимаются сбором долгов или переговорами между цедентом и должником. Они обязаны состоять в госреестре юридических лиц, ведущих такую деятельность. Прежде всего, нужно попросить представить документы, подтверждающие их полномочия. Основные моменты, которые следует знать при общении с коллекторами:

  1. По телефону нужно разговаривать спокойно и уверенно, честно отвечать на вопросы, касающиеся темы. Телефонные разговоры следует записывать на диктофон, так как коллекторы часто переходят дозволенные методы воздействия.
  2. Звонки не должны осуществляться с 10 вечера до 8 утра в будние дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные дни, в противном случае это является правонарушением.
  3. Сбивают с толку должников, говоря о тюремном заключении за неуплату кредита. Нужно убедительно ответить, что досконально знаете законодательство и такой исход маловероятен.
  4. Они не вправе входить в дом без согласия владельца. Если коллекторы всё же пытаются проникнуть в дом, правильно будет вызвать полицию.
  5. Не вправе распространять сведения о кредитных делах должника. Если это произошло, то по статье 137 УК РФ «О банковской тайне», нарушитель может подвергнуться штрафным взысканиям. Также, нужно подать жалобу на цедента.
  6. Если пытаются в грубой форме требовать заплатить деньги, нужно оперировать законом, а именно, статьей 163 УК РФ. Требовать передачу имущества под угрозой расправы или распространять данные, которые могут навредить интересам пострадавшего, – уголовно наказуемо и может обернуться лишением свободы до четырёх лет.
  7. Самый низкий способ влияния – угроза физической расправой. Тут поможет 119 статья УК РФ, мерой пресечения в которой является лишение свободы до трёх лет.

Достаточно часто коллекторы досаждают звонками даже тем людям, которые не брали займ. Эту проблему и ее решение мы рассмотрели в статье на тему: что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту. коллекторы

Когда коллекторы начинают переступать свои полномочия, не лишним будет вызывать для разбирательства полицию. к содержанию ↑

Когда пришла повестка в суд

Если гражданин оказывается в таком положении, в котором ему нечем платить, нужно обязательно оповестить об этом банк (ранее мы рассматривали варианты возврата кредита, если нет денег). При таком раскладе, обычно организация идёт навстречу клиенту. Платёжный график может быть изменён, или заёмщику предоставят отсрочку.

Если должник бездействует, заимодатель подаст на него иск. Клиенту приходит уведомление о решении в письменном виде.

Рассмотрение дела в судебных органах – наиболее удачный исход, чем привлечение коллекторского агентства по следующим причинам:

  1. Сумма задолженности будет гораздо меньше, так как перестают начисляться проценты.
  2. Излишние взыскания за просрочку можно уменьшить. Иногда кредиторы преднамеренно затягивают с обращением в судебные органы, чтобы получать выгоду за счёт неустойки, процент которой указан в договоре. В решении учитывается то обстоятельство, при котором организация получает выгоду в ущерб интересам своего клиента. В этом поможет статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».
  3. Пени и штрафы могут начисляться одновременно. Такое положение дел не запрещается оспаривать, поэтому отменить двойную ответственность возможно.

повестка в суд

В судебном разбирательстве существуют и недостатки:

  1. Отразится в кредитной истории, что в дальнейшем приведёт к затруднению оформления займа в любом банке.
  2. При наличии официального заработка, могут обязать выплачивать половину заработной платы для погашения ссуды.
  3. Возможен арест собственности.

Вместо иска, кредиторы часто заявляют на выдачу судебного приказа. Но только при условии, что задолженность не превышает 500 тыс. рублей. Важно понимать отличие приказа от иска. Он рассматривается без участия заёмщика и его условия составлены по расчётам заимодателей, поэтому он имеет право обратиться в судебные органы для отмены решения.

Если судебный приказ отозван, банк всё ещё может подать иск. Действия кредитозаёмщика, который получил повестку:

  1. Явиться в суд для выяснения подробностей дела и выдвинутых требований.
  2. Направить ходатайство об уменьшении неустойки.
  3. Подготовить доказательства невозможности погашения займа.
  4. При возможности, нанять адвоката.
  5. Прийти в суд в назначенное время и отстаивать свои интересы.
  6. Обжаловать решение, если на то есть основания, например, если ходатайство не было рассмотрено или судебные повестки не приходили на ваш адрес.

Если человек не присутствовал на заседании, решение выносится заочно. Его должны выслать по почте, но разрешается и забрать самостоятельно. судебное разбирательство к содержанию ↑

Уголовная ответственность

Помимо иных санкций, законом предусматривается и уголовное наказание. Это возникает довольно редко, но единичные случаи всё же встречаются. Статьи Уголовного кодекса Российской Федерации предусматривают различные меры, вплоть до заключения в тюрьму.

Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Уклонение гражданина от погашения долга в крупной сумме, выше 250 000 рублей, карается следующими способами:

  • штрафы до 200 000 рублей;
  • выплаты в размере заработной платы продолжительностью до 18 месяцев;
  • обязательные отработки до 480 часов;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы до 2 лет.

уголовная ответственность к содержанию ↑

Статья 159 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

Заёмщики, которые взяли заём обманным путём и не платят, наказываются следующими способами:

  • принудительные отработки до 2 лет;
  • штрафы до 120 000 рублей;
  • штрафы в размере заработной платы за 1 год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные отработки до 1 года;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Статья 165 УК РФ – причинение имущественного ущерба путём обмана

Гражданин, злоупотребивший доверием кредиторов и причинивший им имущественный ущерб в крупном размере, карается следующими способами:

  • штрафы до 300 000 рублей;
  • штрафы в размере заработной платы за период до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет.

Заёмщик, который ежемесячно совершал взносы, пока не наступили непредвиденные ситуации, к примеру, потеря работы или банкротство, и был в поисках нового трудоустройства, не считается злостным уклонителем и в его отношении не применяют крайние степени наказаний.

Тем, кто имеет трудности с выплатами советуем почитать, что будет при неуплате кредита. к содержанию ↑

Злостное уклонение от уплаты долга

Злостным уклонением является не только факт наличия неуплаты кредита, сюда приписывается и преднамеренное нежелание должника решать данную проблему, сотрудничая с заимодателем. Злостное уклонение от уплаты долга

Уголовная ответственность в качестве санкции применяется, когда невозврат долга сопровождается следующими обстоятельствами:

  1. Скрытие от судебных органов наличия других договоров на предоставление займа.
  2. Предоставление лживых данных о непредвиденных обстоятельствах.
  3. Скрытие дополнительного заработка.
  4. Умышленная передача имущества близким людям.
  5. Игнорирование вызовов сотрудников, занимающихся взысканием долга.
  6. Препятствие взысканию.
  7. При проведении финансовых сделок с недвижимостью, гражданин потратил их не на погашение долга, а на личные нужды.
  8. Средства, которые могли быть направлены на оплату задолженности, умышленно не были переведены.

к содержанию ↑

Арест имущества

В качестве обеспечительной меры, суд вправе описать ваше имущество и запретить распоряжение им. Прежде всего, это используется, если клиент взял ссуду под залог. Кредитор сразу направит иск о взыскании имущества, входившего в залог.

Если был заложен автомобиль, приставы арестуют его. Тогда владелец машины будет лишён права продажи. Также, не рекомендуется прятать её. Любая из этих попыток грозит уголовной ответственностью и считается избеганием обязанностей. Приставы продадут машину, а выручку направятся на погашение ссуды. Лишние вырученные деньги возвращаются. Арест имущества

Могут арестовать и квартиру, если у задолжника есть другое жильё. В случаях, когда человек владеет одной недвижимостью, приставы её не отбирают, но опишут всю мебель и технику, которые удастся продать. Одежда, вещи личного пользования и продукты питания не входят в опись.

Когда гражданин подписывает кредитный договор, он должен безукоризненно выполнять его условия. Прежде чем поставить подпись в договоре, человек должен трезво оценить свои финансовые возможности, иметь чёткую цель займа, учитывать вариант возникновения непредвиденных обстоятельств. Неуплата кредита обернётся неблагоприятными последствиями.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×