Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бланк заявления по программе помощи ипотеке

Непосильный ипотечный кредит? Государственная программа помощи заемщикам — работает!

Для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, государство предусмотрело отдельную программу помощи, которая реализуется через АИЖК (ныне – АО «ДОМ.РФ») и банки.

Суть проекта в том, что отдельные категории заемщиков получают возможность снизить сумму долга по кредиту в пределах определенного лимита, а также поменять валюту кредитования.

В настоящей статье мы расскажем о наиболее важных нюансах государственной программы, условиях участия в ней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается госпрограмма?

АИЖК реализует программу помощи российским заемщикам от государства в погашении ипотеки.

Механизм программы предусматривает возмещение убытков банков после реструктуризации ипотеки за счет денежной помощи, выделенной Правительством.

Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ. РФ» ежемесячно в порядке очередности. Программа регулируется Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

Условия

Государственная программа помощи заемщикам ипотечных кредитов предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Смена валюты кредита (с валюты на рубль) по ставке не более 11,5% годовых или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для рублевых займов).
  2. Списание суммы ипотеки на 30 процентов, но не более чем на 1,5 миллиона рублей.

Какую поддержку оказывает государство?

Помощь заключается в снижении ставки по кредиту, размера долга и как следствие снижении ежемесячного платежа и размера переплаты. Как уже было сказано выше, базовый объем помощи составляет 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн. рублей. По решению специально собранной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза. Неустойка за просроченные платежи по кредиту также подлежит списанию.

Кто имеет право на льготу?

На помощь государства в погашении ипотеки вправе претендовать:

  • родители одного или более несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов (подробнее про ипотеку для инвалидов можно узнать тут);
  • те, кто содержит студентов в возрасте до 24 лет.

Какие банки участвуют в проекте?

В программе участвуют:

  • Сбербанк РФ.
  • ВТБ.
  • Альфабанк.
  • ГПБ.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • Юникредитбанк.
  • Московский кредитный банк.
  • БыстроБанк.
  • Абсолют банк.
  • Акинбанк.

Список кредиторов можно увидеть на сайте АИЖК (ныне – Дом.РФ). На середину июня в него входило около 120 банков и других партнеров АИЖК.

Более детально о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Требования к претендентам, кредиту и недвижимости

К претендентам на участие в программе предъявляются серьезные требования.

  • Они должны быть гражданами РФ.
  • Среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца должен быть не выше двойного прожиточного минимума, принятого в регионе. Например, если прожиточный минимум составляет 10 тыс. рублей, то необходимо представить подтверждение доходов не более 20 тыс. рублей.

Требования к ипотечной программе:

  • кредит взят не менее года назад;
  • ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти минимум на 30%.

Требования к предмету ипотеки:

  • залоговое жилье должно быть единственной недвижимостью заемщика;
  • допускается наличие совокупной доли заемщика и его семьи не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации;
  • предусмотрены и ограничения по площади недвижимости (от 45 до 85 кв. м).

Важным требованием является также наличие детей либо документальное подтверждение статуса ветерана или справка об инвалидности (своей или детей-инвалидов).

Государство предлагает довольно серьезную помощь в оплате кредита. При среднем размере ипотеки в РФ на уровне 2-2,5 млн. рублей, сумма государственной помощи может достигать 1,5 млн. рублей. Остальную часть долга есть возможность оплачивать по сниженной ставке после реструктуризации.

У тех, кто платит ипотеку в рублях, размер ежемесячного платежа вряд ли мог вырасти, за последние годы, более чем на 30%.

Получение поддержки при участии Сбербанка

Сбербанк входит в число банков, которые вправе принимать заявки от клиентов на участие в федеральной программе помощи ипотечным заёмщикам и списании в рамках ее основного долга по ипотеке.

Для получения помощи необходимо:

  1. Обратиться в банк и заполнить заявку-анкету.
  2. Предоставить пакет документов:

  • копию паспорта гражданина РФ;
  • заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи;
  • свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия);
  • справка из института, свидетельство о рождении (для тех у кого есть иждивенцы на содержании);
  • справка с работы;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • отчет об оценке на момент выдачи кредита;
  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • кредитный договор.
  • Получить одобрение банка.
  • Реструктуризировать кредит на более выгодных условиях и получить помощь государства.
  • Оплачивать кредит на новых условиях.
  • Для перевода кредита из валюты в рубль нужно будет подписать новое кредитного соглашение, в котором будет описана схема реструктуризации, ставки и сроки выплат.

    Залогодержатель в этом случае не меняется, поэтому снимать обременение не нужно. Не придется также разрывать отношения со страховщиком.

    Особенности заполнения заявления

    Бланк заявления о получении помощи можно найти на сайте банка. Он содержит уже готовый текст, в котором заемщик описывает свое соответствие условиям программы и дает адрес купленной недвижимости.

    Нужно будет также указать сведения о наличии долей в праве собственности на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки.

    В самом конце делается отметка о том, что заявитель не против проверки АИЖК достоверности заявления путем получения в установленном порядке сведений из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Заявление подписывается лично заемщиком и передается банку-кредитору.

    Условия, которые должны соблюдаться для положительного решения по кредиту

    Чтобы заявление было одобрено, нужно полностью соответствовать условиям программы и предоставить полный пакет документов, которые подтверждают факт кредитования, размер доходов и право на особые льготы. При этом у заемщика вполне может быть начислена неустойка за просроченную задолженность.

    Почему могут отказать?

    Отказывают в помощи в основном в том случае, когда заявитель не соответствует требованиям программы. Например, его платеж по кредиту повысился менее чем на 30% или совокупный доход семьи после проверки оказался больше заявленного.

    Обязательства, которые остаются у получателя займа

    Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.

    Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.

    Видео по теме

    Далее вы можете посмотреть полезное видео о современных нюансах действующей в России Программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.

    Предисловие

    Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.

    Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.

    За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).

    Кто может принять участие

    Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:

    • Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
    • Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
    • Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
    • Жильё единственное для заёмщика.
    • Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
    • Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.

    Что получит заёмщик

    Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:

    1. Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
    2. Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
    3. Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.

    Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.

    Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:

    • освобождение от ежемесячных платежей;
    • освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.

    Куда обращаться

    Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:

    1. уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
    2. собрать пакет документов и передать в банк;
    3. дождаться решения по заявке.

    Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.

    Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.

    Что предоставить

    Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.

    В общем случае нужно предоставить:

    • Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
    • Документы по кредиту: договор, график платежей.
    • Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
    • Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.

    Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.

    Подводные камни

    Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

    • Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
    • На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
    • Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

    Резюме

    Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее:

    1. Это постановление правительства – шанс для самых социально незащищенных слоёв населения снизить долговую нагрузку.
    2. Реализация программы ещё не отлажена. Прежде всего из-за бюрократической волокиты.
    3. Заёмщику нужно проявлять инициативу, чтобы участвовать в программе. Причём и на этапе сбора пакета документов, и при рассмотрении заявки. Иначе заявление может попросту потеряться в инстанциях.

    АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства

    Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

    Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее.

    Постановление Правительства 373 о поддержке заемщиков по ипотеке

    Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества. В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г. или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

    Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

    Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

    • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
    • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
    • максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

    Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Принятый законодательный акт способствовал увеличению уставного капитала АИЖК до 4,5 миллиарда рублей, что безусловно будет играть только положительную роль в процессе предоставления помощи проблемным ипотечникам.

    В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

    Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

    Для получения финансовой поддержки по ипотеке со стороны государства заемщик должен соответствовать всей совокупности следующих критериев:

    Отнесение к категориям населения, на которые распространяются условия данной Программы:

    • лица, имеющие несовершеннолетних детей (включая опекунов);
    • граждане-инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
    • участники боевых действий;
    • лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (студентов, учащихся, аспирантов, стажеров, интернов и т.д.).

    Условия для попадания в программу установлены следующие:

    1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
    2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
    3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
    4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
    5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
    6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

    Сумма задолженности (в том числе просроченной) и количество участий в реструктуризации кредита значения не имеют. Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

    Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке — это скорее нонсенс.

    Требования, предъявляемые к предмету ипотеки

    К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

    • жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
    • жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
    • действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
    • установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
    • цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
    • вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.
    Читать еще:  Если сократили инвалида 3 й группы то какая компенсация положена пр сокращении

    Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

    Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

    Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

    Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

    Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека. В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

    Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

    Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов:

    Подача заявления в банк.

    Заемщик должен обратиться в свой банк, с которым были заключены кредитный договор и договор об ипотеке с соответствующим заявлением о необходимости реструктуризации задолженности. Если банк лишился лицензии ЦБ РФ, то взаимодействовать необходимо с банком-приемником. К заявлению прикладывается согласованный и собранный заранее пакет документов.

    В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие.

    С сотрудниками банка обговариваются и согласовываются условия кредитования, устраивающие обе стороны.

    Рассмотрение заявления и принятие окончательного решения.

    После предоставления полного комплекта документов банк рассматривается заявление заемщика, проверяя при этом актуальность всех сведений и соблюдение всех условий и ограничений по Программе. После этого Кредитным комитетом выносится решение, которое озвучивается клиенту. Банк в процессе принятия такого решения тесно взаимодействует с АИЖК по вопросам законности оснований и соответствия установленным требованиям.

    В компетенции банков находится установление минимальных и максимальных сроков рассмотрения заявлений и вынесения итогового решения.

    Заключение нового кредитного договора с измененными условиями или доп. соглашения к старому.

    В зависимости от того, какой вариант господдержки был принят банком и АИЖК, будут приняты изменения подписываемых документов. Практика показывает, что большинство решений способствует заключению нового кредитного договора (рефинансирования).

    Программа финансовой помощи ипотечным заемщикам не освободит их полностью от уплаты основного долга и начисленных процентов, штрафов или пеней. Конкретные меры будут определяться индивидуально для каждого гражданина.

    Формы поддержки и список документов для реструктуризации

    Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки:

    • Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
    • Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
    • Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
    • Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
    • Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

    Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов:

    • заявление установленной формы на получение господдержки с указанием причин и необходимых условиях кредитования;
    • паспорт гражданина РФ – заемщика, залогодателя и членов семьи (копии всех страниц);
    • справка о доходах клиента минимум за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ);
    • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
    • правоустанавливающий документ ипотеки (копия);
    • документ, подтверждающий присвоение определенного социального статуса заемщику (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана боевых действий и т.д.);
    • заявление гражданина и членов его семьи о праве на жилье, не являющимся объектом залога.

    Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

    При этом каждый банк и АИЖК в целом оставляет за собой законное право запроса дополнительных документов, с помощью которых удастся вынести верное решение о целесообразности реструктуризации займа.

    Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники. По остальным заявкам доля отказов очень высока.

    Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

    На основе всего вышесказанного можно сделать несколько важных выводов:

    • программа помощи ипотечным заемщикам имеет своей главной целью оказание реальной финансовой помощи заемщикам и их семьям, которые в силу объективных причин и форс-мажорных ситуаций не могут исполнять свои обязательство в полной мере и в срок;
    • для участия в ней необходимо соответствовать строго установленным требованиям и ограничениям как по отношению к заемщику, так и по отношению к предмету ипотеки (увеличение ежемесячного платеже более чем на 30%, единственность жилья, срок кредитного договора от 1 года, ограничения по площади объекта недвижимости, а также отнесение к льготным категориям заемщиков и ухудшение кредитоспособности);
    • реализацией мер господдержки занимается АИЖК через банки-агенты (сейчас их насчитывается около 85 по всей территории России);
    • максимальная сумма возмещения по договору не может превышать 30% от объема задолженности или 1,5 миллиона рублей;
    • срок окончания реализации программы пока не определен, так как совсем недавно (11.08.2017 г.) было принято решение о ее продлении и выделении дополнительно 2 миллиардов рублей.

    Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

    В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

    Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2020 году.

    Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

    Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

    Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

    После проведения реструктуризации размер ставки кредитования устанавливается не выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте и не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации для кредитов в российских рублях.

    Денежная сумма на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам часть суммы остатка по кредитному договору рассчитанной на дату заключения договора о реструктуризации.

    Предельная сумма компенсации составляет до 30% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 1500 тыс. рублей.

    В чем заключается финансовая поддержка

    Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

    • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
    • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
    • Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

    Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

    Продление программы в 2017 году

    К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

    В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

    Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

    Скачать для просмотра и печати:

    Требования к заемщикам

    Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

    Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

    Условия получения помощи:

    В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

    • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
    • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

    Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

    Требования к кредитам

    С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

    • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
    • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
    • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

    У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

    По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

    Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

    Изменение процентной ставки

    АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

    «Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

    Куда обращаться за помощью

    Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

    Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

    Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

    На что не следует рассчитывать заемщику

    Программа реструктуризации 2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

    Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

    Последние изменения

    С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации – 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

    Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

    • ветераны боевых действий;
    • родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
    • инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
    • граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

    Также имеются и ограничения для заявителей по:

    • показателям их доходов,
    • наличие у заемщика иного жилья,
    • месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
    • дате заключения изначального кредитного соглашения.

    Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

    В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

    Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

    Заемщики, у которых оформлен ипотечный кредит, могут воспользоваться программой помощи и получить 600 000 рублей на погашение долга. В данной статье разберемся, кто и на каких условиях может рассчитывать на финансирование со стороны правительства.

    Программа помощи ипотечным заемщикам от государства

    В связи с колебаниями внутренней валюты Правительство РФ приняло решение поддержать людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Постановлением от 2017 года под № 961 утверждена государственная финансовая поддержка граждан с проблемными валютными кредитами. Согласно упомянутому постановлению человек при наличии определенных условий может рассчитывать на выплату суммы размером 600 тысяч рублей.

    Программа рассчитана на поддержку кредитов обеспеченных ипотекой. Государство пошло на встречу, гражданам, которые пытались приобрести себе жилье и рассчитывали на благоприятные условия кредитования, но оказались в неподъёмном финансовом положении.

    Воплощает в жизнь условия программы агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК отбирает претендентов, анализирует предоставленные документы, сотрудничает с банками кредиторами.

    Способы реструктуризации долга по ипотеке

    Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

    • списание части займа в установленных рамках путем прощения;
    • перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
    • снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
    • списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.
    Читать еще:  Договор купли-продажи мебели

    В момент пересмотра кредитного договора банкам запрещено начислять заемщику комиссии за проведение реструктуризации. Новые условия соглашения не могут включать сокращенные графики погашения займа.

    Требования к участникам программы

    К заемщикам выдвигаются несколько требований, которые должны быть соблюдены. Согласно действующему законодательству, чтобы воспользоваться предоставленной помощью должник должен:

    1. быть гражданином Российской Федерации, у которого минимум одно из ниже представленных обстоятельств:

    1) должник или его дети имеют инвалидность;

    2) у заемщика есть дети до 18 лет, в случае обучения в высшем учебном заведении возраст детей увеличивается до 24 лет, либо такое лицо имеет оформленное опекунство над несовершеннолетним;

    3) человек принимал участие в боевых действиях и имеет статус ветерана.

    2. заявление о реструктуризации долга должно быть подано не ранее 12 месяцев после заключения проблемного кредитного договора;

    3. заем обязательно должен быть обеспечен жилым помещением или имущественными правами на жилье в случае обеспечения кредита договором долевого участия в строительстве;

    4. недвижимость должна соответствовать таким критериям:

    1) жилье с одной комнатой не должно превышать – 45 кв.м.;

    2) двухкомнатное помещение не более – 65 кв.м.;

    3) жилище на три и больше комнат, не должно превышать – 85 кв.м.

    5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.

    Все данные предоставленные заемщиком вместе с заявлением проверяются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Из вышеперечисленных требований в отношении должника, допускается несоответствие не более чем двум пунктам.

    Куда обратиться для получения помощи по ипотечному кредиту?

    АИЖК напрямую не взаимодействует с заемщиками, диалог между должником и государственным органом ведется в основном через банк, в котором непосредственно оформлен кредит и ипотека. Поэтому начинать процедуру оформления помощи на погашение займа в пределах 600 тысяч рублей нужно с банка.

    Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:

    1. заявление с просьбой реструктуризации долга;
    2. документы на самого заемщика и его членов семьи;
    3. справка о составе семьи;
    4. в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
    5. для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
    6. при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
    7. приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.

    Собранные документы передаются непосредственно кредитору, а банк далее работает с АИЖК. Во время рассмотрения вопроса о предоставлении помощи агентство может запросить дополнительные данные. Непосредственно заемщику деньги не выдаются, банк списывает установленную сумму, а после этого государство компенсирует кредитору сумму списания.

    Представленная программа действует и успешно применяется на практике. Утвержденный бюджет имеет ограничения, поэтому граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении должны поскорее воспользоваться такой возможностью, чтобы решить возникшие трудности.

    Образец Заявления По Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

    Заявление в аижк образец на помощь ипотечному заемщику

    Особенно распространены ипотеки среди молодых семей. Законодательное регулирование вопроса Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2020 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

    Оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Кроме того, залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей.

    Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

    Кроме того, к 1 сентября 2020 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

    В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

    Программа помощи ипотечным заемщикам образец заявления

    Еще в начале 2020 года официальным решением российской исполнительной власти был увеличен предельный размер возвращения по кредиту. В настоящий момент этот показатель равен 20 процентам от оставшегося объема кредитной задолженности. Тем не менее, итоговая сумма не должна превышать отметку в 600 тысяч рублей. Что касается многодетных семей, которые имеют двое или больше детей, то предельная сумма возмещения повышается до 30 процентов. Общая сумма параллельно с тем не превышает уровень 1 500 000 рублей. В целом специалисты отмечают, что текущие условия программы помощи ипотечным заемщикам 2020 являются вполне приемлемыми для сегодняшней экономической ситуации в стране.

    Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

    Образец заявления по программе помощи ипотечным заемщикам

    Особенно распространены ипотеки среди молодых семей. Законодательное регулирование вопроса Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2020 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

    В первую очередь заемщик должен обратиться в тот банк, где он кредитовался. Если этого учреждения уже не существует, нужно писать заявление в организацию правопреемника. Сам банк занимается приемом документов и отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Первичной проверкой документации занимаются банковские работники.

    Программа помощи ипотечным заемщикам образец заявления

    Еще в начале 2020 года официальным решением российской исполнительной власти был увеличен предельный размер возвращения по кредиту. В настоящий момент этот показатель равен 20 процентам от оставшегося объема кредитной задолженности. Тем не менее, итоговая сумма не должна превышать отметку в 600 тысяч рублей. Что касается многодетных семей, которые имеют двое или больше детей, то предельная сумма возмещения повышается до 30 процентов. Общая сумма параллельно с тем не превышает уровень 1 500 000 рублей. В целом специалисты отмечают, что текущие условия программы помощи ипотечным заемщикам 2020 являются вполне приемлемыми для сегодняшней экономической ситуации в стране.

    Оставшаяся сумма кредита будет снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей. А неустойку, начисленную по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, спишут.

    Заявление на реструктуризацию кредита

    1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
    2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: UPFLSZB@sberbank.ru.
    3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
    4. Собрать документы и предоставить кредитору.
    5. Дождаться решения о реструктуризации.
    6. Подписать кредитную документацию.

    В некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.

    Бланк заявления по программе помощи ипотеке

    • увольнение с работы (по инициативе работодателя или в связи с банкротством предприятия);
    • перевод на нижестоящую должность с сокращением зарплаты;
    • увеличение расходов, вызванных смертью или болезнью родственника (либо созаемщика);
    • утрата имущества, приносящего дохода, по независящим от заемщика условиям (например, угон сдаваемой в аренду машины или пожар в квартире);
    • призыв в армию самого плательщика или его ближайшего родственника / созаемщика, помогающего платить кредит (например, ипотека оформлена на жену, а призвали мужа);
    • беременность и роды;
    • получение инвалидности;
    • длительная болезнь.

    Принять участие в «новой» Программе помощи могут банка, соответствующие следующим требованиям: По категории участвующих граждан: По финансовому состоянию (должны быть выполнены оба условия): 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами Для участия в Программе Заемщик предоставляется в банк пакет документов.

    Про СБЕРБАНК

    Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

    1. изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
    2. установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
    3. снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
    4. освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки , начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

    Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

    К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

    1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
    2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
    3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
    4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
    5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
    6. Шестое требование отменено в 2020 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

    Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

    • заемщик должен иметь гражданство РФ;
    • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
    • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

    Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

    К концу мая 2020 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2020 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

    Образец Заявления По Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

    Банк принимает заявления от своих клиентов посредством официального сайта, размещенного в сети интернет, непосредственно в офисе, по телефону горячей линии. Клиент в заявлении должен указать причину обращения, желаемый вариант разрешения вопроса о проведении реструктуризации, условия погашения.

    Главная » Справочная » Ипотека » Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита Смена работы, рождение ребенка, развод, утрата трудоспособности и т. д. – причины, позволяющие лицу, оформившему ипотечный кредит, обратиться в банк по вопросу реструктуризации. Кредитными учреждениями разработаны схемы, которые способствуют оптимизации погашения кредита и помогают клиенту избежать утери имущества.

    Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

    АИЖК – это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, имеющее 100 % государственный капитал. Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2020г.) в программу были внесены дополнительные изменения.

    1. Первое — размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту увеличился не менее, чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
    2. Второе условие состоит в следующем: за три месяца до предполагаемой реструктуризации, доход на каждого члена семьи должен быть менее двух прожиточных минимумов.

    Анкета на ипотеку в Сбербанке — способы подачи заявки на ипотечный кредит и образец анкеты

    Анкета на ипотеку в Сбербанке – самый важный документ на начальном этапе кредитования. Правильное заполнение бланка увеличивает шансы соискателя на получение одобрения. Оформить заявку можно самостоятельно на официальном портале ДомКлик или с помощью кредитного эксперта во время визита в местное отделение.

    Что такое ипотечная анкета и зачем она нужна

    Это бланк, в котором соискатели указывают персональные данные и другие сведения, согласно «вопроснику» кредитора. Ее заполнение осуществляется всеми кандидатами на жилищную ссуду.

    Заявление оформляется для идентификации клиента, проверки его кредитной истории и платежеспособности. Чтобы человек смог подтвердить свои возможности, к заявке прилагаются соответствующие документы.

    Анкету можно скачать на официальном сайте компании или получить в отделении Сбербанка.

    Бланк или онлайн-форма состоят из нескольких разделов:

    1. Информация о заемщике (персональные данные, контакты, место жительства).
    2. Сведения о трудоустройстве соискателя, финансовом состоянии, имеющейся собственности.
    3. Параметры кредита.

    Каждый блок может быть разделен на подкатегории. В процессе заполнения необходимо быть внимательным, во избежание ошибок и опечаток.

    Способы подачи анкеты

    Подать анкету на ипотеку вы можете онлайн или в отделении банка. Помощь в заполнении заявки и консультирование входят в перечень бесплатных услуг Сбербанка.

    В онлайн-режиме через сервис ДомКлик

    Отправить заявку в режиме онлайн можно через официальный портал DomClick . Клиенту необходимо войти в личный кабинет любым способом:

    • авторизоваться через Сбербанк-Онлайн;
    • создать аккаунт, введя свой номер телефона и пароль.

    После регистрации можно осуществить расчет условий кредитования и перейти на оформление онлайн-формы.

    В офисе

    Соискателю необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному эксперту. Заполнить анкету на ипотеку может потенциальный заемщик самостоятельно или сотрудник банка.

    Бумажная версия заявления занимает шесть страниц формата A4.

    Читать еще:  Примерная форма акта о непредоставлении работником объяснений по факту совершенного им дисциплинарного проступка (акт работником не подписан) (подготовлено экспертами компании; Гарант; )

    Как заполнить онлайн-анкету

    Этапы заполнения онлайн-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке:

    Соискателю необходимо рассчитать ежемесячный платеж будущей ссуды. В ипотечном калькуляторе следует определиться с программой займа, суммой и сроком кредитования. Особое внимание нужно уделить услугам, снижающим процентную ставку.

    Подобрав оптимальный вариант, необходимо создать личный кабинет, подключившись через Сбербанк-Онлайн или зарегистрировавшись по номеру телефона.

    Перейти на заполнение анкеты. При авторизации первым способом, некоторые поля уже будут заполнены автоматически.

    Ввести запрашиваемые персональные данные.

    Указать доход и выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности. Обязательно раскрыть сведения о дополнительном заработке(при наличии), это увеличивает шансы на одобрение.

    Обязательно заполнить все поля раздела, посвященного трудоустройству.

    Сфотографировать или отсканировать документы и загрузить их на сайт для проверки. Данные не должны быть перекрыты пальцами, обложкой. Соискатель обязан приложить к заявлению справку по форме банка или 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

    При наличии созаемщика , заполнить одноименный блок в соответствии с действительностью, указав его персональные данные, доход и место работы.

    Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.

    Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

    Ответ по анкете поступит в течение 1-5 дней. В редких случаях банк может затянуть с проверкой по объективным причинам.

    Как заполнить анкету для подачи в офисе

    Оформлением заявки занимается кредитный консультант или личный менеджер клиента. Процедура подачи ходатайства на ипотеку:

    1. Посетить ближайший офис банка и обратиться в отдел ипотечного кредитования.
    2. Совместно с сотрудником рассчитать параметры жилищной ссуды, учитывая возможные льготы и послабления.
    3. Оформить вместе с менеджером бланк анкеты на ипотеку в Сбербанке.
    4. В первом разделе указать цель кредитования, выбранную программу, срок погашения, запрашиваемую сумму, форму платежей и первоначальный взнос. Выбирая между аннуитетными и дифференцированными платежами, необходимо учитывать свое финансовое состояние. Первый вариант – наиболее популярен, потому что взносы на протяжение всего срока не меняются. Второй вариант – подразумевает приоритетную выплату тела кредита, поэтому платежи в первое время будут высокими.
    5. Второй раздел посвящен персональным данным заемщика, созаемщика и поручителя. Указывать только достоверные сведения, в противном случае, кредитор оставляет за собой право отказать в выдаче займа.
    6. Третий раздел отражает платежеспособность соискателя и уровень его доходов. Заемщику следует указать все источники заработков, чтобы повысить свои шансы на одобрение.
    7. Четвертый раздел посвящен долговым обязательствам кредитора. Необходимо перечислить все платежи по действующим займам.
    8. Последний раздел отводится на указание характеристик приобретаемой недвижимости.

    Бланк заявления

    Скачать анкету на ипотеку можно на официальном сайте кредитной организации. Бланк самостоятельно заполняется в онлайн-форме и распечатывается.

    Получить образец анкеты на ипотеку в Сбербанке можно в любом отделении.

    Пример заполнения анкеты

    Образец заполненной анкеты на ипотеку в Сбербанке можно загрузить и изучить на сайте СБ РФ. Он выглядит так:

    Получить пример заполнения анкеты на ипотеку можно во время визита в отделение банка.

    Какие документы необходимо приложить во время составления анкеты

    Список документов для оформления заявки при ипотечном кредитовании:

    1. Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц).
    2. Фотография. Для анкеты подойдет цифровой снимок, сделанный на телефон.
    3. Реквизиты зарплатного счета (при наличии).
    4. Заверенная копия трудовой книжки.
    5. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    6. Военный билет (для лиц младше 27 лет).
    7. Водительское удостоверение.
    8. Заграничный паспорт.
    9. Налоговая декларация (для ИП).
    10. Свидетельство о госрегистрации ИП (если оно имеется).
    11. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.

    Как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на одобрение

    Рекомендации для потенциальных заемщиков:

    1. В бланк ипотечной анкеты вносить только достоверные сведения. Вся информация будет проверена отделом оценки.
    2. Заполнить все поля заявления. Полупустые формы отклоняются на этапе скоринга.
    3. Обязательно перепроверить внесенную информацию. При допущении ошибок, вероятность получения отрицательного решения повышается.
    4. При указании суммы кредита, ее следует немного завысить. Сбербанк, как и любые кредитные учреждения, может ограничить лимит заемщика.
    5. При выборе созаемщика необходимо учитывать не только уровень его доходов, но и трат. Принять во внимание нужно и количество иждивенцев. Идеальным созаемщиком считается супруг (а).
    6. Важно указать все источники доходов, даже неофициальные.
    7. При отсутствии стационарного телефона запрещено придумывать «левые» цифры, это может стать причиной отказа.

    Выводы

    Анкета на ипотечный кредит в Сбербанке – это бланк, состоящий из множества разделов, касающихся персональных данных соискателей, уровня их платежеспособности и параметров приобретаемой недвижимости. Заполнить ее можно в отделении банка или самостоятельно на официальном сайте компании. Во время оформления, будьте предельно внимательными, чтобы не допустить серьезных ошибок.

    Часто задаваемые вопросы

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

    Ипотеку в Сбербанке дают при соответствии требованиям банка:

    1. Гражданство Российской Федерации.
    2. Постоянная прописка на территории страны.
    3. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент последней оплаты. Программы с субсидированием и льготами предъявляют свои требования к заемщикам.
    4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы, а общий трудовой – от 1 года.
    5. Уровень заработной платы удовлетворяет требования кредитора и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен быть больше 60% совокупного дохода соискателя.
    6. Наличие созаемщика и поручителя. Банку требуется дополнительная гарантия, особенно при условии, что заработной платы заявителя недостаточно для одобрения ипотеки на указанную сумму. Доход привлеченных лиц будет учтен при рассмотрении заявки.

    Соискателю можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке только после заполнения анкеты, получения одобрения и предъявления всех необходимых документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
    • военный билет – для мужчин старше 27 лет;
    • свидетельство о заключении брака;
    • пенсионное удостоверение;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
    • справка по форме банка, 2-НДФЛ;
    • налоговая декларация – только для ИП.

    Какой процент по ипотеке в Сбербанке?

    Рассмотрим, под какой процент Сбербанк дает ипотеку:

    ПрограммаПроценты
    Приобретение строящегося жильяот 6,5 %
    Приобретение готового жильяот 8,5 %
    Свой дом под ключот 10,9 %
    Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5 %
    Загородная недвижимостьот 9,2 %
    Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 11, 3 %
    Ипотека плюс материнский капиталот 6,5 %
    Ипотека по программе Приобретение готового жильяот 8,8 %
    Гараж или машиноместоот 9,7 %
    Строительство жилого домаот 9,7 %
    Военная ипотека8,8 %

    Процентные ставки зависят от выбранной программы ипотечного кредитования. Устанавливаются они индивидуально на этапе обработки анкеты потенциального заемщика.

    Что означает «недофинансирование» ипотеки в Сбербанке?

    Ипотека с недофинансированием – сделка, предполагающая существенное или незначительное снижение стоимости приобретаемой квартиры относительно ее рыночной (оценочной) цены. Проводится данная процедура для уменьшения размера уплачиваемого подоходного налога при продаже недвижимости.

    Разница между реальной стоимостью объекта и указанной в договоре купли-продажи прописывается в дополнительном соглашении для покупки неотделимых от квартиры улучшений, к примеру, дорогостоящих стройматериалов.

    Управляйте ипотекой с комфортом!

    Освободите свое время для действительно важного! Вносите платежи, частично или полностью погашайте кредит прямо в приложении Альфа-Мобайл!

    Как погашать кредит?

    В вашем приложении

    Полезная информация

    Справка от банка

    Запрос за получение справок направляйте на ipoteka-service@alfabank.ru.

    Провести перепланировку

    Зарегистрировать третье лицо

    Сдать недвижимость в аренду

    Заявление на организацию территориально-распределенной сделки

    Заявление на регистрацию в предмете залога

    Заявление на составление ДКП

    Продать недвижимость

    Переоформление кредитной документации

    Изменение ставки при переходе на титульный период

    Регистрация или погашение регистрационной записи об ипотеке в Росреестре

    Как полностью или частично досрочно погасить кредит средствами материнского капитала

    1. Подать в любое отделение АО «АЛЬФА-БАНК» заявление установленной формы на распоряжение материнским (семейным) капиталом

    DOC Заявление

  • Направить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания соответствующее заявление и необходимый пакет документов, в том числе и предоставленную справку (полный список документов см. на сайте Пенсионного фонда РФ в разделе «Материнский капитал»). Срок принятия решения Пенсионным фондом о возможности перечисления средств — 1-2 месяца.
  • О возможных способах погашения ипотечного кредита Материнским капиталом уточняйте по телефонам горячей линии:
    (+7 495) 785-5-785 (для Москвы)
    8-800-200-00-35 (для регионов России).

    Информируйте банк об изменениях и о состоянии своего финансового положения

    Для своевременной доставки вам информации по кредиту и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять банк об изменении ваших данных:

    • контактных телефонов;
    • адреса для доставки корреспонденции;
    • места жительства.

    Заявление об изменении сведений (смена места работы, жительства, регистрации, изменение состава семьи, изменение семейного положения, получение новых документов, удостоверяющих личность, номера телефонов, необходимо подавать через любое отделение по работе с физическими лицами.

    Оформленные запросы и заявления следует передать в Центр ипотечного кредитования Альфа-Банка в установленные сроки.

    В связи с требованием Положения Банка России № от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженностям» просим вас ежегодно до 30 января предоставлять в банк информацию о состоянии своего финансового положения и доходов: справку о доходах физического лица за предыдущий календарный год по форме и/или по форме банка.

    Для осуществления досрочного погашения вы можете воспользоваться Интернет-Банком «Альфа-Клик» или Мобильным банком «Альфа-Мобайл», а также обратиться в любое отделение Альфа-Банка по работе с физическими лицами. Если в регионе отсутствует такое отделение, то заемщик может получить консультацию о действиях в данной ситуации по телефонам (в Москве), (в других регионах России).

    Оригинал документов необходимо направить в ближайшее отделение Альфа-Банка.

    Государственная программа поддержки многодетных семей

    АО «Альфа-Банк» участвует в реализации государственной программы помощи многодетным семьям на базе Федерального Закона № 157 от 03.07.2019 г.
    Законом предусмотрено право заемщика на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей .
    Основные параметры программы:

    • Цель — помощь многодетным семьям в погашении задолженности по ипотечным кредитам.
    • Участники программы — семья (мать/отец), у которых родился третий/последующие дети с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.
      Заемщик и его дети должны быть гражданами Российской Федерации, при этом не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
    • Оператор программы — АО «ДОМ,РФ», единый институт развития в жилищной сфере.
    • Сумма поддержки — не более 450 тыс. руб., направляется на полное/частичное погашение обязательств по ипотеке (однократно в рамках одного ипотечного кредита заключенного до 01.07.2023 г.).
      В случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.
    • Виды жилья — квартира, объект ИЖС, земельный участок (предоставленный под ИЖС), приобретенный у физического или юридического лица на территории РФ или жилое помещение приобретенное по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

    Порядок действий:

    1. Направьте письмо о получении государственной помощи gp450@alfabank.ru
    2. Банк предоставит консультацию и направит необходимый перечень документов.
    3. Предоставьте комплект документов в Банк способом, указанным в Кредитном договоре.
    4. Банк проверит его на предмет соответствия установленным требованиям.
    5. При положительном результате проверки, комплект документов направляется в АО «ДОМ.РФ» для проведения итогового анализа и принятия решения.
    6. При положительном результате итоговой проверки, АО «ДОМ.РФ» перечисляет денежные средства в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.
    7. Банк, при поступлении денежных средств, осуществляет погашение задолженности и информирует об этом АО «ДОМ.РФ».

    Необходимый перечень документов:

    Обращаем внимание, что заемщик (солидарные должники) несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору (займодавцу) недостоверных сведений, а также неподлинных документов.

    Федеральный закон № 157 от 03.07.2019 г. «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального Закона «Об актах гражданского состояния».
    Постановление Правительства РФ № 1170 от 07.09.2019 г. «Об утверждении правил предоставления субсидий Акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

    Ипотечные каникулы

    АО «Альфа-Банк» содействует своим ипотечным заемщикам, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и готов предоставлять ипотечные каникулы на срок не более 6 месяцев.
    Вы можете оформить ипотечные каникулы (льготный период) в любой момент в течение срока действия кредитного договора если:

    1. Потеряли работу.
    2. Получили инвалидность 1 или 2 группы.
    3. Были нетрудоспособны более 2 месяцев подряд.
    4. У Вас увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении.
    5. У Вас снизился совокупный среднемесячный доход (всех Заемщиков по кредитному договору) за последние 2 месяца на более 30%

    Обязательные условия:

    1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию.
    2. Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн. руб.
    3. Жилье, приобретенное посредством ипотечного кредита, является единственным.
    4. Ранее Вы не изменяли условия кредитного договора по своему требованию.
    • не вносить платежи в полном объеме в течение от 1 до 6 месяцев.
    • определить и вносить комфортный платеж в течение срока от 1 до 6 месяцев.

    При любом из выбранных Вами вариантов платежи/разница в платежах переносится на конец срока действия Вашего действующего графика, срок увеличивается на срок ипотечных каникул.
    При осуществлении частично-досрочного погашения в первую очередь погашаются обязательства, неуплаченные Вами во время ипотечных каникул.

    Для спокойного разрешения сложившихся у Вас жизненных обстоятельств и трудностей в течение ипотечных каникул Банк НЕ:

    • предъявляет требование о досрочном исполнении обязательств
    • обращает взыскание на предмет ипотеки
    • передает в БКИ информацию об отсутствии платежей в течение ЛП (кроме случаев нарушения сроков уплаты платежей во время ЛП, когда по Вашему требованию платеж был уменьшен)

    Порядок действий:

    1. Направьте письмо о трудной жизненной ситуации на kanikuly@alfabank.ru
    2. Банк предоставит консультацию и направит необходимый перечень документов.
    3. Предоставьте комплект документов в Банк способом, указанным в Кредитном договоре.
    4. Банк проверит его и примет решение (Вам будет направлено уведомление).

    Необходимый перечень документов:

    Срок рассмотрения требования Банком — 5 рабочих дней с даты поступления (в течение 2 рабочих дней запрос у Вас подтверждающих документов).
    При этом Банк в праве отказать в удовлетворении Вашего требования на предоставление ипотечных каникул при несоответствии указанным требованиям Федерального Закона № 76 от 01.05.2019 г.

    Обращаем внимание, что заемщик (солидарные должники) несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору (займодавцу) недостоверных сведений, а также неподлинных документов.Обращаем внимание, что заемщик (солидарные должники) несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору (займодавцу) недостоверных сведений, а также неподлинных документов.

    Федеральный закон № 76 от 01.05.2019 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком —физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

    Законы с изменениями:

    • ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
    • ФЗ-152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах»
    • ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях»
    • ФЗ-353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»
    • ФЗ-218 от 13.07.2015 г. «О государственной регистрации недвижимости»
    • Налоговый кодекс РФ

    Контакты

    Контактная информация
    +7 (495) 785 57 85 (Москва)
    8 800 200 00 35 (Регионы)

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×