Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

К кому обратиться за помощью в погашении кредитов

Помощь должникам банка в погашении долгов: куда обратиться

Сейчас, кроме банков, работает огромное количество других структур, которые предлагают взять деньги в долг. Однако далеко не всегда человек по истечении указанного времени может их вернуть. Некоторые в такой ситуации активно интересуются тем, существует ли определенная помощь должникам и куда именно можно за ней обратиться, если ситуация безвыходная.

Возможные ситуации

Случаи бывают разные, и далеко не всегда банковский должник отдает себе отчет о возможных последствиях, когда берет кредит. Он может внезапно потерять работу или жилье, кто-то из близких может заболеть, и потребуется дорогостоящее лечение, и не только.

Естественно, что в момент подписания кредитного договора мало кто задумывается о будущих форс-мажорах. Человек знает, сколько он зарабатывает на текущий момент, и именно на эти возможности опирается.

Но все может обернуться так, что кредит погашать станет просто нечем, проценты будут высокими, а самого должника будут преследовать сначала звонки банковских работников, а потом коллекторов.

В этом случае нужно искать возможную помощь должникам банка, при этом нельзя впадать в депрессию и игнорировать звонки. Следует понимать, что сознательное уклонение от своих обязательств, что предусмотрены договором, является нарушением законодательства.

Места обращения за помощью

Не каждый клиент банка знает, как правильно поступать, когда нечем отдавать банковский долг. Закономерный вопрос в такой ситуации — куда обратиться за финансовой помощью или хотя бы за консультацией.

Если человеку самому разобраться сложно в возникшей ситуации, то рекомендуется обратиться к профессиональному юристу. Он объяснит, как правильно вести себя в такой ситуации, куда обращаться и какие документы собрать, еще он поможет их оформить и выступит в роли посредника между должником и банком или коллекторами. Но это актуально только тогда, когда причины появления долгов действительно весомые.

Чтобы избежать проблем в будущем, нужно заранее просчитывать риски. Специалисты рекомендуют такие пути решения финансового вопроса:

  • предусматривать при подписании договора страховую сумму, если денег для регулярных платежей перестанет хватать;
  • реструктуризация — берется кредит в другом банке на более выгодных условиях. Чтобы выполнить такое действие, нужно подать в банк соответствующее заявление;
  • рефинансирование — вид помощи от банка для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и имеют несколько кредитов, объединяемых в один.

Естественно, рекомендуется перед оформлением кредита просчитать все возможные риски. Особенно если речь идет о большой сумме. Возможно, лучше будет отказаться от планируемой покупки, чем потом обращаться ко всем, кому возможно, с призывом «помогите погасить долг». Автомобиль или шуба, купленные «не по средствам», могут обернуться в том или ином случае очень серьезными проблемами.

Виды банковской помощи

Впадать в панику в сложной ситуации не стоит. Существуют разные виды помощи в возврате долгов физических лиц. Одна из них — это реструктуризация. Под ней понимается пересмотр условий кредита:

  • сокращение ежемесячной суммы;
  • повышение срока выплаты;
  • частичное списание долга.

Но чтобы банк принял положительное решение по такому вопросу, клиент должен подать заявление, возможно, приложить дополнительные документы, которые бы подтвердили его трудное финансовое положение.

Конечно же, банку реструктуризация невыгодна, но тем не менее он соглашается на частичное погашение кредита или другие поблажки, чтобы хоть как-то гарантировать возврат средств и не допустить доведения ситуации до суда. Но нельзя забывать, что даже возвращение долгов физических лиц возможно только в редких случаях, когда причины очень веские.

Заем для погашения кредита

Посреднические фирмы или брокеры могут помочь решить проблему посредством перекредитования. Однако, прежде чем согласиться на нее, нужно разобраться в том, какие условия они предлагают: если по существующим кредитам человек уже не может платить, ему помогают взять другой и с его помощью погасить существующий. Особенности следующие:

  • благодаря новому займу срок существующего платежа отодвинется;
  • если новый кредит будет выдаваться на продолжительный срок по сравнению с предыдущим, то размер платежей сократится;
  • существующие кредиты могут быть объединены, в итоге общая сумма выплат сократится;
  • новый кредит можно взять в другом банке.

Но на такую помощь могут рассчитывать только заемщики с положительной кредитной историей. Если у клиента есть просрочки, а в базе данных он числится как недобросовестный, то брокеры с ним работать не будут.

Существуют и благотворительные фонды, которые помогают в случае необходимости решить те или иные вопросы клиента с банком. Если он попал в трудную финансовую ситуацию, они могут организовать сбор средств для погашения его кредита. С помощью интернета можно заняться поиском специальных фондов, что помогают кредитным должникам, а еще их представители могут проводить бесплатные консультации для заинтересованных лиц.

Страхование кредитных средств

Большинство банков страхуют свои кредиты принудительно. При этом в договоре следует прописывать те обстоятельства, при которых страховая компания обязуется выплатить кредит должника. В их числе могут быть:

  • смерть клиента;
  • потеря средств к существованию;
  • заболевание, вследствие которого человек теряет трудоспособность, и не только.

Но нужно знать, что банк самостоятельно при наступлении страхового случая в страховую компанию не обращается. Это должен сделать заемщик или его представитель.

Способы избежания трудностей

Любую проблему, особенно финансовую, лучше предупредить, чем потом решать. А чтобы не стать заложником своего кредита, рекомендуется делать следующее:

  • заранее планировать свои доходы и расходы — ежемесячно нужно расписывать свои траты и ставить кредитные выплаты на первое место;
  • пересматривать свои регулярные траты — если ситуация сложная, то лучше исключить то, без чего можно обойтись;
  • от каждых полученных денег откладывать хотя бы незначительную часть;
  • если есть возможность, то лучше платить больше регулярного платежа, чтобы скорее погасить долг;
  • найти дополнительный заработок.

Усугубить свое положение можно и своими неправильными действиями. Крайне не рекомендуется избегать общения с банковскими работниками: не отвечать на их звонки, менять номера телефонов, переезжать.

Часто проблемы с задолженностью перед банком являются предметом судебных разбирательств.

Причем инициатором может выступать как банк, который желает взыскать долг с неблагонадежного клиента, так и сам клиент, если, по его мнению, банк не учитывает его ситуацию.

Естественно, что ситуацию лучше всего регулировать без судов и коллекторов. В случае задержек по выплатам банк не должен прибегать к крайним мерам, а отправить должникам уведомление с указанием последствий, к которым может привести отказ от уплаты долга. Если же причины задолженности уважительные, то банк может пойти навстречу клиенту и помочь ему тем или иным способом.

Раздел «Выплата кредитов»

Если у вас проблемы с выплатой очередного платежа в банке по кредиту, то вы можете начать сбор денег. Выложите свое сообщение и ждите помощи от добрый людей.

Мечтаю избавиться от кредитов

Всем доброго времени суток! Меня зовут Наталья.Я нахожусь в очень печальном финансовом положение из -за сложившиеся ситуации в стране,просрочки по кредитам .коллекторы звонят угрожают ,унижают на встречу и хоть как то пойти на компромисс не хотят,работаю я и муж денег на погашение не хватает,ещё у.

  • 28 декабрь 2020 в 19:12 11 1

Мечтаю о ребёнке, но долг по кредитам портит жизнь

С окончания школы была самая большая мечта создать семью и деток. Я люблю детей и, сколько себя помню, огромную часть своей жизни посвятил тому, что нянчился, играл, воспитывал своих племянников или же детишек своих друзей в последующем. Я занимался спортом, карате, писал музыку, танцевал, пробовал.

  • 28 декабрь 2020 в 19:12 15 0

Мечтаю выплатить кредиты

Добрый день! Хочу попросить о помощи в выплате кредита! Взяла кредит на открытие магазина, человек который ручался за магазин что все будет хорошо, исчез в итоге магазин описали, и остались одни долги на данный момент сумма задолженности составляет 844 884т.р, прошу помощи! Номер карты: 5321 8673.

  • 28 декабрь 2020 в 14:12 20 1

Закрыть долговые обязательства

Здравствуйте. Честно, не знаю с чего начать. Где-то месяц назад брал займы в мфо, на лечение матери, ещё и работал, не думал что не смогу выплатить т.к здоровье важнее. Сейчас же все почти Хорошо но с работы уволили т.к из-за стресса иногда не выходил, не пил, а волновался. Сейчас все идёт на.

  • 28 декабрь 2020 в 12:12 18 0

Мечтаю вылезти с долгов

Прошу простить что прошу. Мечтаю выбраться с долговой ямы, и больше времени проводить с семьёй. С утра до вечера на работе, чтобы свести концы с концами. Если кто-то сможет помочь, то заранее спасибо. 2200 0202 1098 2536.

  • 28 декабрь 2020 в 10:12 18 0

Мечтаю вылезти из долгов

Потеряла работу и вернулась в родной город к родителям.Безуспешно ищу работу,зарплаты жалкие и даже тут никак устроится.Работает отец,вижу что сил уже нет..биржа выплачивает 1500₽..не знаю больше выходов и опускаю руки.Кредит,микрозайм,и кредитная карта.Очень прощу помощь.

  • 28 декабрь 2020 в 06:12 16 0

Нужны деньги для рефинансирования кредитов

Доброго времени суток! Ищу частный займ. Залога нет. Нужна большая сумма — от 500 тысяч, возможна и меньшая сумма, все упадёт на кредитку. Беру именно в долг. Выплата с з/п.

  • 28 декабрь 2020 в 00:12 33 0

хочу закрыть кредит

Здравствуйте. В уходящем старом году хочу обратиться ко Всем состоятельным людям за денежной помощью для закрытия кредита и на личные новогодние нужды. Пенсионерка. Стаж работы 40 лет . Пенсия 13 250 руб. По семейным обстоятельствам брала кредит. До пандемии работала и с оплатой кредита было.

  • 27 декабрь 2020 в 20:12 13 0

Хочу выплатить кредит и купить квартиру

Я развелась с тремя детьми ииу меня кредит хочу выплатить кредит и купить квартиру

  • 27 декабрь 2020 в 20:12 20 0

Хочу закрыть кредиты коллекторы уже надоели звонит

Здравствуйте я мечтаю закрыть займы на общую сумму 63000 хотел взять кредит но не дают что бы выплачивать один. Помогите пожалуйста я работаю если кто одолжит по 10000 тысяч смогу выплачивать ежемесячно. А всю сумму не могу набрать так как маленькая зарплата напишу расписку предоставлю все данные.

  • 27 декабрь 2020 в 18:12 20 0

Крик души

Помогите пожалуйста 🙏Я не живу, я выживаю.. и мне так стыдно просить.. но я не знаю, что уже делать. Я живу одна с дочкой 9 лет ,2018 году сильно заболела пришлось брать микро займы и кредит на 500 тысяч. но я не прошу эту сумму. самый главные который нужно срочно закрыть это микро займы 250.

  • 27 декабрь 2020 в 12:12 76 0

Мечтаю погасить кредиты и большой долг

Помогите пожалуйста закрыть кредиты и долги, в семье были трудности ,и пришлось,взять кредиты и в долг под расписку,до обеда нужно внести сумму,я вас очень сильно прошу помочь,если нужно будет вышлю кто откликнется подтверждения. Отец умер,помочь не кому,мама у меня одна.

  • 27 декабрь 2020 в 09:12 27 0

ПОМОГИТЕ !!

Доброй ночи , прошу Вас о помощи , я живу только с мамой , сама студентка , на работу пока никто не берет , так как не могу совмещать учебу и работу , у нас с мамой огромные долги за квартиру , кто сколько сможет , помогите пожалуйста , да и плюсом мама сейчас приболела , не понятно чем .. дай Бог.

  • 27 декабрь 2020 в 01:12 42 0

Хочу отдать долги

Здравствуйте, я попала в очень сложную ситуацию. Общая сумма моих долгов составляет 70000 руб. Я работаю за з/п в 15000. Этих денег едва хватает чтобы выжить. Платить долги нечем, звонки и угрозы коллекторов выбивают из колеи. Помогите мне вылезти из этой ямы и начать жить.

  • 26 декабрь 2020 в 21:12 21 0

Закрыть микрозаймы

Доброго времени суток! Я начинающий программист, живу в Москве(сам не москвич), неплохо зарабатываю. Тем не менее, попал в непростую жизненную ситуацию с долгами, а именно кредитами и микрозаймами. В том, что я попал в эту ситуацию виноват только я сам и никто другой. Так уж получилось, что я.

  • 26 декабрь 2020 в 20:12 25 0

Мечтаю погасить кредиты

Здравствуйте, оказалась в сложной жизненной ситуации не хватает денег на оплату кредитов. Бывшего мужа из за пандемии коронавируса не вызывали 7 месяцев на работу, работает вахтовым методом а это время нужно было платить кредиты. Ходил в банк просил кредитные каникулы, но банк по какой-то причине.

  • 26 декабрь 2020 в 17:12 37 0

Мечтаю закрыть долг

Здравствуйте!Хотелось бы обратится к людям которые действительно могут мне помочь !Пожалуйста (Я мама двоих детей не работаю алименты не платят ,есть долг на сумму 70000 т .рублей не знаю чем оплатить пожалуйста помогите мне умоляю !Мой номер телефона 89615408728 привязан к карте !Молю вас помогите.

  • 26 декабрь 2020 в 17:12 14 0

7 707 692 0293 пишите если хотите помочь 🙏🏻

У меня ситуация такая, близкая подруга со студенческих лет попросила взять кредит 1700 000тг это примерно 299 860 рублей. На эти деньги она хотела открыть бизнес. И обещала закрыть за 3 месяцев. У меня и так были кредиты я их во время оплачивала, а она нет. Сейчас в просрочке, я до августа месяца.

  • 26 декабрь 2020 в 16:12 51 0
Читать еще:  Если хочется по старинке: как правильно заполнить анкету на загранпаспорт старого образца на 5 лет для подачи в МФЦ

Мечтаю жить без кредитов

Как и многие в нашей стране, попал в кредитную кабалу и не могу выбраться, да ещё и на работе упал лист дсп , чуть без глаза не остался,в больнице не мог сказать, что травму получил на работе, так как сразу бы уволили. Прошу всех кто может помочь, помогите. Это номер кошелька 4100116070737126 Яндекс.

  • 26 декабрь 2020 в 16:12 10 0

Мечтаю погасить кредиты

Очень хочу погасить кредиты на сумму 933000 рублей. Не нужны богатства , хочется просто жить спокойно. Любые подтверждения своих слов могу

  • 26 декабрь 2020 в 16:12 37 0
Обсуждения
  • Сегодня, 19:46 — Angela1234

Очень слёзно и от всего сердца благодарю Станислава Викторовича.М, за помощь в размере 1000т.р

&nbsp Помогите расплатиться по кредиту
Вчера, 21:51 — Апрелька

Не знаю, но даже на сайте госуслуг есть раздел: «Предоставление новогодних подарков для

&nbsp Подарки на Новый год всем моим деткам
Вчера, 21:11 — Rogov101986

Добрый вечер! Считанные дни остались до нового года. Помогите нам с мамой пожалуйста накрыть

&nbsp Пожалуйста помогите мне выжить!
Вчера, 18:58 — Sadko

Спасибо кто делает ДОБРО! Всех поздравляю с Наступающим Новым Годом! Может в 2021 все у Нас

&nbsp Продукты любые
Вчера, 09:20 — Акита

Здравствуйте. А у вас в поликлинике не делают бесплатно? Узнайте, может можно взять направление у

&nbsp Хочу сделать сыну массаж
Вчера, 07:47 — Angela1234

Сердечно благодарю Елену Петровну.А за помощь в 200р и Марию Яковлевну.Д за 50р на погашение

&nbsp Помогите расплатиться по кредиту
Вчера, 07:32 — Акита

Апрелька, Вы мне напоминаете всевидящее Око)) Всё видите, всё замечаете))

&nbsp Помогите на еду, пожалуйста.
Вчера, 07:30 — Акита

Здравствуйте. Пока мечта не осуществилась, создайте ютуб канал, поснимайте какие-нибудь интересные

&nbsp Хочу исполнить мечту своего ребенка.
Вчера, 00:43 — Апрелька

Здравствуйте. Попробуйте оставить заявку в благотворительном проекте «Мечтай со мной».

&nbsp Хочу исполнить мечту своего ребенка.
26 декабря 2020 21:24 — Jasemin

И за 4500 недорогой простенький смарт можно купить. Все в ваших руках.

К кому можно обратиться за финансовой помощью для погашения кредита

Если вы оформили кредит, в обязательном порядке необходимо вносить определенную сумму, погашая свой займ. Это ежемесячное обязательство заемщика прописано в договоре, и отклоняться от него не рекомендуется, дабы вам не выставили штрафы – проценты, которые набегут из-за просроченных платежей. К тому же, плохая кредитная история скажется на дальнейших ваших взаимоотношениях с банком. И эти взаимоотношения, как вы догадываетесь, изменятся не в лучшую сторону.

Так как ситуации в жизни бывают непредсказуемые, особенно в столь нестабильное время, когда каждый год разоряется огромное количество фирм, может потребоваться помощь в погашении кредита. Кто бы мог подумать, что на момент, когда вы его брали, что-то изменится в вашем материальном состоянии, верно?! Но мы предполагаем, а жизнь – располагает. Если такая ситуация все же возникла, не паникуйте. Выход из ситуации имеется, даже в нескольких вариантах:

  • Если ваш долг по кредиту больше полумиллиона, можно объявить себя банкротом. Это потянет за собой огромное количество бумажной волокиты, но тем не менее это поможет выйти из ситуации.
  • Обратиться за помощью к государству.
  • Обратиться за помощью к брокерам.
  • Произвести реструктуризацию займа, что позволит уменьшить процент и увеличить срок погашения долга. Либо взять новый кредит и погасить предыдущий долг, после чего продолжить выплачивать, но уже новый кредитный договор.

Что говорит закон

Закон предусматривает четыре варианта погашения кредита:

  1. Ваша доходная часть – заработная плата. Вы гасите займ с помощью нее в ручном режиме, через онлайн-банкинг или кассы банка. Можете поставить автоплатеж в личном кабинете банка, где оформляли кредит. Или просто часть вашей зарплаты будет перечисляться бухгалтерией на счет погашения кредита. Для этого необходимо предварительно написать заявление своему работодателю, чтобы он дал «добро» на подобные зачисления.
  2. Если вы сдаете в аренду недвижимость, эти средства могут идти сразу на погашение кредита.
  3. При взятии кредита, особенно если речь о крупной сумме, банки принуждают застраховать эти средства в обязательном порядке, дабы снизить риск невыплаты.
  4. Также при займе обычно требуется поручитель, поэтому выплаты могут идти от данного физического лица.

Банковское учреждение может потребовать возврата денег, продав недвижимость, но это возможно только через суд. К тому же, по статье 446 Гражданского Кодекса РФ, если это единственное ваше жилье, то никто не вправе на него претендовать, даже банк.

Кому помощь полагается?

На помощь в погашении кредита от государства могут рассчитывать военнослужащие, молодые семьи и предприниматели.

Если вы относитесь к категории военнослужащих, то должны отслужить в вооруженных силах РФ более трех лет, а сам кредит должен быть оформлен как военная ипотека. Тогда вам положены госвыплаты, которые будут производиться МО РФ.

Если речь идет о молодой семье, государство предоставляет три вида программы – «молодая семья», «материнский капитал» и «жилище». На субсидии или помощь от государства можно рассчитывать только при условии, что оформлена ипотека.

Также в нашей стране имеется поддержка малого бизнеса в помощь при открытии, модернизации производства или компенсация потраченных средств на лизинг, т. е. если вам кредит частично выплачивает государство, имеются субсидии, то вы можете рассчитывать на помощь в погашении. Плюс, сюда же может относиться автокредит, если вы продвигаете этот бизнес в каком-либо регионе страны.

Многодетная семья

Если у вас семья, где трое малышей, не достигших совершеннолетия, или больше трех, вы считаетесь многодетной семьей, а, значит, можете оформить льготы при получении ипотеки:

  • Благодаря субсидиям у вас уменьшится процент ставки до шести.
  • Хорошие условия по программам «Молодая семья» и «Доступное жилье». Отсрочка выплат при появлении малыша и небольшой первоначальный взнос.
  • Можно воспользоваться «Материнским капиталом» для первого взноса за жилье или закрыть ипотеку по полученному сертификату.

В зависимости от региона проживания, меняются и условия льготных программ, где-то они могут быть более выгодными, поэтому в каждом непосредственном случае необходимо все уточнять в РУСЗН.

Банки тоже активно стараются помочь таким семьям, поэтому дают рассрочки до тридцати лет, идут навстречу при реструктуризации займа (увеличивают срок кредита уменьшая процент), производят оплату в 18% от стоимости квартиры или дома, взятого в кредит, за счет государства, в случае появления малыша, а также уменьшают процентную ставку, если кредит оформлен на строящееся жилье.

Возмещение затрат

Имеются госсубсидии для фермеров, людей, занимающихся ЛПХ и сельскохозяйственной деятельностью. В этом случае часть затрат засчитывается как оплата процентов по займу.

Эти программы помощи разработаны государством специально для поддержки сельскохозяйственной деятельности в стране. Чтобы получить подобные льготы, необходимо сдать бухгалтерскую отчетность и заявление на просьбу о госпомощи с четким объяснением, почему она вам потребовалась.

К кому можно обратиться за финансовой помощью для погашения кредита? Эти документы необходимо предоставить либо в УСХ, либо в органы регионального самоуправления. Вам потребуются следующие документы: отсканированная копия кредитного договора, справка из Управления Федеральной Налоговой Службы, сроки платежей по вашему кредиту, выписки (по счету и из хозяйственной книги), а также реквизиты счета, куда начислять субсидии.

Ваше заявление будет рассматриваться две недели, и при положительном ответе зачисляться субсидии через 25 дней после подачи заявления.

Льготы при рождении ребенка

Некоторые банковские учреждения с заботой и вниманием относятся к своим клиентам, предлагая решение проблем и выгодные условия по текущим займам, если у семьи родился ребенок. Вам может быть предложено уменьшение процентной ставки, увеличение временного периода выплат займа, отсрочка платежей и погашение кредита пособиями от государства. Если у вас ипотека и родился малыш, не только банк, но и государство протянет «руку помощи»:

  • материнский капитал;
  • различные региональные программы;
  • полное погашение кредита за вас, если у вас 3 и более детей.

Для таких субсидий вы должны состоять в официальном браке, ваша кредитная история не должна иметь просрочек, по жилплощади могут быть несоответствия соцнормам, а также вы участник программы по улучшению жилплощади.

На данные субсидии могут рассчитывать медицинские сотрудники, военнослужащие, работники в бюджетных сферах, молодые многодетные семьи, опекуны и усыновители, родители-одиночки. В зависимости от выбранной программы государство поможет либо внести первый взнос на жилье или погасит часть процентов займа или основного долга.

При рождении второго ребенка банки ничего не обязаны делать, тем не менее они стараются помочь молодым родителям, предлагая отсрочку по платежам. Также предлагается часть займа гасить государственными выплатами или уменьшить процентную ставку увеличивая срок займа.

Льготы для матерей-одиночек

Если мать, которой еще не исполнилось 35 лет, воспитывает трех и более деток, имеет гражданство РФ, имеет небольшой доход и проживает с детьми в условиях, не соответствующих нормам ЖК РФ, она имеет право на субсидии в размере до 1 миллиона рублей на покупку жилья. Для этого нужно обратиться в администрацию города или в социальную защиту по месту жительства для оформления статуса многодетной семьи и улучшению условий проживания. Для этого необходимо подготовить следующие документы:

  • документы на детей и их копии;
  • заявление на предоставление льгот;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка 2-НДФЛ.

Вам могут отказать в выдаче ипотеки при условии, что у вас есть необходимые всем нормам условия проживания, у вас плохая кредитная история или ваш доход ниже, чем требуется для получения ипотеки.

Просроченные кредиты

Что делать, если нужна помощь в выплате кредита с просрочками? В первую очередь следует сразу обратиться в банк-эмитент с описанием ситуации по задолженностям. Если вы этого не сделали, то можете быть привлечены в суд. Допустим, у вас сложилась ситуация, когда вы потеряли работу, и не можете делать ежемесячные взносы. В таком случае следует попросить снижение процентной ставки за счет увеличения времени выплаты. Это называется реструктуризация.

Помимо этого, вы можете обратиться к кредитным брокерам для оформления нового кредита. Тогда вы погасите просроченный и начнете выплачивать новый кредит, что позволит вам немного отдышаться и привести дела в порядок.

Если вы попробуете это сделать самостоятельно, без брокеров, то знайте, ваша кредитная история уже имеется у многих банков, и новый кредит получить будет не так легко.Также банк вам может предоставить кредитные каникулы, если ситуация действительно сложная. Отсрочка таких платежей зависит от самого банка и индивидуального подхода к конкретной ситуации клиента.

Где-то могут подождать с оплатой и месяц, повысив немного процент, но были случаи, когда заемщика забирали в армию совершенно неожиданно, и вопрос решался буквально по телефону. Банк попросил внести 2 тыс. руб. на счет, после чего спокойно дождался клиента из армии, начислив в проценты не больше ста рублей. Поэтому все ситуации и подходы банков сугубо индивидуальны.

Юридическая помощь с долгами. Как это работает и как понять, что юристу можно верить

– Набрал кредитов, а в кризис платить стало нечем. Видел рекламу в интернете – «Юридическая помощь с долгами». Что это такое и правда ли там могут помочь – или очередной развод? И как оплачиваются услуги таких юристов, у должников ведь обычно уже нет денег?

– Действительно, если человек оформляет кредит, а потом не имеет возможности его обслуживать, ему могут грозить суд или разбирательства с коллекторами. Но есть правовые механизмы оказания помощи должникам, это и называется юридической помощью с долгами. Рассмотрим, как это работает.

  • ‍ Помощь с долгами: что это такое на практике
    • Консультации
    • Досудебное решение долговых вопросов
    • Представительство в суде
    • Помощь при исполнительном производстве
  • ✅ Как распознать честного юриста
  • Стоимость услуг
  • ❓ Часто задаваемые вопросы

‍ Помощь с долгами: что это такое на практике

Юридическая помощь может пригодиться должнику на любой стадии погашения проблемного займа. Юристы помогут решить проблему или минимизировать ее последствия как на досудебном этапе, так и на стадии взыскания долгов через суд.

В реальности юристы предлагают своим клиентам следующие виды помощи.

Консультации

Их спектр обширен в зависимости от конкретной проблемы. Специалисты подскажут все возможные варианты уменьшения суммы долга, при необходимости проведут разговор с банком или представителями кредитного учреждения, вместе с должником разработают тактику поведения.

Еще лучше – если клиент обратится за консультацией еще перед оформлением займа. Это позволит избежать серьезных проблем с погашением – юрист подскажет, какие пункты кредитного договора должны насторожить, а от каких предложений следует вовсе отказаться.

Досудебное решение долговых вопросов

Есть несколько законных способов урегулировать вопрос с долгами, не доводя дело до суда:

  • реструктуризация – изменение условий действующего кредита;
  • рефинансирование – оформление кредита в другом банке на более привлекательных условиях для закрытия старого;
  • кредитные каникулы – отсрочка выплаты ежемесячных взносов;
  • получение страховки – покрытие долга с помощью страховки при наступлении форс-мажорной ситуации.

Исходя из нюансов конкретной ситуации, юристы подскажут, какой именно способ лучше выбрать должнику и почему. К тому же не секрет, что, получая кредиты, заемщики далеко не всегда читают договор с финансовым учреждением перед подписанием. Помощь с долгами в этом случае заключается в доскональном изучении договора и кредитного дела клиента для выявления возможных нарушений со стороны кредитора. Нередко бывает, что такие нарушения обнаруживаются, что играет на пользу должнику.

Читать еще:  Оформление шенгенской визы в Грецию

Представительство в суде

Если проблему не удалось решить мирным путем, наступает следующий этап – судебное разбирательство. Основная юридическая помощь в этом случае – изменение суммы долга за счет уменьшения или полной отмены неустойки, которая может быть равна долгу, а в запущенных случаях – даже превышать его.

Для некоторых должников неплохим выходом из ситуации является банкротство. Юристы помогут проанализировать, насколько выгоден этот путь, и если лучшего варианта нет, то должнику понадобится профессионал для подготовки искового заявления, поиска финансового управляющего и контроля переговоров с кредиторами.

Помощь при исполнительном производстве

Если должник обратился за помощью слишком поздно, или ситуация была такова, что решить проблему мирным путем не удалось, вмешательство юристов будет не лишним даже на стадии исполнительного производства.

Во-первых, кто-то должен следить за ходом этого самого производства. А во-вторых, при принудительном исполнении иногда нарушаются законные интересы должника и их необходимо защитить.

✅ Как распознать честного юриста

Для помощи с долгами нужно обращаться в серьезную компанию с опытными квалифицированными специалистами. Нередки случаи, когда мошенники, называющие себя юристами, берут предоплату за якобы работу, а затем исчезают. Другой вариант мошенничества – когда лица, называющие себя антиколлекторами, не предлагают законных способов решения проблем, а обещают выкупить просроченные долги, например, в обмен на оформление векселей. Не стоит соглашаться на подобные предложения. Во-первых, нужно внимательно изучить договор с банком – вполне возможно, там оговорена невозможность переуступки права требования. Во-вторых, процедура выкупа долга требует пристального внимания к документам и понимания процедуры, поскольку в наше время действуют различные мошеннические схемы, после которых должник не только не избавляется от долгового бремени, но и остается должен еще больше.

Распознать честного юриста можно так:

  • настоящий юрист обязательно сможет предъявить диплом о высшем профессиональном образовании и лицензию на оказание соответствующих услуг;
  • между юристом или юридической компанией всегда заключается договор, где четко прописываются все виды работ и их стоимость;
  • не нужно обращаться к посредникам, всегда нужно идти напрямую в компанию или к юристу-частнику;
  • прежде чем платить за помощь по долгам, поищите отзывы в интернете о конкретном специалисте;
  • обратите внимание, есть ли у компании или специалиста дополнительные документы, которые могут говорить о качестве работы (сертификаты, грамоты и т. д.).

Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия

При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.

Какие есть выходы из ситуации:

  • Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
  • Воспользоваться помощью государства.
  • Обратиться к брокерам.
  • Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.

Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Кто может воспользоваться?

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

  • Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
  • Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
  • Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Статус многодетной семьи

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

  • Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
  • Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
  • Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

  • Долгосрочные займы (до 30 лет).
  • Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
  • Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
  • Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:

  • Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
  • Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

  • выписка из хозяйственной книги;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей и выписка по счету;
  • справка из УФНС;
  • реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

  • Реструктуризация долга.
  • Отсрочка по платежам.
  • Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

  • Материнский капитал.
  • Участие в региональных программах.
  • Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

  • Военнослужащим и медикам.
  • Бюджетным работникам.
  • Молодым и многодетным семьям.
  • Усыновителям.
  • Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

  • Предоставить отсрочку выплаты.
  • Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
  • Сделать реструктуризацию долга.

Льготы для многодетных матерей

Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Наличие минимального дохода.
  • Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Куда нужно обращаться?

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении.
  • Справку о доходах.
  • Свидетельство о браке или расторжении брака.

Возможные нюансы

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Помощь в погашении просроченных кредитов

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Кредитные каникулы

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

  • Минимальный и максимальный срок каникул.
  • Особенности полной или частичной отсрочки.
  • Наличие или отсутствие пролонгации договора.
  • Будет ли увеличена процентная ставка.
  • Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

Помощь в погашении кредита

Мы живем в правовом государстве и постепенно приходим к цивилизованным решениям проблем во всех сферах жизни. Не обошло это и банковский сектор. Как ни старались кредитные организации и коллектороские агентства, но должникам повезло.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

За два года приняли законы о банкротстве физических лиц (ФЗ-154) и защите должников (ФЗ-230). Кроме этого, привели в порядок другие статьи, позволяющие отстаивать свои права и интересы в судах, и показали реальную практику по их применению.

В этом плане помощь государства в погашении кредитов оказалась достойной, ведь 10% заемщиков не могут расплатиться с банками. Ситуации у всех разные, но итог один – долговая яма, звонки и угрозы коллекторов, суды и приставы.

Какая бывает помощь и кто ее оказывает?

Есть множество организаций и способов которые могут решить ситуацию с долгами раз и навсегда. Наш сайт полностью посвящен данной проблеме и мы стараемся показывать самые действующие варианты. Косвенно, мы также являемся участниками процесса и помогаем людям обрести финансовую свободу.

В данной статье мы предлагаем изучить действующие методы, применяемые заемщиками, банками, коллекторами и кредитными юристами, которые способны не только поставить человека в график платежей, но и в некоторых случаях полностью списать долг.

График средней задолженности по России

Помощь кредиторов

Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому они могут предложить несколько вариантов:

  1. Отсрочка платежа или кредитные каникулы. Заемщику предоставляется время на поиск средств. В этот период он прекращает выплаты полностью или частично.
  2. Реструктуризация. Это изменение условий договора, путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных платежей.
  3. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредита с более лояльными условиями.

Подобные схемы позволяют заемщикам выиграть время и встать в график платежей. Но это при условии, что у вас есть возможность найти деньги. В противном случае подобная помощь только ухудшит положение.

Читать еще:  За какой вес наркотиков дают штраф, а за сколько грамм - уголовный срок

Заемщик обращается в суд

Банк вправе отказаться выручать заемщика. Он может потребовать погасить долг в полном объеме. В этом случае необходимо обратиться в суд для расторжения договора.

Также не забывайте о статье 333 Гражданского кодекса, которая обяжет кредитора снизить часть неустойки и уменьшить долг.

Подобные дела решаются совместно с юристом, т. к. для неподготовленного человека самостоятельно составить иск будет сложно, тем более убедить суд в необходимости разрыва финансовых соглашений с банком и снижении суммы долга.

При правильном подходе и качественной досудебной работе вы сможете:

  • зафиксировать сумму долга;
  • расторгнуть договор;
  • снизить неустойку;
  • договориться с приставами о взаимовыгодных платежах.

Важно! Прежде чем обращаться к юристу в своем регионе, вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию на нашем сайте, чтобы понимать как действовать именно в своей ситуации.

Выкупаем свой долг

Идея только воплощается в жизнь, но уже принесла плоды. Естественно, сам должник выкупить долг не может, т. к. это не предусмотрено законом. А вот Потребительское Общество (ПО) вполне способно это сделать.

Должники объединяются и создают некоммерческую организацию ПО. Нанимают юриста-представителя и договариваются с банком.

По сути, банку все равно, продать долг коллекторам за 10% или ПО за 20-50%.

На данный момент кредиторы охотно продают проблемные договоры представителям должника, которыми могут выступать ближайшие родственники или друзья. Правда, в этом случае процент выкупа не будет опускаться ниже 40%.

Акции и бонусы коллекторов

Коллекторские агентства устраивают акции списания половины долга. Данные мероприятия проводятся в праздничные дни или индивидуальным предложением.

Если вы общаетесь с представителями КА, то можете договориться об оплате лишь половины суммы. Это вполне нормальная и законная практика, позволяющая остаться в выигрыше обеим сторонам.

Проблемы молодой семьи

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки может оказать государство в рамках федеральной программы «Жилище». При возникновении долга выделяются деньги из бюджетных средств и переводятся на счета банков.

Сумма которую могут предоставить не будет превышать 400 тыс. рублей. Единственно условия, вашу семью должны признать «молодой» в местных органах самоуправления. Поэтому после заключения брака не откладывайте, а собирайте документы.

Важно! Вся необходимая информация по данной программе предоставляется муниципалитетом и может значительно отличаться для каждого субъекта РФ.

Боремся с МФО

Работа МФО в России не поддается логическому объяснению. Огромные проценты и штрафы выбиваются из должников уголовными методами. Суды встают на сторону кредиторов и назначают такие суммы выплат, которые просто невозможно представить в нормальном обществе.

Помощь в погашении микрозаймов могут оказать только грамотные специалисты, готовые обжаловать решения районных и мировых судов в вышестоящих инстанциях.

Совет! Если вы должны деньги в МФО, обратитесь в Роспотребнадзор для перерасчета процентной ставки и долга полностью. Пока ваш договор не продали, вы являетесь потребителем организации и закон о защите ваших прав действует и защищает вас.

С 1 января 2017 г. вступил в силу ФЗ-230 ограничивающий действия коллекторов и защищающий заемщиков. Если ваши права нарушаются обратитесь в ФССП, теперь это надзорный орган, отвечающий за действия коллекторских агентств либо обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Осторожно не попадитесь — покупка долгов фирмами

Многие видели объявления на столбах « Помощь в погашении кредита за 30%» или что-то подобное. Фирмы якобы выплачивают долг банку, а заемщик платит им минимальными суммами с небольшой переплатой.

На самом деле, это обычные пирамиды. Старайтесь избегать их.

Как видите, получить помощь в погашении кредита можно с разных сторон: от государства, самих кредиторов и коллекторов, юристов. Судебная практика по спорным вопросам уже не такая односторонняя, как несколько лет назад.

Должники тоже выигрывают дела и избавляются от долгов. Обратитесь к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и проработки порядка действий.

Наш сайт может проконсультировать вас бесплатно. Для этого напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Помощь в погашении проблемных кредитов

В случае возникновения обстоятельств, влияющих на Ваше финансовое положение, Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация — это внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора с целью снижения ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита позволит Вам:

  • согласовать с Банком удобный график погашения кредита с учетом изменившихся жизненных обстоятельств
  • сохранить кредитную историю (при своевременном обращении в Банк)
  • увеличение срока пользования кредитом
  • изменение порядка погашения задолженности по кредиту (в том числе отсрочка погашения основного долга и/или начисляемых процентов в пределах льготного периода)
  • изменение валюты кредита
  • изменение плановой даты платежа

Основания для проведения реструктуризации:

  • потеря работы, увольнение, изменение условий оплаты труда, потеря дополнительных источников доходов, увеличение расходов (в т.ч., но не исключительно, в связи со смертью супруга(и); утратой/порчей имущества в результате обстоятельств, не зависящих от заемщика (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц); увеличение расходов связанных с лечением ближайших родственников) и т.д.;
  • призыв / прохождение срочной военной службы в армии;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
  • утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью.

Для рассмотрения возможности реструктуризации необходимы следующие документы:

  • Оригинал паспорта (предоставляют все участники кредитного договора);
  • Заявление Заемщика на реструктуризацию по форме Банка1;
  • Анкета по форме Банка (заполняют все участники кредитного договора)1;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя)1.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

  • Оригинал ПТС и свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • Копия действующего страхового полиса КАСКО и квитанции об уплате страхового взноса.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Копия действующего страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса.

При необходимости Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов.

1 Срок действия предоставляемых в Банк документов не должен превышать 30-ти календарных дней.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector