Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк отправил деньги в цб дальнейшие действия

Банк отправил деньги в цб дальнейшие действия

Их можно разделить на операции с наличными — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка ценных бумаг физлицом, внесение денег в уставный капитал фирмы. Кроме того, в перечень попали операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, в которых не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), «операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн», и некоторые другие. По информации журналистов, в случае открытия вклада размером 10 млн рублей в Сбербанке пока не требуется ничего, кроме паспорта, однако огромные трудности ждут клиента, если он захочет эти деньги снять или перевести в другой банк. При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода.

Банк не отдает вклад жалоба в цб

Правда-tv

После выявления ЦБ ТАК НАЗЫВАЕМЫХ фиктивных фирм.На данный момент их список включает около 25 тыс.фирмИ ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ ДО 12 КРИТЕРИЕВ.

СПИСОК будет расширяться.ОДНИМ ИЗ ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ВШИТЫХ В АЛГОРИТМ РАСЧЁТА ЯВЛЯЕТСЯ «СРЕДНЕ ОТРАСЛЕВОЕ СООТНОШЕНИЕ МЕЖДУ ДЕБЕТОВЫМ ОБОРОТОМ И УПЛАЧЕННЫМИ НАЛОГАМИ».Тоесть: оборот большой, а прибыль маленькая в сравнении с отраслью за прошлые года.


Пояснение: последнее время прибыль у всех падает быстрее оборота.


Из-за изменения поведения потребителя, который перешёл от стратегии сохранения потребления к стратегии выживания.
И увеличения фискальной и арендной нагрузки на бизнес.

Как написать жалобу в центробанк на действия банка

Представители Альфа-банка рассказали журналистам, что сейчас ни при открытии вклада, ни при его снятии финансовая организация не будет интересоваться происхождением денег.

В ВТБ24 тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов на этот счет.

По словам представителя банка по СЗФО Ивана Макарова, речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму — хоть на 100 тысяч рублей, хоть на 10 млн.
Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции.

В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — пояснил Макаров.

Деньги ооо застряли на кор счете цб

Для тех кто понимает что происходит сейчас в России…

Когда банк может отправить деньги в цб

Это же касается списка документов, которые являются достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества: их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего «противолегализационного» контроля».

В список бумаг с большой долей вероятности попадут договоры купли-продажи квартиры, транспорта, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и тому подобные.
Журналисты «Фонтанки» пишут о случаях, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень документов, в сущности, безграничен. В тексте ФЗ-115 есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Так, контролю подлежат операции на сумму более 600 тысяч рублей или эквивалентно сумме в инвалюте.
Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — цитирует издание сотрудницу Сбербанка. Напомним, что Сбербанк начал пользоваться таким правом практически сразу после его получения, и первые жалобы на этот счет появились в августе 2015 года.

Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано. якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег.

Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы. А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал один из клиентов Сбербанка в отзывах на сайте»Банки.ру».

Банк отправил деньги в цб дальнейшие действия

Ранее такую практику уже реализовал Сбербанк, а остальные ждут 30 июня 2016 года, когда закончится срок процедуры амнистии капитала. Со второй половины 2016 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала. Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.
ПО ДАННОМУ КРИТЕРИЮ К ЛЮБОЙ (canyoutalk) ТЕХНИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ МОГУТ ВОЗНИКНУТЬ ПРЕТЕНЗИИ.ТАК в банки СПб приезжает группа, состоящая из сотрудников ЦБ+МВД.Они в моменте находят в банке счета данных фирм и вынуждают банк принудительно блокировать клиент-банк, а остаток денежных средств с расчетного счета фирмы переводят на спец.счет в ЦБ.Возможности спасти данные дс на данный момент не представляется возможным. Также, подобную методику борьбы с фиктивными фирмами могут использовать крупные банки самостоятельно.» Учитывая что деньги с заблокированных счетов, сразу переводятся на спецсчет в ЦБ без шанса на обьяснение и любые разбирательства — вся эта программа совсем не направлена на оздоровление экономики.
Он отметил, что уже совсем скоро банкиров обяжут запрашивать такие документы.

Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — отметил специалист.

Вообще срок амнистии вывезенных за границу доходов подходил к концу в конце 2015 года, но российский президент Владимир Путин в минувшем декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках…», благодаря которому срок прощения капитала был продлен до 30 июня 2016 года.

Банкам в России предоставили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года, благодаря поправкам в «антиотмывочном» законе № 115.

В прошлом декабре финансовый регулятор издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов…», уточняющее данные нормы, но никаких конкретных критериев, которыми должны руководствоваться банки при проверке источников денег, в документации не содержится.

«Фонтанка» со ссылкой на источники в Центральном банке пишет, что право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов, будь то физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д., причем банки будут самостоятельно определять случаи, когда будет нужно запрашивать у клиентов данные об источнике денег.

Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — добавили в ЦБ.

  • Категории
  • Общие вопросы
  • Добрый день! Что делать?! Мы являемся юридическим лицом (ООО) 07.08.15 мы отправили деньги с расчетного счета Пробизнесбанка в другой банк как пополнение счета ООО, деньги со счета списались платежка проведена есть выгрузка из банка клиента, есть платежка с отметкой банка, уведомление что деньги со счета ушли 07.08.2015 в банке клиенте, на почте, смс уведомлением от банка, ждали деньги 10,11.08.15, в обед 11 решили проверить работу кор счета и отправили деньги (1000р.) с банка получателя на счет нашего ООО в Пробизнесбанк, деньги пришли в течении часа.

На текущий день портал банки.ру сообщил что на кор счете ЦБ задержано 1,6 мл.

руб средств от Пробизнесбанка. 12.08.15 ЦБ отозвал лицензию.

В чёрном списке. Как победить банк, если он отказывает в обслуживании

Банкиры стали чаще блокировать карты и отказываться от клиентов.

» src=»https://static.life.ru/M_publications/2020/7/5/1407025833181.5-900x.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Иногда в банках считают, что вправе отказать в проведении любой операции, заблокировать счёт или карту клиента практически без объяснения причин. Якобы так делать им позволяет закон 115-ФЗ. Но на самом деле это не так. Как отстаивать свои права, если вы попали в чёрный список, разбирался Лайф.

Увы, уже не редкостью стала ситуация, когда гражданин приходит в банк, подаёт свой паспорт сотруднику с просьбой открыть счёт и получает отказ «в связи с требованиями законодательства РФ и инструкций регулятора», и больше никаких объяснений. Человек остаётся в недоумении, ведь он не занимается обналичиванием или иной незаконной деятельностью и у него есть счёт в другом банке, но всё это для банковских сотрудников, которые объявили об отказе, не аргументы. Понятно, что первое желание у любого гражданина — это просто забыть про этот банк и пойти открыть счёт в другом, но лучше так не делать, и вот почему. Во-первых, причина может быть «технической» — операционисту не удалось идентифицировать паспорт по общей базе, либо паспорт в этой базе (её ведёт МВД) числится как недействительный. Поэтому имеет смысл самостоятельно проверить свой паспорт через сервис МВД, возможно, что у паспорта просто закончился срок действия, тогда его надо просто заменить.

Во-вторых, гражданин действительно мог по ошибке попасть в чёрные списки, которые ведут Центробанк и Росфинмониторинг, но в этом случае, если не заняться вопросом, то и в других банках тоже будут отказы, более того, банки могут направить сообщение в тот банк, где вы обслуживаетесь, и тот заблокирует уже имеющиеся счета и карты. Ведь, согласно ст. 7 закона № 115-ФЗ, банк обязан документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа в проведении операций. То есть после того, как банк сообщает гражданину об отказе, информация об этом поступает в ЦБ и заносится в тот самый чёрный список, который автоматически доступен всем банкам. В этом списке не будет указано, какой именно банк отказал и какова была причина отказа, но для других банков наличие в чёрном списке — это повод не обслуживать.

Поэтому в любом случае, если отказали в обслуживании, разбираться придётся.

Подача жалобы в Центробанк на действия банка: порядок оформления и срок рассмотрения

Жалоба в Центробанк может быть написана в связи с нарушением, совершенным любой кредитно-финансовой компанией или отдельным ее сотрудником. К упомянутым компаниям могут быть отнесены:

  • банковские учреждения;
  • микрофинансовые организации;
  • компании, предоставляющие услуги страховки;
  • ломбарды;
  • пенсионные фонды негосударственного типа;
  • кредитные кооперативы и прочие сообщества финансовой направленности.
  • Как пожаловаться на банк?
    • Подача жалобы через интернет-приемную
    • Подача жалобы через общественную приемную
    • Подача жалобы по почте
  • Порядок рассмотрения жалоб
  • Составление жалобы

Как пожаловаться на банк?

Поводом для подачи жалобы в Центробанк может стать любое нарушение действующего законодательства, которое допустила финансовая организация или ее сотрудники. К наиболее распространенным поводам можно отнести следующие:

  • удержание чрезмерно высоких комиссий, не предусмотренных Российским Законодательством;
  • внедрение ограничений для погашения кредита в досрочном порядке без предварительного уведомления клиента;
  • банк не предоставил все необходимые данные о своей услуге или нарушил закон «О банках и банковской деятельности»;
  • банк настаивает на том, чтобы клиент обратился к конкретной страховой или оценочной организации;
  • удержание денег со счета клиента без его согласия;
  • некомпетентность сотрудников банка и их грубое поведение по отношению к клиенту;
  • неправомерный отказ в предоставлении услуг кредитования;
  • ошибки в работе банковского оборудования;
  • документы клиента или составленный договор были утеряны сотрудниками банка;
  • банк передал персональную информацию о клиенте третьим лицам;
  • принуждение клиента к покупке той или иной дополнительной услуги (нарушение Закона о защите прав потребителей).

Отметим, что перед обращением в Центробанк рекомендуется написать претензию в ту кредитно-финансовую организацию, которая совершила правонарушение. Если клиент получит отказ (вне зависимости от формы), или же претензия будет проигнорирована (ответ на нее не поступит в течение 30 дней с момента подачи документа) – это будет весомым доводом при восстановлении справедливости и дальнейших разбирательствах.

Так как единого перечня проблем, при которых граждане имеют право написать жалобу на действия банка, не существует, рекомендуется бить тревогу всякий раз, когда та или иная финансовая организация будет заподозрена в противозаконной деятельности.

Подать жалобу на действия банка в Центробанк можно несколькими способами.

Подача жалобы через интернет-приемную

Через интернет подать жалобу на банк проще всего. Достаточно лишь следовать такому алгоритму:

  • зайти на сайт Центробанка Российской Федерации;
  • зайти в раздел «интернет-приемная»;
  • выбрать вариант подачи жалобы;
  • выбрать тему заявления из предоставленного списка;
  • ввести всю необходимую информацию (система сама подскажет клиенту, где и какие данные нужно ввести в обязательном порядке);
  • отправить жалобу.

Подача жалобы через общественную приемную

Если клиент хочет подать жалобу лично, ему нужно действовать так:

  • составить жалобу самостоятельно;
  • снять с нее копию (на ней принимающий сотрудник поставит отметку о получении оригинала);
  • отнести оригинал в канцелярию регионального отделения Центробанка Российской Федерации;
  • проследить за тем, чтобы уполномоченный сотрудник проставил необходимые отметки о том, что заявление было принято.

Подача жалобы по почте

Клиент любого банка может пожаловаться на него, используя почту. Делается это так:

  • написать три одинаковых заявления;
  • отправить одно из них заказным письмом в главное управление Центробанка, одно – в региональное отделение Центробанка и еще одно – в сам банк, на который пишется жалоба;
  • получить уведомления о вручении.

Порядок рассмотрения жалоб

Сроки, в которые должна рассматриваться любая жалоба на действия Российских Банков, устанавливаются нормами федерального законодательства.

Если клиент банка указал на серьезную проблему, решение которой требует глубокого анализа и разбирательства, Центробанк может потратить на ее рассмотрение 1 месяц. При этом, согласно действующему законодательству, этот срок может быть увеличен в два раза при наличии веских обстоятельств. В таком случае клиент должен быть обязательно уведомлен о том, что Центробанку потребуется больше времени на рассмотрение жалобы.

Отметим, что в некоторых ситуациях Центробанк может отказать своему клиенту в рассмотрении жалобы. Обычно это происходит в таких случаях:

  • клиент подал жалобу в связи с совершением кредитной организацией экономических преступлений;
  • клиент пожаловался на общее негативное впечатление от того сервиса, который был ему оказан.

Эти инстанции будут значительно более оперативными и эффективными в решении подобных вопросов.

Составление жалобы

Жалоба на действия банка составляется по одному и тому же принципу вне зависимости от того, каким именно способом клиент хочет передать свое заявление Центробанку. Документ можно написать в свободной форме. При этом важно, чтобы сам текст был предельно лаконичным, понятным и не содержал эмоционально-окрашенных оценок деятельности банка или его сотрудников.

К самому заявлению желательно приложить доказательства правоты клиента. К таковым могут относиться:

  • текст договора, который был заключен с банком;
  • переписка между банком и клиентом;
  • видео- и аудиозаписи;
  • письменные показания свидетелей.

В самом заявлении должно быть указано следующее:

  • название инстанции, в которую оно подается;
  • основная информация об авторе заявления;
  • описание сути проблемы (будет идеально, если автор сошлется на конкретные пункты законодательных актов, которые были нарушены банком или его сотрудниками);
  • список прилагающихся документов;
  • дата и подпись.

Если клиент хочет пожаловаться на конкретного сотрудника банковского учреждения, ему следует указать в заявлении основную информацию о нем: ФИО, занимаемую должность, а также дату и время, в которые имело место нарушение с его стороны.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Блокировка счета ООО и отправка денег в ЦБ

Добрый день. Банк заблокировал счет с денежными средствами. В каком случае Банк имеет право отправить деньги в ЦБ и на каких основаниях?

  • Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

  • 9,2 рейтинг
  • 1436 отзывов эксперт

Если клиент банка не явится за остатком в течение 60 дней после того, как банк направил ему уведомление о расторжении договора, либо банк не получил в названный срок указание о переводе денег на другой счет, то средства будут перечислены на специальный счет ЦБ РФ.

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

  • 10,0 рейтинг
  • 4867 отзывов эксперт

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Мнимый долг. Как быть, если счет в банке необоснованно арестован?

Представьте: вы расплачиваетесь в магазине и вдруг узнаете, что на вашей карте недостаточно средств. Звонок в банк окончательно запутывает ситуацию: вам сообщают, что деньги списаны в счет погашения долга. Но вы точно знаете, что никому ничего не должны! Как такое могло случиться? И главное: что теперь делать?

Что могло произойти?

Возможно, вы оформили карту с овердрафтом, которая позволяет покупать за счет банка даже после того, когда ваши собственные деньги на ней заканчиваются. Как и за любой кредит, за пользование такой возможностью взимаются проценты, а за просрочку их выплаты — пени и штрафы.

Возможно, вы кредит уже выплатили, а кредитную карту закрыть забыли. Банк будет продолжать взимать деньги за ее обслуживание, и опять накопится долг. Особенно неприятно в такой ситуации, что вы останетесь должны за услуги, которыми по сути не пользовались.

Возможно, вы пару раз опоздали с погашением долга. Скажем, деньги были отправлены не по адресу либо задержались при переводе. Вы уверены, что платеж прошел, но в реальности задолженность осталась, на нее начисляются проценты и штрафы. Особенно внимательным нужно быть при отправке последнего платежа.

Бывают и другие ситуации: застарелые долги по коммунальным платежам или алиментам, взыскиваемые по решению суда, и даже глупые ошибки, когда настоящий должник перепутан с однофамильцем.

Что делать?

Списать деньги с вашего счета для уплаты долга банк может только на основании исполнительного листа, выданного судом, или на основе распоряжения Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

В первую очередь надо выяснить, кто предъявил вашему банку исполнительный лист. Это может быть непосредственно ваш кредитор (другой банк, МФО, коммунальная служба), коллекторское агентство или судебный пристав, ведущие дело. Если вам не пришло соответствующее уведомление, уточните эту и другую информацию в своем банке. Чтобы прояснить ситуацию и составить план дальнейших действий, вам нужно знать как минимум номер исполнительного листа или исполнительного производства, а если дело ведет ФССП — также фамилию ответственного пристава.

Попросите в своем банке копию исполнительного листа или распоряжения ФССП, а также выписку со счета, где указана сумма списания. Дальнейшие действия зависят от ситуации.

Если вас перепутали с другим человеком, нужно написать заявление о возврате ошибочно списанных денег на имя руководителя той организации, куда поступили средства — банка, МФО, коммунальной службы, коллекторского агентства. Если дело ведет судебный пристав, напишите ему. Укажите в заявлении номер исполнительного производства (он должен значиться в распоряжении на перевод денег) и сумму, которую списали по ошибке. Для подтверждения своей личности и ошибки приложите выписку с банковского счета и копию паспорта.

Иногда происходят накладки другого рода: долг действительно был, но его списали дважды — сначала с одного счета, а потом с другого. Тогда к заявлению нужно приложить решение суда, в котором указан размер долга, и выписки со всех счетов, с которых были списаны деньги. Укажите, на какие счета нужно вернуть неправомерно списанные средства.

Обратите внимание: если кто-то воспользовался вашими паспортными данными и оформил ссуду на вас мошенническим путем, хорошим подспорьем в общении с приставами и судом будет заявление в правоохранительные органы.

Если вы не согласны с суммами, указанными в исполнительных листах, или самим фактом долга, необходимо обжаловать решение о взыскании в суде.

Неприкосновенный запас

Существуют средства, которые закон запрещает списывать даже по решению суда. Но иногда это все же происходит.

«Чтобы защитить деньги, которые нельзя взыскивать по закону „Об исполнительном производстве“, все доходы, поступающие на счет гражданина, специальным образом маркируют. Это правило действует с начала лета 2020 г. и введено как раз для того, чтобы банк понимал: их трогать нельзя, — пояснила заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева. — Таким средствам присваивают код 2. Это полученные алименты, пенсия по утере кормильца, различные пособия, социальные выплаты и компенсации. Зарплате, пенсии и другим заработкам присваивают код 1. Из этих поступлений банку разрешено отправлять взыскателям не больше половины. Но если речь идет о долгах по алиментам, с заработков должника могут удержать до 70%.

Если с вашего счета были списаны неприкосновенные деньги, попросите банк проверить маркировку этих поступлений. Если код дохода был указан верно и банк списал деньги по ошибке, он может сам подать заявление о возврате денег.

Но если при отправке перевода на ваш счет не был указан код платежа или был указан неверно, придется самостоятельно доказывать банку или судебному приставу происхождение денег. Начисление зарплаты может подтвердить справка с работы. Если же деньги перевел бывший супруг для ребенка, придется предъявить свидетельство о разводе и реквизиты счета отправителя».

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками , а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую , в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности :

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны , в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся , что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь .

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Как быть, если счет в банке необоснованно арестован? В первую очередь надо выяснить, кто предъявил вашему банку исполнительный лист. А дальше — по ситуации.

Представьте: вы расплачиваетесь в магазине и вдруг узнаете, что на вашей карте недостаточно средств. Звонок в банк окончательно запутывает ситуацию: вам сообщают, что деньги списаны в счет погашения долга. Но вы точно знаете, что никому ничего не должны! Как такое могло случиться? И главное: что теперь делать?

Что могло произойти?

Возможно, вы оформили карту с овердрафтом, которая позволяет покупать за счет банка даже после того, когда ваши собственные деньги на ней заканчиваются. Как и за любой кредит, за пользование такой возможностью взимаются проценты, а за просрочку их выплаты — пени и штрафы.

Возможно, вы кредит уже выплатили, а кредитную карту закрыть забыли. Банк будет продолжать взимать деньги за ее обслуживание, и опять накопится долг. Особенно неприятно в такой ситуации, что вы останетесь должны за услуги, которыми по сути не пользовались.

Возможно, вы пару раз опоздали с погашением долга. Скажем, деньги были отправлены не по адресу либо задержались при переводе. Вы уверены, что платеж прошел, но в реальности задолженность осталась, на нее начисляются проценты и штрафы. Особенно внимательным нужно быть при отправке последнего платежа.

Бывают и другие ситуации: застарелые долги по коммунальным платежам или алиментам, взыскиваемые по решению суда, и даже глупые ошибки, когда настоящий должник перепутан с однофамильцем.

Что делать?

Списать деньги с вашего счета для уплаты долга банк может только на основании исполнительного листа, выданного судом, или на основе распоряжения Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

В первую очередь надо выяснить, кто предъявил вашему банку исполнительный лист. Это может быть непосредственно ваш кредитор (другой банк, МФО, коммунальная служба), коллекторское агентство или судебный пристав, ведущие дело. Если вам не пришло соответствующее уведомление, уточните эту и другую информацию в своем банке. Чтобы прояснить ситуацию и составить план дальнейших действий, вам нужно знать как минимум номер исполнительного листа или исполнительного производства, а если дело ведет ФССП — также фамилию ответственного пристава.

Попросите в своем банке копию исполнительного листа или распоряжения ФССП, а также выписку со счета, где указана сумма списания. Дальнейшие действия зависят от ситуации.

Если вас перепутали с другим человеком, нужно написать заявление о возврате ошибочно списанных денег на имя руководителя той организации, куда поступили средства — банка, МФО, коммунальной службы, коллекторского агентства. Если дело ведет судебный пристав, напишите ему. Укажите в заявлении номер исполнительного производства (он должен значиться в распоряжении на перевод денег) и сумму, которую списали по ошибке. Для подтверждения своей личности и ошибки приложите выписку с банковского счета и копию паспорта.

Иногда происходят накладки другого рода: долг действительно был, но его списали дважды — сначала с одного счета, а потом с другого. Тогда к заявлению нужно приложить решение суда, в котором указан размер долга, и выписки со всех счетов, с которых были списаны деньги. Укажите, на какие счета нужно вернуть неправомерно списанные средства.

Обратите внимание: если кто-то воспользовался вашими паспортными данными и оформил ссуду на вас мошенническим путем, хорошим подспорьем в общении с приставами и судом будет заявление в правоохранительные органы.

Если вы не согласны с суммами, указанными в исполнительных листах, или самим фактом долга, необходимо обжаловать решение о взыскании в суде.

Неприкосновенный запас

Существуют средства, которые закон запрещает списывать даже по решению суда. Но иногда это все же происходит.

«Чтобы защитить деньги, которые нельзя взыскивать по закону „Об исполнительном производстве“, все доходы, поступающие на счет гражданина, специальным образом маркируют. Это правило действует с начала лета 2020 г. и введено как раз для того, чтобы банк понимал: их трогать нельзя, — пояснила заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева. — Таким средствам присваивают код 2. Это полученные алименты, пенсия по утере кормильца, различные пособия, социальные выплаты и компенсации. Зарплате, пенсии и другим заработкам присваивают код 1. Из этих поступлений банку разрешено отправлять взыскателям не больше половины. Но если речь идет о долгах по алиментам, с заработков должника могут удержать до 70%.

Если с вашего счета были списаны неприкосновенные деньги, попросите банк проверить маркировку этих поступлений. Если код дохода был указан верно и банк списал деньги по ошибке, он может сам подать заявление о возврате денег.

Но если при отправке перевода на ваш счет не был указан код платежа или был указан неверно, придется самостоятельно доказывать банку или судебному приставу происхождение денег. Начисление зарплаты может подтвердить справка с работы. Если же деньги перевел бывший супруг для ребенка, придется предъявить свидетельство о разводе и реквизиты счета отправителя».

​​Жалоба в ЦФ РФ на действие банка

Нередко в различных банках нарушают законные права граждан РФ-клиентов. Тогда на конкретную кредитную организацию подают официальную претензию в Банк России. О том, как правильно оформить жалобу на действия госбанка или коммерческого кредитного учреждения в ЦБ , далее в статье.

Жалоба в ЦБ РФ

Сегодня нарушение банком различных прав своего клиента считают обыденным явлением. После возникновения такой ситуации составляют официальную жалобу и направляют ее в ЦБ РФ.

В подобной претензии указывают основные причины обращения и различные нарушения со стороны конкретного банка. В ЦБ РФ заявления от граждан принимают на основании ФЗ № 59 от 2 мая 2006 г.

Скачать для просмотра и печати:

В каких случаях возможна?

Жалобу на банк в ЦБ РФ отправляют при возникновении нижеприведенных ситуаций:

  • Банковские продукты: потребительское кредитование (невозможность выполнять обязательства по кредитному договору, неправомерные действия коллекторов, высокий процент по кредиту и пр.); ипотечное кредитование (отказ от выдачи документов, высокие штрафы, комиссии и пр.); вклад/депозит (изменение условий в одностороннем порядке, проблема с наследованием вклада, компенсацией вклада и пр.); вклад в Крыму (отказ в возврате вклада, процентов и пр.); банковские карты, банкоматы (нарушение сроков выпуска банковской карты, блокировка банковской карты и пр.); кредиты юридических лиц; автокредитование; расчетный счет; банковский перевод; банковские гарантии; обменные операции;
  • банковская деятельность: система страхования вкладов; отзыв лицензии; интернет банк, исполнительное производство, кредитная история, качество обслуживания;
  • страховые организации: ОСАГО, КАСКО;
  • другое: акционерные общества, валютный рынок, денежная политика, драгоценные металлы, банкноты, ломбарды, микрофинансовые организации и пр.;

С полным перечнем тем, наиболее популярные вопросы и ответы на них можно ознакомиться на официальном сайте Центробанка.

Внимание! Начисление банком больших сумм за обслуживание клиентов или за закрытие различных кредитных счетов считают прямым нарушением законодательства РФ. В этой ситуации тоже составляют и отправляют официальную жалобу в ЦБ РФ.

Особенности

Жалобу на банк отправляют в такие инстанции:

Предварительные действия

Перед обращением в ЦБ РФ собирают всю необходимую документацию. По информации из этих документов официально доказывают свою правоту и перечисляют одно или несколько незаконных действий сотрудников банковского учреждения.

Общий алгоритм

    договор с конкретным банком, на который составляют претензию;

Образец договора поручительства с банком

Ксерокопии вышеназванных документов не заверяются у нотариуса. На официальной претензии в ЦБ РФ ставят личную подпись и указывают конкретную дату обращения.

Способы отправления

  • по факсу или по официальной почте;
  • через Общественную приемную;
  • через интернет-приемную.

На заметку! Последний способ отравления претензии в ЦБ РФ считают самым удобным и быстрым. При таком обращении в этот госорган на протяжении 1 месяца получают официальный ответ.

По почте или по факсу

Бланк по форме 107 “Опись вложения”

Письменные обращения отправляют по такому адресу — 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Одновременно, подобные письма направляют и в региональный филиал этого финучреждения.

Адреса почты и факсы всех отделений Центробанка опубликованы на веб-сайте ЦБ РФ.

Претензию отправляют и по факсу на такие телефонные номера Центробанка — +7 (495) 621-62-88 и +7 (495) 621-64-65. О получении такого обращения конечным адресатом узнают по номеру +7 (495) 771-48-30.

Через канцелярию Общественной приемной

Жалобу в ЦБ РФ можно передать конкретному специалисту из канцелярии в Общественной приемной для граждан. Это делают при личном посещении местного регионального филиала ЦБ РФ.

В Общественную приемную официальную претензию предъявляют в 2 экземплярах. Один из них, с отдельной отметкой о принятии и конкретным входящим номером, оставляют у заявителя.

Внимание! До посещения Общественной приемной заранее записываются на прием по номеру 8800-300-3000 или 7495-771-9788. Первый из них доступен 24 ч. в сутки, а второй — с понедельника по пятницу включительно до 18 ч.

Обращение в интернет-приемную

Жалобу на государственный или иной российский банк в ЦБ РФ отправляют и на веб-сайте www.cbr.ru. Порядок действий:

На сайте выберите интернет-приемную

Нажмите на “Подать жалобу”

Выберите тему обращения

Опишите проблему, прикрепите фалы, отметьте галочкой согласие

Составление претензии

  • данные о несоответствии одному или нескольких пунктов банковского договора конкретным законам РФ;
  • незаконность действий по передаче личной информации о гражданине РФ различным третьим лицам;
  • ответственность финучреждения за нарушение обязанностей перед собственными клиентами;
  • основания для привлечения к административной или уголовной ответственности.

В претензии указываются обязательные нижеприведенные реквизиты:

  • реквизиты — ФИО заявителя, дата рождения, СНИЛС, контактный телефон;
  • подробное описание обстоятельств, с указанием определенных сумм и дат, номера договоров;
  • раздел с обращением в Центробанк;
  • перечень прилагаемой документации, по которой официально подтверждают обоснованность претензии;
  • дату составления и личную подпись;
  • способ получения ответа.

Все документы по официальному обращению в конкретное банковское учреждение и в Центробанк РФ обязательно сохраняют до окончательного решения конфликта. При несогласии с вердиктом ЦБ РФ идут в суд и подают апелляцию на неправомерное решение Банка России.

Образец жалобы на банк

Образец жалобы на банк

Образец претензии на действия коллекторов

Ниже приведен образец жалобы гражданина РФ по поводу неправомерности действий банка (или страховой фирмы) во взаимодействии с конкретными коллекторами.

В этом документе указаны основные правонарушения этого банковского учреждения. Одним из таковых, например, считают предоставление личной информации о клиенте коллекторскому агентству для быстрого и неправомерного получения прибыли.

Образец претензии на действия коллекторов

На кого составляют претензию

Жалобу составляют как на разнообразные неправомерные действия или умышленное бездействие банка как юридического лица, так и на сотрудников. Претензию оформляют в нескольких ксерокопиях.

Этот документ одновременно направляют в такие инстанции:

За нарушение закона банки привлекают к разнообразным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной. Например, согласно ст. 15.26 КоАП РФ, при нарушении законодательства о банках и банковской деятельности накладывают штраф 10 000-50 000 руб.

При неисполнении банком-правонарушителем требований на банковское учреждение накладывают взыскание или отзывают текущую лицензию.

Внимание! При наличии в конкретном кредитном договоре подраздела о том, что при ненадлежащем исполнении такого соглашения кредитор передает свои права третьим лицам, жалобу в ЦБ РФ не подают. В подобной ситуации сразу идут в суд. Скачать для просмотра и печати:

Обращение в ЦБ РФ по поводу незаконных действий работников банка

В жалобе на сотрудников банка указывают такие сведения:

  • название и адрес банковского отделения;
  • личную информацию о сотруднике (Ф. И. О., должность);
  • описание неправомерных действий. В этом пункте претензии указывают точное время и дату событий, кратко излагают суть определенной проблемы и ссылаются на конкретные законы РФ, которые были нарушены работником банка.

Официальное обращение удостоверяют личной подписью клиента или его законным представителем. В крайнем случае к претензии прикладывают соответствующую доверенность.

Претензию оставляют без рассмотрения в нижеприведенных случаях:

  • при несоответствии требованиям, предъявляемым к жалобе;
  • если на документе нет личной подписи клиента или стоить роспись лица, полномочия которого официально не подтверждены никакими документами;
  • при обращении по истечении установленных сроков и др.

Ниже представлен официальный образец жалобы на действия сотрудников банка в ЦБ РФ.

Жалоба по поводу незаконных действий работников банка

Куда еще отправляют официальную претензию

При возникновении проблем с конкретным банковским учреждением или его страховой компанией, помимо Центробанка РФ, официальное обращение (жалобу) можно написать и отправить местному омбудсмену. Однако, в отличие от различных надзорных госорганов, у такого лица нет полномочий на наложение штрафов или привлечение к иному наказанию.

Внимание! К омбудсмену обращаются при возникновении спорных разнообразных ситуаций. В итоге, с банком, например, договариваются о реструктуризации конкретного займа, возврате излишне начисленных денег и др.

Время рассмотрения

По закону все официальные обращения россиян в соответствующие госорганы (в частности, в Центробанк РФ) рассматривают на протяжении 30 дней. В некоторых ситуациях этот срок продлевают еще на 1 месяц.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Читать еще:  Куда поступить с обществознанием; список профессий и специальностей ВУЗов
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector