Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки жизни по автокредиту в уфе

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Обязательно ли?

Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.

Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.

Закон

Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

Как обманывают водителей банки?

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.

Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.

Им выгодно такое положение дел. В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.

Кому выгодно иметь полис?

Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

  • смерть должника;
  • причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.

Сколько стоит?

Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже. Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Как отказаться от страхования при взятии кредита?

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

Можно ли вернуть деньги?

С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Сколько вернут?

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.

В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

  1. Личные данные обратившегося лица.
  2. Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.

Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.

В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Если кредит еще не погашен

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре. Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.

Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.

Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.

После погашения кредита

У потребителя есть право досрочно погасить займ. В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита. Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.

При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Решение можно и нужно обжаловать. Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

В Роспотребнадзор

Управление Роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей. Рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.

Для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. В нем подробно описать сложившуюся ситуацию.

В суд

Потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. Обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. Для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. Они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.

Рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. Он зависит от активности и позиции сторон.

Обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. Это решение основывается на доказанных фактах. Банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора. Поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. Поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.

Можно ли обратиться через интернет?

Судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате. Подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории РФ не предусмотрена.

Обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления Роспотребнадзора.

Шансы сторон в суде

Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.

Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.

Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.

Полезное видео

Возврат страховки по автокредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги. О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

Случаи возврата страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  1. прошло не более 14 дней,
  2. страхование добровольное,
  3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Возврат полиса страхования жизни при автокредите

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Читать еще:  Гарантийный ремонт бытовой техники

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Заявление на возврат страховки жизни по автокредиту

Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

  1. информация о клиенте;
  2. номер договора с СК и кредитного соглашения;
  3. сумма автокредита;
  4. дата внесения последнего платежа в счёт долга;
  5. просьба вернуть часть премии.

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

  • ФИО и данные паспорта заёмщика;
  • номер страхового полиса;
  • способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
  • подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
  • дата и подпись клиента.

Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.

Предоставьте в страховую компанию:

  1. копию полиса;
  2. копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
  3. платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.

Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.

Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.

Вернем вам деньги
за страховки и комиссии!

Проконсультируйтесь с юристом, чтобы вернуть деньги за страховки и коммиссии

Плата за подключение к договору коллективного страхования

Страхование жизни и здоровья

Комиссия за ведение ссудного счета

Комиссия за выдачу и обслуживание дополнительных карт

Если Вы хотите надежно вернуть деньги за «страховку по кредиту» или узнать о Ваших возможностях по возврату денег за «страхование кредита», то обращайтесь к нам за юридической консультацией и юридическим анализом Ваших документов по «страховке за кредит».

Есть много спорных моментов в которых хорошо разбераются наши юристы.

самостоятельный возврат средств может быть мучением

  • Нужно долго стоять в очередях
  • Вы можете не знать всех нюансов процесса возврата средств
  • Вас могут обмануть
  • Сбор и своевременная подача всех необходимых документов
  • Высока вероятность отказа в возврате

Это простейший план действий по возврату Ваших денег

Вы связываетесь с нами для консультации

Мы консультируем, определяем возможность возврата средств

Затем мы проверяем законность действий банка

Мы с Вами подготавливаем документы

Процесс рассмотрения дела

Вы получаете свои деньги!

«Единый Центр Защиты» — это более 700 юристов, с представительствами в многих городах и онлайн по всей России

Посмотрите кейсы нашей компании

Банк навязал страховку по потребительскому кредиту в размере 361 808. В течении года кредит был погашен, а страховку не вернули.

Юристы подали иск и взыскали с банка 271 356, а так же штраф и неустойку.

При оформлении кредитных обязательств, мне была навязана услуга по страхованию движимого имущества. В установленный законом срок я выказал намерение отказаться от вышеуказанной услуги. Несмотря на это, денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии мне никто не вернул.

Юристы «Единого центра защиты» изучили мою проблему и оперативно предприняли все необходимые меры. В итоге по решению суда мне были компенсированы денежные средства, оплаченные мною в качестве страховой премии, а также мне были присуждены денежные средства, предусмотренные ФЗ о ЗПП в качестве штрафных санкций.

Взял кредит, банк навязал обязательное страхование. Сумму возвращать отказались, был вынужден обратиться в суд.

Обратился в «Единый центр защиты». Юристы взыскали полную стоимость страховки, процент за пользование и штрафы.

Брал автокредит в Сетелем банке на сумму 712789р погасил досрочно на 16 месяцев раньше. Но часть страховой премии не вернули.

Было подано исковое заявление о защите прав потребителя. Осуществлен возврат части страховой премии в сумме свыше 21933,64 руб, компенсации морального вреда 500 руб, и взыскан потребительский штраф в размере 11216,82.

Да, можно. Договор страхования – абсолютно добровольная и дополнительная, а не основная, услуга. Но банки, конечно, как правило настаивают на ее покупке. Но согласно указанию ЦБ №4500-У действует так называемый «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней с момента оформления договоры вы вправе написать заявление на отказ. В ряде случаев и этот срок может быть продлен, но уже в судебном порядке.

В условиях кредитного договора может быть прописано, что при наличии договора страхования определенных рисков процентная ставка будет столько, а при отсутствии – столько. Но это не дает банку право страховать вас в определенной компании за определенную сумму. Вы можете иметь страховой полис в разы дешевле в любой страховой компании.

Кредитору важно, чтобы на период кредитования вы были застрахованы – и он тоже, от неисполнения. Если обязательства ваши закончены досрочно, то за неиспользованный период страхования есть возможность вернуть средства в судебном порядке.

Судебная практика показывает, что эти суммы также взыскиваются в пользу заемщика. Оснований может быть несколько, индивидуально в отношении конкретного банка и формулировки договора с ним.

Возврат страховки жизни по автокредиту в уфе

ВЕРНЕМ ЛЮБУЮ СТРАХОВКУ

ПО КРЕДИТУ БЕСПЛАТНО

А также вернем навязанные банком комиссии и услуги, если не прошло 3 года

БЕСПЛАТНАЯ консультация по номеру:

8 (927) 333 999 3

8 (347) 298 19 39

РОО ЗПП «Форт-Юст»

Региональная общественная организация по защите прав потребителей РБ

8 (347) 298 19 39

8 (927) 333 999 3

Если не прошло 14 дней!

С НАМИ — ЭТО БЕЗОПАСНО!

Будем грамотно и по закону 100%

Вам не испортят кредитную историю

Вам не будут отказывать банки в кредите

Гарантия 100% результата

Отставивать Ваши права в любых инстанциях

Многие заблуждаются, что подобные манипуляции чреваты банковским черным списком. Нет, и еще раз нет.

Во всяком случае, процесс возврата страховок в будущем точно не помешает в получении нового кредита

Мы анализируем договор, и препятствуем банкам в попытке повысить заработок на Вас

Работая с нами, мы можем гарантировать Вам 100% результат

КАКИЕ КОМИССИИ МЫ ВОЗВРАЩАЕМ:

Мы поможем вернуть деньги за страховку по автокредиту и другие дополнительные навязанные услуги (карта «Шоколад», VIP-Assistance, помощь на дороге и др.), если не прошло 3 года с момента выдачи кредита

Заполните форму заявки ниже

Мы перезвоним Вам в течение 5 минут и абсолютно бесплатно проконсультируем Вас

При получении кредита банки практически всегда навязывают страхование жизни или другие комиссии, за которые платить Вы не обязаны и можете вернуть

Заполните форму заявки ниже

Мы перезвоним Вам в течение 5 минут и абсолютно бесплатно проконсультируем Вас

ПОРЯДОК НАШЕЙ РАБОТЫ:

Мы общаемся с Вами, и получаем от Вас необходимые документы либо по электронной почте (gcg-rf@mail.ru), либо при встрече в офис

Мы внимательно анализируем все полученные от Вас документы, просчитываем дальнейшие шаги.

Подготовка отказа и рассылка по инстанциям

После того, как мы согласуем с Вами план действий, мы направляем отказ от страховки банку и всем необходимым инстанциям. Ждем ответа.

В случае отказа банка, подача иска. Суд

Мы готовим все документы, и оптравляем их в суд. Так как, мы действуем строго в рамках закона, то и в положительном решении суда сомнений нет

Вы получаете всю стоимость страховки

Деньги будут перечислены на указанные Вами реквизиты

— Взыскать с ООО СК «ВТБ-Страхование» выплаченную страховую премию в размере 74 041,14 руб. в пользу клиента

— Суд удовлетворил иск и обязал выплатить клиенту 74 041, 14 руб. в пользу истца

— Суд обязал выплатить истцу моральный ущерб в размере 1 000 руб.

— Суд обязал выплатить штраф, в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст»

— Взыскать с ООО «Ринг-М» выплаченную страховую премию в размере 15 900,00 руб. в пользу клиента

— Суд удовлетворил иск и обязал выплатить клиенту 15 900, 00 руб. в пользу истца

— Суд обязал выплатить истцу моральный ущерб в размере 300 руб.

— Суд обязал выплатить штраф, в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст»

— Взыскать с ООО СК «Кардифф» выплаченную страховую премию в размере 60 588,00 руб. в пользу клиента

— Суд удовлетворил иск и обязал выплатить клиенту 60 588, 00руб. в пользу истца

— Суд обязал выплатить истцу моральный ущерб в размере 1 000 руб.

— Суд обязал выплатить штраф, в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст»

ОБРАТИВШИСЬ К НАМ ГАРАНТИРУЕМ , ЧТО:

ПОЧЕМУ НАШИ УСЛУГИ БЕСПЛАТНЫ:

Более десяти лет опыта дает нам уверенность в наших силах, и мы уверены, что наши услуги нам возместит банк

100% успешная практика

Если мы беремся за дело, то мы со 100% гарантией уверены, что выиграем дело

КАКУЮ СУММУ ВЫ МОЖЕТЕ ВЕРНУТЬ ПО КРЕДИТУ

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним в течение 5 минут и рассчитаем Вам сумму, которую Вы сможете вернуть на свой счет

С ЧЕМ ВЫ СТОЛКНЕТЕСЬ, ОБРАЩАЯСЬ В БАНК САМОСТОЯТЕЛЬНО :

Банк (страховая) может ввести в заблуждение и предоставить иные бланки заявлений, совершенно не связанные с возвратом страховки

Может существенно увеличиться процентная ставка. И это распространенный факт

Неверно составленный отказ может привести к невозможности подачи иска в суд в дальнейшем, и как следствие не возврату страховки

Почему без обращения к юристам вернуть навязанную страховку очень сложно и чаще всего следует отказ от банка, несмотря на законы

Закон, на Вашей стороне

По закону банк имеет право получать с заемщика только проценты по кредиту, иные сборы и комиссии запрещены. Для получения большей прибыли, в обход закона, банки придумали страховать заемщиков якобы по их личной просьбе.

Специалисты банка при оформлении кредита навязывают страхование жизни, здоровья и потери работы, GAP и т.д., либо вообще скрывают от заемщика факт страхования. При отказе от страхования клиенту отказывают в выдаче кредита.

Риск, остаться без денег

Банки и страховые компании, не желая терять прибыль, ведут информационную войну в интернете: одни пишут, что вернуть страховку невозможно. Другие – что вернуть ее может каждый, нужно только заполнить выложенную на сайте форму. Такие формы составлены с ошибками, а их использование приводит к законному отказу в возврате.

Неверное оформление заявки на возврат страховки в течение 14 дней приводит к отказу банков и страховых компаний от возврата денег. Именно на этом этапе 57% заемщиков лишаются права на возврат страховки. Обжалование отказа в суде бесперспективно, т.к. неправильно оформленная заявка приравнивается к отсутствию заявки.

Возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке

Предлагаем ознакомиться с инструкцией по возврату страховки по автокредиту в Русфинансбанке. Рассмотрим, как можно отказаться от коллективной страховки и избежать повышения процентной ставки.

Современное кредитование уже сложно представить без добровольного страхования. Практически каждый банк старается убедить клиентов в необходимости опции. Бонусом к страховкам являются другие дополнительные услуги: сертификаты, правовая поддержка или информирование. Такая популярность опций обусловлена тем, что они не отвечают требованиям Центрального Банка РФ, а значит процесс отказа может быть усложнен для клиентов банковских учреждений. В данной статье на конкретном примере будет подробно рассмотрен возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке. Проанализируем ключевые моменты, возможность повышения процентной ставки, а также предоставим шаблон заявления на отказ.

Особенности автокредитования и страхования в Русфинансбанке

Русфинансбанк является одной из крупных кредитно-финансовых организаций нашей страны. Согласно информации на сайте, одной из специализаций банка является предоставление потребительских кредитов через розничные сети и автодилеров. Учитывая этот момент, автокредитование от этого учреждения часто используется для покупки машин.

Рассматривать страхование будем на конкретном примере. Чтобы ознакомиться с полным перечнем подключенных услуг, необходимо ознакомиться со всем пакетом документов, которые были предоставлены клиенту при оформлении. В данном случае список опций представлен в графике погашений:

Итак, Страхование КАСКО является обязательным, также указана стоимость автомобиля. Таким образом, клиенту было оформлено три дополнительных услуги. Начнем рассмотрение вопроса со страхования жизни. Для этого необходимо ознакомиться с индивидуальными условиями, в частности нас интересует пункт 4 и 9.

Договором предусмотрено повышение процента при отказе от страхования. Далее рассмотрим обязанность заемщика оформить иные соглашения в пункте 9:

Читать еще:  Специалист по тендерам: что входит в его обязанности, где пройти обучение по тендерам и найти работу

Далее необходимо изучить аспекты отказа от страховки. Русфинансбанк является дочерней структурой французской компании Société Générale, поэтому страхование осуществляется ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Клиенту была предоставлена соответствующая памятка:

Обратите внимание, что это коллективная страховка. Главным отличием от индивидуальной является то, что договор страхования заключается между банком (Страхователь) и страховой компанией (Страховщик). Также в ней присутствует информация, что возврат страховой премии не осуществляется.

Таким образом, необходимо внимательно рассмотреть аспекты отказа от коллективной страховки.

Этапы отказа от коллективной страховки Русфинансбанка

Отказаться от коллективной страховки можно. Подробно с процессом вы можете ознакомиться в отдельной статье на нашем сайте. В данном случае необходимо основываться на Определение Верховного Суда РФ. С полным текстом документа можно ознакомиться по ссылке. Поэтому первым шагом является составление заявления.

В документе стоит обязательно указать обоснования своей позиции. На нашем сайте вы можете скачать образец, который поможет вам подготовить заявление: zayavlenie-v-rusfinans-kollektivnaya.doc [38 Kb] (cкачиваний: 342) .

Так как Страхователем является сам заемщик (*так сказал Верховный Суд РФ), то по договорам коллективного страхования действует общее правило, а значит заемщик может отказаться от услуги.

Как отказаться от дополнительных услуг Русфинансбанка

Рассмотрим процесс отказа от дополнительных услуг. Напоминаем, что помимо страхования жизни заемщику были оформлены программа Ассистанс и Инфо-банк. Необходимо внимательно проанализировать все документы по услугам. Итак, полис предусматривает возможность отказа.

Необходимо обратиться с письменным уведомлением в течение одного месяца, чтобы вернуть 35% от стоимости.

В памятке по Инфо-Банку нет информации об отказе, но можно попробовать обратиться в отделение банка с заявлением о желании отказаться от дополнительной услуги.

Что делать, если банк отказывает в возврате страховки

Заемщик направил заявление с просьбой вернуть средства. В свою очередь банк отправил следующее заявление:

Как мы видим, кредитно-финансовая организация решила просто проигнорировать Определение Верховного Суда РФ. Сотрудники не стали обращать внимание на законные основания, которые были указаны в заявлении. Заемщику было направлено стандартное уведомление о невозможности отказа. Также было указано, что заемщик может просто расторгнуть договор, но при этом будет повышена процентная ставка.

В таких ситуациях необходимо снова обратить внимание на Определение Верховного Суда РФ.



Учитывая приведенные выше фрагменты, можно сделать вывод, что ущемляются права заемщика. В этом случае можно решать вопрос в судебном порядке. Также необходимо направить досудебную претензию в банк и жалобу в онлайн-приемную Банка РФ.

При рассмотрении дела судебные инстанции должны принять во внимание Определение Верховного Суда РФ, поэтому существует высокая вероятность решения дела в пользу заемщика.

Помимо коллективной страховки в Русфинанс Банке заемщику могут быть оформлены индивидуальные договора страхования

Хотим предложить вашему вниманию разбор ситуации, при которой заемщику были оформлены индивидуальные договоры страхования и другие платные услуги.

Получить информацию о том, какие платные услуги были включены в кредит, можно следующими способами:

  • Сделать расширенную выписку по кредитному счету (в которой будут отражены все транзакции).
  • Внимательно изучить график платежей.

Как видим, заемщику было оформлено пять платных услуг: Страхование Жизни, Страхование GAP, Страховние КАСКО, SMS Информирование, Карта РАТ (от Первой Гарантийной Компании).

Вопрос отказа от услуг ООО «Первая Гарантийная Компания» был нами рассмотрен в отдельном материале.

Ввиду того, что процесс отказа от индивидуальных страховок не предполагает особых сложностей, подробно останавливаться на данном вопросе не будем. Все что вам необходимо сделать, так это направить заявления об отказе от страховки в страховые компании в течении «периода охлаждения» — 14 дней.

Ознакомиться с материалом по составлению заявлений об отказе от страховок, с образцами и примерами заявлений, вы можете в статье на нашем сайте, тут.

Как избежать повышения процентной ставки при отказе от страховки

В ответе банка содержится информирование заемщика о повышении процентной ставки при отказе от добровольного страхования.

Стоит отметить, что даже указание возможности повышение процента в пункте 4 является неправомерным, так как не прописано то, что клиент может выполнить свои обязательства в течение 30 дней.

Таким образом, если в течение 30 дней с момента расторжения договора заемщик выполнил свои обязательства, то кредитно-финансовая организация не имеет право повышать ставку. Более подробно с вопросом вы можете ознакомиться в отдельном материале.

Можно снова рассмотреть пункт 9 Индивидуальных условий, то в нем указано, что заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

Обязанность по страхованию указана без конкретизации, параметры не определены. Также можно учитывать Закон о защите потребителей.

Важно! В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Если банк в одностороннем порядке повысит ставку, то вы можете обращаться в суд для решения вопроса. В индивидуальных условиях не прописано, что клиент может исполнить обязательства по страхованию в течение 30 календарных дней – таким образом, ущемляются ваши права как потребителя.

Возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке – довольно сложная процедура, если это обусловлено оформлением коллективного договора и игнорированием законодательных актов сотрудниками кредитно-финансовой организации. Но существуют законные основания для отказа от «добровольной услуги», поэтому заемщики могут отстаивать свои интересы в судебном порядке.

При возникновении сложностей вы можете обратиться за помощью квалифицированных специалистов. Сервис «Возврат страховки» — это профессиональная поддержка в подобных вопросах. Благодаря большому опыту мы поможем урегулировать ситуации с банками. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Также можно заполнить форму обратной связи.

Возврат кредитной страховки

Получить кредит в банке без страховки – это почти нереально. При этом страхование в подавляющем большинстве случаев является добровольным, но давно сложилась ситуация, когда выдача кредита не производится без навязывания дополнительной услуги страхования.

Многие финансово-кредитные организации используют незнание законов потребителями ради собственной выгоды. Немало клиентов, даже не подозревая о незаконности требований, сразу соглашаются переплачивать за страховку, так как очень нуждаются в займе.

Юридическая компания «Фурман и партнеры» предлагает осуществить возврат страховки банка, таким образом вы сможете просто вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись условиями действующего законодательства и судебной практикой по взысканию страховки.

Содержание

Кто может требовать возврат страховки в Уфе и Республике Башкорстан

Взыскание страховок по кредиту может заинтересовать следующих граждан:

• лица, имеющие и выплачивающие средства по займу в пользу банка
• должники, погасившие задолженность досрочно
• заемщики, проходящие через процедуру реструктуризации, рефинансирования

На что можно оформить возврат страховки банка в Уфе и Республике Башкорстан

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

• КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
• Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.
• Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

• страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
• полис на случай потери работы, сокращения;
• титульное страхование, актуальное для ипотеки;
• защита от финансовых рисков;
• страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Заявление на возврат страховки имеет смысл подавать только на добровольные страховки, поскольку в остальных случаях страхование является обязательным. Страхование по кредиту законно. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает.

Важно знать, что возврат денег за страховку не оказывает негативного влияния на состояние истории займов. Организации не обязаны вносить эти сведения в единые базы данных кредиторов.

Взыскание страховки в Уфе и Республике Башкорстан

В юридической компании «Фурман и партнеры» работают квалифицированные специалисты, готовые оказать содействие при решении проблем между заемщиком и займодателем. Они организуют возврат страховки по кредиту в Уфе и Республике Башкорстан в минимальные сроки.

Что мы делаем

Мы взвесим все за и против, проанализируем вашу долговую ситуацию и подскажем, что лучше всего предпринять:

• проводим анализ ваших кредитных договоров на возможность взыскания страховки
• подготавливаем досудебную документацию для взыскания страховки по кредиту
• начинаем претензионную переписку с банком
• если банк отказывает, пишем иск в суд о возврате страховки по кредиту
• полностью сопровождаем весь судебный процесс до момента принятия решения
• следим за выполнением процесса взыскания страховки по вашему кредиту

Если грамотно провести возврат страховки при досрочном погашении, то заемщик сможет добиться:

• возврата средств в размере выплаченной страховки
• уменьшения общей стоимости кредита и ежемесячного платежа
• компенсации морального вреда
• получение от банка дополнительных денег: 50 % штрафа, на сумму взысканной по суду страховки

Взыскание страховки с банка в Уфе и Республике Башкорстан

Планируя возврат страховки по кредиту, необходимо для начала выяснить некоторые моменты:

• является ли договор индивидуальным или коллективным;
• условия возврата, установленные страховщиком;
• что сказано о возврате страховки в самом договоре.

Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора. Когда имеет место коллективная программа страхования, срок обращения для отказа устанавливается банком. Заявление нужно подавать непосредственному страховщику. Если не соблюсти сроки обращения, то часть страховой суммы может быть удержана за период действия. Кроме того, условия договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат (при отказе после периода охлаждения).

Срок возврата страховки

Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу. Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью. Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни. Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно. Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам. Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в Уфе и Республике Башкорстан

Согласно ст. 958 ГК РФ заемщик, который досрочно погасил кредит, может вернуть часть ранее уплаченной страховой премии. Поскольку страховой договор заключается на период кредитования, то после закрытия кредита страховка оказывается ненужной. Получается, что часть суммы, которая уже не пригодится, поскольку страховые риски исключены, можно вернуть. Решение о возврате страховки при досрочном погашении кредита принимает страховая компания. То есть деньги могут и не вернуть. Подобные нюансы должны быть прописаны в страховом договоре.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.
Читать еще:  Оплата покупки Наличными и Банковской картой(Сложная оплата) 1С: Розница

Этапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  • исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  • решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  • вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Страховка жизни по автокредиту: необходимость и цели оформления, возможности отказа от страховки и возврата средств, возможность возврата при досрочном погашении

В соответствии с положениями действующего законодательства РФ, страхование жизни заемщика при оформлении кредита на покупку автомобиля не является обязательным условием осуществления подобных финансовых операций ни для организации-кредитора, ни для кредитозаемщика.

Обязательному страхованию (применительно к рассматриваемой ситуации) подлежит лишь гражданская ответственность заемщика как владельца транспортного средства, приобретенного на полученные от банка деньги.

  • Цели страхования жизни заемщика
  • Необходимость и возможность возврата страховки
  • Возврат средств, внесенных за страхование жизни по автокредиту: условия и порядок действий
    • Порядок действий для осуществления возврата
    • Составление заявления
    • Направление заявления
    • Результат
  • Возврат уплаченных за страховку средств при досрочном погашении автокредита

Однако при оформлении автокредитов нередко банки прямо или косвенно навязывают своим клиентам заключение дополнительных страховых соглашений. Одним из наиболее распространенных видов страхования в подобных ситуациях является страхование жизни кредитозаемщика.

Отказ же клиента банка от заключения страхового договора при оформлении автокредита зачастую влечет за собой негативные (для клиента) последствия, при которых банк вправе:

  • отказать в выдаче кредита без оформления страховки жизни;
  • значительно повысить процентную ставку по займу;
  • сократить сроки выплаты, что повлечет за собой увеличение ежемесячных выплат.

Цели страхования жизни заемщика

В страховании жизни своих клиентов в первую очередь заинтересованы сами кредитные организации, поскольку подобные действия прежде всего служат:

  1. Для обеспечения дополнительных финансовых гарантий. В случае смерти заемщика (а также при иных обстоятельствах, если они предусмотрены условиями страхового договора) банк в любом случае получает ссуженные в качестве автокредита средства.
  2. Для извлечения дополнительной прибыли. Как правило, непосредственно страховые услуги предоставляет аккредитованная банком сторонняя организация, которая выплачивает банку процент от прибыли, получаемой с договоров страхования жизни, заключаемых при оформлении данным банком кредитов.

Тем не менее клиент банка все же может быть заинтересован в страховке, поскольку в случае его смерти все взятые им обязательства по погашению долга будут выполнены страховой компанией, что позволит избежать его (клиента) поручителям и/или родственникам каких-либо затруднений, связанных с необходимостью погашения чужого долга.

Необходимость и возможность возврата страховки

Поскольку, относительно рассматриваемой ситуации страхование жизни является исключительно добровольным делом, клиент банка вправе отказаться от предоставления услуги страхования:

  • в момент заключения договора автокредитования (уведомив об этом ответственного сотрудника банка);
  • путем подачи соответствующего заявления в адрес ответственной за обеспечение страховки организации в течение 14 дней с момента оформления договора страхования;
  • при досрочном выполнении кредитных обязательств (в большинстве случаев – при обязательном условии наличия определенных законодательством условий);
  • через суд (в том случае, если клиент банка имеет вещественные доказательства факта нарушения собственных прав путем навязывания необязательной страховки).

Таким образом, необходимость возврата уплаченных за страховку жизни средств в рассматриваемом контексте может возникнуть лишь тогда, когда страхование было каким-либо образом осуществлено против воли клиента.

Возврат средств, внесенных за страхование жизни по автокредиту: условия и порядок действий

В соответствии с положениями Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание), возврат внесенных за страхование средств (в т. ч. за навязанную при оформлении автокредита страховку жизни) осуществляется по требованию застрахованного лица в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страховки вне зависимости от факта уплаты страховой премии.

При этом согласно п. 5 Указания, сумма возврата зависит от момента возникновения обязательств страховой компании согласно договору.

Однако немаловажно отметить, что требования Указания не охватывают случаи оформления банками коллективных страховок, т. е. прикрепления кредитозаемщика к уже действующему коллективному договору страхования жизни.

Порядок действий для осуществления возврата

Таким образом, порядок действий для возврата уплаченных за страховку средств складывается из следующих этапов:

  1. Составление заявления на возврат.
  2. Направление заявления.
  3. Удовлетворение требований заявителя.

Составление заявления

В заявлении на возврат страховки необходимо отразить следующие сведения:

  1. Адресат. Полные наименования страховой компании и банка-кредитора, их юридические адреса, ФИО и должности их руководителей.
  2. Заявитель. ФИО, паспортные и контактные данные (физический почтовый адрес и электронная почта) застрахованного кредитозаемщика.
  3. Суть заявления. Подробное описание обстоятельств, при которых был заключен договор страхования, с указанием адреса отделения банка-кредитора, обозначением оформившего страховку сотрудника банка (ФИО и должность), а также приведением реквизитов кредитного и страхового договоров, равно как и любых иных важных в данной ситуации подробностей.
  4. Требования: расторжение навязанного банком договора страхования жизни в досудебном порядке; возврат (полностью или частично – в зависимости от обстоятельств) внесенной за страховку суммы; перерасчет графика погашения кредита; направление заявителю письменного ответа по результатам рассмотрения данного заявления (физически и по электронной почте).
  5. Реквизиты лицевого счета для перевода возврата (по желанию заявителя возврат может быть осуществлен и наличными).
  6. Предупреждение сторон, ответственных за неправомерное оформление страховки, о направлении соответствующего судебного иска в случае игнорирования или отказа в удовлетворении выдвинутых заявителем требований.
  7. Приложения: копии кредитного и страхового договоров, копия удостоверяющего личность заявителя документа.
  8. Подпись заявителя и дата подачи.

Направление заявления

Вышеозначенное заявление целесообразно составить в четырех экземплярах, из которых:

  1. Первый и второй – направляются почтой заказными письмами с уведомлениями о вручении по юридическим адресам кредитной и страховой организаций.
  2. Третий – направляется в отделение банка-кредитора, в котором были оформлены кредитный и страховой договоры.
  3. На четвертом экземпляре уполномоченный сотрудник вышеозначенного отделения банка-кредитора проставляет отметку о получении с указанием даты принятия заявления, присвоенного заявлению номера входящей корреспонденции, должности и ФИО сотрудника, ответственного за прием.

Прочие же экземпляры должны быть укомплектованы означенными в тексте заявления приложениями. Все направляемые копии должны быть получены означенными сторонами в течение двухнедельного срока с момента заключения договора страхования.

Результат

Поскольку в разных ситуациях отвечать за возврат может как компания-страховщик, так и сам банк-кредитор, выступающий в качестве агента страховой компании, направление заявления означенным выше способом позволит избежать возможных затруднений, связанных с определением стороны, ответственной непосредственно за возврат денег, а также обеспечить заявителя материалами, которые могут быть использованы им в качестве доказательств в случае возникновения необходимости обращения в суд.

Приведенные же в заявлении требования должны быть удовлетворены в течение десятидневного срока с момента получения данного заявления ответственными сторонами.

Возврат уплаченных за страховку средств при досрочном погашении автокредита

Для обоснования требования возврата уплаченных за страховку жизни средств при досрочном погашении кредитных обязательств (в т. ч. автокредита) заемщик может опираться на Определение Верховного Суда РФ от 22.05.2018 № 78-КГ18-18, в тексте которого прописаны условия подобного возврата в соответствии с требованиями законодательства:

  1. Полное и досрочное погашение кредита заемщиком.
  2. Наличие в договоре страхования жизни условия привязки страховой суммы (подлежащей к выплате в страховом случае) к задолженности по кредитному договору.

Таким образом, на момент досрочного погашения кредита страховая сумма будет равна нулю, вследствие чего существование прописанных в данном договоре страховых рисков фактически прекращается.

При этом согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в подобных случаях (досрочного прекращения действия договора страхования вследствие исчезновения возможности наступления прописанного в нем страхового риска) застрахованное лицо вправе требовать от страховой компании часть уплаченной премии, рассчитываемую на основании остатка срока действия договора.

Порядок взыскания средств при этом во многом аналогичен вышеозначенным действиям для возврата страховки в течение двухнедельного срока.

Невыгодные условия автокредитования, подразумевающие подключение дополнительных и нередко весьма обременительных для кредитозаемщика услуг, являются действующей нормой. Однако заинтересованное в получении кредита лицо может проанализировать имеющиеся предложения и подобрать для себя оптимальные условия.

В том же случае, если ссуда на покупку автомобиля уже взята, и условия договора так или иначе подразумевают страхование жизни, заемщик вправе отказаться от данной услуги в законодательно установленном порядке. Обращение же в суд, как крайнее средство в иных ситуациях, не является гарантией возврата уплаченных за навязанную страховку денег.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector