Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вносится первоначальный взнос при ипотеке в втб 24

Способы внесения ипотечных платежей ВТБ

ВТБ оплатить ипотеку онлайн

Ипотечное кредитование является одним из основных для банка ВТБ.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Заемщиков привлекает не только множество программ, в том числе и с государственной поддержкой, но и вполне приемлемые ставки.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Ипотечные заемщики банка ВТБ получают достаточно лояльные условия.

А для держателей дебетовых и кредитных Мультикарт предусмотрена специальная опция «Заемщик», позволяющая снизить базовую ставку за счет активных безналичных трат.

Каждому клиенту важно погашать ипотечный кредит без комиссий и с максимально быстрым сроком зачисления платежа.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

От этого зависит не только внутреннее спокойствие самого человека, но и те санкций, которые может наложить кредитная организация за просрочку платежа.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

ВТБ предусмотрел самый комфортный способ списания ежемесячного платежа:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

  1. При оформлении ипотечного кредита банк выпускает вам дебетовую карту. Вы не платите за ее выпуск и дальнейшее обслуживание;
  2. Ежемесячный платеж по ипотеке списывается в автоматическом режиме в выбранную вами дату при оформлении: 2 или 15 число месяца;
  3. Пополнить данную карту вы можете различными способами (о которых мы расскажем вам чуть дальше). Основное условие: средства должны поступить на счет не позднее 19:00 в день списания;

Если у вас возникли какие-либо трудности с внесением платежа, вам необходимо обратиться по телефону горячей линии ипотечного центра: 8(800)700-24-10.

Вам не только помогут подобрать оптимальный вариант для внесения денег на счет, но и зафиксируют вашу заявку при не поступлении платежа или каких-либо иных трудностях.

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

Для оплаты ежемесячного платежа вам достаточно внести сумму на карту.

Внесение средств на саму дебетовую карту банка ВТБ может стать для вас проблемой, ведь придется искать подходящий именно вам вариант:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  • Фирменные банкоматы ВТБ и устройства партнеров;
  • Мобильное приложение ВТБ-Онлайн и личный кабинет Интернет-банка;
  • Ближайшее отделение;
  • Перевод из другого банка по реквизитам;
  • С карты на карту при использовании фирменного сервиса на официальном сайте;
  • Отделения Почты России, сервис «Золотая Корона» и так далее.

Каждый из перечисленных способов предусматривает свою нюансы, а так же возможные комиссии.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Как оплатить ипотеку через ВТБ онлайн инструкция

Рассмотрим наиболее удобный способ внесения платежа в удаленном варианте с помощью ВТБ-Онлайн.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Пополнение карты таким образом не займет много времени и позволит перевести средства без каких-либо сторонних комиссий.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете;
  2. Перейдите на вкладку «Мои продукты», где увидите все активные счета;
  3. Перед вами будет две кнопки «Досрочное погашение» и «Пополнить». В этом случае вам нужна именно вторая.

В личном кабинете доступно как пополнение, так и досрочное погашение.

Совершить перевод денежных средств на дебетовую карту можно и с карты другого банка (привязанной) или с другого личного счета в ВТБ:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  1. Раздел «Переводы» — вкладка «Переводы между своими счетами»;
  2. Выберите счет с которого необходимо списать денежные средства и на какой зачислить (кредитный);
  3. Подтвердите операцию с помощью пароля из смс.

Все, что необходимо сделать вам — пополнить счет дебетовой карты с которой списываются средства автоматический. Никаких других манипуляций и самостоятельной отправки перевода в банк не требуется!

Абсолютно идентично совершается перевод через мобильное приложение. Вам не нужно быть «привязанным» к стационарному компьютеру.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Совершить аналогичный перевод можно и с помощью фирменного сервиса «Перевод с карты на карту».

p, blockquote 16,1,0,0,0 —>

Он будет удобен в том случае, если платеж совершает другой человек со своей карты.

Через фирменный сервис пополнить ваш карточный счет может любой человек.

Будьте внимательны: данный способ может предусматривать комиссию. Тарифная сетка и условия по переводам обозначены ниже данной формы.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Онлайн-сервисы максимально упрощают процесс совершения оплаты по ипотечному кредиту.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Если у вас остались вопросы по использованию таковых, мы советуем обратиться по указанному ранее контактному телефону горячей линии ипотечного центра.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Специалисты проведут инструктаж и «сопроводят» вас при первом совершении операции.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Обратите внимание, что вам доступно частичное и досрочное полное погашение ипотечного кредита через приложение и Интернет-банк ВТБ.

По закону заемщик обязан уведомить банк предварительно о своих намерениях по полному погашению задолженности. ВТБ предоставляет своим клиентам возможность сделать это в режиме онлайн:

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

  1. Перейдите во вкладку «Мои продукты»;
  2. Выберите кредитный счет;
  3. Кликните на ссылку «Досрочное погашение».

Далее вам необходимо заполнить все данные и выбрать число для погашения. К этой дате на счету должна быть необходимая сумма для списания (в противном случае в операции будет отказано).

p, blockquote 24,0,0,1,0 —>

Если вы вносите платеж лишь частично, банк пересчитает вам ежемесячную сумму к оплате и вышлет новый график.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Как оплачивать ипотеку в ВТБ

Если у вас возникли трудности с доступом к личному кабинету или сети Интернет в целом, вы можете воспользоваться иными сервисами.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Внести средства на счет можно с помощью банкомата ВТБ или партнеров.

Фирменный банкомат или устройство партнера.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

  1. Откройте официальный сайт банка ВТБ. В самом вверху вы найдете ссылку «Отделения и банкоматы». Она так же продублирована в самом конце главной страницы;
  2. Введите название вашего населенного пункта и кликните на ссылку «Выбрать услуги»;
  3. Далее вам необходимо отметить: «Круглосуточный доступ» (если внести средства вы планируете в позднее время), «Прием наличных», «Банкоматы ВТБ и партнеров», «Погашение кредитов».

Это те пункты, которые помогут вам найти именно подходящее устройство под ваши условия! Далее на карте выбирайте то, которое находится к вашему местоположению ближе всего.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

В крайнем случае вы можете внести платеж в отделении ВТБ.

Точно по такой же схеме вы можете найти ближайшее отделение ВТБ.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

Именно там вас смогут научить использовать фирменное приложение для совершения переводов или просто принять ваш платеж.

Оплата ипотечного кредита в банке ВТБ не сложнее внесения средств на вашу карту. Главное — знать доступные способы и применять их.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

  1. Старайтесь использовать Интернет-банк или мобильное приложение для минимизации временных затрат;
  2. Используйте способы, которые не предусматривают комиссию. Не стоит переплачивать;
  3. Частичное и полное досрочное погашение доступно вам прямо в личном кабинете (не требуется уведомление банка в письменном виде);
  4. При возникновении любых вопросов (и даже технического характера) обращайтесь по телефону службы поддержки ипотечного центра ВТБ.

p, blockquote 33,0,0,0,1 —>

(Пока оценок нет)

Какой первоначальный взнос по ипотеке в банке ВТБ в 2019 году – от каких факторов зависит

Чтобы оформить в ВТБ ипотеку, нужен первоначальный взнос в большинстве случаев. Но не все потенциальные заемщики знают, зачем от них требуется такая крупная сумма, и где ее взять. Ответы на самые актуальные вопросы рассматриваются в статье.

Что такое первоначальный взнос для ипотеки: для чего нужен

Для получения в ВТБ 24 ипотеки необходим первоначальный взнос. Он требуется по условиям большинства ипотечных программ и становится обязательным требованием.

Это сумма, которую заемщик предоставляет для частичной оплаты жилья: средства практически сразу после заключения договора поступают продавцу. Оставшуюся часть человеку, реализующему недвижимость, отдает банк, а покупатель погашает задолженность уже перед финансовой организацией.

Но для чего при оформлении ипотеки ВТБ 24 требует первоначальный взнос? Он становится гарантией платежеспособности покупающего жилье клиента. Наличие денег на внесение первой суммы доказывает, что у заемщика есть финансы, и его доходы достаточны для погашения долга по ипотеке.

Но внесение первого взноса при взятии ипотечного кредита полезно и для самого заемщика. Данный 1-ый крупный платеж может выполнять несколько функций:

  • Увеличивает шансы на выдачу ипотеки ВТБ. Если новый клиент сразу подтверждает возможность внесения взноса и, таким образом, доказывает платежеспособность, то банк с большей вероятностью примет решение предоставить ипотечный займ, так как обретет уверенность в возврате средств.
  • Иногда понижает базовую процентную ставку. Зачастую, завышая начисления процентов, банк минимизирует риски, стараясь на начальных этапах сотрудничества с являющимся должником лицом извлекать максимум прибыли. Но если клиент внесет крупную сумму, то ВТБ будет рисковать меньше, поэтому сможет позволить себе уменьшить %.
  • Уменьшает переплаты. Если заемщик сразу вносит большую часть стоимости приобретаемого недвижимого объекта, он автоматически сокращает размеры задолженности, благодаря чему переплачивает меньше.
  • Сокращает срок ипотечного кредитования. Так как при внесении крупной суммы задолженность становится меньше, то погасить ее должник сможет за более короткий период при посильных ежемесячных платежах.

Так что первоначальный взнос выгоден не только для ВТБ, но и для клиента банка.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку в ВТБ 24

Размер первого взноса по ипотеке в ВТБ 24 не фиксирован. Есть минимальная величина, которая определяется общими условиями конкретной ипотечной программы. В некоторых случаях можно обойтись и без этой суммы, то есть она станет равной нулю.

Но в большинстве случаев взнос необходим, и если он запрашивается, то минимальный размер в ВТБ составляет 10%. Максимальные величины не превышают 75% полной стоимости ипотеки. Если бы ВТБ допускал внесение больших сумм, то прибыль для него была бы минимальной, ведь остаток долга оставался бы ничтожным, и клиент переплачивал бы очень мало.

Какова минимальная сумма взноса для разных программ кредитования

В ВТБ 24 первоначальный взнос по ипотеке зависит от конкретной программы кредита, которую выбирает клиент, и от вида кредитуемого недвижимого объекта. Рассмотрим минимальные показатели для разных продуктов финансовой организации:

  • Ипотека на приобретение квартиры в новых домах первичного рынка предполагает внесение не менее 10%.
  • Ипотека для покупки объектов вторичного рынка недвижимости требует внесения минимально десяти процентов.
  • «Больше метров – ниже ставка». Данная программа ВТБ позволяет взять ипотеку для покупки объекта большой площади (свыше ста квадратов). И для такого продукта минимум взноса составит от 20 процентов.
  • «Победа над формальностями». Эта ипотека выдается при наличии у клиента всего двух основных документов: его гражданского паспорта и СНИЛСа. Но внос увеличивается до 30-и процентов.
  • Ипотека с оказываемой государством поддержкой предлагается для семей с детьми (хотя бы один ребенок должен появиться не раньше 2018-го года) и предполагает внесение суммы не ниже 20%.
  • Ипотека для военнослужащих предполагает внесение от 15-и процентов.
  • Ипотека на приобретение недвижимости, выставленной на продажу, но находящейся в залоге у банка. По данному продукту требуется внесение не менее 20-и процентов.

В некоторых случаях предоставление минимального взноса по ипотеке повышает ставку, предлагаемую ВТБ. Так, если клиент при оформлении кредита на вторичку или в новостройке оплачивает меньше 20%, то для него ставка повышается на 0,5 пункта.

Где взять деньги на первый взнос?

Получить ипотеку в ВТБ и у иных кредиторов без первого крупного платежа в большинстве случаев невозможно. Но, где взять средства на взнос? Есть несколько способов:

  1. Собственные накопления. Многие россияне готовятся к приобретению жилья очень долго и успевают накопить деньги на первый платеж.
  2. Взятие в долг у родственников или друзей. Если в вашем окружении есть состоятельные люди, доверяющие вам и готовые одолжить денег, тогда можно воспользоваться этим способом. Но желательно брать в долг официально с составлением расписки и ее заверением у нотариуса. Погашение задолженности также фиксируется распиской о получении финансов кредитором.
  3. Продажа имущества. Если ипотека берется в банке ВТБ 24 для улучшения условий проживания или расширения жилплощади, то старую квартиру можно продать, чтобы вырученные от реализации средства пустить на погашение оформляемого ипотечного займа.
  4. Потребительский займ. Если собственных финансов нет, можно попробовать получить кредит, который будет пущен на погашение ипотеки. Его возможно взять как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации. Но при увеличении финансовой нагрузки (заем отнимает немалую часть бюджета) ВТБ может либо одобрить сумму меньше, чем нужно, либо вовсе отказать в выдаче. Кроме того, нужно понимать, что придется погашать два кредита: потребительский и ипотеку. Если средств не хватит, это повлечет просрочку, за которую ВТБ начислит пени и штрафы. А при длительной неуплате банк вправе продать недвижимость, чтобы погасить долг.

Выбирайте наиболее приемлемый и подходящий вам способ после анализа собственных возможностей и реального финансового положения.

Возможно ли оформить ипотечный кредит без стартового капитала

Реально ли обойтись при оформлении в ВТБ ипотеки без первоначального взноса? Да, такое возможно в следующих случаях:

  • Залог собственной недвижимости. Нецелевая ипотека выдается ВТБ без обязательного стартового капитала, но требует залога принадлежащего клиенту недвижимого имущества, которое станет обеспечением.
  • Оформление ипотеки для военнослужащих, которые являются участниками НИС, то есть накопительно-ипотечной системы. Данная программа предполагает, что ипотека частично погашается государством. Если военный участвует в НИС не меньше трех лет, он может пустить накопленные взносы на первоначальный большой платеж. В рамках этого продукта выдается не больше 2,57 млн. рублей. На день погашения заемщику-военному должно быть не больше 45 лет (в дальнейшем возраст может возрасти до 50 лет, так как планируется увеличение выслуги лет и пенсионного возраста).
  • Привлечение материнского капитала. Сертификат выдается каждой матери, родившей второго или последующего ребенка с 2007-го года, и такие средства можно расходовать на разные цели, например, на улучшение жилищных условий, включая погашение ипотеки. Если сумма материнского капитала будет равной или превышающей первый взнос, то последний покроется полностью за счет Пенсионного фонда.
  • Рефинансирование. Если ипотека оформлялась ранее в стороннем кредитном учреждении, тогда ее можно перевести в ВТБ и погашать на более выгодных условиях, а именно со сниженной ставкой. При этом первый взнос не потребуется, ведь он был переведен продавцу ранее при первичном оформлении ипотечного кредита.
Читать еще:  Что делать, если приставы сняли деньги с кредитной карты

Если вы решите оформить ипотеку в банке ВТБ, являясь его надежным клиентом (имея карту, вклад или счет) или сотрудником бюджетного учреждения, это не избавит вас от необходимости вносить средства.

Онлайн-калькулятор для расчета ипотеки ВТБ с первоначальным взносом

Для Москвы и прочих российских регионов функционирует разработанный ВТБ сервис ипотечного калькулятора. Найти его можно, перейдя по ссылке, но также форма имеется на страницах сайта с описаниями всех реализуемых ипотечных программ.

К сведению! Если вы хотите уточнить условия или получить комментарии, то можно либо обратиться в офис ВТБ к сотруднику за консультацией, либо позвонить по номеру горячей линии и связаться с оператором, либо направить обращение из личного кабинета интернет-банкинга («ВТБ-Онлайн»).

Чтобы произвести расчеты на калькуляторе, нужно заполнить все его поля.

  1. В первом указывается стоимость кредитуемого жилья.
  2. Во второе поле вводится сумма первоначального взноса, причем вы не сможете вписать сюда показатель меньше минимального и больше максимального (под графой указывается диапазон значений).
  3. В третьем поле указывается уровень среднего дохода за месяц.
  4. Также нужно сделать пометки галочками в квадратах напротив нужных комментариев: площадь объекта, наличие детей, привлечение маткапитала, получение зарплаты в ВТБ, вхождение в определенную категорию («Люди дела»), без доказательства доходов.

После заполнения всех полей жмите на располагающуюся в самом низу формы клавишу «Рассчитать». Рядом появится информация о доступной вам ипотеке с заданными параметрами. Вы выясните сумму предлагаемого ВТБ кредита, а также величину одного платежа после указания сроков кредитования. Расчеты могут производиться двумя методами: по цене недвижимого объекта и по уровню заработка.

Можно ли использовать материнский капитал вместо взноса в банке

Материнский капитал можно привлекать для погашения ипотеки по некоторым программам. Заранее уточняйте в ВТБ, какие продукты позволяют это делать, а также какова максимальная сумма, которую можно вносить из средств маткапитала (иногда разрешается перекрывать взнос лишь частично).

Ипотечные кредиты предоставляются ВТБ с внесением первого взноса. Его размеры влияют на условия, но иногда можно обойтись без стартового платежа. И теперь вам известны все нюансы.

Ипотечные программы

Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

Ипотека ВТБ: выберите квартиру мечты и купите её прямо сейчас

Квартира или дом?

Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой ипотечного кредита до 60 млн ₽ при подтверждении дохода и до 30 млн ₽ — без.

Строящееся или готовое жильё?

Ставка на новостройки и недвижимость на вторичном рынке одинаковая.

Материнский капитал

Используйте материнский капитал для частичного или полного погашения ипотеки.

Опция «3аёмщик»

Получайте скидку 0,3% на ставку по ипотеке, оплачивая повседневные покупки Мультикартой ВТБ. Сумму скидки начислим в виде бонусных рублей — до 5 000 ₽ в год Бонусные рубли начисляются, если сумма покупок по карте больше 10 000 ₽ в месяц Обменивайте их на multibonus.ru:

  • На рубли по курсу 1:1
  • Товары и сертификаты магазинов
  • Путешествия: отели и билеты

Чтобы получать бонусные рубли, подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ Онлайн.

Взять кредит на покупку жилья за 24 часа?

Абсолютно реально. Экспресс-одобрение ипотеки без надбавки к ставке.

  • До 30 млн рублей в кредит
  • До 20 лет срок кредитования
  • От 20% первоначальный взнос
  • Без подтверждения дохода

Как взять ипотеку в ВТБ

Для того, чтобы получить кредитные средства в ВТБ на приобретение недвижимого имущества, необходимо выполнить ряд определенных действий. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям. Требования предъявляются банком и к объекту недвижимости, который поступает в залог банку.

Разные ипотечные программы имеют различные условия. При обращении в банк для взятия ипотеки, сотрудник кредитного отдела поможет подобрать разновидность кредитования исходя из индивидуальных потребностей заемщика.

В указанной статье рассмотрим вопросы, какие требования предъявляются к кандидатам, советы будущим заемщикам, какие действуют программы ипотеки в ВТБ, а также процедура оформления ипотечного займа, необходимые документы и др.

Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ

Можно отметить несколько советов для граждан, претендующих на получение кредитных средств.

  1. Прежде всего необходимо быть полностью открытым и честным с банком при предоставлении сведений и при первоначальном обсуждении.
  2. Взвешенно подходить к управлению рисками. Нужно понимать, что ипотека – это серьезный и ответственное решение. После оформления ипотечного кредита, заемщик должен выполнять обязательства по его погашению перед банком, при этом сохраняется необходимость обеспечивать свою семью.
  3. Если человек принял решение взять ипотеку, то следует выбрать максимально комфортные для себя условия, прежде всего это касается суммы платежа и срока кредитования. Лучше перестраховаться и взять займ на чуть больший срок и меньший платеж, чем поставить себя в сложную финансовую ситуацию, когда человек будет вынужден отдавать значительную часть ежемесячного дохода.
  4. Еще один совет относится к непосредственно к долгожданному моменту проведения сделки купли-продажи квартиры (или другого объекта). Здесь необходимо очень тщательно и внимательно проверить все данные, прописанные в договоре в отношении продавца и свои данные, включая реквизиты паспорта и правоустанавливающих документов. Любая ошибка может привести к тому, что регистрация сделки в службе Росреестра будет приостановлена.

При выборе ипотечного продукта нужно попросить сотрудника ВТБ проинформировать о действующих программах, чтобы выбрать из них подходящую под ваши потребности.

Ипотечные программы в ВТБ

Ипотека с господдержкой 2020

Особенность такого вида ипотеки состоит в том, что ипотека предоставляется на приобретение жилья по льготной ставке.

Ипотека выдается для покупки строящегося жилья у застройщика (исключением является юридическое лицо в форме инвестиционного фонда, включая его управляющую организацию) и построенного жилья на основании договоров купли-продажи у строительной компании в многоквартирных домах, которые уже сданы.

Условия данной программы:

  • до 12 млн. рублей (для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.)
  • до 6 млн. рублей (для других регионов России)

Больше метров — ниже ставка

Особенность программы заключается в том, что при покупке квартиры площадью более 100 квадратных метров, ставка по ипотечному кредиту снижается.

Чтобы принять участие в программе «Больше метров — ниже ставка» площадь квартиры должна составлять более ста кв. м. Она распространяется как на новостройки, так и на готовую жилплощадь.

Заемщику для получения такого вида ипотеки в ВТБ не требуется иметь постоянную регистрацию в субъекте, в котором он обратился за кредитом.

Условия данной программы следующие:

Важно понимать, что при наличии комплексного страхования ставка по ипотеке снижается на 1 %.

Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.

Условия данной программы следующие:

Процентная ставкаот 8,4 %
Сумма кредитаот 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитованиядо 30 лет
Первоначальный взносот 10% стоимости покупаемой квартиры.
Страхованиенеобходимо комплексная страховка, иначе ставка будет повышена

Важно! Если размер начального взноса будет менее 20% стоимости приобретаемого объекта, то процент по ипотечному кредиту повысится на 1 % за исключением случаев оформления с применением средств материнского капитала.

Ипотека на новое жилье

Данная программа рассчитана на покупку строящегося жилья у застройщика или уже введение в эксплуатацию жилье, если право собственности на него еще не оформлено в ЕГРН.

В банке ВТБ аккредитовано большое количество новостроек, поэтому потенциальным заемщикам не придётся заниматься сбором дополнительных документов и ждать итогов проверки. Если заемщик выбирает жилой комплекс, у которого нет аккредитации, то сотрудники банка проведут его проверку.

Условия этой программы таковы:

Процентная ставкабазовая ставка от 8,4 %. Ставка по программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первоначальном взносе от 50% либо при рождении второго ребенка в 2020 году
Сумма кредитаот 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитованиядо тридцати лет
Первоначальный взносот 10% стоимости приобретаемого жилья
Страхованиетребуется полный пакет страховки

Победа над формальностями

Ипотечный кредит предоставляется по двум документам. Решение о выдаче ипотеки принимается сотрудниками ВТБ всего за 24 часа.

По такой программе можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Условия данной ипотечной программы:

Процентная ставкаот 8,4 процента
Сумма кредитаот 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитованиядо двадцати лет
Первоначальный взносот 30%
Использование средств материнского капитала при оплате первичного взносане предусмотрено

Ипотека для военных

Выдается военнослужащим, которые являются участникам НИС (накопительно-ипотечной системы) на покупку готового жилья под сниженный процент.

Условия данной ипотечной программы:

Ставка7,9% (при выходе военнослужащего из НИС ставка не повышается)
Сумма кредитадо 3 140 000 руб.
Срок кредитованиядо 25 лет, до достижения предельного возраста нахождения на военной службе либо до завершения срока контракта, но не свыше достижения 50-летнего возраста заемщиком на дату погашения ипотеки
Первоначальный взносот 15%
Погашение ипотекиза счёт взносов НИС от государства, до тех пор, пока заемщик проходит военную службу

Требования к заемщику

  1. Гражданство Российской Федерации и регистрация на территории РФ;
  2. Достижение возраста от 21 года. Максимальный возраст до момента полного погашения ипотеки – 70 лет;
  3. Наличие стабильной работы и постоянного дохода;
  4. Трудовой стаж более 12 месяцев, и по последнему месту работы не менее 6 месяцев;
  5. Положительная кредитная история (должны отсутствовать непогашенные обязательства перед банками).

Условия в отношении объектов недвижимости:

  • квартира не должна находиться в доме, имеющем статус аварийного или ветхого жилья;
  • в отношении домов, год постройки которых ранее 1959 года, нужно предоставить в ВТБ справку о проведении его капитального ремонта;
  • недвижимость должна обладать инженерными коммуникациями (отопление, электричество, водоснабжение, газ и т.д.);
  • взять ипотеку для приобретения жилья в деревянном доме (с деревянными перекрытиями) не получится;
  • предъявляются требования относительно района нахождения дома. Сотрудники банка учитывают удаленность жилья от центра города, наличие развитой инфраструктуры в районе (торговые центры, аптеки, поликлиники, школы, детские сады и т.д.)
  • допускается одобрения заявки на покупку квартиры в общежитии при условии расположения санузла в комнате.

Поэтапные действия для получения ипотеки

  1. Прежде всего нужно заполнить заявку (анкету заемщика).
  2. Потребуется время на проверку сведений банком, после чего сотрудник кредитного отдела ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком.
  3. Подготовка требуемых документов.
  4. Необходимые бумаги передаются в банк для принятия решения по заявке. Банк будет учитывать сведения о подтвержденном доходе заемщика, месте его работы, трудовом стаже, кредитную историю и др.
  5. В случае одобрения заявки осуществляется выбор подходящего объекта недвижимости (он должен отвечать определенным характеристикам, указанным выше).
  6. Подготовка отчета оценочной компании о стоимости объекта недвижимости.
  7. Совершение сделки в отделении банка ВТБ, заключение договора купли-продажи квартиры и подписание договора ипотеки.
  8. Оформление страховки (объекта недвижимости в обязательном порядке, жизни и потери трудоспособности – по желанию заемщика).
  9. Регистрация права собственности на недвижимость (через МФЦ), которая обременяется право залога в отношении банка. Выдача службой Росреестра выписки из ЕГРН, подтверждающей переход собственности на квартиру к заемщику.
  10. Последним этапом выполняется передача денежных средств продавцу, при этом он пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий. После чего процедура оформления ипотеки завершается.

Важно понимать, что если у кандидата на получение кредита испорченная кредитная история, то банк скорее всего откажет в выдаче ипотеки.

Сбор комплекта документов

Для проверки всех необходимых сведений в отношении будущего заемщика, ему следует предоставить в кредитный отдел банка следующие бумаги:

  • Заявка (анкета заемщика);
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе, в котором расположен объект недвижимости;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Она служит подтверждением того, что заемщик сможет выплачивать ипотечный кредит;
  • Копия заполненной страницы трудовой книжки, заверенная по месту трудоустройства (военнослужащие предоставляют копию военного контракта).
  • Свидетельство о заключении брака, а также свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
  • Военный билет (предоставляется военнообязанными гражданами мужского пола).

Заполнение заявления

Заявление служит основным документом, который анализирует банк при принятии решения о предоставлении ипотечного кредита. Банком учитываются сведения, указанные потенциальным кандидатом в заявке-анкете. Подписывая заявление, клиент выражает банку свое согласие обработку его персональных данных, прописанных в анкете и приложенных документах.

В банке ВТБ можно подать заявку в печатной форме или через интернет (в режиме онлайн). Для подачи заявления онлайн необходимо зайти на сайт vtb.ru.

Информация, которая указывается в заявлении:

  • фамилия, имя, отчество; реквизиты паспорта, дата и место рождения;
  • размер заработной платы с вычетом подоходного налога;
  • общий трудовой стаж и стаж по последнему месту работы;
  • данные о работодателе (ИНН/ОГРН), численность сотрудников организации;
  • цель получения ипотеки (для покупки какого вида недвижимости берется кредит);
  • место нахождения приобретаемого имущества;
  • размер ипотечного кредита, его срок;
  • величина начального взноса;
  • контактный телефон, адрес электронной почты заемщика.

После заполнения и подачи заявки, с кандидатом на получение займа свяжется сотрудник банка для уточнения представленных сведений.

Решение банка

После того, как все бумаги подготовлены, потенциальному заемщику нужно подать их для рассмотрения их банковским учреждением. Как правило, первоначально подается заявление на ипотечный кредит, но можно подать сразу все необходимые документы. В банке ВТБ решение принимается за 2-5 дней.

Если гражданин хочет получить ипотеку, воспользовавшись ипотечной программой «Победа над формальностями», то решение принимается всего за 24 часа. Кроме того, при подаче онлайн-заявления срок рассмотрения заявки может быть сокращен до двух дней.

Важно помнить, что период рассмотрения индивидуален в каждом конкретном случае.

Читать еще:  Идентификатор государственного контракта

Оформление страхования

Для оформления договора ипотеки в ВТБ, сотрудники в обязательном порядке потребуют заключения договора страхования недвижимости, которая поступает в залог банку.

Заемщик может отказаться от полной страховки, но оформить страхование квартиры он обязан.

Следует помнить, что при отказе от оформления страховки жизни и здоровья заемщика, процентная ставка будет увеличена на 1 процент от базовой ставки.

Банк ВТБ сотрудничает со страховой компанией «ВТБ Страхование», поэтому сотрудники банка возможно будут рекомендовать оформить страхование жилья именно в этой организации. СК предоставляет страховые услуги в отношении граждан и юридических лиц (за исключением страхования жизни).

На что можно получить ипотечный кредит в Сбербанке, читайте в статье: как взять ипотеку в Сбербанке.

В завершение нужно отметить, что получение ипотеки является непростым и трудоемким процессом, но для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Видео: Ипотека в ВТБ в 2020 году: условия, ставки, рефинансирование

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году

11 мин. на чтение

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2021 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новостройку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2021 году начинаются от 8,4% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 10,9% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок – до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и на вторичке от 8,4%, если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2021 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Ипотека в ВТБ: условия, расчет платежа на калькуляторе + ставки по рефинансированию

В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в ВТБ. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с ВТБ и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в ВТБ

Банк предоставляет 5 программ ипотеки для покупки жилья в новых многоквартирных домах или на вторичном рынке. В 2018 году, согласно условиям выдачи займа, участники социальных госпрограмм и получатели военных сертификатов могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

ВТБ сотрудничает с крупными риэлторскими компаниями, вместе с которыми разрабатывает акции, позволяющие оформить ипотеку на приемлемых условиях. К примеру, при выборе жилья площадью от 65 кв. м ставка уменьшается на 0,7%.

Для получения ипотеки нужно оформить страховку:

  • на случай смерти или утраты трудоспособности (по желанию);
  • от рисков повреждения/утраты жилья.
  • от риска потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (по желанию).

Программы и процентные ставки

ПрограммаСтавкаСуммаСрок
Новостройкаот 8,9%до 60 млн р.до 30 лет
Вторичное жильеот 8,9%до 60 млн р.до 30 лет
Рефинансированиеот 8,8%до 30 млн р.до 30 лет
Ипотека для военныхот 9,3%до 2,435 млн р.до 20 лет
Залоговая недвижимостьот 9,6%до 60 млн р.до 30 лет
Ипотека с господдержкой6% на льготный период, далее — индивидуальнодо 60 млн р.до 30 лет

Минимальный первоначальный взнос по большинству ипотечных программ составляет 10%. А размер базовой процентной ставки зависит от региона заемщика, срока и суммы ипотеки.

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте банка — предусмотрен кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерные условия ипотеки для физических лиц. Нужно указать тип жилья, размер стартового взноса и отметить дополнительные параметры.

Например, выберем вид ипотеки «квартиры в новостройке», отметим, что площадь квартиры — более 65 кв. м, сумма ипотеки — 3 млн р., первоначальный взнос — 600 тыс. р. (без него ипотека не выдается), размер дохода в мес. — 60 тыс. р., срок — 30 лет. После расчета получим ставку в 8,9% и ежемесячный платеж, равный 19 139 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в ВТБ

На первом этапе оформления ипотеки нужно оставить онлайн-заявку:

  • Зайдите на сайт ВТБ, выберите вид ипотеки и заполните электронную форму паспортными данными, сведениями о работе и недвижимости. Высокая вероятность одобрения напрямую зависит от полноты и достоверности предоставленных данных.
Читать еще:  Замена прав в гибдд связи со сменой фамилии москва адреса

  • Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка.
  • Пройдите процедуру регистрации на сайте, чтобы войти в личный кабинет и увидеть статус заявки.
  • Дождитесь решения. Срок рассмотрения заявки — до 2 дней. Ответ вы получите в СМС-уведомлении. Узнать решение можно и в личном кабинете.

В случае одобрения ВТБ предоставит вам время на обдумывание решения — 122 дня. Если условия ипотеки вас устроят, то можно переходить к поиску недвижимости и ее регистрации в Росреестре.

Как получить ипотеку в ВТБ

Процесс получения ипотеки включают следующие действия:

  • Подбор жилья — первое, с чего нужно начать оформление. Можно искать недвижимость самостоятельно либо воспользоваться базой застройщиков, аккредитованных банком.
  • Оценка недвижимости. Стоимость жилья определяет оценочная компания, услуги которой будут платными.
  • Страховка — ее можно оформить в любой страховой компании.

Памятка заемщику: оформляя страховку не только на недвижимость, но и на жизнь и здоровье, вы сможете снизить переплату по ипотеке.

  • Принятие решения — вам нужно взять подготовленные бумаги и отнести в отделение ВТБ. По правилам банка решение выносится в течение 3 — 7 дней.
  • Оформление сделки. Банк предусматривает два варианта оформления: с применением депозита или аккредитива. В первом случае вы открываете счет, подписываете документы и оформляете договор купли-продажи. Банк помещает кредитные средства в ячейку, и после регистрации соглашения в Росреестре продавец получает доступ к ней. Во втором случае деньги сразу переводятся на его счет, но блокируются до момента подписания всех бумаг и подтверждения регистрации сделки.

Требования к заемщику

Основные требования к клиентам ВТБ:

  • Гражданство России.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст — от 21 года до 65 лет (на дату выплаты задолженности).
  • Положительная кредитная история.
  • Рабочий стаж — от года, на текущем месте — от 3 мес.
  • Уровень доходов, который без проблем покрывает сумму кредитного платежа.

Кто может быть созаемщиком и поручителем

Поручителями и созаемщиками могут выступать физические лица, граждане РФ, возрастом до 65 лет. Обязательна прописка на территории страны и наличие стабильного дохода. Чаще всего созаемщиками являются родственники того, кто оформляет кредит.

Список необходимых документов

Перечень для рассмотрения заявки:

  • Паспорт РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Бумаги, подтверждающие уровень доходов — справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • СНИЛС.

Мы подготовили для вас образец справки по форме ВТБ:

В полный пакет бумаг, кроме перечисленных, входит полис страхования, закладная, анкета заемщика, договор купли-продажи и т.д.

Анкета клиента

Для оформления сделки вам нужно заполнить заявление. Документ разработан в виде анкеты с перечнем вопросов, на которые необходимо дать правильные и ответы. Состоит анкета из 7 разделов, в которых отражается вся информация о заемщике, а также двух приложений.

В первое приложение вносятся сведения о запрашиваемом кредите. Во второе — дополнительные данные. Например, если у вас есть вторая работа или имущество, сведения о которых невозможно отобразить в основных разделах, как и другие нужные данные.

Скачать образец для заполнения можно на сайте банка. В документе крайне важно правильно отразить всю информацию. Поэтому мы рекомендуем заполнять анкету в присутствии банковского консультанта.

Контакты отдела ипотеки в ВТБ

Выдача и обслуживание кредитов на недвижимость осуществляется в центрах ипотеки. Это отделения банка с расширенным функционалом по обслуживанию клиентов, сопровождающие все ипотечные сделки с момента подачи заявки до полного оформления соглашения. В центрах можно подробно проконсультироваться по всем программам и подобрать оптимальные условий займа.

Дополнительно можно позвонить по бесплатному номеру телефона горячей линии: 8 (800) 100-24-24. Операционисты банка ответят на все ваши вопросы.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Как снять обременение с квартиры после оплаты ипотеки?

После полной оплаты кредита вам нужно снять обременение с квартиры, т.е. ограничения, которые были наложены на жилье в виде залога, в процессе оформления кредита. Не пройдя данную процедуру, вы не сможете полноценно распоряжаться имуществом.

Пошаговая инструкция снятия обременения выглядит так:

  1. После погашения займа посетите отделение ВТБ и напишите соответствующее заявление.
  2. Подготовьте нужные документы: паспорт, договор купли-продажи, бумаги на жилье и справку банка о полной выплате задолженности.
  3. Посетите отделение Росреестра в вашем городе и предоставьте перечисленные бумаги.
  4. Дождитесь внесения изменений в ЕГРП.
  5. Дождитесь оформления свидетельства о праве собственности.

Документы рассматриваются в срок до пяти дней, после чего в реестре появятся обновленные данные. Новое свидетельство может готовиться в течение 1 мес.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Продать квартиру можно, но на определенных условиях, поскольку на нее наложено обременение. Все сделки с недвижимостью до выплаты долга в полном объеме должны согласовываться с ВТБ.

Желание продать жилье обуславливается следующими причинами:

  • Невозможность обслуживания ипотеки.
  • Покупка новой квартиры с лучшими жилищными условиями.
  • Различные семейные и бытовые обстоятельства.

Существует четыре варианта продажи жилья в кредите:

  • После досрочной выплаты ипотеки.
  • Продажа с погашением ипотеки в процессе заключения сделки.
  • Продажа квартиры вместе с кредитной задолженностью.
  • Продажа жилья банком.

Отзывы клиентов об ипотеке в ВТБ

Скрягин Валентин:

«Кредит на квартиру мне выдали в банке ВТБ 24. Мне понравился здешний персонал. Сотрудники вежливые и быстро решают все вопросы по оформлению. После предоставления документов мне предложили ставку в 12,5%. Вполне приемлемо и на уровне с остальными банками. Ипотеку выдали на следующий день после регистрации купли-продажи. Никаких затяжек и проволочек. Срок — 20 лет, поэтому платежи для меня вполне подъемные».

Алена Никольская:

Олег Шохин:

«Первую и, надеюсь, последнюю ипотеку я получил в банке ВТБ. Выплачиваю кредит второй год. Банк выбрал после прочтения нескольких отзывов на одном из форумов, в которых говорилось о низких ставках и быстром оформлении. Люди не соврали, все так и есть. Минимальный процент получить не удалось, но предложенные условия меня устроили. Решение о выдаче кредита не затягивалось. Ответ по заявке пришел на следующий день. Окончательное одобрение я получил в 2 суток после сдачи всех документов».

Внесение первоначально взноса по ипотеке во вклад ВТБ24

У ВТБ24 есть такая замечательная программа — называется “Победа на формальностями”. По ее условиям клиент может не предоставлять полный пакет документов, а обойтись всего двумя: паспортом и документом на выбор из списка:

  • водительское удостоверение,
  • снилс,
  • загранпаспорт,
  • инн.

Важным условием данной программы является наличие 40% * личных средств (первоначальный взнос) от стоимости квартиры. При положительном рассмотрении заявки заемщик в 30-ти дневный срок должен внести эти средства во вклад в ВТБ24.

Помощь в получении ипотеки

Обратитесь в Подбор Ипотеки, чтобы гарантированно и с первого раза получить положительное решение банка. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

На самом деле вкладом это назвать сложно, так как никаких процентов по нему не предусмотрено, а также нет срока. Просто клиент открывает расчетный счет в банке и вносит на него денежные средства. В день сделки клиент их обналичивает для расчета с продавцом и таким образом данный «вклад» закрывается.

Зачем ВТБ24 обязывает открывать данный вклад точно объяснить не могу, т.к. официальной информации об этом нет. Как говорят менеджеры банка — это просто такие требования. Предположу, что таким образом банк хочет “привязать” к себе клиента.

Если, по какой-то причине заемщик не выйдет на сделку и не воспользуется кредитными средствами, то внесенные деньги во вклад ВТБ24 возвращаются полностью и без каких-либо штрафов.

Вклад не нужно делать, когда ваш первоначальный взнос формируется от продажи другой квартиры. В этом случае необходимо предоставить копии правоустанавливающих документов на продаваемую недвижимость.

* Может меняться как в большую, так и в меньшую стороны.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора.

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Часть 4. Подписи сторон сделки.

Какие сведения содержит документ

Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:

  • полные сведения о продавце и покупателе жилья;
  • информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
  • сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
  • полная стоимость жилого объекта;
  • условия оплаты — передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
  • залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ

На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.

Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта — многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.

На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика. По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе. Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×