Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как происходит взыскание кредита через суд

Как происходит взыскание кредита через суд

Согласно судебной практике, иск кредитной организации о возврате задолженности по кредитному договору получает ход лишь через 120 дней после обращения в суд. Главной причиной столь долгой задержки является именно локальная документация кредитной организации. Именно поэтому взыскание кредита через суд является самой крайней мерой, к которой прибегают банки для возврата собственных средств.

Чаще всего, для скорейшего решения данного спорного вопроса, кредиторы начинают обращаться к третьим лицам, даже если несут за это убытки. Заемщикам же следует помнить, что если иск будет удовлетворен судебным решением, то взыскание кредита через суд будет осуществляться уже Федеральной службой судебных приставов, что в свою очередь может не только лишить возможности в дальнейшем получать заемные средства, но и ограничить возможность передвижения должника, как заграницу, так и в пределах собственного государства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Задолженность не влияет на ход исполнительного производства, в результате чего ответчик оповещается о решении суда заказным письмом, после чего по месту регистрации должника происходит опись имущества и арест всех его счетов. Однако данной процедуры можно избежать, если успеть в десятидневный срок вернуть всю сумму долга.

Кстати, возможность обратиться с иском в суд есть не только у кредитной организации, но и у самого заемщика. Да, тело кредита изменить суд не сможет, а вот вынести решение об изменение условий на более лояльные (если на то есть веские причины) вполне возможно.

Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту

Обычно процесс взыскания банками долга по кредиту включает следующие этапы:

  1. Принятие банком мер к принуждению заемщика погасить долг – направление писем-претензий, СМС-уведомлений, телефонные звонки (домой, на работу) и т.п.
  2. Привлечение коллекторов. Несмотря на то, что их полномочия мало чем отличаются от прав банков, коллекторы ведут себя более активно и даже агрессивно. Помимо звонков и писем, вполне можно ожидать визитов к вам на дом, на работу, ведение переговоров, попыток найти компромат, а то и хуже – угроз, непрекращающихся звонков, порчи имущества и тому подобных незаконных действий.
  3. Обращение в суд. В зависимости от суммы долга банк может обратиться:
  • к мировому судье, который с июня 2016 года вправе рассматривать заявления о взыскании на сумму до полумиллиона рублей, с требованием о выдаче судебного приказа, являющегося одновременно и решением, и исполнительным документом;
  • в первую инстанцию суда общей юрисдикции с требованием об удовлетворении иска и взыскании долга.
  1. Возбуждение исполнительного производства на основании судебного приказа или выданного судом исполнительного документа и принятие приставом мер по принудительному взысканию долга.

Срок давности при взыскании задолженности по кредитному договору

Согласно гражданскому кодексу срок исковой давности составляет 3 года. Что нужно знать?! Данный срок исчисляется с того момента, как кредитор узнал о просрочке платежа должника. С этого дня начинает исчислять срок давности.

Соответственно, если у вас задолженность по нескольким платежам, то срок давности считается с момента просрочки каждого из платежей.

Следует обратить внимание на срок давности по потребительскому кредиту, где присутствуют поручители. Естественно, поручитель не желает для себя таких последствий, когда ему предстоит оплачивать долги за должника. Однако, такие случаи имеют место быть.

Поручительство действует на срок, указанный в договоре. Однако, если срок отсутствует, то оно продолжается еще на протяжении года с момента окончания кредитного договора.

Такими образом, если кредитор не предъявит в суд в течение действия поручительства, то срок давности считается оконченным.

Бывают моменты, когда должник умирает. Здесь по поводу поручительства следует указать на два момента:

Договор поручительства содержит пункт, в котором указано, что после смерти должника, поручитель отвечает за нового заемщика.

Договор не содержит указание на момент, указанный в пункте А, то поручительство прекращается после смерти должника.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд. Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Взыскание долгов по кредиту по решению суда

Нарушение условий кредитного договора может стать причиной привлечения коллекторов для взыскания долга или подачи судебного иска в отношении заемщика. Второй вариант предполагает возбуждение исполнительного производства и передачу дела судебным приставам, что может закончиться арестом банковских счетов и конфискацией имущества.

Взыскание долга по решению суда

Банки и микрофинансовые организации предпочитают решать проблему с возвратом просроченной задолженности в досудебном порядке, но если заемщик отказывается добровольно погашать кредит, они вправе подать исковое заявление в суд. Эта возможность определена Федеральным законом № 229 . Привлечение судебных приставов предполагает несколько вариантов принудительного взыскания задолженности:

  1. отчисление процента от зарплаты;
  2. конфискация имущества.

Вычет из зарплаты

Этот способ является самым распространенным при судебном взыскании долгов. Заемщик уведомляется о наложении ареста на часть его официальной заработной платы. Это относится и к тем случаям, когда заемщик получает минимальную зарплату или выплачивает алименты. Согласно законодательству, максимальный размер вычета составляет 50 %, при этом ТК РФ устанавливает некоторые исключения:

  • удержание не более 30 % — если в семье есть малолетние дети;
  • удержание не более 25 % — если заемщик воспитывает ребенка один.
Читать еще:  Характеристика с места жительства от соседей в суд

Если заемщик работает неполный рабочий день, сумма, свободная от вычетов, рассчитывается пропорционально оплате труда. При этом приставы не могут наложить арест:

  • на пособие по уходу за ребенком до 3 лет;
  • на пособие по инвалидности или профессиональным заболеваниям;
  • на доплату за работу на вредном производстве;
  • на выплату при увольнении с работы.

Удержание из зарплаты не худший вариант судебного взыскания задолженности, потому что не влияет на сумму взносов по подоходному налогу и даже при долгосрочном удержании не повлияет на размер пенсии по возрасту.

Конфискация имущества

При описи предметов собственности клиента ключевое значение имеет оценка их стоимости, которая обычно осуществляется самим приставом-исполнителем. Но он вправе оспорить объективность оценки государственного исполнителя, пригласить судебного эксперта или воспользоваться услугами независимого оценщика. Под опись подпадают не только вещи, принадлежащие заемщику, но и вообще все вещи, находящиеся в квартире. Поэтому при внесении объектов имущества в протокол пристав также указывает имена владельцев или совладельцев изъятых объектов, чтобы затем уведомить их об описи вещей. Процедура описана в Федеральном законе № 118 , согласно которому судебные приставы могут конфисковать:

  • земельный участок, квартиру, дом или автомобиль;
  • предметы роскоши, драгоценности, ювелирные изделия;
  • бытовую технику и электронику (кроме электропечи, холодильника и стиральной машины, если в доме есть маленький ребенок);
  • мебель, книги, предметы искусства и прочее.

Судебный пристав-исполнитель не может конфисковать имущества больше, чем это необходимо для погашения долгов заемщика и покрытия судебных издержек. Также, согласно законодательству, не подлежат конфискации:

  • предметы домашнего обихода, постельное белье, повседневная одежда, а также одежда, необходимая для выполнения служебных обязанностей;
  • запасы продовольствия и топлива, необходимые заемщику и членам его семьи на период в один месяц;
  • одна корова, две козы или три овцы вместе с кормом, необходимым для их прокорма на один сезон;
  • инструменты и другие предметы, необходимые для работы, или сырье;
  • предметы, необходимые для обучения, личные документы;
  • предметы для совершения религиозных обрядов.

Закон № 229-ФЗ Гражданско-процессуального кодекса РФ защищает интересы гражданина, благодаря чему он не может лишиться единственного жилья и средств к существованию, даже если не сможет удовлетворить материальные требования кредитора.

Конфискация имущества не лучший способ рассчитаться с долгами по кредитам. Даже на стадии исполнительного производства заемщик может подать заявление в суд с просьбой о рассрочке или заключить мировое соглашение с кредитором.

Согласно законодательству, заемщик обязан возвратить своему кредитору сумму финансовых обязательств в порядке и в сроки, которые указаны в соответствующем договоре [1] . При нарушении заемщиком сроков возращения задолженности, кредитор имеет полное право потребовать досрочного возращения вместе с процентами за пользование деньгами [2] .

Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу. Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

  • наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
  • просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
  • банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
  • заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде. Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.

В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке. Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку. Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы. Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство».

По закону банк вправе обратиться в суд только в пределах срока исковой давности, составляющий три года со дня, когда займодавец получил информацию о нарушении своего права [4] . Не стоит, однако, заблуждаться, думая, что можно просто не платить по кредиту в течение этого времени, пока не закончится срок давности, и все долги автоматически спишутся. Банковские юристы отлично знают законодательство и начнут процесс заранее.

Каким может быть решение суда и можно ли его оспорить?

Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами. Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой.

Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется. Варианты решений могут выглядеть таким образом:

  • досрочное полное погашение задолженности;
  • компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;
  • пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
  • выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
  • реструктуризация кредита;
  • погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.
Читать еще:  Исковые заявления

Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты. Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу. Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться.

Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление. Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес. Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы. Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях. Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

Еще один способ защиты — встречный иск. От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика. При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

Если аргументы ответчика не смогли убедить суд и решение вынесено в пользу банка-истца, должник имеет право его обжаловать и подать апелляцию в течение одного месяца с момента вынесения [5] .

Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания. Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика. Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно.

Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд?

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

  • кредитный договор и его копию;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  • документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

Помощь профессиональных юристов

О том, на какую именно юридическую помощь могут рассчитывать должники по кредитам, нам рассказал Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Чтобы не быть голословным, приведу в пример работу нашей компании. Мы работаем и с физическими лицами, и с ИП, и с ООО — словом, с организациями любой формы собственности.

Для граждан у нас есть два типа услуг: это помощь должникам по кредитам и в оформлении банкротства. Мы защищаем интересы нашего клиента в суде, снижаем штрафы и неустойку по кредиту, проводим переговоры с коллекторами и при необходимости помогаем подготовить заявление в прокуратуру или полицию, договориться с кредитором о реструктуризации долга, снять арест с имущества.

Что касается процедуры банкротства, то эту услугу мы оказываем под ключ. Такая форма очень удобна для клиента: мы берем на себя весь процесс — от сбора и юридической экспертизы документов до получения решения о признании ответчика банкротом. Мы всегда советуем своим клиентам начинать именно с экспертизы, чтобы снять риски по непризнанию банкротом и привлечению к административной, а иногда и уголовной ответственности.

Экспертиза у нас объединена с этапом сбора документов, что дает возможность сэкономить время: на сбор необходимых бумаг и подготовку заключения нашим специалистам требуется всего неделя. Но «быстро» в нашем случае значит еще и «качественно». Квалифицированное юридическое заключение всегда делается только на основе объективных фактов, а следовательно, клиент полностью защищен от ошибочных действий в суде, что повышает вероятность списания долга.

Стоимость всех услуг абсолютно прозрачна и фиксирована: клиент точно знает, за что и сколько ему придется уплатить, а при необходимости может воспользоваться рассрочкой.

В «ОК Банкрот» очень хорошо налажена обратная связь. Процедура банкротства — процесс долгий и сложный, и мы считаем, что клиент имеет право получить исчерпывающую информацию о ее ходе в любое время. Наши специалисты находятся на связи 24 часа семь дней в неделю, без выходных и праздников.

Обратиться в один из наших филиалов (всего 51 филиал) сегодня могут жители 19 российских регионов. В штате компании — 174 профессиональных юриста, кроме того, мы можем привлечь одного из 30 дружественных нам арбитражных управляющих».

P. S. С 2015 года федеральная сеть «ОК Банкрот» помогла списать долги более чем 6000 физических лиц на общую сумму свыше 6,5 млрд рублей.

Читать еще:  Представительство в суде по административным делам

Поддержка опытного юриста в судебном процессе по банкротству может существенно снизить сумму платежей, а также минимизировать риски.

Перед началом процедуры банкротства стоит оценить возможные материальные издержки и определить перспективы.

Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца.

Для ведения процедуры банкротства стоит выбирать компанию, которая имеет собственного финансового управляющего.

  • 1 https://clck.ru/M6kZo
  • 2 https://clck.ru/M6ka2
  • 3 https://clck.ru/M6kaE
  • 4 https://clck.ru/LqNUL
  • 5 https://clck.ru/M6kar

Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

Су­деб­ная тяж­ба с бан­ком по тре­бо­ва­нию о воз­вра­ще­нии де­неж­ных средств, пе­ре­дан­ных за­ем­щи­ку по кре­дит­ным до­го­во­рам, — де­ло слож­ное и от­вет­ст­вен­ное, ведь бан­ки име­ют в шта­те це­лые юри­ди­чес­кие от­де­лы, спо­соб­ные под­го­то­вить­ся к су­деб­но­му про­цес­су на са­мом вы­со­ком уров­не. В та­ких си­ту­а­ци­ях об­ра­ще­ние к кре­дит­ным ад­во­ка­там — единст­вен­но пра­виль­ное ре­ше­ние. Од­на­ко, что­бы быть во все­ору­жии, луч­ше не за­тя­ги­вать с про­бле­мой и вы­сту­пить ини­ци­а­то­ром про­це­ду­ры бан­к­рот­ст­ва, при­бег­нув к по­мо­щи про­фес­си­о­наль­ных юрис­тов.

Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?

В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.

Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.

Они представляют собой:

  • временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
  • в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
  • с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
  • запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
  • истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.

Таким образом, суд помогает повысить шансы на успешное завершение дела о взыскании задолженности.

Важно подать заявление по всем правилам. В противном случае, ответчик может воспользоваться сложившейся ситуацией и уменьшит ваши шансы на получение денежных средств. Для этого стоит не только проконсультироваться, но и вместе со специалистами составить правильное заявление об обеспечении искового заявления. Также, вместе с профессионалами, стоит подготовиться к возможным уловкам ответчика.

Также рекомендую прочитать эту статью

Для чего и как составляется письмо о погашении дебиторки

О чем статья? О правилах составления и направления письма с претензией об оплате задолженности. Кому и чем будет полезна? Коммерсантам: как кредиторами,, так и

Когда человек уклоняется от уплаты своего долга, не стоит рассчитывать на его порядочность в суде.

Судебное взыскание долгов — один из эффективнейших методов вернуть заемные средства. Но это хорошо работает только при документально подтвержденном факте передачи денег. Если же в качестве доказательств выступает небольшая расписка (часто заключается между физическими лицами), придется прибегать к дополнительным доказательствам, например, показаниям свидетелей, но шансы выиграть дело о взыскании задолженности при этом снижаются.

Важно при заключении договора с контрагентами или заемщиками особое внимание уделить пункту возврата заемных средств, а также, на способ урегулирования спорных моментов. Чтобы оградить себя от лишних головных болей. Если вас что-то не устраивает в договоре – вносите поправки. Не стоит даже начинать тему о том, как важно заключать договор, даже с самыми близкими знакомыми. О ваших деньгах позаботиться можете только вы сами.

  1. Всегда заключайте юридически грамотный договор о займе денег.
  2. Воспользуйтесь помощью специалистов, чтобы достичь наилучших результатов.
  3. Старайтесь решить все возникшие разногласия на стадии досудебных переговоров.

Понравилась статья? Расскажи об этом друзьям

Основатель антикризисной юридической компании «Рыков групп»

Специализации: антикризисное управление и банкротство крупных предприятий и организаций; управление проблемными активами; взыскание дебиторской задолженности, деятельность коллекторов; субсидиарная ответственность по обязательствам должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector