Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если навязывают страхование жизни при покупке осаго куда звонить

Как оформить страхование автомобиля без страхования жизни в 2020 году?

Страховые компании, предлагающие помимо обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) оформление дополнительных услуг в виде страховки жизни и здоровья, нарушают не один закон России. Поэтому страхователь должен знать, что он имеет право на получение полиса без переплат, а в случае навязывания, действия страховщиков могут быть обжалованы в суде или Роспотребнадзоре.

Какие компании страхуют авто без страхования жизни

Страхование автомобиля без страхования жизни является привычной процедурой страховых компаний (СК) — членов Российского Союза Автостраховщиков. Дело в том, что эти страховщики не противоречат закону, иначе их лишат лицензии.

Для оформления ОСАГО без дополнительных услуг, обращаются в любую компанию, состоящую в РСА (Ренессанс, Росгосстрах, Согласие и др.).

Но, есть один нюанс: у крупнейших страховых компаний имеются представительства в большинстве российских городов, которые могут добавлять свои внутренние правила. Например, в главном офисе, находящемся в Москве, сотрудник в процессе страхования не имеет права требовать оформления дополнительных услуг. Но в офисе небольшого города незаконно навязывают страхование жизни.

Обязательно ли покупать страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО? Нет, так как клиент страховой фирмы самостоятельно выбирает дополнительную страховку к полису. И на защиту автовладельца в этом случае становится Гражданский Кодекс, Конституция, и Постановление «Об ОСАГО».

Однако сейчас действует довольно небольшое количество СК, предлагающих только полис и ненавязывающих других оплачиваемых услуг. К таковым относятся: «Альянс», «Макс», «Связной Страхование». Примерно 80% страховщиков в России еще могут пытаться отказать в продаже страховки авто, если не купить страхование жизни.

Как купить ОСАГО без страхования жизни

Владелец автотранспортного средства имеет право оформить страхование ОСАГО без страхования жизни в любой страховой фирме. Для этого достаточно грамотного составления заявления.

Алгоритм действий:

  1. Совершается регистрация на официальном сайте выбранной компании. Среди представленных в том или ином городе подбирается наиболее востребованная. Находится информация касательно базовых ставок и распечатываются. Далее следует отыскать данные с реквизитами предприятия.
  2. Рассчитывается цена за полис ОСАГО по указаниям Центрального Банка России. Для этого на официальном портале имеется вся необходимая информация. Также поможет в расчетах калькулятор ОСАГО.
  3. Переводятся средства за страховой полис автогражданки по уже имеющимся реквизитам. В разделе «Комментарии к платежу» указывается целевое назначение перевода с номером транспортного средства (плата за ОСАГО СК ХХХХХХХХ, автомобиль с государственным номером ХХХХХХ). Рекомендуется проведение оплаты через отделение банка, чтобы на руках иметь квитанцию.
  4. Чтобы получить обязательную страховку, потребуется предоставление таких документов:
  • удостоверения личности (паспорт, загранпаспорт);
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • водительского удостоверения лица, управляющего авто;
  • диагностической карты;
  • квитанции о перечислении страхового взноса.

Подаются данные в виде оригиналов и копий.

  1. На следующем этапе скачивается, распечатывается и заполняется бланк заявления для получения полиса.

Скачать бланк заявления для получения полиса ОСАГО

  1. Пишется сопроводительный лист, где требуется выдача страхового полиса. К бланку полиса прилагаются заявление с копиями всей документации, которая перечислена выше. Рекомендуется дополнительно иметь при себе выдержки из статей для подтверждения своего права на отказ от ненужных услуг.
  2. Необходимые сведения отправляются заказным письмом или передаются менеджеру.

Страховщик, получивший документы в таком виде, не сможет отказать в предоставлении обязательного страхования.

Автовладелец должен знать, какие нормативные акты следует указать:

  • ст. 421 ГК РФ;
  • Правительственное Постановление «Об ОСАГО»;
  • Закон «О защите прав потребителей»;
  • Закон «О конкуренции»;
  • ст. 15.34.1 КоАП.

Данные отсылки помогут напомнить менеджерам СК о том, что их легко могут лишить лицензии за нарушение закона.

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Для того чтобы получить купить ОСАГО и не оплачивать навязанное, по мнению водителя, страхование жизни, следует написать заявление на отказ от дополнительных услуг.

В этом документе указывается такая информация:

  • личные и контактные данные лица, владеющего авто;
  • дата обращения к страховщику для оформления договора страхования;
  • дополнительные услуги, предложенные гражданину;
  • отказ от навязываемого страхования;
  • отсылка на нормативные акты, доказывающие факт возможности добровольного отказа от необязательного страхования.

Скачать образец заявления

Перед подачей заявления рекомендуется самостоятельно с компанией урегулировать споры. Для этого важно дать понять страховым менеджерам, что автовладелец юридически подкован.

Но, если не удается прийти к общему решению, подается заявление вместе с такими документами:

  • паспортные данные;
  • ксерокопия паспорта транспортного средства и свидетельство о регистрации;
  • копия и оригинал водительского удостоверения;
  • ксерокопия диагностической карты.

После того как будет предъявлено данное заявление, подается копия заявления о заключении полиса ОСАГО. Заявление на отказ не имеет установленной формы, поэтому его оформляют в произвольной форме.

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни по ОСАГО

Процедуру возврата должен инициировать страхователь путем подачи заявления, которое составляется в трех экземплярах. К обращению прикрепляются документы, доказывающие, что услуга была навязана:

  • видео подтверждение;
  • аудио доказательства;
  • показания свидетелей с подписями.

Помимо заявления об отказе страхования жизни при ОСАГО прилагаются такие документы:

  • паспортные данные;
  • копии СТС/ПТС;
  • копия диагностической карты;
  • копия удостоверения водителя.

К бланку прикладывается копия соглашения с реквизитами, куда должны быть перечислены денежные средства.

Письмо направляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения факта вручения вовремя. Возможна и личная передача обращения, но рекомендуется написание еще одной копии для проставления на ней отметки о том, что был получен оригинал.

Но имеются некоторые нюансы. Если договор страхования не успел вступить в силу, деньги будут возвращены полностью. Если клиент упустил «периода охлаждения» в 5 дней, страховая организация оплачивает только ту часть средств, которая не была использована по учету времени.

Куда жаловаться на страховую компанию

Если при страховании ОСАГО навязывают страхование жизни, а после предоставления отказа от дополнительной услуги СК не идет на уступки, автовладелец обращается в уполномоченные правоохранительные и судебные органы. Жалобами занимаются:

  • Роспотребнадзор;
  • Прокуратура;
  • Российский Союз автостраховщиков (РСА);
  • Центробанк;
  • Служба по защите прав потребителя.

Помимо жалобы понадобятся доказательства в виде аудио или видео файлов, свидетельских показаний.

А при благополучном решении обращения в Центробанк виновник лишается лицензии. Но это произойдет при массовом обращении с жалобами единого характера.

Владелец автотранспортного средства должен быть уверен в своей правоте, так как никто не имеет права навязывать дополнительно к ОСАГО страхование жизни. Суд и другой уполномоченный орган в большинстве случаев становится на сторону водителя.

Что делать, если навязывают допуслуги к ОСАГО или отказывают в оформлении полиса?

Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять автогражданку. Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права?

Доказательная база

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховой компании, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае клиент без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

  • видеозапись нарушения;
  • письменный ответ страховщика;
  • свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой пару знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Как бороться с навязыванием дополнительных услуг?

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если клиент не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение четырнадцати дней с момента оформления такого полиса, но только если клиент не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на Центробанке. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку контролирует данная организация. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в Центробанк, который создал на своем сайте отдельную страницу про период охлаждения.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в Центробанк.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить автогражданку без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в прокуратуре.

Законное основание для отказа

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО . Однако нельзя забывать, что и клиент обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховая компания имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

  • Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
  • Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа. При этом он может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Когда стоит жаловаться на страховщика?

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому клиент имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении автогражданки по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейфе директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Альтернативный вариант

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении автогражданки, стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА.

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения. Но если сайт одной из компаний не справляется с нагрузкой, клиента автоматически переадресовывают на сайт РСА, где для него выбирается замещающая страховая компания, которая уже не может отказаться от продажи полиса е-ОСАГО. Данная система называется «е-Гарант», она была создана для обеспечения доступности полисов ОСАГО.

Есть и еще один вариант: воспользоваться калькулятором ОСАГО , позволяющим рассчитать цену и оформить полис в одной из семи ведущих российских страховых компаний. Преимущество данного способа в возможности экономии, не все страховые компании продают полисы за одну и ту же цену. Поэтому одновременный расчет в нескольких организациях представляется крайне выгодным в плане экономии времени при поиске автогражданки с минимальным базовым тарифом.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Страхование жизни при ОСАГО

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автолюбителей, так как страхует ответственность перед другими участниками дорожного движения в случае попадания в аварию. Продажу полиса ОСАГО осуществляет подавляющее большинство страховых компаний, однако часто с основной услугой они тайно или явно навязывают страхование жизни автовладельца в качестве дополнительного продукта. Давайте разберемся, обязательно ли соглашаться на эту доп. услугу, имеет ли право СК отказать в покупке полиса без подписания сопутствующего договора и кому жаловаться, если страховой агент стоит на своём.

Чем страхование жизни по ОСАГО отличается от выплат по КАСКО и ДСАГО при наступлении страхового случая

Строго говоря, ОСАГО не страхует жизнь водителя в случае попадания в аварию. Заключение договора на страхование жизни совместно с покупкой ОСАГО не дает вам никаких дополнительных преимуществ – эти услуги действуют независимо друг от друга.

Понятие «страхование жизни» включает в себя достаточно обширный список частных услуг, среди которых наиболее популярными являются:

  • Добровольное медицинское страхование (ДМС)
  • Страхование от несчастного случая
  • Полис ДМС при ДТП – так называемый «АвтоМед»

Условия заключения договора на конкретную услугу, как и выплаты при наступлении страхового случая, отличаются в разных СК, а сам договор может быть заключен только добровольно – страховые агенты не имеют права принуждать вас купить страхование жизни или здоровья.

Полис КАСКО (в отличие от ОСАГО, это добровольное страхование автогражданской ответственности, при котором пострадавший автомобиль может быть отремонтирован на деньги страховой компании, даже если вы стали виновником ДТП) также не покрывает ущерб, нанесенный жизни или здоровью – эта услуга приобретается отдельно, как и в случае с ОСАГО.

ДСАГО, как и ОСАГО, покрывает ущерб жизни и здоровью, однако выплата производится только пострадавшему в ДТП. Для получения компенсации на лечение необходимо приобрести страховку отдельно.

Читать еще:  Как обезопасить себя, если супруг хочет подарить свою долю в доме ребенку

Таким образом, страхование жизни при ОСАГО, ДСАГО и КАСКО – условное понятие. На выплату может рассчитывать только пострадавший в ДТП. Если же вы стали виновником аварии, то покрыть расходы на медицинскую помощь поможет только отдельно купленный полис.

Обязательно ли страховать жизнь при покупке ОСАГО?

На рынке существуют десятки страховых компаний, среди которых есть как организации с громким именем и положительной репутацией, так и молодые СК, пока не зарекомендовавшие себя с однозначно положительной стороны. И если от неопытных недавно открывшихся страховых организаций ещё можно ожидать навязывания дополнительного пакета услуг (с целью получения прибыли и более «привязанного» клиента), то от крупных компаний навязывание услуг воспринимается с негативной стороны. Многие СК отказываются заключать с автомобилистами договор на ОСАГО без покупки страховки жизни. Тем не менее, такая позиция агентов идет в разрез с законодательством. К сожалению, большинство автомобилистов либо не знают об этом и соглашаются на условия страховой организации, либо знают, но очень спешат продлить полис обязательного страхования автогражданской ответственности и всё равно покупают дополнительные услуги. Всё это на руку СК: это и дополнительная прибыль, и уход от ответственности перед законом, так как клиенты не обращаются в надзорные органы с жалобами на неправомерные действия.

Страхование жизни – не единственная услуга, которую стараются продать вместе с полисом ОСАГО. Агенты одинаково часто предлагают или навязывают следующие продукты:

  • Страхование имущества (помимо автомобиля);
  • Обязательное техническое обслуживание автомобиля сервисе данной страховой;
  • Страхование жилья;
  • Прочие услуги.

Здесь важно отметить один нюанс, чтобы исключить недопонимание между вами и вашим страховым агентом: он может настойчиво предлагать дополнительные услуги, приводя аргументы в пользу вашей выгоды (низкие процентные ставки, скидки на дополнительные продукты и другие спецпредложения), однако не имеет права навязывать их, отказывая в продаже полиса ОСАГО без дополнительного «хвоста» услуг. Об этом свидетельствуют и Конституция РФ, и Гражданский кодекс, и сам закон об ОСАГО.

Куда направить жалобу, если компания отказывается продавать ОСАГО без страхования жизни?

В случае, если в выбранной вами страховой компании отказываются заключить договор на ОСАГО без страхования жизни или другой дополнительной услуги, у вас есть выбор: обратиться в другую организацию или подать жалобу на эту СК и добиться от неё продажи полиса без сопутствующих продуктов. Всё зависит от вашего желания и настойчивости.

Если вы решились идти по второму пути, вам предстоит совершить ряд действий для подачи жалобы в суд. Это долгий и трудоемкий процесс, который может отнять много времени и сил, однако в конце концов вы добьетесь своего.

В первую очередь, необходимо получить официальный отказ от страхового агента. Необходимо либо записать разговор на диктофон, либо потребовать сообщить причину отказа в письменной форме. Также потребуются показания свидетелей, поэтому будет лучше, если вы придете покупать полис ОСАГО с кем-то из друзей или родственников.

После этого вы подаете в суд исковое заявление и ожидаете его рассмотрения, что может затянуться на два-три месяца. Самый большой минус в этой ситуации – запрет на использования автомобиля, так как у вас нет полиса обязательной автогражданки, однако и из этой ситуации можно извлечь выгоду. Вместе с исковым заявлением составьте требование на взыскание морального ущерба, который вы потерпели из-за невозможности использовать автомобиль. Также со страховой компании можно взыскать материальный ущерб, если транспортное средство служило источником дохода.

По итогу процесса СК будет обязана не только продать вам полис ОСАГО, но и компенсировать денежные потери.

Кроме этого, юристы рекомендуют параллельно подать жалобу в Роспотребнадзор для защиты прав покупателя.

Как купить ОСАГО без дополнительного продукта

Как говорилось выше, вы можете обратиться в другую страховую компанию, которая не будет обременять вас дополнительными условиями, или бороться с выбранной СК. Однако, есть и третий вариант: оформление ОСАГО через интернет. Главные преимущества этого варианта – простота и оперативность. От вас потребуется только заполнить форму в онлайн-калькуляторе (из дома, с работы или с мобильного телефона в любое время и в любом месте) и получить список СК с ценами и условиями заключения договора. После выбора страховой компании и оплаты услуги вы получаете полис на указанный email. Электронный документ или его распечатка на обычном принтере имеют такую же юридическую силу, как и полис, полученный в офисе страховой организации и напечатанный на специальном бланке.

Что делать при навязывании дополнительных услуг при оформлении страхования ОСАГО?

Страховым компаниям сегодня дали право изменять стоимость полиса ОСАГО, чтобы регулировать показатели убыточности. Но проблему навязанных дополнительных услуг это не решило, так как процент прибыльности по полисам ОСАГО может быть нулевая, а по дополнительным продуктам — значительная.

  • Как доказать навязывание дополнительных услуг
  • Куда обращаться
  • Как вернуть деньги
  • Необходимые документы для возврата
  • Когда деньги возвращаются на счет и какую сумму вернут

Автомобилисты продолжают жаловаться на отказы в оформлении страховки без покупки дополнительных услуг.

Как доказать навязывание дополнительных услуг

На территории РФ действует ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Отсутствие у владельца транспортного средства полиса автогражданской ответственности может повлечь за собой штрафные санкции. Этим пользуются страховые компании, которые обязывают автолюбителя, помимо полиса, оформлять дополнительные страховые услуги: страхование жизни и здоровья, жилища, финансовых рисков, страхование движимого и недвижимого имущества и пр. В результате размер переплаты за страховку составляет 300-5000 р.

Помимо дополнительных страховок, агент может предложить оформить другие услуги, которые, по сути, не нужны автовладельцу или уже были включены в договор страхования автогражданской ответственности.

Например, компания-страховщик оплачивает эвакуатор или выезд аварийного комиссара к месту ДТП, предоставление бесплатного автоюриста.

На практике при отказе оформить страховку страховщики не говорят о том, что причиной является отказ от дополнительных услуг. При этом они делают упор на мнимые причины для отказа: как, например, отсутствие бланка ОСАГО, сбои в работе компьютера или программного обеспечения, требование проведения техосмотра автомобиля (страховая имеет право предъявлять такое требование, но ожидание в очереди составит вплоть до 30 дней) либо ссылаясь на несуществующие регламенты или нормативы.

Даже если у автовладельца есть все основания для того, чтобы пожаловаться на навязанные дополнительные услуги, ему стоит внимательно отнестись к подготовке доказательной базы. Для того чтобы повысить шансы на успех, можно подать коллективную жалобу, в которой будут приведены показания нескольких автовладельцев.

В качестве доказательств нарушения прав автовладельца могут выступать:

  1. Свидетельские показания.
  2. Видеозапись нарушения.
  3. Письменный ответ от страховщика на претензию.

Порядок действия автовладельца, которому навязывают страховку, должен быть таким:

  1. Необходимо сообщить агенту компании о нежелании приобретать дополнительные услуги. При необходимости стоит напомнить ему, что, согласно разделу 14 п. 4 правил ОСАГО, компания не вправе отказать в оформлении страховки, если клиент обратился в нее с соблюдением всех норм и с полным комплектом документов. По Закону «О защите прав потребителей» запрещено обязывать приобретать другие услуги при покупке одной определенной услуги. Согласно Гражданскому кодексу, страховая компания обязана заключить договор, если были предоставлены все документы. По КоАП предусмотрена ответственность за неправомерный отказ в выдаче полиса и за навязывание страховых услуг.
  2. Попросить предоставить письменный отказ в оформлении страховки с указанием причины.
  3. Записать разговор на диктофон.

Куда обращаться

С жалобой на навязывание дополнительных услуг и с требованием вернуть деньги клиент может обратиться непосредственно в страховую компанию. Это первый этап в урегулировании спорной ситуации.

Также рассмотрением жалоб о навязанной страховке занимается управление ФАС и Роспотребнадзор. На основании жалобы в данные организации страховщика могут принудить оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг, выписать ему штраф и обязать вернуть деньги.

За защитой своих интересов автовладелец может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Стоит отметить, что автовладельцы могут избежать навязывания им дополнительных страховок, если предпочтут оформить полис ОСАГО в электронном виде. С января 2017 года такие полисы обязаны продавать все страховые компании.

Как вернуть деньги

Согласно действующим указаниям Центробанка, клиент вправе вернуть деньги за навязанную страховку в течение 14 дней (периода охлаждения) в упрощенном порядке.

Для этого должно соблюдаться несколько условий:

  1. Срок действия страхового продукта более 30 дней.
  2. По оформленной страховке не наступил страховой случай: страхователь еще не обращался по ней за выплатами.

В случае соблюдения всех условий страхователю должны вернуть все деньги за дополнительную страховку.

Нередко страховые идут на хитрость и, чтобы исключить вероятность обращения клиента за возвратом, оформляют не полноценный договор страхования, а страховой бланк (по нему возместить ущерб не получится), либо указывают неверные сведения по застрахованному лицу или объекту. В таких случаях получить компенсацию практически невозможно, поэтому клиенту стоит внимательно проверить все документы перед подписанием.

Когда автовладелец все же приобрел навязанный ему полис, порядок отказа от навязанной страховки будет таким:

  1. Клиент подает заявление о желании расторгнуть договор страхования с требованием вернуть деньги.
  2. Заявление подлежит рассмотрению в течение 10 дней, после чего застрахованному лицу должны предоставить официальный ответ на его обращение. Отсутствие ответа в установленные временные рамки приравнивается к отказу страховой компании выплатить компенсацию.
  3. После рассмотрения заявления деньги должны вернуть на счет заявителя в течение 10 дней.
  4. Если ответа не поступило, то можно направить жалобу в Роспотребнадзор или РСА. В обращении в контролирующие органы необходимо описать все этапы общения со страховой, приложить имеющиеся в распоряжении доказательства факта навязывания услуги, копию отказа страховой компании выплатить компенсацию в добровольном порядке.
  5. Подать исковое заявление в суд. Срок исковой давности по таким делам установлен в течение 3 лет. Стоит отметить, что в интересах страховой компании добровольно вернуть средства автовладельцу. Ведь по ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей тот имеет право потребовать взыскания со страховой компании штрафа в размере 50% от этой суммы в судебном порядке.

В заявлении на расторжение договора страхования следует указать:

  1. ФИО застрахованного лица.
  2. Наименование страховой компании, ее юридический и фактический адреса, ИНН, КПП.
  3. Обстоятельства, при которых была куплена страховка.
  4. Дату оформления страховки.
  5. Номера полиса ОСАГО, разновидность и номер навязанного страхового полиса.
  6. Ссылку на нормативно-правовые акты, подтверждающие законность требований.
  7. Требования заявителя расторгнуть страховой договор и вернуть деньги.
  8. Способ возврата денег и реквизиты счета (можно оформить в виде приложения). Реквизиты должны содержать: номер счета застрахованного лица (допускается указывать только его личный счет), наименование и БИК банка, корсчет, ФИО получателя.
  9. Перечень приложений.
  10. Контактные данные заявителя и предпочтительная форма связи с ним.
  11. Дату подачи заявления и подпись заявителя.

В заявлении также необходимо указать о намерении обратиться с жалобой в контролирующие инстанции (Центробанк, Роспотребнадзор, суд, РСА), если требования не будут удовлетворены.

Заявление можно передать лично в страховую компанию либо направить его по почте.

Если страховая компания уклоняется от получения заявления, то в качестве доказательств отправки документа можно использовать опись вложения со штемпелем почты и указанием даты отправки документа.

Необходимые документы для возврата

Для того чтобы вернуть денежные средства, к заявлению на возврат требуется приложить определенный комплект документов, включающий в свой состав:

  1. Копию паспорта (главная страница и страница с пропиской).
  2. Копию ОСАГО и ПТС с указанием собственника ТС.
  3. Копию договора страхования жизни или навязанной страховки.
  4. Реквизиты счета для возврата денег.
  5. Копию платежных документов, подтверждающих внесение денег.

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от страховой компании. Например, страховая компания может запросить согласие на обработку персональных данных. Один экземпляр заявления на возврат с отметкой страховой компании о принятии заявитель забирает себе для подтверждения факта его передачи.

Поэтому любые поступающие требования от страховой компании будут неправомерными.

Когда деньги возвращаются на счет и какую сумму вернут

Согласно действующему законодательству, деньги за страховку на основании поступившего заявления должны вернуть в течение 10 дней. Возврату подлежит вся сумма в полном размере.

Таким образом, при оформлении страхового полиса ОСАГО клиенту не вправе навязывать дополнительные страховые услуги. Если это произошло, то автовладелец может в течение 14 дней беспрепятственно потребовать расторжения страхового договора и возврата денег. После истечения указанного периода охлаждения договор страхования также может быть расторгнут в судебном порядке, но для этого клиенту стоит позаботиться о формировании доказательной базы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Страхование жизни при страховании машины по Осаго

В вопросах о том, обязательно ли страховать жизнь при страховании автомобиля имеются несколько тонкостей. Любой вид страхования за собой не несет ничего плохого, а наоборот, помогает получить хотя бы небольшую помощь в финансовом плане.

Но часто во время покупки полиса многие страховые используют навязывание дополнительных услуг в защите совершенного иного вида. И вот тогда, действительно интересно, а обязательно ли страховать жизнь при страховании машины по ОСАГО в 2020 году и законно ли это вообще.

Давайте разберем далее, что происходит, если страхователь отказывается от покупки договора страхования жизни оформляя «автогражданку», а также, наоборот, СК отказывающая водителю в заключении договора ОСАГО.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины

Не стоит думать, что только вам пришлось столкнуться с такой несправедливостью, как привязанная к «автогражданке» страховка жизни. Многие владельцы автомобилей даже не догадываются о покупке «автогражданки» с дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Такая ситуация вполне распространена, но бывают случаи, когда у автовладельцев не принимают заявление на ОСАГО говоря об отсутствии бланков, а также придумывают иные противоправные причины. Случаев отказа можно придумать много, но обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2020 году остается открытом вопросом. Наиболее остро стоит вопрос во время покупки первого полиса.

Вообще, стоимость страхования жизни, навязанная к ОСАГО не очень велика. Но законодательство об обязательном страховании подобных действий со стороны СК не предусматривает и даже наказывает недобросовестные фирмы.

То есть, мнение, что не купив полис страхования жизни нет ОСАГО, полнейшее заблуждение. В 2020 году страховать ответственность водителя разрешено обособлено от других видов защиты, когда, по вашему мнению, вы в них не нуждаетесь.

Читать еще:  Чем отличается статус беженца от временного убежища

Поправки в законодательстве об автостраховании

Еще в 2014 году, «автогражданка» претерпела ряд изменений в положениях. В этих положениях ничего не говориться о том, что страхование жизни и ОСАГО должны идти параллельно и приобретаться совместно.

На вопросы можно ли страховать исключив дополнительные услуги, недобросовестные организации отвечают категорично, поскольку не хотят терять прибыль за счет нововведений. Новшества в законодательстве применимые к ОСАГО страхованию заключались в изменении размеров компенсаций и штрафов.

  • На ОСАГО страхование дополнительно прикрепляются услуги по защите жизни и здоровья, то СК подвергается санкциям в виде штрафа. Сумма штрафа не превышает 50 000 рублей;
  • Размер выплат по Европротоколу увеличен. Данный документ заполняется без участия ГИБДД, по обоюдному согласию водителей. Еще увеличены компенсации пострадавшим до 500 тыс. рублей;
  • Автовладельцу можно страховать машину по ОСАГО в любой выбранной СК, но после автокатастрофы обращаться с заявлением, с целью получить компенсацию, следует в свою фирму, а не к инициатору аварии.

Почему страхование жизни не являются обязательным?

Не многие россияне знают свои права, особенно касаемо обязательного и добровольного страхования. Поскольку в случае с авто, страхование обязательно, значит от него не уйти по закону. Но в случае с добровольной защитой жизни и здоровья, страхователь вправе подумать и отказаться.

Никаких условий договора, ущемляющих права потребителя в законе «Об ОСАГО» не предусмотрено. Вид защиты ответственности водителей предоставляется в единичном экземпляре и покрывает лишь риски, связанные с ответственностью на автомобильных дорогах.

Каждый россиянин вправе сам выбирать защищать ли жизнь или нет. Поскольку такой вариант защиты является добровольным, то ее навязывание делает соглашение невостребованным.

Но многие СК предпочитают присоединить защиту жизни к ОСАГО, стараясь по максимуму заработать. Когда водителя в страховании принуждают, что делать мы рассмотрим далее.

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни

Отказ от предоставления бланков по защите автогражданской ответственности ОСАГО является неправомочным. Но алчные страховые организации невзирая на законы пытаются остаться в выгоде.

Водитель вправе отказаться при оформлении ОСАГО от страхования жизни, но СК вольны настаивать и просто не продать бланк. Ответом на вопрос почему компании так поступают, являются измененные положения в законе об «автогражданке».

То есть, повышены выделяемые средства на лечение, которые могут понадобиться потерпевшим. Значит, страховым фирмам приходится платить больше пострадавшему, чем было раньше. Убыточность данного вида защиты возможно и заставляет СК приступать закон и навязывать более прибыльное страхование.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни

Если в отделении СК вам говорят, о недостаточности обязательно застраховать ответственность водителя, а надо еще оплатить транспортный налог и приобрести иную дополнительную услугу, то скорее покиньте офис.

От водителя требуется лишь обязательно страховать гражданскую ответственность. Другие услуги не входят в перечень. СК настаивающие на своем, мошенники. Чтобы изначально не попасться на удочку алчных страховщиков, желательно самостоятельно рассчитать стоимость страховки. Зная реальную цену полиса, вы поймете обманывают ли вас.

Крупные организации, дорожащие репутацией, не будут навязывать вам дополнительные услуги. Поскольку у них довольно крупный финансовый оборот и они итак получают хорошую прибыль с иных проектов.

Не будет секретом, этими компаниями являются:

  • АльфаСтрахование;
  • Тинькофф;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • МАКС;
  • РЕСО.

Куда жаловаться если навязывают дополнительные услуги

Для автострахования обязательна периодичность и непрерывность. В случае прекращения срока действующей страховки надо быстрее ее продлевать. Иначе сотрудники ГАИ вашу забывчивость сочтут за несоблюдение законодательства.

Некоторые страховые организации, зная это, пытаются манипулировать клиентами. Компании намеренно не продают полисы, вынуждая клиентов согласиться на дополнительные услуги. Поскольку перерывов в страховании быть не должно, то многие водители ведутся на такие манипуляции.

Мы уже говорили ранее, законно ли когда заставляют страховать жизнь при ОСАГО и ответ будет отрицательный. Но как с этим бороться? Вы обратились в страховую, а вам отказывают в выдаче документов страхования, то разрешено на нее жаловаться.

Претензионная жалоба направляется в саму компанию. В этих целях вам понадобится претензионное письменное заявление, отражающее суть проблемы. Благодаря новым правилам, у СК срок рассмотрения претензии должен занимать не более 5 дней. Если вас продолжают игнорировать спустя 5 дней, то отправьте жалобу в РСА или Центробанк РФ. Послать письмо разрешено на официальных порталах обеих организаций, а еще отправить почтой.

Как вернуть страховку жизни при ОСАГО

Поняв ни сразу после общения с не имеющим право навязывать страхование жизни агентом, что неосознанно переплатили за полис, нужно действовать быстро. Любой страхователь имеет право отказаться от страхования жизни при ОСАГО, даже уже с подписанным соглашением, на которое водитель обратил внимание лишь дома.

Но есть некоторые нюансы. С целью вернуть деньги в полном объеме, с заявлением на отказ нужно явиться в головное отделение компании в течение пяти дней. Но страхователь, опомнившийся намного позже, получит возврат не полностью, поскольку по факту страховка начала непосредственное действие.

Процедура возвращения:

  1. Направляемся в головной офис страховой;
  2. Пишем заявление с просьбой исключить полис страхования жизни из ОСАГО;
  3. Прилагаем необходимый пакет документов;
  4. Получаем дубликат заявления с подписью и печатью страхового агента;
  5. Ждем возврата средств.

Как отказаться от страховки жизни в Росгосстрах

Давайте на примере самой известной страховой компании разберем подробно, как поступить в случае навязанного страхования жизни при ОСАГО в СК РГС. Человек, собирающийся купить полис автострахования совершенно не предполагает, что не получив его согласия в тариф войдет и дополнительная услуга.

Но на практике автомобильная страховка и дополнительный полис защиты жизни не редкость. Обнаружив превышение стоимости приехав домой, постарайтесь быстрее вернуться в офис компании или вернитесь на следующий день.

Соберите следующие документы и сделайте с них копии:

  • Сама «автогражданка», а именно выданный бланк;
  • Заявление с просьбой возврата денег по причине навязанной услуги;
  • Полис защиты жизни и здоровья;
  • Гражданский паспорт;
  • Лицевой счет для перевода средств.

Собрав указанный выше перечень документов, направляйтесь в офис СК. Недобросовестные страховщики не идут на уступки и игнорируют заявления от клиентов. Но не получив ответа даже по факту подачи заявления, идите в более серьезную инстанцию.

Для Союза Страховщиков и Центробанка вам пригодится дубликат заявления, направленный ранее в СК. Стоящие над страховщиками организации рассматривают претензии, только получив отказ СК в просьбе о мирном урегулировании сложившегося вопроса.

Навязывают дополнительные услуги к полису ОСАГО — что делать страхователю

Водителям с каждым разом все сложнее без проблем оформить полис ОСАГО, так как вместе с ним страховые агенты пытаются «всучить» дополнительную страховку, услугу или даже товар.

Страховщики заявляют об убыточности обязательного вида страхования (приносит минимум прибыли, максимум расходов). А эксперты утверждают, что ОСАГО достаточно рентабелен и советуют водителям не попадаться на уловки, грамотно уходить от давления и даже наказывать страховщиков за навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО.

  1. Как отказаться от дополнительной страховки
  2. Расторгаем уже заключенный договор
  3. Куда жаловаться при навязывании допов?
  4. Сбор доказательств
  5. Обращение в органы
  6. Какие СК выдают ОСАГО без страхования жизни?

Как отказаться от дополнительной страховки

При неожиданных поворотах в разговоре с менеджером СК вы всегда можете предпринять следующие меры:

  1. Заявить о своем нежелании покупать иные продукты и заказывать доп. услуги четко и ясно.
  2. Пойти с претензией к непосредственному начальнику сотрудника (к менеджеру, руководителю отделения).
  3. Пойти в другую СК. Предварительно изучите отзывы о компаниях. Не все страховщики навязывают доп. услуги, но может случиться так, что в регионе вашего проживания таких не окажется.
  4. Собрать доказательства нарушения норм законодательства – свидетельские показания, видео, фотосъемка, аудиозапись.
  5. Обратиться в вышестоящие органы с жалобой и собранными доказательствами нарушения ваших прав или пойти в суд.

В вопросах навязывания доп. услуг закон на вашей стороне, как и суды, о чем свидетельствует практика судебных разбирательств. Не слушайте, если вас пытаются убедить в обратном или если страховой агент ссылается на какое-либо нововведение в законодательстве. Это просто попытка продать вам дополнительную страховку.

Российское законодательство действительно меняется с удивительной быстротой и такой отсыл представителя страховщика звучит очень убедительно. Но основополагающие принципы остаются неизменными. Никто не вправе ущемлять свободу выбора потребителя. За навязывание доп. услуг предусмотрено административное наказание ( ст. 15.34.1 КоАП РФ ). Поэтому навязывание платных услуг – незаконно (части 2 и 3 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей » №2300-1). Вряд ли появится закон, обязывающий водителей приобретать вместе с ОСАГО ещё какой-то полис или заказывать услугу.

Отказаться от ненужной страховки и услуги будет проще, если вы не только будете хорошо осведомлены о своих правах, но и будете готовы к уловкам страховых агентов, к которым они прибегают чтобы навязать «допы». Чаще всего прибегают к угрозе отказа в оформлении полиса, ссылкам на нововведения в законах, которых не было, и неприятной альтернативе в виде 3-х месячной очереди на осмотр автомобиля. Если агент вместо навязываемой дополнительной страховки озвучивает неприятную альтернативу – ожидание осмотра авто в трехмесячной очереди, то знайте: страховщик действительно в праве провести осмотр при заключении договора обязательного автострахования по месту жительства (нахождения) страхователя (пункт 1.7 Правил страхования).

И самое неприятное как раз заключается в наличии очереди. Ваша очередь на осмотр может «подойти» только через три месяца.

Что делать? Всё это время в ожидании осмотра, если вы не пойдете на поводу у страховщика и не приобретете дополнительную страховку, вам придется ездить без полиса ОСАГО. Стоит помнить, что на вашем страховщике «свет клином не сошелся» и вы всегда можете пойти в другую компанию, более добросовестную и приветливую.

Расторгаем уже заключенный договор

Можно не только отказаться от уже навязанной страховки, но и вернуть затраченные на неё средства. С начала 2018 года действует указание Центробанка, в котором четко прописаны условия возврата денежных средств за ненужный страховой договор. Воспользоваться правом на отказ от приобретенного полиса можно в течение 14 дней (период охлаждения). Если за это время не произошло страхового случая, СК обязана вернуть клиенту взнос. Такое право в сфере автострахования действовало и с начала 2016 года, правда раньше на раздумья страхователю давалось не 14 дней, а всего пять.

Данные правила, прописанные в указе Банка России, распространяются лишь на виды дополнительного страхования, не на доп. услуги СК (эвакуатор, аварком и прочее).

Как отказаться от навязанной страховки? В течение периода охлаждения подать заявление на отказ от ненужного приобретенного полиса (бланк можно взять у страховщика), указав номер полиса и вид навязанной страховки. Заявление необходимо составить в двух экземплярах, чтобы на вашем представитель СК поставил отметку о получении. Понадобится приложить документы:

  • копия первых двух страниц паспорта;
  • навязанный договор;
  • документы на машину (ОСАГО, ПТС, СТС, ВУ, диагностическая карта);
  • реквизиты банковского счета для возврата средств.

Потраченные деньги вернутся клиенту в течение 10 дней. Если заявление подано после истечения периода охлаждения и СК согласна расторгнуть договор, страховая премия тоже возвращается клиенту, но за минусом суммы, рассчитанной за период пользования страховкой.

Если СК отказывается вернуть деньги, клиент вправе подать в суд, направить жалобу в Центробанк и Российский союз автостраховщиков. Заявите страховщику о своем намерении обращаться с иском в суд и с жалобой в вышестоящие органы. Возможно, дело всё-таки удастся разрешить без судебных издержек.

Куда жаловаться при навязывании допов?

Помимо органов, регулирующих деятельность СК (ЦБ и РСА), судебных инстанций, обратиться с жалобой на страховщика можно в Роспотребнадзор, поскольку речь идет о навязанных услугах или отказе в оформлении обязательной страховки. Но, куда бы вы ни обратились, позаботьтесь о подтверждении своих слов. Без основательной доказательной базы жаловаться нет смысла, все доводы останутся без внимания.

Сбор доказательств

Все приводимые в жалобе или исковом заявлении доводы должны быть подкреплены доказательствами. Последние, в свою очередь, должны подтверждать факт навязывания платной услуги, покупка которой подается как условие для оформления полиса ОСАГО. Либо же подтверждать факт злоупотребления доверием клиента, когда представитель страховщика намеренно вводит в заблуждение покупателя.

При этом навязанной может оказаться не только дополнительная страховка или услуга СК, но и услуги партнёров страховщика. Например, требование помыть машину в местной автомойке тысячи за две или пройти техосмотр у дружественного для СК оператора.

Вышестоящий орган или суд может счесть жалобу предвзятой, если она не будет подкреплена вескими доказательствами и объективными доводами. Как зафиксировать незаконный отказ и факт навязывания доп. услуги? Если есть подозрения, что страховщик может отказать в выдаче полиса ОСАГО, можно заблаговременно позаботиться о получении доказательств. Для этого заявление с просьбой об оформлении обязательной страховки нужно отправить заказным письмом по почте с уведомлением, приложив все необходимые документы (копию паспорта, водительских прав и документов на машину). Страховщик не просто обязан ответить на пришедшее по почте обращение, но и зарегистрировать договор ОСАГО в течение 30 дней. Если свои обязательства СК не выполнит, квитанция об оплате заказного письма и поступившее уведомление о его вручении адресату послужит доказательствами в суде.

Поскольку страховщики не дают письменных отказов даже тогда, когда уверены в своей правоте, приходится прибегать к фото-, видео- и аудио-фиксации факта незаконного отказа. Можно обеспечить наличие свидетелей, готовых дать показания в письменной форме и оставить свои контактные данные. Юристы советуют убедиться, что видео-, аудиозапись или показания содержат информацию, необходимую для правильной трактовки произошедшего. В частности, должны прозвучать время, место и четкая формулировка отказа оформлять полис без дополнительных услуг.

Также автоюристы напоминают о нормах, прописанных в статье 152.1 ГК РФ – последующее использование видео-, фото- или аудиозаписи допускается только с согласия человека. Правильнее будет предупредить о том, что вы собираетесь произвести запись. Либо представитель страховщика замолчит и оформит все-таки страховку ОСАГО без допов, либо оставит для вас неопровержимые доказательства. Поскольку судьи обязаны оперировать законом, для судебного разбирательства лучше подготовить и свидетельские показания.

В качестве доказательств послужат и приложения к жалобе – все документы, прямо или косвенно подтверждающие ваши слова. Таковыми могут быть заявление об отказе от ненужной страховки, поданное в период охлаждения, письменный отказ СК в возврате страховой премии, уплаченной за навязанный полис и т. д.

Читать еще:  Можно ли садиться за руль, если потерял водительское удостоверение

Обращение в органы

Обращаться в вышестоящие инстанции стоит, если вы твердо решили привлечь к ответственности страховщика. Ваша жалоба будет рассмотрена в срок от 10 до 30 дней. При положительном решении с компании будет взыскан штраф в размере, предусмотренном законодательством (50-300 тыс. руб.).

Жалобу в первую очередь направляем в Центробанк. Именно он выносит решение о наказании СК и, как главный регулятор, может не только мгновенно наложить штраф на нарушителя, но и отозвать лицензию на осуществление деятельности.

Прием жалоб от страхователей осуществляет и РСА. Бланк жалобы можно скачать с официального сайта РСА. Также можно направить жалобы в Роспотребнадзор, региональную ФАС, прокуратуру.

В суд стоит обращаться, если решить вопрос мирным путем не удалось. Но нужно быть готовым к судебным издержкам (иногда они превышают возможную выгоду) и длительному разбирательству. С другой стороны, дело стоит того, если ваши требования будут удовлетворены. То есть вы не только получите компенсацию и сможете взыскать с проигравшей стороны судебные издержки, но еще суд обязует СК заключить с вами страховой договор. Заметим также, что практика показывает: суды встают на сторону клиента.

К судебному заседанию истцу придется хорошо готовиться, поскольку он обязан доказать свою правоту.

Нужно подробно и убедительно объяснить, каким образом представителю СК удалось навязать допуслугу либо доказать, что отказ был действительно незаконен, поскольку были предоставлены все необходимые документы, а страховщик не исчерпал годовую квоту.

Если решились пойти в суд, правильно составьте исковое заявление. Сделайте ссылки на нормы законодательства. Например, потребуйте принуждения СК к заключению страхового договора, от которого компания уклонилась (согласно ч. 4 ст. 445 ГК РФ ). Пропишите полагающуюся к возврату сумму, а также размер дополнительной компенсации (моральный вред, упущенная выгода).

Какие СК выдают ОСАГО без страхования жизни?

В топ самых популярных среди навязанных услуг входит страховка жизни и здоровья. Именно её чаще всего предлагают в нагрузку к полису ОСАГО. Дополнительное страхование увеличивает расходы клиента СК на сумму от 1 000 рублей. Чтобы избежать навязанных услуг и разбирательств по факту нарушения «буквы закона», оформляйте страховку через Интернет. На сайте всех СК имеется форма для подачи заявки в электронном виде.

Некоторые страховые компании сразу производят расчет полиса ОСАГО с учетом страховки жизни. Если сумма превышает рассчитанную вами по калькулятору РСА, стоит обратиться в другую фирму.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни? К сожалению, на этот вопрос однозначно не ответить. Одна и та же фирма в разных регионах ведёт себя по-разному. Например, в Московской области страхует без допов, а в Челябинской пытается навязать к ОСАГО страхование жизни. В своем регионе вы можете попробовать обратиться в «Ренессанс», «Росгосстрах», «Согласие», но нет гарантии, что представительства крупнейших страховщиков в вашем городе не «живут своей жизнью». Так, в сети можно встретить множество претензий к «Росгосстраху», причем от пользователей из разных регионов страны.

Жалобы страховщиков на убыточность продаж ОСАГО были услышаны: в 2014 году Центробанк увеличил тарифы, после чего эксперты смогли заявить о достаточной рентабельности обязательного вида страхования. И все же отлаженные годами схемы навязывания доп. услуг, приносящие вместе с полисом ОСАГО дополнительные 500-3000 рублей, не ушли в прошлое, а по сей день используются некоторыми представителями страховщиков. Защититься от давления и обмана, разглядеть уловку и наказать страховщика можно и нужно. И теперь вы знаете, как именно это сделать.

Можно ли не страховать жизнь при оформлении ОСАГО

Страхование часто становится проблемой большинства автолюбителей. Очереди, накручивание тарифов, неправильные данные по коэффициенту бонус-малус и, как следствие – слетевшие скидки – это только часть проблем. Беспрестанные уверения страховых агентов про обязательное при ОСАГО страхование жизни вводят в ступор неподготовленных собственников, даже если они знают, что не обязаны приобретать что-либо ещё в дополнение к полису. Высокая цена полиса раздувается ещё больше и закрадывается зёрнышко сомнений насчёт законных оснований для такой настойчивости.

Необязательный компонент

Всем автовладельцам стоит принять во внимание факт: ОСАГО и страхование жизни – это абсолютно разные услуги. Первую – обязательную – каждый собственник транспортного средства обязан оформлять ежегодно. Срок страхования всегда составляет 1 год. Период пользования, в течение которого ответственность за возможное возмещение вреда при ДТП несёт страховщик, указывается не менее 3 месяцев. В согласованное время страховщик, абсолютно безо всяких дополнительных полисов, будет обязан возместить вред при наступлении страхового случая. В 2018 г. тарифы, принятые с 2014 г., не изменились.

Максимальный размер возмещения составляет:

  • при причинении ущерба имуществу – до 400 000 р.;
  • при нанесении вреда жизни и здоровью – до 500 000 р.

Полис ОСАГО не покроет расходов собственника, если он виновен в аварии, но избавит его от препирательств с потерпевшей стороной и трат на ремонт их повреждённого транспорта. Ранее потерпевший обращался только в компанию виновника. Теперь, если ДТП попадает под безальтернативное ПВУ – прямое возмещение убытков, он обязан подать заявление только в ту организацию, где получал полис.

Прямое возмещение безотказно действует, если:

  1. Участников ДТП только двое.
  2. Потерпевший и виновник имеют действующие страховки (не обязательно в одной и той же компании).
  3. Ущерб причинён только ТС, т. е. никакое другое имущество не пострадало, и нет ущерба жизни, здоровью людей.

Если обстоятельства ДТП не вписываются в вышеуказанный список, необходимо обратиться по традиционному ОСАГО. Это значит – подать заявление в компанию виновника, если она обанкротилась или лишилась лицензии – отправить документы в РСА. При полном отсутствии страхового полиса у виновного лица ущерб выплачивать будет он сам. Если не удастся прийти к компромиссу, то тогда потерпевшая сторона официально взывает к справедливости и действует согласно принятому судебному решению.

Страхование жизни в ОСАГО не входит, и его совершенно необязательно приобретать дополнительно.

Страхование жизни и здоровья водителя или пассажиров – неплохая услуга, однако на деле редко себя оправдывает. Если произошла серьёзная авария, и появилась необходимость возмещать расходы на лечение и лекарства, то это можно сделать в компании виновника по традиционному ОСАГО (лимит до 500 000 р.) или через суд, если водитель-виновник не имеет полиса.

Почему менеджеры уговаривают купить дополнительный полис и как это происходит

Закон строго ограничивает тарифы по ОСАГО, делая его доступнее для каждого, запрещает навязывание дополнительных услуг. Однако многие компании идут напролом, либо открыто не продавая полисы автогражданского страхования без покупки страховки жизни и здоровья, либо действуют завуалированно – не выдавая все карты на стол, но, тем не менее, заставляя клиента купить больше услуг.

Дело здесь не только в жажде наживы, но и в том, что максимальные лимиты выплат по ОСАГО сильно возросли:

  1. С 1 октября 2014 г. максимальная сумма компенсации выросла с 120 000 р. до 400 000 р. за ремонт транспорта.
  2. Отменили пропорциональные выплаты нескольким потерпевшим до 160 000, теперь организации обязаны платить каждому до 400 000 р. вне зависимости от количества участников и даты обращения;
  3. С 1 апреля 2015 г. за жизнь и здоровье компании стали максимально выплачивать не 160 000 р., а 500 000 р.

Тарифы такого сильного роста не претерпели, поэтому многие организации решили пойти на хитрость – навязать дополнительные опции при покупке обязательной услуги.

Поскольку закон на стороне потребителя, он запрещает увеличивать стоимость полиса за счёт вписывания ненужных водителю услуг. По этой причине немногие компании открыто говорят о том, что не продадут ОСАГО без дополнительных услуг.

Самые распространённые уловки:

  1. Уверяют, что ОСАГО – это страхование жизни и транспорта, только с доплатой за жизнь и здоровье. Абсолютно неверное утверждение, но некоторые непросвещённые водители могут поверить, не вникая в тонкости процесса.
  2. Говорят, что закончились бланки или организация исчерпала квоту на страхование. Так могут объявить и убыточным водителям, с повышенным коэффициентом бонус-малус. В РСА хранится история езды водителя за последний год. Многие страховщики при оформлении страховки видят, что клиент – убыточный, и стараются вовсе отказать ему в предоставлении услуги либо навязывают доп. страховки.
  3. Могут взывать к совести и говорить, что, раз человек слишком часто попадает в ДТП, страховать его без включения в услугу оплаты жизни и здоровья нельзя. Тогда неплохо вспомнить, что есть КБМ, который как раз сказывается на цене полиса – поднимает или повышает стоимость услуги в зависимости от результатов езды водителя за прошлый период страхования.
  4. Ссылаются на необходимость прохождения техосмотра с записью за 1 – 3 месяца.

Страхование жизни по ОСАГО – не очень дорогая услуга, обычно стоимость составляет 1000 р. Возможно, поэтому многие водители соглашаются, желая сэкономить время на препирательства с компанией, навязывающей услугу или чтобы не искать другого страховщика.

Выход из ситуации

Ни один менеджер не озвучивает клиенту необходимость приобретения дополнительной ненужной ему услуги сразу. Сначала смотрят предоставленные документы, считают стоимость полиса, и только потом озвучивают общую сумму ОСАГО с дополнением (страхованием жизни).

После этого собственники, намеренные получить страховку, ведут себя по-разному:

  1. Не видят увеличившуюся стоимость, подписывая всё, что предлагает менеджер. Дополнительную услугу обнаруживают уже дома, если вообще замечают её.
  2. Обращают внимание на страхование жизни, но менеджер убеждает их, что так положено. Может сказать, что законодательство изменилось или иным образом ввести клиента в заблуждение.
  3. Спорят и настаивают на своём. Если им отказываются продать полис без навязанных услуг, разворачиваются и уходят либо выясняют отношения с компанией через претензионные письма и суд.

Тех, кто пропускает всё, что им говорят и быстрее подписывают все бумаги, с каждым годом становится всё меньше. Всеобщая юридическая грамотность и сознательность населения повышаются.

Самым упрямым говорят, что потребуется осмотр автомобиля страховщиком, основание – Правила страхования, пункт 1.7. Очередь можно прождать до 3 месяцев.

Водитель оказывается перед выбором:

  • доплатить 1000 р., но уехать со страховкой;
  • ждать долгое время осмотр, либо рискуя поездками без полиса или не используя ТС несколько месяцев.

Скорее всего, согласятся те, у кого предыдущая страховка закончилась или прекращает действие через несколько дней.

Напрямую отказывать многие менеджеры боятся – вдруг клиент записывает их на диктофон, тогда компания попадёт под финансовые санкции.

Штраф для страховых компаний за навязывание дополнительных услуг составляет 50 000 р.

Если менеджер не продаёт полис, необходимо потребовать письменный отказ. Для написания заявления могут направить в главный офис, а он не обязательно находится по тому же адресу, что и пункт продажи услуг. Хитрая схема разрабатывается специально для того, чтобы запутать клиента и заставить его отказаться от письменных разбирательств. Существует возможность направить почтой заказное письмо с уведомлением, но на это уйдёт драгоценное время, а о страховке вспоминают, как правило, в последнюю очередь, когда ждать уже нельзя.

Если страховщики открыто говорят, что они выдадут полис только с доплатой за страхование жизни или имущества, можно посетить их с диктофоном. Видео-съёмку производить не стоит, потому что для снятия видео с участием человека необходимо его разрешение.

В заявлении попросить заключить полис ОСАГО для своего автомобиля (указать марку, госномер), данные владельца и вписанных водителей, а также желаемый срок страхования. Необходимо попросить уведомить о принятом решении по указанному телефону, потому что письменный ответ почтой может идти долго или затеряться.

С полученным отказом можно обратиться в суд или написать заявление в вышестоящую организацию.

Возврат навязанной услуги

Компании не имеют права заставлять клиента приобретать те услуги, которые он не считает для себя необходимыми. Об этом их предупреждает закон о защите прав потребителей, ст. 16, ч. 2.

Центральный Банк РФ обязал страховщиков прописывать в любых договорах добровольного страхования, указ действует со 2 марта 2016 г.

В течение пяти дней необходимо обратить к страховщику с письменным заявлением о желании прекратить действие страховки жизни. Вернуть деньги можно в полном объёме, если расторгать договор добровольного страхования в 5-дневный срок.

Необходимо учесть следующие детали:

  1. Подавать заявление при личном посещении компании, а не по почте – для точного соблюдения сроков.
  2. Удостовериться, что на копии заявления секретарь поставил штамп компании и дату принятия заявления. Тогда будет подтверждение о том, что письмо в компанию поступало.
  3. Приложить копии документов, подтверждающие произошедшую сделку – полис, чек.
  4. Оставить полные банковские реквизиты собственника и контактный телефон.

Если в договоре не указано, что компания обязана вернуть уплаченную страховую премию при расторжении, то, скорее всего, вместо денег придёт отказ. Попробовать стоит, но перед этим внимательно изучить условия расторжения.

Как не попасть в ловушку

Собственники, прежде уже сталкивающиеся с трудностями получения полиса, вырабатывают удобные для себя стратегии решения ситуации.

  1. Обратиться к страховщику заранее. Раньше, чем за месяц до окончания действия страхового полиса обращаться не стоит, но 30 дней вполне достаточно для поисков достойного страховщика или записи на принудительный техосмотр.
  2. Заключить электронный полис. Каждая страховая компания обязана иметь на своём сайте ресурс для предоставления е-ОСАГО. Понадобится отсканировать документы и потратить несколько часов. В идеале необходимо после покупки проверить номер полиса онлайн на РСА – электронное мошенничество прогрессирует.
  3. Заранее изучить отзывы о компаниях, обратить особое внимание на предупреждения о навязывании страхования жизни.

В интернете множество онлайн-калькуляторов ОСАГО. До похода к страховщику лучше вбить данные и посмотреть заявленную стоимость, чтобы быть в курсе истинной ценовой политики.

Стоит обратить внимание на местные компании, имеющие хорошие отзывы и не первый год находящиеся на рынке. Если компания ещё не появилась на общероссийском рынке, но уже хорошо себя зарекомендовала, есть шанс, что она заботится о своей репутации и продаёт полисы законно, без дополнительных опций. Необходимо перед покупкой уточнить, есть ли офис выплат или урегулирования убытков в городе клиента.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector