Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Имеет ли право коллекторов за один пропуск платежа описать имущество

Какие права имеет коллекторы, могут ли они описывать имущество и взыскивать долги?

В жизни случается всякое. Уволили с работы, сократили зарплату, тяжело заболели – и выплачивать взятые в банках кредиты вы больше не в состоянии. Существуют различные способы выхода из этой ситуации, но предположим самый плохой вариант развития событий – долги вы не платите. В таком случае, за редким исключением, не избежать общения с коллекторами. Кто это такие? Какие права у коллекторов по взысканию долгов?
Коллекторы в России окружены мрачным ореолом. Они и жулики, и бандиты, и бессовестные вымогатели. И каких только смертных грехов за ними нет! На самом деле, созданию негативного имиджа коллекторских агентств мы обязаны «желтым» СМИ. Прошли времена, когда коллектор приходил к клиенту с бейсбольной битой. Редкие случаи вопиющего «беспредела» — на совести так называемых «черных коллекторов», по которым горько плачет Уголовный кодекс.

Что такое коллекторское агентство?

Что такое коллекторское агентство, их права для среднестатистического заемщика? Это организации, чей бизнес – возврат просроченных долгов. Как правило, их клиентами становятся банки и микрофинансовые организации. Но к ним можете обратиться даже вы – если, например, напортачила и не возвращает деньги строительная организация, делавшая вам ремонт. Или ваш сосед снизу, которого вы залили в позапрошлом году, и не торопитесь возмещать ущерб.

Имеют ли право коллекторы взыскивать долги? Может ли коллекторское агентство описать имущество? Скажем так – они имеют право исключительно психологически воздействовать на вас, чтобы вы добровольно согласились погасить свою просроченную задолженность (если она у вас действительно есть, если нет – см. выше про Уголовный кодекс).

[banner_news]

[/banner_news]
На вопрос, какие права имеет коллекторское агентство, можно ответить просто: не большими, чем ваш сосед снизу. Они не могут шантажировать и запугивать вас, физически воздействовать в любой форме, унижать ваше человеческое достоинство. Коллекторы не имеют право разглашать ваши персональные данные (а к ним относится и информация по вашему кредиту), т.е. доставать звонками или визитами вашего начальника или жену они тоже не могут. Но стоит помнить, что в формах и методах психологического воздействия они изощренные мастера. Телефонные звонки, СМС-ки, письма по электронной и обычной форме, «задушевные» беседы – и люди находят способы заплатить свои долги.

Правовые основы коллекторской деятельности

Что такое коллекторское агентство, их права с точки зрения законодательства? До 2014 г. эта отрасль народного хозяйства отдельными правовыми актами не регулировалась. Разрешалось все, что не запрещалось Гражданским, Уголовным кодексами и прочими законодательными актами. По формам и методам деятельности по возврату долгов ограничений практически не было. Но с 01.07.2014 действует Закон ФЗ-353 «О потребительском кредитовании». Теперь коллекторы могут совершать телефонные звонки, звонить, отсылать СМС-сообщения и встречаться с заемщиками только в определенное время суток: в будни с 8 до 22 часов, в выходные дни с 9 до 20 часов. Кроме того, согласно тому же закону, коллекторам запрещено разглашать персональные данные заемщиков (в т.ч. и данные по полученным кредитам) и причинять заемщикам вред любого характера.

Какие права имеет коллекторское агентство по переуступке долга? Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, кредитор имеет право передать права требования по задолженности коллекторам без согласия на то заемщика, если кредитным договором не предусмотрено иное. После этого коллекторы приобретают полные права кредитора по кредитному договору/договору займа.

Когда коллекторы начинают работу по взысканию долгов

Права коллектора по взысканию долга возникают только тогда, когда есть долг. Здесь возможны два варианта. Во-первых, кредитор (банк или МФО) заключает с коллекторами т.н. агентский договор, и коллектор за определенный процент от взысканной суммы начинает работу с заемщиком по ее возврату кредитору. Какие права у коллекторов по взысканию долгов в этом случае? Формально — никаких, поскольку должник выплачивает средства банку, а коллектор получает от банка только комиссионные (их размер обычно колеблется от 15 до 30 %%). Такая схема используются, как правило, по мелким потребительским кредитам и кредитным картам с небольшими сроками просрочки. Банку слишком дорого самостоятельно заниматься возвратом таких долгов.
[banner_news_links]

[/banner_news_links]
Во-вторых, кредитор может продать коллекторскому агентству право требования по кредитному договору или договору займа по т.н. договору цессии. Какие права у коллекторов по взысканию долгов возникают на основании этого факта? Здесь вы уже (полноправный) должник коллекторского агентства, но изменения условий первоначального кредитного договора законом не допускаются. Мало того – никаким образом методы работы коллекторов, работающих в правовом поле, измениться не должны. Меняется лишь номер расчетного счета, на который вы перечисляете средства в погашение задолженности. Следует помнить, что, по закону, о факте переуступки вы должны быть надлежащим образом уведомлены, и простого телефонного звонка или письма на электронную почту от банка или коллекторского агентства здесь недостаточно. Чтобы получить законное право быть взыскателем по кредиту, коллектор должен предъявить вам оригинал договора цессии, либо его нотариально заверенную копию (или это должен сделать банк). Если этого не произошло, платить вам, по сути, некому.

Отнимут ли у вас коллекторы квартиру (машину, дачу — вписать нужное)?

Имеет ли право коллекторское агентство описывать имущество? Есть ли у него права по отъему у вас непосильным трудом нажитого добра? Не выбросят ли они вас с домочадцами из единственного жилья? И да, и нет – в зависимости от того, какой смысл, правовой или житейский, вы вкладываете в эти вопросы.
С правовой точки зрения ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы описывать имущество, определенно отрицательный. Согласно Конституции, монополией применять насилие по отношению к гражданам в нашей стране обладает только государство. Лишить гражданина собственности может только суд. И если жулики под личиной коллекторов начали выносить из вашей квартиры комод любимой бабушки – срочно звоните в полицию. Любое давление с угрозами приехать и что-то у вас забрать – незаконно, запишите разговор и подайте заявление в прокуратуру и/или в полицию.

Однако не стоит обольщаться. Получив ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы описывать имущество, задайте себе второй – а кто имеет? Правильно, суд. А основания подать на вас в суд (если задолженность передана коллекторам по договору цессии) у коллекторов железное. И чью сторону суд примет — тоже вполне предсказуемо. Правда, есть один нюанс – если у вас есть дорогостоящее имущество, то коллекторы могут до последнего не подавать исковое заявление, дожидаясь, когда сумма долга за счет штрафов и пеней максимально возрастет, поскольку в судебном иске сумма долга фиксируется и больше расти не может.

Имея решение суда, судебный пристав-исполнитель опишет ваше имущество и реализует его с торгов, вполне возможно – за мизерный процент от его реальной стоимости.

Что вам оставят? Единственное жилье (если оно не в ипотеке у кредитора) и предметы личного обихода. Можно попытаться переписать имущество на тещу, но это уже игра «на грани фола». И остаток долга, кстати, с вас никто не спишет – бухгалтерия будет аккуратно перечислять ползарплаты кредитору. Есть еще перспектива банкротства физического лица, но это уже, как говорит Леонид Каневский в популярной передаче, совсем другая история.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Читать еще:  Как подтвердить, что алименты выплачивались: доказательства, способы контроля, советы

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

В каких случаях коллектор имеет право описывать собственность

Последние годы экономическая ситуация в стране складывается таким образом, что все большее количество граждан обращаются за получением различных кредитов во всевозможные финансовые структуры. К сожалению, не все впоследствии возвращают деньги, взятые в качестве займа, и, как следствие, в процесс вмешиваются третьи лица, которые любыми способами пытаются вернуть образовавшийся долг. В этой ситуации особенно важно знать, могут ли коллекторы описать имущество без решения суда.

Нормативно-правовые акты

Вопрос о правомочности ряда действий коллекторов периодически тревожит умы простых граждан. Многие слышали об угрозах и прочих насильственных действиях в адрес должников. Иногда они пытаются описывать имущество заемщика, который не может расплатиться по долгам.

Законодательно действия прописаны в ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 и в ФЗ № 118 «О судебных приставах» от 21.07.1997. В данных законах находит отражение вопрос о наложении ареста на имущество должника. В документах четко прописано, что подобными правами в Российской Федерации наделены лишь судебные приставы. И только после вынесения решения судебными органами.

Если арест пытаются наложить сотрудники коллекторского агентства, то этот процесс противоречит законодательству РФ, поэтому за подобные деяния они должны быть привлечены к гражданско-правовой ответственности.

Согласно ГК РФ, любые действия, связанные с описыванием и наложением ареста на имущество любого лица, должны решаться только через суд. Коллекторы в данном случае не исключение. Они также обязаны подавать исковое заявление в судебные инстанции.

Если процесс дошел до судебных разбирательств, то кроме ГК РФ необходимо ориентироваться на ст. 129 ГПК РФ, где за должником закрепляется право подавать ходатайство на получение рассрочки в исполнении решения суда.

Как осуществляется взыскание

Понятно, что если человек берет кредит в банке, то он должен быть готов его возвращать и не просто так, а с процентами. Если этого не делать, то можно приготовиться к тому, что организация, предоставившая заем, просто может отобрать собственность, принадлежащую должнику. Хотя процесс этот не быстрый, но не столь редкий.

При появлении просрочки в выплатах кредита сторона, которая представляет интересы заимодавца, может подать иск в суд с требованием арестовать и забрать имущество должника в счет погашения долга.

Представители судебной инстанции обязаны уведомить ответчика о месте и времени будущего заседания, на котором заемщик должен будет дать пояснения по поводу образовавшейся задолженности. Как вариант судья может предложить заключить мировое соглашение о выплатах. Если ответчик отказывается, судья выносит постановление по данному вопросу. По прошествии трех месяцев взыскатель получает исполнительный лист. С этим документом он отправляется в Службу Судебных Приставов, где открывают дело по факту взыскания задолженности.

Какими правами наделены коллекторы

Само понятие «коллектор» вошло в обиход не так давно. Для большинства – это сборщик долгов. Поэтому и закон, который регулирует их деятельность, был принят только в 2016 г. (ФЗ РФ № 230 «О защите прав…»). Этот документ на государственном уровне внес ограничения в действия коллекторов, которые не всегда отличались гуманностью, а иногда являлись откровенным беспределом.

Согласно новому закону работники коллекторских агентств обладают лишь правом извещения граждан о наличии долга (о его размерах, сумме штрафа, способах и сроках погашения). Это возможно только при условии заключения договора с кредитной организацией (цессии или агентского).

В случаях, когда банк продает права на долг коллекторской организации, ее сотрудники имеют право на следующие действия:

  • Приходить с визитом к должнику по месту жительства не чаще одного раза в неделю.
  • Совершать телефонный звонок заемщику. Делать это можно не чаще одного раза в сутки, не более двух раз в неделю.
  • Допустимо отправлять голосовые или письменные СМС сообщения на телефонный номер должника. Количество их ограничено двумя разами в сутки и четырьмя – в неделю.

Подобные действия должны выполняться в строго определенные для этого временные рамки. Так, запрещено доставлять беспокойство должнику с 22.00 до 08.00 по будним дням и с 21.00 до 09.00 по выходным и праздничным дням.

Если сотрудники коллекторского агентства нарушают указанные нормы закона, то человек, которому они доставляют неудобства, имеет право подать жалобу в суд с требованием оградить свою частную жизнь от подобных посягательств. Таким образом, ознакомившись с законом, становится понятным, имеют ли право коллекторы описывать имущество по месту прописки или где бы то ни было еще. Ответ однозначный – нет, не имеют.

Что можно предпринять до суда

Все участники процесса имеют право предпринять ряд законных шагов до судебного разбирательства. Так, кредитор имеет право уступить свои права на возврат займа (ФЗ РФ № 353 «О потребительском кредите»). Даже если долг образовался просто по кредитной карте. Этот процедура невозможна только в случае, если изначально запрет на нее был прописан в договоре.

При юридическом оформлении уступки у должника сохраняются все права и обязательства, которые были по отношению к старому кредитору, только теперь они переадресуются к новому (например, к коллекторскому агентству).

В то же время заемщик еще до суда имеет право вернуть всю сумму долга в добровольном порядке. Тогда претензия будет снята. Если же он не обладает возможностью или желанием это сделать, то коллекторы, представляющие интересы банка или третьей стороны, подают исковое заявление в суд на должника с требованием о взыскании просроченных платежей.

Противозаконные действия

Деятельность коллекторов по многим показателям можно назвать преступной. Часто можно услышать рассказы о подожженных квартирах, избиениях угрозах и пр. Поэтому стоит разобраться, какие действия со стороны этих лиц абсолютно не допустимы и могут повлечь за собой вмешательство исполнительных органов. К таковым относятся следующие деяния:

  • Угрозы жизни, здоровью, имуществу должника и его близких.
  • Речь с использованием ненормативной лексики или даже на повышенных тонах.
  • Предоставление конфиденциальной информации о заемщике третьим лицам. Например, соседям, коллегам и т. д. Исключением может быть только случай когда коллектор делится данными с родственником должника, желающим стать поручителем в сделке.
  • Попытки без приглашения и разрешения проникнуть в жилье.
  • Составление описи имущества должника.
  • Физическое или психологическое насилие, попытки или просто угрозы причинения вреда здоровью заемщика и его близких.
  • Попытки провести беседу с ребенком должника и его родственниками, которые признаны недееспособными и/или являются инвалидами.

Часто в качестве поручителей при получении кредита выступают родители заемщика. Но даже после решения суда об изъятии их имущества в счет погашения долга этим не могут заниматься коллекторы. Право описывать и забирать собственность возложено только на судебных приставов. К тому же отобрать недвижимость, если на ней зарегистрирован и проживает хоть кто-то помимо заемщика, не может вообще никто (кроме случаев, когда кредит предоставлялся именно на покупку этой собственности). Т. е. в квартире можно прописать родственника и она будет неприкосновенна.

При этом согласно российскому законодательству должник имеет право отказаться от любого общения с коллекторами и переложить этот процесс на своего юридического представителя или адвоката.

В случае противоправных действий, следует посоветоваться и выяснить, могут ли коллекторы забрать имущество. При подозрении на нарушение необходимо проделать ряд шагов:

  • Постараться найти свидетеля происшествия или зафиксировать его с помощью фото или видеоаппаратуры.
  • Донести до коллекторов факт понимания противозаконности их деяний.
  • Подать жалобу в государственные органы (полиция, Прокуратура, Роскомнадзор и пр.).
  • Составить исковое заявление в суд в случае, если жалоба не будет удовлетворена.

Подводя итог, можно сказать, что ни один коллектор не имеет права описать, а тем более отобрать имущество должника. Подобными правами обладают лишь судебные приставы и только после того, как судом будет вынесено постановление. В 2018 году никаких правовых изменений в этом вопросе не произошло.

Читать еще:  Как вступить в наследство, если прошло более 6 месяцев

Об описи имущества и том, кто ее может проводить, пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Господа коллекторы – достаточно непредсказуемые люди. Для многих из них закон не писан, хотя по факту с 1 января 2017 года на территории РФ действует ФЗ № 230, в котором четко прописаны требования, права коллекторских агентств по отношению к должникам. Здесь мы рассмотрим, как теперь работают взыскатели, могут ли коллекторы описать имущество должника, наложить на него арест или вовсе забрать все за долги.

Нормативная база

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Отвечая на вопрос, могут ли коллекторы арестовать имущество должника, обратимся к законам № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, где указано, что накладывать арест на личное имущество заемщика имеют право исключительно судебные приставы. Коллекторские агентства, которые занимаются подобными угрозами или даже действиями должны быть привлечены к ответственности. Получается, что без судебных разбирательств ни о каком аресте, описи или изъятию имущества должника не может быть и речи. А в каких случаях коллектор обращается в суд? Когда все использованные ранее им способы не дали никаких результатов. Хотя на практике подача иска коллектором в суд происходит крайне редко.

Если же дело действительно дойдет до судебных разбирательств, начнется исковое производство, вы имеете право в течение 10 дней подать ходатайство для получения рассрочки исполнения решения суда. Это право должника закреплено ст. 129 ГПК РФ.

Важно также отметить, что опись имущества приставами имеет место быть исключительно в присутствии должника и собственника той самой описываемой недвижимости. Отлично, если будет наличие необходимого имущества, однако на практике все эти три фактора крайне редко совпадают.

Очередность взыскания

Попав в ситуацию возможного взыскания имущества, следует понимать, чего может лишиться должник в первую и последнюю очередь. Ниже представлен порядок обращения взыскания:

Очередность, порядокОписание
1.Денежные средства
2.Движимое имущество
3.Недвижимое имущество, объекты интеллектуальной собственности
4.Заработная плата
5.Дебиторская задолженность

Учтите, что порядок может быть изменен, если у должника отсутствует тот или иной вид имущества или же стоимость имущества и сумма долга несоизмеримы между собой.

Права коллекторов

Продолжая раскрытие вопроса, имеют ли право коллекторы описывать имущество должника, перейдем к истинным правам коллекторских организаций, рассмотрев разделы ФЗ № 230. Действующее законодательство во многом ограничило взыскателей, ведь ранее в данной сфере творился настоящий беспредел. Если говорить откровенно, то и сегодня на действия коллекторов поступает множество жалоб в соответствующие инстанции. По крайней мере, теперь данный сегмент, пускай и несовершенно, но урегулирован.

Итак, коллекторам разрешено лишь информировать граждан о существующем у них долге в случае, если между агентством и банком заключен договор (агентский или договор цессии). Допустимо озвучивать размер возникшего долга, сумму штрафов, коллектор может задать вопрос, когда состоится погашение задолженности. Все. Если первоначальный кредитор (банк) продал коллекторам долг заемщика на основании договора цессии, закон разрешает взыскателям действовать следующим образом:

  1. Посещать должника (не более 1 раза в неделю).
  2. Звонить по телефону (не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц).
  3. Отправлять смс, голосовые сообщения (не более 2-х раз в сутки, 4-х раз в неделю, 16 раз в месяц).

При этом осуществление звонков и отправки сообщений строго ограничено и во времени. Не разрешается беспокоить должника, а уже тем более его родственников в период с 22.00 до 8.00 утра – в будние дни, в выходные – с 21.00 до 9.00 утра. Нарушение коллекторами этих правил предоставляет заемщику возможность пожаловаться на агентство и до суда прекратить с ним «сотрудничество».

Недопустимые действия коллекторов

По закону № 230-ФЗ представители колекторских организаций не имеют права:

  1. Применять нецензурную речь при общении с должниками, даже повышать тон голоса.
  2. Угрожать, что заберут у взыскиваемого лица имущество, что прямо отвечает на запрос, имеют ли право коллекторы изымать имущество.
  3. Раскрывать конфиденциальную информацию о должнике его родственникам, соседям, работодателю (исключением может быть случай, когда, например, один из родственников выступил в качестве поручителя при оформлении невыплаченного ранее банку кредита).
  4. Входить без разрешения в дом должника.
  5. Описывать его имущество.
  6. Причинять вред здоровью, применять физическое или психологическое воздействие на человека.
  7. Общаться с несовершеннолетними людьми (например, детьми должника), а также с лицами, проходящими лечение в психиатрических больницах, инвалидами.

Подчеркнем, что должник в свою очередь может представить для общения с коллекторами своего официального представителя (адвоката) или же вообще отказаться от взаимодействия, написав соответствующее заявление и отправив его на адрес коллекторского агентства заказным письмом по почте, через нотариуса или же путем вручения под расписку.

При написании такого заявления требуется учесть, что сделать это можно не ранее чем через 4 месяца с дня возникновения у должника просрочки по кредиту. В ином случае документ будет считаться недействительным.

Коллекторы угрожают описать, арестовать, забрать имущество – что делать?

Вы все еще сомневаетесь, могут ли коллекторы забрать имущество? Нет и еще раз нет. Выше мы указали, что это разрешено исключительно судебным приставам. Если же от коллекторов поступают угрозы относительно, описи, ареста или изъятия имущества должника, реагировать следует незамедлительно, а именно:

  1. Зафиксировать факт угрозы (записать разговор на диктофон, снять видео, найти свидетеля).
  2. Поставить взыскателя в известность, что вы знаете свои и их права, поэтому дальнейшие угрозы нецелесообразны.
  3. Если психологическое давление не прекращается, подать заявление с жалобой на действия коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП, НАПКА, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. В некоторых инстанциях это можно сделать, не выходя из дома – через интернет.
  4. Подать на коллекторское агентство в суд, если жалоба должника не удовлетворена.

Не бойтесь бороться с нарушителями, закон предоставил вам для этого все полномочия. Не стоит также избегать при необходимости судебных разбирательств. Нередко именно суд способен помочь избавиться от долгов, добившись реструктуризации, отменив штрафные санкции или вообще признав договор между банком и коллекторской организацией недействительным.

Банк или коллекторы пугают описью имущества! Что делать?

8 комментариев к записи “Банк или коллекторы пугают описью имущества! Что делать?”

Здравствуйте. Набрала, было время, кредиты мелкие в 12 банках, через несколько лет закрыла 11. Родовид банк неуступает, требует возврата кредита. Прошло 14 лет, год я платила. Брала 21000, отдать сказали 32000, 5000 заплатила, думала сделают реструктаризацию долга и опять не заплатила, они опять требуют 32000

Здравствуйте! у меня просрочка по ипотеке с 10 числа этого месяца, в залоге у банка участок под строительство. звонят с банка,наверное, говорят моя просрочка 78 дней,в чоде разговора выяснилось, что это какие то недоплаченные проценты. Теперь «прямой представитель Сбербанка» Максим, как он представился, обещает приехать ко мне, чисто формально осмотреть залог.Когда я сказала ему приезжайте, только когда будите ехать наберите мне, он сказал, что будет без номера с какого звонит, так как он рабочий и лежит всегда в кабинете. Вот сегодня, я в недоумении жду «гостя», а как проверить кто он? действительно ли он является работником Сбербанка? Кроме того, названивает моей маме, если вдруг по каким то причинам я не отвечаю на его звонок.

Здравствуйте, конечно же и у меня начались проблемы с банком, скажите пожалуйста, мне их служба по взыскании долгов угрожает о расторжении договора и выставить полностью сумму к оплате, у меня конечно таких денег нет, чего мне от них в таком случаи ожидать. заранее спасибо! !!

думаю ничего — у меня у друга 3 года такого — и ничего

Сотрудник банка хом кредит по телефону сказал что если не оплачу,договор продадут коллекторам и они приедут описывать имущество на что я посмеялась и сказала что он некомпетентный сотрудник, он обиделся и не захотел со мной дальше продолжать разговор:( теперь меня мучает совесть:(

Вам необходимо срочно позвонить в банк, найти этого сотрудника, принести ему свои персональные извинения и предложить полностью возместить все его моральные страдания суммой в размере 456.000 руб.
Вы должны надеяться, что он согласится на это ничтожно малое проявление раскаяния и стыда с Вашей стороны. В противном случае, готовьтесь к многомиллионной компенсации морального вреда в адрес всех сотрудников банка.

Вы такими действиями нанесли сотруднику банка тяжелую психологическую травму))))))
На самом деле не стоит забывать, что на другом конце провода такой же человек, у которого возможно такие же проблемы и если он не вернет вас в график платежей, то не получит премию, не сможет погасить вовремя кредит, потеряет работу и жизнь его на этом закончится. Вот поэтому они такие злые)))

Добрый день, Олег. Точно так же можно оправдать сутенёра, наркодилера, наёмного убийцу, изготовителя наркотиков.
Это их любимое оправдание — «мы всего лишь выполняем работу». КАКУЮ работу… Никто не принуждал именно на этой работе себя «проявлять». Всегда можно пойти работать в строительство или ремонт обуви: и польза общественная, и отсутствие негативного мнения.

На что имеют право коллекторы по закону?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Рост количества невозвращенных кредитов обусловил появление на рынке услуг России нового вида деятельности – коллекторской. Подобная практика скопирована с деятельности западных банков, где коллектором называют сборщика долгов (от англ. collection – собирание). Банкам содержать собственную службу по взысканию долгов накладно. Проще их продать или передать право на истребование специализированным фирмам – коллекторским агентствам.

Деятельность коллекторов регулируется двумя законодательными актами:

  • федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О потребительском кредите (займе)»;
  • законом № 230-ФЗ, регулирующим права и обязанности коллекторов.

На основании первого закона с повестки дня снимается вопрос: имеют ли право банки продавать долги коллекторам? Да, закон разрешает банку передать долг третьим лицам (цессия) или временно уступить право востребованию задолженности при сохранении займа в собственности.

Второй дает однозначные разъяснения, на что имеют право коллекторы по закону.

Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов. По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Читать еще:  Образец искового заявления о взыскании заработной платы

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

  • выдачу микрозаймов;
  • взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Что могут коллекторы

Вступление в силу с 1.01.2017 г. антиколлекторского закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Работа в новых реалиях сузила их возможности по взысканию задолженности, что стало проявляться в уходе из данного сегмента финансовых услуг многих мелких представителей.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому законодательству? Ответы ниже.

Могут ли коллекторы арестовать счета?

В ходе психологического воздействия на должника коллекторы часто угрожают арестом счетов или описью имущества. В реальности же такие угрозы не имеют под собой правовой основы.

Коллекторы не вправе самостоятельно арестовать счета, описать и реализовать имущество, так как не обладают властными полномочиям. Сделать это могут только представители ФССП на основании судебного решения или исполнительной записи нотариуса.

Они лишь могут оказать приставам помощь в поисках счетов должника в различных банках. Приставы вправе списать полностью сумму с дебетового и накопительного счета и только до 50% со счета, куда поступают ежемесячные доходы (заработная плата, пенсия, стипендия, пособия).

Важно: величина поступлений на зарплатный счет не может влиять на размер удержаний. Максимум – 50% от суммы поступлений.

Если у должника все же имеются счета в других банках со значительными суммами, ему следует:

  • Убедиться, имеют ли право коллекторы арестовать счета, описывать имущество, т.е. выяснить их правовой статус и наличие соответствующих документов, которые можно передать судебным приставам для производства;
  • Закрыть или обнулить имеющиеся счета. Делается это путем перевода денег на счета третьих лиц, снятием через банкомат, оплатой услуг и товаров.

Имеющиеся судебные решения и исполнительные записи, сделанные заочно, без присутствия ответчика, опротестовываются в претензионном или судебном порядке.

Звонить: куда, когда и сколько?

Среди немногих разрешенных методов истребования коллекторами выполнения дебитором всех обязательств перед кредитором телефонные звонки выходят на первый план. В связи с той вакханалией со звонками, что была до принятия федерального закона, необходимы разъяснения. Имеют ли право коллекторы, как часто, когда и в какое время звонить:

  • в выходные;
  • знакомым;
  • на работу;
  • родственникам должника.

Итак, сколько раз имеют право звонить коллекторы и до скольки? С 01.01.2017 г. законом внесены ограничения в частоту и время звонков, что уменьшило круг лиц и организаций, куда могут позвонить коллекторы.

Звонки могут быть и в будние дни, и в выходные, но не более 1 звонка в течение 24 часов, 2 звонков в неделю и 8 в месяц. Звонить можно в будние дни с 8.00 до 22.00 часов, в выходные – с 9.00 до 20.00 часов. Время по часовому поясу проживания должника.

Оговорен в законе и норматив на SMS-сообщения о задолженности. Допускается тревожить должника посредством 2 SMS в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.

Звонить знакомым и на работу можно, но только с просьбой позвать неплательщика к телефону или уточняющим вопросом о месте его нахождения. Любая информация о задолженности по кредиту является нарушением законодательства.

Звонки родственникам допускаются, но на них наложены ограничения:

  • нельзя требовать от членов семьи погашения долга;
  • запрещается телефонный разговор с несовершеннолетними;
  • нельзя звонить в больницу родственникам, находящимся на стационарном лечении;
  • наложено вето на звонок инвалидам I группы и недееспособным.

Важным нюансом в вопросе телефонных звонков должнику является введение запрета на анонимность. Телефонный разговор должен начинаться с озвучивания позвонившим своей фамилии и должности, названия организации, которую он представляет, цели звонка и номера обратного контактного телефона. Запрет наложен и на сокрытие номера телефона.

Нарушение указанных положений является основанием для обращения в один из указанных органов:

  • банк, где оформлен кредит;
  • само коллекторское агентство;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • полицию.

Наиболее действенным методом считается обращение в Роспотребнадзор, который не признает деятельность коллекторов законной на территории России. Для этого необходимо подать жалобу в его любое региональное представительство в 2 экземплярах: один остается в канцелярии, а второй, с отметкой о получении, на руках заявителя. При подтверждении изложенных в ней фактов, деятельность агентства приостанавливается сроком до года.

Подать в суд

Угроза подать в суд является стандартным приемом давления на дебитора. При этом искажается правовая ответственность должника за неуплату ссуды и процентов по ней – ему угрожают уголовной ответственностью. Для людей со слабой юридической подготовкой возможность получить тюремный срок в возникшей ситуации может показаться реальной. В действительности же — это наглая уловка, направленная на выбивание задолженности.

Обратиться в суд с иском агентство может в 3 случаях:

  • Выкупив долг и, соответственно, право требования, коллектор приобретает возможность, в качестве истца, добиваться взыскания задолженности через суд;
  • Работая с финансовыми организациями на основании агентского договора, коллекторские фирмы также могут подать исковое заявление, но от имени кредитора. В качестве истца в таком случае выступает банк. Сотрудничество агентства с банком на этом заканчивается;
  • Подать иск против должника за оскорбление, что в последнее время применяется все чаще.

Судебная практика последних лет показывает, что в качестве истца коллекторские агентства обращаются в суд в исключительных случаях. Причин несколько:

  1. Покупка выставленного на продажу долга всегда сопровождается предварительным анализом перспектив его возврата. Так называемую «мертвую» задолженность агентство никогда не купит. Следовательно, покупаются долги с перспективами погашения без судебного разбирательства.
  2. Суды, как правило, принимают решения по взысканию тела кредита. Истец, в таком случае, несет значительные убытки.
  3. У агентства, в большинстве случаев, нет возможности документально доказать все суммы искового заявления, в отличие от банка. Например, адвокаты, специализирующиеся на финансовых вопросах, ходатайством об обосновании истцом суммы основного долга всегда вызывают у последнего неразрешимые трудности, так как в договоре цессии нет помесячной расшифровки уплаты долга и процентов.
  4. Грамотное затягивание судебного процесса со стороны заемщика-должника дает ему, с одной стороны, время на выправление своей финансовой ситуации, а также ведет к возрастанию судебных издержек у истца с другой.
  5. Исковое заявление не дает гарантии полного возмещения задолженности за счет имущества. Судебные приставы, описав и реализовав имеющееся имущество, через 3 года закроют производство, независимо от величины покрытого долга, которая может быть и совсем малой – 5-10%. На этом все спорные вопросы закрываются, а кредитный договор считается утратившим силу.

Подача агентством иска о взыскании сумм морального ущерба все чаще становится одним из методов «выколачивания» задолженности.

Здесь главное не поддаваться на провокации и не опускаться до оскорблений агентства и его представителей. Ведь диктофон можно включить после того, как коллектор вывел из себя должника. Его ругань и оскорбления будут положены в основу доказательств в суде. Доказать провокацию в таком случае невозможно. Выходом может быть сдержанное поведение или запись разговора полностью, но должником.

Приходить домой

Исчерпав возможности решить вопрос по телефону, представители агентства начинают искать личных встреч.

Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, имеют. Здесь нет ничего противоречащего закону.

Разрешаются личные встречи. Обязательно с предварительной договоренностью. Не более одного раза в неделю. Юридически грамотный должник должен иметь в виду важный нюанс. Взыскатели задолженности не являются представителями исполнительной власти. Это обычные граждане, которые могут переступить порог дома только, что важно, с разрешения хозяев. Открывать им дверь или нет — решать должнику. О последствиях проникновения в жилище помимо воли хозяев, коллекторы хорошо осведомлены. Поэтому такое развитие событий исключается.

Любые хулиганские действия (непрерывный звонок, повреждение дверей или замка, крики в подъезде и т.д.) можно прекратить вызовом полиции.

Действия должника при угрозах и насилии

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Видео по теме

Если коллекторы угрожают описью имущества

Иногда представители коллекторских организаций звонят и угрожают описью и изъятием имущества, требуют немедленной уплаты долгов и всячески надоедают гражданам. Насколько широки их полномочия, имеют ли они право описать имущество или изъять что-то из частной собственности? Каким образом лучше всего взаимодействовать с коллекторами? Попробуем вкратце ответить на данные вопросы.

Коллекторы и их права в отношении должников

Любая коллекторская контора представляет из себя частную организацию, которая подчиняется тем же законам, что и гражданин Российской Федерации. Их права нисколько не превышают ваши собственные. Подумайте, можете ли вы изъять что-то из собственности соседа, если он задолжал вам денег? Это будет кражей или вымогательством, что преследуется по законам России. В случае с коллекторами мы имеет ту же ситуацию.

Банки и организации по сбору долгов обязаны обратиться в суд для получения исполнительного листа, который может быть выписан только на основании соответствующего судебного решения. Рассматривать дело в суде никто не будет без вашего присутствия. Факт наличия задолженности необходимо доказать, а затем уже судебные приставы будут заниматься описями и изъятиями, если это разрешено законодательством. Сами по себе коллекторы не имеют права ничего сделать ни с вами, ни с вашими деньгами, ни с имуществом.

Поэтому лучшей стратегией построения отношений со сборщиками задолженностей будет:

  • Игнорирование звонков и требований;
  • Обращение в суд или требование от коллекторов подать иск на вас;
  • Обращение в полицию, если вам угрожают изъятием или физической расправой.

Отношения между вами и коллекторами регулируются Гражданским Кодексом и КоАП, а не Уголовным. Некоторые особо надоедливые и наглые «выбиватели долгов» дезинформируют о том, что будет заведено уголовное дело. Этого не случится, если предварительно не будет установлен факт хищения денежных средств у банка путем введения его сотрудников в заблуждение (предоставление недостоверной информации). Это единственный случай, когда кредитный долг будет основанием для уголовного дела. Во всех остальных случаях угрозы коллекторов — простые сотрясания воздуха.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector