Bashnedra.ru

Правовая помощь онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Варианты заявления на реструкторизацию

Заявление на реструктуризацию кредита в 2020 году

Реструктуризация — изменение графика кредитных платежей на более удобный. Чаще всего к ней прибегают граждане, испытывающие финансовые проблемы. Они увеличивают срок кредитования, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж, оплачивать ссуду будет легче. Теперь разберемся, как подать заявление на реструктуризацию кредита, и всем ли доступна эта услуга.

Зачем писать заявление на реструктуризацию?

Для заемщика использование этой опции станет выходом из сложной финансовой ситуации. Если он не может оплачивать кредит согласно графику, он пишет в банк заявление, проводит реструктуризацию и избавляется от проблем, связанных с просрочкой.

Если заемщик просто просрочит кредит, он столкнется с неприятностями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Факт просрочки обязательно будет отражен в досье.
  2. Рост долга ввиду начисления пеней. Просрочка платежей однозначно приведет к ежедневному росту долга, отдавать придется гораздо больше, финансовая ситуация станет еще хуже.
  3. Судебные разбирательства. Если гражданин не сможет выплатить ссуду, кредитор обратится сначала к коллекторам, потом в суд. После будет арестована зарплата, счета, имущество.

Заявление на проведение реструктуризации лучше писать, пока просроченной задолженности по кредиту еще нет. В этом случае банк будет более благосклонным.

Что собой представляет процесс реструктуризации

Банк и заемщик составляют дополнительное соглашение, согласно которому видоизменяется график платежей. В итоге выплата долга будет проходить по более комфортному, а главное, посильному алгоритму.

Кредиторы применяют три вида помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  1. Непосредственно сама реструктуризация, когда срок ссуды растягивается на более продолжительный период. По итогу снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика.
  2. Частичные кредитные каникулы. Каникулы — тоже вид реструктуризации. При частичном их предоставлении основной долг по кредиту ставится на паузу, клиент погашает только набежавшие проценты. Невыплаченная часть основного долга переносится на другие месяцы, увеличивая срок кредитования.
  3. Полные кредитные каникулы. Применяются редко: в крайних случаях, когда заемщик на определенный период вообще утрачивает возможность платить. Долг ставится на паузу в полном объеме на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

При любом варианте помощи заемщику проводится изменение графика платежей. Сначала клиент пишет заявление, после рассмотрения ситуации банк изменяет график и предлагает его клиенту на согласование.

Варианты рассрочки (видео)

Может ли банк сам предложить проведение реструктуризации?

Чаще всего граждане сами пишут заявления, если предвидят, что их финансовое положение не позволит в дальнейшем оплачивать ссуду по графику, но бывают и исключения.

Банки могут сами предлагать изменение графика платежей заемщикам, которые уже ушли в просрочку. Это один из вариантов возвращения клиента в график: кредитору проще самому пойти навстречу и предложить помощь, чем проводить процедуру взыскания и обращаться в суд.

В этом случае вопрос, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не стоит: банк просто составит дополнительное соглашение, сформирует график и пригласит должника на подписание. Возможно и такое, что в этом случае будет предложена реструктуризация вместе с каникулами, то есть и месяца 3 полной паузы дадут, и срок возврата растянут.

Не нужно надеяться, что банк сам предложит помощь, на практике это встречается редко. Лучше самому заблаговременно обратиться за поддержкой, пока просрочки еще нет.

Условия реструктуризации кредитного долга

Если просто написать заявление без веской на то причины, банк откажет в предоставлении помощи. Опция доступна заемщикам, которые реально оказались в сложной финансовой ситуации, материальное положение которых значительно ухудшилось, они не могут погашать ссуду, как и прежде.

Любая финансовая ситуация, повлекшая невозможность оплаты, должна подтверждаться документально. То есть к заявлению клиент прикладывает дополнительные документы.

В каких ситуациях можно подать заявление и получить одобрение:

    Снижение уровня дохода. Например, заемщика перевели на другую должность, он ушел на другую работу и пр. Это подтверждается справкой 2НФДЛ.

Сокращение на работе, увольнение. Подтверждается трудовой книжкой или справкой из Центра Занятости. Если сокращение только предстоит, нужна копия соответствующего уведомления сотрудника.

Проблемы со здоровьем, получение инвалидности, серьезное заболевание и пр. Все подтверждается медицинскими справками, выписками.

Проблемы со здоровьем у близкого родственника, его смерть (например, мужа). Нужны медицинские справки, заключения и документ, подтверждающий родство.

Утрата имущества от пожара, взрыва и пр.

Смерть заемщика. В этом случае за проведением реструктуризации могут обратиться его наследники. Соответственно, нужно свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.

Призыв заемщика в армию. В этом случае можно попытаться получить полные кредитные каникулы: понятно, что у заемщика не будет дохода, поэтому есть все шансы, что банк пойдет навстречу.

Банк будет готов рассмотреть любые причины ухудшения финансового положения, подтвержденные документально, поэтому точного перечня документации для принятия заявления на реструктуризацию кредиторы не устанавливают. Они пишут примерный перечень допустимых документов, но указывают, что возможно предоставление и иных бумаг в зависимости от ситуации.

Как подать заявление с просьбой изменить график

С вопросом как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита, лучше обратиться к банку, который выдал ссуду. Это можно сделать по телефону горячей линии или получить информацию в отделении кредитования физических лиц.

Информация о возможности реструктуризации и о том, какие документы нужны для ее проведения, может находиться на сайте обслуживающего банка.

Как стандартно проводится эта процедура:

  1. Клиент обращается в банк, узнает о возможности изменения платежного графика. Менеджер дает консультацию, рассказывает, что нужно для проведения реструктуризации, говорит о возможных вариантах помощи в конкретной ситуации.
  2. Заемщик собирает необходимые документы, посещает банк (обычно этим занимается отдел работы с проблемной задолженностью), пишет заявление.
  3. Заявление отправляется на рассмотрение. Если банк принимает положительное решение, он снова приглашает клиента в свой офис.
  4. В отделении заемщик подписывает дополнительное соглашение и знакомится с обновленным графиком платежей.
  5. Теперь нужно оплачивать ссуду по новому графику.

В процессе реструктуризации можно поменять не только срок кредитования, но и другие параметры сделки. Некоторые банки могут проводить изменение валюты долга, например, когда гражданин брал кредит в долларах, а теперь желает погашать его в рублях — такие изменения графиков и условий хоть редко, но встречаются на рынке.

Как правильно составить заявление

Чтобы правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не обязательно искать какую-то информацию. Бланк обращения подготовит сам банк. Законодательно его форма не регулируется, поэтому можно составить документ и в свободной форме.

Если рассмотреть образец заявления на реструктуризацию долга, в нем отражаются следующие пункты:

  • кому и от кого пишется заявление;
  • дата подписания кредитного договора, который заемщик просит реструктурировать;
  • начальные условия кредитования: ставка в год, срок, сумма;
  • причина подачи заявления — указать, что с такого-то числа финансовое положение ухудшилось, обязательно написать причину этого;
  • указание документов, подтверждающих факт ухудшения финансового положения (их копии должны быть приложены к заявлению);
  • просьба о проведении реструктуризации. Нужно указать, как именно должник желает ее провести: растянуть срок, получить кредитные каникулы;
  • подпись, дата, контактная информация (адрес, телефон, куда можно сообщить о результате рассмотрения).
Пример заявления:

Если вы решили лично сформировать заявление, можете придерживаться этого образца. Не обязательно подавать прошение в печатной форме, можно составить его и от руки, только пишите разборчиво.

В целом же, если банк предполагает возможность реструктуризации, он сам предоставить бланк по собственной форме и поможет его правильно заполнить.

Заявление о реструктуризации кредита (видео)

Законодательное регулирование

Нет закона, который бы обязывал банки проводить изменения графика платежей по заявлению клиента даже при наличии веских на то причин. Реструктуризировать кредит или нет — это решает сам банк, законодательно он не обязан это делать.

Если банк отказал в помощи, и при этом у заемщика были объективные причины ее просить, это может сказаться на дальнейшем процессе взыскания просроченного кредита.

При судебном разбирательстве заемщик может существенно снизить требуемую банком сумму, если документально докажет, что он обращался к кредитору за помощью, и тот ему отказал. В этом случае судья может принять решение списать часть начисленных пеней.

Реструктуризация через суд

Если банк не предоставляет такой вид помощи заемщикам или отказал удовлетворить ваше заявление, вы в праве обратиться в суд, подать исковое заявление о реструктуризации кредита. При этом требование все то же — к иску нужно приложить документальное обоснование того, что эта помощь вам необходима. Кроме того, заемщик должен предложить план изменения графика, указать на сумму, которая ему посильна в виде ежемесячного платежа.

Дела такого рода рассматривают районные суды. Судебное решение может быть как положительным, так и отрицательным. Если причина веская, суд ее обязательно примет. Но могут и отказать, например, если банк пытался пойти на диалог, а должник на него не шел, если гражданин не имеет постоянной работы, часто ее меняет, если есть и другие кредиты с большими просрочками и пр.

Если суд примет положительный вердикт, банк обязан ему подчиниться. После вступления судебного решения в законную силу гражданин обращается к кредитору, и тот обязан выполнить решение.

Проведение реструктуризации при банкротстве

Это уже совсем другая ситуация. Если гражданин имеет суммарный просроченный долг по кредиту больше 500 000 рублей, он может обратиться в Арбитражный суд с иском о проведении банкротства физического лица.

Если иск будет удовлетворен, должник избавиться от долгового бремени, он будет официально признан несостоятельным. При этом, если у него есть хоть какой-то доход, суд примет решение ввести план реструктуризации.

План составляет финансовый управляющий, который привлекается к процессу. Он изучает материальное положение гражданина и определяет, сможет ли он «потянуть» реструктуризацию. Если да, он же составляет план и передает его судье на согласование.

Банкротство физических лиц не обязательно заканчивается утверждением плана. Если понятно, что заявитель не сможет финансово вытянуть погашение, если его доход слишком мал, суд может отклонить предложенный план и просто признать гражданина банкротом, то есть списать все его долги — для многих банковских должников это идеальный вариант.

При банкротстве физлица проводится реализация его имущества за исключением единственного жилья и личных вещей. Вырученные средства идут на погашение долгов, хотя бы в частичном размере.

Реструктуризация при банкротстве (видео)

Заключение

Реструктуризация — возможность заемщика урегулировать вопрос с проблемным долгом и при этом не понести никаких потерь. Условия реструктуризации кредитного долга мягкие, никаких штрафов и дополнительной платы за нее банки не берут. Но обращайтесь за помощью заблаговременно, провести изменение графика просроченного кредита сложнее, не многие банки одобрят заявление в этом случае.

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние. Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.
Читать еще:  Статья 18

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон. Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора. Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности. Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.
Читать еще:  Как получить 20 тысяч из материнского капитала в 2020 году

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Полезное видео

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Пример заявления

12 апреля 2015 года между мной, Петровым Петром Петровичем и (название банка), был оформлен кредитный договор №3456272 от 12 апреля 2015 года на таких условиях: сумма — 500 тыс. рублей на период до марта 2018 года, ставка — 18% годовых, целевое использование — на любые цели.

С 10 июня 2017 года мое материальное положение сильно ухудшилось в связи с потерей работы, что подтверждается следующими документами (перечень документов, которые должны прилагаться к заявлению).

В течение всего периода действия договора №3456272 от 12 апреля 2015 года я вносил все платежи вовремя, по графику. На текущий момент отсутствует просроченная задолженность.

На основании вышеизложенного, прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору №3456272 от 12 апреля 2015 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (предоставить кредитные каникулы, снизить процентную ставку), на 1 год, изменив дату полного погашения с 20 марта 2018 года, на 20 марта 2020 года.

Для подготовки заявления в банк, также можно использовать образец, представленный ниже:

Рефинансирование кредита

Если вы не можете вовремя погасить кредит, то советуем также воспользоваться услугой рефинансирования. Она заключается в том, что новый банк выдаст вам сумму, необходимую для погашения актуальной задолженности, но на более выгодных для вас условиях. То есть вы сможете полностью погасить полученный ранее заем, и пользоваться кредитными средствами с меньшими процентами и ежемесячными платежами.

Многие отечественные банки предлагают своим клиентам услугу перекредитования на довольно выгодных условиях. Однако у такого заемщика должна быть хорошая кредитная история, без штрафов и просрочек.

Сам процесс перекредитования также не отнимет много времени, однако вам придется самостоятельно искать банк, условия которого окажутся для вас действительно выгодными. Кроме того, вам нужно будет собрать необходимый пакет документов (каждый банк может требовать от клиента разные документы, поэтому данный момент следует заблаговременно уточнить).

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, выберите финучреждение, предлагающее своим клиентам выгодные условия. Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями банка и приступайте к сбору документов. Вы можете подавать сразу несколько заявок в разные банки, и затем выбрать тот из них, который вам больше подойдет.

Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Заявление на реструктуризацию отражает финансовое положение дел, а главное — причину обращения в банк. Если в документе будет правильно расписано, как клиент «дошел до жизни такой», вероятность успеха многократно возрастает.

В этой статье мы рассмотрим, как отсрочить платежи по задолженности или добиться других послаблений по кредиту через правильное заполнение заявления.

Что необходимо сделать перед написанием заявления

Реструктуризация позволяет выйти из личного финансового кризиса. Так, к примеру, если кредитование оказалось кабальным в результате общего ухудшения финансового состояния, клиент может получить либо отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы), либо иные поблажки вплоть до снижения процентной ставки.

Главное в подаче заявления на реструктуризацию ипотеки или потребительского кредита — подготовка бумаг и проверка соблюдения условий банка. К примеру, все крупные банки России (в их числе и Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и др.) не принимают заявления от клиентов, если не удовлетворены следующие требования:

  • Нужна достаточно веская причина для прошения об отсрочке. Самым убедительным аргументом для банка послужит ухудшение финансового состояния заемщика, произошедшее не по его вине. Например, в роли такой причины может выступить сокращение на работе, выход в декрет, потеря трудоспособности и т.д.;
  • Без хорошей (а нередко — безупречной) кредитной истории получить послабления будет очень сложно;
  • Заявления на реструктуризацию принимаются только от тех заемщиков, кто ранее не пользовался такой услугой;
  • Если клиент способен предоставить недвижимое имущество или транспортное средство в качестве залога, шансы на реструктуризацию увеличатся.

В случае, если все условия соблюдены, остается только собрать требуемый пакет бумаг, после чего подготовка к подаче заявления будет завершена. В перечень документов большинство банков включает:

  • Копию паспорта РФ;
  • Документ, удостоверяющий уважительную причину для реструктуризации долга. Например, подойдет больничный лист, декретные документы в связи с рождением ребенка и уходом за ним, приказ об увольнении и т.д.;
  • Иногда запрашивается экземпляр кредитного договора, который должен быть на руках у клиента;
  • Если условием реструктуризации является передача чего-либо в залог, понадобится закладная;
  • Наконец, при подаче документов через представителя, понадобится нотариальная доверенность.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

Изучим типичное содержание заявления:

  • Реквизиты и наименования сторон: банк и его адрес, заемщик и его паспортные данные;
  • Ссылка на кредитные документы: номер кредитного договора и его характеристики (сумма платежей, размер ссуды, дата начала его действия, процентная ставка). Если был выдан ипотечный займ, укажите также номер закладной (подробнее, что это и зачем нужно описано здесь);
  • Если были произведены досрочные взносы по долгу, необходимо указать, когда были внесены деньги и в каком размере. Желательно ссылаться на график платежей или иной документ, который у вас есть на руках и который подтверждает ваши слова;
  • Объясните ситуацию. Сюда входит: причина ухудшения финансового положения, дата наступления форс-мажора, иллюстрация падения доходов (недостаточно просто указать «уменьшилась зарплата» — нужно написать, к примеру, «упала зарплата с 37 000 рублей в 2018 году до 25 000 рублей в 2019 году»);
  • Сформулируйте свою просьбу. Что именно вы хотите от банка — уменьшение ставки, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа в обмен на больший срок кредитования или что-то другое?
  • Контактные данные заемщика;
  • В конце письма перечислите все бумаги, которые вы прикладываете к заявлению, укажите, являются ли эти документы оригиналами или же только копиями;
  • Укажите дату составления документа и подпишите его.

Чем меньше в заявлении будет «воды» и, наоборот, чем больше будет конкретных цифр со ссылками на документы, тем лучше. То же касается мотивации обращения: вам необходимо иллюстрировать падение доходов на конкретных примерах с цифрами.

Есть ли разница между реструктуризацией ипотеки и обычного кредита?

Разница есть, но не столько в самом заявлении, сколько в документообороте и бюрократии. В заявлении отличие только в том, что заемщику необходимо доказать полную неожиданность расстраивания финансовой жизни. Ведь, открывая ипотечный кредит, фактически клиент соглашается взять на себя ответственность за долговременное обеспечение кредитных обязательств. А значит, в каком-то смысле ухудшение материального положения — следствие безответственности клиента.

Что касается организационных отличий, то будет в разы больше бумажной «работы». Необходимо предоставить выписку из ЕГРН, удостоверяющую сохранение обременения на квартире. Сотрудники банка могут попросить копию документов на квартиру (свидетельство о регистрации, например). Кроме того, если обременение накладывалось на жилье с определенным сроком, уже после получения реструктуризации придется идти в Росреестр для продления залоговых обязательств.

Образец заявления

Проще всего не допустить ошибки в документе, изучив образец заявления на реструктуризацию кредита. Типичную форму бланка с заполненными графами вы можете скачать у нас на сайте. Более того, пустую форму документа можно и заполнить из дома, чтобы подать ее в уже готовом виде при обращении в банк.

Как подается заявление?

Полностью заполненное заявление вместе с документами-вложением должны быть переданы сотруднику банка в заранее согласованный день. Впрочем, в некоторых банках подача заявления может быть произведена в любое время без согласования. Помните, что ко дню посещения банка нужно держать оригинал паспорта при себе.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия. Данную процедуру проводит банк кредитора. Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи.

  • Последствия игнорирования кредиторской задолженности
  • Варианты реструктуризаций
  • Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?
  • Порядок реструктуризации
  • Образец заявления

Последствия игнорирования кредиторской задолженности

Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия. Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена;
  • Ваша репутация испорчена;
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты реструктуризаций

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из этой статьи. Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Образец заявления

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно. В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента). В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата. Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Читать еще:  Налоговый вычет при покупке автомобиля: как вернуть 13% при покупке машины

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

  • Об авторе
  • Все статьи

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте! Как можно уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту в сбербанке? Я взяла его 1,5 года назад под 24,65%. Сейчас я в декрете. Получаю 13т.р., а платёж по кредиту 12200р. Просрочек нет. Двое маленьких детей, с мужем в разводе, алиментов нет. Вчера была в сбербанке, объяснила ситуацию, мне ответили, что по выданным потребительским кредитам они не снижают ставку, только по ипотеке. Что делать?

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как заполнить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец

Заполнить образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту можно самостоятельно, график по просьбе заемщика изменяют финансовые организации. Выполняют процедуру, когда возникают проблемы с деньгами у клиента и банк исправляет ситуацию без вмешательства судебной инстанции. Такую операцию проводят при инициировании процедуры банкротства.

Понятие операции

Изменить обязательства перед кредитором можно рефинансированием, когда заемщик находит в другой организации лучшие условия и проводит перекредитование, а долг полностью погашает. Ему выдают целевой займ, он не может тратить деньги на другие мероприятия.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту не имеет формы закрепленной в нормативе. Как к любому финансовому документу к нему предъявляются стандартные требования.

Проводят процедуру в сложных жизненных обстоятельствах, возникших у заемщика, когда он не может возвращать долг в прежних объемах по причине:

  • сокращения или увольнения на работе;
  • тяжелого заболевания должника или его близких и родных;
  • непредвиденных обстоятельств, повлиявших на материальное состояние;
  • объективных оснований, которые банк посчитает весомыми.

Законы не регулируют отношения между субъектами во время реструктуризации, каждая из сторон принимает самостоятельно решение. У кредитора свое видение ситуации на одобрение или отказ при поступлении просьбы пересмотреть условия. Заявитель пытается исправить финансовое положение уменьшенной нагрузкой.

Как относятся к реструктуризации в разных банках

Каким бы ни был кредит – целевым, потребительским, его можно реструктурировать. Допустим из Тинькоффа при первой задержке оплаты придет предупреждение на телефон о начисленных штрафах за просрочку. Менеджеры будут звонить заемщику, если о совсем прекратит вносить ежемесячный взнос, чтобы выяснить причину. Они пойдут на уступки клиенту для исправления ситуации по своим предложениям.

Для банка выгодно оформить реструктуризацию:

  • он не потеряет заемщика;
  • платеж начнет вновь поступать на счет;
  • сумма уменьшится, но увеличится время погашения вместе процентами.

Обращение к кредитору или общение с оператором свидетельствует:

  • о готовности заемщика продолжать отношения;
  • партнер не пытается скрыться от своих обязательств;
  • о действительном сложном материальном положении.

Менеджеры Тинькофф после устного согласия на финансовую операцию, пересчитают сумму задолженности, разделят на 5 лет и вышлют на электронную почту, в личном кабинете или на телефон клиента. После согласования всех моментов почтовым переводом пришлют готовое заявление, заемщику нужно будет проверить и при отсутствии ошибок, поставить свою подпись, переслать по указанному адресу.

Какие требования предъявляют разные банки

Внешторгбанк не отказывается изменять условия кредитования.

При этом требует:

  • подтвердить документально весомую причину в отсутствии средств;
  • внести очередной платеж.

В Сбербанке нет таких строгих условий при принятии заявок на реструктуризацию. Менеджеры примут заявление и помогут его заполнить, если просрочка не превышает 4 месяцев.

Бинбанк и Росбанк предлагают клиентам заранее рассмотреть способность к платежам до образования долгов. У них не предусмотрено выполнять перерасчет, если имеется задолженность. После погашения долга можно заполнить бланк заявки, и они пересмотрят график платежей.

В Альфе требуют не только расплатиться с ними, но и пробьют взаиморасчеты с другими организациями. Для администрации банка важен размер взносов, если заемщик должен платить каждый месяц меньше 35000 рублей — в удовлетворении просьбы отказывают.

Условия Русского Стандарта

Русский Стандарт принимает заявления на реструктуризацию, если клиент не может выполнять свои обязательства в прежних объемах по разработанному в договоре графику.

Весомые основания должны документально подтверждены:

  • заработная плата сокращена на 30%;
  • увольнение с места работы и постановка на учет на бирже труда;
  • тяжелое заболевание и лечение в больнице;
  • рождение ребенка с оформлением отпуска по уходу за ним;
  • нанесен серьезный ущерб имуществу чрезвычайными обстоятельствами.

Финансовый процесс состоит из мероприятий:

  • заемщик подает заявление, где указывает причину своей несостоятельности, дальнейшие перспективы возмещения долга;
  • банк принимает заявку на рассмотрение;
  • кредитор сообщает клиенту о принятом решении.

Заемщика приглашают в офис банка для переговоров. Если реструктуризация удовлетворена, будет подготовлен дополнительный договор с новым графиком платежей, стороны подписывают соглашение. Администрация может предложить другие варианты разрешения финансовой проблемы. У банка существует программа по льготным каникулам. Клиенту разрешат снизить платеж на проценты. Ему нужно будет вносить только основную кредитную массу, остальное заемщик заплатит после изменения положения, когда он выпишется из больницы или вновь устроится на работу.

Управляющий банка может изменить график в любую удобную для клиента сторону:

  • платить определенный период только проценты, основной долг заморозить;
  • увеличить срок полного расчета, уменьшив обязательный взнос;
  • списать штрафные санкции.

Льготный период, другие привилегии предоставляют только в исключительном случае, если заемщик до этого не нарушал обязательств, у него открыт зарплатный счет в банке. Требования в договоре кредитор разрабатывает по своим условиям, партнер может только принимать их или отказываться. Способ кредитования, вид продукта не влияет на удовлетворение заявки.

Реструктуризация на примере кредитной карты

Получение кредитки удобный способ использования средств. Лимит не позволит израсходовать больше денег чем утвердил банк, возмещать нужно только расход. Когда заявку на реструктуризацию удовлетворяют:

  • фиксируют сумму по остатку;
  • заемщик должен погасить общую задолженность по процентам и комиссиям;
  • оператор разрабатывает другой график.

Когда нельзя реструктуризировать долг, возможно, банк предложит оформить другой займ, он будет целевым, деньги пойдут на погашение кредита.

Клиенту нужно будет сравнить:

  • новые условия;
  • размеры процентных ставок;
  • периоды и графики платежей.

В праве банка выдвигать свои требования и предлагать условия. Но сотрудникам не интересно создавать инциденты и разрешать их судебным порядком. В офисе работают люди, у которых свое видение проблемы, они могут принять неординарное решение. Поэтому заемщику нужно на месте выяснить процедуру реструктуризации.

Структура заявления

Реструктуризацией заемщик достигает цели изменением тяжелых для него условий кредитования из-за возникших жизненных обстоятельств. Процедура заявительного характера, к ней у законодателя нет строгих требований в соблюдении форм.

Правила делопроизводства предлагают:

  • заполнять стандартный для заявлений образец;
  • исключить в письме помарки, ошибки, исправления;
  • вносить только достоверную информацию.

В бланке нужно заполнить информационную часть. Отразить реквизиты сторон и данные договора, выразить свою просьбу. Первая часть содержит:

  • первоначальные условия по кредиту;
  • дату и номер соглашения;
  • размер, переданных денежных средств;
  • установленные сроки платежей;
  • остаток по займу;
  • выполненные финансовые операции;
  • дату прекращения перечислений;
  • причины нарушения графика;
  • новый расчет с другой схемой и суммами.

В просительной части отражают:

  • прекращение штрафных санкций;
  • списание начисленного долга;
  • продление срока окончательного расчета.

К заявлению необходимо приложить документальное доказательство ухудшения материального состояния клиента:

  • справками заработной платы;
  • выписками о пенсионном содержании;
  • квитанциями с ЖКХ;
  • назначенными алиментами;
  • медицинским заключением.

В заявке должны быть указаны подробные контактные данные:

  • номер телефона для обратной связи;
  • адрес места нахождения и постоянной прописки;
  • информация об электронной почте.

Один экземпляр документа заявитель оставляет у себя, другой подает кредитору.

Характерные особенности

Практика показывает, что кредиторы чаще предлагают заемщикам провести реструктуризацию. Обращений от клиентов поступает меньше. Банку невыгодно терпеть проблемного партнера, так как он каждый день от задержек, несет существенные убытки.

Изменение условий — один из приемов, чтобы добиться от заемщика выполнения своих обязательств по возвращению денег. Если клиент не реагирует на предупреждения письменные и устные, не отвечает на звонки по телефону, у банка остается выход в судебном разбирательстве.

Вместо телефонных звонков к должнику придут реальные люди в форме судебных приставов. Кредитору даже такой результат невыгоден. Суд не будет учитывать в полном размере штрафные санкции, оставит только основной долг с процентами и комиссиями, предусмотренными в первоначальном договоре. Банкиры стараются урегулировать конфликт мирным досудебным способом.

Эффективность, возвращения средств с помощью судебных приставов, стоит на низком уровне. Закон не предусматривает изымать единственное жилье, вещи, старые бытовые предметы стоимостью ниже 30000 рублей.

Нельзя лишать человека социальных выплат. Банки требуют полного погашения долгов и при этом, идут на реструктуризацию, добавляя к общей массе, все накопившиеся штрафы, пени.

Предоставляют должникам отсрочки полные и частичные, договариваются о приемлемых способах платежей. К реструктуризации менеджер подходит в индивидуальном порядке, но по общему алгоритму действий.

Обычно требуют представить документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • 2 НДФЛ.

Комплект может отличаться в разных банках, но к зарплатным клиентам у всех привилегированное отношение. Обратиться за реструктуризацией может не только заемщик с проблемами, но и добросовестный плательщик, если у него намечается:

  • снижение заработной платы;
  • переезд в другой регион;
  • сокращение на работе;
  • отпуск по уходу за ребенком.

В Бюджетном кодексе статья 105 раскрывает порядок проведения процедуры, дает понятие о финансовой операции. В законодательном акте указывают, что под реструктуризацией следует понимать прекращение одних обязательств с помощью другого соглашения, где указан порядок погашения долга.

Норматив рассматривает переоформление задолженности со списанием части долгов. Банки выполняют эту часть по своему усмотрению, если должник не может платить прежнюю ставку, вряд ли у него получится переводить взнос по новому графику, тогда они идут на уступки, убирая частично штрафную санкцию.

Подробности о порядке процедуры и других условиях можно выяснить у конкретного банка, обычно клиентам предлагают изменить:

  • процентную ставку;
  • действующую валюту;
  • отчетную дату;
  • сроки кредитования;
  • размер взносов.

Чтобы получить положительный ответ от банка нужно еще раз просмотреть:

  • кредитное соглашение;
  • проверить реквизиты;
  • изучить график.

Следующий шаг – это связь по горячей линии с дежурным оператором, чтобы он подтвердил существование в банке подобной операции и условия для реструктуризации. Если по месту жительства есть отделение банка нужно посетить его офис.

С кредитором уточняют все неясные моменты по предъявлению:

  • паспорта;
  • документов по кредиту;
  • справок, подтверждающих финансовое состояние, нестабильность материального положения.

Такой возможности может не быть, некоторые банки осуществляют связь по телефону, пересылают карточки почтовыми переводами. Адрес банка у клиента есть, он должен написать в службу поддержки через личный кабинет или обычным письмом. На электронную почту придет образец заявления, который заполняют, отправляют получателю и ждут ответа.

Заявителю нужно учесть, что за время рассмотрения заявки штрафы не прекратятся в одно мгновение. После рассмотрения проблемы, банк вышлет для знакомства новые условия и другой график.

Личное обсуждение и рассмотрение вопроса, выгоднее заемщику. При встрече произойдет общение, где на словах можно объяснить причины просрочки и выразить свои предпочтения. Рассмотрение заявки могут растянуть до 2 недель, при этом обязать кредитора удовлетворить заявку невозможно. Тогда подают иск в суд для предоставления реструктуризации.

Правовая инстанция может рекомендовать банку:

  • дать отсрочку;
  • снизить штраф;
  • пересмотреть платежный график.

Чтобы не было убытков, банк пойдет на уступки. Хотя от этих «привилегий» выигрывает только кредитор. Заемщик при перерасчете все равно переплачивает значительную сумму.

Есть и свои плюсы:

  • задолженность будет погашена по комфортным условиям;
  • документы оформляют бесплатно;
  • возможность мирно договориться без вмешательства судебной инстанции.

Клиенту более выгодно рефинансирование. Заемщик обращается к кредитору, когда уверен, что ему предлагают лучшие условия.

Пишем заявление в банк на реструктуризацию кредита, образец в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector